PODER JUDICIRIO

TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

Registro: 2012.0000499638

ACRDO

Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao n 9199454-

27.2008.8.26.0000, da Comarca de So Jos dos Campos, em que so apelantes N.
RODRIGUES ME (JUSTIA GRATUITA), NEWTON RODRIGUES JNIOR, ADEMIR
BOLDIO e TNIA MARIA RODRIGUES BOLDIO, apelado BANCO DO BRASIL
S/A.

ACORDAM, em 18 Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia de So

Paulo, proferir a seguinte deciso: "Deram provimento em parte ao recurso. V. U.", de
conformidade com o voto do Relator, que integra este acrdo.

O julgamento teve a participao dos Exmos. Desembargadores RUBENS CURY

(Presidente sem voto), CARLOS ALBERTO LOPES E ROQUE ANTONIO MESQUITA DE
OLIVEIRA.

So Paulo, 19 de setembro de 2012.

Jurandir de Sousa Oliveira

RELATOR
Assinatura Eletrnica
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

APELAO CVEL N: 9199454-27.2008.8.26.0000

APELANTE : N. RODRIGUES ME (JUST GRAT) E OUTROS
APELADO : BANCO DO BRASIL S/A
COMARCA : SO JOS DOS CAMPOS 2 VC

VOTO N 17797

EMBARGOS DO DEVEDOR. Contrato Particular de Confisso

de Dvidas e Outras Avenas em parcelas mensais fixas.
Embargos julgados improcedentes.
CERCEAMENTO DE DEFESA. Inocorrncia na espcie. A
matria essencialmente de direito.
COBRANA DE JUROS. Limitao. As instituies financeiras
no esto sujeitas s sanes do Decreto n 22.626/33, quanto
taxa (Smulas 596 e 648, do Supremo Tribunal Federal).
LIMITAO DE JUROS. O art. 192, 3, da CF, que limitava
em 12% ao ano os juros reais, nunca foi regulamentado, e acabou
revogado pela EC n 40/03, consoante a Smula 648 do STF.
ENCARGOS. Juros de mora e multa contratual. Decorrem do
inadimplemento.
ENCADEAMENTO DE CONTRATOS. A supervenincia de
confisso de dvida oriunda de outros contratos celebrados, faz
surgir a novao objetiva, o que impede a discusso sobre os
contratos pretritos; sendo re-financiada a dvida para quitar os
contratos pretritos, com parcelas mensais fixas, inexiste a
possibilidade de anatocismo.
COMISSO DE PERMANNCIA. admitida desde que
contratada, com observncia do disposto nas Smulas 30, 294 e
296 do STJ, sem a cumulao com qualquer outro encargo.
LITIGNCIA DE M-F. Aplicao da pena posto que os
embargantes sustentam a impenhorabilidade de imvel por ser
utilizado para fins residenciais, vez que declararam, na
procurao, residncia em Itatiaia, enquanto que o imvel
penhorado est em Maca. Evidente que os embargantes no
residem no imvel penhorado, utilizando-se dos cansativos e
extensos embargos to somente para procrastinar o andamento
da execuo. A sano se revela irrazovel na espcie. No h
prova de dolo processual ou m-f na propositura da ao. Os
autores propuseram a demanda coam base em suposto direito,
calcados na garantia constitucional do acesso Justia (art. 5,
inciso XXXV, da CF). A improcedncia da ao e a conseqente
sucumbncia j pena suficiente ao derrotado. Excluso da
sano. Sentena reformada nesta parte.
DERAM PROVIMENTO EM PARTE AO RECURSO.

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 2
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

1)A r. sentena de fls. 214/221, objeto de embargos de

declarao no acolhidos fl. 225, julgou improcedentes embargos
execuo, alm de determinar que os embargantes arquem com o pagamento
das custas, despesas e honorrios advocatcios fixados em 10% sobre o valor
atribudo causa em sede de inicial, suspendendo, contudo, sua exigibilidade,
na forma da lei, por serem os embargantes beneficirios da gratuidade
judiciria, alm de conden-los nas penas da litigncia de m f, ao tecerem
afirmao dissonante com a realidade, arbitrados em 10% do valor do dbito.
Recorrem os embargantes (fls. 234/243), a sustentar,
preliminarmente, cerceamento de defesa, pois entendem que o Banco deveria
quando da propositura da ao, incluir os documentos mencionados na
confisso de dvida. No mrito alegam que houve a cobrana de correo
monetria e juros contratados de 1,95% ao ms e, no caso de
inadimplemento, acrescia-se a comisso de permanncia, juros moratrios e
multa; bem como sustentam que o imvel impenhorvel; alm de pugnarem
pelo afastamento das penas da litigncia de m f.
Recurso em ordem e com resposta (fls. 258/262).
o relatrio, adotado no mais, o da r. sentena proferida
pelo eminente Juiz Ricardo Pereira Jnior.
2) N. Rodrigues Junior Me, Newton Rodrigues Jnior,
Ademir Boldio e Tnia Maria Rodrigues Boldio opuseram embargos,
execuo por quantia certa contra devedores solventes movida por Banco do
Brasil S/A, que buscava o recebimento de valores consubstanciado no
Contrato Particular de Confisso de Dvidas e Outras Avenas, no valor de R$
127.687,93, restando penhorado parte ideal de imvel de propriedade de
Ademir Boldio. Instruram a inicial com o respetivo contrato de confisso de
dvida (fls. 135/139).
Os embargantes alegaram, em suma, que o Banco omitiu-
se quanto s reais condies da dvida, seja porque no fez claros os critrios
APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 3
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

e frmulas pelas quais chegou aos valores declinados no contrato de

confisso de dvida, seja porque, quanto aos pagamentos j efetuados,
silencia-se, destacando que o Banco deveria trazer aos autos os contratos
que deram origem ao instrumento de confisso de dvida, bem como
destacaram que no h dvida lquida, certa e exigvel; excesso de execuo;
ocorrncia do anatocismo, alm de arguirem impenhorabilidade do bem
indicado penhora. Os embargos foram instrudos com documentos de fls.
28/123.
A instituio financeira apresentou impugnao s fls.
194/200, a defender a legitimidade do ttulo exequendo, bem como
inexistncia de abusividade, excesso de execuo, salientando que o contrato
foi assinado por duas testemunhas, convencionado a prtica do anatocismo,
alm de defender a subsistncia da penhora.
Houve apresentao de rplica s fls. 202/212.
Na r. sentena, o i. Juiz sentenciante entendeu que:
Os embargos so improcedentes.

Os documentos que instruem a inicial dos prprios embargos bem

como demonstram que os embargantes tinham acesso a extratos que
permitiam a evoluo do dbito. Demonstrou-se a forma de pactuao
da obrigao originria em que os embargantes se responsabilizaram
a cobrir eventuais valores em haver decorrentes do contrato de conta
corrente. Demonstrou-se tambm a evoluo do dbito, admitida,
alis, atravs de confisso de dvida.

Assinaram os embargantes, efetivamente, contrato de conta corrente

com a instituio embargada, com o explcito fim de movimentao de
conta pelo banco. Em havendo saldo devedor, foi ele renegociado
junto embargada, atravs da confisso de dvida de fls. 135/139.
Sabiam os embargantes, portanto, a que ttulo se obrigavam quando
da assinatura do contrato.

Os embargantes, como todo correntista, dispem de fornecimento de

extratos de sua conta corrente, que, em caso de extravio, devem ser

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 4
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

exigidos junto ao banco atravs do pagamento de taxa respectiva. Tal

diligncia, em primeiro lugar, sequer se demonstrou na espcie. Some-
se a isso o fato de que os embargantes somente acostaram aos autos
os extratos do perodo da pendncia do dbito. Se houveram estes,
tambm houveram outros, no lhes sendo de seu interesse a sua
apresentao nos autos.

Note-se, a arrematar a exclusiva responsabilidade dos embargantes

pela progresso do dbito, que a embargada efetivamente fornece
extrato mensal da movimentao da conta. Cabia-lhes, portanto, em
entendendo serem excessivos os valores que lhe eram exigidos, no
mais se valer dos servios da embargante, quitando o dbito
pendente, ao tempo da utilizao do cheque especial.

Sequer indicaram os embargantes, ademais, os valores que reputam

indevidos ou excessivamente onerosos, somente tecendo
consideraes genricas de cunho protelatrio. De posse dos
informativos que so regularmente enviados pela embargada,
deveriam os embargantes formular indicao precisa dos
lanamentos discordantes efetuados pelo banco em sua conta. Ao
contrrio, assacaram contra o banco condutas genricas, acusando-o
da cobrana de valores excessivos.

A falta de especificao dos lanamentos discordantes, apontando o

valor reputado como efetivamente devido, portanto, no tem o condo
de afastar o clculo contbil que lastreia a inicial.

(...)

De se ponderar, ainda, que no h como se atacar o dbito anterior

reconhecido pelos embargantes atravs da confisso de dvida. Com
efeito, somente pode ser desfeito o negcio jurdico em caso de vcio
de vontade ou vcio social. Na espcie, contudo, no se configurou
erro, dolo, coao, simulao ou fraude que permita a sua anulao.
Sendo livre a emisso de vontade para reconhecimento da dvida,
emitida com nimo de novar, no h como se perquirir o origem do
dbito.

No h que se atacar o contrato em razo da sua unilateralidade. Isto

porque o contrato por adeso prtica corrente na vida moderna,
sendo natural a formulao de contedos contratuais prefixados,

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 5
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

cabendo, contudo, parte interessada, livremente aderir a elas ou

no. Com isso, sagra-se ainda o antigo e consagrado princpio da
liberdade de contratar, que no se v de forma alguma vulnerado no
caso em tela.

Irrelevante, outrossim, a colocao das taxas de juros que deram

origem ao crdito confessado. Isto porque o que importa a
descrio, no termo de confisso de dvida, da forma de juros
pactuada doravante, em especial na clusula 4, em que se colocam
claramente os critrios para correo monetria e demais encargos
incidentes sobre a dvida, tanto em situao de normalidade como de
inadimplncia. Os valores confessados, por seu turno, tornaram-se
incontroversos com a sua admisso pelos prprios embargantes.
Ademais, os embargantes poderiam t-lo feito com a juntada dos
extratos respectivos. Se no o fizeram no decurso dos contratos
anteriores, no podem agora reabrir discusso a respeito, como j
ponderado.

Por isso, no h que se falar em falta de liquidez na execuo, vez

que o ttulo que embasa a inicial bem aponta os valores devidos,
inclusive principal, correo monetria e encargos.

Se o banco no cobrou os valores que lhe foram confiados, por seu

turno, cabe aos embargantes demonstrar a sua incnia pelas vias
prprias. No introduzir tal matria nos presentes embargos,
mormente por falta de sua demonstrao nos autos atravs de
qualquer dos documentos acostados em sede de inicial ou a petio
que a complementou.

Ademais, ainda que se entenda que seja caso de reviso da evoluo

do contrato de conta corrente, no h que se falar em capitalizao
mensal indevida dos valores pendentes no contrato de conta corrente
ou na confisso de dvida. Isto porque facultada parte a
amortizao, alis obrigatria para o prosseguimento do contrato na
espcie, no h capitalizao, mas sim novao da dvida
remanescente.

(...)

Assim, cai por terra a alegao de anatocismo, vez que a dvida

antiga mensalmente liquidada para dar lugar a uma nova, a ser

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 6
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

calculada sempre conforme o pagamento realizado pelo devedor, mas

sempre na forma pactuada no contrato.

Possvel, outrossim, a cumulao de juros e comisso de

permanncia. A comisso de permanncia substitutiva dos ndices
de correo monetria, tratando-se de valor fixado pelo Banco
Central, e no aleatoriamente. Assim, volta-se atualizao dos
valores de emprstimo bancrio. Os juros, por seu turno, refletem a
taxa remuneratria da referida quantia caso estivesse disponibilizada
em favor do credor, sendo caso, portanto, de verbas de natureza
diferente, razo porque cumulveis. Note-se, ademais, que no
vivel a aplicao cumulativa de correo monetria e comisso de
permanncia. Somente uma delas pode ser aplicada: a correo
monetria em situao de normalidade, a comisso de permanncia
em caso de anormalidade.

Possvel, por fim, a aplicao da Taxa Referencial cumulativamente

com os juros pactuados pelas partes, vez que a primeira presta-se a
refletir o valor de reajuste de dbitos praticado pelo mercado, sem
prejuzo dos juros, de natureza jurdica diversa, que se presta
remunerao dos ttulos no percebidos pelo proprietrio do dinheiro.

(...)

Por fim, flagrante a m f dos embargantes, que sustentam a

impenhorabilidade de imvel por ser utilizado para fins residenciais,
vez que declararam, na procurao, residncia em Itatiaia, enquanto
que o imvel penhorado est em Maca. Evidente que os
embargantes no residem no imvel penhorado, utilizando-se dos
cansativos e extensos embargos to somente para procrastinar o
andamento da execuo.

Assim, sob qualquer ngulo, sabendo os embargantes da prtica de

juros altos no mercado, e no sendo as instituies bancrias
vinculadas a prtica de juros nestes patamares por prpria poltica
restritiva de emprstimos adotada pelo Banco Central, deveriam evitar
contrair emprstimos. Em no o fazendo, devem agora arcar com o
pagamento do dbito exigido.

Pois bem.

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 7
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

O julgamento antecipado era de rigor, consoante dispe o

art. 330, I, do CPC, porque a matria essencialmente de direito.
Ademais, no pelo trmite do processo que se caracteriza
o julgamento antecipado; nem por ser a matria exclusivamente de direito, ou
mesmo de fato e de direito, e at a revelia. a partir da anlise da causa que
o Juiz verifica o cabimento. Se devidamente instruda e dando-lhe condies
para amoldar a situao do art. 330 do CPC, ou do pargrafo nico do art. 740
do CPC, uma inutilidade deix-lo para o final de dilao probatria intil e
despicienda (RT 624/95).
J decidiu o Egrgio SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL que
a necessidade da produo de prova h de ficar evidenciada para que o
julgamento antecipado da lide implique em cerceamento de defesa. A
antecipao legtima se os aspectos decisivos esto suficientemente
lquidos para embasar o convencimento do Magistrado (RE 101.171-8-SP).
No mrito, se constata que o Contrato Particular de
Confisso de Dvidas e Outras Avenas registrou o pacto firmado pelos
embargantes em parcelas fixas.
Em princpio, este relator entende que existe sim a
cobrana de juros capitalizados (de forma ilegal) no contrato de abertura de
crdito em conta corrente. No entanto, diante das renegociaes da dvida,
no h falar em anatocismo ou capitalizao de juros, decorrentes do contrato
revisionando, porque, sendo fixas as prestaes, no h como repetir juros
remuneratrios sobre a mesma parcela.
certo, que no caso de inadimplemento, incide sobre o
valor da parcela em atraso, os encargos da mora, mas isso no significa
capitalizao de juros.
De outra banda, no h como discutir operaes pretritas,
embutidas na ltima renegociao prefalada, a nica que subsiste. claro
que, contratando a renegociao de dvida anterior, aquela anterior exauriu-se
APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 8
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

e foi substituda por esta ltima.

Interpretao diversa levaria insegurana das relaes
negociais que poderiam a qualquer momento sofrer reviso, ainda que j
extintas.
a chamada novao objetiva.
Quanto aos juros compensatrios as instituies financeiras
no esto sujeitas s sanes do Decreto n 22.626/33 (Smula 596, do STF).
As taxas e tarifas cobradas pelo Banco remuneram os
servios por ele prestados aos seus clientes, e so autorizadas pelo Banco
Central. So resultantes do custo operacional do Banco.
De ressaltar ainda, a ausncia de alegao da ocorrncia
de vcio de consentimento, o que significa que a contratao obedeceu aos
ditames voluntrios das partes, o que quer dizer que qualquer delas poderia
desistir do negcio se no lhe conviesse.
Os juros remuneratrios de 12% ao ano, previstos no art.
192, 3, da Constituio Federal, dependiam de regulamentao, o que
nunca aconteceu, terminando por ser revogado o dispositivo (EC n 40/2003).
Disso trata a Smula 648 do STF. Os demais argumentos tecidos na pea
inaugural ficaram prejudicados.
A comisso de permanncia, desde que contratada
admitida, com observncia do disposto nas Smulas 30, 294 e 296 do STJ,
portanto sem cumulao com qualquer outro encargo.
No entanto, preservado o entendimento do ilustre
Magistrado, a sano por litigncia de m-f deve ser excluda, porque os
autores embargantes buscaram a proteo judicial com base no direito que
supunha socorr-los, o chamado acesso justia (art. 5, inciso XXXV, da
Constituio Federal), que no pode ser negado.
A simples improcedncia da ao e suas consequncias na
sucumbncia, j representada sano suficiente.
APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 9
VOTO N17797
 PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

No se descura, por derradeiro, que no h prova de dolo

processual ou m-f, que poderiam justificar a imposio daquela sano.
Ante todo o exposto, pelo meu voto dou parcial provimento
ao recurso, apenas para excluir da sentena, a condenao dos embargantes
como litigantes de m-f, mantida no mais a r. sentena, embora por outros
fundamentos.
3) Deram provimento em parte ao recurso.

JURANDIR DE SOUSA OLIVEIRA

Desembargador-Relator

APELAO N 9199454-27.2008.8.26.0000 10
VOTO N17797