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Ahorro y Crédito
Índice de Cuadros - Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
Balance General
Estado de Ganancias y Pérdidas
Indicadores Financieros
Requerimiento de Patrimonio Efectivo y Ratio de Capital Global
Número de Personal
Créditos Directos por Sector Económico
Depósitos según Escala de Montos
Créditos Directos y Depósitos por Zona Geográfica
Estructura de Créditos Directos e Indirectos según Categoría de Riesgo del Deudor
Créditos Directos según Situación
Créditos a Actividades Empresariales por Sector Económico
Créditos Directos según Tipo de Crédito y Situación
Ratios de Morosidad según días de incumplimiento
Estructura de Créditos Directos e Indirectos por Tipo de Crédito y Categoría de Riesgo del Deudor
Créditos por Tipo de Garantía
Morosidad por tipo de crédito y modalidad
Créditos por Tipo, Modalidad y Moneda
Flujo de Créditos Castigados por Tipo de Crédito
Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo de Crédito
Movimiento de los Depósitos MN
Movimiento de los Depósitos ME
Ratios de Liquidez
Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Mercado
Posición Global en Moneda Extranjera
Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo Operacional
Estructura del Activo
Estructura del Pasivo
Estructura de los Adeudos y Obligaciones Financieras
Estructura de los Ingresos Financieros
Estructura de los Gastos de Administración
Estructura de los Gastos Financieros
Estructura de los Depósitos por Tipo
Estructura de los Créditos Directos por Tipo y Modalidad
Estructura de los Créditos Indirectos
Estructura de Fideicomisos y Comisiones de Confianza
Estructura de los Créditos Directos por Modalidad
Estructura del Patrimonio Efectivo
Distribución de Oficinas por Zona Geográfica
Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio
Ranking de Créditos Directos por Tipo
Estructura de los Créditos Directos por Departamento
Estructura de los Depósitos por Departamento
Número de Deudores según Tipo de Crédito
Créditos Directos y Depósitos por Oficinas
Número de Tarjetas de Crédito y Débito por Tipo
Ranking de Depósitos por Tipo
Depósitos por Tipo y Persona
Número de Depositantes por Tipo de Depósito
Nuevos Créditos Hipotecarios para Vivienda
Ranking de Créditos Directos por Modalidad de Operación
Nuevos Créditos a Principales Sectores Económicos
Crédito
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
r 14
15
16
17
18
19
20
21
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50
51
Balance General por Caja Rural de Ahorro y Crédito
Al 30 de June de 2017
(En Miles de Soles)
SOLVENCIA
Ratio de Capital Global 16.22 10.53 14.54
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( Nº de veces ) 4.50 3.61 12.00
CALIDAD DE ACTIVOS *
Créditos Atrasados (criterio SBS)** / Créditos Directos 4.46 5.02 6.75
Créditos Atrasados con más de 90 días de atraso / Créditos Directos 3.96 3.83 5.57
Créditos Atrasados MN (criterio SBS)** / Créditos Directos MN 4.73 5.02 6.73
Créditos Atrasados ME (criterio SBS)** / Créditos Directos ME 0.87 - 51.61
Provisiones / Créditos Atrasados (%) 129.84 114.44 117.91
Cartera de Alto Riesgo / Créditos Directos (%) 6.01 5.89 8.98
EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración Anualizados/ Créditos Directos e Indirectos Promedio (%) 15.05 22.51 17.50
Gastos de Operación Anualizados / Margen Financiero Total Anualizado (%) 87.70 100.42 82.02
Ingresos Financieros Anualizados / Activo Productivo Promedio (%) 23.74 26.70 27.35
Créditos Directos / Empleados (Miles S/) 636 360 454
Créditos Directos / Número de Oficinas (Miles S/) 12 738 8 125 5 763
Depósitos/ Créditos Directos (%) 38.21 101.09 82.55
RENTABILIDAD
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%) 0.85 ( 31.33) 6.98
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%) 0.15 ( 3.79) 1.21
LIQUIDEZ
Ratio de Liquidez en M.N. (%) (promedio del mes) 17.50 13.25 19.77
Ratio de Liquidez en M.E. (%) (promedio del mes) 58.43 63.25 34.61
Adeudos / Pasivo Total (%) 56.60 3.59 18.54
Nota 1: En julio 2009 entró en vigencia el Decreto Legislativo 1028, publicado el 22 de junio de 2008, e incorporado a la Ley General del Sistema Financiero
de Banca y Seguros, Ley N° 26702.
1/ El Ratio de Capital Global considera el Patrimonio Efectivo como porcentaje de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales: riesgo de crédito
o de capital global por Caja Rural
017
)
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empr
por Caja Rural
Otros Total
0 1071
0 179
11 810
0 225
6 80
0 145
17 2510
A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Créditos Directos y Número de Deudores de las Cajas Rurales por Tipo de
Crédito y Sector Económico*
(Al 30 de June de 2017)
Saldo de Créditos Directos (miles S/)
Número de
Deudores 1/ Créditos en Moneda Créditos en Moneda Total Créditos Distribución Créditos
Nacional Extranjera Directos Directos %
Nota: Información obtenida del Anexo No. 3 - Stock y Flujo Crediticio por Tipo de Crédito u Sector Económico.
1/ Corresponde a la suma de deudores de cada empresa para el sector económico de referencia. Por lo tanto, si un deudor tiene obligaciones con más de una empresa, éste se considera tantas veces como el
número de empresas con las que mantiene deuda.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Depósitos de las Cajas Rurales según Escala de Montos
(Al 30 de June de 2017)
Depósitos Totales 103,867 756,926 171 22,960 545 22,884 104,583 802,770
Hasta 976 73,407 4,480 120 11 404 35 73,931 4,527
de 976 a 2,928 6,320 11,386 7 14 36 62 6,363 11,462
de 2,928 a 4,879 3,475 13,067 5 20 14 53 3,494 13,140
de 4,879 a 9,759 6,267 42,548 8 55 17 124 6,292 42,727
de 9,759 a 24,397 6,250 94,230 6 99 18 296 6,274 94,626
de 24,397 a 48,793 3,419 117,123 2 81 16 579 3,437 117,782
de 48,793 a 97,586 3,219 229,354 7 471 9 678 3,235 230,503
de 97,586 a 195,172 1,239 148,492 6 655 12 1,795 1,257 150,942
de 195,172 a 390,344 219 56,098 4 1,066 7 2,075 230 59,239
de 390,344 a 585,516 26 12,618 1 544 5 2,267 32 15,429
de 585,516 a 780,688 10 6,333 2 1,247 12 7,581
de 780,688 a 975,860 5 4,398 1 876 1 950 7 6,224
de 975,860 a 1,463,790 6 6,598 2 2,174 8 8,772
de 1,463,790 a 1,951,720 2 3,330 1 1,507 1 1,500 4 6,337
de 1,951,720 a 4,879,300 3 6,871 1 2,000 4 8,871
de 4,879,300 a 9,758,600 2 15,561 1 9,049 3 24,610
de 9,758,600 a más
Nota: Información obtenida del Anexo No.13; Depósitos según Escala de Montos.
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Total Créditos
Con Problemas
Normal Deficiente Dudoso Pérdida Directos y
Empresas Potenciales
(0) (2) (3) (4) Contingentes 1/
(1)
( En miles de
nuevos soles)
TOTAL CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO 90.56 2.55 1.14 1.60 4.16 1,247,963
Vigentes
Reestructurados y En Cobranza Total Créditos
Empresas Vencidos
Refinanciados Judicial Directos
Corto Plazo Largo Plazo
TOTAL CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO 230,467 931,298 21,412 50,732 14,143 1,248,051
Nota: Información obtenida del Anexo 2 - Créditos Directos Según Tipo de Garantía y del Balance de Comprobación.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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TOTAL CAJAS
CRAC Prymera
RURALES DE
CRAC Incasur
Sector Económico
AHORRO Y
CRAC Sipán
CRAC Raíz
CRÉDITO
Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicutura 32,851 6,489 54,289 3,724 201 532 98,086
Pesca 6,956 4 2,309 65 - 115 9,449
MinerÍa 392 139 152 14 98 17 812
Industria Manufacturera 39,876 2,355 8,429 8,850 813 4,242 64,565
Electricidad, Gas y Agua 258 - - 10 - - 268
Construcción 14,232 1,666 4,951 1,558 839 1,086 24,331
Comercio 204,694 27,319 93,443 40,260 3,616 14,095 383,428
Hoteles y Restaurantes 24,164 2,124 5,275 5,289 781 2,568 40,202
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 60,039 3,792 15,374 8,855 18,214 5,126 111,400
Intermediación Financiera 16,200 - 4 5,606 2 16 21,828
Actividades Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler 71,543 1,139 7,818 8,758 2,235 3,708 95,201
Administración Pública y de Defensa 511 14 116 - 7 78 727
Enseñanza 8,244 266 1,823 747 422 247 11,749
Servicios Sociales y de Salud 2,132 413 439 364 86 312 3,747
Otras Actividades de Servicios Comunitarios 9,862 1,104 2,279 2,355 418 543 16,562
Hogares Privados c/serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales 14,445 635 96,865 695 267 821 113,728
Nota: Información obtenida del Anexo 3 - Stock y flujo crediticio por tipo de crédito y sector económico.
Nota: Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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TOTAL CAJAS
CRAC Prymera
RURALES DE
CRAC Incasur
CRAC Sipán
AHORRO Y
CRAC Raíz
CRÉDITO
Tipo de crédito Situación
Total Créditos Directos 675,101 56,874 322,732 104,033 35,870 53,441 1,248,051
Nota: Información obtenida del Balance de Comprobación.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Ratios de Morosidad según días de Incumplimiento por Caja Rural
Al 30 de June de 2017
TOTAL CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO 5.34 4.65 4.30 4.06 5.20
Nota: Información obtenida del Reporte N° 14, Créditos según días de incumplimiento.
1/ Morosidad acorde con estándares internacionales. Corresponde a la definición de créditos vencidos establecida en Basilea II.
2/ Un crédito se considera vencido cuando tiene más de 15 días de atraso para los créditos corporativos, a grandes y a medianas empresas; más de 30 días para los créditos a pequeñas y microempresas;
Estructura de Créditos Directos y Contingentes por Tipo de
Crédito y Categoría de Riesgo del Deudor por Caja Rural
Al 30 de June de 2017
(En porcentaje)
Créditos Directos por Tipo de Garantía y Caja Rural
Al 30 de June de 2017
(En Porcentaje)
Garantías Preferidas
Créditos con Créditos de Créditos con Total créditos
Créditos sin
Empresas Garantías responsabilid arrendamiento garantías no
garantías
directos (En
Garantías Primera ad subsidiaria financiero preferidas miles de Soles)
Preferidas de Otras garantías Total Garantías
Preferidas hipoteca sobre
muy rápida preferidas Preferidas
Autoliquidables inmuebles
realización
DE AHORRO Y CRÉDITO
TOTAL CAJAS RURALES
Concepto
CRAC Incasur
CRAC Sipán
CRAC Raíz
Créditos corporativos - -
Tarjetas de crédito
Descuentos
Préstamos - -
Factoring
Arrendamiento financiero y Lease-back *
Comercio exterior
Otros 1/
Créditos pequeñas empresas 4.37 6.06 7.02 8.90 5.92 4.19 5.49
Tarjetas de crédito
Descuentos - -
Préstamos 4.37 6.06 7.02 8.90 5.92 4.19 5.49
Factoring
Arrendamiento financiero y Lease-back *
Comercio exterior
Otros 1/
Créditos a microempresas 7.22 5.28 6.84 7.55 7.90 4.36 6.86
Tarjetas de crédito
Descuentos
Préstamos 7.22 5.28 6.84 7.55 7.90 4.36 6.86
Factoring
Arrendamiento financiero y Lease-back *
Comercio exterior
Otros 1/
a en el siguiente enlace:
uentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Página 41
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Detalle de créditos por tipo, modalidad y moneda de las Cajas Rurales de Ahorro
Al 30 de June de 2017
CRAC Los Andes CRAC Prymera CRAC Incasur CRAC del Centro
ME Total MN ME Total MN ME Total MN ME Total
(US$ miles) (S/ Miles) (S/ Miles) (US$ miles) (S/ Miles) (S/ Miles) (US$ miles) (S/ Miles) (S/ Miles) (US$ miles) (S/ Miles)
- - 4,965 - 4,965 - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - 4,965 - 4,965 - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - 641 - 641 - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - 641 - 641 - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- 5,851 8,267 265 9,128 2,203 - 2,203 50 - 50
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- 5,851 8,267 265 9,128 2,203 - 2,203 50 - 50
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
43 94,626 40,606 18 40,665 19,654 - 19,654 17,667 - 17,667
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
43 94,626 40,606 18 40,665 19,654 - 19,654 17,667 - 17,667
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
0 193,090 31,749 - 31,749 6,142 - 6,142 15,790 - 15,790
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
0 193,090 31,749 - 31,749 6,142 - 6,142 15,790 - 15,790
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- 29,165 16,633 8 16,657 7,870 - 7,870 19,935 - 19,935
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- 29,165 16,633 8 16,657 7,870 - 7,870 19,935 - 19,935
- - - - - - - - 57 - 57
- 29,165 16,633 8 16,657 7,870 - 7,870 19,877 - 19,877
- - - - - 841 - 841 - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - 70 227 - - - - - -
- - - 21 68 - - - - - -
- - - 49 159 - - - - - -
- - - - - - - - - - -
43 322,732 102,861 360 104,033 35,870 - 35,870 53,441 - 53,441
CRAC Raíz 0 0 0 0 0 0 0 0
Nota: Información obtenida del Reporte N°. 25, Información de Tranferencias de Cartera Crediticia, de Castigos y Condonaciones de Créditos.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008.
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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Activos y Co
Empresas
Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación
1/ Las exposiciones incluyen los rendimientos devengados y se presentan netas de ingresos diferidos y de provisiones específicas. En el caso de contingentes, se refiere al monto del contingen
2/ Considera el exceso de las provisiones genéricas sobre el importe computable de las mismas en el patrimonio efectivo (equivalente a 1,25% de los activos y contingentes ponderados por rie
Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo Crediticio por Caja Ru
Al 30 de June de 2017
(En miles de soles)
- 4,688 - - - 7,324 - - -
- - - - - - - - -
- 1,301 - - - 1,195 - - -
- 282 - - - 223 - - -
- 1,351 - - - 799 - - -
- 3,191 - - - 794 - - -
- 10,813 - - - 10,334 - - -
aso de contingentes, se refiere al monto del contingente multiplicado por el respectivo factor de conversión crediticia.
25% de los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito).
diticio por Caja Rural
o 1/
Total Exposiciones
Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación Ponderación ajustadas
ponderadas por
400% 500% 600% 700% 750% 800% 900% 1000% riesgo de crédito
36 - - - - - - - 763,928
- - - - - - - - 62,650
5 - - - - - - - 347,397
- - - - - - - - 121,036
- - - - - - - - 37,516
- - - - - - - - 58,215
41 - - - - - - - 1,390,742
TOTAL ACTIVOS Y
Provisiones CONTINGENTES
genéricas no PONDERADOS POR
consideradas en RIESGO DE
Patrimonio CRÉDITO
Efectivo 2/
- 763,928
- 62,650
- 347,397
- 121,036
- 37,516
- 58,215
- 1,390,742
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CRAC Raíz
27,045 237,807 56,086 198 44,062 250,031
CRAC Sipán
4,592 52,499 5,400 77 5,469 52,507
CRAC Prymera
25,239 110,600 15,200 381 16,040 110,141
CRAC Incasur
11,607 35,339 6,028 153 5,523 35,997
Nota: Información obtenida del Anexo 11; Movimiento de los Depósitos según Monto y Número de Cuentas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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CRAC Raíz
27,045 237,807 56,086 198 44,062 250,031
CRAC Sipán
4,592 52,499 5,400 77 5,469 52,507
CRAC Prymera
25,239 110,600 15,200 381 16,040 110,141
CRAC Incasur
11,607 35,339 6,028 153 5,523 35,997
Nota: Información obtenida del Anexo 11; Movimiento de los Depósitos según Monto y Número de Cuentas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Ratios de Liquidez en Moneda Nacional y Moneda Extranjera por Caja Rural
Al 30 de June de 2017
TOTAL CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO 148,228 629,898 23.53 13,333 21,132 63.09
Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Mercado por Caja Rural de Ahorro y
Crédito
Al 30 de June de 2017
(En miles de soles)
CRAC Sipán 4 0 0 0 4
CRAC Prymera 41 0 0 0 41
CRAC Incasur 8 0 0 0 8
Fuente: Reporte Nº 2-D: Requerimientos de Patrimonio Efectivo por Riesgos de Crédito, Mercado y Operacional y Cálculo del Límite Global a que se refiere el Primer Párrafo del Artículo 199° y la Vigésima Cuarta Disposición Transitoria de la Ley
General
A partir del 1 de julio 2009, entró en vigencia la Resolución SBS 6328-2009 (de fecha 18 de junio 2009) que aprueba el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Mercado.
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Requerimiento según Método Requerimiento según Método Requerimiento según Requerimiento Requerimiento Total por
Empresas
del Indicador Básico Estándar Alternativo Métodos Avanzados Adicional Riesgo Operacional
Posición de Cambio de Posición Neta en Derivados Delta de las Posiciones Netas Posición Global
Empresas Balance en M. E. de M. E. ** en Opciones sobre M. E. en M.E.
(a) (b) (c) (a)+(b)+(c)
CRAC Incasur 81 0 0 81
Cuentas por
Bienes Realizados, Total Activo
Inversiones Créditos Cobrar Inmuebles, Mobiliario Otros
Empresas Disponible Recibidos en Pago y (En miles de
Netas Netos Netas y Rend. y Equipo Neto Activos 2/
Adjudicados Netos1/ soles)
Devengados
CRAC Raíz 8.20 0.50 80.25 2.49 0.01 4.38 4.17 791,675
CRAC Sipán 12.45 - 75.87 2.19 0.43 3.14 5.93 70,489
CRAC Los Andes 15.86 0.93 74.76 2.27 0.07 3.19 2.92 396,514
CRAC Prymera 20.76 - 64.21 1.24 - 5.25 8.54 149,864
CRAC Incasur 16.70 - 74.63 1.21 - 1.10 6.36 45,242
CRAC del Centro 25.10 - 68.97 0.94 - 3.36 1.62 73,930
TOTAL CAJAS RURALES DE AHORRO Y
12.68 0.50 76.34 2.18 0.04 3.95 4.30 1,527,714
CRÉDITO
Depósitos
Adeudos y Cuentas y Total Pasivo
Otros
Empresas Del Sistema Obligaciones Gastos por (En miles de
Pasivos 1/
Del Público Financiero y Org. Financieras Pagar soles)
Internacionales
CRAC Incasur - - - - -
Total Ingresos
Productos Financieros
Derivados
Otros 1/ Financieros
(En miles de S/)
- - 82,363
- - 8,184
- - 35,597
- - 13,324
- 0.18 4,303
- 0.03 5,252
- 0.01 149,024
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Total Gastos
de Administración (En miles
de
soles)
48,209
5,811
19,541
9,058
2,492
4,255
89,366
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Intereses y Comisiones
Total
Gastos Financieros
(En miles de S/)
25,071
1,676
8,846
3,942
1,181
2,144
42,860
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Depósitos Totales
(En miles de
soles)
257,954
57,493
266,425
120,689
36,006
64,204
802,770
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Concepto
CRAC Incasur
CRAC Sipán
CRAC Raíz
0.40
-
-
0.40
-
-
-
-
0.43
-
-
0.43
-
-
-
-
6.53
-
0.00
6.53
-
-
-
-
34.68
-
0.01
34.67
-
-
-
-
37.78
-
-
37.78
-
-
-
-
19.70
-
19.69
0.00
19.69
0.07
-
-
0.00
0.49
0.48
0.01
-
1,248,051
valuación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008
Lineas de Crédito no
Cartas Cartas de utilizadas y Créditos
Empresas Avales
Fianzas Crédito
Aceptaciones
concedidos no
desembolsados
CRAC Incasur - - - - -
Total Créditos
Indirectos *
(En miles de
soles)
2,119
207
190
4,630
86
7,232
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Ingresos
Comisiones de
Empresas Activos de Fideicomisos Pasivos de Fideicomisos
Confianza
Fideicomisos Comisiones de confianza
CRAC Raíz 0 0 0 0 0
CRAC Prymera 0 0 0 0 0
CRAC Incasur 0 0 0 0 0
Total Créditos
Cuentas Tarjetas de Arrendamiento Comercio
Empresas Corrientes Crédito
Descuentos Préstamos Factoring
Financiero* Exterior
Pignoraticios Otros 1/ (En miles de
soles)
NOTA: Información obtenida del Balance de Comprobación. Cada modalidad incluye cartera vigente, refinanciada, reestructurada, vencida y en cobranza judicial.
1/ Incluye créditos por liquidar, pignoraticios, deudores por venta de cartera, por venta de bienes realizables, recibidos en pago y adjudicados, entre otros.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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VO
TOTAL
(d)=(a)+(b)+(c)
139 643
8 251
59 659
22 384
5 986
7 902
243 825
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Distribución de Oficinas por Zona Geográfica de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
(Al 30 de June de 2017)
Huancavelica
Lambayeque
La Libertad
Cajamarca
San Martin
Amazonas
Empresas
Ayacucho
Apurimac
Huanuco
Arequipa
Tumbes
TOTAL
Ancash
Ucayali
Cusco
Callao
Pasco
Junin
Piura
Puno
Lima
1200
1300
1500
1600
2000
2100
1100
200
300
400
500
600
800
900
CRAC RAÍZ 1 4 - 1 1 2 1 - - - 6 3 4 15 - 7 7 - 1 - 53
56
CRAC LOS ANDES 2 - 2 4 5 - - 12 1 3 5 - 1 2 2 - 15 1 - 1
CRAC PRYMERA - - - - - - - - - - - - - 12 - - - - - - 12
CRAC SIPAN - - - - - 2 - - - - - 2 2 - - - - 1 - - 7
CRAC INCASUR - - - 3 - - - - - - - - - - - - - - - - 3
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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Créditos Directos *
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CRAC Raíz 675,101 54.09 54.09
2 CRAC Los Andes 322,732 25.86 79.95
3 CRAC Prymera 104,033 8.34 88.29
4 CRAC Sipán 56,874 4.56 92.84
5 CRAC del Centro 53,441 4.28 97.13
6 CRAC Incasur 35,870 2.87 100.00
0.00 0.00
Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CRAC Los Andes 266,425 33.19 33.19
2 CRAC Raíz 257,954 32.13 65.32
3 CRAC Prymera 120,689 15.03 80.36
4 CRAC del Centro 64,204 8.00 88.35
5 CRAC Sipán 57,493 7.16 95.51
6 CRAC Incasur 36,006 4.49 100.00
0.00 0.00
Patrimonio
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CRAC Raíz 137,344 56.74 56.74
2 CRAC Los Andes 58,547 24.19 80.93
3 CRAC Prymera 22,824 9.43 90.36
4 CRAC Incasur 8,185 3.38 93.74
5 CRAC Sipán 7,751 3.20 96.94
6 CRAC del Centro 7,402 3.06 100.00
0.00 0.00
1 CRAC Prymera 4,964.76 100.00 100.00 1 CRAC Raíz 4,690.12 87.97 87.97
2 CRAC Raíz - - - 2 CRAC Prymera 641.15 12.03 100.00
3 CRAC Sipán - - - 3 CRAC Sipán - - -
4 CRAC Los Andes - - - 4 CRAC Los Andes - - -
5 CRAC Incasur - - - 5 CRAC Incasur - - -
6 CRAC del Centro - - - 6 CRAC del Centro - - -
- -- - --
-- --
-- --
- -
1 CRAC Raíz 247,953 57.29 57.29 1 CRAC Los Andes 193,090 40.96 40.96
2 CRAC Los Andes 94,626 21.86 79.16 2 CRAC Raíz 189,814 40.26 81.22
3 CRAC Prymera 40,665 9.40 88.55 3 CRAC Sipán 34,872 7.40 88.61
4 CRAC Incasur 19,654 4.54 93.10 4 CRAC Prymera 31,749 6.73 95.35
5 CRAC del Centro 17,667 4.08 97.18 5 CRAC del Centro 15,790 3.35 98.70
6 CRAC Sipán 12,216 2.82 100.00 6 CRAC Incasur 6,142 1.30 100.00
- -- - --
-- --
-- --
- -
1 CRAC Raíz 162,805 66.24 66.24 1 CRAC Raíz 5,897 96.29 96.29
2 CRAC Los Andes 29,165 11.87 78.10 2 CRAC Prymera 227 3.71 100.00
3 CRAC del Centro 19,877 8.09 86.19 3 CRAC Sipán - - -
4 CRAC Prymera 16,657 6.78 92.97 4 CRAC Los Andes - - -
5 CRAC Sipán 9,413 3.83 96.80 5 CRAC Incasur - - -
6 CRAC Incasur 7,870 3.20 100.00 6 CRAC del Centro - - -
- -- - --
-- --
-- --
- -
NOTA : Información obtenida del Balance de Comprobación. Incluye cartera vigente, refinanciada, reestructurada, vencida y en cobranza judicial.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado
mediante Resolución SBS N° 11356-2008 http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc
*A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
(*) Mediante Resolución SBS N° 4169-2016 del 27.07.2016, se autorizó a la Financiera Credinka S.A. a realizar un proceso de fusión por absorción con la Caja Rural de Ahorro y Crédito Cajamarca S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
itos Directos por Tipo de las Cajas Rurales *
(Al 30 de June de 2017)
(En miles de soles)
Madre de Dios
Huancavelica
Lambayeque
La Libertad
Cajamarca
Amazonas
Moquegua
Ayacucho
Empresas
Apurimac
Arequipa
Huanuco
Ancash
Callao
Cusco
Loreto
Junin
Lima
Ica
CRAC Raíz 0.87 3.67 - 2.75 2.24 1.94 1.13 - - - - 11.22 2.40 7.16 40.97 - - -
CRAC Los Andes 2.28 - 2.00 4.34 10.55 - - 14.98 0.84 7.43 - 9.82 - 0.83 0.27 - - -
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
ctos por Departamento y Caja Rural de Ahorro y Crédito
Al 30 de June de 2017
(En porcentaje)
(en
San Martin
miles de
Tumbes
TOTAL
Ucayali
soles)
Pasco
Tacna
Piura
Puno
- 14.81 9.48 - - 1.36 - 675,101
- - - 10.59 - - - 56,874
- - - - - - - 104,033
- - - - - - - 35,870
- - - - - - - 53,441
Huancavelica
Lambayeque
La Libertad
Cajamarca
Amazonas
Ayacucho
Empresas
Apurimac
Arequipa
Huanuco
Ancash
Callao
Cusco
Pasco
Junin
Lima
1200
1300
1400
1500
200
300
400
500
600
800
900
CRAC Raíz - 12.98 - 1.23 0.20 0.07 0.52 - - - 2.27 3.98 1.99 73.15 -
CRAC Los Andes 0.02 - 0.25 1.45 1.43 - - 1.28 0.03 0.14 0.08 - 0.02 51.70 0.07
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
s por Departamento y Caja Rural de Ahorro y Crédito
Al 30 de June de 2017
(En porcentaje)
(en
San Martin
miles de
Tumbes
TOTAL
Ucayali
soles)
Piura
Puno
2000
2100
2200
2.01 1.50 - 0.10 - 257,954
- - 0.46 - - 57,493
- - - - - 120,689
- - - - - 36,006
- - - - - 64,204
Deudores de Créditos
Deudores Deudores Grandes Deudores Medianas Deudores Pequeñas Deudores de Créditos
Empresas Deudores Microempresas de Hipotecarios para Total 2/
Corporativos Empresas Empresas Empresas de Consumo
Vivienda
Nota: Información obtenida del Anexo 6 - Reporte Crediticio de Deudores. Considera sólo los deudores con crédito directo.
1/ Consolida el número de deudores. Es decir, considera al deudor como único si éste tiene créditos del mismo tipo en más de una empresa.
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Ubicación
Empresa
Departamento Provincia Distrito
CRAC PRYMERA Lima Barranca Barranca
Huaral Huaral
Huaura Huacho
Lima Ate
Comas
Miraflores
Puente Piedra
San Juan de Lurigancho
San Juan de Miraflores
Villa El Salvador
Villa Maria del Triunfo
Independencia
CRAC INCASUR Arequipa Arequipa Arequipa
Cerro Colorado
Paucarpata
CRAC LOS ANDES Amazonas Chachapoyas Chachapoyas
Rodriguez de Mend San Nicolas
Apurimac Abancay Abancay
Andahuaylas Andahuaylas
Arequipa Arequipa Cerro Colorado
Camana Camana
Castilla Aplao
Caylloma Chivay
Ayacucho Huamanga Ayacucho
Huanta Huanta
La Mar Tambo
Lucanas Puquio
Cangallo Los Morochucos
Cusco Anta Anta
Canchis Sicuani
Cusco San Sebastian
Wanchaq
Espinar Espinar
Quispicanchi Urcos
Acora
Coata
San Roman Juliaca
Yunguyo Yunguyo
Azangaro Azangaro
Asillo
Carabaya Macusani
Huancane Huancane
Taraco
San Martin Tocache Tocache
Ucayali Atalaya Raymondi
CRAC DEL CENTRO Junin Huancayo Chilca
El Tambo
Huancayo
CRAC SIPAN Cajamarca Cutervo Cutervo
Jaen Jaen
La Libertad Chepen Chepen
Trujillo Trujillo
Lambayeque Chiclayo Chiclayo
Jose Leonardo Ortiz
San Martin Rioja Nueva Cajamarca
CREDIRAIZ S.A.A Amazonas Utcubamba Bagua Grande
Ancash Casma Casma
Huaraz Huaraz
Huaylas Caraz
Santa Chimbote
Arequipa Arequipa Arequipa
Ayacucho Huamanga Ayacucho
Cajamarca Jaen Jaen
San Ignacio San Ignacio
Callao Prov. Const. del Cal Ventanilla
Junin Chanchamayo Pichanaqui
Chupaca Chupaca
Huancayo Huancayo
Satipo Pangoa
Satipo
La Libertad Ascope Paijan
Trujillo La Esperanza
Trujillo
Lambayeque Chiclayo Chiclayo
Jose Leonardo Ortiz
La Victoria
Lambayeque Olmos
Lima Lima Ate
Comas
Los Olivos
Lurigancho
Miraflores
Puente Piedra
San Isidro
Carabaya Macusani
Tumbes Tumbes Tumbes
Total general
Nota: Información proveniente del Anexo 10 - Depósitos, colocaciones y personal por oficinas.
ectos y Depósitos por Oficina de las Cajas Rurales
(Al 30 de June de 2017)
(En miles de soles)
Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo
Código de oficina
MN ME Total MN ME
12 159 0 159 349 -
13 173 0 173 21 -
1 818 45 862 10,958 -
10 120 3 123 492 -
9 119 2 121 576 -
7 2,938 197 3,135 80,706 9,700
15 147 1 148 127 -
14 108 0 108 962 130
11 126 0 126 1,935 -
17 250 0 250 341 -
18 121 - 121 256 66
8 257 47 304 8,083 358
1 1,421 2 1,423 32,874 7
3 62 - 62 - -
4 192 0 192 1,447 -
46 41 - 41 5 -
50 0 - 0 - -
31 6 - 6 205 -
23 145 - 145 321 -
24 145 - 145 2,021 -
32 64 - 64 264 -
16 141 - 141 287 -
14 289 - 289 651 -
2 439 0 439 2,097 -
8 58 - 58 206 -
28 90 - 90 43 -
33 19 - 19 577 -
9 77 - 77 194 -
25 51 - 51 80 -
54 - - - 1 -
13 85 - 85 366 -
43 - - - 4 -
22 64 16 80 1,620 -
47 86 - 86 - -
37 42 - 42 28 -
15 83 - 83 542 -
52 - - - - -
27 107 - 107 128 -
49 2 - 2 - -
26 28 - 28 76 -
55 8 - 8 65 -
39 270 - 270 114 -
44 1 - 1 - -
57 0 - 0 - -
40 37 - 37 - -
53 1 - 1 - -
41 55 - 55 52 -
38 39 - 39 9 -
36 2 - 2 25 -
34 32 - 32 20 -
35 - - - - -
30 566 0 566 135,936 1,252
56 137 - 137 - -
45 51 - 51 - -
6 97 9 106 211 -
11 399 0 399 1,027 -
3 373 0 373 1,554 -
1 7,045 877 7,922 25,576 1,624
5 7,375 1,287 8,662 51,537 2,580
17 44 - 44 253 -
20 20 - 20 41 -
4 1,477 34 1,512 9,923 64
42 10 - 10 19 -
19 75 - 75 220 -
12 165 - 165 989 -
29 16 - 16 134 -
7 26 - 26 277 -
18 133 36 168 186 -
21 27 - 27 105 -
51 104 - 104 2 -
48 2 - 2 - -
3 141 - 141 754 -
2 194 11 206 2,745 3
1 1,430 44 1,475 58,726 154
14 2 - 2 6 -
2 1,394 18 1,412 1,888 36
6 103 0 103 165 -
7 136 25 161 4,110 453
1 3,626 545 4,171 39,684 3,869
3 248 4 252 882 36
13 111 - 111 153 -
57 - - - - -
3 2,028 136 2,164 1,698 51
1 2,801 488 3,289 18,782 1,128
13 23 0 23 454 -
2 835 1 836 4,935 119
46 218 - 218 2,948 -
21 245 0 245 266 -
30 46 - 46 123 -
63 - - - - -
45 128 - 128 1,217 -
60 - - - - -
58 224 - 224 163 -
28 519 - 519 1,149 -
37 331 - 331 1,553 -
59 345 - 345 243 -
42 545 0 545 776 -
52 - - - - -
44 139 - 139 730 -
10 181 15 196 8,686 525
24 264 21 285 4,085 65
48 213 - 213 484 -
64 - - - - -
49 - - - - -
36 1,048 4 1,052 3,058 3
34 231 0 231 2,488 4
25 596 0 597 10,321 -
33 - - - - -
15 328 102 430 59,218 3,978
53 - - - - -
23 1,095 1,196 2,292 79,840 6
69 - - - 400 -
32 495 5 500 7,020 -
61 - - - - -
27 425 1 426 4,460 -
26 571 14 585 5,501 -
47 866 1 867 2,027 -
41 927 11 939 2,438 13
68 - - - - -
50 49 - 49 382 -
54 128 - 128 281 -
31 72 0 72 52 -
35 451 - 451 2,996 -
51 86 - 86 103 -
43 146 - 146 272 -
66 169 - 169 - -
56 - - - - -
62 - - - - -
40 96 0 96 793 -
29 94 - 94 754 -
38 64 13 77 701 -
39 218 0 218 1,146 2
55 - - - - -
65 72 15 87 177 5
52,359 5,228 57,587 718,952 26,231
urales
CRAC Raíz - - -
CRAC Sipán - - -
CRAC Los Andes - - -
CRAC Prymera - - -
CRAC Incasur - - -
CRAC del Centro - - -
NOTA: Información de tarjetas de débito obtenida del Anexo 11; Movimiento de los Depósitos según Monto y Número de Cuentas.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
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Depósitos a plazo
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
NOTA : Información obtenida del Balance de Comprobación. Incluye Depósitos del Público y del Sistema Financiero y Organismos Internacionales.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta últ
por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Depósitos por Tipo y Persona de las Cajas Rurales
Al 30 de June de 2017
(En miles de soles)
Empresas Personas Jurídicas Otras Personas Personas Jurídicas Otras Personas Personas Jurídicas Otras Personas
Personas Naturales Personas Naturales Personas Naturales
sin fines de lucro Jurídicas sin fines de lucro Jurídicas sin fines de lucro Jurídicas
CRAC Los Andes 18,838 2,853 1,221 225,167 670 9,809 7,868 - -
Depósitos Totales
116,261 11 4,417
34,591 0 1,414
64,042 64 98
Empresas
Personas Jurídicas sin Personas Jurídicas sin fines
Personas Naturales Otras Personas Jurídicas Personas Naturales Otras Personas Jurídicas Personas Naturales
fines de lucro de lucro
Depósitos CTS
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Créditos Hipotecarios para Vivienda por Caja Rural
Al 30 de June de 2017
NOTA: Información obtenida del Anexo N° 3: Flujo Crediticio por Tipo de Crédito.
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Descuentos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CRAC Raíz 137 100.00 100.00
2 CRAC Sipán - 0.00 0.00
3 CRAC Los Andes - 0.00 0.00
4 CRAC Prymera - 0.00 0.00
5 CRAC Incasur - 0.00 0.00
6 CRAC del Centro - 0.00 0.00
0.00 0.00
Préstamos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Pignoraticios
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Nota: Información obtenida del Balance de Comprobación. Incluye la cartera vigente, refinanciada, reestructurada, vencida y en cobranza judicial.
Mediante Resolución SBS N° 2191-2017 del 31.05.2017, se autorizó la fusión por absorción de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolv
ón de CRAC Los Andes S.A. con Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A., extinguiéndose ésta última sin disolverse ni liquidarse.
Nuevos créditos corporativos, a grandes, medianas, pequeñas y micro empresas por sector económico y Caja Rural
Desembolsados en el mes de June de 2017
(En miles de soles)
Agricultura, Ganadería, Caza y
Minería Industria Manufacturera Construcción Comercio
Silvicultura
Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de
N° de Nuevos Nuevos Créditos Nuevos Créditos N° de Nuevos Nuevos Créditos Nuevos Créditos N° de Nuevos Nuevos Créditos Nuevos Créditos N° de Nuevos Nuevos Créditos Nuevos Créditos N° de Nuevos Nuevos Créditos Nuevos Créditos
Empresas Créditos desembolsados desembolsados Créditos desembolsados desembolsados Créditos desembolsados desembolsados Créditos desembolsados desembolsados Créditos desembolsados desembolsados
desembolsados en M.N. en M.E. desembolsados en M.N. en M.E. desembolsados en M.N. en M.E. desembolsados en M.N. en M.E. desembolsados en M.N. en M.E.
(miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.)
CRAC Raíz 514 3,672 - 1 70 - 347 4,200 - 117 1,123 - 1,314 17,873 1,000
CRAC Sipán 148 955 - 4 40 - 61 228 - 49 168 - 830 3,814 -
CRAC Los Andes 1,209 8,005 - 1 12 - 395 1,706 - 219 691 - 2,865 15,939 -
CRAC Prymera 91 425 - - - - 116 1,110 - 23 227 - 567 5,393 -
CRAC Incasur 1 2 - - - - 5 76 - - - - 20 391 -
CRAC del Centro 14 158 - - - - 59 569 - 16 69 - 182 1,973 -
Nota: Información obtenida del Anexo N° 3: Stock y Flujo Crediticio por Tipo de Crédito y Sector Económico.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N° 11356-2008
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguros/doc/resolucion/11356-2008.r.doc