Estrategias de consumo

“Gasta siempre una moneda menos de lo que ganes”

Cesare Cantú

Una de las causas principales que llevan a una situación económica difícil es la tendencia a
endeudarnos por todo, por ejemplo: compra de vestuario, calzado, joyas y accesorios, viajes, fiestas,
vehículos, entre otros artículos suntuosos o de lujo. Muchas veces esto sucede porque nos dejamos
influenciar por la facilidad de pago sin tener en cuenta el valor del crédito, lo que incluye la tasa de
interés que pagaremos por el bien o servicio adquirido.
Para evitar lo planteado anteriormente, es importante tener presente las
necesidades y los deseos para tomar decisiones responsables, con el
fin de diferenciar las necesidades básicas y los gustos, lo que facilitará
el flujo del dinero. De esta manera, el mayor beneficiado será el bolsillo.

En este orden de ideas, es muy común escuchar que “el dinero no

alcanza”. Sin embargo, es importante aprender a vivir con el 90 % del
ingreso total, con el fin de destinar un porcentaje al ahorro y no asumir
deudas en bienes o servicios sin conocer las tasas de interés que serán
cobradas posteriormente. De igual manera, es importante establecer un
monto máximo de endeudamiento, por ejemplo: si recibimos $
1.000.000 de ingresos mensuales, el valor del ahorro y gastos
mensuales nos permitirán endeudarnos el 10 %, es decir, $ 100.000,
cuyo valor sería el límite de pago de cuota mensual de deuda.
A la hora de adquirir deudas, lo ideal es que sean para que nos aporten un beneficio, como un crédito
de educación, lo cual nos permitirá obtener un mayor ingreso debido a un ascenso o un nuevo empleo.
En este sentido, se recomienda que el porcentaje destinado al pago de deudas no debe ser superior
al 30%, y de haber superado el límite, y encontrarnos en una situación financiera debilitada, se deben
implementar mecanismos de consolidación y refinanciación de deudas. Cabe anotar que se deben de
evitar deudas de gastos básicos mensuales, ya que su consumo debe ser cancelado dentro del mismo
mes, por lo tanto, no es oportuno diferir su pago a más de una cuota (mercados, por ejemplo)

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De acuerdo con Mariño (2016), es necesario que todas las familias determinen su nivel real de
endeudamiento mediante una matriz de deudas en la cual se hace un análisis de ellas. Con base en
esta matriz de deudas podemos establecer si las deudas son convenientes o inconvenientes.
Para lo que propone el autor citado, resulta fundamental diferenciar esos dos tipos de deudas. Las
primeras permiten adquirir bienes o servicios que incrementen el patrimonio familiar, mientras que las
otras tienen que ver con la adquisición de bienes o servicios que pierden valor con el tiempo.
Dentro de algunas deudas convenientes se encuentra la financiación en vivienda, educación,
inversiones, entre otros, y asimismo, dentro de las deudas inconvenientes según mi criterio se
encuentra los viajes, compra de electrodomésticos, artículos para el hogar, tecnología, entre otros.
Por otra parte, como consumidores financieros debemos conocer la estructura del Sistema Financiero
de nuestro país, con el fin de elegir los productos con idoneidad, tomando decisiones con criterio sólido
para identificar ventajas y desventajas de las entidades financieras y sus productos. Por ejemplo, el
obtener una tarjeta de crédito, puede resultar una herramienta muy útil, pero también puede tornarse
peligrosa si no se toman las medidas preventivas ni se usa de manera adecuada, de tal manera que
haya un control en la administración de nuestro dinero.

Distribución ideal del presupuesto según una estrategia de consumo inteligente

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Fuga de dinero
“Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero hunde un barco”
Benjamín Franklin

La Fuga de dinero pocas veces es identificada ya que en muchas ocasiones no somos conscientes
de incluir la categoría de gastos menores o gastos hormiga dentro del prepuesto mensual. De una u
otra forma la planeación financiera se ve afectada por estos consumos realizados por impulso,
llevando a una situación donde los gastos superan los ingresos.
De acuerdo con Asobancaria (2011), los gastos hormiga son pequeños consumos diarios que se
realizan de manera desapercibida pero que afectan significativamente las finanzas personales y
familiares. Si realizamos el ejercicio de sumar ese consumo diario y lo multiplicamos por períodos de
tiempo más amplios, podremos evidenciar una fuga de dinero, de la cual no éramos conscientes. Esa
gran cantidad de dinero gastado pudo haber servido para un buen ahorro. Como solución, se deben
identificar y elegir los consumos en proporciones menores para ordenar de manera adecuada las
finanzas y ajustar los hábitos de consumo.

Para evidenciar lo anterior tomemos las tazas de café,

refrigerios, fotocopias, entre otros productos que compremos
diariamente, y multipliquemos su valor unitario por la cantidad
diaria, y luego por los días de la semana, y hasta por las 52
semanas del año. Cada gasto diario y cotidiano se debe
incluir en el presupuesto como categoría, y de esta manera
optimizar los ingresos implementando un plan efectivo para
el cumplimiento de las metas financieras.

Referencias

 Asobancaria (2011). Cómo eliminar los gastos hormiga. Recuperado de:

http://www.asobancaria.com/sabermassermas/como-eliminar-los-gastos-hormiga/

 Mariño, W. (2016). Cómo mejorar la economía de su hogar. Bogotá: Penguin Random

House

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