Professional Documents
Culture Documents
Como funciona?
Eles no precisam conversar ou estabelecer contato entre si, pois essa ponte
feita atravs de aplicaes da prpria instituio financeira.
Dessa forma, voc pode investir seu dinheiro aplicando em um CDB e acabar
fornecendo o capital necessrio para que a instituio financeira oferea um
emprstimo a um empresrio que precisa de capital de giro para o seu negcio.
Assim, o resumo que quem possui recursos em excesso empresta para quem
sofre com sua falta (e demonstra capacidade de pagar).
Instituies financeiras
Instituies financeiras so os bancos comerciais, corretoras, bancos de
desenvolvimento, cooperativas de crdito, sociedades de financiamento,
sociedades corretoras, bancos de investimento, entre outras.
Subdivises do mercado financeiro
O mercado financeiro pode ser subdividido da seguinte forma:
Mercado de Capitais
O Mercado de capitais trata de ttulos, aes e derivativos em bolsas de
valores, sociedades corretoras e outras instituies financeiras.
Mercado de Crdito
O mercado de crdito onde so negociados os recursos de curto, mdio e
longo prazo para pessoas e empresas que buscam capital para capital de giro
ou consumo.
Mercado de Cmbio
O mercado de cmbio onde ocorre a troca de moeda de uma nao pela
moeda de um outro pas. Quando voc vai viajar para os Estados Unidos e
quer comprar dlar para garantir suas compras ou um passeio na Disney, est
atuando no mercado de cmbio.
Mercado Monetrio
O mercado monetrio onde so realizados os emprstimos de curto prazo,
com vencimentos inferiores a um ano. A negociao se d principalmente
atravs de ttulos do Tesouro. O Banco Central e as instituies financeiras so
os agentes desse mercado.
Tipos de investimentos
No Brasil, a renda fixa tem muito maior adeso do que a varivel. E a campe
de aplicaes ainda a poupana.
Renda Fixa
Renda fixa o tipo de investimento que oferece uma base de projeo ou o
clculo do retorno exato antes da aplicao.
Ttulos assim podem ter rendimento prefixado, com um juro anual definido, ps-
fixado, atrelado a um indicador como o CDI (Certificado de Depsito
Interbancrio, referncia de rentabilidade), ou hbrido, com um juro fixo mais a
variao do IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo, considerado a
inflao oficial do pas).
So exemplos de renda fixa boa parte das aplicaes que voc conhece,
como a poupana, o CDB (Certificado de Depsito Bancrio), a LCI/LCA (Letra
de Crdito Imobilirio e Letra de Crdito do Agronegcio), Tesouro Direto,
debntures, LC (Letra de cmbio), entre outros.
Renda Varivel
A renda varivel ainda pouco explorada pelo investidor pessoa fsica no
Brasil. Em mercados mais desenvolvidos, como os Estados Unidos, a ela
representa fatia bem mais ampla dos investimentos.
Exemplos de renda varivel so aes, opes e derivativos na bolsa de
valores, fundos de investimento de aes e multimercados, entre outros.
Emissores de ttulos
Na renda fixa, os emissores dos ttulos podem ser o Tesouro (para os ttulos
pblicos) ou instituies financeiras (para ttulos privados).
Analisando o risco, nesse caso, fcil entender por que o Tesouro Direto
considerado o investimento mais seguro: voc est colocando seu dinheiro em
dvida do Governo Federal, que se compromete a pagar seu dinheiro de volta
acrescido de juros.
No caso dos ttulos privados, o risco maior, j que se trata de instituies
privadas (bancos ou corretoras).
Para aumentar a segurana dessas aplicaes, h um mecanismo de proteo
ao investidor chamado de Fundo Garantidor de Crdito, que garante o saldo de
algumas aplicaes (como CDB, LCI/LCA, poupana) em caso de quebra do
emissor, para um limite de at R$ 250 mil. Para ter essa garantia, certifique-se
se o produto que voc tem interesse conta com essa proteo antes de
investir.
Bolsa de valores
A bolsa de valores uma plataforma de negociao de aes de empresas
de capital aberto.
Tomadores
Tomadores de recursos so empresas ou indivduos que precisam de capital
(para fluxo de caixa, capital de giro, financiamento, etc) e esto dispostos
a pagar juros pelo dinheiro.
Investidores
Investidores so pessoas fsicas ou jurdicas que desejam multiplicar seu
capital que est sobrando. Eles abrem mo da disponibilidade do recurso em
um momento para colherem a valorizao em um prazo previamente acertado
na aplicao.
Fundos de investimentos
Fundo de aes
Possui principalmente ativos de renda varivel, como aes vista, bnus ou
recibos de subscrio, certificados de depsito de aes. No mnimo, 67% da
carteira alocada nessas aplicaes.
Fundo multimercado
o mais verstil dos fundos e oferece estratgias complexas, sem muitas
restries sobre as alocaes em determinados ativos ou derivativos.
Fundos cambiais
Pelo menos 80% da carteira destinada a ativos relacionados diretamente ou
sintetizados, via derivativos, a moedas estrangeiras. uma opo bastante
atraente para quem possui contratos em moeda estrangeira e busca se
proteger de oscilaes do dlar ou do euro, por exemplo.
Fundos de investimento da famlia
Tesouro no BTG Pactual digital
Abaixo, voc vai conhecer quatro fundos desse tipo: o IPCA Curto, o IPCA
Longo, o IPCA Geral e o Tesouro Selic.
IPCA Curto
O IPCA Curto mira a rentabilidade atrelada ao IPCA e coloca os recursos dos
cotistas em ttulos Tesouro IPCA com prazo de at cinco anos. uma maneira
acessvel e prtica de conseguir boa rentabilidade protegida de inflao, com
alta liquidez.
Liquidez financeira: D+1 (em um dia til).
Investimento mnimo: R$ 3.000,00.
IPCA Longo
O IPCA Longo busca a superao do ndice IMA-B5+ e destina a maior parte
do capital ttulos Tesouro IPCA com prazo superiores a cinco anos. Ele oferece
o rendimento do Tesouro atrelada ao IPCA e serve para quem quer se blindar
da inflao.
Liquidez financeira: D+2 (em dois dias teis).
Investimento mnimo: R$ 3.000,00.
IPCA Geral
O IPCA Geral tem o objetivo de proporcionar rentabilidade superior ao ndice
IMA-B, que representa o desempenho de uma carteira de ttulos federais
atrelados inflao. A alocao dos recursos visa principalmente os ttulos
Tesouro IPCA com prazos variados. Serve para quem busca se proteger da
inflao e garantir rentabilidade real.
Liquidez financeira: D+2 (em dois dias teis).
Investimento mnimo: R$ 3.000,00.
Tesouro Selic
O fundo Tesouro Selic investe em ttulos Tesouro Selic, ou seja, na taxa de
juros definida pelo Banco Central. o mais indicado para o perfil conservador.
Aqui voc pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento e no precisa se
preocupar com a volatilidade.
Liquidez financeira: D+0 (no mesmo dia).
Investimento mnimo: R$ 3.000,00.
A chave aqui entender que o poder do mercado est com quem detm o
dinheiro: o investidor pode se valor das necessidades de recursos de terceiros
para fazer o seu capital aumentar.
Ento, se voc valoriza o seu trabalho e no quer perder todo o esforo em
uma aplicao que mal consegue superar a inflao (como a poupana), bom
ir atrs de mais conhecimento sobre o mercado financeiro e suas principais
aplicaes.
No esquea: em 2015, quem manteve o dinheiro na poupana perdeu 2,28%
de seu poder de compra. Em 2016, o ganho real (valorizao menos a inflao)
ficou em apenas 1,9%.
E mesmo com a perspectiva de reduo da Selic, a poupana no tende a
ganhar nem das piores aplicaes de renda fixa.
Enquanto isso, h no mercado ttulos de renda fixa que pagam a variao da
inflao e mais de 5%ao ano.
Por isso, o quanto antes, comece a planejar as suas finanas pessoais para
dar os primeiros passos de investimentos de verdade.
https://www.btgpactualdigital.com/blog/financas/mercado-financeiro