MANUAL DEFINITIVO

DA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA PESSOAL
INTRODUÇÃO................................................................................................3

A IMPORTÂNCIA DA ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA.........................5

O PAPEL DO PLANEJAMENTO................................................................8

DICAS PARA SE ORGANIZAR FINANCEIRAMENTE...................... 12

BÔNUS: INVISTA NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA ONLINE........... 16

CONCLUSÃO............................................................................................... 19

SOBRE A IMPACTA.................................................................................... 21
INTRODUÇÃO

INTRODUÇÃO
É difícil encontrar pessoas que não tenham uma lista com
sonhos a serem realizados — viajar mais, adquirir a casa
própria, comprar um carro 0 km. Mais difícil ainda, porém,
é conhecer pessoas que conseguiram realizar todos eles. A
maioria dificilmente consegue realizá-los por um motivo:
falta de dinheiro.
Um dos maiores empecilhos para a realização pessoal
de muitas pessoas continua sendo a falta de organização
financeira. O assunto é um tabu e é taxado muitas vezes
de complexo.
No entanto, as pessoas que conseguem se organizar
e manter um planejamento detalhado das próprias
finanças alcançam as metas estabelecidas mais
facilmente. Além disso, elas têm menos propensão a
contrair dívidas e conseguem ter um maior equilíbrio
financeiro.
Pensando em ajudá-lo a ser uma dessas pessoas,
criamos o manual definitivo da organização financeira
pessoal. Aqui você encontrará informações e algumas
dicas para fazer com que as suas finanças estejam
sempre no azul!
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A IMPORTÂNCIA DA ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
 ASSEGURAR ESTABILIDADE
EM MOMENTOS DE CRISE

É difícil prever quando a economia se desestabilizará e

trará prejuízos a um país — como altas taxas de inflação,
desemprego, entre outros. No entanto, é possível ter
estabilidade mesmo nesses momentos de crise.
A IMPORTÂNCIA
Para isso, é fundamental ter um planejamento
DA ORGANIZAÇÃO financeiro. A dica é sempre gastar menos do que se
ganha e guardar todo mês uma quantia fixa. Você
FINANCEIRA pode, inclusive, investir esse montante para obter um
rendimento mais favorável do que a poupança.

Existem vários fatores que nos dizem muito sobre a Existem várias maneiras de fazer isso: tesouro direto,
importância da organização financeira. A seguir você CDI, LCI e LCA e vários outros tipos de aplicação. O
verá alguns deles para que comece com o pé direito o seu primeiro passo é conhecer seu perfil de investidor para
processo de equilíbrio nas finanças. depois escolher o tipo de investimento.

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A IMPORTÂNCIA DA ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

TER MAIS CONTROLE

SOBRE AS FINANÇAS

Quando se faz um planejamento financeiro é possível

ter mais controle sobre o que é gasto no mês e não
fazer dívidas além do planejado. Sabe por quê?
Pois assim você passa a conhecer de fato o quanto
está faturando, qual é o seu real custo de vida, o
que compromete a maior parte da sua renda e,
principalmente, o que pode sofrer cortes.

A organização e a separação por categorias de gastos

também será facilitada por meio do planejamento. Ao
fazer isso, você se sentirá motivado a investir o capital
que juntou e terá mais oportunidades para fazer isso.

GANHAR CAPITAL
Um dos benefícios do planejamento é que você tem
a oportunidade de gerar capital. Pense na seguinte
situação: quando você passa a conhecer quais são os
gastos variáveis e supérfluos, a chance de desapegar
deles é maior.
Isso é explicado pelo seguinte: quando começa a se
organizar, você passa a ter uma relação diferente com
o dinheiro. Sendo assim, a chance de faturar com essa
nova atitude também aumenta — pois você saberá
exatamente como cortar gastos e poderá investir o
montante economizado.

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O PAPEL DO PLANEJAMENTO

O PAPEL DO
PLANEJAMENTO
O planejamento financeiro tem um papel muito
importante na rotina de uma pessoa e da sua família. Logo,
independentemente da época, é importante fazê-lo para
garantir a sustentabilidade dos gastos e a estabilidade em
momentos de crise econômica.
Ao realizá-lo, você pode obter um crescimento das
finanças e, quem sabe, até atingir um padrão de vida
mais alto com o passar dos anos. A seguir, falaremos
um pouco mais sobre os benefícios trazidos pelo
planejamento.
ELIMINAR DÍVIDAS
Ao se organizar por meio de um planejamento
financeiro, eliminar as dívidas se torna uma tarefa mais
consciente. Para isso, é preciso que você liste todas elas,
procure os credores para negociá-las e vá anotando,
mês a mês, como anda o pagamento — é interessante
fazer uma previsão de quitação.
Com um planejamento financeiro organizado fica mais
fácil estabelecer cortes, bem como rever os juros que
estão sendo pagos e o que fazer para que essas dívidas
não sejam recorrentes.
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O PAPEL DO PLANEJAMENTO
PLANEJAR O FUTURO
O planejamento financeiro serve também como um
documento usado para o estabelecimento de metas. Por
isso, é fundamental colocar no papel os seus objetivos
e o quanto você precisará para realizá-los — sejam eles
comprar uma casa, viajar para o exterior, comprar um
carro novo ou mudar de cidade.
Ao saber exatamente quanto precisará desembolsar em
cada situação — e ver seu planejamento pronto, com
metas mensais, investimentos e previsões de ganhos
extras — você se sentirá mais engajado para trabalhar
em prol disso.
TER UM FUNDO DE EMERGÊNCIA
Imprevistos podem acontecer e é melhor que você
esteja preparado para eles. Assim, a situação difícil
que surgir não será agravada, pois você não estará
preocupado com a falta de dinheiro. Estabeleça uma
porcentagem mensal do seu salário que vá direto para
um fundo de emergências.
Lembre-se de que o fundo pode ser usado apenas para
situações como desemprego, doenças ou imprevistos
financeiros graves. Não use esse dinheiro para pagar
dívidas ou mesmo para fazer investimentos.
COMPRAR COM CONSCIÊNCIA
No mundo moderno, em meio a tantas inovações e
novidades, a compra consciente se torna mais difícil.
No entanto, com a ajuda do planejamento financeiro
você verá que precisa de menos coisas do que está
comprando ou tem desejo de comprar.
Para ajudá-lo nessa tarefa, não deixe de colocar no
papel cada um dos seus gastos variáveis — até os itens
mais baratos.
Isso o auxiliará na hora de se organizar para
eliminar custos desnecessário e ter uma ideia do
quão importante é economizar.
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O PAPEL DO PLANEJAMENTO

NÃO DEIXAR O
DINHEIRO SE TORNAR
UMA PREOCUPAÇÃO

O dinheiro é a solução para vários

problemas, mas também pode ser
uma fonte de preocupação quando
não é bem administrado. Por esse
motivo, não deixe que ele tire o
seu sono. Ao colocar em prática o
seu planejamento, você verá como
se organizar é fundamental para
equilibrar as contas.

Por isso, gaste com consciência

e junte dinheiro para ter sempre
uma reserva. Ao fazer isso, você
certamente o verá como solução e
não mais como problema. Lembre-
se também de pesquisar preços
e de comparar ofertas para obter
vantagens sempre que possível.

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DICAS PARA SE ORGANIZAR FINANCEIRAMENTE

DICAS PARA SE
ORGANIZAR
FINANCEIRAMENTE
Agora que você já sabe o papel do planejamento
financeiro, é importante saber como montar o documento.
A seguir você descobrirá como organizar as suas receitas e
despesas, bem como os ganhos futuros. Confira!
USE O EXCEL
O primeiro passo é organizar todos os seus documentos
— isso inclui contas a pagar, extratos bancários, faturas
de cartões de crédito e tudo o que você quiser registrar
na sua planilha do Excel. A ferramenta é bem prática e
fácil de manusear. Para facilitar o seu trabalho, procure
na internet por modelos prontos.
Assim fica mais simples inserir os seus dados.
Caso não encontre um bom modelo, faça
adaptações para encaixá-lo na sua realidade.
Independentemente da sua escolha, é
fundamental que você faça um controle.
Separe o planejamento por colunas de meses,
coloque cada item especificado e também use as
fórmulas para cálculos como porcentagem de gastos,
total ganho e total gasto no mês. Não se esqueça de
fazer o controle e guardar os dados mensais para
compará-los no final do ano.
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DICAS PARA SE ORGANIZAR FINANCEIRAMENTE
APOSTE NOS SOFTWARES
Atualmente, o mercado oferece uma gama variada de
softwares que facilitam a organização financeira. Como
os programas possuem diferentes níveis de dificuldades
e funções, é importante ter atenção antes de escolher o
mais adequado para você.
No entanto, uma coisa é comum a todos eles: você só
precisará de seus registros de gastos e ganhos, pois
as ferramentas são capazes de calcular os resultados
automaticamente. Para tirar o máximo proveito da
ferramenta é preciso fazer o controle diário, inserir todas
informações pedidas e marcar os status de pagamento.
A tarefa fica mais simples quando você divide os grupos
de contas dos lançamentos para visualizar a sua situação
financeira. Algumas dessas ferramentas oferecem
relatórios mensais. Aproveite para fazer uma comparação
entre os meses e veja a evolução do seu planejamento.
ADOTE A REGRA DO 50-15-35
Essa regra ajuda a ter um controle maior de como o seu
salário será dividido. Ela funciona como um sistema de
porcentagem e cada um dos números corresponde a um
determinado tipo de gasto.
Metade deve ser reservada para os gastos essenciais
— como aluguel, transporte, alimentação, entre outros.
Cerca de 15% você deve poupar ou investir. Os 35%
restantes dizem respeito aos gastos com o seu estilo de
vida, o que inclui idas ao salão de beleza, jantares fora
de casa, vestuário, entre outros.
PROCURE PAGAR TODAS
AS CONTAS À VISTA
A possibilidade de contrair dívidas quando se parcela as
compras é bem maior. Por isso, a nossa dica é que você
procure pagar as suas compras à vista sempre que possível.
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DICAS PARA SE ORGANIZAR FINANCEIRAMENTE

Afinal, gastar dinheiro no cartão de crédito e depois

ter que pagar os juros embutidos nele faz com que
seu dinheiro suma e, por fim, desorganiza a sua vida
financeira.

APOSTE EM UMA FONTE

DE RENDA EXTRA

Está no vermelho e não sabe como regularizar as

dívidas? Chegou a hora de procurar uma atividade que
proporcione uma renda extra no final do mês. Pode
ser revender produtos, fazer trabalhos freelancers ou o
que mais se encaixar na sua realidade. Quem sabe esse
negócio não vira algo lucrativo e gera mais retorno do
que o esperado?
Para isso, elabore um plano de ação sobre as quantias
que deverão ser guardadas, os investimentos futuros e o
andamento das metas.
DECIDA OS PRAZOS PARA AS AÇÕES

ELABORE UM PLANO DE AÇÃO Estabelecer metas é fundamental, mas é importante

Não basta conhecer maneiras de realizar um plano
financeiro, é preciso usar as informações obtidas com
ele para mudar a sua realidade. Ao ter em mãos todos
os dados, estude quais são os passos a serem dados.
também colocar um prazo para que elas sejam
alcançadas. Você sabe por que deve fazer isso? Para que
o planejamento flua e que você fique sempre no azul. Se
todo mês você muda a data ou não faz o controle das
finanças, o seu objetivo sempre será adiado.

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BÔNUS: INVISTA NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA ONLINE

BÔNUS: INVISTA
NA EDUCAÇÃO
FINANCEIRA ONLINE
Se você quiser se aperfeiçoar em finanças e conhecer
melhor os pormenores — como siglas, impostos e
investimentos avançados — é interessante buscar
conhecimento. Hoje, a web oferece cursos e diversos
canais que ensinam sobre o assunto. É justamente sobre
esses últimos que falaremos neste capítulo.
A seguir você conhecerá dicas de alguns canais no
YouTube que prometem ajudá-lo a se organizar de
maneira fácil. Assim, você aprende sobre finanças mais
rapidamente.
ME POUPE
Que tal aprender sobre finanças de forma divertida?
É o que Nathalia Arcuri faz em seu canal no YouTube,
o Me Poupe. De forma descontraída, ela ensina sobre
investimentos, economias que podem ser feitas no dia
a dia e várias outras coisas. Nathalia ainda consegue
explicar de maneira simples inclusive aqueles assuntos
considerados complexos como juros compostos.
PRIMO RICO
Se você já tem o hábito de economizar e pretende fazer
investimentos com o dinheiro que está sobrando, o
canal de Thiago Nigro, Primo Rico, é o ideal para você.
Os assuntos vão desde a preparação para se aposentar
cedo, até a escolha dos investimentos mais rentáveis
para o seu bolso.
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BÔNUS: INVISTA NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA ONLINE

ECONOMIRNA

Cartões de crédito geram muitas

dúvidas na cabeça das pessoas.
Juros, anuidade, parcelamentos,
como entender tudo isso? Simples,
no canal EconoMirna, de Mirna
Borges, você encontrará uma série
especial com um comparativo entre
cartões, além de vários outros
vídeos que ensinam a investir de
maneira eficaz o seu dinheiro.

MÃO DE VACA
PROFISSIONAL

Você está começando agora a se

organizar financeiramente e não
entende nada sobre o assunto?
O canal Gabriela Forlin, Mão de
Vaca Profissional, promete ajudá-
lo a compreender sobre finanças,
investimentos e economia de
maneira simples e bastante didática.

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CONCLUSÃO
CONCLUSÃO
Organizar-se financeiramente exige planejamento e foco.
Por isso, atente-se a tudo o que foi apresentado neste guia
para obter sucesso na sua empreitada. Você verá que, com
o tempo, as coisas fluirão e que a organização financeira
será parte da sua rotina.
Não se esqueça de adotar um estilo de consumo
sustentável para equilibrar as contas. Lembre-se também
de investir o seu dinheiro, mesmo que aos poucos. Ao
final, você poderá realizar seus sonhos e, quem sabe, até
ajudar outras pessoas com os seus conhecimentos sobre
esse assunto! Até a próxima!
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 SOBRE A IMPACTA

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