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Legislación Comercial
ALUMNO:
644638
DOCENTE:
NRC 27703
OBLIGACIONES
Cerrada
Cuando garantiza exclusivamente el pago de una o varias obligaciones que determinen las
partes en el contrato de hipoteca.
Abierta
Cuando garantice cualquier tipo de obligación que estuviere ya contraída por el deudor en
favor del acreedor hipotecario, o que contraiga con posterioridad a la celebración del contrato
de hipoteca.
DERECHOS
Derechos de garantías personales
Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación.
No existe el derecho de perseguir los bienes del garante. Por cuanto el derecho de
garantía no está concretado en ningún bien especifico.
Todo el patrimonio del garante responde por la deuda de su garantizado.
Existe el beneficio de división y de excusión (derecho de fragmentar la obligación en
caso de pluralidad de fiadores y/o facultad de solicitar que se entiende la acción de
cobro primero contar el deudor).
Derechos de garantías reales
Existe un objeto.
Otorga un derecho de persecución sobre el bien dado en garantía.
Recae solo sobre un bien o varios bienes determinados.
No existen tales beneficios. Porque es un derecho indivisible y grava la totalidad
del bien y porque dichos bienes han sido expresamente afectados.
FORMA DE CONSTITUCIÓN
1. Formas de Constitución
La fianza no está sujeta a solemnidades especiales, sino que puede constituirse por
documento privado, y sin el consentimiento y aún contra la voluntad del afianzado.
2. Formas de constitución
Si la anticresis recae sobre un bien inmueble, no necesariamente debe constituirse por
escritura pública e inscribirse en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos, pero el
cumplimiento de dicha formalidad le da al contrato publicidad frente a terceros, quedando
obligados a respetar los derechos del a creedor anticrético todos los adquirentes y titulares de
gravámenes constituidos con posterioridad a su inscripción.
3. Formas de constitución
Si la prenda es con tenencia, se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acreedor no
tendrá el privilegio que surge del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado al
a creedor o a un tercero designad o por las partes. Esta prenda no admite la constitución de
sucesivos gravámenes sobre el mismo bien, ni permite que el a creedor se sirva de la cosa sin
consentimiento del propietario.
La prenda sin tenencia se constituye por documento que puede ser público o privado, pero
solo produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en el registro
mercantil del lugar o lugares en que han de permanecer los bienes. Por su parte, la
prenda de vehículo deberá registrarse en el lugar que determine ley. En este c aso, es posible
constituir nuevos gravámenes sobre el mismo bien, determinándose la prelación que tendrán
por la fecha de registro a semejanza del grado en las hipotecas.
EFECTOS
Bloqueo a créditos y/o préstamos: Una vez registrado un reporte negativo por falta de
cumplimiento con tus obligaciones, inmediatamente cualquier posibilidad de contar con
un crédito adicional es nula, pues la desconfianza en el cumplimiento de una deuda es
alta.
Limitaciones laborales: Otra de las posibles consecuencias de no tener una buena
calificación crediticia puede ser limitaciones en oportunidades laborales. Cada vez son
más las empresas que consultan las centrales de riesgo para identificar a las personas que
están pensando en contratar, ya que el ser ordenado en el cumplimiento de las obligaciones
adquiridas puede reflejar también un comportamiento adecuado en el trabajo.
Dificultades en obtener nuevos créditos: por estar en mora en el cumplimiento de tu
obligación, se dificultará que puedas realizar algún otro tipo de operación crediticia dentro
del sistema financiero.
El incumplimiento de pago será informado a los burós crediticios, lo que dañará tu
calificación crediticia y afectará tu capacidad para poder comprar un automóvil o una casa
o para obtener una tarjeta de crédito, o un nuevo crédito.
Dificultades adicionales para contratar servicios públicos, obtener un seguro, contratar
planes de telefonía celular, alquilar una vivienda, etc.
DIFERENCIAS
La garantía real hace referencia al bien hipotecado, esto es, que el patrimonio con el que tiene
que responder el hipotecado al banco para saldar una deuda hipotecaria se limita solo a la
vivienda.
Las garantías personales se refieren al patrimonio personal del deudor, que en un primer
momento, pueden no tener límite.
Se incluyen los bienes materiales de la vivienda presentes y futuros, así como también el
sueldo mensual, hasta que se salde la deuda que puede ser, en ocasiones, de por vida.
EJEMPLOS
1. El Sr. Gabriel Gutiérrez Juárez, necesita pedir un préstamo para pagar unos estudios
clínicos relacionados a un servicio médico. Al no tener historial crediticio decidió usar su
automóvil articular como garantía y para ello, presentó en el banco copias de los
documentos de registro del vehículo en cuestión. Debido a que un automóvil es un artículo
susceptible de ser robado o proclive al fraude, el banco realizó una investigación previa
antes de conceder algún crédito. Posteriormente el crédito fue concedido, estableciéndose
un monto de 120.000.00 pesos y un plazo de 18 meses para pagarlos al banco. Como
requisito, le fueron solicitados dos avales con documentación clara para confirmar dicho
préstamo. Este préstamo se encentra grabado en un total del 25% de interés mensual que
se incrementará en caso de que no pague dicho monto.
2. La Sra. Alejandra Zedillo Aguilar, requiere de un capital extra para cubrir las colegiaturas
de sus tres hijos. En este caso, la Sra. Alejandra decidió empeñar sus artículos consistentes
en Dos pulseras, un anillo de brillantes, un collar de oro, y un reloj de oro automático. El
valuador de la casa de empeño valuó los artículos y tazó un monto de pago para un
préstamo de 75.000.00 pesos repartido en seis meses. Al completar el pago se le
entregaron sus pertenencias y mientras duró la deuda fue denominada como ignorante,
debido al tipo de garantía para el préstamo recibido.
CONCLUSION
Las garantías crediticias son las garantías contractuales que se aceptan cuando se saca un
préstamo y las dos partes hacen un acuerdo donde el prestatario está obligado a pagar el
crédito según quede acordado.
La legislación en materia de garantías debe incentivar la inversión privada haciendo que los
empresarios puedan conocer fácilmente cuál es el marco legal aplicable en materia de
garantías, ya que para algunos contratos es de vital importancia conocer el marco legal
aplicable en materia de garantías. En la actualidad el sistema legal de garantías es muy amplio
y se encuentra muy disperso.
REFERENCIAS
http://www.sf1soft.com/index.php/blog/72-concepto-de-garantia-crediticia
https://soportejuridico.com/blog/diferencia-entre-fiador-y-codeudor
http://derecho.isipedia.com/bufete/guia-para-la-dacion-en-pago/-cual-es-la-diferencia-entre-
garantia-real-y-garantia-personal
https://www.misabogados.com.co/blog/diferencias-entre-codeudor-y-avalista
http://perebrachfield.com/blog/instrumentos-de-cobro/la-hipoteca-y-la-prenda-garantias-reales/
https://www.ejemplode.com/59-finanzas/2621-ejemplo_de_prestamo_con_garantia.html
http://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf
https://es.scribd.com/document/231004807/GARANTIAS-CREDITICIAS
https://es.slideshare.net/Trejitos/derechos-de-garantias-reales-y-personales
https://prezi.com/x88ssi1jciqe/garantias-reales-y-personales/
https://tusfinanzas.ec/blog/2018/02/21/consecuencias-incumplir-credito/
http://derecho.isipedia.com/bufete/guia-para-la-dacion-en-pago/-cual-es-la-diferencia-entre-
garantia-real-y-garantia-personal