PLANEJAMENTO

FINANCEIRO
PESSOAL
O GUIA PARA COMEAR A TER SUCESSO NAS FINANAS
SUMRIO
INTRODUO 03

CONTROLE DE CONTAS 04

ENTENDER E CONTROLAR AS DESPESAS FIXAS E VARIVEIS 05

DEFINIR PRIORIDADES 07

IDENTIFICAR GASTOS SUPRFLUOS 08

COMO USAR PLANILHAS 10

GERENCIADORES FINANCEIROS ON-LINE: OPO PARA QUEM NO QUER PERDER TEMPO 12

MERCADO DE INVESTIMENTO MERECE ATENO 14

CONCLUSO 15

SOBRE O PROFESSORES DE SUCESSO 16

INTRODUO
Se, assim como a gente, voc quer mudar velhos hbitos e
colocar as finanas em dia, fazer um planejamento financeiro
pessoal o ponto de partida. Com a rotina atribulada, muitas
vezes deixamos de lado o controle das finanas, perdendo a
noo do quanto ganhamos e, principalmente, de quanto e
onde gastamos. Resultado: o dinheiro vai embora e, muitas
vezes, investimentos so deixados de lado para cobrir gastos
com estilo de vida.
Para ter segurana financeira e uma vida equilibrada e
saudvel, importante deixar a desorganizao para trs,
reservar um tempo para definir objetivos e metas para as
finanas e assumir o controle do seu dinheiro. S assim ele vai
trabalhar a seu favor.
Neste e-book voc ter acesso s melhores prticas para se
planejar financeiramente. Do controle de contas a aprender
como entender e controlar as despesas fixas e variveis,
passando por como definir prioridades e identificar gastos
suprfuos, que podem comprometer o oramento.
Outro ponto importante para um planejamento financeiro
pessoal a adoo de uma ferramenta para controle, seja a
boa e velha planilha de Excel ou um sistema de gerenciamento
financeiro.
Voc saber quais so as melhores opes disponveis no
mercado.
Pronto para colocar suas finanas em dia?
Vamos l?
03
 Controle Parte importante do processo de planejamento

DE CONTAS financeiro pessoal, o controle de contas

essencial para manter as finanas equilibradas.
Ao controlar o que entra e o que sai da conta
corrente e dos seus cartes de crdito, possvel
saber se voc est ganhando mais do que gasta
e para onde seu dinheiro efetivamente est
indo.
ORGANIZE SUAS CONTAS PESSOAIS Veja como comear: CONTROLE SUAS CONTAS
Para manter as finanas em dia, importante
O controle de contas comea pela organizao no s organizar como tambm controlar as
das suas contas pessoais. O primeiro passo suas contas. Ou seja, anotar tudo o que entra e o
listar todas as suas receitas: salrio, recebimento que sai a conta corrente. Voc pode escolher um
de aluguel, rendimentos de investimentos, caderninho, criar ou baixar uma planilha de
prlabore etc. Em seguida, suas despesas, que Excel ou ento optar por um dos vrios sistemas
incluem gastos com alimentao, transporte, de gesto financeira disponveis no mercado
moradia, sade, lazer e entretenimento. (como voc ver nos captulos seguintes).
Ao organizar suas contas, importante ainda importante registrar toda e qualquer entrada e
listar os investimentos que voc tem e, tambm, sada, por menor que seja. Mesmo uma balinha
suas dvidas, caso elas existam. no cinema ou um suco depois do trabalho,
Com esses dados em mos, importante fazer somados, podem fazer a diferena no
uma anlise honesta da situao das suas oramento no final do ms.
finanas: voc ganha mais do que gasta? Onde Crie o hbito de separar um dia na semana para
esto suas principais despesas? possvel cortar cuidar das suas finanas e no deixar os registros
alguns gastos? de compras se acumularem.

04
Entender e Controlar as
DESPESAS FIXAS E
VARIVEIS DESPESAS FIXAS
So consideradas despesas fixas aquelas que no sofrem variao
de valor e so pagamentos feitos regularmente,
independentemente do consumo. Ou seja, consumindo ou no,
voc pagar a mesma quantia. Entre as principais despesas fixas
esto aluguel, condomnio, mensalidade escolar etc.

DESPESAS VARIVEIS
So consideradas despesas variveis aquelas que variam de acordo
com o nvel de consumo. Quanto mais voc consome, mais paga.
Um exemplo de despesa varivel a alimentao. Quanto mais voc
come, mais gasta. Despesas de consumo, como gua, luz, gs e
combustvel, tambm entram na categoria de despesas variveis.
So consideradas despesas variveis aquelas que variam de acordo
com o nvel de consumo. Quanto mais voc consome, mais paga.
Um exemplo de despesa varivel a alimentao. Quanto mais voc
come, mais gasta. Despesas de consumo, como gua, luz, gs e
combustvel, tambm entram na categoria de despesas variveis.

05
Por que importante entender Entender o que so despesas fixas e variveis e
suas principais diferenas importante

e controlar as despesas principalmente na hora de fazer ajustes no

oramento pessoal. Os gastos variveis so mais

fixas e varireis? fceis de serem reduzidos, j que, para isso, basta

dar uma segurada no consumo. at possvel
reduzir as despesas fixas, mas esse um processo
que leva mais tempo.

Caso o valor que voc pague de aluguel seja muito

alto, por exemplo, voc pode se mudar para um
local mais barato, mas no poder fazer isso com a
mesma rapidez com que reduz seus gastos com
alimentao ou com luz. Por isso, busque sempre
identificar nos seus registros financeiros quais so
as despesas fixas e as variveis. Assim, sempre
saber por onde comear na hora de cortar gastos
e equilibrar seu oramento.

06
Definir
PRIORIDADES
Defina objetivos claros
Ter uma aposentadoria tranquila, por
exemplo, um desejo, no exatamente
um objetivo.
Para que um sonho se transforme em
um objetivo financeiro real importante
estipular um prazo para realiz-lo e,
tambm, os valores necessrios para
alcan-lo.
Voc pode, por exemplo, colocar como
objetivo fazer uma viagem de frias com
a famlia em dezembro de 2016.
Prazo definido, hora de pesquisar o
valor total para realizar o sonho e
quanto voc deve poupar por ms para
realiz-lo.
Trace um plano de ao Prepare-se para
Objetivo definido, hora de traar um alguns sacrifcios
plano de ao para alcan-lo.
Prepare-se para alguns sacrifcios.
No existe vitria sem sacrifcio.
Se voc precisa, por exemplo, juntar R$
10 mil at dezembro para realizar uma
Para alcanar seus objetivos financeiros
viagem de frias dever poupar cerca de
pode ser preciso fazer algumas
R$ 910,00 mensalmente nos 11 meses
mudanas de hbitos e deixar de gastar
seguintes.
em algumas reas da vida poder juntar a
quantia suficiente para realizar
De onde sair esse dinheiro? Ser
determinado sonho.
preciso cortar gastos ou voc ir preferir
buscar uma renda extra? Onde guardar
esse dinheiro? Na poupana?
importante considerar o fator liquidez,
j que a quantia ser retirada em um
curto perodo de tempo.
07
Identificar Gastos
SUPRFLUOS
Ao definir seus objetivos financeiros, voc d o primeiro
passo para a realizao deles. Certamente eles o motivaro a
economizar e faro com que voc pense duas vezes antes de
pagar por coisas que no so to essenciais.

Para alcanar aquilo que deseja no prazo que gostaria, um

ponto importante identificar quais so os seus gastos
suprfiuos e como reduzi-los no seu dia a dia.

veja como fazer:

08
Analise suas
principais despesas
Para identificar os gastos suprfiuos
importante fazer uma anlise cuidadosa
do seu oramento pessoal.
Veja as despesas que so essenciais, ou
seja, que so aquelas que voc precisa
fazer para viver como gastos com
alimentao, transporte, moradia e
sade.
Em seguida, veja aquelas despesas que
podem ser cortadas do seu oramento
sem prejudicar sua dinmica do dia a
dia:
bares e restaurantes, roupas, cuidados
pessoais, academia, TV a cabo etc.
Veja onde possvel
fazer cortes
Depois de separar aquilo que essencial
do que suprfiuo, importante
comear a cortar aquilo que no to
necessrio.
A academia pode ser substituda por
caminhadas (que so de graa), o
barzinho pode virar uma noite com
amigos em casa, as compras de roupas
podem dar lugar ao conserto de peas
que voc j tem.
Coloque na ponta do lpis e veja quanto
consegue economizar em cada rea
relacionada ao estilo de vida.
Crie medidas para no
cair em tentao
Mudar velhos hbitos pode ser difcil.
Por isso, importante criar mecanismos
que possam ajudar a manter os gastos
em dia e evitar a tentao de fazer
compras por impulso.
Voc pode, por exemplo, deixar o carto
de crdito em casa e sair apenas com o
dinheiro necessrio para passar o dia.
Assim, evita a tentao de comprar uma
roupa no caminho para o trabalho ou
preferir um txi ao metr ou nibus.
Conversar com outras pessoas sobre
seus objetivos financeiros tambm
uma forma de conseguir um estmulo a
mais para realiz-lo. Ao saberem que
voc est economizando para uma
viagem, por exemplo, seus amigos
podem propor programas mais baratos
ou gratuitos.
09
Como usar
PLANILHAS
As planilhas financeiras so grandes
aliadas na hora de fazer um
planejamento financeiro pessoal.

Com a ajuda da ferramenta, possvel

registrar todas as entradas e sadas da
conta corrente e do carto de crdito,
sabendo quanto ainda pode gastar no
ms.

10
Voc pode usar a planilha no s para registrar entradas e sadas dirias como tambm para estabelecer
metas de gastos no ms. possvel criar um modelo do zero, incluindo apenas os itens que fazem parte do
seu oramento pessoal ou baixar um modelo pronto, entre os vrios disponveis na web. Confira alguns:
Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu oramento sem prejudicar sua
dinmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc.

PLANILHA SIMPLES
Um dos modelos mais simples do mercado, a planilha da BM&F Bovespa
sob medida para quem est comeando a gerenciar as finanas agora.
Essa opo interessante por contar com uma rea exclusiva para
investimentos. Por meio dela, voc pode ver quanto realmente est
conseguindo poupar.

PLANILHA AVANADA
Quem j tem alguma experincia com planilhas pode baixar um modelo
mais completo, como o oferecido pelo Instituto Brasileiro de Defesa do
Consumidor (Idec).
A opo inclui grficos, funes matemticas e projees que permitem
um planejamento mais completo e anlise mais apurada do oramento.

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 GERENCIADORES FINANCEIROS

ON-LINE
PARA QUEM NO
QUER PERDER TEMPO

VEJA DUAS OPES QUE PODEM AJUDAR NO SEU PLANEJAMENTO

Simples de usar e fceis de serem encontradas, as planilhas so
boas opes para quem quer controlar o prprio dinheiro.
No entanto, para o planejamento e a anlise dos gastos
seremrealmente eficazes, importante que o documento seja
atualizado
constantemente e nenhum dado fique de fora.
Quem deseja controlar os gastos, mas no tem disciplina para
planilhas pode usar um outro tipo de ferramenta para manter
$$$ as finanas em dia: os gerenciadores financeiros on-line. Esses
sistemas se destacam pela facilidade podem ser atualizados
de onde voc estiver, por computador, tablet e celular e pela
segurana.
Como os dados esto na nuvem, preciso usurio e senha para
ter acesso s informaes financeiras.
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GUIA DE BOLSO
On-line e automatizado, o GuiaBolso importa de forma
automtica as transaes diretamente da conta corrente e
carto de crdito. Ou seja, no necessrio registrar cada
compra ou dinheiro que entra em caixa.
O GuiaBolso oferece uma viso completa das finanas e pode
ser acessado via internet ou celular. Em apenas dois minutos
suas finanas ficaro organizadas.
Com a ajuda do sistema, possvel identificar potenciais de
economia, onde voc pode cortar gastos e que categorias do
seu oramento merecem maior ateno.

$
MINHAS ECONOMIAS
O Minhas Economias outra opo de planilha on-line para
quem quer organizar as finanas. Alm poder ser acessado de
onde voc estiver, o sistema ainda conta com um recurso
interessante: o Gerenciador de Sonhos.
Por meio dele, voc pode descobrir quanto tem que poupar
por ms para realizar um objetivo financeiro, como comprar
um apartamento ou fazer uma viagem. Com layout intuitivo, o
sistema ajuda a organizar as finanas de forma simples e
rpida.
13
O MERCADO DE
INVESTIMENTOS
MERECE ATENO
Alm de saber como controlar gastos e receitas, um
planejamento financeiro pessoal completo contempla ainda
comear a olhar e a estudar o mercado de investimentos. Criar
uma estratgia nesse sentido importante para conquistar a
$
segurana financeira e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

So diversas as opes de investimento disponveis no

mercado, cada uma adequada a um perfil de investidor e a
objetivos financeiros de curto, mdio e longo prazo.

Para saber onde investir e, de forma simples, comear a dar os

primeiros passos nesse mercado e atingir a to sonhada
liberdade financeira, no deixe de acessar o e-book Alocao
de Ativos, escrito por Henrique Carvalho, fundador do site HC
Investimentos e referncia nacional quando o assunto
alocao de ativos, diversificao de ativos e carteiras de
investimentos.

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 Investir em um planejamento financeiro pessoal essencial para organizar as

CONCLUSO
finanas.
Esse o primeiro passo para realizar seus objetivos financeiros.
Tenha em mente que assumir o controle do prprio dinheiro exige disciplina:
seguir aquilo que voc planejou fundamental. Ser preciso evitar tentaes que o
tirem do seu caminho, como compras por impulso ou gastos em excesso.
Mantenha-se motivado e voc ver um resultado positivo no futuro.

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TRANSFORMAR PESSOAS COMUNS EM PESSOAS DE MUITO SUCESSO!
ISSO O QUE FAZEMOS AQUI.

SUCESSO PESSOAL SUCESSO PROFISSIONAL SUCESSO FINANCEIRO

O Professores de Sucesso um projeto que

que nasceu em 2012 com o objetivo de
transformar 500 mil pessoas comuns em
pessoas de sucesso nas reas pessoal,
prossional e financeira at o final de 2021.
Para atingir o objetivo, o Professores de
Sucesso promove cursos, eventos e
treinamentos que podem ser feitos no formato
presencial ou on-line.
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