Análisis del Sistema de administración del

riesgo del lavado de activos y financiación

del terrorismo - SARLAFT

Trabajo presentado por: Jimmy Stiven Valencia Dávila

Fecha: 19/05/2018

Actividad 3 semana 3

Solución:

Suponiendo que el Banco Monserrate, como entidad vigilada, en la

implementación del SARLAFT ha tenido en cuenta todas las etapas que lo
comprenden, los elementos que debe comprender y desarrollar
–
siempre que resulte aplicable- y los instrumentos adecuados que
permitan a los mecanismos adoptados funcionar efectivamente
1 se pasa a identificar y considerar el caso específico del señor Ricardo Alba
que por el cambio de su comportamiento respecto a la cantidad máxima y
periodicidad de consignación en cuenta corriente y promedio máximo de
consignación en su cuenta corriente ha levantado sospechas dado que su
comportamiento financiero al poder estar vinculado LA/FT puede poner en
riesgo a ésta entidad bancaria. Frente a la situación del señor Ricardo Alba, y en
la posición de Gerente encargado, el primer paso a seguir es asegurarme de
que tengo un buen conocimiento de éste cliente en particular; es decir, verificar
el adecuado conocimiento
de sus datos de identificación registrados, sus antecedentes, referencias,
informes, empleo, ocupación y origen del patrimonio firmante,

registro de cuentas de todas sus relaciones, situación de cuenta en el mercado

financiero, corroboraciones y verificaciones independientes, obtener y digitalizar
toda la documentación, registrar los balances, obtener declaraciones de
ganancias, bienes, etc., estructura del capital, etc. de acuerdo al caso si es
posible. Entonces, trataría de conocer al señor Ricardo Alba como cliente de las
siguientes formas:
1) como amigo del banco,
2) conociendo su documentación completa y
3 ) examinando sus gustos y preferencias en las compras -. Lo anterior
implica que, en mi calidad de gerente encargado, contactar al señor Ricardo
Alba e investigar a qué se dedica realmente, cuál es su principal fuente de
ingresos y qué otra fuente puede tener, en el futuro cómo serán sus inversiones,
cuál es el motivo del repentino y brusco cambio de su comportamiento
financiero, el cual genera sospechas sobre sus movimientos bancarios. Una
vez, el señor Ricardo Alba ha dado las explicaciones respectivas y aportado la
evidencia pertinente, dependiendo de la claridad de estas se decide si estas
operaciones sospechosas deben ser o no reportadas a la Unidad de
1
Los instrumentos que permiten a las entidades vigiladas un efectivo
funcionamiento de los mecanismos adoptados en la lucha contra el
LA/FT comprenden:
1)
Señales de alerta,
2)
Segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado,
3)
Seguimiento de operaciones y
4)
Consolidación electrónica de operaciones