REsp 885674:RJ

Superior Tribunal de Justiça
RECURSO ESPECIAL Nº 885.674 - RJ (2006/0210199-4)
RELATORA : MINISTRA NANCY ANDRIGHI

RECORRENTE : BANCO SAFRA S/A
ADVOGADOS : MIGUEL ÂNGELO BARROS DA SILVA
RODRIGO DE AZEREDO FERREIRA PAGETTI E OUTRO(S)
RECORRIDO : MARIAZINHA MODAS LTDA E OUTRO
ADVOGADO : HUGO LEONARDO PENNA BARBOSA E OUTRO
EMENTA
Comercial. Recurso especial. Operação de importação de mercadorias. Carta de

crédito documentário. Análise das regras específicas relacionadas a tal forma de
crédito. 'Brochura 500' da Câmara de Comércio Internacional. Limitação da
responsabilidade do banco confirmador à análise formal dos documentos
requeridos para o pagamento ao exportador. Prevalência da interpretação que
confere maior segurança às operações internacionais.
- O crédito documentário é utilizado em operações internacionais de comércio.
Além da relação entre o importador e o exportador, envolve uma instituição
financeira que garante o pagamento do contrato por intermédio de uma carta de
crédito. Na prática, o banco emitente da carta de crédito é procurado por um
cliente com o objetivo de efetuar o pagamento a um terceiro, beneficiário, ou,
ainda, autorizar outro banco a fazer o pagamento ou a negociar. Precedente.
- Como importante instrumento de fomento às operações internacionais de
comércio, ao crédito documentário costuma-se atribuir as qualidades relativas à
irrevogabilidade e à autonomia. Assim, uma eventual mudança posterior de idéia
do tomador do crédito (importador) quanto à realização do negócio é irrelevante,
pois, para que o banco confirmador honre seu compromisso perante o
exportador, basta que este tenha cumprido os requisitos formais exigidos
anteriormente pelo importador, salientando-se, ainda, que o banco sequer
participa do contrato de compra e venda.
- Na presente hipótese, o importador condicionou o pagamento à apresentação,
pelo exportador, do boleto de embarque da mercadoria, a ser realizado antes de
determinada data. A data do embarque, assim, foi erigida a requisito formal, a
ser verificado antes do pagamento. Ocorre que, segundo o importador, o
exportador apresentou um certificado de embarque ideologicamente falso, pois
inverídica a data ali inserida. Em conseqüência, sustenta o importador que o
pagamento foi indevido.
- Nos termos da doutrina que trata dessa operação mercantil, a análise a ser
realizada pelo banco, no sentido de verificar se está presente o dever de pagar ao
importador, é limitada ao aspecto formal dos documentos exigidos. Em uma
análise estrita, o certificado de embarque apresentado não contém nenhum vício
aparente. A alegada falsidade na aposição de data pretérita não se confunde com
algum defeito formal perceptível de plano.
- O pretendido dever de não honrar a carta de crédito, na presente hipótese,
significa atribuir ao banco a obrigação de realizar um verdadeiro juízo de valor
sobre documento formalmente autêntico, de modo a desconsiderar seu aspecto
formal exterior, privilegiar elementos fáticos que lhe são externos e concluir, em
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uma investigação em última instância verdadeiramente policial, que houve a
prática de um ilícito grave.
Recurso especial provido.
ACÓRDÃO
Vistos, relatados e discutidos estes autos, acordam os Ministros da TERCEIRA

TURMA do Superior Tribunal de Justiça, na conformidade dos votos e das notas taquigráficas
constantes dos autos, prosseguindo no julgamento, após o voto-vista do Sr. Ministro Ari
Pargendler, por unanimidade, conhecer do recurso especial e dar-lhe provimento, nos termos do
voto da Sra. Ministra Relatora. Não participou do julgamento o Sr. Ministro Sidnei Beneti.
Brasília (DF), 07 de fevereiro de 2008.(data do julgamento).
MINISTRA NANCY ANDRIGHI

Relatora

RODRIGO DE AZEREDO FERREIRA PAGETTI E OUTROS
RELATÓRIO
A EXMA. SRA. MINISTRA NANCY ANDRIGHI (Relator):
Recurso especial interposto por BANCO SAFRA S/A, com fundamento nas
alíneas 'a' e 'c' do permissivo constitucional.
Ação: de rescisão contratual, movida por MARIAZINHA MODAS LTDA E
OUTRO em desfavor do ora recorrente.
Segundo narra a inicial, a autora importou determinada quantidade de
peças de roupa, especificamente para venda no dia das mães do ano de 2.001,
junto à empresa uruguaia ASTILAN S/A. Como havia a intenção de suprir a
demanda elevada daquela data comemorativa, estipulou-se no contrato que a
data máxima para embarque da mercadoria seria o dia 15 de abril de 2.001.
Para viabilizar a operação, a autora celebrou contrato de abertura de
crédito documentário para importação de mercadoria com o banco réu, por meio
do qual a instituição financeira deveria transferir o montante relativo à compra e
venda quando entregues, pelo exportador, todos os documentos exigidos pelo
importador nos termos do contrato entre eles firmado. Tal carta foi garantida por
quotas em fundo de investimentos 'CRF', quotas essas pertencente a uma das
sócias da importadora, ora recorrida.
Do contrato firmado com o banco, constava menção expressa à
necessidade de apresentação do boleto de embarque da mercadoria do qual
constasse o envio dos produtos até a data aprazada, como requisito formal a ser
verificado antes do pagamento ao exportador.
Contudo, nos termos da inicial, logo ficou evidente que a empresa
uruguaia não cumpriria a sua parte, pois, em carta endereçada à importadora
em 20.04.2001, cinco dias após o término do prazo, aquela empresa cogitou da
viabilidade de alteração na data de embarque (fls. 19), e, em face da negativa da
importadora, veio a sugerir a utilização de um conhecimento de embarque com
data falsamente retroativa para solucionar a pendência, aproveitando-se, assim,
a carta de crédito já existente (fls. 22). No dia 27.04.2001, em face de tais
circunstâncias, a autora comunicou tanto à exportadora quanto ao banco que a
operação estava cancelada.
Ainda assim, irregularmente, o banco uruguaio confirmador anunciou, no
fim de maio, que honraria a carta de crédito, porque a exportadora lhe
apresentou conhecimento de embarque do qual constava a data
contratualmente prevista. A irregularidade na operação, evidente segundo a
autora, ficaria demonstrada porque as mercadorias, apesar de terem sido
despachadas por via aérea, somente chegaram ao Brasil em 06 de maio, sendo
inconcebível que demorassem mais de vinte dias em tal trajeto, se fosse correta
a data indicada no conhecimento de embarque apresentado ao banco pela
exportadora.
Em medida cautelar, a autora pleiteou provimento no sentido de impedir
que o banco fizesse uso da garantia dada na carta de crédito, o que foi deferido.
Contestando o pedido, sustenta o réu, principalmente, que, pela natureza
da carta de crédito documentário, exige-se apenas a regularidade formal dos
documentos apresentados pelo exportador conforme exigência contratual do
importador, de forma que não cabe ao banco fazer qualquer juízo de valor a
respeito do cumprimento das cláusulas contratuais como prazo e qualidade da
mercadoria. Ademais, ainda que se levasse em consideração a alegação de
fraude, tal situação não eximiria o banco da obrigação de honrar a carta de
crédito, nos termos das normas comerciais relativas à operação financeira, pois,
nos limites do exame formal da documentação exigida pelo importador, nenhum
erro era aparente.
Sentença: julgou procedente o pedido para declarar “(...) a solução de
continuidade do contrato celebrado pelas partes” (fls. 168), salientando, na
fundamentação, que “Ao efetuar o pagamento do valor equivalente ao do
depósito em garantia (...) a instituição financeira assumiu o risco do
ressarcimento desse valor à segunda autora, já que não atentou para a anterior
comunicação daquela rescisão contratual. Há de responder, pois, por sua
negligência e descontrole organizacional (art. 159, do Código Civil), não
podendo impor a irrevogabilidade do ajuste” (fls. 167).
Acórdão: negou provimento à apelação, com a seguinte ementa:
“ORDINÁRIA. CONTRATO DE CARTA DE CRÉDITO
DENOMINADO DE CONTRATO DE ABERTURA DE CRÉDITO
DOCUMENTÁRIO PARA IMPORTAÇÃO DE MERCADORIA.
CONTRATAÇÃO COM INSTITUIÇÃO FINANCEIRA.
DESCUMPRIMENTO DA DATA LIMITE PARA O EMBARQUE DA
MERCADORIA QUE SERIA DESTINADA À COMERCIALIZAÇÃO NO
DIA DAS MÃES DATA SIGNIFICATIVA PARA O COMÉRCIO.
CANCELAMENTO DA TRANSAÇÃO COMERCIAL. SOLICITAÇÃO DE
QUE O PAGAMENTO NÃO FOSSE EFETUADO AO EXPORTADOR.
DEMONSTRADA A FALTA DE EMBARQUE DA MERCADORIA NA
DATA AJUSTADA, CUJA IMPORTAÇÃO HAVIA SIDO CONTRATADA.
CONTRATO FIRMADO COM A INSTITUIÇÃO FINANCEIRA É MERA
CONSEQÜÊNCIA DA IMPORTAÇÃO, SEM A QUAL NÃO FAZ SENTIDO
O PAGAMENTO. CIÊNCIA AO BANCO DO CAMCELAMENTO DO
CONTRATO DE IMPORTAÇÃO E, POR CONSEQÜÊNCIA, DA CARTA
DE CRÉDITO. DIREITO DE AS AUTORAS DE NÃO LEVARAM
ADIANTE O CONTRATO CELEBRADO ENTRE AS PARTES PELO
MANIFESTO DESATENDIMENTO DA DATA DO EMBARQUE DA
MERCADORIA. MANUTENÇÃO DA SENTENÇA. CONHECIMENTO E
IMPROVIMENTO DO APELO” (fls. 243).
Embargos de declaração: interpostos com o objetivo de provocar manifestação

do TJ/RJ a respeito de uma extensa série de circunstâncias fáticas relativas à lide, foram
rejeitados.
Novos embargos de declaração: desta vez interpostos para prequestionar
determinados dispositivos do Novo Código Civil, que havia acabado de entrar em vigor,
foram igualmente rejeitados, aplicando-se multa prevista no art. 538, parágrafo único, do
CPC.
Recurso especial: alega violação:
a) aos arts. 458 e 535 do CPC, por negativa de prestação jurisdicional;
b) aos arts. 529 e 532 do CC/02, e ao art. 6º, § 1º, da LICC e ao art. 462 do CPC,
porque aqueles dispositivos, previstos no novo Código Civil mas ausentes no anterior,
acabaram por encampar a disciplina jurídica da carta de crédito documentária prevista na
chamada 'Brochura 500' da Câmara de Comércio Internacional, devendo ser aplicados à
lide;
c) ao art. 538, parágrafo único, do CPC, além de divergência jurisprudencial,
porque indevida a aplicação de multa nos embargos declaratórios;
d) aos arts. 390 e 391 do CPC, porque, como não foi suscitado incidente de
falsidade em relação ao documento de embarque das mercadorias que apresentava a data
contratada, este não poderia ter sido desconsiderado; e
e) ao art. 131, IV do Código Comercial, além de divergência jurisprudencial,
porque tal dispositivo emprestava força normativa à 'Brochura 500' da Câmara de
Comércio Internacional, esta desrespeitada pelo acórdão recorrido.
Contra-razões a fls. 302/310.
A medida cautelar conexa a esta ação de conhecimento, proposta na origem e

também julgada procedente nas instâncias ordinárias, subiu ao STJ como o Resp nº
686.166/RJ, igualmente de minha relatoria, e teve seu julgamento iniciado em
04.05.2006, sendo que, após meu voto no sentido de dar parcial provimento ao recurso,
pediu vista o i. Min. Castro Filho.
Apenas neste momento, o advogado do recorrente apontou que, na verdade, teria
havido erro na autuação dos processos no STJ, porque, remetidos ambos os recursos a
esta Corte, apenas o relativo à medida cautelar foi autuado, inserindo-se nele os autos da
ação principal como meros apensos.
Corrigido o equívoco por decisão desta relatora, o recurso na ação principal foi
autuado sob o presente número, possibilitando seu andamento conjunto com a cautelar.
É o relatório.
RELATORA : MINISTRA NANCY ANDRIGHI

RODRIGO DE AZEREDO FERREIRA PAGETTI E OUTROS
VOTO
A EXMA. SRA. MINISTRA NANCY ANDRIGHI (Relator):
A controvérsia cinge-se, basicamente, à análise dos limites conferidos à

atividade do banco confirmador de crédito documentário, quando, apresentados os
documentos exigidos pelo importador como forma de fazer valer o crédito, pesa sobre um
deles desconfiança quanto à sua autenticidade.
I – Da alegada violação aos arts. 458 e 535 do CPC.
A fundamentação do acórdão se resume a dois parágrafos, assim dispostos:

“Com razão a juíza singular quando entende que o contrato
firmado com a instituição financeira, ora apelante, 'é mera conseqüência
daquela importação e sem a qual não faz sentido...'.
Salienta, ainda, a juíza monocrática que o banco, '... ao
efetuar o pagamento do valor equivalente ao do depósito em garantia, a
instituição financeira assumiu o risco do ressarcimento desse valor à
segunda autora, já que não atentou para a anterior comunicação daquela
rescisão contratual...', respondendo, assim, '... por sua negligência e
descontrole organizacional, não podendo impor a irrevogabilidade do
ajuste...'” (fls. 246).
Embora realmente fosse possível estender as considerações sobre esta

interessante controvérsia, há que se concluir que o acórdão, conquanto enxuto, contém o
essencial para permitir a identificação dos fundamentos da decisão. Com efeito, desse
pequeno trecho extraem-se duas premissas que indicam, com suficiência, o caminho pelo
qual o TJ/RJ atingiu a conclusão ora combatida.
A primeira delas aponta que houve comunicação ao banco, pelo importador,
quanto ao descumprimento do contrato, e também que existiu determinação para que o
pagamento não fosse realizado. Isso se extrai do primeiro parágrafo supra transcrito, que
faz referência a um trecho mais extenso da sentença, no qual o juízo acrescentara à frase
citada o comentário de que “Cumpria, pois, às autoras darem conhecimento ao Banco,
do cancelamento do contrato de importação e, por conseqüência daquele referente à
carta de crédito. E isto o fizeram, regularmente, como se vê a fls. 21 e 21/24” (fls. 167).
A segunda premissa indica que, no entender do TJ/RJ, cabia ao banco, a
partir do momento em que notificado da suspeita de fraude perpetrada pela exportadora,
ser mais diligente e suspender o pagamento, porque a carta de crédito 'não faria sentido'
sem a importação; ou seja, o Tribunal de Justiça encampou expressamente entendimento
no sentido de que a carta de crédito mantém total dependência em relação ao contrato de
importação, e que qualquer eventual descumprimento deste, automaticamente, retira a
força vinculante daquele.
A conclusão final, portanto, é a de que, literalmente, “a instituição
financeira assumiu o risco do ressarcimento desse valor à segunda autora” , pois não só
tinha elementos para analisar a alegação de falsidade do certificado de embarque, como,
no entender do acórdão, efetivamente estava obrigado a fazê-lo, o que não se deu “por
sua negligência e descontrole organizacional” , novamente para citar os termos expressos
da decisão.
Com isso, constata-se que o TJ/RJ não se esquivou de analisar, conquanto
resumidamente, tudo o que interessava para solucionar a lide, ressaltando-se que o cerne
da presente controvérsia é, justamente, essa conclusão no sentido de que o banco
confirmador uruguaio estava obrigado a não pagar ao exportador, seja porque a ordem
havia sido cancelada pelo tomador do crédito, seja porque cabia a ele reconhecer a
ocorrência da alegada fraude, consistente na suposta aposição de data retroativa no
conhecimento de embarque.
Nos termos estritos do art. 535 do CPC, assim, verifica-se que nenhum dos
pontos suscitados pelo recorrente, nos dois embargos de declaração, representa omissão.
Trata-se, na verdade, de questionamentos quanto ao posicionamento de mérito do
Tribunal, e o acerto ou erro das premissas adotadas e da conclusão extraída não é questão
a ser abordada nos limites da violação ao art. 535 do CPC.
II - Da alegada violação ao art. 538, parágrafo único, do CPC, além de

divergência jurisprudencial.
Considera o recorrente indevida a aplicação de multa na reiteração dos

embargos declaratórios, porque o objetivo destes foi buscar o prequestionamento dos
arts. 529 e 532 do CC/02.
De fato, verifica-se estar presente na petição dos embargos nítido pedido de
análise desses dispositivos, que, na visão do recorrente, forneceriam apoio ao seu futuro
recurso especial.
Portanto, e nos termos da Súmula nº 98/STJ, é de se afastar a imposição da
multa.
III – Da alegada violação aos arts. 529 e 532 do CC/02, 6º, § 1º, da
LICC, 462 do CPC e ao art. 131, IV do Código Comercial, além do dissídio
jurisprudencial.
III.i – prequestionamento.
O recorrente pretendeu prequestionar, em embargos de declaração

reiterados, os arts. 529 e 532 do CC/02, que, no seu entender, poderiam propiciar o
conhecimento do recurso.
Contudo, tais dispositivos não foram prequestionados e nem poderiam
sê-lo, porque, como ressaltou o acórdão, não mantêm correspondência com nenhum
artigo do Código Civil de 1.916, constituindo-se em inovação legislativa de direito
material posterior à relação jurídica em exame.
Nesses termos, não há como dar vigência retroativa a dispositivo de lei
material para que este sirva de embasamento a recurso especial.
Os arts. 390 e 391 do CPC, o art. 6º, § 1º, da LICC e o art. 462 do CPC
igualmente não foram considerados, sequer implicitamente, pelo acórdão. Aplica-se,
assim, a Súmula nº 211/STJ.
III.ii – colocação do problema.
O objeto do recurso especial se resume, portanto, unicamente àquilo que

diretamente diz respeito à natureza e características do crédito documentário.
Inicialmente, em face da peculiaridade da operação mercantil aqui tratada,
que poucas vezes foi objeto de análise pelo STJ, cumpre fazer referência resumida a estas
características básicas, conforme definidas pelo i. Min. Menezes Direito no Resp nº
602.029/RS, 3ª Turma, DJ de 11.04.2005, uma das raras oportunidades em que a 3ª
Turma teve oportunidade de se deparar, ainda que obliquamente, com o tema, pois
naquele recurso o assunto principal era a análise dos efeitos da variação cambial abrupta
a contratos atrelados ao dólar:
“O crédito documentário é aplicado em operações
internacionais de comércio, envolvendo nos contratos de fornecimento,
além da relação entre o comprador e o vendedor e exportador, uma
instituição financeira que garanta o pagamento do contrato por intermédio
de uma carta de crédito. Na prática, o banco emitente da carta de crédito é
procurado por um cliente com o objetivo de efetuar o pagamento a um
terceiro, beneficiário, ou, ainda, autoriza outro banco a fazer o pagamento
ou a negociar. Sendo o crédito irrevogável, o compromisso do banco
emitente é firme. Sem dúvida, o banco funciona como garantidor da
operação internacional, exercendo uma grande influência sobre o
beneficiário, porque dá ao exportador a certeza de que haverá o
pagamento. Na verdade, o crédito documentário preserva o beneficiário do
risco de não-pagamento, sendo este seu principal objetivo. Assim, são
várias as relações jurídicas envolvidas: entre o vendedor e exportador e o
comprador e importador; entre o comprador e importador e o banco
emitente da carta de crédito; entre o vendedor e o banco emitente da carta
de crédito, sendo a segunda a relação principal, porquanto dela decorre a
responsabilidade do banco de pagar o valor da compra ao beneficiário. É
certo que pode haver ainda outra relação, quando também participa o
chamado banco confirmador que será o mandatário ou correspondente
daquele banco que abre o crédito, mas que nesse feito não interessa
examinar.
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(...) o banco emitente nada mais faz do que garantir o
pagamento que foi acordado pelas partes exportadora e importadora, em
moeda estrangeira, não se envolvendo, portanto, diretamente no negócio
de compra e venda, mas, apenas, assumindo a responsabilidade de pagar o
valor contratado e aceito pelas partes”
Com o aproveitamento de tais bases, salientando-se apenas que, na presente

hipótese e ao contrário do que ocorreu no precedente supra citado, houve a participação
de um banco confirmador, no Uruguai, e também do que já ficou dito a respeito da forma
como o TJ/RJ entendeu a questão, verifica-se que a controvérsia diz respeito não só às
características de irrevogabilidade e autonomia da carta de crédito documentária , mas
vai ainda além, referindo-se também aos limites de verificação, por parte do banco,
acerca da existência dos requisitos necessários para que esta seja honrada.
Irrevogabilidade e autonomia não significam que a carta deve ser paga
mesmo quando ausentes os requisitos formais para tanto, obviamente, e sim que apenas
na ausência destes o pagamento não ocorrerá. Em outras palavras, eventual mudança de
idéia do tomador do crédito (importador) é irrelevante, ficando toda a questão limitada à
comprovação dos requisitos formais exigidos pelo importador, que por sua vez deveriam
servir para demonstrar o cumprimento do contrato de compra e venda, em relação ao qual
o banco não participa.
Assim, a discussão sobre a irrevogabilidade e a autonomia – características
negadas pelo TJ/RJ quando afirmou que a carta de crédito 'não faz sentido' se
desvinculada da operação mercantil internacional – deve ser enriquecida, ainda, pela
controvérsia acerca da delimitação quanto aos limites da cognição do banco em face dos
documentos apresentados pelo exportador como demonstrativos do adimplemento da
prestação por ele devida .
O TJ/RJ, assim colocada a questão, entendeu que o banco deveria duvidar
da autenticidade do certificado de embarque, elemento essencial exigido pelo importador,
enquanto que o banco entende estar sua cognição sobre tal documento limitada aos
aspectos formais.
É fundamental notar, então, que toda a controvérsia se trava em torno da
data aposta ao certificado e não do certificado em si; ou seja, conforme ficou
amplamente aceito pelas instâncias ordinárias e decorre diretamente das próprias
alegações da importadora, de forma que aqui não há o óbice da Súmula nº 7/STJ, o
documento não é uma falsificação de um conhecimento de embarque, mas um
comprovante verdadeiro, emitido por quem de direito e em um formulário autêntico.
Constaria dele, apenas, a inserção de uma declaração falsa quanto à data de remessa da
mercadoria.
Trata-se, como com razão alega o recorrente, de hipótese que configuraria,
ao menos em tese e no aspecto penal, falsidade ideológica e não falsidade material,
porque em um documento particular verdadeiro foi inserida declaração supostamente
inverídica, com o fim de alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante. Ressalte-se,
mais uma vez, que tal conclusão independe do reexame de provas, pois consta da causa
de pedir alegação da própria autora no sentido de ter recebido proposta do exportador
para regularização do embarque dos produtos com tal prática.
Nesse ponto, verifica-se que, de fato, e nos termos da doutrina que trata
dessa operação mercantil, a análise a ser realizada pelo banco, no sentido de verificar se
está presente o dever de pagar ao importador, é limitada ao aspecto formal dos
documentos exigidos.
Na atual situação, é forçoso admitir que, em uma análise estrita, o
certificado de embarque apresentado não conteria nenhum vício aparente. A alegada
falsidade na aposição de data pretérita não se confunde com algum defeito formal
perceptível de plano, mas, como já referido, diz respeito a eventual falsidade ideológica
cuja constatação, efetivamente, não cabe ao banco fazer.
O fato de ter a importadora repassado ao banco suas dúvidas a respeito da
lisura do conhecimento de embarque não altera em nada esta situação. Tal circunstância
não muda o fato de que a negativa do banco em honrar a carta de crédito dependeria,
necessariamente, da realização de um verdadeiro juízo de valor sobre documento
formalmente autêntico, de modo a desconsiderar seu aspecto formal exterior, privilegiar
elementos fáticos que lhe são externos e concluir, em uma investigação em última
instância verdadeiramente policial, que houve a prática de um ilícito grave.
Em monografia específica sobre o crédito documentário, Ligia Maura Costa
trata especificamente das conseqüências da alegação de falsidade em documento
essencial para o adimplemento da carta de crédito, nos seguintes termos:
“A intervenção do banqueiro numa operação de crédito
documentário é caracterizada pela neutralidade absoluta, a qual elimina
os riscos, assegurando a solidez necessária à instituição do crédito.” (pág.
2).
“As R.U.U. determinam que o banco deve verificar a
aparência de conformidade dos documentos com as estipulações da carta
de crédito. O banqueiro não pode ir além da aparência dos documentos,
pois a natureza de seu compromisso autônomo e independente o impede de
agir assim (...).
Para obter o pagamento, o beneficiário deve apresentar
documentos conformes em aparência e, sobretudo, em substância. Esta é
uma obrigação imperativa. 'É da credibilidade da prova documentária,
fato gerador do pagamento, que depende, em definitivo, a eficiência do
crédito documentário'. O banqueiro, ao contrário, só é responsável pela
aparência dos documentos apresentados. Esta, também, é uma regra
incontestável. A aparência de conformidade é o limite da verificação do
banqueiro e assegura plenamente que 'nenhuma análise jurídica ou não,
dos documentos', seja necessária” (pág. 111/113).
Porém,
“Nos últimos anos, a fraude tem apresentado uma

importância jamais pensada (...) A autonomia do crédito documentário não
pode ser abalada nem enfraquecida seriamente, quando do
estabelecimento de uma fraude” (pág. 113/116).
“O resultado prático é que o banqueiro não pode recusar o
pagamento ao beneficiário por qualquer motivo. Somente uma fraude
documentária efetivamente comprovada permitir-lhe-á invocar esta recusa.
Assim sendo, se durante uma verificação diligente o banqueiro perceber
que os documentos são maculados de fraude, ele tem a obrigação de não
efetuar o pagamento. É suficiente, para justificar o seu direito de recusar o
pagamento ao beneficiário, a caracterização de uma fraude evidente e
incontestável (...).
A esse título, ressaltaremos uma exceção importante: o art.
5-114 (2) do U.C.C. americano. Esta solução é a mais viável, na nossa
opinião. O art. 5-114 (2) considera que o banqueiro é obrigado a verificar
a aparência de conformidade dos documentos submetidos com as
estipulações da carta de crédito. Até este ponto, nada de particular.
Todavia, o banqueiro que age de boa-fé 'pode honrar a letra de câmbio ou
o pedido de pagamento, apesar de uma notificação do seu cliente da
existência de uma fraude ou de uma falsificação ou de um outro defeito do
documento não aparente à primeira vista'. Quando a fraude não puder ser
comprovada, o banqueiro não é obrigado a recusar os documentos, nem
mesmo com uma notificação de seu cliente nesse sentido. Somente um
'tribunal competente pode impedir este pagamento'.
Essa fórmula consagra ao banco uma faculdade de
apreciação, que só desaparece em caso de interdição judiciária. Se o
banqueiro foi notificado pelo tomador do crédito da existência de uma
fraude, cujas alegações não o convencem, ele pode pagar ou não o
beneficiário. Não há qualquer equívoco nesta afirmação. O interesse, aqui,
é proteger a integridade e a reputação do crédito documentário contra as
alegações de fraude do tomador do crédito. Se a fraude documentária não
crève lês yeux [salta aos olhos], o banqueiro não deve considerá-la (...).
De fato, ao participar de uma operação de crédito
documentário, o banqueiro assume, fundamentalmente, um risco
financeiro. Não se pode sugerir que, agindo desta forma, assuma também o
dever de evitar a fraude. Se o banqueiro se deixar levar por este jogo
perigoso, fora de seu papel de intermediário, estranho ao contrato
comercial, ele colocará em risco os fundamentos da operação de crédito.
Assim, na grande maioria dos casos, a sabedoria convida o banqueiro a
efetuar o pagamento” (pág. 121/123).
III.iii – conseqüências.
Em conseqüência do quanto exposto, verifica-se que a discrepância entre o

delineamento fático da questão e as peculiaridades jurídicas que envolvem o instituto do
crédito documentário retiram a sustentabilidade das premissas adotadas pelo acórdão do
TJ/RJ e, igualmente, a força de sua conclusão.
Não sendo possível afastar a autonomia e irrevogabilidade da carta de
crédito, e nem sendo exigível do banco uruguaio uma análise tão profunda do
conhecimento de embarque a ponto de nele reconhecer a ocorrência da alegada falsidade
ideológica, a única forma de se evitar o adimplemento da carta de crédito por aquele
banco confirmador seria, realmente, a obtenção de uma ordem judicial, emitida pela
justiça competente, determinando que a operação fosse sustada, porque só ao Judiciário
cabe decidir acerca de questão tão complexa e de tamanha relevância.
E, na presente hipótese, a melhor opção seria pleitear, perante a Justiça
Uruguaia, o reconhecimento da fraude no certificado de embarque ali emitido, de forma a
se obter ordem no sentido de bloquear liminarmente o adimplemento do crédito pelo
banco confirmador, respeitando-se assim, nos termos do acórdão paradigma, a
independência das relações jurídicas que se formam entre o importador e o banco
emissor, entre o banco emissor e o confirmador e entre este e o exportador, e os limites
de cognição do agente financeiro sobre os documentos exigidos pelo tomador do crédito.
Muito embora tal solução pareça, à primeira vista, dificultar o acesso à
justiça por parte do importador brasileiro, é de se ter em conta que o comércio
internacional possui seus próprios riscos e, evidentemente, a opção da autora,
comerciante de roupas, em preferir abastecer-se de mercadorias no mercado estrangeiro
só pode decorrer de um sopesamento entre os benefícios e as dificuldades inerentes a
esse comércio, inclusive as decorrentes da utilização do crédito documentário. Assim, o
juízo de oportunidade comercial, eventualmente frustrado pela má escolha do parceiro
estrangeiro, é assunto estranho à análise de eventuais controvérsias centradas em
institutos jurídicos.
Forte em tais razões, CONHEÇO do recurso especial e LHE DOU

PROVIMENTO para, reformando o acórdão, afastar a imposição da multa imposta em
embargos de declaração e julgar improcedente o pedido formulado na inicial, fixando a
sucumbência em 10% sobre o valor atualizado da causa.
CERTIDÃO DE JULGAMENTO
TERCEIRA TURMA
Número Registro: 2006/0210199-4 REsp 885674 / RJ
Números Origem: 20010010500870 200200122038 200200122041 200301886311 2204102

PAUTA: 19/06/2007 JULGADO: 04/10/2007
Relatora
Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI
Presidente da Sessão
Exmo. Sr. Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS
Subprocurador-Geral da República
Exmo. Sr. Dr. MAURÍCIO DE PAULA CARDOSO
Secretária
Bela. SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO
AUTUAÇÃO
ASSUNTO: Civil - Contrato - Bancário - Abertura de Crédito
CERTIDÃO
Certifico que a egrégia TERCEIRA TURMA, ao apreciar o processo em epígrafe na sessão
realizada nesta data, proferiu a seguinte decisão:
Após o voto da Sra. Ministra Relatora, dando provimento ao recurso especial, pediu vista
antecipadamente dos autos o Sr. Ministro Ari Pargendler. Aguarda o Sr. Ministro Humberto Gomes
de Barros.
Brasília, 04 de outubro de 2007
SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO

Secretária
Terceira Turma - 07.02.2008
VOTO-VISTA
EXMO. SR. MINISTRO. ARI PARGENDLER:
1. Nos autos de ação ordinária proposta por Mariazinha

Modas Ltda. e Mara Teixeira Mac Dowel da Costa contra Banco
Safra S/A (fl. 03/11), a MM. Juíza de Direito Dra. Denise Levi
Tredler julgou procedente o pedido, à base da seguinte
motivação:
“Com efeito, restou demonstrada a falta de embarque da

mercadoria cuja importação fora contratada, na data limite em
que deveria sê-lo (15.04.2001), como se pode bem concluir
pelos termos da correspondência enviada pela Astiplan S/A à
primeira autora, Mariazinha Modas Ltda. (fl. 19/20). Essa
carta é datada de 20 de abril/01, portanto providenciada já
após o prazo ajustado para o embarque da mercadoria,
descumprindo-o.
O contrato firmado com a instituição financeira (fl.

17/18) é mera conseqüência daquela importação e sem a qual não
faz sentido. Cumpria, pois, às autoras darem conhecimento ao
Banco do cancelamento do contrato de importação e, por
conseqüência, daquele referente à carta de crédito. E isto o
fizeram, regularmente, como se vê a fl. 21 e 22/24.
Releva observar que a empresa expusera o seu prejuízo,

caso a mercadoria chegasse após a data final ajustada (fl.
20).
Assim, houve não apenas o descumprimento contratual da

empresa Astiplan, para com as autoras, como não se justifica a
imposição do contrato de crédito, pelo Banco, vez que ciente
este da rescisão daquele outro contrato, que lhe dera causa,
sob o singelo argumento de que a documentação contratual
estava formalmente regular.
Ao efetuar o pagamento do valor equivalente ao do

depósito em garantia (fl. 38, itens 10/11) a instituição
financeira assumiu o risco do ressarcimento desse valor à
segunda autora, já que não atentou para a anterior comunicação
daquela rescisão contratual. Há de responder, pois, por sua
negligência e descontrole organizacional (art. 159, do Código
Civil), não podendo impor a irrevogabilidade do ajuste.
Deveria fazê-lo, ademais, na forma requerida na inicial da
ação cautelar” (fl. 166/167).
O tribunal a quo, relator o Desembargador Raul Celso Lins

e Silva manteve a sentença, ao fundamento de que “pela farta
prova documental existente nos autos, restou demonstrada a
falta de embarque da mercadoria na data ajustada, cuja
importação havia sido contratada” (fl. 245).
Daí recurso especial interposto pelo Banco Safra S/A (fl.

272/295), de que a relatora, Ministra Nancy Andrighi, conheceu
e deu provimento.
2. O tribunal a quo manteve a sentença de procedência do

pedido, porque provado que a empresa exportadora não embarcou
a mercadoria na data aprazada (fl. 244), a despeito do
conhecimento aéreo emitido por Pluna – Primeras Líneas
Uruguayas de Navegación Aérea em sentido contrário (fl. 89).
Quid ?
Salvo melhor juízo, prevalece nesse caso a data do

conhecimento aéreo, ainda que as evidências dos autos sugiram
que a data nele aposta seja ideologicamente falsa.
A natureza do crédito documentário, imposta pela

necessidade de segurança dos negócios internacionais, assim o
exige.
Voto, por isso, no sentido de conhecer do recurso

especial e de dar-lhe provimento nos termos do voto da
Relatora.
ERTIDÃO DE JULGAMENTO
TERCEIRA TURMA
Número Registro: 2006/0210199-4 REsp 885674 / RJ
Números Origem: 20010010500870 200200122038 200200122041 200301886311 2204102

PAUTA: 07/02/2008 JULGADO: 07/02/2008
Relatora
Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI
Presidente da Sessão
Exmo. Sr. Ministro HUMBERTO GOMES DE BARROS
Subprocurador-Geral da República
Exmo. Sr. Dr. MAURÍCIO VIEIRA BRACKS
Secretária
Bela. SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO
AUTUAÇÃO
ASSUNTO: Civil - Contrato - Bancário - Abertura de Crédito
CERTIDÃO
Certifico que a egrégia TERCEIRA TURMA, ao apreciar o processo em epígrafe na sessão
realizada nesta data, proferiu a seguinte decisão:
Prosseguindo no julgamento, após o voto-vista do Sr. Ministro Ari Pargendler,
acompanhando o voto da Sra. Ministra Relatora, no que foi seguido pelo Sr. Ministro Humberto
Gomes de Barros, a Turma, por unanimidade, deu provimento ao recurso especial nos termos do
voto da Sra. Ministra Relatora.
Não participou do julgamento o Sr. Ministro Sidnei Beneti.
Brasília, 07 de fevereiro de 2008
SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO

Secretária

REsp 885674:RJ

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Superior Tribunal de Justiça

RECURSO ESPECIAL Nº 885.674 - RJ (2006/0210199-4)

RELATORA : MINISTRA NANCY ANDRIGHI

Comercial. Recurso especial. Operação de importação de mercadorias. Carta de

Vistos, relatados e discutidos estes autos, acordam os Ministros da TERCEIRA

Brasília (DF), 07 de fevereiro de 2008.(data do julgamento).

MINISTRA NANCY ANDRIGHI

RECORRENTE : BANCO SAFRA S/A

A EXMA. SRA. MINISTRA NANCY ANDRIGHI (Relator):

Embargos de declaração: interpostos com o objetivo de provocar manifestação

A medida cautelar conexa a esta ação de conhecimento, proposta na origem e

RELATORA : MINISTRA NANCY ANDRIGHI

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Em conseqüência do quanto exposto, verifica-se que a discrepância entre o

Forte em tais razões, CONHEÇO do recurso especial e LHE DOU

Número Registro: 2006/0210199-4 REsp 885674 / RJ

Números Origem: 20010010500870 200200122038 200200122041 200301886311 2204102

SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO

Terceira Turma - 07.02.2008

EXMO. SR. MINISTRO. ARI PARGENDLER:

1. Nos autos de ação ordinária proposta por Mariazinha

“Com efeito, restou demonstrada a falta de embarque da

O contrato firmado com a instituição financeira (fl.

Releva observar que a empresa expusera o seu prejuízo,

Assim, houve não apenas o descumprimento contratual da

Ao efetuar o pagamento do valor equivalente ao do

O tribunal a quo, relator o Desembargador Raul Celso Lins

Daí recurso especial interposto pelo Banco Safra S/A (fl.

2. O tribunal a quo manteve a sentença de procedência do

Salvo melhor juízo, prevalece nesse caso a data do

A natureza do crédito documentário, imposta pela

Voto, por isso, no sentido de conhecer do recurso

Número Registro: 2006/0210199-4 REsp 885674 / RJ

Números Origem: 20010010500870 200200122038 200200122041 200301886311 2204102

Brasília, 07 de fevereiro de 2008

SOLANGE ROSA DOS SANTOS VELOSO

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