CONTROL ESTATAL DE LA BANCA

INSTITUCIONES ENCARGADAS DE LA VIGILANCIA BANCARIA Y FINANCIERA

Las autoridades que ejercen atribuciones en materia financiera en México son el Gobierno
Federal, a través del Congreso de la Unión, de acuerdo con las facultades que le otorga el
artículo 73, fracción X de la Constitución, y el Poder Ejecutivo Federal, a través de la Secretaria
de Hacienda y Crédito Público, de la que a su vez dependen la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores, La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional
de Seguros y Fianzas, esas tres como organismos desconcentrados y por último el Banco de
México, con la autonomía que le da su ley.

 SHCP
Fue creada el 4 de octubre de 1821, a consecuencia de la consumación de Independencia,
con el tiempo se cambió su denominación por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y
Comercio, pero la última palabra se suprimió luego y desde fines del siglo pasado se le conoce
como Secretaria de Hacienda y Crédito Público.

Es el órgano más importante del Gobierno Federal en materia de banca y crédito, le

corresponde aplicar, ejecutar e interpretar a efectos administrativos los diferentes
ordenamientos que existen sobre la materia. Por otro lado le corresponde también dar la
orientación de la política financiera y crediticia a todos los intermediarios financieros,
conforme a los lineamientos que en esas materias señale el Ejecutivo Federal.

Facultades conforme a la Ley de Instituciones de Crédito

La principal considerada en la ley es que interpreta a efectos administrativos la Ley de

Instituciones de Crédito (LIC art.5). Luego menciona que autoriza el establecimiento de
oficinas de representación de entidades financieras del exterior (art.6). Autoriza también el
establecimiento de sucursales en la República Mexicana de bancos extranjeros de primer
orden y expedirá las reglas a las que sujetaran. Así mismo, fijará el capital mínimo que deban
afectar a sus operaciones en el país y fijará cuotas que deban pagar por la inspección y
vigilancia.

Por otro lado, otorga las autorizaciones a Sociedades Anónimas para organizarse y funcionar
como banca múltiple en forma discrecional. Sera encargada de promover una adecuada
descentralización del sistema bancario mexicano procurando evitar la excesiva contratación
regional (art. 10).
Conforme a otras leyes lleva a cabo las funciones de control y regulación sobre las
instituciones de fianzas y seguros.

 BANCO DE MEXICO
El Banco de México (Banxico) es el banco central de México. Fue fundado por decreto como
sociedad anónima el 25 de agosto de 1925 bajo el gobierno de Plutarco Elías Calles, iniciando
su operación como banco central el 1 de septiembre de ese mismo año. Por mandato
constitucional, el Banco de México es una institución autónoma desde abril de 1994.

Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional.

La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, en su artículo 28, dispone que "el
Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus funciones y en su
administración, por lo que no es una dependencia o entidad de la Administración Pública
Federal".

Las finalidades sustantivas del Banco de México son

 proveer a la economía del país de moneda nacional (el peso mexicano)

 instrumentar la política monetaria con el objetivo prioritario de procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional
 promover el sano desarrollo del sistema financiero
 propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

El Banco de México de acuerdo a su Ley Orgánica también tiene la función de:

 Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero

del mismo
 fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente,
financiera
 participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación
financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y operar con bancos
centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de
autoridad en materia financiera.

El Banco de México, por su parte, es responsable del diseño y producción de los billetes,
asegurándose que hay una cantidad suficiente de ellos en circulación y que son auténticos
mediante la incorporación de características de seguridad. Asimismo, el Banco de México
comercializa monedas en metales finos como el oro y la plata que han merecido de
reconocimiento a nivel mundial.

 COMISIÓN NACIONAL BANCARIA

La creación de la primera Comisión Nacional Bancaria se remota a la primera ley bancaria,
posterior a la revolución, a saber la Ley General de Instituciones de Crédito y Establecimientos
Bancarios de 1925.

Existieron primero la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros y la Comisión Nacional de

Valores. Posteriormente en 1982 y 1985, se reorganizó la Comisión Nacional Bancaria y de
Seguros la cual fue dividida para crear 2 Comisiones: la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Así en diciembre de 1989 la Comisión Nacional Bancaria (CNB) funcionó como un organismo
desconcentrado de la SHCP, pero además, como resultado de la separación orgánica y legal
que se hizo de las competencias, que hasta esa fecha desempeñaba una sola comisión que se
denominaba Comisión Nacional Bancaria y de Seguros.

La CNB se erigió quedándole confiadas la inspección y vigilancia de las instituciones de crédito

en la prestación del servicio de banca y crédito y el cumplimiento de las disposiciones de la Ley
de Instituciones y Crédito, (art 123 LIC).

Por lo que la supervisión y vigilancia de los intermediarios quedaba hasta ese entonces de la
siguiente forma:

A. Comisión Nacional Bancaria (CNB) para controlar las actividades de Instituciones de

Crédito y de las Organizaciones Auxiliares de Crédito.

C. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas que supervisa, tanto a entidades de seguro como
de fianza y sus operaciones.

B. Comisión Nacional de Valores encaminada a regular e inspeccionar las actividades de los

intermediarios con valores, emisiones y cotizaciones de valores, etc.

 COMISIÓN NACIONAL DE VALORES

Es una autoridad financiera mexicana, órgano desconcentrado de la SHCP con autonomía
técnica y facultades ejecutivas. La Misión de la CNBV es supervisar y regular a las entidades
integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto
funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho
sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público.
La historia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se inició hace 20 años y
actualmente es referente institucional de México y reconocida internacionalmente.

FUSIÓN DE LA CNB Y CNV

El 28 de abril de 1995, el Congreso de la Unión aprobó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria

y de Valores (LCNBV), consolidando en un sólo órgano desconcentrado, las funciones que
correspondían a la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisión Nacional de Valores
(CNV).

La CNBV nace con el mandato de:

 supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano

 fin de procurar su estabilidad
 correcto funcionamiento
 mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su
conjunto
 proteger los intereses del público.

A su vez, la CNBV conserva plenamente las facultades de autoridad que tenían las Comisiones
fusionadas, complementándolas con el establecimiento de programas preventivos y de
corrección para eliminar irregularidades en las entidades supervisadas.

Adicionalmente, a la Comisión se le otorga la facultad de dictar normas prudenciales

orientadas a preservar la liquidez, la solvencia y la estabilidad de los intermediarios

, la CNBV se erigió como una autoridad fuerte, confiable, creíble y segura; en los siguientes
años desarrolló métodos de regulación y supervisión, que han dado solidez al sistema
financiero mexicano, lo que se refleja en los altos índices de capitalización, y que también
han permitido enfrentar diversas crisis mundiales.

LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES EN LA ACTUALIDAD

La CNBV ha concentrado sus esfuerzos en consolidar la estabilidad del sistema, impulsar la

solidez de las instituciones y sentar las bases para favorecer tanto la penetración del sistema
financiero como su crecimiento.

Durante el segundo semestre del 2011 se publicaron diversas reformas legales cuya finalidad
fue establecer un nuevo régimen de prevención del lavado de dinero y del financiamiento al
terrorismo, que confirió a la CNBV nuevas facultades de supervisión en la materia respecto
de centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto múltiple
no reguladas. Se llevaron a cabo múltiples acciones para dar cumplimiento a las reformas
publicadas

 COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS

Según la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, en su artículo
108 nos menciona que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un órgano
desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

La Comisión a la que nos referimos tiene a su cargo la inspección y vigilancia de las sociedades
mutualistas de seguros (art. 106). Dentro de sus funciones podemos encontrar que tiene
facultades (entre otras) para:

1. Realizar la inspección y vigilancia que le competen.

2. Fungir como órgano de consulta de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público tratándose

del régimen asegurador y en los casos que así lo determine la ley.

3. Imponer sanciones administrativas por infracciones a ésta.

4. Emitir las disposiciones necesarias el eficaz cumplimiento de la misma.

5. Emitir, normas de carácter prudencial orientadas a preservar la solvencia, liquidez y

estabilidad financiera de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros.

6. Presentar opinión a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público sobre la interpretación de

esta Ley y demás relativas en caso de duda respecto a su aplicación.

SUPERVISIÓN BANCARIA
Los bancos y sus actividades generalmente están sujetos a una supervisión oficial mucho más
estrecha que otras clases de negocios.

¿qué hay en sus funciones y en su naturaleza que justifica lo anterior?

La vida económica y financiera de un país depende de los bancos en tres importantes

aspectos:

 Ocupan una posición central en el mecanismo de pagos para los hogares, el gobierno
y los negocios.
  Aceptan depósitos, que son generalmente considerados como “dinero”; que se
espera sean rembolsados por completo, ya sea a demanda o a su vencimiento; y que
constituyen una parte de los activos financieros de la sociedad.
 En las economías de mercado, los bancos juegan un papel principalísimo en la
asignación de los recursos financieros, al intermediar entre depositantes de fondos
excedentes y prestatarios potenciales, sobre la base de juicios activos en cuanto a la
capacidad de estos últimos para rembolsarlos.

La justificación primaria de la supervisión bancaria es que limita el riesgo de pérdida para los
depositantes, y con ello mantiene la confianza del público en los bancos.

Los supervisores deben estar alerta ante todas esas posibilidades. A veces las
preocupaciones existentes pueden juzgarse como suficiente razón para promover algún tipo
de apoyo oficial al sistema bancario. Aunque tal decisión corresponde al banco central y al
gobierno, más bien que a los solos supervisores, el detallado conocimiento institucional de
los supervisores en esas circunstancias sería de un valor inestimable.

Ciertos objetivos y criterios subyacen en la diversidad de regímenes y prácticas de

supervisión que existen en distintos países. Como objetivos, los supervisores buscan asegurar
que los bancos son:

 Financieramente sanos
 Bien administrados, y
 no plantean ninguna amenaza para los intereses de los depositantes

En la prosecución de estos objetivos, los supervisores están tratando de formarse tres

criterios:

 ¿Qué riesgos está corriendo cada banco?

 ¿De qué recursos (tangibles o intangibles) dispone para manejar ese riesgo
 Si el nivel de recursos identificado es suficiente para equilibrar el riesgo.