GUIA

PRÁTICO DO

INVESTIDOR

INICIANTE

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DOUGLAS GONÇALVES

EBOOK
 Sumário
1. INTRODUÇÃO
2. LIVRANDO-SE DAS DÍVIDAS
     2.1. Começar a investir logo ou pagar minhas dívidas primeiro?
     2.2. Tenho mais de uma dívida, qual começo a pagar primeiro?
     2.3. Como faço para negociar minha dívida?
3. REDUZINDO SEU ESPÍRITO CONSUMISTA
4. ABRINDO UMA CONTA DIGITAL
     4.1. Porque abrir uma Conta Corrente digital?
5. QUAL CORRETORA ESCOLHER?
6. RESERVA DE EMERGÊNCIA
     6.1. Porque devo ter uma?
     6.2. Quais investimentos devem fazer parte de uma reserva?
7. FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO (FGC)
     7.1. Porque não devo ter medo na hora de investir?
8. MEUS PRIMEIROS INVESTIMENTOS
     8.1. Como investir com R$ 30,00?
     8.2. Como investir com apenas R$ 1,00?
9. DA TEORIA A PRÁTICA
10. CONCLUSÃO

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Antes de começar...

Todas as informações contidas aqui neste eBook foram fruto de

minha experiência e refletem a minha opinião além dos fatos
citados.

Os nomes e marcas mencionados são propriedades de seus

próprios donos e são utilizados somente como referência.

Espero que desfrute do conteúdo! Em caso de dúvidas, elogios ou

críticas fique a vontade para mandar via e-mail para:

- douglasggoncalves@hotmail.com; ou
- dicasfinanceiras_df@hotmail.com.

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1. INTRODUÇÃO

Olá, futuro investidor! Se você chegou até este eBook significa que você
está disposto a mudar, a sair da sua zona de conforto e esse é o primeiro
passo de muitos rumo a dias melhores financeiramente. Nos acompanhe
e veja como é fácil investir. Descubra a farsa do mito de que para investir é
preciso de muito dinheiro. Pura balela!

A primeira dica valiosa que quero lhe passar aqui na introdução é que,

sempre antes de ler qualquer notícia sobre economia, investimentos e
finanças, você repare na data do artigo, notícia ou livro. Um mundo
globalizado como o atual está em constante mudança e, o que era
interessante a uma semana atrás, hoje talvez já não seja tão relevante,
inclusive por isso esta já é uma segunda edição. Digo isto porque, mesmo
este eBook, algum dia lá na frente, vai deixar de fazer sentido em algumas
partes. Por este motivo, tudo que está sendo tratado aqui vem sendo
constantemente revisado e será de tempos em tempos republicado.

A ideia não é ignorar notícias antigas, pois elas são, inclusive, muito
interessantes, mas sim ter uma leitura crítica e saber que o que está
sendo discutido pode e deve ser filtrado, ou seja, absorva o que é
interessante e ignore o que não for.

Você poderá nos acompanhar e ficar atualizado também através das

redes sociais:

                 Dicas Financeiras

                 @dicasfinanceiras

                 Dicas Financeiras

Agora vamos ao que interessa?!

Boa leitura!

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2. LIVRANDO-SE DAS DÍVIDAS

Antes de começar a investir precisamos garantir que você tenha se livrado

das dívidas que corroem o seu patrimônio. Seu rico dinheirinho não pode
evaporar. Se isto acontecer, qual motivação irá te fazer investir?

Se você não tem nenhuma dívida, ou pelo menos acredita não ter, lhe
convido a ler este tópico mesmo assim, pois é bem interessante. Sei o quão
precioso é o seu tempo, porém é de grande valia acompanhar todo este
eBook.

2.1. Começar a investir logo ou pagar suas dívidas primeiro?

Se sobre a sua dívida não correm juros, ou os juros são menores do que 1%,
vá em frente e comece logo seus investimentos, porém não adianta você
começar a investir com juros de 1% ao mês (rentabilidade possível) se sua
dívida cresce a 14% ao mês, correto?! Só vejo uma possibilidade onde isto é
plausível: adquirir a mentalidade investidora, sair da ignorância do mundo
dos investimentos. Afinal, com R$ 1,00 você já poderá começar a investir,
porém com os mesmos R$ 1,00 ninguém paga nenhuma dívida.

Negociar é a principal palavra que você deve ter em mente quando resolver
quitar suas dívidas, pois as pessoas podem estar dispostas até mesmo a
receber menos, afinal é melhor receber menos do que não receber nada.

2.2. Tenho mais de uma dívida, qual começo a pagar primeiro?

Se você tem mais de uma dívida, preste muita atenção neste tópico!

Tenho duas dívidas, qual começo a pagar primeiro, a de maior valor, a de

menor valor ou a de maior juros?

Raciocinou matematicamente correto quem pensou em pagar primeiro a

de maior juros. Se você ainda não conhece o poder dos juros compostos,
está na hora de descobrir o estrago que ele pode fazer no seu dinheiro. A
notícia boa é que, quando você começar a investir, ele será um dos seus
maiores aliados.

Albert Einstein dizia que:

     “Os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior

invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática
acumulação de riqueza”.

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Não adianta pagar a dívida de menor valor para se livrar logo dela, ou
pagar a de maior valor porque ela te incomoda mais. No médio/longo
prazo, no mês a mês, a dívida que mais vai crescer, obviamente, será a que
tem maior correção no tempo. Ou seja, comece pagando a dívida com
maior taxa de juros, assim você vai estar freando o principal motor da sua
dívida.

2.3. Como faço para negociar minha dívida?

Não existe nenhum segredo para negociar a sua dívida. A dica aqui é muito
simples e prática. Não adianta você negociar nenhuma dívida se não tiver
um horizonte para quitação dela. O credor tem que visualizar que vai ser
possível quitá-la, do contrário não adianta só "chorar".

Organizar o orçamento fará com que você saiba para onde está indo o seu
patrimônio. É importante anotar todos os gastos, principalmente os
invisíveis (gastos menores quase imperceptíveis no dia-a-dia), pois cada
gasto faz diferença no orçamento. Sabendo para onde está indo o dinheiro
será muito mais fácil enxugar e cortar gastos. Em menos de um mês você
perceberá a diferença positiva que essa atitude traz.

Com o orçamento em dia será muito mais fácil separar uma parcela todo
mês para quitar a dívida. Separe uma quantia que você saiba que vai
conseguir honrar todo mês. Com esta quantia em mente compareça junto
ao credor e explique que o valor é um valor acessível a você e que em
tantos meses ou até mesmo antes você vai quitar a dívida. Mostre também
que você, assim como ele, tem interesse em ver o fim da dívida. Afinal,
como já disse, é melhor receber menos do que não receber nada.

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3. REDUZINDO SEU ESPÍRITO CONSUMISTA

Agora que você já se livrou de suas dívidas acredito que não vai querer
ceder ao espírito consumista e criar novas dívidas, então vamos lá!

Responda uma pergunta a si mesmo: quantas coisas eu tenho em casa que

estão encostadas ou entocadas em algum canto sem utilidade nenhuma?
Quantas? A reposta a esta pergunta foi, muito provavelmente, muitas
coisas. Se a resposta não foi essa, é possível que você ainda não tenha
parado para reparar, mas de fato todo mundo sempre acaba acumulando
muita coisa que nunca usou ou já não tem mais tanta utilidade. A ideia
não é eliminar totalmente este tipo de consumo, pois não seria possível,
mas sim reduzir ao máximo aquelas compras que na hora parecem que
vão resolver todos os seus problemas, mas que no final não passam de um
desejo consumista momentâneo.

Eu tenho o costume de, sempre antes de uma compra, me perguntar: "Eu

preciso ou Eu quero isto?" Se a resposta for "Eu preciso", ok! Muito
provavelmente vou realizar a compra. Agora se a resposta for "Eu quero",
eu evito a compra e espero uma, duas ou três semanas, às vezes até meses
passando pela possível compra, se eu permanecer "desejando" aquele
produto vejo se ele pode se encaixar no meu orçamento e, aí sim, realizo a
compra. Mas isso é só uma dica, cada um deve tentar se conhecer e
escolher o melhor método para reduzir o espírito consumista.

Antes de  comprar algo faça a si mesmo estas 5 perguntas:

     - Eu realmente preciso disso ou eu quero isso?
     - Eu acho o preço justo e coerente com o produto/serviço?
     - É urgente ou posso esperar para pesquisar mais?
     - É necessário realmente e eu vou usar mais de uma vez ou é impulso?
     - Se encaixa no meu orçamento?

O mais importante é descobrir se você "precisa" ou se você "quer" a

compra.

Às vezes temos somente um desejo momentâneo. Devemos aguardar para

descobrir se realmente precisamos daquilo.

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4. ABRINDO UMA CONTA DIGITAL

Esse já é o futuro! Me arrisco a dizer que, em pouco tempo, não teremos

mais agências bancárias físicas. Os grandes bancos como Banco do Brasil,
Itaú e Bradesco cederam e apresentaram suas contas correntes digitais aos
seus clientes. A gratuidade dessas contas durou pouco, porém, hoje em dia,
ainda apresentam tarifas mais baratas que as comuns.

A informação, obviamente, é pouco difundida devido ao fato de ser pouco

atraente para os próprios bancos. As tarifas bancárias ainda costumam ser
uma boa fonte de renda para eles.

A Resolução n° 3.919 de 25 de novembro de 2010 do Banco Central do

Brasil garante a gratuidade de serviços bancários essenciais tais como:
     - fornecimento de cartão com função débito;
     - realização de até 4 saques, por mês, em guichê de caixa;
     - realização de até 2 transferências entre contas na própria instituição, em
guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet;
     - realização de consultas mediante utilização da internet;
     - fornecimento de até 10 folhas de cheques por mês;
     - prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas
cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos.

Os bancos não são obrigados a oferecer uma conta totalmente digital e

gratuita, porém os serviços bancários essenciais citados acima devem ser
oferecidos sem custo nenhum.

Na primeira edição deste eBook três dos grandes bancos atuantes no Brasil

possuíam contas correntes totalmente digitais e totalmente gratuitas (Itaú,
Bradesco e Banco do Brasil). Somente eram cobradas tarifas se as operações
fossem realizadas diretamente na boca do caixa do banco ou se o cliente
extrapolasse os limites máximos permitidos sem cobrança.

Ainda existem muitas contas correntes digitais gratuitas. São contas em

bancos grandes, porém menos conhecidos. São nos bancos: Inter, Sofisa
Direto e Daycoval, além de outros.

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4.1. Porque abrir uma Conta Corrente digital?

Basicamente por dois motivos.

O primeiro é que, hoje em dia, com o aumento da tecnologia nós utilizamos

cada vez menos as agências físicas. Podemos solucionar nossos problemas
por telefone ou pelo internet banking e, assim, com sua conta corrente
digital aberta, pagar menos tarifas ou até ficar totalmente isento delas.

O segundo motivo é que, quando você começar a realizar movimentações

na sua conta para investir ou resgatar seu dinheiro de investimentos, você
vai perceber que o valor do TED ou DOC para realizar transferências para
bancos ou corretoras diferentes vai te incomodar. Nas contas correntes
digitais você não vai pagar tais tarifas se realizá-las eletronicamente.

Você não precisa trocar sua conta corrente normal para a digital para
começar a investir, mas com o tempo você vai perceber a diferença que isso
faz. Nosso próximo passo agora é escolher uma corretora ou um banco para
investir.

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5. QUAL CORRETORA ESCOLHER?

Sempre que investimos devemos ter em mente qual é o nosso

planejamento, qual é o nosso objetivo com o dinheiro. Devemos definir
basicamente o uso do dinheiro no futuro e o prazo de utilização (curto,
médio ou longo prazo). Aqui estamos pensando no seu primeiro
investimento então vamos focar em investimentos simples e seguros. Para
isso a escolha da corretora é simples até porque você não precisa escolher
somente uma.

Dentre as maiores corretoras do país estão a XP Investimentos, a Easynvest e

a Rico. Não existe e nunca vai existir uma corretora que seja a melhor
corretora. Se fosse simples assim só utilizaríamos essa corretora e as outras
poderiam fechar suas portas. O que existe são qualidades e características
que fazem uma corretora ser melhor para alguém ou para determinado
investimento.         Na minha opinião e na de muitos investidores podemos
dividir assim as corretoras por características:
     - XP Investimentos: para Fundos de Investimento e Ações (grande
volume);
     - Easynvest: para Tesouro Direto e CDB's;
     - Rico: para CDB's, Debêntures e Ações (pequeno e médio volume).

Outras corretoras muito boas:

     - Clear;
     - Modalmais; e 
     - Socopa.

Não exclua as demais corretoras de sua análise. Como já foi falado por aqui
a ideia é ser simples e prático e mostrar os caminhos para que você comece
a investir logo, porém um pouco de estudo e análise nunca são demais. Não
é difícil descobrir qual a melhor corretora para você ou para o investimento
que você deseja fazer.

Na dúvida abra conta em várias corretoras. Você não irá pagar nenhuma
taxa para isso.

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6. RESERVA DE EMERGÊNCIA

A Reserva de Emergência nada mais é do que um valor que você deve ter
guardado (entenda-se investido) para utilizar em casos emergenciais. Este
valor deve apresentar alta liquidez, ou seja, deve ser de fácil resgate como a
Poupança ou o Tesouro Selic. A pergunta agora é: quanto? Depende! Isso
você pode definir. Alguns especialistas recomendam para tal, guardar um
valor equivalente a seis vezes o seu salário atual. Para que, em caso de perda
do emprego, por exemplo, você possa sustentar o seu padrão de vida por
mais alguns meses.

Agora lembre-se que casos emergenciais são casos emergenciais. Fatos que
ocorrem todo ano como o IPVA e o seguro do carro, material escolar dos
filhos, uma conta de luz mais alta e a manutenção de um celular, não são
casos emergenciais e, para estes, deve-se reservar uma quantia no seu
orçamento mensal.

6.1. Porque devo ter uma?

Simples! Emergências acontecem. E elas vão vir quando você menos esperar,
senão não seriam emergências. Resta a você se preparar e esperar pelo pior.
Não é questão de pessimismo, mas sim de realismo. As emergências
costumam ser caras, esteja preparado!

6.2. Quais investimentos devem fazer parte de uma reserva?

Basicamente os investimentos em Renda Fixa que possuem liquidez diária,

ou seja, investimentos que são facilmente desfeitos ou revendidos. Não se
preocupe, praticamente todos os investimentos de Renda Fixa como CDB's e
Tesouro Direto são facilmente desfeitos.

Em bancos médios como Sofisa Direto e Intermedium (vale uma pesquisa

na internet) é possível encontrar CDB's com excelentes rentabilidades, com
liquidez diária e com capital inicial de investimento baixo. O Tesouro Direto,
mas especificamente o Tesouro Selic é uma segunda opção interessante. É
possível investir no Tesouro a partir de R$ 30,00. A poupança também pode
ser opção para Reserva de Emergência. Um misto entre estes três
investimentos citados também seria muito interessante.

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O importante, além da rentabilidade, é o ativo ser facilmente transformado
em dinheiro, ou seja, é necessário ter alta liquidez.

7. FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO (FGC)

O Fundo Garantidor de Crédito é uma associação civil sem fins lucrativos

que visa a proteção do investidor em casos como liquidação extrajudicial de
instituições financeiras e reconhecimento, pelo Banco Central do Brasil, de
insolvência da instituição associada.

7.1. Porque não devo ter medo na hora de investir?

Justamente por saber que existe o FGC. De forma resumida podemos dizer
que caso seus investimentos estejam em instituições associadas ao Fundo
Garantido de Crédito e estas instituições venham a falência, você terá seus
investimentos de volta acrescidos do lucro até a data de decretação da
falência. O valor de garantia é de R$ 250.000,00 por instituição e por
pessoa. Para saber quais instituições constam na lista do FGC basta entrar
em www.fgc.org.br.

O Tesouro Direto não é coberto pelo FGC, porém o risco de calote ou quebra
do governo (que é quem administra o Tesouro), em um país como o Brasil, é
considerado quase que nulo.

Entre os principais bancos, os quais emitem os CDB's, LCI's, LCA's, entre

outros, praticamente todos são cobertos pelo FGC.

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8. MEUS PRIMEIROS INVESTIMENTOS

Você já saiu das dívidas e se livrou do espírito consumista, abriu uma conta
corrente digital, escolheu uma ou mais corretoras e bancos para investir, já
sabe como constituir uma reserva de emergência e sabe porque não deve
ter medo na hora de investir. Sua meta agora é ver seu dinheiro render mais
do que a Poupança com a mesma segurança ou até maior.

8.1. Como investir com R$ 30,00?

Com o Tesouro Direto! É possível comprar os títulos do Governo de forma

fracionada limitados a 0,01 do ativo e valor mínimo restrito a R$ 30,00. Se
0,01 de algum título for menor que R$ 30,00, o valor mínimo para aplicar vai
ser limitado aos R$ 30,00 e se for maior será limitado ao valor de 0,01 do
título.

Um passo a passo é disponibilizado no próprio site do Tesouro

(http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-passo-a-passo).

Resumidamente:
   1. Você precisa ter CPF e conta corrente em uma instituição financeira;
   2. Escolher um banco ou uma corretora para intermediar suas operações;
   3. Solicite seu cadastro junto a instituição escolhida;
   4. A partir daí você receberá uma senha de primeiro acesso no Tesouro
Direto;
   5. Troque sua senha e você já estará habilitado para começar a investir;
   6. Descubra qual o título mais adequado ao seu perfil e/ou objetivo e
efetue a compra.

É possível aplicar diretamente através do site do Tesouro Direto com o seu

login criado ou através da instituição financeira ao qual realizou cadastro.
Pela melhor interface acredito que seja melhor investir através da instituição
financeira, porém fica a seu critério.

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8.2. Como investir com apenas R$ 1,00?

Com o Banco Sofisa Direto! O banco está na 44° posição entre os maiores
bancos do Brasil em total de ativos. É o 42° maior lucro entre os bancos. Os
dados (trimestrais) foram retirados do site www.bancodata.com.br e a
referência é 6/2016. Além disso já foi citado aqui neste eBook sobre a
garantia do FGC.

Para investir através do Banco Sofisa é bem simples. Basta realizar o

cadastro diretamente no site www.sofisadireto.com.br. Após o cadastro ser
finalizado transfira o dinheiro que deseja investir para a sua conta criada e
pronto. É possível fazer simulações através do próprio site e a interface é
bem simples.

Para saber mais clique nesta página ou acesse:

dicasfinanceirasweb.com/como-investir-com-apenas-1-real/

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9. DA TEORIA A PRÁTICA

Investir não é difícil e não dá trabalho. Sempre será necessário estudar e

analisar antes de investir, porém nada melhor do que a teoria na prática. Se
você ficar sempre postergando seus investimentos você poderá estar
adiando a realização de objetivos e até de sonhos. Por isso partir para a
prática é necessário o quanto antes. Com o tempo você irá aprender que um
investimento com metas e objetivos definidos podem nos motivar a dar
passos cada vez maiores podendo, assim, investir com inteligência.

10. CONCLUSÃO

Espero que você tenha aproveitado bem a leitura! A ideia deste eBook foi
trazer dicas práticas para que você saísse de sua zona de conforto e
percebesse que deixando de investir através de passos simples, você pode
estar deixando de ganhar dinheiro ou até perdendo como foi o caso da
Poupança que ficou bastante tempo rendendo menos que a inflação. Ou
seja, seu dinheiro perdeu valor no tempo.

Muito obrigado pela leitura completa e lhe aguardo no próximo eBook!

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