Que es actividad aseguradora:

Es aquella que está constituida por el conjunto de organismos, entidades y consumidores que
intervienen en el desarrollo de la actividad y, además, por sus respectivos medios, prácticas y técnicas
sin olvidar las normas que regulan su inicio, desarrollo, control y vigilancia.
La actividad aseguradora es toda relación u operación relativas al contrato de seguro y al de
reaseguro, en los términos establecidos en la ley especial que regula la materia
Bases Legales: Articulo 2 de la Ley de la Actividad Aseguradora
El reaseguro: es una modalidad del seguro que cubre el riesgo que asumen los aseguradores al
estipular los contratos de seguro directo con sus clientes.
Su finalidad es resarcir el daño patrimonial que experimenta el asegurador directo al producirse el
evento que obliga a indemnizar a su asegurado.
Características:
 no extingue las obligaciones del coasegurador
 no confiere al asegurado acción directa contra el reasegurador
Bases legales: En el ordenamiento jurídico venezolano, se encuentra regulado en primer término por
el Código de Comercio, artículo 553 y la Ley de la Actividad Aseguradora.
Misión: distribuir los riesgos asumidos en el contrato de seguro a efecto de que el asegurador pueda
cumplir con su obligación de indemnizar en caso de acontecer un siniestro o conjunto de siniestros
que implicarían.

Características:
 Consensual: Este atributo se presenta con mayor frecuencia que en el contrato de seguro.
 Oneroso: Por la cobertura tiene, como prestación obligada, que es una prima en efectivo a cargo
del asegurador cedente.
 De tracto sucesivo: En razón de que dicha cobertura, se extiende en el tiempo, en relación al
seguro directo.
 Aleatorio: Por cuanto el reasegurador corre la misma suerte que del asegurador.
 Bilateral: Es un carácter indispensable, ya que se crean derechos y obligaciones reciprocas, que
deben ser consignados en el contrato.
 Accesorio: Debido a que requiere para su perfeccionamiento, de la previa cobertura del
asegurador directo.
 Nominado: Debido a que el nombre de reaseguro está previsto en las leyes respectivas

Empresa de seguro: La actividad aseguradora sólo podrá ser ejercida por los sujetos regulados, una
vez autorizada o registrada por ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, salvo la
excepción prevista en la presente Ley.

Sujetos regulados por la Ley

1. Las empresas de seguros,
2. Las de reaseguros,
3. Los agentes de seguros,
4. Los corredores de seguros,
5. Las sociedades de corretaje de seguros y las de reaseguros,
6. Las oficinas de representación o sucursales de empresas de reaseguros extranjeras,
7. Las sucursales de sociedades de corretaje de reaseguros del exterior,
8. Los auditores externos,
9. Los actuarios independientes,
10. Los inspectores de riesgos,
11. Los peritos avaluadores,
12. Los ajustadores de pérdidas,
13. Las asociaciones cooperativas que realicen operaciones de seguro,
14. Las empresas que se dediquen a la medicina prepagada,
15. Las empresas cuyo objeto sea el financiamiento de primas de seguro.

Funcionamiento y promoción a través de la Superintendencia de la actividad aseguradora: las

empresas de seguros deben cumplir una serie de condiciones para su funcionamiento, estos se
encuentran establecidos en su artículo 18.
Facultad de realizar operaciones de reaseguro
- las empresas de seguros podrán realizar operaciones de reaseguros que amparen riesgos de
otras empresas de seguros
- cooperativas que realicen actividad aseguradora o empresas de medicina prepagada
- no podrán ceder riesgos en reaseguro a empresas reaseguradoras
- no podrán asegurar sus propios bienes.

Funcionamiento de la empresa de reaseguro: se encuentran establecidos en su artículo 19:

1. Adoptar la forma de sociedad anónima.
2. Tener un capital suscrito y pagado mínimo de Doscientas Noventa Mil Unidades Tributarias
(290.000 U.T.).
3. Tener como objeto único la realización de las operaciones permitidas por esta Ley a las empresas
de reaseguros.
4. Poseer una junta directiva, la cual tendrá a su cargo la administración de la empresa, compuesta
por lo menos de cinco integrantes, los cuales deben:
a. Ser personas de comprobada solvencia económica y reconocida condición moral, deben tener
calificación profesional derivada de haber obtenido un título universitario.
b. Por lo menos dos tercios de los integrantes deben ser venezolanos o venezolanas y domiciliados o
domiciliadas en el país.
c. Los sujetos que integran la junta directiva no pueden ser cónyuges, mantener uniones estables de
hecho, o estar vinculados entre sí por parentesco dentro del segundo grado de afinidad o cuarto de
consanguinidad.
d. Los accionistas deben depositar en la caja social un número de acciones determinado por sus
estatutos, de conformidad con lo previsto en el Código de Comercio.
5. Indicar en sus estatutos sociales que las personas que lleven la dirección efectiva o gestión diaria de
la empresa, deben tener calificación profesional derivada de haber obtenido un título universitario.
6. Tener como mínimo cinco accionistas.
7. Las acciones deben ser nominativas y de una misma clase.
8. Haber enterado en caja, en dinero en efectivo, la totalidad del capital social suscrito.
9. Especificar el origen de los bienes y recursos económicos utilizados para la constitución de la
sociedad mercantil y proporcionar la información necesaria para su verificación.
10. Constituir la garantía a la Nación exigida en la presente Ley.
11. Presentar copia de la Reserva de la denominación comercial en el Registro Mercantil, y copia de la
búsqueda computarizada o reserva de la marca por ante el Servicio Autónomo de la Propiedad
Intelectual.
12. Identificación, profesión y cargo del personal autorizado por la empresa para dirigir
comunicaciones y representarla ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora

Autorización: Según el artículo 25; los interesados deben obtener las autorizaciones de promoción,
constitución y funcionamiento por parte de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora

Requisitos para la promoción

Para la promoción de empresas de seguros o de reaseguros se requerirá la autorización previa de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Los promotores de una empresa de seguros o de reaseguros deben cumplir con los siguientes
requisitos:
1. No podrán ser menos de cinco accionistas;
2. Tener comprobada solvencia económica y reconocida condición moral;
3. Al menos dos tercios (2/3) de ellos, con experiencia comprobada en la actividad aseguradora de por
lo menos cinco años.
4. Constituir la garantía a la Nación exigida en esta Ley.

Solicitud de constitución y funcionamiento: Los promotores de una empresa de seguros o de

reaseguros deben formalizar la solicitud de constitución y funcionamiento, en un lapso que no
excederá de noventa días hábiles contados a partir de la fecha en que se hubiere concedido la
autorización de promoción.
La solicitud de autorización para constituir y poner en funcionamiento una empresa de seguros o de
reaseguros, debe estar acompañada de todos los documentos necesarios para comprobar que los
accionistas, los miembros de la junta directiva y quienes tendrán la dirección diaria de la empresa que
se proyecta constituir, cumplen con los requisitos establecidos en esta Ley

Empresas del Estado: Las empresas del Estado podrán ser autorizadas para operar como empresas
de seguros y reaseguros de acuerdo con lo previsto en esta Ley, su Reglamento y las normas
prudenciales que dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora

Obligación de iniciar operaciones: la empresa debe iniciar sus operaciones en un lapso que no
excederá de ciento ochenta días continuos. Si en este lapso la empresa no inicia operaciones, las
autorizaciones otorgadas se dejarán sin efecto, mediante acto administrativo motivado que se
publicará en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela.
Operaciones de las empresas de seguros: Las empresas de seguros deben realizar única y
exclusivamente operaciones propias de la actividad aseguradora a que se refiere la autorización que
se otorga de acuerdo con las disposiciones establecidas en esta Ley y su Reglamento
Operaciones de las empresas de reaseguros: Las empresas de reaseguros deben realizar única y
exclusivamente operaciones de reaseguros y reafianzamientos a que se refiere la autorización que se
otorga de acuerdo con las disposiciones establecidas en esta Ley y su Reglamento

La póliza de seguro, por lo tanto, es el documento que certifica el mencionado respaldo al que accede el
asegurado cuando paga una prima para ello.
El contrato de seguro y sus modificaciones se perfeccionan con el simple consentimiento de las parte,
regulado en el artículo 14 de la Ley del Contrato de Seguro.

Contenido de las pólizas de seguro: las pólizas de seguros deberán contener como mínimo:
1. Razón social, registro de información fiscal (RIF), datos del registro mercantil y dirección de la sede
principal de empresa de seguros, identificación de la persona que actúa en su nombre, el carácter con
el que actúa y los datos del documento donde consta su representación.
2. Identificación completa del tomador y el carácter en que contrata, los nombres del asegurado y del
beneficiario o la forma de identificarlos, si fueren distintos.
3. La vigencia del contrato, con indicación de la fecha en que extienda, la hora y día de su iniciación y
vencimiento, o el modo de determinarlos.
4. La suma asegurada o el modo de precisarla, o el alcance de la cobertura.
5. La prima o el modo de calcularla, la forma y lugar de su pago.
6. Señalamiento de los riesgos asumidos.
7. Nombre de los intermediarios de seguro en caso de que intervengan en el contrato.
8. Las condiciones generales y particulares que acuerden los contratantes.
9. Las firmas de la empresa de seguros y del tomador.

Condiciones:
Generales: Aquellas establecidas para ser aplicadas a todos los contratos de seguros de una misma
clase expedidos por la entidad aseguradora
Particulares: Aquellas que individualizan el seguro y respecto de las cuales surgen las voluntades que
generan el acuerdo de los sujetos contratantes
Especiales: Estas condiciones suelen introducirse en determinadas clases de pólizas de acuerdo a su
función específica, a la naturaleza de los objetos o a las personas aseguradas

Clases: la póliza puede ser nominativa, a la orden o al portador

Pólizas Nominativas las que se refieren a persona determinada
Pólizas a la orden cuando se trata de una persona determinable
Pólizas al portador cuando se trata de una persona indeterminada
Póliza flotante, es aquella que recoge un contrato de seguro pactado por tiempo determinado que
cubrirá todos los intereses asegurables por el mismo ramo

La cesión de la póliza, tiene lugar cuando sin renunciar a su interés, el beneficiario que ha dado en
garantía al cumplimiento de una obligación el bien patrimonial asegurado, faculta así mismo al
acreedor para que complemente su seguridad con la potestad de cobrar él mismo las
indemnizaciones que puedan surgir de la pérdida o deterioro del bien afectado.

La transmisión de la póliza se logrará por el procedimiento de la cesión de créditos si se trata de una

póliza nominativa

El objeto: Definición es reducir su exposición al riesgo de experimentar grandes pérdidas y garantizar

la protección contra siniestros importantes y problemáticos, a cambio de pagos fijos.
Requisitos del objeto del contrato de seguro
1. En primer lugar, debe cumplir con los requisitos generales de todo objeto de contrato, es decir, que
sea posible, determinado y lícito.
2. Que el objeto asegurado exista en el momento en que comienzan a correr los riesgos por cuenta
del asegurador.
3. Que el objeto sea susceptible de ser valorado económicamente, es decir, que tenga un valor
estimable en dinero.
4. Que el objeto se encuentre realmente expuesto a riesgo.
Riesgo: el riesgo viene a ser un elemento esencial del contrato y consiste en un acontecimiento
incierto en cuanto al hecho mismo o en cuanto al momento de su realización, o respecto a la cuantía
del efecto
Características:
- Incierto o Aleatorio: el conocimiento de su existencia real haría desaparecer la aleatoriedad,
principio básico del seguro.
- Posible: la posibilidad o probabilidad tiene dos limitaciones extremas: de un lado la frecuencia; de
otro lado la imposibilidad.
- Concreto: El riesgo ha de ser analizado y valorizado por la aseguradora en dos aspectos: cualitativo y
cuantitativo, para poder decidir su aceptación y fijar la prima adecuada.
- Lícito: en donde pueden garantizares los daños causados a terceros cometidos por imprudencia
(aspecto legalmente sancionado por el ordenamiento penal de cualquier país).
- Fortuito: El riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana de
producirlo.
Clasificación
Riesgo Moral: Puede definirse como el riesgo que se deriva de la buena reputación de la persona por
asegurar o del contratante del seguro
Riesgo Físico: Puede definirse como el riesgo que se deriva de las características físicas o materiales
del objeto o actividad por asegurar, tales como su naturaleza o construcción, situación, condición,
protección y uso
Riesgos constantes: Son aquellos en los cuales el grado de probabilidad permanece invariable por la
fuerza misma de los hechos, mientras no se modifique el sustrato técnico que fue tomado en cuenta
para la elaboración de los cálculos.
Riesgo variable: Es aquel, que por la fuerza misma de las cosas se modifica día por día y de manera
apreciable, año por año.
La prima: es el elemento real más importante del contrato de seguro, porque su naturaleza,
constitución y finalidad lo hacen ser esencial y típico de dicho contrato.
los elementos componentes de la prima son los siguientes:
· Precio teórico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro.
· Recargo por gastos de administración, producción, compensación y redistribución de riesgos, más el
beneficio comercial.
· Otros gastos accesorios o fiscales
Consecuencia del no pago de la prima: Si la prima no ha sido pagada en la fecha en que es exigible, la
empresa de seguros tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida con
fundamento en la póliza
Período del seguro: seguro se entiende el lapso para el cual ha sido calculada la unidad prima
Plazo de gracia: Ocurrido un siniestro en ese período, el asegurador debe indemnizarlo y descontar
del monto a pagar de la prima correspondiente
Prima neta, pura o teórica. Esta prima depende de la probabilidad del siniestro, es la contrapartida
del riesgo, determinándose mediante la conversión del valor del riesgo en bolívares, tomando en
cuenta la garantía ofrecida y el tiempo del contrato
prima bruta, comercial o de tarifa: es La prima total que paga el asegurado, pero además este tipo de
prima tiene los recargos de los gastos de administración, impuestos, comisiones, ganancias,
beneficios por el capital invertido y otras reservas que hacen las compañías de seguros.
Prima Cobrada: Prima que ha sido satisfecha en su monto por parte del asegurado.
Prima Creciente: Tiene un aumento sucesivo en su importe a medida que transcurre el tiempo.
Prima Decreciente: Disminuye en su importe a medida que transcurre el tiempo, se da generalmente
en los seguros temporales decrecientes.
Prima de Depósito: La prima que debe satisfacer el asegurado anticipadamente a cuenta de la prima
que resulte una vez que se conoce el riesgo garantizado en la póliza, se da en las llamadas Pólizas
flotantes, en las cuales el asegurador conoce el riesgo corrido sólo a posteriori.
Prima Devengada: Prima de seguro correspondiente al riesgo transcurrido durante un ejercicio
económico.
Prima Vencida o Consumida: Prima que corresponde a un período de riesgo ya corrido.
Prima Pendiente: Prima que aún no ha sido cancelada por el asegurado.
Prima Provisional: Tiene el monto sujeto a variación, por ser desconocido al inicio del seguro los
aspectos que deben determinar su fijación concreta.
Prima Vitalicia: Es la que se paga durante todo el tiempo que vive el asegurado, y es propia de las
pólizas de vida.
El siniestro es la manifestación concreta del riesgo asegurado, que produce unos daños garantizados
en la póliza hasta por un monto determinado.

Causas del siniestro:

- Causa Única: Cuando el acontecer del riesgo asegurado que origina la pérdida, ya que no está
implicado ningún riesgo excluido del mismo.
- Causa Inmediata: Significa la causa activa, eficiente, que pone en marcha una cadena de sucesos
que producen un resultado, sin la intervención de ninguna fuerza que surja o colabore activamente y
proceda de una fuente nueva e independiente.
- Causa Próxima: Es la causa efectiva del daño o pérdida, aunque no sea la inmediata.
- Causa Concurrente: se produce un siniestro por la acción de más de un riesgo, siendo difícil disociar
sus efectos respectivos.
Clases de siniestro:
- Total: cuando sus consecuencias han afectado a la totalidad del objeto asegurado, destruyéndolo
completamente.
- Parcial: cuando sus consecuencias sólo afectan a parte del objeto asegurado, sin destruirlo
completamente.
- Catastrófico: cuando tiene su origen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario.
Ajustadores de Siniestros: Cuando ocurre un siniestro, la aseguradora después de tomar
conocimiento de inmediato debe brindar la atención que corresponde mediante la intervención del
personal a su servicio a través de personas naturales o jurídicas independientes.
principales funciones son:
· Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que
éste se encontrase cubierto por la póliza.
· Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro.
· Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la póliza.
· Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza.
· Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la póliza.
· Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños, o su comercialización por la
empresa de seguros.
Indemnización: es la suma que debe pagar la empresa de seguros en el caso de que ocurra el siniestro
y la prestación a la que está obligada en los casos de seguros de vida.
Terminadas las investigaciones y peritajes para establecer la existencia del siniestro, la empresa de
seguros está obligada a satisfacer la indemnización de ser el caso.
Sustitución de la indemnización; es cuando la empresa de seguros podrá cumplir su obligación
reparando o entregando un bien similar al siniestrado