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UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS

UAPA

Escuela de Ciencias Jurídicas y Políticas


Carrera de Derecho
Asignatura: Legislación Monetaria y Financiera

Tarea I

Facilitador:

Simón Bolívar Santana, M.A.

Participante:

Lucila Torres Rodríguez 13-6092

Santiago de los Caballeros


República Dominicana
Julio 12 del 2017

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TAREA I

1. Elabore un portafolio contentivo de:

a-La historia, formación y evolución de los bancos (Primeras manifestaciones).


b-Un esquema de las diferentes fuentes del Derecho bancario moderno.
c-La importancia de fuentes del Derecho bancario moderno.
d)-Un resumen los temas de la unidad I del programa de la asignatura.

A).- La historia, formación y evolución de los bancos (Primeras


manifestaciones).

La expresión banco tiene su origen en los tiempos empréstitos públicos contraídos


por las ciudades italiana al comienzo de XII. En efecto los empréstitos públicos
fueron denominados monti en Italia, que significan un fondo común.

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las


organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de alguien
que financie las ideas y proyectos que ellas tienen.

Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples
operaciones de cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se comenzaron
a desarrollar funciones más amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar
con organizaciones más complejas.

Así es como, a partir del siglo IV a.C. en varias ciudades griegas se constituyen
bancos públicos, administrados por funcionarios especialmente destinados a esta
labor. Estas instituciones, además de su rol propiamente bancario (ligado a
operaciones de cambio y crédito), recaudaban impuestos y acuñaban monedas.
Por su parte, en el mundo romano, en sus primeros tiempos de pueblo de
agricultores, se recurre al "mutuum"; esto es, al crédito mutual. Más tarde, adoptan
el modelo griego de bancos privados y públicos.

En la época de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan


con precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se
fija la tasa de interés en un 6% al año, con algunas excepciones, considerando el
riesgo de las operaciones. Los préstamos marítimos, por ejemplo, pueden
alcanzar al 12% al año y los acordados a las iglesias no pueden superar el 3%.

La sociedad occidental de la Edad Media conoce profundos cambios hacia el


término del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos, se
pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterráneo. Su interés por las innovaciones y los intercambios
los lleva a redescubrir la banca, después que Carlomagno prohibió a los laicos
prestar cobrando interés. En estos momentos surge la lucha que daría la iglesia
contra la usura.

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Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que
los hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las
operaciones de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de piezas
metálicas, sino también, mediante una letra de cambio, podían acreditar a una
persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o extranjera, ante un
determinado corresponsal. Así, muchos comerciantes recurrían a los bancos para
tratar sus negocios con terceros. Éstos, por una comisión, los representaban o se
comprometían por ellos, con lo que eran comerciantes y banqueros al mismo
tiempo.

Más allá de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la


época gran ciudad comercial de la Aquitania (que hoy corresponde a la zona
central de Suiza). A partir de allí, se extendieron hacia todas las grandes ciudades
de Europa occidental, principalmente a Londres y París. Con esta expansión,
además del financiamiento de negocios, estos banqueros prestaban a los
particulares, hacían préstamos con garantía prendaria y, en ocasiones, prestaban
a los poderes públicos.

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad,


marcada por el desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las
casas de "alta banca", que actúan como consejeros, corredores o mandatarios en
grandes operaciones financieras; la creación de los grandes bancos comerciales,
cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el nacimiento de las
instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las necesidades
específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de reglas
y normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios,
integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del estado o privados,
sino también aquellos que pertenecen a colectividades locales o regionales, a
sindicatos o cooperativas, bancos universales y especializados.

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B.- Un esquema de las diferentes fuentes del Derecho Bancario Moderno.

Derecho
Bancario
Moderno

Los Usos
Bancarios y
La Ley La Costumbre
Mercantiles

Los Usos
La Jurisprudencia Circulares
Internacionales

Oficios
Circulares

C.- La importancia de fuentes del Derecho Bancario Moderno.

El estudio de las fuentes del Derecho bancario está afectado por los elementos
que le caracterizan. Elementos característicos del Derecho bancario son su
naturaleza de Derecho informativo, su contenido heterogéneo, su masificación, su
carácter técnico y su internacionalidad. Es un Derecho informativo, su autonomía
es técnica y didáctica, de él no cabe predicar una autonomía sustancial. Tiene un
contenido heterogéneo, pues agrupa normas de Derecho público (Derecho
administrativo-económico) que regulan el estatuto de los intermediarios del
mercado bancario y normas de Derecho privado que regulan la contratación
bancaria.

En la actividad bancaria es habitual la utilización de condiciones generales de


contratación, pues sus operaciones se llevan a cabo en masa y frecuentemente se

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contrata con consumidores, por lo que habrá que tener presente las normas sobre
las condiciones generales de la contratación y sobre la defensa del usuario. Sus
normas tienen un importante componente técnico, que implica un extenso
desarrollo normativo, sometido a frecuentes cambios, de aquí la especial
relevancia del desarrollo reglamentario a través de Órdenes ministeriales y de
Circulares.

El desarrollo de los mercados supraestatales ha dado lugar a un proceso de


internacionalización del Derecho bancario, cuyo mejor exponente es la normativa
comunitaria en relación con esta materia. Otros ejemplos de esta
internacionalización, aunque no puedan considerarse normas jurídicas, son las
prácticas uniformes reflejadas en reglas comunes, como son las Reglas y Usos
Uniformes relativos a los Créditos Documentarios, aprobados por la Cámara de
Comercio Internacional, que inicialmente han de ser consideradas condiciones
generales de contratación preparadas por una asociación internacional de
empresarios; y los "Principios esenciales para una supervisión bancaria efectiva"
del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, que son orientaciones técnicas
emitidas por un organismo formado por representantes de Bancos Centrales de
diversos Estados.

Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. En el


Derecho bancario, como en cualquier rama jurídica, se pueden diferenciar las
fuentes materiales y las fuentes formales. Las fuentes materiales o de producción
son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa creadora. Las
fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras de establecer las
normas que lo componen.

D).- Un resumen los temas de la unidad I del programa de la asignatura.

El primer banco de crédito a la construcción apareció en Inglaterra. Este tipo de


bancos tienen como función principal conceder préstamos (hipotecas) a aquellas
personas que quieren adquirir viviendas.

Las cajas de ahorro, entidades muy comunes en toda Europa occidental, se


crearon para atraer a los pequeños ahorradores y ofrecer servicios sociales a la
comunidad, pues hay una importante participación de las autoridades públicas. En
los últimos años han ido ofreciendo el mismo tipo de servicios que los bancos
comerciales.

Las uniones crediticias, o cooperativas de crédito, son grupos de personas que


tienen algún vínculo (como por ejemplo, pertenecer a una misma industria) y que
crean una asociación para obtener los beneficios que obtendrían de una caja de
ahorro o de un banco de crédito a la construcción, gestionando la cooperativa
como una organización sin ánimo de lucro. Estas entidades son muy comunes en
muchos países de Occidente.

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1.2. Definición de Derecho Bancario

Entidad jurídica que desarrolla el negocio de la banca aceptando depósitos de


dinero que a continuación prestan. El objetivo del banco consiste en obtener un
beneficio pagando un tipo de interés por los depósitos que recibe, inferior al tipo
de interés que cobra por las cantidades de dinero que presta.

1.3. Fuentes del Derecho Bancario

Son las formas que asume el derecho objetivo en un tiempo y en un lugar


determinado y que en materia mercantil se reducen a la ley a la costumbre.

Ley de instituciones de crédito:

Esta ley constituye la disposición fundamental de las instituciones de crédito ya


que regula la Constitución, funcionamiento y regulaciones generales de las
instituciones de crédito y el ejercicio de sus actividades.

1.4. Concepto de ciencia bancaria y técnica bancaria

Ciencia Bancaria

Lo que se conoce ahora como Banca existió en diversas formas en el mundo


antiguo.

La actividad de la Banca en la época precapitalista se manifiesto primeramente en


todos aquellos lugares donde habían circulación una pluralidad de clases de
dinero.

La pequeña extensión de los primeros estados griegos e italianos dio importancia


al cambio de dinero después que empezó a usarse como dinero, ya que existía en
circulación una pluralidad de clases de dinero, y esta eran las operaciones
realizadas por los cambistas. En aquellos lugares donde no existían diversas
clases de monedas, como en Babilonia, china e india, no existieron operaciones
de cambio.

A esto se añadió la necesidad de las operaciones de pago de dinero,


especialmente del pago a lugares lejanos. De ahí que en toda la antigüedad, y
principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario típico la
aceptación de órdenes de pago.

Otro de los fines más antiguo de los bancos fue la custodia del dinero
(operaciones de depósitos.

Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y roma funcionaron al principio


como caja de deposito. Esta era su primordial misión como banco.

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Los primeros tipos de banco en la edad media fueron los comerciales, que hicieron
su aparición el año 1155, se dedicaron principalmente al tráfico, pero aceptaron
también depósito. No hay pruebas de que abrieron cuentas corrientes.

En Italia se conservan registro de un banco florentino que negociaba cartas de


crédito en el año 1211. Los comerciantes italianos abrieron muchas oficinas de
préstamos en los países bajos durante los siglos XIII y XIV. Con el transcurso del
tiempo los cambistas desempeñaron otras funciones bancarias, aceptando
depósitos y prestando tanto su propio dinero como los fondos confiados a su
guarda

Técnica bancaria

La técnica bancaria contribuye a la solución de los múltiples problemas que surgen


de las operaciones de los bancos y presta importante servicio al desarrollo del
derecho bancario, porque: suministra el elemento práctico indispensable para las
operaciones de la norma jurídica aplicable a la materia bancaria.

1.5. Historia y formación de los bancos

La expresión banco tiene su origen en los tiempos empréstitos públicos contraídos


por las ciudades italiana al comienzo de XII. En efecto los empréstitos públicos
fueron denominados monti en Italia, que significan un fondo común.

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las


organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de alguien
que financie las ideas y proyectos que ellas tienen.

Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples
operaciones de cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se comenzaron
a desarrollar funciones más amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar
con organizaciones más complejas.

Así es como, a partir del siglo IV a.C. en varias ciudades griegas se constituyen
bancos públicos, administrados por funcionarios especialmente destinados a esta
labor. Estas instituciones, además de su rol propiamente bancario (ligado a
operaciones de cambio y crédito), recaudaban impuestos y acuñaban monedas.
Por su parte, en el mundo romano, en sus primeros tiempos de pueblo de
agricultores, se recurre al "mutuum"; esto es, al crédito mutual. Más tarde, adoptan
el modelo griego de bancos privados y públicos.

En la época de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan


con precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se
fija la tasa de interés en un 6% al año, con algunas excepciones, considerando el

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riesgo de las operaciones. Los préstamos marítimos, por ejemplo, pueden
alcanzar al 12% al año y los acordados a las iglesias no pueden superar el 3%.

La sociedad occidental de la Edad Media conoce profundos cambios hacia el


término del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos, se
pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterráneo. Su interés por las innovaciones y los intercambios
los lleva a redescubrir la banca, después que Carlomagno prohibió a los laicos
prestar cobrando interés. En estos momentos surge la lucha que daría la iglesia
contra la usura.

Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que
los hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las
operaciones de cambio. No solamente fueron expertos manipuladores de piezas
metálicas, sino también, mediante una letra de cambio, podían acreditar a una
persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o extranjera, ante un
determinado corresponsal. Así, muchos comerciantes recurrían a los bancos para
tratar sus negocios con terceros. Éstos, por una comisión, los representaban o se
comprometían por ellos, con lo que eran comerciantes y banqueros al mismo
tiempo.

Más allá de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la


época gran ciudad comercial de la Aquitania (que hoy corresponde a la zona
central de Suiza). A partir de allí, se extendieron hacia todas las grandes ciudades
de Europa occidental, principalmente a Londres y París. Con esta expansión,
además del financiamiento de negocios, estos banqueros prestaban a los
particulares, hacían préstamos con garantía prendaria y, en ocasiones, prestaban
a los poderes públicos.

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad,


marcada por el desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las
casas de "alta banca", que actúan como consejeros, corredores o mandatarios en
grandes operaciones financieras; la creación de los grandes bancos comerciales,
cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el nacimiento de las
instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las necesidades
específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de reglas
y normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios,
integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del estado o privados,
sino también aquellos que pertenecen a colectividades locales o regionales, a
sindicatos o cooperativas, bancos universales y especializados.

1.6. Primeras Manifestaciones bancarias

Los bancos surgieron en la edad media, cuando familias e instituciones bancarias


comenzaron a proporcionar préstamos y transferencias de fondos sobre la base

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del oro y objetos de valor depositados en ellos. La familia Medici, una de las más
importantes familias medievales, creó su inmensa fortuna, poder y prestigio sobre
sus actividades bancarias y prestamistas. Esta pintura del siglo XIV representa a
gente depositando y tomando dinero en un banco italiano Hulton Deutsch.

1.7. La Banca en la Edad Media

Muchas de las funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero
y garantizar préstamos, así como el cambio de monedas, pueden rastrearse hasta
la antigüedad. Durante la edad media, los caballeros templarios, miembros de una
orden militar y religiosa, no sólo almacenaban bienes de gran valor sino que
también se encargaban de transportar dinero de un país a otro. Las grandes
familias de banqueros del renacimiento, como los Medici de Florencia prestaban
dinero y financiaban parte del comercio internacional. Los primeros bancos
modernos aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656) y el
Banco de Inglaterra (1694).

1.8. Evolución de los bancos

Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca
contemporánea. Guardaban oro para otras personas, a quienes tenían que
devolvérselo si así les era requerido. Pronto descubrieron que la parte de oro que
los depositantes querían recuperar era sólo una pequeña parte del total
depositado. Así, podían prestar parte de este oro a otras personas, a cambio de un
instrumento negociable o pagaré y de la devolución del principal y de un interés.
Con el tiempo, estos instrumentos financieros que podían intercambiarse por oro
pasaron a reemplazar a éste. Resulta evidente que el valor total de estos
instrumentos financieros excedía el valor de oro que los respaldaba.

En la actualidad, el sistema bancario conserva dos características del sistema


utilizado por los orfebres ingleses. En primer lugar, los pasivos monetarios
exceden las reservas; esta característica permitió, en parte, el proceso de
industrialización y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento
económico.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y dinero prestado) son
más líquidos, —es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en
dinero en efectivo— que los activos (préstamos a terceros e inversiones) que
aparecen en su balance. Esta característica permite que los consumidores, los
empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, serían
canceladas o diferidas. Sin embargo, esto puede provocar crisis de liquidez.

Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos (como


ocurrió en España tras la intervención por parte del Banco de España del Banco
Español de Crédito (Banesto) el 28 de diciembre de 1993) el sistema bancario
puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se deberá declarar la
suspensión de pagos o la quiebra. Uno de los principales cometidos de los bancos

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centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad
de que un banco entre en esta situación y pueda arrastrar tras él a todo el resto
del sistema bancario.

El banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del
sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada
de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la
quiebra, como se demostró en 1995 cuando el Banco de Inglaterra se negó a
ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings.

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BIBLIOGRAFÍA

Betancourt Álvarez, Opinio. Moneda y Banca. Guía de Estudio. Universidad


Autónoma de Santo Domingo. Tomos I y II.

Cedeño, Víctor Livio. Derecho Bancario Dominicano. Tomos I y II. Editora Unión
Empresarial, 1989 y sus actualizaciones del año 2004.

Constitución de la República Dominicana. Enero 26, 2010. Santo Domingo.

Coronado, Manuel. Derecho Bancario Monetario y Financiero. Ediciones Librería


Jurídica Internacional, República Dominicana, 2010.

Santana Rivera, Félix. Moneda, Banca y las Instituciones Financieras de la


República Dominicana. Editora Publicaciones Americana, 1981.

Ley 183-02 Código Monetario y Financiero.

Ley 288, de Fomento Industrial de fecha 30 de junio de 1966 y sus modificaciones.

Ley 92-04 del Programa de Excepcional de Prevención del Riesgo para las
Instituciones de Intermediación Financiera.

Ley 251, que Regula las Transferencias Internacionales de Fondos.

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