Professional Documents
Culture Documents
A jelen szerzôdési feltételek (továbbiakban: szabályzat) – el- detén hatályos minimumdíjjal megegyezô részébôl vásá-
lenkezô szerzôdéses kikötés hiányában – az ING Biztosító rolt összes befektetési egység.
Zrt. (1068 Budapest, Dózsa György út 84/b, a továbbiak- k) Felhalmozási befektetési egység: a rendszeres díjakból a
ban: Biztosító) 027 jelû életbiztosítási szerzôdéseire érvé- kezdeti egységeken túl vásárolt összes befektetési egység.
nyesek. A jelen szabályzatban nem szabályozott kérdések- l) Plusz befektetési egység: az eseti díjakból vásárolt összes
ben a Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzata (a to- befektetési egység.
vábbiakban: ÁÉSZ) és a hatályos magyar jogszabályok az m) Befektetési egység eladási ára: az az ár, amellyel a Bizto-
irányadóak. sító a befizetett díjat befektetési egységekké számítja át.
1. A biztosítás pénzneme n) Befektetési egység vételi ára: az az ár, amellyel a Biz-
tosító a szolgáltatás kiszámítása, illetve a költségek el-
Jelen biztosítás keretében a díjak megfizetése, valamint az számolása során a befektetési egységeket euróra számítja át.
azokból képzett befektetési egységek nyilvántartása, a költ- o) Értékelési nap: az a nap, amikor a Biztosító a befektetési
ségek elszámolása, illetve a szolgáltatások nyújtása (a szer- egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza.
zôdésre történô valamennyi be- és kifizetés) euróban történik. p) Díjjóváírás: a befizetett díj jóváírása a Szerzôdô szám-
2. A biztosítással kapcsolatos fogalmak megha- láján eladási áron számított befektetési egységekben.
tározása q) Biztosítási évforduló: minden naptári évben a kockázat-
viselés kezdetének naptári napja, amennyiben az adott
a) Alapbiztosítás: az a fôbiztosítás, amelyhez a Szerzôdô kie- hónapban nincs ilyen nap, akkor a hónap utolsó napja.
gészítô biztosításokat köthet. Jelen befektetési egységek- r) Biztosítási év: két egymást követô biztosítási évforduló
hez kötött életbiztosítás alapbiztosításnak minôsül. közötti idôszak.
b) Kiegészítô biztosítás: a biztosítási szerzôdés alapbiztosí- s) Biztosítási hónapforduló: minden hónapban a kockázat-
tásainak szolgáltatásai a kiegészítô biztosításokkal egé- viselés kezdetének megfelelô nap; amennyiben az adott
szíthetôk ki, amelyekre külön szerzôdési feltételek vonat- hónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja.
koznak. Jelen alapbiztosítás szolgáltatásai csak a Biztosí- t) Biztosítási hónap: két egymást követô biztosítási hónap-
tó által meghatározott kiegészítô biztosításokkal egészít- forduló közötti idôszak.
hetôk ki. u) Eseti díj: a Szerzôdô által a rendszeres díjakon felül befi-
c) Baleset: balesetnek minôsül a Biztosított akaratától füg- zetett díj.
getlen, hirtelen fellépô olyan külsô hatás, amely egy
éven belül a Biztosított halálát okozza. Nem minôsül ba- 3. Biztosítási esemény
lesetnek a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a
Biztosítási esemény
patológiás törés, a fertôzés, a rovarcsípés, a fagyás, a nap-
a) a biztosítási tartam lejárata, amennyiben a lejáratkor a
szúrás, a nap általi égés, a hôguta és az orvosi mûhiba.
Biztosított életben van,
Nem minôsül balesetnek a Biztosított öngyilkossága, ön-
gyilkossági kísérlete. b) a Biztosítottnak a biztosítás tartama alatt bekövetkezô halála,
d) Baleseti halálra szóló biztosítási összeg: az az összeg, c) a Biztosítottat a biztosítás tartama alatt ért baleset, mely-
amelyet a Biztosító a Biztosított balesetbôl eredô elhalá- nek következtében a Biztosított egy éven belül meghal.
lozása esetén a haláleseti Kedvezményezett részére a ha- A biztosítási esemény idôpontja a haláleset bekövetkezésé-
láleseti szolgáltatáson felül kifizet. nek idôpontja.
e) Eszközalap: a Biztosító befektetett eszközeinek (tartalé- 4. A biztosítás szolgáltatása
kának) a jelen biztosítás céljaira elkülönített része; az
eszközalap befektetési egységekbôl áll. A Biztosító jelen biztosítási szabályzat alapján, a Szerzôdô
f) Mögöttes alap: olyan befektetési alap, amelybe az egyes biztosítási szerzôdésben meghatározott díjfizetési kötelezett-
eszközalapok befektetési politikájuknak megfelelôen fek- ségének maradéktalan teljesítése ellenében az alábbi szolgál-
tethetnek. tatásokat nyújtja.
g) Alapkezelési díj: az eszközalap éves kezelési díja a) Ha a Biztosított a biztosítási tartam lejáratának idôpont-
h) A Szerzôdô számlája: a szerzôdéskötést követôen a Biz- jában életben van, a Biztosító a Szerzôdô számláján nyil-
tosító által a Szerzôdô számára létrehozott elkülönített vántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki az
számla, amely a szerzôdésben meghatározott szolgáltatá- elérési kedvezményezettnek. A befektetési egységek aktu-
sok alapját képezô befektetési egységek számának, vala- ális értékének kiszámítására a lejáratot követô azon értéke-
mint a szerzôdést terhelô költségeknek a nyilvántartására lési napon kerül sor, amikor a lejárat idôpontjára vonatko-
szolgál. zó vételi ár rendelkezésre áll.
i) Befektetési egység: az eszközalap befektetéseiben való ará- b) Ha a Biztosított a biztosítás lejárata elôtt – nem baleset-
nyos részesedést megtestesítô elszámolási egység, amely- bôl eredôen – elhalálozik, a Biztosító a Szerzôdô szám-
nek három típusa van (kezdeti, felhalmozási és plusz láján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét
befektetési egység). fizeti ki a haláleseti kedvezményezettnek egy összegben.
j) Kezdeti befektetési egység: az elsô és a második biztosí- A befektetési egységek aktuális értékének kiszámítására a
tási évben az esedékes rendszeres díjnak a biztosítás kez- szolgáltatási igény Biztosító székhelyére történô beérke-
zését követô azon értékelési napon kerül sor, amikor a be- 10. A biztosítás díja
jelentés idôpontjára vonatkozó vételi ár rendelkezésre áll.
c) A Biztosító a Biztosított balesetbôl eredô elhalálozása ese- a) A biztosítási szerzôdés folyamatos díjfizetésû, amelyet a
tén jelen szabályzat 4. b) pontjában meghatározott össze- Szerzôdô a biztosítási szerzôdésben meghatározott éves,
gen felül a baleseti halálra szóló biztosítási összeget fi- féléves, negyedéves és havi gyakorisággal fizethet.
zeti ki a haláleseti kedvezményezettnek egy összegben. b) A díjfizetés gyakoriságát a Szerzôdô a tartam alatt a biz-
d) A baleseti halálra szóló biztosítási összeg jelen szabályzat tosítási évforduló elôtt legalább 30 nappal írásban, a
szerzôdéskötéskor hatályos 2. számú mellékletének 9. pont- Biztosítónak megküldött kérelmében a következô bizto-
jában található. A baleseti halálra szóló – szerzôdéskö- sítási évtôl kezdôdôen megváltoztathatja, feltéve hogy a
téskor hatályos – biztosítási összeg a tartam során válto- Szerzôdônek nincs díjelmaradása.
zatlan. c) A rendszeresen fizetendô biztosítási díjat a Szerzôdônek
e) A biztosítási esemény idôpontjában meglévô, de még el a választott fizetési gyakorisággal megegyezôen kell tel-
nem számolt költségeket a Biztosító a biztosítási szol- jesítenie a Biztosító felé. A biztosítási díj számlaszámra
gáltatás összegébôl levonja. történô megfizetésekor annak azonosíthatósága és a Szer-
zôdô számláján történô jóváírása érdekében a közlemény
5. A szolgáltatás iránti igény elfogadásának fel- rovatban fel kell tüntetni a kötvényszámot és a Szerzôdô
tételei nevét. A biztosítási díj megfizetésének módjára vo-
A biztosítási esemény bejelentésének módját és határidejét, natkozó részletes szabályokat az ÁÉSZ 1. számú mellék-
valamint a szolgáltatási igény teljesítéséhez szükséges do- lete tartalmazza.
kumentumokat az ÁÉSZ 16. §-a tartalmazza. d)A rendszeres díjnak a szerzôdéskötéskor hatályos minimá-
6. Mentesülés a teljesítési kötelezettség alól lis havi összegét (minimumdíj) jelen szabályzat 2. számú
mellékletének 8. pontja tartalmazza.
a) A Biztosító a biztosítási összeg kifizetése alól mentesül, e) A minimumdíjat – a Szerzôdô által fizetendô biz-
amennyiben a biztosítási eseményt a Kedvezményezett tosítási díj nagyságát érintetlenül hagyva – a Bizto-
szándékosan okozta. A visszavásárlási összeg ebben az sító naptári évenként egyszer, egyoldalúan megvál-
esetben az örökösöket illeti meg, a Kedvezményezett ab- toztathatja, amelyrôl a változást megelôzôen 30 nap-
ból nem részesülhet. pal írásban értesíti a Szerzôdôt.
b) A balesetbiztosítási szolgáltatások (baleseti halál) vonat- f) A minimumdíj változása nincs hatással a szerzôdéskö-
kozásában a Biztosító mentesül a szolgáltatás alól, ameny- téskor meghatározott rendszeres díj nagyságára, azaz a
nyiben bizonyítja, hogy a biztosítási eseményt jogelle- minimumdíj változása nem módosítja a Szerzôdô által
nesen a Biztosított, szándékosan vagy súlyosan gondat- fizetendô díj nagyságát, azonban hatással van a szerzôdés
lanul okozta. A Biztosított súlyosan gondatlanul jár el díjmentesítésére (lásd jelen szabályzat 21. 3) pontja), és a
a balesetbiztosítási szolgáltatások vonatkozásában kü- biztosítás tartamának meghosszabbítására (jelen szabály-
lönösen, ha zat 22. pontja) és a díjmódosításra (jelen szabályzat 23.
– a Biztosított a baleset bekövetkeztekor igazoltan alko- pontja), amely esetekben a mindenkori aktuális minimum-
holos állapotban volt, vagy kábítószer, kábító hatású díj a meghatározó.
anyag vagy gyógyszer hatása alatt állt, kivéve, ha ez
g) A biztosítás rendszeres díját a tartam végéig vagy annak
utóbbiakat kezelôorvos elôírására, az elôírásnak meg-
a biztosítási hónapnak az utolsó napjáig kell fizetni,
felelôen alkalmazták,
amelyben a Biztosító kockázatviselése véget ér.
– olyan gépjármûvet vezetett, amelynek nem volt érvé-
h) A Szerzôdônek a rendszeres díjfizetésen túl lehetôsége
nyes forgalmi engedélye, vagy nem rendelkezett érvé-
van úgynevezett eseti díjak befizetésére. Az eseti díjak a
nyes vezetôi engedéllyel,
– a baleset bekövetkeztekor közlekedésrendészeti szabályt Szerzôdô rendszeres díjfizetési kötelezettségét nem mó-
szegett meg. dosítják, azt nem helyettesítik. Eseti díj akkor fizethetô,
ha a Szerzôdô a rendszeres díjfizetési kötelezettségének
7. Kizárások eleget tett. Az eseti díj mindenkor aktuális minimális
A kockázatviselésbôl kizárt kockázatokat az ÁÉSZ 18., 19. összegét jelen szabályzat mindenkor aktuális 2. számú mel-
és 20. §-a tartalmazza. lékletének 8.1 pontja tartalmazza.
i) Az eseti díj minimális összegét a Biztosító naptári
8. A biztosítás területi hatálya évenként egyszer, egyoldalúan megváltoztathatja,
A Biztosító kockázatviselése területi korlátozás nélkül ér- amelyrôl a változást megelôzôen 30 nappal írásban
vényes. értesíti a Szerzôdôt. A Szerzôdô által fizetendô eseti díj-
nak minden esetben el kell érnie jelen szabályzat 2. szá-
9. A biztosítás tartama, korhatárok mú mellékletének 8.1 pontjában meghatározott aktuális
a) A biztosítás minimális tartama 10 év, maximális tartama minimális összeget. Amennyiben a Szerzôdô által befize-
45 év. tett eseti díj összege nem éri el a szabályzat 2. számú mel-
b) A biztosítás tartama a 22. pontban leírtak szerint meg- lékletének 8.1 pontjában meghatározott aktuális minimá-
hosszabbítható. lis értéket, úgy azt a Biztosító kamatmentes letétként ke-
c) A biztosítás 16 és 65 év között lévô Biztosítottra köthetô. zeli. A kamatmentes letétként kezelt eseti díjakat a Szer-
A Biztosított életkora a biztosítási tartam lejáratkor nem zôdô írásbeli nyilatkozata alapján a Biztosító a nyilatko-
haladhatja meg a 75 évet. zat beérkezését követô 30 napon belül visszautalja.
j) Eseti díjfizetés esetén a Biztosító a 16. i) pontban megha- egységek számát, ezáltal pedig értéküket. Ez a mûvelet
tározottak szerint a befizetett eseti díj összegénél maga- csak technikai jelentôséggel bír, és az eszközalapokban,
sabb összeget írhat jóvá a Szerzôdô számláján. illetve a Szerzôdô számláján levô befektetési egységek
11. Fizetési késedelem összértékét nem befolyásolja.
g) A szerzôdéskötéskor választható eszközalapok körét jelen
a) Fizetési késedelemnek minôsül, ha a Szerzôdô a rendsze- szabályzat 2. számú mellékletének 1. pontja tartalmazza.
res díjat az esedékességtôl számított 30 napon belül nem h) Az Eszközalap-tájékoztatót a Biztosító bármikor egy-
fizeti meg. A Szerzôdô fizetési késedelme esetén – a oldalúan módosíthatja, az eszközalapokban történt
három hónapos kockázatviselés esetét kivéve – nem érvé- változásokkal kapcsolatban a www.ing.hu honlapon
nyes az ÁÉSZ 9. §. (5), (6), (7) bekezdése.
elérhetô mindenkor aktuális Eszközalap-tájékoztató
b) A díjelmaradás tartama alatt a Biztosító a terheléseket
az irányadó. A Biztosító a www.ing.hu honlapon elér-
változatlanul érvényesíti. Amennyiben a terhelések nem
érvényesíthetôk, a Biztosító a kockázatot az esedékes- hetô mindenkor aktuális Eszközalap-tájékoztatón keresz-
ségtôl számított harmadik biztosítási hónapfordulóig tül ad tájékoztatást – a szerzôdéskötést követôen – az egyes
viseli. A három hónapos határidô elteltével a szerzôdést eszközalapok befektetési politikájának, valamint az esz-
a Biztosító visszavásárolja. A visszavásárlási érték kiszá- közalapokat érintô eljárásoknak a változásairól. Amennyi-
mítására azon az értékelési napon kerül sor, amikor az ben a Biztosító az Eszközalap-tájékoztatót, az egyes esz-
esedékességtôl számított harmadik biztosítási hónapfor- közalapok befektetési politikájának vonatkozásában mó-
duló napjára vonatkozó vételi ár rendelkezésre áll. dosítja, a Biztosító a módosítást követô 45 napon belül
c) A rendszeres díjfizetés egy évnél hosszabb elmaradása írásban tájékoztatja azon Szerzôdôket, akik befektetési egy-
esetén a szerzôdést – amennyiben ezt a visszavásárlási séggel rendelkeztek abban az eszközalapban, amelynek be-
érték lehetôvé teszi – a jelen szabályzat 21. (3) pontjában fektetési politikája módosításra került.
foglaltak szerint a Biztosító díjmentesíti. Ellenkezô eset- i) Az életbiztosítási szerzôdéshez tartozó eszközalapok be-
ben a szerzôdést a Biztosító az esedékességtôl számított fektetési egységeinek áráról a Biztosító napi tájékozódási
elsô biztosítási évforduló napjára vonatkozó vételi áron lehetôséget biztosít a www.ing.hu honlapon.
visszavásárolja.
13. Az eszközalapok értékelése
12. Eszközalapok
a) A Biztosító rendszeresen értékeli az eszközalapokat annak
a) Minden eszközalap befektetési egységekbôl áll, amely egy- érdekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási
ségek az eszközalap befektetett eszközeiben való arányos árát meghatározza. Az értékelésre lehetôség szerint min-
részesedést testesítenek meg.
den munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer
b) Az eszközalapok jellemzôen egy-egy meghatározott be-
kerül sor.
fektetési alap által kibocsátott befektetési eszközökbe
fektetnek. Ennek megfelelôen az eszközalap befektetési b) Az eszközalap aktuális értékét a Biztosító határozza
teljesítményét a mögötte álló befektetési alap (mögöttes meg az értékelés idôpontjában rendelkezésre álló infor-
alap) befektetési teljesítménye határozza meg. mációk alapján oly módon, hogy figyelembe veszi az
c) Az eszközalap célja a befektetett eszközök értékének hosz- eszközalapba befektetett eszközök értékét, valamint
szú távú növelése. A befektetések hozama növeli, veszte- az eszközalap összes költségét és díját (ide értve, de
sége csökkenti az eszközalap, és ezáltal a befektetési egy- nem kizárólagosan a jelen fejezet c), e) és f) pontjában le-
ségek értékét. Az egyes eszközalapok szerzôdéskötéskor írtakat).
hatályos befektetési politikájáról a Biztosító az ajánlat fel- c) Az eszközalapok befektetései közvetetten mögöttes alapo-
vételekor írásos tájékoztatást ad az Eszközalap-tájékoz- kon keresztül valósulnak meg. Az eszközalapoknál amel-
tatón keresztül. A Biztosító nem garantálja, hogy az esz- lett, hogy a Biztosító levonja az eszközalap értékének
közalapok befektetési célkitûzései megvalósulnak. Jelen százalékában meghatározott alapkezelési díjat (lásd je-
biztosítási szerzôdés vonatkozásában a befektetési koc- len fejezet f) és g) pontjai), a mögöttes alap által alkal-
kázatot, ideértve valamely eszközalap esetleges felfüg- mazott költségek is hatással vannak a mögöttes alap
gesztésébôl eredô kockázatokat is, teljes egészében a értékére.
Szerzôdô viseli, a Biztosító tôke-, illetve hozamgaran- d) A mögöttes alapok költségeinek megváltoztatására ki-
ciát nem nyújt, kivéve, ha az adott eszközalapra vo- zárólag a mögöttes alapok kezelôi és a szolgáltatók
natkozó befektetési politika errôl kifejezetten így ren-
egyoldalúan jogosultak, annak mértékét a Biztosító
delkezik.
nem garantálja és annak alakulására a Biztosítónak
d) Az Eszközalap-tájékoztató a Biztosító által mûködtetett
eszközalapok típusait, célkitûzéseit és befektetési politi- nincs ráhatása. A mögöttes alapok aktuális költségé-
káját, a kapcsolódó kockázatokat, valamint az eszköza- nek éves mértékérôl a Biztosító honlapján (www.ing.hu)
lapokat érintô eljárásokat összefoglaló dokumentum. elérhetô aktuális Eszközalap-tájékoztató nyújt felvi-
e) Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a lágosítást.
várható hozamban és a befektetések kockázatában külön- e) A Biztosítónak jogában áll az eszközalap értékébôl levon-
böznek egymástól. A Biztosító meghatározhatja, hogy a ni a befektetett eszközök vételével és eladásával, így elsô-
Szerzôdô a befizetett díj legfeljebb mekkora hányadát he- sorban a mögöttes alapok befektetési jegyeinek vételével
lyezheti el az egyes eszközalapokban. és eladásával összefüggô közvetlen költségeket és díjakat.
f) A Biztosítónak jogában áll befektetési egységeket felosz- f) A Biztosító a mögöttes alapok kezelôi és szolgáltatói által
tani vagy összevonni, ami megváltoztatja a befektetési felszámított költségeken túl, éves alapkezelési díjat ha-
tároz meg az eszközalap értékének százalékában, amely az zat mindenkor aktuális 2. számú mellékletének 7. pont-
adott eszközalap minden értékelési napján az elôzô értéke- ja tartalmazza.
léstôl eltelt idôvel arányosan a befektetési egységek árá- d) A befektetési egységek vételi és eladási árát a Biztosító 5
ban kerül elszámolásra. A szerzôdéskötéskor hatályos éves tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
alapkezelési díjat jelen szabályzat 2. számú mellékletének 16. A szerzôdô számlája
1. pontja tartalmazza.
g) Az éves alapkezelési díjat a biztosítás tartama során a a) A Szerzôdô a biztosítás megkötésekor a díj százalékában
Biztosító naptári évenként egyoldalúan megváltoz- meghatározva megválasztja a rendszeres díj különbözô
tathatja úgy, hogy az éves alapkezelési díj a tartam eszközalapokban való elhelyezésének arányát. Az elhelye-
alatt nem haladhatja meg az 1,5%-ot. Az éves alap- zés aránya a tartam során módosítható a 18. pontban meg-
kezelési díj változásáról a Biztosító a változtatást meg- határozottak szerint.
b)Az eseti díjak a Szerzôdô eltérô tartalmú rendelkezése hiá-
elôzôen 30 nappal írásban értesíti a Szerzôdôt. A min-
nyában a rendszeres díjaknak megfelelô arányban kerülnek
denkor aktuális alapkezelési díjat jelen szabályzat
elhelyezésre az eszközalap(ok)ban.
mindenkor aktuális 2. számú mellékletének 1. pontja
c) A Biztosító egyoldalúan korlátozhatja az egyes eszközala-
tartalmazza.
pokban elhelyezett rendszeres, illetve eseti díjak arányát.
14. Az eszközalapok létrehozása, felfüggesztése d) A befektetési arányok korlátozására vonatkozó felté-
és megszûntetése teleket a Biztosító bármikor egyoldalúan megváltoz-
tathatja, amelyrôl a változást megelôzôen 30 nappal
a) A Biztosító egyoldalúan létrehozhat, felfüggeszthet és meg- írásban értesíti a Szerzôdôt. A mindenkor aktuális
szüntethet eszközalapokat. korlátozási feltételeket a jelen szabályzat mindenkor ak-
b) Eszközalap létrehozása esetén a Biztosító értesíti a Szer- tuális 2. számú mellékletének 11. pontja tartalmazza.
zôdôt az új lehetôségrôl, az eszközalap befektetési politi- e)A Szerzôdô által fizetett rendszeres és eseti díjak a Bizto-
kájáról, indulási dátumáról, az érintett termékek körérôl, sító elkülönített számlájára kerülnek. A Szerzôdô szám-
amelyeken keresztül az induló alap elérhetô. Az értesítés láján a befektetési egységekben történô díjjóváírásra azon
a Biztosító honlapján (www.ing.hu) és az ING TeleCen- értékelési napon kerül sor, amikor a megfelelô azonosí-
teren (06- 40/464-464) keresztül történik. tókkal (kötvényszám, név) ellátott rendszeres vagy eseti
c) Az eszközalap felfüggesztésérôl a Biztosító a Szerzôdôt díj szerzôdô számlájára való beérkezésének idôpontjára vo-
elsôsorban a honlapján és az ING TeleCenteren keresztül natkozó eladási ár rendelkezésre áll. Amennyiben erre az
értesíti. Azon ügyfelek részére, akik a felfüggesztett esz- idôpontra vonatkozóan nem áll rendelkezésre eladási ár,
közalapban befektetési egységgel rendelkeznek, a Bizto- akkor a díjjóváírásra a legközelebbi értékelési napon meg-
sító az értesítést írásban is megküldi. határozott eladási áron kerül sor. Amennyiben az elsô
d) A Biztosító legalább egy hónappal az eszközalap tervezett rendszeres díj a biztosítási kötvény kibocsátását megelô-
megszüntetése elôtt a Szerzôdôt írásban értesíti és fel- zôen a Biztosítóhoz megérkezett, úgy az elsô rendszeres
ajánlja a megszûnô eszközalap egységeinek költség- díj jóváírására a biztosítási kötvény kibocsátását követô
mentes átváltását bármely mûködô eszközalap befektetési azon értékelési napon kerül sor, amikor a kötvény kibocsá-
egységeire (lásd jelen szabályzat 17. pont). A megszûnô tásának idôpontjára vonatkozó eladási ár rendelkezésre áll.
f) Az elsô és a második biztosítási évben esedékes rendsze-
eszközalap egységeinek átváltásról az eszközalap meg-
res díjnak a biztosítás kezdetén hatályos minimumdíjjal
szûnésének napjáig rendelkezhet a Szerzôdô. A Biztosító
megegyezô részét a Biztosító kezdeti befektetési egységek-
az eszközalap megszûnésére vonatkozó értesítésben tájé-
ben helyezi el.
koztatja a Szerzôdôt arról, hogy az átváltási rendelkezés
g) Az elsô és a második biztosítási évben esedékes rendsze-
hiányában mely eszközalap befektetési egységeire váltja res díjnak a biztosítás kezdetén hatályos minimumdíj fe-
át a megszûnô eszközalap egységeit. letti részét, valamint a harmadik biztosítási évtôl kezdô-
e) Az eszközalapok létrehozására, felfüggesztésére és dôen esedékes rendszeres díjakat a Biztosító felhalmozási
meg-szûntetésére vonatkozó részletes szabályozást az befektetési egységekben helyezi el.
Esz-közalap-tájékoztató tartalmazza, amelyet a h) Az eseti díjakat a Biztosító plusz befektetési egységekben
Biztosító bármikor egyoldalúan módosíthat a jelen helyezi el.
szabályzat 12. h) pontjában leírtak szerint. i) Eseti díj fizetése esetén a Biztosító a befizetett eseti díj
15. A befektetési egységek árának meghatározása összegénél magasabb összeget ír jóvá a Szerzôdô szám-
láján. A magasabb jóváírás a teljes eseti díjra vonatkozik.
a) A befektetési egység vételi ára az eszközalap aktuális érté- A biztosítás létrejöttekor hatályos magasabb jóváírás fel-
kének és a befektetési egységek számának hányadosa. tételeit a jelen szabályzat 2. számú mellékletének 7.1 pont-
b) Az eladási és a vételi ár közötti különbség az eladási ár ja tartalmazza.
legfeljebb 3 százaléka. A szerzôdéskötéskor hatályos kü- j) A magasabb jóváírás feltételeit a Biztosító naptári éven-
lönbséget egységtípusonként jelen szabályzat 2. számú mel- ként egyszer, egyoldalúan megváltoztathatja, amely-
lékletének 7. pontja tartalmazza. rôl a változást megelôzôen 30 nappal írásban értesíti
c) Az eladási és vételi ár közötti különbséget a Biztosító a Szerzôdôt. A mindenkor aktuális jóváírási feltéte-
naptári évenként egyszer, egyoldalúan megváltoztat- leket a jelen szabályzat mindenkor aktuális 2. számú
hatja, amelyrôl a változást megelôzôen 30 nappal mellékletének 7.1 pontja tartalmazza.
írásban értesíti a Szerzôdôt. A mindenkor aktuális k) A Biztosító a Szerzôdô számláján jóváírt befektetési egy-
eladási és vételi ár közötti különbséget a jelen szabály- ségek számát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
l) A Biztosító minden évben írásban tájékoztatja a Szer- 19. Terhelések a szerzôdô számláján
zôdôt a számláján nyilvántartott befektetési egységek szá-
máról, aktuális értékérôl és az érvényesített költségekrôl. a) A terhelés módja
A baleseti halálra szóló kockázat díját, a kiegészítô biztosí-
17. Átváltás tások díját, valamint az adminisztrációs költséget illetve a
a) A Szerzôdô kérésére a befektetési egységek bármikor más számlakivonat költségét a Biztosító a Szerzôdô számláján
eszközalap(ok)ba helyezhetôk. A befektetési egységek át- nyilvántartott felhalmozási, illetve ha azok nem nyújtanak
váltása vételi áron történik, azaz az egységek vételi áron elegendô fedezetet, akkor a plusz befektetési egységekbôl
kerülnek levonásra az eszközalap(ok)ból és vételi áron ke- vonja le úgy, hogy a levonás esedékességének idôpontjában
érvényes vételi áron az esedékes költségterheket befektetési
rülnek jóváírásra a Szerzôdô által megjelölt eszköza-
egységekre váltja át, majd az eszközalapokban nyilvántar-
lap(ok)ban. Az átváltásra azon értékelési napon kerül sor,
tott befektetési egységek számát ezzel csökkenti.
amikor a Szerzôdô kérésének a Biztosítóhoz történô beér-
b) El nem számolt terhelések
kezése idôpontjára vonatkozó vételi árak rendelkezésre
A még el nem számolt terheléseket a Biztosító nyilvántart-
állnak.
ja és az esedékes összeg(ek)et késôbbi idôpont(ok)ban vonja
b) A Biztosító az átváltásért a jelen szabályzat mindenkor
le. A Szerzôdônek el nem számolt terhelése csak a tartam
aktuális 2. számú mellékletének 3. pontjában meghatáro-
elsô négy évében lehet. Ha a Szerzôdô számláján nyilván-
zott átváltási költséget vonja le a Szerzôdô számlájáról az
tartott felhalmozási és plusz befektetési egységek a negye-
átváltásnál alkalmazott vételi áron.
dik biztosítási év végén nem nyújtanak fedezetet az el nem
c) A Biztosító az átváltási költséget, beleértve az ingye-
számolt terhelésekre, a Biztosító a szerzôdést visszavásárol-
nes átváltások számát, naptári évenként egyszer egy-
ja, és az esedékes összegekkel csökkentett visszavásárlási ér-
oldalúan megváltoztathatja. Az éves költségváltozta-
téket fizeti ki.
tás mértéke a jelen szabályzat mindenkor aktuális 2.
c) A baleseti halálra szóló kockázat díja
számú mellékletének 3. pontjában közölt minimum
A Biztosító minden biztosítási hónapfordulón levonja a Szer-
illetve maximum költséghatárokra vonatkozóan leg- zôdô számlájáról a baleseti halálra szóló kockázat fedezetéül
feljebb a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalo- szolgáló díjat, mely jelen szabályzat szerzôdéskötéskor hatá-
san közzétett, a változást megelôzô év inflációs rátá- lyos 2. számú mellékletének 10. pontjában található, és a tar-
jával egyezô mértékû, a százalékos értékekre vonat- tam során változatlan.
kozóan pedig maximum 50 százalékpont lehet. Az át- d) A kiegészítô biztosítások díja
váltási költség változásáról a Biztosító a változtatást A Biztosító minden biztosítási hónapfordulón a Szerzôdô
megelôzôen 30 nappal írásban értesíti a Szerzôdôt. A számlájáról levonja a választott kiegészítô biztosítási szolgál-
mindenkor aktuális átváltási költséget, beleértve az tatás(ok) fedezetére szolgáló biztosítási díja(ka)t, amelyeket
ingyenes átváltások számát is, a jelen szabályzat min- a Biztosító a kiegészítô biztosítások feltételeiben meghatá-
denkor aktuális 2. számú mellékletének 3. pontja tar- rozottak szerint egyoldalúan megváltoztathat a biztosítási
talmazza. tartam során.
d) Átváltás minden esetben csak azonos típusú befektetési e) Adminisztrációs költség
egységre történhet. A Biztosító a tárgyhavi adminisztrációs költséget minden
18. Átirányítás biztosítási hónapfordulón levonja a Szerzôdô számlájáról.
Az adminisztrációs költség kezdeti összegét jelen szabályzat
a) A jövôbeli rendszeres díjak egyes befektetési eszközala- 2. számú mellékletének 2. pontja tartalmazza. Az adminiszt-
pokban való elhelyezésének aránya a Szerzôdô kérésére rációs költség naptári évenként egyszer, legfeljebb a 20. d)
bármikor módosítható. Az átirányításokért a Biztosító a pont szerint felajánlott automatikus díjnöveléssel egye-
jelen szabályzat mindenkor aktuális 2. számú mellékleté- zô mértékben változhat. Az adminisztrációs költség válto-
nek 4. pontjában meghatározott mindenkor aktuális át- zásáról a Biztosító a változást megelôzôen 30 nappal
irányítási költséget vonja le a szerzôdô számlájáról. Az át- írásban értesíti a Szerzôdôt. A mindenkor aktuális ad-
irányítási költség érvényesítésére a rendelkezés rögzíté- minisztrációs költséget a jelen szabályzat mindenkor ak-
sét követô hónapfordulón rendelkezésre álló vételi áron tuális 2. számú mellékletének 2. pontja tartalmazza.
kerül sor. f) Kezdeti költség
b) A Biztosító az átirányítási költséget, beleértve az in- A Biztosító a szerzôdéssel kapcsolatos kezdeti költségek fe-
gyenes átirányítások számát, naptári évenként egy- dezetére a kezdeti egységek számát a tartam végéig, de leg-
szer, egyoldalúan megváltoztathatja. Az átirányítási feljebb 20 évig minden biztosítási év végén 6%-kal csök-
költség nem haladhatja meg a jelen szabályzat min- kenti.
denkor aktuális 2. számú mellékletének 2. pontjában g) Ha a Szerzôdô számláján nyilvántartott befektetési egysé-
közölt aktuális adminisztrációs költséget. A költségek gek különbözô eszközalapokban vannak befektetve, akkor a
változásáról a Biztosító a változtatást megelôzôen 30 fenti költségek az egyes eszközalapokból arányosan kerül-
nappal írásban értesíti a Szerzôdôt. A mindenkor ak- nek levonásra.
tuális átirányítási költséget, beleértve az ingyenes át- h) Számlakivonat költsége
irányítások számát is, a jelen szabályzat mindenkor A szerzôdés tartama alatt a számlakivonat kiállításának min-
aktuális 2. számú mellékletének 4. pontja tartalmazza. denkor aktuális költségét jelen szabályzat mindenkor aktu-
ális 2. számú mellékletének 12. pontja tartalmazza. A szám- A maradékjog teljesítésére – illetve amennyiben azt költség
lakivonat költségének esedékessége a kivonat kiállítását kö- terheli, annak érvényesítésére – vételi áron kerül sor az igény
vetô hónapforduló. bejelentését követô azon értékelési napon, amikor a bejelen-
A Biztosító a számlakivonat költségét, beleértve az in- tés napjára vonatkozó vételi ár rendelkezésre áll.
gyenes számlakivonatok számát, naptári évenként egy-
(1) Visszavásárlás
szer egyoldalúan megváltoztathatja. A számlakivonat költ-
A szerzôdés visszavásárlási értéke a kezdeti, felhalmozási és
sége nem haladhatja meg a jelen szabályzat mindenkor
plusz befektetési egységekre számított értékek összegének
aktuális 2. számú mellékletének 2. pontjában közölt ak-
és a 19. b) pontban leírt el nem számolt terheléseknek a kü-
tuális adminisztrációs költséget. A költségek változásá-
lönbözete.
ról a Biztosító a változtatást megelôzôen 30 nappal írás-
ban értesíti a Szerzôdôt. a) A kezdeti befektetési egységekre számított érték a kezde-
i) További költségek ti befektetési egységek aktuális számának jelen szabály-
A szerzôdés tartama alatt amennyiben a Szerzôdô a jelen sza- zat 1. számú mellékletében található visszavásárlási táb-
bályzatban foglalt változtatásokkal él, úgymint átváltás, lázatban feltüntetett hányadából az aktuális vételi áron szá-
átirányítás, részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás mított összeg.
a Szerzôdô számláját terhelô további költségek merülhetnek b) A felhalmozási és plusz befektetési egységekre számított
fel. Ezen költségek mértéke, érvényesítésük módja jelen sza- érték a felhalmozási, illetve plusz befektetési egységek szá-
bályzat 17., 18., 21. (2), (4) pontjaiban találhatók. mának az aktuális vételi áron számított összértéke.
0 54% 51% 48% 45% 42% 40% 37% 35% 33% 31% 29%
1 57% 54% 51% 48% 45% 42% 40% 37% 35% 33% 31%
2 61% 57% 54% 51% 48% 45% 42% 40% 37% 35% 33%
3 65% 61% 57% 54% 51% 48% 45% 42% 40% 37% 35%
4 69% 65% 61% 57% 54% 51% 48% 45% 42% 40% 37%
5 73% 69% 65% 61% 57% 54% 51% 48% 45% 42% 40%
6 78% 73% 69% 65% 61% 57% 54% 51% 48% 45% 42%
7 83% 78% 73% 69% 65% 61% 57% 54% 51% 48% 45%
8 88% 83% 78% 73% 69% 65% 61% 57% 54% 51% 48%
9 94% 88% 83% 78% 73% 69% 65% 61% 57% 54% 51%
10 100% 94% 88% 83% 78% 73% 69% 65% 61% 57% 54%
11 100% 94% 88% 83% 78% 73% 69% 65% 61% 57%
12 100% 94% 88% 83% 78% 73% 69% 65% 61%
13 100% 94% 88% 83% 78% 73% 69% 65%
14 100% 94% 88% 83% 78% 73% 69%
15 100% 94% 88% 83% 78% 73%
16 100% 94% 88% 83% 78%
17 100% 94% 88% 83%
18 100% 94% 88%
19 100% 94%
20 és 100%
több
T&C_027_INS_201205_P