Administradoras de Fondos de Pensiones

AFP

Las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son instituciones financieras

privadas que tienen como nico fin la administracin de los Fondos de Pensiones bajo
la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilacin, invalidez,
sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. Las AFP fueron creadas en 1993 y
operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y
fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Cmo funciona una AFP?

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales

de Capitalizacin (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de
Administradoras de Fondos de Pensiones.
Las AFP brindan prestaciones de jubilacin, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio, en conformidad con el Texto nico Ordenado de la Ley del Sistema Privado
de Pensiones (SPP) Decreto Supremo 054-97-EF.
Para dicho fin, reciben los aportes, propiedad de los trabajadores, invirtindolos bajo
las modalidades permitidas por Ley. Las operaciones de las AFP se encuentran bajo el
control y supervisin de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Las AFP administran 4 tipos de Fondos:

1- Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Proteccin de Capital.

2- Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservacin de Capital.
3- Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto.
4- Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciacin del Capital.

A la fecha, el Fondo 0 no se encuentra activo, est pendiente la reglamentacin por

parte de la SBS.

Las caractersticas principales del Fondo de cada afiliado son:

Son propiedad nicamente de cada trabajador.

Constituyen masa hereditaria
 Son inembargables.

Por qu afiliarse a una AFP?

Te has preguntado cmo ser tu futuro cuando te jubiles? Muchos de nosotros

tenemos distintos planes para nuestra jubilacin y hay otros que simplemente no
tienen ninguno. En cualquier caso, es necesario que comencemos a pensar en cmo
sern nuestros das al dejar de trabajar y reflexionar sobre ese popular refrn: Hay
que guardar pan para Mayo!
Si queremos tener una calidad de vida similar a la que llevamos en los tiempos en que
somos laboralmente activos, entonces debemos informarnos y decidir por la opcin de
jubilacin que mejor nos convenga.

En el Per, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de Pensiones:

-El Sistema Privado de Pensiones, administrado por las AFP.

-El Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de
Normalizacin Previsional (ONP).

Para un trabajador independiente la afiliacin es opcional, sin embargo, no deja de ser

importante tomar esta decisin.

Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a travs de una AFP, incluye una serie
de beneficios:

Cuenta Individual : Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu

cuenta personal, denominada Cuenta Individual de Capitalizacin y se van
acumulando mes a mes incrementndose con la rentabilidad que producen.
Rentabilidad : El rendimiento de las inversiones de tus aportes se denomina
rentabilidad e ingresan a tu Cuenta Individual incrementando tu Fondo.
Aportes Voluntarios : Puedes realizar aportes voluntarios a tu Cuenta Individual
sin lmite alguno. Estos aportes pueden ser con fin previsional (destinados a tu
jubilacin) o sin fin previsional.
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio : Tienes derecho a un
seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio, que garantizan la
tranquilidad y el futuro de tu familia.
 Cobertura de salud en ESSALUD : Mantienes el derecho a gozar de los
beneficios de salud que otorga ESSALUD. Incluso al jubilarte seguirs
recibiendo la atencin de ESSALUD para lo cual aportars tan slo el 4% de tu
pensin.
Pensiones dignas : Tu pensin ser calculada en base a tu Fondo, compuesto
por los aportes que realices a tu cuenta a lo largo de tu vida laboral y la
rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrs acceso a gozar de una pensin.
Posibilidad de elegir la modalidad de pensin : Puedes optar, al momento de tu
jubilacin, por distintas modalidades de pensin: Retiro Programado, Renta
Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y Renta Vitalicia
Personal (esta modalidad an no est disponible).
Pensiones en Nuevos Soles y Dlares : Puedes recibir tu pensin en Nuevos
Soles (indexados) o en Dlares bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar.
Jubilacin adelantada : Te puedes jubilar antes de los 65 aos si lo crees
conveniente y cumples con los requisitos de Ley N 29426.
Bono de Reconocimiento : El Bono de Reconocimiento es el certificado que
otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse a una
AFP. En tal caso, la ONP reconocer una parte de los aportes realizados al
Sistema Nacional de Pensiones, los cuales sern abonados a tu Fondo al
momento de jubilarte.
Informacin : Cada cuatro (4) meses recibirs en tu domicilio o va e mail, un
estado de cuenta con informacin detallada sobre los aportes a tu Cuenta
Individual y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas.

AFILIADOS

Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de Pensiones,

quienes a lo largo de su vida laboral aportan a una cuenta de ahorro previsional, que
en el SPP se denomina Cuenta Individual de Capitalizacin, a fin de construir en ella
un fondo de propiedad del trabajador, que le permitir obtener una pensin digna al
llegar a la edad de jubilacin.

Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir el Documento de Registro SPP

(DRSPP) con la AFP ganadora de la Licitacin de Afiliados (AFP Habitat). Dicha AFP
ser la encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de Capitalizacin
(CIC) de propiedad del afiliado por el plazo mnimo de 24 meses contados a partir de
la fecha de su afiliacin; el afiliado nicamente podr traspasarse a otra AFP durante
el periodo de permanencia obligatorio cuando aquella se encuentre en alguna de las
causales establecidas por Ley (rentabilidad menor al comparativo del mercado;
quiebra, disolucin o liquidacin).
Para afiliarse, bastar contactar a la AFP Habitat a travs de cualquiera de los medios
que sta ofrece (telfono, pagina web) o visitar cualquiera de sus agencias a nivel
nacional.

Cmo aportamos?

Si eres trabajador (dependiente o independiente) y decides incorporarte al SPP, debes

afiliarte a la AFP ganadora de la Licitacin de afiliados (AFP Habitat).
Si eres empleador, debes verificar a qu AFP estn afiliados tus trabajadores. Esto lo
puedes hacer ingresando al portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS). Independientemente del nmero de trabajadores que tengan a su cargo, los
empleadores deben obligatoriamente presentar la declaracin de la planilla y pago de
aportes previsionales mediante el Portal de Recaudacin AFPnet.
Las AFP, siempre con transparencia, se encargarn de enviar a empleador y empleado
sus respectivos boletines informativos y estados de cuenta.
Los aportes a la AFP son de dos tipos: Obligatorio y Voluntario

APORTE OBLIGATORIO

Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo.

En el caso de trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte
de su remuneracin y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado.
En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el
propio trabajador.

El aporte obligatorio se compone de los siguientes conceptos:

Aporte a la Cuenta Individual de Capitalizacin de propiedad del afiliado:

Sirve para construir su Fondo de Pensin. Es el 10% del sueldo.
Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:
Proporciona cobertura de seguro de vida e invalidez. El porcentaje actualmente se
sita en 1.33%.
Comisin por administracin del Fondo.
Actualmente hay dos tipos de comisiones en las AFP: la comisin por flujo y la
comisin mixta. El porcentaje que tendrs que pagar depende a cual AFP ests
afiliado. Si cuentas con una comisin por flujo, pagars entre 1.47% a 1.69% de tu
sueldo. Por otro lado, la comisin mixta est compuesta de dos pagos: un porcentaje
de tu sueldo entre 0.38% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta
personal entre 1.20% a 1.25%.

APORTE VOLUNTARIO

Es una alternativa a disposicin del afilado para los siguientes fines:

Lograr un mayor monto para su pensin de jubilacin.
Acceder a una jubilacin anticipada, antes de los 65 aos.
Como una opcin de ahorro.

Existen dos tipos de aporte voluntario:

Aporte Voluntario Con Fin Previsional:

Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalizacin de propiedad del
afiliado.
Pueden ser utilizados nicamente al momento de jubilarse o recibir una
pensin de invalidez o sobrevivencia.
Son inembargables.
El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.
El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que
realiza aporte obligatorio.
Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

Aporte Voluntario Sin Fin Previsional:

Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mnimo
de 5 aos en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente,
cuente con ms de 50 aos de edad.
Puede retirarse como mximo tres veces en el lapso de un ao.
Puede usarse para mejorar la pensin de jubilacin, invalidez o sobrevivencia.
Puede efectuarse en cualquier AFP, no slo en la AFP del afiliado.
Son embargables.
 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un tipo
de fondo distinto al de su Cuenta Individual de Capitalizacin.
Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.
Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una Solicitud de apertura de
cuenta de aportes voluntarios y una Declaracin Jurada de Origen de Fondos.
A partir del 01 de enero de 2010, se encuentran gravados por el impuesto a las
utilidades, rentas y ganancias de capital.

Beneficios

El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo para obtener

una pensin de jubilacin al final de tu vida laboral.

Adems cuentas con otros importantes beneficios como son:

Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio
Administracin de fondos voluntarios
Trmite de bono de reconocimiento
Acceso a ESSALUD
Acceso a regmenes especiales de jubilacin

Pensin de Jubilacin

La Pensin de Jubilacin es un beneficio que tienes a partir de los 65 aos de edad o

en el momento en que cumples con los requisitos y condiciones para acceder a una
Jubilacin Anticipada en el Sistema Privado de Pensiones (SPP).

Cmo se financia?

La Pensin de Jubilacin se financia con el dinero que hayas acumulado en tu cuenta

personal (Cuenta Individual de Capitalizacin CIC). sta se forma con los aportes
que hayas realizado durante tu vida laboral, la rentabilidad que hayan generado estos
aportes, el valor del Bono de Reconocimiento (de ser el caso) y los Aportes
Voluntarios que hayas realizado.
Qu beneficios tienes al jubilarte en tu AFP?

Al ser jubilado en el SPP tienes derecho a atenderte en ESSALUD. Todos los meses
se retiene de tu Pensin de Jubilacin, el equivalente al 4% como aporte a dicho
rgimen de modo que t y tus derechohabientes tengan cobertura de salud.

Puedo seguir trabajando despus de jubilarme?

Si eres afiliado y decides seguir trabajando despus de tu jubilacin puedes hacerlo,

en cuyo caso te encontrars exonerado de realizar aportes a la AFP. Si realizas
aportes posteriores a tu jubilacin, estos te sern devueltos.

AFP Y ONP

CULES SON LAS DIFERENCIAS BSICAS ENTRE LA AFP Y LA ONP?

Existen varias diferencias, segn explica Bernal; sin embargo, lo ms resaltante es

que uno es comn y el otro es solidario.

En tanto, la principal diferencia y sobre todo para los jvenes que recin estn
ingresando al mercado laboral y que desean ms que nada la liquidez de su dinero , la
AFP cobra menos que la ONP, eso quiere decir que la ONP le descuenta el 13% de su
sueldo, mientras que la AFP es el 11.74% . Eso es un diferencia a fin de mes, en el
caso de que el sueldo sea de S/1 000, de un total de S/ 12.

Otra diferencia es que en la ONP tiene que ahorrar 20 aos, en caso de no ser as, el
aportante no tendr jubilacin, as gane lo que gane. Por el contrario, en la AFP ,
siempre va a tener una pensin, y en caso que no le alcance, el aportante podr
llevarse lo ahorrado.

As mismo, ten en cuenta que la proyeccin de una persona que se afila a los 18 y
trabaja espordicamente hasta los 65 aos la pensin podra alcanzar ms de S/ 900.
Pero tambin puede ser de S/ 1 500 a ms, si es que ahorra permanentemente en el
Fondo 3, el cual es un poco ms riesgoso pero da mayor rentabilidad.