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36. Moeda com defeito de fabricao ............................... 234
1. Introduo ....................................................................... 3
37. Nova famlia do real ..................................................... 234
2. Dinmica do mercado ..................................................... 3
38. BC lana novas cdulas de 2 e 5 reais .......................... 234
3. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - SFN ............. 3
39. Intervenes do Bacen ................................................ 245
4. Regulamentao dos Arranjos de Pagamentos ............... 4
40. BCB alerta para tentativas de golpe ............................ 245
5. Conselho Monetrio Nacional - componentes................ 5
41. Mercosul ...................................................................... 256
6. Instrumentos de Poltica Monetria ............................... 5
42. BRICS ............................................................................ 256
7. Comportamento da SELIC em 2015 ................................ 5
43. Cdulas Manchadas ..................................................... 267
8. Mercado Primrio e Mercado Secundrio ...................... 7
44. Custo Efetivo Total (CET) ............................................. 267
9. Produtos e Servios Bancrios ........................................ 7
45. Liquidao antecipada ................................................. 267
10. Spread Bancrio .............................................................. 8
46. Moeda de R$ 1,00 ........................................................ 278
11. Caderneta de Poupana .................................................. 8
47. Emprstimos e financiamentos ................................... 278
12. Carta de Servios ao Cidado do Banco Central do Brasil 8
48. IBAN - Identificao de contas para transferncias
13. CMN altera regulamentao aplicvel s cooperativas de
internacionais .............................................................. 289
crdito ........................................................................... 11
49. Programa Minha Casa, Minha Vida ............................. 289
14. BC lana moeda comemorativa do Cinquentenrio do
Banco Central .............................................................. 112 50. CMN autoriza troca de real por dlar em caixas
eletrnicos ................................................................... 289
15. XVII Seminrio de Metas para a Inflao .................... 112
51. Cadastro Positivo ........................................................... 30
16. STF declara constitucional norma sobre capitalizao de
juros............................................................................. 123 52. Calculadora do Cidado tem novas funes .................. 30
17. BC e Ministrio da Justia divulgam boletim sobre novas 53. Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito -
regras de portabilidade do crdito.............................. 123 FGCoop ........................................................................ 301
18. A oferta de crdito continua patinando ...................... 134 54. DOC e TED .................................................................... 301
19. Compra do HSBC pelo Bradesco .................................. 145 55. Estatuto do Banco do Brasil ......................................... 301
20. Poupana registra sada recorde de R$ 41 bilhes no ano 56. Pedaladas Fiscais ......................................................... 356
at julho ...................................................................... 145
21. BC amplia atuao no cmbio na tentativa de conter alta
do dlar ....................................................................... 156
22. Inflao oficial vai a 9,56% em 12 meses, maior nvel
desde 2003 .................................................................. 156
23. Juros sobem pelo dcimo ms seguido e atingem maior
patamar desde 2009 ................................................... 167
24. Medidas preventivas para os arranjos de pagamento 167
25. Pesquisa de endividamento dos brasileiros ................ 178
26. Novas normas para as Cooperativas de Crdito ......... 189
27. Contas simplificadas .................................................... 189
28. Sistema Registrato......................................................... 20
29. BC lana moedas comemorativas dos Jogos Olmpicos e
Paraolmpicos Rio 2016 ................................................. 20
30. BC aprimora regras para o registro de reclamaes ... 201
31. BC aprimora critrios de preveno lavagem de
dinheiro pelas instituies de pagamento .................. 212
32. ESAF e Banco Central lanam curso de Gesto de
Finanas Pessoais ........................................................ 212
33. BC lana aplicativo para verificar as caractersticas das
cdulas brasileiras ....................................................... 212
34. Portabilidade do Crdito ............................................. 212
Atualidades do Mercado Financeiro: 2. Dinmica do mercado
Sistema financeiro nacional.
Segundo o Dicionrio Aurlio, a palavra dinmica, tem a ver com
Dinmica do mercado. Mercado bancrio. movimento.
Dessa forma, ao estudarmos a dinmica do mercado financeiro e
1. Introduo bancrio estamos estudando como esses mercados se movimentam
e o que ali movimentado.
Seja muito bem-vinda(o) ao nosso curso de Atualidades do Mercado
Nesses mercados ocorre a movimentao dos recursos financeiros
Financeiro para o concurso do Banco do Brasil, prova marcada para
nacionais, a forma pela qual o dinheiro muda de mo entre as
18.10.2015.
pessoas.
Esta matria, Atualidades do Mercado Financeiro, Sistema Financeiro
O sistema financeiro nacional permite o movimento, ou seja, a
Nacional, Dinmica do Mercado, Mercado Bancrio, surgiu pela
circulao das finanas da nao brasileira. Permite o encontro de
primeira vez no concurso do Banco do Brasil, na prova aplicada pela
superavitrios e deficitrios.
Fundao Carlos Chagas em 26.05.2013, nos estados do AM, ES, MG,
RJ, RS e SC. Isso ocorre por meio de operadores, tambm chamados
intermedirios financeiros, autorizados a funcionar pelo Banco
Posteriormente, j tivemos outros dois concursos do Banco do Brasil,
Central do Brasil, possibilitando aos que tm recursos financeiros
em 09.02.2014 e 15.03.2015, organizados pela Cesgranrio.
sobrando encontrar vrias alternativas para aplicar seu dinheiro.
Tanto a FCC quanto a Cesgranrio no se saram bem ao elaborar
Os operadores repassam esses recursos para os deficitrios que
essas questes. J cobraram contedos especficos relativos aos
estejam necessitando de dinheiro para atender suas necessidades de
Conhecimentos Bancrios bem contedos relativos a Atualidades no
consumo ou investimento. Esses deficitrios podem ser tanto
mbito internacional.
pessoas fsicas como pessoas jurdicas.
O Edital limita: so atualidades do mercado financeiro, deixando
claro que se trata do que acontece no Brasil, visto mencionar o
Sistema Financeiro Nacional. Fala da dinmica do mercado, ou seja, o 3. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - SFN
que acontece no dia a dia, especificamente na atividade bancria,
quando se posiciona a respeito do mercado bancrio. Como consta no stio do Banco Central do Brasil (bcb.gov.br), o SFN
est estruturado basicamente em trs subsistemas: rgos
Infelizmente, na prova podem aparecer e tem aparecido coisas mais normativos, entidades supervisoras e operadores.
malucas possveis, como aconteceu na prova de 15.03.2015, quando
tivemos uma questo tratando das atribuies da Caixa Econmica
Federal citando o Banco Nacional da Habitao, que foi extinto em rgos Entidades
Operadores
normativos supervisoras
1986. Que atualidade essa envolvendo assunto ocorrido cerca de
20 anos atrs? Estava confusa, desatualizada e com vrias respostas Instituies financeiras
corretas. Como resultado a questo foi anulada. captadoras de
Banco Central depsitos
Outra questo ainda desta prova de 15.03.2015 tratou de um Outros
Conselho do Brasil vista intermedirios
produto especfico, o Fundo de Investimento, assunto do contedo - Bacen
Monetrio Demais instituies financeiros e
de Conhecimentos Bancrios. A questo tinha duas respostas certas administradores
Nacional financeiras
e tambm foi anulada. de recursos de
- CMN Bolsas de mercadorias
Levando em conta que eram cinco questes, 40% delas foram Comisso de terceiros
Valores Mobilirios e futuros
anuladas. Lamentvel.
- CVM Bolsas de Valores
Teve ainda outra questo envolvendo o G20financeiro, que est fora
do mbito nacional. Uma questo muito difcil, que deveria ter sido Resseguradores
Conselho
anulada por extrapolar o que estava previsto no Edital, mas no foi. Nacional de Superintendncia de Sociedades Seguradoras
A nica coisa boa dessa confuso toda que ningum foi eliminado Seguros Seguros Privados Sociedades de Capitalizao
por ter tirado zero em Atualidades do Mercado Financeiro. Com a Privados - Susep
Entidades Abertas de
anulao das duas questes, todos os candidatos receberam a - CNSP Previdncia Complementar
pontuao relativa aqueles dois quesitos.
Conselho Superintendncia
Eu acredito firmemente que dessa vez a Cesgranrio tomar todo o
Nacional de Nacional de
cuidado para que as questes de Atualidades do Mercado Financeiro Entidades Fechadas de Previdncia
Previdncia Previdncia
fiquem dentro do mbito nacional. Complementar (fundos de penso)
Complementar Complementar
Por conta disso o nosso curso de Atualidades do Mercado Financeiro - CNPC - Previc
est montado e estruturado dentro do que efetivamente ocorreu
nos ltimos tempos at o dia 10.08.2015, quando foi publicado o
rgos Normativos
Edital BB Cesgranrio 2015/001.
Estarei disposio em sala de aula e tambm no meio virtual. Tm a atribuio de traar as linhas gerais que devem ser observadas
Participe da minha comunidade Conhecimentos Bancrios no na parte do Sistema Financeiro que est a cargo de cada uma delas.
Facebook, acessando facebook.com/ConhecimentoBancario. No executam coisa alguma.
Conte com a minha experincia profissional, pois trabalho em bancos So os seguintes:
desde 1968. Conte sempre com o meu auxlio e com a minha Conselho Monetrio Nacional - CMN;
parceria. Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP; e
Conselho Nacional de Previdncia Complementar - CNPC.
Estude e realize os seus sonhos!
Fique na paz! Entidades Supervisoras
Prof. Cid Roberto Executam o que foi determinado pelos rgos normativos, cabendo
supervisionar, fiscalizar, acompanhar e punir os operadores do
Sistema Financeiro, dentro das atribuies definidas para cada uma So exemplos de instituies de pagamento os credenciadores de
delas. estabelecimentos comerciais para a aceitao de cartes e as
So as seguintes: instituies no financeiras que acolhem recursos do pblico para
Banco Central do Brasil - Bacen; fazerem pagamentos ou transferncias.
Comisso de Valores Mobilirios - CVM; As instituies de pagamento no so instituies financeiras. A Lei
Superintendncia de Seguros Privados - Susep; e n 12.865, veda, explicitamente, que instituies de pagamento
Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar - Previc. realizem atividades privativas de instituies financeiras, como a
concesso de crdito e a gesto de uma conta corrente bancria.
Operadores (Intermedirios Financeiros)
Um dos objetivos da referida Lei justamente tornar claro que a
So todos aqueles que fazem efetivamente o Sistema Financeiro prestao de servios de pagamento no exclusividade de
Nacional alcanar o seu objetivo de proporcionar o encontro dos instituies financeiras e permitir que instituies no financeiras
superavitrios com os deficitrios, cabendo-lhes observar as regras prestem servios de pagamento sem necessitar ser uma instituio
definidas pelos rgos normativos e que so implementadas pelas financeira.
entidades supervisoras. Os servios de pagamento podem ser, e de forma corrente so,
prestados por instituies financeiras, principalmente aquelas de
4. Regulamentao dos Arranjos de Pagamentos natureza bancria. No entanto, a Lei n 4.595, que dispe sobre o
Sistema Financeiro Nacional, no inclui a prestao de servios de
A norma legal que trata do assunto a Lei 12.685, de 09.10.2013, pagamento como atividades privativas de instituies financeiras.
que dispe sobre os arranjos de pagamento e as instituies de Em sntese, os servios de pagamento podem ser prestados, no
pagamento integrantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). mbito de um arranjo de pagamento, por:
Um arranjo de pagamento o conjunto de regras e procedimentos bancos comerciais, bancos mltiplos com carteira comercial, caixa
que disciplina a prestao de determinado servio de pagamento ao econmica, cooperativas singulares de crdito e sociedades de
pblico aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto crdito, financiamento e investimento; e
pelos usurios finais, pagadores e recebedores.
instituies financeiras de natureza no bancria e as instituies
O instituidor de arranjo de pagamento a pessoa jurdica de pagamento, desde que expressamente autorizadas pelo Banco
responsvel pelo arranjo de pagamento e, quando for o caso, pelo Central do Brasil.
uso da marca associada ao arranjo de pagamento.
Os arranjos de pagamento possibilitam ao cidado/usurio acessar
A instituio de pagamento a pessoa jurdica que, aderindo a um uma srie de servios sem ter a necessidade de possuir conta
ou mais arranjos de pagamento, tenha como atividade principal ou bancria. Podem, por exemplo, transferir/receber recursos, pagar
acessria, alternativa ou cumulativamente: contas, entre outros servios, utilizando o seu telefone celular. Com
disponibilizar servio de aporte ou saque de recursos mantidos em o recurso financeiro movimentvel por meio de um telefone celular,
conta de pagamento; o usurio tem maior tranquilidade e convenincia em portar valores
executar ou facilitar a instruo de pagamento relacionada a e efetuar transaes, como pagar uma conta sem estar com moeda
determinado servio de pagamento, inclusive transferncia em espcie e, principalmente, sem ter que se deslocar para uma
originada de ou destinada a conta de pagamento; agncia bancria ou um correspondente, como, por exemplo, uma
gerir conta de pagamento; Casa Lotrica.
emitir instrumento de pagamento; Um ponto importante que o usurio no precisar manusear
dinheiro em espcie, o que aumenta a segurana. O potencial
credenciar a aceitao de instrumento de pagamento;
inclusivo dos pagamentos mveis deve-se elevada difuso da
executar remessa de fundos; telefonia mvel no Brasil em todos os segmentos da populao,
converter moeda fsica ou escritural em moeda eletrnica, ou vice- independentemente da renda. Ademais, a possibilidade de atuao
versa, credenciar a aceitao ou gerir o uso de moeda eletrnica; e de novos agentes neste mercado, como as prprias operadoras de
outras atividades relacionadas prestao de servio de telecomunicaes, trar novos investimentos e maior concorrncia
pagamento, designadas pelo Banco Central do Brasil. na oferta de servios de pagamento.
So exemplos de arranjos de pagamento os procedimentos utilizados A Lei n 12.865 permite o uso do aparelho celular para pagamento
para realizar compras com cartes de crdito, dbito e pr-pago, seja eletrnico. Mesmo antes da edio da lei e da regulamentao
em moeda nacional ou em moeda estrangeira, bem como novas infralegal, j era possvel utilizar os dispositivos mveis para realizar
tecnologias eletrnicas de pagamento (pay-pal, mobile payment, pagamentos. Porm, aps a edio da lei e de sua regulamentao
ou moedas eletrnicas virtuais). Os servios de transferncia e infralegal, esse servio passa a ser regulamentado e fiscalizado pelo
remessas de recursos tambm so arranjos de pagamentos. Banco Central do Brasil.
Os cartes de loja (ou private label) no esto includos na O cidado poder pagar contas pelo telefone celular ou pela
regulamentao. Os cartes emitidos por empresas destinados internet, sem ter uma conta corrente bancria. Em princpio, todos
exclusivamente aquisio de seus prprios bens ou servios no os tipos de contas podem ser pagas por intermdio de uma conta de
so arranjos de pagamento. Tambm no esto inseridos no escopo pagamento, movimentada por meio de aparelho celular ou pela
da regulamentao, conforme explica a Circular n 3.682, de internet, por exemplo.
4.11.2013, do Banco Central, os cartes aceitos apenas na rede de Cabe instituio de pagamento oferecer tal facilidade, conforme as
estabelecimentos que apresentem claramente a mesma identidade caractersticas do arranjo de pagamento de que participe, com
visual do emissor, tais como os franqueados e demais ateno s novas regras editadas pelo Banco Central.
estabelecimentos que mantenham licena para o uso da marca do
O cidado poder fazer as transaes com qualquer tipo de aparelho
emissor.
celular, desde que respeitados os requisitos de segurana das
O arranjo em si no executa nada, mas apenas disciplina a prestao transaes efetuadas por meio desse tipo de aparelho e observados
dos servios. Por outro lado, instituies de pagamento so pessoas os critrios de segurana e transparncia previstos na
jurdicas no financeiras que executam os servios de pagamento no regulamentao em vigor.
mbito do arranjo e que so responsveis pelo relacionamento com
os usurios finais do servio de pagamento.
Conta de Pagamento 7. Comportamento da SELIC em 2015
A conta de pagamento no se confunde com conta corrente Na quinta reunio de 2015, realizada nos dias 28 e 29.07.2015, o
bancria. Porm, nada impede que um cidado seja titular de uma COPOM, subiu os juros para 14,75%, atingindo o maior patamar
conta corrente e de uma conta de pagamento num mesmo banco. desde julho.
Assim como nada impede que o cidado tenha apenas a conta de
pagamento. Vai depender do modelo adotado. Comportamento da Selic ao longo das ltimas reunies
28 e 29.07.15 = 14,25% a.a.
As instituies de pagamento que desejarem oferecer contas de
pagamento pr-pagas com saldo e somatrio de aportes mensais 02 e 03.06.15 = 13,75% a.a.
limitados a R$1.500,00 podero identificar o usurio exigindo apenas 28 e 29.04.15 = 13,25% a.a.
o nome/firma ou denominao social e o CPF/CNPJ. O objetivo dessa 03 e 04.03.15 = 12,75% a.a.
medida simplificar e dar maior agilidade oferta de servios de 20 e 21.01.15 = 12,25% a.a.
pagamento, como, por exemplo, os cartes pr-pagos para
02 e 03.12.14 = 11,75% a.a.
pagamentos recorrentes de mesadas, diaristas e outros servios.
28 e 29.10.14 = 11,25% a.a.
Para as contas de pagamento pr-pagas que no prevejam esses
02 e 03.09.14 = 11,00% a.a.
limites e para as contas de pagamento ps-pagas, a instituio de
pagamento dever exigir diversas outras informaes para a Para a nossa prova do Banco do Brasil, marcada para 18.10.2015,
identificao do usurio final. ser considerada a Taxa Selic de 14,25% a.a., definida pelo Copom
em 29.07.2015.
A soma dos aportes em cada ms no poder ser superior a
R$1.500,00 e o saldo da conta no poder ultrapassar esse mesmo O final do ano de 2014 e o primeiro semestre de 2015 caracterizou-
valor em nenhum momento. possvel fazer mais de um aporte no se pela elevao da taxa Selic que aumentou de 11,00% a.a, definida
mesmo ms, desde que a soma dos aportes no ms no ultrapasse o 03.09.2014 para 14,25% a.a., estipulada na reunio do Copom de
limite de R$1.500,00. 29.07.2015.
A conta de pagamento no ser coberta pelo Fundo Garantidor de O Banco Central do Brasil, ao longo dos ltimos onze meses, fazendo
Crdito (FGC). uso do controle da taxa de juros como instrumento de poltica
monetria, adotou uma poltica monetria restritiva, elevando a taxa
bsica de juros (Selic) e consequentemente as taxas de juros
5. Conselho Monetrio Nacional - componentes cobradas pelos bancos da clientela na tentativa de reduzir e
consumo e controlar a elevao da inflao.
Em 10.08.2015, quando da publicao do Edital Cesgranrio n
2015/001 do Banco do Brasil, o CMN estava composto da seguinte A propsito deste assunto vale a pena conferir a matria divulgada
forma: pelo site G1, abaixo transcrita:
29/07/2015 21h04 - Atualizado em 29/07/2015 21h59
Ministro de Estado da Fazenda Joaquim Levy BC sobe juro para 14,25% ao ano e indica manuteno no futuro
Ministro de Estado do Planejamento, Inflao est pressionada por tarifas e dlar alto, apesar de
Nelson Barbosa
Oramento e Gesto atividade fraca.
Ministro de Estado Presidente do Banco Alexandre Antnio Aps polmica com Serra, diretor do BC opta por no participar da
Central do Brasil Tombini reunio.
Alexandro Martello - Do G1, em Braslia
6. Instrumentos de Poltica Monetria
Poltica Monetria
Diz respeito moeda nacional. So os procedimentos que o governo
adota para regular a oferta (quantidade) da moeda em circulao na
economia nacional.
10. Spread Bancrio O Servio de Informaes ao Cidado (SIC), institudo pela Lei n
12.527, de 18.11.2011 (Lei de Acesso Informao LAI), disponvel
Entende-se como spread a diferena entre os juros recebidos pelo
desde 16.05.2012, tem por objetivos:
banco ao emprestar algum dinheiro menos os juros pagos por esse
banco para captar esse mesmo dinheiro. atender e orientar o pblico quanto ao acesso a informaes;
Se um banco empresta a 3% a.m. e capta a 2% a.m. o spread dessa informar sobre a tramitao de documentos nas suas respectivas
operao ser 1% a.m. (3% a.m. - 2% a.m.). unidades;
O conceito de spread serve tambm para as operaes de cmbio. protocolizar documentos e requerimentos de acesso a
Vem a ser a diferena entre o preo de venda de uma moeda e o informaes.
preo pago pela moeda. As informaes cadastrais existentes no Banco Central so:
Se um banco vende um dlar a R$2,10 e pagou R$2,00 para comprar SCR - Sistema de Informaes de Crdito;
esse dlar, o spread cambial de R$0,10.
Cadin - Cadastro Informativo de Crditos no Quitados do Setor
Pblico Federal;
11. Caderneta de Poupana CCS - Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional e
Por meio de Medida Provisria convertida na Lei n 12.703, de CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos.
07.08.2012, os rendimentos da caderneta de poupana foram Essas informaes so protegidas por sigilo e pela garantia
alterados. fundamental privacidade. Por esse motivo, elas no podem ser
O clculo do rendimento da poupana continua sendo efetuado fornecidas por e-mail nem por telefone e a sua disponibilizao ao
levando em conta dois componentes: remunerao bsica, interessado segue procedimentos especficos.
correspondente variao da TR - Taxa Referencial e remunerao As orientaes para o cidado obter as suas informaes cadastrais
adicional. no Banco Central (SCR, Cadin, CCS e CCF) esto disponveis em
Para os depsitos realizados at 03.05.2012, nada muda. Continua Formulrios e orientaes para acesso aos relatrios individuais no
rendendo 0,5%ao ms (6,17% ao ano) mais a variao da TR. Banco Central, em goo.gl/7HVG4R.
Os depsitos efetuados a partir de 04.05.2012, tero seus O Banco Central do Brasil, tendo em vista seus valores
rendimentos vinculados Taxa Selic: organizacionais, em especial Excelncia, Responsabilidade Social e
quando a Selic foi superior a 8,5% ao ano o rendimento ser 0,5% ao Transparncia, e em consonncia com as diretrizes do Programa
ms (6,17% ao ano) mais a variao da TR; Nacional de Gesto Pblica e Desburocratizao (Gespblica),
quando a Selic for igual ou menor a 8,5% ao ano o rendimento ser elaborou sua Carta de Servios ao Cidado, disponvel em
70% da Selic mais a variao da TR. goo.gl/LDr4zf.
Na prtica, quando a Selic for igual ou menor que 8,2% ao ano o O documento contempla informaes sobre todos os servios que a
aplicador em caderneta de poupana s receber como rendimentos autarquia oferta aos cidados, em atendimento ao disposto no artigo
os 70% da Selic, visto que nesse patamar de Selic a TR tende a ser 11 do Decreto n 6.932, de 11.08.2009, que entre outras coisas
zero. instituiu a Carta de Servios ao Cidado.
Em 29.08.12, a Selic definida pelo Copom foi 7,50% a.a. e, em
10.10.12, 7,25% a.a., portanto inferiores a 8,5% a.a. Em setembro e O Banco Central do Brasil, autarquia federal constituda nos termos
outubro a TR foi 0,0%, ndice que dever ser o mesmo tambm em da Lei n 4.595, de 31.12.1964, tem por misso assegurar a
novembro de 2012. estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro
As mudanas nos rendimentos da poupana objetivam criar um slido e eficiente.
ambiente que possibilite a reduo das taxas de juros praticadas no Sua atuao afeta toda a sociedade e desempenha papel essencial
Brasil. para a estabilidade econmica e financeira do pas, bem como para o
processo de cidadania financeira, para aes essenciais ao
desenvolvimento sustentvel e para a melhor distribuio de renda
no Brasil.
Para cumprir tal misso, as competncias legais e regulamentares do
BCB podem ser assim resumidas:
formulao, execuo e acompanhamento da poltica monetria;
controle das operaes de crdito em todas as suas formas, no
mbito do sistema financeiro;
formulao, execuo e acompanhamento da poltica cambial e de
relaes financeiras com o exterior;
organizao, disciplinamento e fiscalizao do Sistema Financeiro Ouvidoria do Banco Central
Nacional, do Sistema Nacional de Habitao, do Sistema de Viabiliza o registro de sugestes, elogios, crticas, denncias e
Consrcios e do reclamaes sobre os servios prestados pelo Banco Central do
Sistema de Pagamentos Brasileiro, inclusive Arranjos e Instituies Brasil.
de Pagamentos; O solicitante poder escolher, no momento do contato com o Banco
emisso de papel-moeda e de moeda metlica e execuo dos Central, um dos seguintes meios para o recebimento da resposta: e-
servios do meio circulante. mail ou correspondncia.
Mais informaes sobre o Banco Central do Brasil e sua atuao O prazo mximo de atendimento de cinco dias teis. Esse prazo
podem ser obtidas acessando Perguntas Frequentes em nossa para atendimento a solicitao cuja anlise exija estudos e pesquisas
pgina na internet, no endereo: goo.gl/kguIFV mais aprofundadas poder ser postergado conforme a complexidade
No bojo das aes vinculadas prestao de servios pblicos, o do pedido. Nesse caso, o solicitante ser informado sobre o prazo
Banco Central do Brasil disponibiliza, por meio de diversos canais, necessrio aps a avaliao da rea tcnica responsvel.
servios que objetivam principalmente proporcionar educao e No que diz respeito a Cultura e Educao o BC oferece os seguintes
informao aos usurios dos servios prestados pelos agentes servios:
financeiros, contribuindo para que os cidados entendam as relaes
Galeria de Arte do Banco Central
que influenciam suas vidas nas reas da economia e das finanas.
Possibilita visitas a exposies do acervo de obras de arte que
Dispe, assim, de estrutura de atendimento ao pblico para a
pertence ao Banco Central do Brasil.
prestao de informaes, para o registro de reclamaes contra as
instituies autorizadas a funcionar pela autarquia e para a recepo Museu de Valores do Banco Central
de sugestes, elogios, crticas, denncias e reclamaes sobre os Oferece visitas a exposies do acervo de moedas, cdulas e outros
servios prestados pelo prprio Banco Central. valores impressos, barras de ouro, medalhas e curiosidades
A sociedade tem linha direta sua disposio por meio do nmero numismticas ligadas ao dinheiro e tecnologia utilizada em sua
telefnico 145, que permite a ligao de qualquer lugar do pas ao fabricao.
custo de ligao local, e ainda a possibilidade de contato por meio da Possui contedo educativo, como a histria do dinheiro e exposies
internet, de atendimento presencial, na sede e nas representaes sobre educao financeira, que levam o visitante a refletir sobre suas
regionais, e por correspondncia. decises econmicas e de consumo.
Nos locais de atendimento presencial, o Banco Central dispe de Programa Museu-Escola
rampas de acesso para cadeirantes e de atendimento preferencial, Proporciona atendimento especial a escolas para visitas guiadas ao
conforme dispe a Lei n 10.048, de 8.11.2000, alterada pelo artigo Museu de Valores, durante as quais so desenvolvidas atividades
114 da Lei n 10.741, de 1.10.2003, para: ldico-pedaggicas adequadas faixa etria e ao nvel de
gestantes e lactantes; escolaridade da turma.
pessoas acompanhadas de crianas de colo; Biblioteca
pessoas idosas (acima de 60 anos); e Disponibiliza consulta ao acervo fsico das bibliotecas, em aplicativo
pessoas com deficincia. prprio, e s bases de dados eletrnicas assinadas pelo Banco
O atendimento feito com alto padro de qualidade e prestado por Central, nas reas de economia, direito, matemtica, estatstica,
servidores com amplo conhecimento das atividades realizadas pelo administrao, histria, cincia poltica, sociologia, entre outras.
Banco Central. Moedas comemorativas
Por meio de site na internet (bcb.gov.br), o Banco Central Realiza a venda de moedas comemorativas lanadas pelo Banco
disponibiliza ainda informaes e aplicativos que servem de Central.
instrumento para o cidado que busca melhorar sua atuao nos As moedas comemorativas so colocadas venda a partir da data e
aspectos econmicos e financeiros de seu dia a dia e que so de do horrio estabelecidos na forma do Comunicado de lanamento,
grande utilidade para estudantes e pesquisadores de diversas reas. publicado no Dirio Oficial da Unio, que tambm informa os locais
Alm disso, conforme detalhado mais adiante, o Banco Central de comercializao e os quantitativos disponveis.
possibilita o acesso, mediante o cumprimento de disposies e Caso seja autorizado o lanamento de tiragens complementares, elas
procedimentos especficos, a diversas informaes cadastrais sero comunicadas oportunamente, no site do Banco Central na
pessoais de interesse dos cidados. internet, no endereo, campo Notcias, sem prejuzo de eventual
Por meio do Fale Conosco o cidado consegue contatar-se adoo de outros meios de divulgao.
diretamente com o Banco Central pode usufruir de vrios servios: Cursos sobre os elementos de segurana do real
Reclamaes contra instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Oferece treinamento sobre as caractersticas e itens de segurana
Central das cdulas autnticas, para empresas de mdio e de grande porte
Possibilita a recepo de reclamaes contra instituies financeiras que atendam ao grande pblico (redes de farmcias, supermercados,
e administradoras de consrcios. mercados populares, redes de postos de gasolinas etc.), bancos,
necessria uma autorizao do cidado para que seus dados escolas, instituies pblicas (polcias e Correios) e entidades de
pessoais e as demais informaes que constem na reclamao sejam classe.
repassados instituio financeira ou administradora de consrcios O nmero ideal de participantes de quinze a vinte pessoas por
reclamada. turma.
A resposta ao reclamante ser enviada pela instituio reclamada. Site Cidadania Financeira: o Banco Central atento educao,
As instituies financeiras e administradoras de consrcios tm proteo e incluso financeira
prazo de dez dias teis para responder ao cidado, com cpia para o Site com diferentes contedos sobre gesto de finanas pessoais e
Banco Central. Esse prazo pode ser prorrogado pelo Banco Central, relacionamento do cidado com o Sistema Financeiro Nacional:
atendendo a pedido da instituio reclamada. cursos on-line gratuitos, vdeos, blog, folhetos, glossrio, entre
outros recursos.
Curso on-line de gesto de finanas pessoais Srie de impressos sobre o relacionamento do cidado com o
Curso de finanas pessoais por meio do qual os participantes Sistema Financeiro Nacional
adquirirem conhecimentos para gerir suas finanas, alm de Folhetos Srie I Relacionamento com o SFN
conhecer a divertida histria da famlia de Tarslio e seus amigos, que Impressos para informao e sensibilizao do cidado sobre
buscam utilizar o dinheiro de modo consciente e otimizar os gastos. relacionamento do cidado com o Sistema Financeiro Nacional. So
Curso on-line, gratuito e com todo o contedo apresentado por meio exemplos de temas:
de vdeos animados. Aborda os seguintes mdulos/temas:
Tipos de Contas Bancrias;
Nossa relao com o dinheiro;
Conta-Salrio Abertura;
Oramento pessoal ou familiar;
Portabilidade;
Crdito e endividamento;
Tarifas Bancrias;
Consumo planejado e consciente;
Emprstimo Consignado;
Poupana e investimento;
Atendimento Bancrio;
Preveno e proteo;
Reclamaes e Denncias.
Consumindo servios financeiros.
Folhetos Srie II Finanas Pessoais
Srie de vdeos Eu e meu dinheiro
Impressos para informao e sensibilizao do cidado sobre gesto
Esta srie de vdeos que tem por objetivo promover a reflexo do de finanas pessoais. So exemplos de temas:
cidado sobre sua relao com o dinheiro.
Sonhos: A Educao Financeira Pode Ajudar?
Abrange cinco vdeos educativos de curta durao que buscam Elimine o Desperdcio e Faa Seu Dinheiro Valer;
sensibilizar o espectador para temas de gesto de finanas pessoais.
Carto de Crdito: Utilize de Forma Consciente;
Por meio de estrias ficcionais, os episdios da srie estimulam a
reflexo sobre conceitos importantes de educao financeira. Possvel Sair do Superendividamento;
Tambm esto disponveis o vdeo J parou para pra pensar?, com O Hbito de Poupar.
perguntas para reflexo sobre cada episdio, e o Vdeo do Glossrio Simplificado de Termos Financeiros
multiplicador, com debate com especialistas em educao Publicao que apresenta significados de palavras e expresses
financeira, pedagogia e psicologia do consumidor sobre os episdios relacionadas a produtos e servios do mercado financeiro, utilizando
da srie, alm de Guias de discusso, com orientaes para linguagem cotidiana.
conduzir discusses sobre os episdios.
Acesso em goo.gl/1y96iI
Episdios:
Palestras para estudantes do ensino superior e para o pblico
Eu vou levar - dois jovens de condies socioeconmicas adulto em geral
semelhantes e estratgias de compra bem diferentes;
Palestras sobre temas como:
Duas vezes Judite - uma consumidora e sua dificuldade de
Gesto Financeira Pessoal,
resistir a tcnicas agressivas de venda;
Relacionamento do Cidado com o Sistema Financeiro Nacional,
O Po da av - quatro geraes de uma famlia e sua maneira de
se preparar para o imprevisto; Funcionamento do Sistema Financeiro Nacional e
Filhos da mama - dois irmos e suas trocas intertemporais; Funes do Banco Central.
O piano ou a Aninha - uma famlia e seu planejamento Solicitaes de palestras devem ser encaminhadas ao Departamento
oramentrio. de Educao Financeira, pelo e-mail educacaofinanceira@bcb.gov.br.
As palestras so oferecidas mediante avaliao do Departamento.
Curso on-line para formao de multiplicadores da srie Eu e meu
dinheiro Informaes do Banco Central do Brasil
O curso objetiva sensibilizar os participantes para a gesto das De forma resumida a tabela abaixo a presenta os vrios servios de
finanas pessoais e capacit-los para conduzir grupos de discusso acesso s mais diversas informaes oferecidas aos cidados pelo
sobre os vdeos da srie Eu e meu dinheiro. Banco Central do Brasil.
A srie abrange cinco vdeos educativos de curta durao que Meios de
buscam sensibilizar o espectador para temas de gesto de finanas Servio Descrio/Finalidade acesso ao
servio
pessoais.
Apresenta caractersticas das cdulas e
Srie de vdeos animados sobre temas de relacionamento do Site Dinheiro moedas tanto da Primeira como da dinheirobrasileir
cidado com o Sistema Financeiro Nacional Brasileiro Segunda Famlia do Real. Tambm traz o.bcb.gov.br
Este conjunto de vdeos com personagens animados sobre temas de informaes sobre cmbio.
maior interesse dos usurios do Sistema Financeiro Nacional, Apresenta a Segunda Famlia do Real e
Site Novas novasnotas.bcb.
coletados a partir do contato do cidado com o servio do Banco aponta os elementos de segurana das
Notas gov.br
novas cdulas.
Central de atendimento ao cidado. Na primeira etapa, foram
Exibe as imagens das obras que constituem
priorizados os assuntos poupana, emprstimo consignado, Galeria bcb.gov.br/?AR
o acervo do Banco Central, com
portabilidade do salrio e portabilidade de crdito. Virtual TEOBRAS
informaes sobre os autores das obras.
Caderno de educao financeira com foco na gesto de finanas Oferece informaes sobre cdulas e
pessoais moedas do real (inclusive vdeos
educativos), suas caractersticas,
Contedo bsico de educao financeira com o objetivo de elementos de segurana e verificao,
promover a reflexo do cidado sobre sua relao com o dinheiro e Cdulas e estatsticas sobre o dinheiro em circulao bcb.gov.br/?CE
sobre como a adequada gesto de suas finanas pessoais pode moedas e falsificao; orienta como agir ao receber DMOED
contribuir para seu bem-estar. uma cdula suspeita de falsificao;
informa endereos para obteno de troco;
e permite consulta anlise de numerrio
enviado para exame.
Meios de Meios de
Servio Descrio/Finalidade acesso ao Servio Descrio/Finalidade acesso ao
servio servio
Informa o cdigo de compensao de cada Taxas de
Apresenta as taxas mdias publicadas pelas
instituio bancria, alm de tabelas juros das bcb.gov.br/?TXJ
bcb.gov.br/?CH instituies financeiras em operaes de
Cheques contendo os prazos para compensao de operaes de UROS
EQUES crdito nos ltimos cinco dias teis.
cheques e os motivos de devoluo de crdito
cheques. Possibilita ao cidado consultar a evoluo
Informa taxa Selic, indicadores de de diversas variveis econmicas ao longo
Sries
conjuntura, ndices de inflao, poupana, do tempo, como indicadores de crdito, bcb.gov.br/?SGS
Indicadores bcb.gov.br/?PO temporais
histrico das metas para a inflao, sries finanas pblicas, expectativas de
econmicos RTALINDECON
temporais, taxas de cmbio, taxas de mercado, etc.
operaes de crdito. Executa clculos financeiros, como os
Permite ao cidado obter a relao de referentes a taxas de juros embutidas em
Instituies
instituies financeiras autorizadas a compras a prazo, a ndices diversos de
financeiras e bcb.gov.br/?calc
funcionar pelo Banco Central e a relao de bcb.gov.br/?REL atualizao monetria ou a financiamentos
administra- Calculadora uladora
administradoras de consrcio em INST e aplicaes. So suas funcionalidades:
doras de do Cidado bcb.gov.br/?CAL
funcionamento no pas, contendo aplicao com depsitos regulares;
consrcio CMOVEL
endereos da sede e telefones. financiamento com prestaes fixas; valor
Faculta consulta s principais leis e futuro de um capital; correo de valores;
Legislao e bcb.gov.br/?BU
decretos sobre a administrao pblica e o carto de crdito.
normas SCANORMA
Sistema Financeiro Nacional. Com a cmera do celular ou tablet, oferece
Possibilita consulta ao acervo do museu e informaes sobre os elementos de
acesso a imagens e informaes sobre as segurana do dinheiro brasileiro,
cdulas e moedas emitidas no Brasil e no Dinheiro facilitando o reconhecimento das cdulas bcb.gov.br/?AP
mundo. Aqui o cidado tambm pode Brasileiro do real pela populao. O aplicativo est PDINHEIROBR
Museu de bcb.gov.br/?MU
aprender sobre a histria do dinheiro no disponvel em portugus, ingls e
Valores SEU
Brasil e no mundo, sobre os principais espanhol. No entanto, o aplicativo no
garimpos brasileiros e sobre as maiores atesta a autenticidade da cdula.
pepitas do mundo e conhecer curiosidades Permite localizar os pontos de cmbio em
itunes.apple.co
sobre o ouro. todo o pas e, assim, encontrar o local mais
m/us/app/camb
Sob a forma de perguntas e respostas, prximo para comprar e vender moeda
io-
apresenta conceitos bsicos sobre temas estrangeira, alm de sacar ou trocar
legal/id6517397
de interesse da sociedade, tais como moedas por reais. O sistema informa
00?l=pt&ls=1&
Perguntas carto de crdito, consrcios, conta- bcb.gov.br/?FA endereo, telefones, horrio de
Cmbio Legal mt=8
frequentes salrio, cooperativas de crdito, QCIDADAO funcionamento, servios e tipos de
play.google.com
correspondentes bancrios, CET (Custo atendimento da instituio selecionada.
/store/apps/det
Efetivo Total), emprstimos e Alm disso, traz as cotaes, possui um
ails?id=br.gov.b
financiamentos e uso do dinheiro. conversor de cmbio e apresenta o ranking
cb.mobile.andro
Sob a forma de perguntas e respostas, do VET (Valor Efetivo Total) das operaes
id.cambiolegal
Perguntas aborda temas econmicos de interesse da de cmbio.
sobre a sociedade, buscando aumentar a bcb.gov.br/?FA Possibilita ao cidado consultar
economia transparncia na conduo da poltica QECONOMIA informaes financeiras pessoais
brasileira econmica e a eficcia na comunicao das consolidadas pelo Banco Central, como
bcb.gov.br/?RE
aes do Banco Central. Registrato seus registros no SCR (Sistema de
GISTRATO
bcb.gov.br/?TR Informaes de Crdito) e no CCS
ABDISCLISTA (Cadastro de Clientes do Sistema
Trabalhos realizados por servidores do Financeiro).
Pesquisa bcb.gov.br/?TES
Banco Central, disponveis para consulta
acadmica ES bcb.gov.br/pre/
por estudantes e pesquisadores. Permite pesquisar as normas editadas pelo
bcb.gov.br/?NO Busca de normativos/nov
Banco Central e pelo Conselho Monetrio
TASTEC normas aBusca/buscaN
Nacional.
Divulga informaes sobre tarifas, inclusive ormativo.asp
os valores mximos, mdios e mnimos de
tarifas cobradas pelas instituies
financeiras, permitindo comparao entre 13. CMN altera regulamentao aplicvel s cooperativas de
Tarifas bcb.gov.br/?TA
os valores estabelecidos pelas instituies crdito
bancrias RIFA
para cada tipo de servio. As tarifas so
informadas pelas prprias instituies O Conselho Monetrio Nacional (CMN) aprovou, em 05.08.2015,
financeiras e consolidadas e divulgadas a Resoluo n 4.434, dispondo sobre a constituio, a
populao pelo Banco Central. autorizao para funcionamento, o funcionamento, as alteraes
Informa taxas de juros de operaes de estatutrias e o cancelamento de autorizao para funcionamento
Taxas de
crdito, converso de moedas, taxas de bcb.gov.br/?CAL
juros, ndices de cooperativas de crdito.
cmbio e informaes econmico- CULOSINDCOT
e cotaes A resoluo representa um aprimoramento no arcabouo
financeiras.
Apresenta a lista das instituies regulatrio do segmento de cooperativas de crdito, introduzindo
Ranking de
financeiras bancos, financeiras e uma nova classificao para essas entidades de acordo com as
Instituies bcb.gov.br/?RA
administradoras de consrcio que operaes realizadas e, consequentemente, eliminando-se da
por ndice de NKING
tiveram maiores ndices de reclamao nos regulamentao as restries ao quadro associativo. Nesse sentido,
Reclamaes
ltimos meses.
as cooperativas de crdito singulares passam a ser classificadas nas
Apresenta o ranking do Valor Efetivo Total
seguintes categorias:
(VET) das operaes de cmbio, facilitando
Ranking do
ao cidado descobrir quais instituies tm I. Plenas - podem praticar todas as operaes autorizadas s
VET (Valor bcb.gov.br/?VET
feito as operaes de cmbio mais caras, cooperativas de crdito;
Efetivo Total)
considerando-se a taxa de cmbio, as
II. Clssicas - vedada a realizao de operaes que geram exposio
tarifas e os tributos incidentes.
vendida ou comprada em ouro, moeda estrangeira, variao cambial,
variao no preo de mercadorias, aes ou em instrumentos 15. XVII Seminrio de Metas para a Inflao
financeiros derivativos, bem como a aplicao em ttulos de
securitizao, emprstimos de ativos, operaes compromissadas e O Banco Central promoveu, nos dias 21 e 22 de maio, o XVII
em cotas de fundos de investimento; e Seminrio de Metas para a Inflao, no Sofitel Rio de Janeiro
Copacabana Hotel.
III. Capital e Emprstimo - vedada a captao de depsitos e a
realizao de operaes que geram exposio vendida ou comprada No seu discurso de abertura o Presidente do Banco Central,
em ouro, moeda estrangeira, variao cambial, variao no preo de Alexandre Tombini, declarou que h ainda potenciais conflitos
mercadorias, aes ou em instrumentos financeiros derivativos, bem dentro das autoridades monetrias e os administradores da dvida
como a aplicao em ttulos de securitizao, emprstimos de ativos, pblica.
operaes compromissadas e em cotas de fundos de investimento. O espao da conta de juros destinado atuao de cada um desses
Considerando a nova segmentao, foram definidos novos valores de agentes pblicos deixou de ser exclusivo, aumentando, portanto, o
capital inicial e de patrimnio lquido. A estrutura de governana prmio para melhor coordenao entre eles, apontou ele como um
exigida e o regime de apurao do capital requerido tambm sero dos desafios a serem debatidos.
diferenciados de acordo com a classificao da cooperativa de A autoridade lembrou que, em seu pronunciamento de
crdito. encerramento na edio de 2014, fez algumas consideraes sobre
O Banco Central do Brasil indicar, no prazo de 90 dias, o os instrumentos no convencionais" utilizados pelas autoridades
enquadramento prvio de cada cooperativa de crdito singular em monetrias em economias avanadas.
funcionamento nas novas categorias, com base nas operaes hoje De fato, os Bancos Centrais adotaram medidas sem precedentes
praticadas. Posteriormente, no prazo de 90 dias da indicao, a para uma crise igualmente sem precedentes. Por outro lado, no
cooperativa de crdito singular dever manifestar concordncia com podemos perder de vista os riscos recorrentes dessas medidas,
a indicao ou solicitar a mudana da categoria indicada. ressaltou.
Ele reconheceu, no entanto, a importncia do uso que se fez desses
instrumentos" devido necessidade de resposta a ser dada pelas
14. BC lana moeda comemorativa do Cinquentenrio do
autoridades monetrias "dada a crise global". "Reconheo os
Banco Central resultados que reduziram os desdobramentos evitando um dano
O Banco Central lanou na segunda-feira, 30.03,2015, a moeda ainda maior para a economia real do planeta, completou.
comemorativa bimetlica, em aluso ao Cinquentenrio do Banco Medidas levantadas
Central do Brasil (BC 50 anos). Entre as medidas, Tombini destacou a necessidade de debate sobre
A moeda exibe, no anverso, a vista da fachada do Edifcio-sede do o uso mais amplo dos balanos dos bancos centrais e de que forma e
Banco Central do Brasil em Braslia, ladeada pela inscrio 50 Anos. at que ponto a expanso desses balanos pode limitar as atuaes
No anel dourado, as legendas Banco Central do Brasil e 1965- das autoridades monetrias.
2015; no reverso permanece o padro da moeda de R$ 1,00 da Eu mostrei no pronunciamento do ano passado alguma
segunda famlia, sendo que, no ncleo prateado, uma esfera preocupao quanto aos riscos financeiros que esses instrumentos
sobreposta por uma faixa de jbilo e a constelao do Cruzeiro do impem a algumas autoridades monetrias. Os programas de
Sul fazem aluso Bandeira Nacional. compras de ativos em larga escala expandiram os balanos dos
Bancos Centrais e os deixaram mais expostos aos ricos de
mercados, declarou.
Taxa de juros
O aumento das taxas de juros a longo prazo foi outra preocupao
apontada pelo presidente do Banco Central em seu discurso de
abertura do seminrio.
Um aumento da taxa de juros a longo prazo, por exemplo, pode
reduzir o valor dos ativos enquanto os valores dos passivos
permanecem inalterados. Situaes desse tipo podem, em tese,
suscitar questionamentos sobre a capacidade de os bancos centrais
O valor de face 1 REAL e a era 2015 (ano de cunhagem) executarem adequadamente suas funes, analisou.
completam a composio.
Tombini falou ainda sobre o uso interno dos balanos dos bancos
Ainda no anel dourado, est presente um grafismo indgena centrais e o impacto sobre a instabilidade financeira da economia
marajoara. global.
As moedas bimetlicas tero tiragem total de 50.000.000 de Os principais riscos esto associados expanso excessiva do
unidades e entraro em circulao por intermdio da rede bancria, crdito, s corridas por retornos, ao crescimento excessivo da
como as demais moedas de circulao comum que integram o meio interligao financeira baseada em mercado capitais, e a ocorrncia
circulante. de fluxos de capitais abruptos, concluiu.
Caractersticas da moeda: Ao final do Evento o Presidente Tombini, declarou, que o Banco
Valor de face: R$ 1. Central do Brasil est totalmente comprometido a trazer a inflao
Material: ncleo em ao inoxidvel e anel em ao carbono revestido para o nvel de 4,5% em dezembro de 2016. E que "diante desse
de bronze. compromisso, faremos o que for possvel para atingir essa meta".
Dimetro: 27 mm. A prvia da inflao oficial (IPCA-15), medida pelo Instituto Brasileiro
de Geografia e Estatstica (IBGE), desacelerou e ficou em 0,6% em
Peso: 7g.
maio. No entanto, no acumulado de 12 meses, o indicador ficou em
Bordo: serrilhado intermitente. 8,24%, o mais elevado desde janeiro de 2004, e acima do teto da
meta de inflao do Banco Central, que de 6,5%.
O Banco Central est focado num objetivo, o objetivo explicitado
atingir a meta de 4,5% de inflao, medido pelo IPCA, ou seja, o
preo ao consumidor, o final de 2016, em dezembro", afirmou.
Tombini acrescentou que o trabalho do Banco Central justamente 16. STF declara constitucional norma sobre capitalizao de
evitar que essa inflao se propague para horizontes mais longos, ou juros
seja, para 2016, 17 e 18, completou.
Por seis votos a um, o Plenrio do Supremo Tribunal Federal (STF)
O presidente ressaltou que tem visto algum progresso em relao
confirmou na quarta-feira, 04.02.2015, que constitucional a
expectativa da inflao, contudo, de acordo com ele, esse progresso
Medida Provisria (MP) que permitiu que instituies financeiras
bem-vindo, mas ainda no suficiente para atingir a meta de
cobrem juros sobre juros em perodos inferiores a um ano.
4,5%.
A deciso atinge pelo menos 13.584 casos que estavam paralisados
Poltica fiscal
espera desta deciso e - mais do que tudo - representa um alvio
Tombini declarou tambm que a poltica fiscal favorece o trabalho para o Banco Central, que temia que a anulao da possibilidade de
do Banco Central e o atingimento da meta da inflao. Portanto, se cobrar juros compostos colocasse o sistema bancrio em colapso.
uma poltica fiscal criteriosa, consistente e bem ajustada, certamente
Ao analisar o caso, os ministros se detiveram urgncia e relevncia
vai ajudar o pas a recuperar o crescimento sustentvel".
da medida provisria que, no ano 2000, permitiu a capitalizao de
Cmbio juros e consideraram que a justia no deveria, quinze anos aps a
O presidente afirmou ainda que o governo, antevendo as mudanas vigncia da lei, derrubar essa legislao. Outra ao que questiona o
nas condies financeiras e monetrias do mundo, se preparou no mrito dos juros compostos tramita na Corte, mas ainda no foi
sentido de oferecer uma proteo contra variaes cambiais para a completamente julgada.
econmica como um todo por meio de operaes de swap cambial". A aplicao de juros compostos em contratos de servios financeiros
Acho que essas operaes foram concludas h um ms. Elas aquela espcie de reajuste que resulta dos prprios juros e incide
cumpriram seu papel de oferecer um nvel de proteo satisfatrio no somente sobre o valor principal da dvida, mas tambm sobre os
para permitir que um regime de cmbio flutuante, onde a taxa do juros que j haviam sido computados no saldo devedor. Em um
dlar varia ao longo do tempo, que as empresas e agentes exemplo de dvida inicial de 100 reais a uma taxa de juros
econmicos em geral estejam preparados para enfrentar uma capitalizados de 10% ao ms, o dbito ao final de um ano chegar a
situao de um pouco mais de volatilidade na rea cambial. 313 reais.
Discurso positivo do FMI No caso de medidas provisrias que envolvam poltica financeira,
Tombini tambm comentou o discurso otimista da diretora-geral do em um mundo globalizado, em que bilhes de dlares so
FMI, Christine Lagarde, a respeito da retomada de crescimento do transferidos ao redor do globo por um simples apertar de boto,
Brasil. creio que a urgncia e a relevncia se mostram presentes em regular
essa matria. Reexaminar seria uma misso um tanto quanto
Foi um discurso de apoio s medidas que esto sendo tomadas no extravagante, declarou o presidente do STF Ricardo Lewandowski.
Brasil, de entendimento dessas medidas, reconhecimento que o
ano de 2015 um ano de transio, para preparar uma perspectiva Imagina se ns decidssemos agora declarar inconstitucional essa
de um crescimento mais slido a frente com reduo de alguns norma? No podemos imaginar uma nova disciplina do sistema sem
desequilbrios do passado. avaliarmos todas as consequncias, disse o ministro Gilmar Mendes
no julgamento. Para ele, a vigncia at hoje das regras de juros sobre
Certamente foi um discurso com uma viso positiva em relao s juros em operaes bancrias uma evidncia de que o mecanismo
perspectivas para o Brasil, tanto na questo da inflao ao longo de cobrana de dvidas pelo sistema financeiro foi provado e
tempo e da recuperao do crescimento mais a frente. avaliado. Hoje, no temos condies de fazer esse juzo
Perspectivas fracas para 2015 invalidante tendo em vista que a prpria disciplina existente seria
No discurso final no evento, o presidente informou que a expectativa referencial de que ela foi bem provada e avaliada, afirmou.
do Banco Central para 2015 que haja expanso do setor At a edio da Medida Provisria 1.963, que oficializou a
agropecurio, registrando mais um recorde anual para a safra de possibilidade de cobrana de juros sobre juros, a jurisprudncia dos
gros. Entretanto, na indstria, a perspectiva de retrao. E nos tribunais era contrria capitalizao porque a Justia aplicava a Lei
servios, a expectativa de crescimento modesto. da Usura, de 1933.
No setor industrial, o desempenho no homogneo. O segmento No julgamento, o procurador-geral do Banco Central Isaac Sidnei
extrativo deve registrar expanso em 2015, com aumento da Ferreira defendeu a legalidade da medida provisria que regulou o
produo de minrio de ferro e de petrleo. Porm, espera-se tema e disse que a atuao do governo na poca representou
retrao no segmento de transformao, disse. segurana ao consumidor, que pela primeira vez passou a ter direito
De acordo com ele, o consumo das famlias deve crescer de forma a planilhas em que os bancos deveriam detalhar como a dvida
moderada, sob o paradigma da demanda, em linha com a distenso contrada seria reajustada - com variveis como encargos, despesas
do mercado de trabalho e com a desacelerao da expanso dos contratuais, parcela de juros e critrios de incidncia.
rendimentos e do crdito". Antes da edio da Medida Provisria 1.963, em 2000, o BC afirmou
O investimento, contudo, deve retrair, analisou Tombini, que decises judiciais sobre a constitucionalidade dos juros
influenciado pela ocorrncia de eventos no econmicos. O Banco compostos geravam insegurana jurdica, riscos de crdito e
Central espera contribuio positiva do setor externo, com a elevao do spread bancrio. Insegurana no mercado financeiro,
expanso do volume exportado, e alguma contrao do volume de significa risco de crdito, que se traduz em custos, onerando, em
importaes. ltima anlise, o prprio consumidor com aumento das taxas de
juros, alegou a autoridade monetria no processo.
Em sntese, a expectativa de um desempenho fraco no primeiro
semestre, com ligeira melhora a partir da segunda metade deste ano Fonte: goo.gl/xCo2Wf
e um desempenho mais favorvel em 2016, como consequncia dos
ganhos de competitividade decorrentes da depreciao cambial, da
melhora da confiana dos agentes e da melhora dos fundamentos
17. BC e Ministrio da Justia divulgam boletim sobre novas
macroeconmicos resultantes dos ajustes atuais". regras de portabilidade do crdito
Fontes: glo.bo/1Kn3pBO e glo.bo/1c9yQ3y A portabilidade do crdito a possibilidade de transferir dvida de
uma instituio financeira para outra, por iniciativa do devedor, que
pode ser pessoa natural (pessoa fsica) ou pessoa jurdica.
A regulao sobre portabilidade do crdito foi aprimorada. A 18. A oferta de crdito continua patinando
Resoluo n 4.292, de 20.12.2013, exige utilizao, pelas
instituies financeiras envolvidas, de sistema de registro eletrnico Em 30.07.2015, o site G1 publicou matria com o ttulo Com
autorizado pelo Banco Central para troca de informaes entre elas. atividade fraca e alta dos juros, crdito bancrio 'patina' em 2015.
No 1 semestre, crdito cresceu somente 2,8%, menor taxa desde
As novas regras de portabilidade do crdito padronizam os 2009. Para 2015 fechado, projeo do BC de que crdito dos
procedimentos adotados pelas instituies financeiras para bancos suba 9%.
transferncia da dvida, estabelecendo prazos para troca de
informaes entre essas instituies e para efetivao da O fraco ritmo de atividade econmica, com a possibilidade de a
portabilidade. economia brasileira estar entrando em uma recesso, e o forte
crescimento dos juros bancrios neste ano inibiram a tomada por
A medida teve por objetivo facilitar a portabilidade para os novas operaes de crdito, que avanaram somente 2,8% no
devedores, tornando o processo mais gil e seguro, alm de exigir primeiro semestre, segundo informaes do Banco Central.
maior transparncia sobre os custos e as condies das operaes de
crdito, proporcionando avaliao e deciso mais objetiva quanto De acordo com o BC, o crescimento de 2,8% dos emprstimos
portabilidade. Alm disso, essa medida promove maior concorrncia ofertados pelos bancos nos seis primeiros meses deste ano o
entre as instituies financeiras. menor, para este perodo, desde o incio da srie histrica, em 2008.
Foi a menor expanso, para um primeiro semestre, portanto, dos
O valor da dvida, o nmero de parcelas remanescentes e o nmero ltimos oito anos. Em junho, o volume de crdito bancrio atingiu R$
do contrato da operao original so informaes necessrias para 3,1 trilhes, o equivalente a 54,5% do Produto Interno Bruto (PIB).
negociao de nova operao de crdito com a instituio
proponente, de forma que essa instituio possa iniciar o processo Atividade fraca e alta dos juros
da portabilidade. "O crescimento [do crdito bancrio] vem mostrando desacelerao.
Uma vez iniciado esse processo, no necessria nenhuma outra Basicamente dois fatores so determinantes: um o prprio
providncia por parte do cliente. Caso o devedor no possua essas dinamismo da economia, com menor ritmo de crescimento, e o
informaes sobre a operao, deve solicit-las instituio credora outro a elevao da taxa de juros. O ciclo [de alta dos juros bsicos,
original, que obrigada a fornec-las em at um dia til, contado a promovida pelo BC] j vem de algum tempo e isso se reflete na
partir da data da solicitao. evoluo [do crdito bancrio]", avaliou o chefe do Departamento
Econmico do Banco Central, Tulio Maciel.
Para concesso do novo crdito, a instituio proponente pode
realizar cobrana de tarifa, caso prevista na regulao vigente. Por O representante do BC observou, porm, que olhando um horizonte
isso, alm da taxa de juros, deve ser considerado, para a deciso de tempo "mais amplo", existe "uma tendncia natural de [o crdito
quanto portabilidade, o Custo Efetivo Total (CET) da nova bancrio] mostrar crescimento menor". " natural que as taxas
operao. sejam menores ano a ano", avaliou Tulio Maciel. Ele acrescentou,
porm, que o nvel de atividade e a alta dos juros foram os fatores
O CET a forma mais fcil de comparar os valores de encargos e que mais pesaram em 2015. "No quer dizer que vai
despesas incorridos em uma operao de crdito. Verifique tambm necessariamente desacelerar em todo ano", declarou.
todas as condies do novo contrato, para averiguar se a
transferncia ser realmente vantajosa. Para todo este ano, a projeo do Banco Central de que o crdito
dos bancos suba 9%. Com isso, desacelerar pelo quinto ano
Para mais informaes sobre o CET e sobre tarifas, consulte o consecutivo. Se confirmado, ser o menor ritmo de expanso desde
Boletim Consumo e Finanas n 2 e o Boletim de n 8 bem como a o incio da srie histrica do BC para o indicador, em 2008, e,
seo com as perguntas mais frequentes sobre esses temas na tambm, a primeira vez que a expanso ser menor do que 10%. O
pgina do Banco Central (Resoluo n 3.517, de 06.12.2007, e BC no divulga dados, na srie histrica, de anos anteriores a 2008.
Resoluo n 3.919, de 25.11.2010).
Crdito livre X direcionado
De acordo com as novas regras, as instituies financeiras so
obrigadas a divulgar aos clientes as informaes necessrias ao pleno De acordo com o Banco Central, o crdito com recursos livres (sem
exerccio do direito portabilidade em local e formato visveis ao contar habitacional, rural e BNDES) somou R$ 1,59 trilho em junho,
pblico, em suas dependncias e no seu stio na internet. com alta de 0,9% no ms e de 4,9% em doze meses.
A Resoluo n 4.292, de 2013, em vigor desde 05.05.2014, dispe: "No ms, as operaes com pessoas jurdicas cresceram 1,3%, saldo
de R$ 805 bilhes, sobressaindo os financiamentos s exportaes e
obrigatria a utilizao de sistema eletrnico para troca de
outros crditos (notadamente, aquisio de recebveis). No crdito
informaes entre a instituio credora original (detentora da
s famlias, volume de R$ 794 bilhes e expanso de 0,5%,
operao a ser liquidada) e a instituio proponente (ofertante do
destacaram-se o crdito consignado e carto de crdito vista",
novo crdito para liquidao da operao original);
informou a instituio.
proibida a utilizao de procedimentos alternativos para fazer a
J o crdito com recursos direcionados (rural, habitao e do BNDES)
portabilidade, a exemplo do uso de boletos de pagamento;
atingiu R$ 1,5 trilho em junho (+0,4% no ms), totalizando R$ 672
o valor e o prazo da nova operao devem ser limitados ao valor bilhes (+0,9%) no segmento de pessoas fsicas e R$ 833 bilhes,
do saldo devedor e ao prazo remanescente da operao original; mesmo patamar de maio, na carteira de pessoas jurdicas.
a instituio credora original tem prazo de at 5 dias teis para se
Atividade econmica
manifestar quanto manuteno do cliente ou o envio das
informaes instituio proponente para a finalizao da Por atividade econmica, incluindo pessoas jurdicas dos setores
portabilidade; privado e pblico, informou o Banco Central, os setores com maior
crescimento foram o comrcio (principalmente, atacadista de
a transferncia de recursos entre as instituies deve ser feita por
combustveis) e os servios industriais de utilidade pblica (destaque
meio de Transferncia Eletrnica Disponvel (TED);
para eletricidade e gs), com saldos respectivos de R$ 302 bilhes
no se pode repassar ao cliente os custos da transferncia de (+2%) e R$ 149 bilhes (+1,6%).
recursos entre as instituies envolvidas;
"O crdito ao setor privado cresceu 0,6% no ms, alcanando R$ 2,87
realizado o pedido de portabilidade, vedada instituio credora
trilhes, enquanto o crdito para o setor pblico aumentou 1,4%,
original se recusar a dar prosseguimento ao fluxo da portabilidade.
para R$ 231 bilhes, refletindo aumentos de 2,5% e 0,4% nas
goo.gl/CZt2K0 operaes destinadas a entidades do governo federal e a estados e
municpios, respectivamente", explicou a autoridade monetria.
Fonte: glo.bo/1U9o8ez 20. Poupana registra sada recorde de R$ 41 bilhes no ano
at julho
19. Compra do HSBC pelo Bradesco Um dia aps a Caixa Econmica Federal restringir o financiamento da
casa prpria, o Banco Central comprova que h cada vez menos
O Bradesco anunciou na segunda-feira, 03.08.2015, a compra do
dinheiro disponvel para esse tipo de crdito. Isso porque os
HSBC no Brasil. Mesmo assim, o banco se mantm atrs do Ita em
brasileiros tm sacado mais recursos da caderneta de poupana do
valor de ativos, embora tenha ficado mais prximo do concorrente.
que depositam.
De acordo com dados divulgados pelo Bradesco, com a compra a
instituio alcanou 16% do total de ativos dos bancos (R$ 7,471 S em julho/2015, as famlias retiraram R$ 2,5 bilhes a mais do que
trilhes), pouco menos que o Ita, com 16,2%. O Banco do Brasil investiram.
(BB), que lidera a lista de maiores ativos, tem 19,2%. Nessa lista, o o pior desempenho para o ms desde quando o BC passou a
Bradesco supera a Caixa (14,3%) em ativos. registrar os dados em 1995. Nos sete primeiros meses do ano, a
Em nmero de agncias, o Bradesco (23,8%) se aproxima do Banco chamada captao lquida ficou negativa em R$ 41 bilhes: outro
do Brasil (23,9% de 23.125 agncias). Dos 134,8 milhes de recorde.
correntistas, a liderana tambm do Banco do Brasil, com 28,2%, Pelas regras do sistema financeiro, a maior parte das quantias
seguido do Bradesco, com 23,3%. No caso dos depsitos totais, de R$ aportadas na aplicao financeira mais popular do pas usada pelos
1,975 trilhes, o BB lidera com 23,7%, seguido da Caixa (21,2%), Ita bancos para contratos de crdito habitacional. Como o brasileiro
(14,9%) e Bradesco (13,8%). Do crdito total, de mais de R$ 3 saca muito mais do que deposita, faltam recursos para isso. No fim
trilhes, o Bradesco ocupa a quarta colocao, com 16,9%. O banco de maio, o Conselho Monetrio Nacional (CMN) aprovou mudanas
precedido por Banco do Brasil (24,6%), Caixa (19,6%) e Ita (17%). nas regras para liberar nada menos que R$ 22,5 bilhes para o
No incio da manh da segunda-feira, 03.08.2015, o Bradesco crdito imobilirio.
anunciou a compra do HSBC por R$ 17,6 bilhes e garantiu que os Os ministros mexeram nas normas do chamado depsito
clientes do banco comprado continuaro sendo atendidos da forma compulsrio sobre a poupana, uma parte do que os bancos
habitual. recebem dos depsitos na aplicao mais popular do pas que os
Sempre tivemos posicionamento do crescimento orgnico por meio bancos no podem usar e tm de deixar parada no BC. A quantia
de nossa rede prpria. E sempre estivemos atentos s possibilidades liberada, entretanto, muito menor que a fuga de capitais da
que poderiam surgir do mercado. Essa proposta [de aquisio do aplicao.
HSBC] representou um ativo nico. Ela significa um atalho para o H dois grandes motivos para esse saque em massa da caderneta de
crescimento. Portanto, o [crescimento] orgnico prioridade, mas poupana. Com a crise e inflao alta, falta dinheiro no oramento
aquisies nunca foram desprezadas, explicou o presidente do das famlias para poupar. E, com juros mais altos, investidores
Bradesco, Luiz Carlos Trabuco, em teleconferncia com jornalistas. correm para os fundos de renda fixa, j que a poupana no mais
Professor de macroeconomia do Ibmec-RJ, Alexandre Esprito Santo capaz nem de proteger o dinheiro contra a inflao. O rendimento da
informou que o mercado bancrio brasileiro j era muito caderneta de cerca de 6,5% e o IPCA, ndice oficial, deve ser de
concentrado mesmo antes da compra do HSBC pelo Bradesco. A 9,25% neste ano.
concorrncia sempre traz vantagens para os consumidores. O No houve um nico ms em que a caderneta de poupana tivesse
mercado muito concentrado no bom para o consumidor. Temos conseguido atrair mais recursos do que os que foram sacados.
um banco a menos, que no era muito grande, mas tambm no era Segundo o BC, houve sada lquida desde janeiro.
insignificante, acrescentou. Sem recursos, a Caixa informou que no financiar imvel de quem
Segundo o professor, no futuro a unio dos bancos vai melhorar a j tem emprstimo habitacional com dinheiro da poupana. A
produtividade e, com isso, a instituio poder oferecer servios mudana passou a valer no dia 17.08. A instituio justificou que o
mais baratos. S o tempo dir se isso realmente ocorrer. foco ser a habitao popular com destaque para o Minha Casa
Para Alexandre Esprito Santo, o HSBC no tinha o tamanho Minha Vida.
necessrio no mercado e nem condies de comprar outra "Desde o dia 17 de agosto no realiza concesso de novo
instituio para crescer. O banco tinha problemas na operao financiamento aos clientes que j possuam financiamento
global. O Brasil era uma exceo. Aqui ele era rentvel. Ento, era habitacional ativo no SBPE (Sistema Brasileiro de Poupana e
interessante vender. Emprstimo), nas modalidades para aquisio de imvel novos ou
Em nota, o Banco Central disse que analisar a viabilidade da usados. Essas operaes representam apenas 2,4% da quantidade de
operao e o impacto sobre a estabilidade do Sistema Financeiro financiamentos concedidos pelo banco.
Nacional e sobre a concorrncia. As alteraes de controle e Para Miguel de Oliveira, vice-presidente da Associao Nacional dos
reorganizaes societrias de instituies financeiras so negcios Executivos de Finanas Administrao e Contabilidade (Anefac), h
privados. O Banco Central no participa das negociaes entre as vrios fatores que explicam a fuga em massa de aplicao na
partes. Uma vez que o contrato fechado, as partes o trazem para a poupana. Entre eles, a crise econmica.
anlise do BC com vistas aprovao da operao, condio Com menor renda (achatada pela inflao) e desemprego em alta,
imprescindvel para que o negcio seja concludo. sobra menos dinheiro para poupar. Alm disso, quem tem renda
Tambm por meio de nota, Roberto Von der Osten, presidente da disponvel para aplicar procura investimento mais rentvel. Os juros -
Confederao Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro que subiram para controlar a inflao - deixam os fundos de renda
(Contraf-CUT), mostrou preocupao com a manuteno dos fixa mais atraentes.
empregos. A tendncia para os prximos meses mais sada de recursos da
A transao nos surpreendeu pela quantia envolvida. Se o banco poupana por todos esses motivos.
tem um valor acima do esperado porque seus trabalhadores tm Fonte: goo.gl/eF4Wcq
muita qualidade. So eles que fazem o trabalho na instituio. Isso
ajuda pela manuteno dos postos de trabalho.
O presidente da confederao afirmou que as direes do Bradesco
e do HSBC j fizeram contato com a Contraf-CUT, de modo a tratar
da transao entre as duas instituies.
Fonte: goo.gl/cXlUlW
21. BC amplia atuao no cmbio na tentativa de conter alta Fonte: goo.gl/I1KQqC
do dlar
Em 06.08.2015, dia em que o dlar encostou em R$ 3,57, o Banco 22. Inflao oficial vai a 9,56% em 12 meses, maior nvel
Central decidiu que vai intervir no mercado de cmbio de forma mais desde 2003
intensa, ao ampliar de 6 mil para 11 mil a oferta de contratos de
rolagem de swap cambial. O uso desse instrumento financeiro, na
prtica, far com que o BC coloque mais dlares no mercado a cada
dia para tentar conter a alta da moeda norte-americana, que
engatou uma trajetria de elevaes.
Naquela quinta-feira, 06.08.2015, o diretor de Poltica Monetria do
Banco Central, Aldo Mendes, j havia ido a pblico tentar acalmar o
mercado financeiro no gog. Segundo ele, o nvel atual de cmbio
est muito alm ou acima do que seria explicado pelos
fundamentos econmicos do Brasil. "Mesmo considerando delicado
o momento poltico do Pas, o preo do dlar est claramente
esticado", afirmou.
Para o diretor, comprar a moeda nos nveis atuais em que a cotao
est pode representar um risco potencial de perda para o investidor
no mdio prazo. Entendo que os agentes esto atuando
aparentemente com pouca racionalidade, observou. A estratgia do
diretor hoje foi a de acionar veculos de imprensa que tm foco no
mercado financeiro. Ao Broadcast, servio de informaes em tempo
real da Agncia Estado, o contato foi feito por meio da assessoria de
imprensa do BC.
A tendncia de elevao da moeda no nova. Em 12 meses, j h
uma alta de 55,74%. Chama ateno, no entanto, a empinada vista
em prazos mais curtos: apenas em 2015, a elevao est em 33,30%
O consumidor brasileiro sentiu impacto menor da inflao no bolso
e em 12,38% nos ltimos 30 dias. Logo aps as declaraes de Aldo
em julho, depois de vivenciar, no ms anterior, o pior junho desde
sobre o cmbio, a moeda desacelerou muito ligeiramente a alta, mas
1996. Mesmo tendo desacelerado de 0,79% para 0,62%, a inflao
na sequncia voltou a subir. No fim do dia, o dlar vista encerrou
oficial medida pelo ndice de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA)
cotado a R$ 3,536. Foi o sexto dia seguido de negcios em que a
registrou o valor mais elevado, para o stimo ms do ano, desde
moeda norte-americana fechou mais cara que no dia anterior.
2004, segundo divulgou na sexta-feira, 07.08.2015, o Instituto
Havia uma dvida no mercado financeiro sobre at quando o BC Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE).
suportaria observar a disparada da moeda norte-americana sem agir.
Em 12 meses, o IPCA acumula alta de 9,56%, o maior resultado
Hoje, foi a primeira reao, comum a qualquer banco central: tentar
desde novembro de 2003, quando ficou em 11,02%. O ndice est
convencer os agentes por meio do discurso, da racionalidade. Os
bem acima do teto da meta de inflao do Banco Central, que de
passos seguintes so o de usar ferramentas tcnicas simples ou mais
6,5%.
sofisticadas como o leilo de swap cambial, um contrato negociado
em reais, mas com referncia na diferena entre a taxa de juros e de No ano, a inflao subiu 6,83% e tambm foi recorde para o perodo
dlar. Desde agosto de 2013 at maro passado, o BC ofereceu essa desde 2003, quando atingiu 6,85%.
"rao" ao mercado diariamente. Os meses de julho em geral so os menores resultados de cada ano.
Em ltimo caso, vale lembrar, o Brasil possui ainda um colcho de Foi diferente [em 2015] porque todo esse ano est sendo diferente
reservas internacionais de US$ 370 bilhes, que pode ser usado em em tudo. Os julhos costumam ser mais baixos por causa dos preos
caso de extrema urgncia, como crises financeiras ou ataque dos alimentos, que tendem a puxar o resultado do IPCA para baixo.
especulativo contra a moeda, o que no parece ser a questo agora. Isso no aconteceu nesse ano porque os alimentos subiram mais do
que o padro dos meses de julho, explicou Eulina Nunes dos Santos,
Fonte: goo.gl/hYfTXP
coordenadora de ndice de Preos do IBGE.
Swap cambial, a arma do BC contra a valorizao do dlar
A estimativa mais recente dos economistas do mercado financeiro
Diante da forte valorizao do dlar, o Banco Central (BC) indica que o IPCA fechar o ano em 9,25%. Se confirmado este ndice
intensificou a sua atuao no mercado de cmbio por meio do para 2015, ser a maior inflao desde 2003 (9,3%).
chamado swap cambial. Mas, afinal, como funciona essa operao?
De acordo com o IBGE, a energia eltrica, que ficou 4,17% mais cara,
O swap um tipo de derivativo que envolve a troca de indexadores. foi o item que mais contribuiu individualmente no aumento geral de
Ou seja, troca-se risco e rentabilidade. Nessa operao, importante preos em julho. Em Curitiba e So Paulo, por exemplo, a tarifa
destacar que no h a transferncia de fluxos de capital. Ela se aumentou mais de 11%. Alm das contas de luz, as de gua e esgoto
liquida, ao final do prazo, apenas pela diferena financeira entre as tambm ficaram, em mdia, 2,44%.
duas taxas trocadas.
Considerando o comportamento desses gastos, o grupo de despesas
No caso do swap cambial, o BC se compromete a pagar ao mercado a com habitao registrou a maior variao de junho para julho,
variao do cmbio no perodo de vigncia dos contratos, mais um passando de 0,86% para 1,52%. Tambm pressionaram os artigos de
cupom cambial (como so chamadas as taxas de juros em dlar no limpeza (0,65%), aluguel residencial (0,49%) e condomnio (0,49%).
Brasil).
Os alimentos tambm tiveram os preos ainda mais reajustados. De
Como contrapartida, os investidores ficam obrigados a entregar ao 0,63%, a variao subiu para 0,65%, influenciada pelas refeies
BC a oscilao dos juros DI (a taxa utilizada nos emprstimos entre feitas fora de casa.
instituies financeiras e que fica prxima taxa Selic). Nesse
Se os outros custos *luz, aluguel, taxa de gua e esgoto+ esto
contrato especfico, diferentemente das demais operaes de swap,
aumentando, e a demanda est reduzindo, os comerciantes no
o ajuste das posies ocorre diariamente e no apenas ao final do
esto conseguindo repassar, e isso pode ser reduo de margem de
prazo.
lucro. A gente v reduo de consumo, famlias com o bolso mais
vazio por conta de outras despesas bsicas. Por conta de trabalho, as carto de crdito rotativo;
pessoas esto levando mais a comidinha feita em casa. E a presena cheque especial;
das pessoas nos restaurantes diminuiu, segundo Eulina. CDC-bancos-financiamento de veculos;
Em vrios alimentos, a gente percebe a presso *do aumento do emprstimo pessoal-bancos; e
dlar+. Mas o dlar no est sozinho, presso de custo tambm.
emprstimo pessoal-financeiras.
Se as contas de luz, de gua e os alimentos ficaram mais caros, os
O juro mdio subiu 0,12 ponto porcentual em julho ante junho, para
artigos de residncia seguiram a mesma tendncia. A inflao desse
7,06% ao ms (126,74% ao ano), o maior nvel desde agosto de 2009.
grupo bateu 0,86% em julho, contra 0,72% no ms anterior. As
principais influncias vieram de conserto de equipamentos No caso do carto de crdito, a taxa subiu 0,49 pp, para 13,03% ao
domsticos (1,03%), TV, som e informtica (1,00%) e mobilirio ms (334,84% ao ano) em julho, o maior nvel desde maro de 1999.
(0,94%). Em relao aos juros do comrcio (credirio), houve alta em todos os
12 tipos de lojas pesquisadas, com a mdia geral subindo 0,02 pp,
As despesas com habitao tm impactado mais a vida das pessoas,
para 5,25% ao ms (84,78% ao ano).
e um grupamento importante na vida das famlias. De fato, para
morar est bem mais caro. As despesas com habitao tm liderado A taxa mais alta foi registrada em Minas Gerais, com 5,33% ao ms
o conjunto dos itens de despesa das famlias. Em 12 meses, [a alta] j (86,48% ao ano). Nos financiamentos de veculos, o prazo mdio se
est em 18,32%, disse Eulina. manteve em 36 meses, o menor nvel para meses de julho desde
2007.
Por outro lado, os preos dos itens relacionados a despesas pessoais
subiram menos, de 1,63% para 0,61%, puxados pelo custo dos Entre as pessoas jurdicas, houve alta nas trs linhas:
servios bancrios, dos empregados domsticos, cabelereiro e capital de giro;
manicure. desconto de duplicatas; e
Influenciados pelas passagens areas, que tiveram uma alta muito conta garantida.
menor em relao ao ms anterior (de 29,19% para 0,78%), os O juro mdio avanou 0,03 pp no ms passado ante o anterior, para
preos relativos a transportes desaceleraram de 0,70% para 0,15%. 4,06% ao ms (61,22% ao ano), o patamar mais alto desde junho de
Analisando todos os grupos de gastos do IBGE, os resultados mais 2009.
baixos ficaram com comunicao (de 0,34% para 0,30%), educao No caso da conta garantida, a taxa subiu 0,04 pp, para 6,94% ao ms
(de 0,2% para 0%) e vesturio (de 0,58% para -0,31%). (123,71% ao ano), o patamar mais elevado desde janeiro de 2000.
No acumulado do ano, o ndice de 6,83% ultrapassou o teto de 6,5% Segundo a Anefac, as altas podem ser atribudas a alguns fatores,
do sistema de metas de inflao. Com isso, o Banco Central falhou, como o cenrio macroeconmico que aumenta o risco de elevao
pela primeira vez desde 2003, em sua misso institucional de manter da inadimplncia, o avano da Selic e a maior carga tributria.
a inflao dentro das metas pr-estabelecidas. Procurado pelo G1, o
A tendncia de que as taxas de juros das operaes de crdito
Banco Central no comentou o estouro da meta de inflao neste
voltem a ser elevada nos prximos meses, diz a entidade.
ano.
A Anefac lembra que, considerando todas as elevaes da Selic
Pelo sistema que vigora no Brasil, a meta central tanto para 2014
promovidas pelo Banco Central desde maro de 2013, houve uma
como para 2015 e 2016 de 4,5%. Entretanto, h um intervalo de
elevao de 7,00 pp (ou alta de 96,55%) na taxa bsica de juros, para
tolerncia de dois pontos percentuais para cima ou para baixo. Desse
o nvel atual de 14,25%.
modo, o IPCA pode oscilar entre 2,5% e 6,5%, sem que a meta seja
formalmente descumprida. No mesmo perodo, a taxa de juros mdia para pessoa fsica
apresentou uma elevao de 38,77 pp (+44,07%). J na pessoa
Quando a inflao fica mais alta do que o teto de 6,5%, o presidente
jurdica houve uma elevao de 17,64 pp (+40,48%).
do Banco Central no perde o seu emprego. Ele apenas precisa
escrever uma carta aberta ao ministro da Fazenda explicando as Fonte: goo.gl/elS5Hy
razes que motivaram o "estouro" da meta formal.
O IBGE tambm divulgou no mesmo dia, 07.08, o ndice Nacional de 24. Medidas preventivas para os arranjos de pagamento
Preos ao Consumidor (INPC), que variou 0,58% em julho, abaixo do
resultado de 0,77% do ms anterior. No ano, o ndice tem alta de No dicionrio Aurlio a palavra arranjos definida como
7,42% e, em 12 meses, de 9,81%. preparativos e pagamento como maneira de pagar. De forma bem
simplria e objetiva podemos entender arranjos de pagamentos
O INPC analisa gastos de famlias que ganham entre um e cinco
como sendo os preparativos existentes no Sistema Financeiro
salrios mnimos. O IPCA mais abrangente e considera despesas de
Nacional que possibilitam vrias maneiras para as pessoas quitarem
quem recebe at 40 salrios mnimos.
os seus compromissos financeiros, ou seja, vrias formas para
Fonte: goo.gl/jr79Mg realizar os seus pagamentos.
A Lei n 12.865, de 09.10.2013, define os arranjos de pagamentos
23. Juros sobem pelo dcimo ms seguido e atingem maior como sendo o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a
patamar desde 2009 prestao de determinado servio de pagamento ao pblico aceito
por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usurios
Juros aumentaram nas seis linhas pesquisadas; no caso do carto finais, pagadores e recebedores.
de crdito, as taxas chegaram a 13,03% ao ms e a 334,84% ao ano
So exemplos de arranjos de pagamento os procedimentos utilizados
O jornal O Estado de So Paulo publicou em seu site na internet, para realizar compras com cartes de crdito, dbito e pr-pago, seja
em 10.08.2015, matria dando conta de que as taxas de juros das em moeda nacional ou em moeda estrangeira. Os servios de
operaes de crdito para pessoas fsicas e jurdicas subiram em transferncia e remessas de recursos tambm so arranjos de
julho pelo dcimo ms consecutivo e renovaram os maiores pagamentos.
patamares desde 2009, segundo pesquisa da Associao Nacional
O arranjo em si no executa coisa alguma, mas apenas disciplina a
dos Executivos de Finanas, Administrao e Contabilidade (Anefac).
prestao dos servios. Por outro lado, as instituies de pagamento
No caso das pessoas fsicas, novamente houve aumento nos juros em so pessoas jurdicas no financeiras que executam os servios de
todas as seis linhas pesquisadas: pagamento no mbito do arranjo e que so responsveis pelo
juros do comrcio; relacionamento com os usurios finais do servio de pagamento.
So exemplos de instituies de pagamento os credenciadores de escondem armadilhas que muitas vezes acarretam em
estabelecimentos comerciais para a aceitao de cartes e as endividamento excessivo, com impactos financeiros e emocionais
instituies no financeiras que acolhem recursos do pblico para significativos.
fazerem pagamentos ou transferncias. Algumas dessas armadilhas citadas pelos entrevistados foram:
O Banco Central do Brasil (BC) publicou a Circular n 3.735 , em Excesso de linhas de crdito, com oferta ostensiva;
27.11.2014, que estabelece medidas preventivas no mbito dos
Falta de informaes claras sobre as condies da operao, com
arranjos de pagamento que integram o Sistema de Pagamentos
nfase nas facilidades e benefcios, sem mencionar os riscos;
Brasileiro (SPB), a exemplo do que j estabelecido para as
instituies financeiras brasileiras. Concesso e/ou aumento de limites de crdito (cheque especial,
carto de crdito) acima da capacidade de pagamento sem
A regra prev a aplicao de medidas preventivas durante o processo
solicitao;
de autorizao de arranjos, para assegurar a tempestividade de
apresentao das regras que compem os arranjos e a efetividade Pagamento do valor mnimo da fatura do carto do crdito.
dos seus objetivos finais. Da mesma forma, a medida preventiva Adicionalmente, diversos entrevistados consideram que os juros
assegurar o bom funcionamento do sistema de pagamentos de excessivos e a inflexibilidade dos credores para renegociao das
varejo, em especial quanto aos aspectos de eficincia e segurana. dvidas dificultam a sada da situao de acmulo de dvidas (bola
As medidas preventivas so atos administrativos em prol do de neve) e da situao de inadimplncia.
interesse pblico sem, no entanto, ter natureza punitiva, com o Outros resultados da pesquisa foram:
objetivo de assegurar a solidez, a eficincia e o regular Reconhecimento da situao de endividamento excessivo
funcionamento dos arranjos de pagamento. Elas atuam sobre
determinada situao, contendo seus efeitos. Para grande parte dos entrevistados, o reconhecimento do problema
de endividamento excessivo ocorreu somente quando as cobranas
A aplicao de medidas preventivas excepcional e ocorre apenas foram iniciadas ou quando perceberam que no tinham dinheiro
nos casos em que o BC j tiver atuado sobre o instituidor pelas vias para honrar os compromissos assumidos e as contas mensais.
normais sem, contudo, conseguir a modificao necessria nas
regras do arranjo. Alm disso, elas podem ser tomadas para garantir Parte dos entrevistados considera que as experincias de
que o instituidor implemente aes adicionais a fim de assegurar que endividamento, apesar de negativas, resultaram em um aprendizado
os participantes cumpram as regras do arranjo. para o uso de linhas de crdito, uma forma de reaprender a lidar
com o dinheiro. Aps a experincia, foram mencionadas prticas de
A norma estabelece procedimento para garantir ao ente regulado o organizao financeira, como elaborao de planilhas de receitas e
exerccio de seus direitos constitucionais ampla defesa e ao despesas; tentativa de poupana; planejamento das aquisies de
contraditrio. A proposta que se permita quele que se sentir maior valor e controle dos gastos feitos no carto de crdito.
prejudicado a apresentao de impugnao perante a autoridade
decisria. Percepo sobre a responsabilidade pelo endividamento excessivo
Muitos entrevistados mencionaram que se consideram os principais
responsveis pela situao de endividamento em que esto
25. Pesquisa de endividamento dos brasileiros inseridos. No entanto, consideram que as instituies financeiras
O Banco Central divulgou, em 19.11.2014, resultados preliminares de tambm so responsveis na medida em que utilizam armadilhas,
pesquisa qualitativa com consumidores de produtos financeiros em descritas anteriormente.
situao de endividamento excessivo e com restries cadastrais. Os participantes que demonstraram compreenso e reconheceram a
Os dados foram coletados entre os meses de agosto e outubro de prpria responsabilidade pelo endividamento excessivo mostraram-
2014 por meio de oito grupos de discusso realizados no Rio de se mais propensos a adotar mudanas de comportamento em
Janeiro, So Paulo, Recife e Porto Alegre, com oito a dez pessoas em relao prpria organizao financeira.
cada grupo. Busca de ajuda e soluo do problema
O estudo tem como objetivo compreender o processo e as Ao tomar conscincia da situao de descontrole das dvidas,
motivaes que levam os consumidores ao endividamento excessivo. diversos entrevistados procuraram orientao de amigos e familiares
A pesquisa tambm permite conhecer o grau de compreenso dos e tentaram negociao com os credores para solucionar o problema.
consumidores sobre as caractersticas dos produtos de crdito e Porm, de acordo com parte dos entrevistados, os credores, na
identificar estratgias utilizadas para sarem da situao de maioria das vezes, s oferecem condies de negociao adequadas
endividamento excessivo. Os resultados da pesquisa serviro de e viveis quando as dvidas esto perto do prazo de prescrio. Na
subsidio para a elaborao de aes de educao financeira do impossibilidade de negociar com os credores nas condies
Banco Central, voltadas para os cidados e tambm para as impostas, diversos entrevistados declararam que desistem de pagar
instituies financeiras. suas dvidas, aguardando a sua prescrio, ou que o credor
apresente propostas mais viveis.
Resultados Preliminares
Ressalta-se, porm, que a prescrio no parece ser uma estratgia
A pesquisa identificou diversas motivaes para o incio da situao premeditada de no pagamento das dvidas, uma vez que o prazo de
de endividamento excessivo. As mais citadas foram: cinco anos foi considerado como um perodo muito longo, com
Fatos inesperados perda de emprego e renda, doena prpria e/ou consequncias materiais e emocionais muito negativas.
de familiares, morte do responsvel pela maior parte da renda Um ponto de ateno que muitos entrevistados afirmaram utilizar
familiar, gravidez no programada, separao conjugal; cartes de crdito e cheques de familiares enquanto estavam com
Falta de planejamento financeiro compras por impulso, excesso de restries cadastrais.
parcelamento de compras e uso de linhas de crdito de forma Estratgias utilizadas para sair da situao de endividamento
impulsiva e descontrolada; e excessivo
Emprstimo do nome o entrevistado retirou emprstimo e/ou Baseados em suas experincias, os participantes indicaram os
financiamento em seu nome para terceiros ou emprestou o seu seguintes caminhos para evitar e para sair da situao de
carto de crdito a terceiros. endividamento excessivo:
A pesquisa indica que os consumidores acreditam que as linhas de Controlar o oramento por meio de planilha financeira;
crdito so extremamente teis e benficas quando usadas de forma
consciente. No entanto, diversos entrevistados afirmaram que elas Manter no mximo um carto de crdito, cancelando os demais;
Economizar, poupar dinheiro e ter reserva financeira; cooperativas de crdito, de forma a reduzir seus custos operacionais
No aceitar muitas linhas de crdito nem limites elevados; e dot-las de melhores condies para seu crescimento.
Aceitar propostas de renegociao de dvida apenas se o credor Como resultado, um requerimento de capital uniforme agora
reduzir juros; e aplicado a todos os direitos representativos de operaes realizadas
dentro de um mesmo sistema cooperativo, que passam a receber um
No parcelar as compras em muitas vezes.
Fator de Ponderao de Risco (FPR) de 20%. J para as cooperativas
O Banco Central informa que por se tratar de uma pesquisa do Regime Prudencial Simplificado (RPS), as alteraes normativas
exploratria, com a finalidade de se identificar aspectos promoveram a reduo do requerimento de capital aplicvel s
comportamentais de pessoas em situao de endividamento operaes de crdito contratadas por cooperativas singulares,
excessivo, estes resultados serviro de base para o desenvolvimento mediante a adoo de um FPR 75%, em substituio ao de 85%.
de pesquisa quantitativa com vistas a permitir a validao das
Com tais medidas, prev-se uma melhor adequao dos
concluses levando-se em conta todo o universo de consumidores
requerimentos de capital aos riscos efetivamente incorridos pelas
em situao de endividamento excessivo e com restries cadastrais.
instituies do segmento cooperativo e um consequente incremento
Entretanto, estes resultados preliminares j indicam possveis da eficincia macroeconmica do SFN, no que concerne sua
caminhos para as aes de educao financeira da populao, com capacidade de ofertar servios financeiros a custo acessvel e de
foco na gesto de finanas pessoais e no relacionamento do cidado modo uniforme para a populao.
com o sistema financeiro, mais especificamente sobre produtos de
O BC colocou em consulta pblica minuta de resoluo que trata de
crdito. Alm disso, podero subsidiar o desenvolvimento de
vrios procedimentos que dizem respeito s Cooperativas de
iniciativas com o objetivo de fomentar boas prticas na concesso de
Crdito, envolvendo:
credito por parte instituies financeiras.
Auditoria cooperativa - trata de novo modelo de Auditoria
Cooperativa nas cooperativas de crdito, que abranger, de forma
26. Novas normas para as Cooperativas de Crdito segregada, parte importante das atribuies hoje previstas no que se
denomina de superviso auxiliar, alm da verificao das
As Cooperativas de Crdito so sociedades de pessoas de natureza
informaes contbeis e financeiras, do cumprimento dos
civil, com forma jurdica prpria, no sujeitas falncia, constitudas
dispositivos legais e regulamentares e da qualidade na gesto das
para prestar servios aos associados.
cooperativas centrais de crdito.
So consideradas instituies financeiras. Dependem de autorizao
Nova segmentao de cooperativas de crdito - visa refletir de
do Banco Central do Brasil para funcionar e esto sujeitas
forma mais adequada o perfil de risco dessas instituies e aplicar as
superviso, fiscalizao e interveno daquela autarquia.
regras prudenciais adequadas. As condies de associao s
Em dezembro de 2014, conforme consta no site do Banco Central do cooperativas de crdito passariam a ser livres, definidas apenas pela
Brasil haviam 1.146 Cooperativas de Crdito em funcionamento no assembleia geral e formalizadas no estatuto social da cooperativa. A
pas. regulao apenas classificaria as cooperativas em trs classes, de
Em 18.11.204 foi noticiado que o Conselho Monetrio Nacional e o acordo com as operaes realizadas, e aplicaria os requisitos
Banco Central aprovaram normas e propostas de Resolues que prudenciais e requisitos de governana conforme a complexidade e,
sero submetidas audincia pblica que aprimoram a em consequncia, o grau de risco de cada classe.
regulamentao das cooperativas de crdito. Cooperativa como Sociedade Garantidora de Crdito - dispe sobre
As medidas tratam da melhora das condies de acesso a fontes de a constituio e o funcionamento das cooperativas de crdito que
financiamento, das regras sobre requerimento mnimo de capital, tenham como objeto social principal a prestao de garantias em
das normas sobre auditoria e governana e das condies para que operaes de crdito realizadas com micro e pequenas empresas
as cooperativas atuem como Sociedades Garantidoras de Crdito (MPE).
para micro e pequenas empresas. Boas prticas de governana em cooperativas de crdito - O BC
Com a finalidade de incentivar boas prticas nas cooperativas, o BC divulgou o documento Fortalecimento da Governana Cooperativa
divulgou o estudo Fortalecimento da Governana Cooperativa no no Brasil, um estudo resultante da anlise dos dados obtidos da
Brasil, baseado em dados das Pesquisa de Governana em Pesquisa de Governana em Cooperativas de Crdito 2013-2014,
Cooperativas de Crdito 2013-2014. realizada junto s instituies financeiras do segmento cooperativo.
As principais medidas envolvem: A pesquisa tem forte efeito indutor de boas prticas de governana
no segmento, movimento que se iniciou com a construo das
Emisso de Letras Financeiras diretrizes de Governana Cooperativa, em projeto do BC concludo
O Conselho Monetrio Nacional, por meio da Res. n 4.382, de em 2009.
18.11.2014, diz que as Cooperativas de crdito podero emitir Letras
Financeiras e, dessa forma, ter acesso a funding mais estvel para
o financiamento de suas operaes de crdito de mdio e longo 27. Contas simplificadas
prazo, bem como garantir fonte adequada para a composio do O Banco Central elevou de R$ 2 mil para R$ 3 mil o limite mximo de
capital regulamentar, que atualmente est restrita a ttulos pouco saldo mensal permitido para as contas especiais de depsitos vista
padronizados ou sujeitos a pagamento incondicional do cotista ou do e de poupana, mais conhecidas como contas simplificadas,
depositante (cotas-parte e depsitos dos cooperados). disciplinadas na Resoluo n 3.211, de 30.06.2004. Tambm foi
A norma do Conselho Monetrio Nacional (CMN) prev que a elevado o limite de saldo mximo para efeito de bloqueio a qualquer
emisso de letras financeiras pelas cooperativas de crdito limita-se tempo dessas contas, que passa a ser R$ 6 mil.
ao propsito de composio do Patrimnio de Referncia dessas O objetivo da medida adequar o limite ao aumento da renda mdia
instituies, atendendo, assim, s necessidades de capital do do pblico alvo, alm de aprimorar este importante instrumento de
segmento, ao mesmo tempo em que impe condies restritas para incluso financeira de pessoas de baixa e mdia renda.
a colocao desses ttulos no mercado.
A conta simplificada representa uma porta de acesso ao sistema
Requerimentos mnimos de capital bancrio, estimulando o hbito de poupar e facilitando,
O BC publicou Circular n 3.730, de 18.11.2014, que promove o posteriormente, o uso de produtos financeiros mais sofisticados,
aprimoramento dos requerimentos mnimos de capital aplicveis s como o crdito.
possvel abrir uma conta simplificada apresentando apenas o O acesso ao Registrato gratuito e, uma vez efetuado o devido
carto de beneficirio de programas sociais, como o Bolsa Famlia. credenciamento, pode ser feito a qualquer momento.
Essas contas simplificadas somente podem ser abertas para pessoas Cabe lembrar que nem sempre as informaes estaro atualizadas
fsicas e mantidas na modalidade de conta individual, sendo na data da emisso do relatrio. H uma defasagem de tempo entre
vedados: a prestao das informaes pelas instituies financeiras e a
o fornecimento de talonrios de cheques para a respectiva disponibilizao delas no Registrato. As informaes atualizadas s
movimentao; podem ser obtidas junto s instituies financeiras com as quais o
a sua manuteno concomitante com outra conta de depsitos cidado possui relacionamento.
vista de mesma titularidade, na prpria instituio financeira ou Os relatrios fornecidos por meio do Registrato contm informaes
em outra; de carter pessoal e sigiloso. Logo, cabe ao cidado observar os
no podem ter saldo superior, a qualquer tempo, a R$3.000,00, devidos cuidados na apresentao dessas informaes a terceiros.
nem somatrio dos depsitos efetuados em cada ms superior a Em caso de constatao ou suspeita de informaes incorretas, o
esse mesmo valor; cidado deve entrar em contato com a instituio financeira
os recursos devem ser movimentados apenas por meio de carto prestadora da informao objeto do questionamento.
ou outro instrumento eletrnico de pagamento ou de Ressalta-se, mais uma vez, que h defasagem de tempo entre as
transferncias eletrnicas, admitido, em carter excepcional, o uso informaes fornecidas pelas instituies financeiras e a
de cheque avulso ou de recibo emitidos no ato da solicitao de apresentao dessas por meio dos relatrios do Registrato, podendo
saque. essa defasagem gerar alguma informao desatualizada.
Na hiptese de o saldo ou o somatrio dos depsitos exceder o A propsito do Registrato vale a pena assistir entrevista concedida
correspondente valor de R$3.000,00, mais de duas vezes dentro de TV NBR, em 17.12.2014, pelo sr. Fernando Dutra, chefe do
cada perodo de um ano, contado da data da abertura da conta, a Departamento de Atendimento Institucional do Banco Central do
mesma ser bloqueada pela instituio financeira para verificao do Brasil, disponvel em goo.gl/NF4cdC.
motivo da ocorrncia.
No caso dessas contas de depsitos registrarem saldo, a qualquer
29. BC lana moedas comemorativas dos Jogos Olmpicos e
tempo, ou somatrio dos depsitos, em determinado ms, superior
R$6.000,00, a conta dever ser bloqueada pela instituio financeira Paraolmpicos Rio 2016
para verificao do motivo da ocorrncia. O Banco Central lanou, no dia 28.11.2014, no Rio de Janeiro, as
vedada s instituies financeiras a cobrana de remunerao pela primeiras nove moedas comemorativas do programa numismtico
abertura e pela manuteno das contas de depsitos simplificadas. dos Jogos Olmpicos e Paraolmpicos Rio 2016: uma de ouro, quatro
Existem hoje cerca de 8 milhes de contas simplificadas de depsitos de prata e quatro de circulao comum. O programa compreender
vista ativas e cerca de 3 milhes de contas simplificadas de ao todo 36 moedas, que sero lanadas at 2016.
poupana ativas, abertas principalmente por meio dos A moeda de ouro homenageia, alm do Cristo Redentor, a corrida de
correspondentes no Pas. 100 metros rasos, um dos esportes que representa o lema Olmpico
Citius, Altius, Fortius (mais rpido, mais alto, mais forte).
As moedas de prata homenageiam o Rio de Janeiro: os anversos,
28. Sistema Registrato
com paisagens conhecidas onde o carioca pratica esportes como
O Registrato Extrato do Registro de Informaes no Banco Central remo, corrida, ciclismo e vlei de praia; os reversos, com aspectos da
um sistema que fornece para o cidado informaes disponveis cultura e da natureza da cidade e do Brasil. Toninha (espcie de
em cadastros administrados pelo Banco Central do Brasil, que foi golfinho), Bromlia, Arcos da Lapa e Bossa Nova inauguram as quatro
criado pela Circular Bacen n 3.728, de 17.11.2014. sries temticas: Fauna, Flora, Arquitetura e Msica,
Tais cadastros so compostos por informaes enviadas pelas respectivamente.
instituies financeiras e utilizadas pelo Banco Central em suas aes Os esportes Olmpicos e Paraolmpicos so os destaques das moedas
de superviso. de circulao comum. No primeiro lanamento, Atletismo e Natao
Esto disponveis informaes de dois cadastros: representam dois dos esportes em que o Brasil conquistou mais
medalhas em Jogos Olmpicos; Golfe e Paratriatlo, as duas
modalidades que passaro a fazer parte dos Jogos de 2016.
Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro - CCS: contm As moedas de R$1 entraro em circulao pela rede bancria e uma
informaes sobre os relacionamentos (como conta corrente e parte ser vendida em embalagens especiais para coleo.
poupana) do cidado com as instituies financeiras, vigentes desde
1.1.2001. As moedas podem ser adquiridas no site do Banco do Brasil por meio
de boleto bancrio ou, no caso de correntistas do BB, dbito em
Sistema de Informaes de Crdito - SCR: contm informaes conta. As moedas tambm estaro venda em algumas agncias do
sobre as operaes de crdito (emprstimos, financiamentos e Banco do Brasil. Quem comprar nas agncias do BB, s poder pagar
outras) obtidas pelo cidado junto s instituies financeiras, com em dinheiro.
valor total igual ou superior a R$ 1.000,00.
Todos os projetos foram desenvolvidos pelas equipes do Banco
As informaes do relatrio CCS servem para o cidado verificar se Central e da Casa da Moeda do Brasil, com o suporte tcnico do
os relacionamentos com as instituies financeiras apresentados no Comit Organizador dos Jogos Olmpicos e Paraolmpicos Rio 2016.
relatrio so procedentes. Alm disso, o CCS pode ser til ao cidado
interessado em verificar a ocorrncia de uso indevido de seu CPF.
As informaes do relatrio SCR servem para o cidado verificar se
as informaes de crdito de valor total igual ou superior a
R$1.000,00 vigentes no perodo requisitado esto condizentes com
as suas movimentaes financeiras realizadas.
Qualquer cidado com CPF vlido pode utilizar o sistema Registrato
mediante prvio credenciamento.
Moedas comemorativas Preo de venda: R$195,00
No anverso, cena retratando a prtica da corrida no Aterro do
Flamengo, com o Po de Acar ao fundo. Completam a composio
a marca dos Jogos Rio 2016 e a legenda Brasil.
O reverso destaca detalhe dos Arcos da Lapa. O valor de face (5
reais) e a era (2014) completam o desenho.
Se o cidado sacou uma cdula manchada de rosa no caixa ou em O CET tambm deve constar dos informes publicitrios das
um terminal de autoatendimento, ele deve procurar qualquer instituies quando forem veiculadas ofertas especficas (com
agncia do banco do qual correntista e apresentar a nota divulgao da taxa de juros cobrada, do valor das prestaes, etc).
manchada. O banco obrigado a trocar o dinheiro manchado O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual,
imediatamente. incluindo todos os encargos e despesas das operaes, isto , o CET
Em caso de saque de nota manchada nos terminais 24 horas, o deve englobar no apenas a taxa de juros, mas tambm tarifas,
cidado deve procurar qualquer agncia de seu banco para efetuar a tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente.
troca. O CET til ao cliente que ao conhecer previamente o custo total da
Os aposentados que no tm conta em banco devem procurar operao de crdito, fica mais fcil para comparar as diferentes
qualquer agncia do banco onde sacou o dinheiro para fazer a troca. ofertas de crdito feitas pelas instituies do mercado, o que gera
O banco obrigado a trocar o dinheiro manchado imediatamente. maior concorrncia entre essas instituies.
8. (BB/FCC/2013) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) 15. (BB/FCC/2013) Com o objetivo de diminuir o dficit
promoveu recentemente uma mudana na taxa de habitacional, mediante a construo de novas moradias
remunerao mnima dos ttulos de capitalizao, que passou a populares com financiamento acessvel, o Governo Federal
ser criou
(A) de 0,35%, no caso dos produtos tradicionais. (A) a Letra Hipotecria.
(B) de 0,88%, para o segmento popular e de incentivo. (B) a Carta de Crdito SBPE.
(C) idntica remunerao trimestral da poupana. (C) o Programa Minha Casa Minha Vida.
(D) idntica remunerao mensal da poupana. (D) o Consrcio Imobilirio para Todos.
(E) de 90% do juro da poupana. (E) o BB Crdito Imvel Prprio.
9. (BB/FCC/2013) Visando obteno de economia de custos 16. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) Leia as sentenas sobre as
operacionais e ampliao do atendimento a clientes, a entidades normativas do Sistema Financeiro Nacional - SFN e
tendncia entre as instituies financeiras pblicas federais assinale a alternativa incorreta.
(A) unificar as contas correntes bancrias. (A) O Banco Central do Brasil executa a poltica cambial definida pelo
(B) analisar e definir conjuntamente os limites individuais de crdito. Conselho Monetrio Nacional.
(C) compartilhar a rede de caixas eletrnicos e o acesso a (B) Compete Susep fiscalizar o mercado de Ttulos de Capitalizao.
determinados servios em suas agncias. (C) A Previc regulamenta o mercado de fundos de penso.
(D) determinar um limite de crdito consolidado para os portadores (D) A CVM registra valores mobilirios oferecidos ao pblico em
dos cartes de crdito emitidos por elas. geral.
(E) formalizar um acordo de no concorrncia entre essas E) O CMN o rgo normativo mximo do SFN, definindo as
instituies. caractersticas gerais dos planos de previdncia complementar.
10. (BB/FCC/2013) Investimentos em infraestrutura so necessrios 17. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) O Ministro da Fazenda afirmou, em
para suportar a dinmica do crescimento econmico do Pas. 03.05.2012, que as novas regras da poupana aumentaro
Atualmente, dentre as entidades do Sistema Financeiro concorrncia entre bancos. Ao explicar a nova frmula de
Nacional, na concesso de financiamentos de projetos de longo clculo do rendimento, o ministro declarou que os fundos de
prazo, constata-se atuao com destaque investimento tero de reduzir a taxa de administrao para
(A) dos Bancos comerciais. manter os clientes.
exame.abril.com.br/economia/noticias/novas-regras-da-poupanca-estimularao-concorrencia-
(B) do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social
entre-os-bancos-avalia-mantega
(BNDES).
(C) das Companhias Hipotecrias. As novas regras na caderneta de poupana possibilitaram a
(D) das Cooperativas Centrais de Crdito. seguinte situao:
(E) das Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento. (A) cada banco pode pagar ao depositante de caderneta de
poupana o rendimento que julgar conveniente.
11. (BB/FCC/2013) A Presidente do Brasil afirmou, em 31 de julho (B) quanto maior o porte da instituio financeira maior ser o
de 2012, no Palcio do Planalto, aps a Cpula Extraordinria do depsito mnimo inicial exigido do investidor.
Mercosul, que, para o bloco, tem significado histrico o ingresso (C) a possibilidade de saque em qualquer momento sem perda
(A) do Chile. alguma nos rendimentos.
(B) da Colmbia. (D) as aplicaes em fundos de investimento ficaram sujeitas ao
(C) do Equador. pagamento de taxa de administrao estipuladas pela Comisso de
(D) da Venezuela. Valores Mobilirios.
(E) do Peru. (E) a necessidade de reduo da taxa de administrao como forma
de evitar a migrao de investidores de fundos de investimentos
12. (BB/FCC/2013) O sistema financeiro avalia que certos pases para a Caderneta de Poupana.
tm caractersticas que permitem sua anlise em blocos. Um
deles, o BRICS, composto por Brasil, 18. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) O ministro da Fazenda confirmou
(A) Ruanda, Itlia, Coreia do Sul e Suriname. em entrevista imprensa nesta quinta-feira, 03.05.2012, que
(B) Rssia, ndia, China e frica do Sul. para baixar juros, governo muda regra do rendimento da
(C) Reino Unido, Irlanda, Crocia e Sucia. poupana. O Rendimento da caderneta de poupana ser
(D) Romnia, Indonsia, China e Sua. atrelado a variaes na taxa bsica de juros, a Selic
(E) Rssia, Israel, Chile e frica do Sul. revistaepoca.globo.com/Negocios-e-carreira/noticia/2012/05/para-baixar-juros-governo-muda-
regra-do-rendimento-da-poupanca.html
13. (BB/FCC/2013) Presente no ambiente regulatrio dos negcios Essa Selic mencionada pelo ministro
bancrios, tem merecido destaque para contribuir com a (A) a taxa calculada periodicamente pelo Copom - Comit de Politica
reduo da taxa de juros: Monetria.
(B) a taxa calculada periodicamente pelo CMN - Conselho Monetrio apenas da China;
Nacional. (B) nos ltimos anos, a China tem suportado o crescimento dos
(C) a taxa que remunera os depsitos em caderneta de poupana integrantes do bloco com a alta demanda por commodities, produtos
realizados at 03.05.2012. minerais e agrcolas cotados no mercado internacional;
(D) a taxa que incide nas operaes de cmbio. (C) tem sido notvel o ingresso de capitais estrangeiros no BRICs, em
(E) garante a rentabilidade dos Planos de Previdncia Complementar particular norte-americanos, em razo das atuais polticas do FED;
Fechados. (D) a formao do BRICs foi de fundamental importncia para o
desenvolvimento de uma srie de acordos multilaterais entre os
19. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) A nova poupana. Para abrir pases membros, o que fica claro por suas posies comuns nos
caminho ao corte de juros, governo muda remunerao da fruns internacionais;
caderneta, mas no mexe nas contas antigas. Na opinio do (E) contrariamente ao que se previa, o crescimento do BRICs vem
Ministro Alexandre Tombini, a deciso do governo foi um passo sendo acompanhado por melhoras significativas nos indicadores
fundamental para remover resqucios herdados do perodo de ambientais.
inflao alta, alm de adaptar a caderneta ao novo cenrio
brasileiro. 23. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em 23.08.2012, o Banco Central
www.istoe.com.br/reportagens/204030_A+NOVA+POUPANCA
colocou em circulao as novas cdulas de 20 e 10 reais
O Ministro Alexandre Tombini ocupa: pertencentes Segunda Famlia do Real. As novas cdulas
(A) a Presidncia da Comisso de Valores Mobilirios. possuem diversos elementos de segurana de fcil
(B) o Ministrio da Fazenda. identificao, semelhantes aos que aparecem nas novas notas
(C) a Chefia da Casa Civil. de 50 e 100 reais, como a marca dgua e o nmero escondido.
(D) a Secretaria do Tesouro Nacional. Como novidade pode ser destacado(a):
(E) a Presidncia do Banco Central do Brasil. (A) o chip que permite rastrear onde a cdula est circulando.
(B) o elemento brilhante que pisca quando submetido luz solar.
20. (Prof. Edgar Abreu) Nestes seis primeiros meses de operao, a (C) a mudana da expresso Deus seja louvado para Deus seja
parceria entre o BB e os Correios vem se consolidando, amado.
atingindo a marca de 52 milhes de transaes e volume (D) o nmero que muda de cor no canto superior direito. Ao
financeiro de R$ 12,9 bilhes, 627,8 mil acolhimentos de movimentar a nota, a cor do numeral correspondente ao valor da
propostas de abertura de contas de depsito, sendo 11,2 mil cdula muda do azul para o verde
contas PJ, e 252,4 mil acolhimentos de proposta de carto de (E) a possibilidade de transferncia eletrnica dessas novas cdulas.
crdito. Alm disso, a parceria permitiu ao Banco do Brasil
acessar cerca de duas mil cidades onde ainda no mantinha 24. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em razo de problema de
agncias ou correspondentes bancrios reforando o fabricao, na produo de um pequeno lote de moedas de 50
importante papel no desenvolvimento socioeconmico do Pas centavos, essas moedas no tm curso legal, ou seja, no tm
ao favorecer a bancarizao e o acesso ao crdito (Fonte: Site valor de circulao. O Banco Central do Brasil esclarece que
do Banco do Brasil, 14.08.2012). A parceria que o texto se essas moedas no tm curso legal, ou seja, no tm valor de
refere, trata do(e) circulao. Caso algum receba alguma dessas moedas com
(A) Banco BMG defeito poder troc-la,
(B) Disponibilizao de Caixas eletrnicos do Banco do Brasil dentro (A) a qualquer tempo no Banco Central do Brasil pelo valor individual
das agncias dos Correios de 50 centavos.
(C) Banco do Brasil para Todos (B) a qualquer tempo, em qualquer agncia bancria pelo valor
(D) Banco Postal individual de 50 centavos.
(E) Projeto Banco do Brasil 2.0 (C) a qualquer tempo em qualquer agncia bancria pelo valor
individual de 5 centavos.
21. (BB/Prof. Cid Roberto/2012) Em 03.05.2012, o Ministro da (D) a qualquer tempo no Banco Central do Brasil pelo valor individual
Fazenda, fez pronunciamento afirmando que quem aplicou na de 5 centavos.
poupana at aquele dia (3) no ser afetado pelas novas regras (E) aps ser avaliada por meio de inspeo visual e ttil realizada por
de remunerao da caderneta. A alterao valer apenas para perito do Banco Central do Brasil.
os depsitos feitos e para as contas abertas a partir do dia
seguinte (4). Ao explicar o novo clculo, o ministro da Fazenda, 25. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Casa da Moeda do Brasil emitiu
Guido Mantega, informou que os demais direitos dos comunicado sobre defeito na produo de um pequeno lote de
aplicadores, como iseno de Imposto de Renda, possibilidade moedas de 50 centavos. O Banco Central do Brasil esclarece que
de resgate a qualquer momento e garantia dos depsitos at R$ o defeito consiste em aparecer incorretamente
250 mil, em caso de quebra do banco, foram mantidos. (A) o valor de face de 5 centavos no anverso (Face).
adaptado de exame.abril.com.br/economia/noticias/poupadores-atuais-nao-perderao-
(B) a efgie de Baro do Rio Branco - estadista, diplomata e
vantagem-com-nova-remuneracao-da-caderneta
historiador brasileiro no anverso (Face).
As novas regras na caderneta de poupana envolvem: (C) a efgie representativa da Repblica no anverso (Face)
(A) valor mnimo de depsito. (D) o valor de face de 10 centavos no reverso (Coroa).
(B) uma nica data de aniversrio para cada conta. (E) o valor de face de 5 centavos no reverso (Coroa).
(C) diminuio do rendimento pago pela poupana.
(D) prazo mximo para a aplicao 26. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Toda cdula danificada s vale para
(E) tributao pelo Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF. ser depositada, trocada ou utilizada para pagamento em
agncia de qualquer banco comercial, que a enviar ao Banco
22. (Age-Rio/FDC/2014) Criado em 2001, pelo ento economista- Central para ser destruda. A propsito desse assunto, pode-se
chefe do Goldman Sachs, Jim ONeill, o termo BRICs unia quatro afirmar que
pases emergentes (a frica do Sul no o integrava inicialmente) (A) tem valor um fragmento com mais da metade do tamanho
com boas perspectivas de crescimento ao longo das dcadas original.
seguintes. Passados mais de 10 anos desde a criao da (B) tem valor qualquer pedao de cdula.
denominao, pode-se afirmar, a respeito do bloco que: (C) tem valor uma cdula fragmentada se todos os pedaos
(A) apesar do baixo crescimento dos ltimos anos, o Brasil ainda o estiverem colados em sequncia, mesmo que no haja um pedao
segundo pas com melhor desempenho econmico do grupo, atrs com mais da metade do tamanho do tamanho original.
(D) um fragmento de cdula no tem valor algum, (E) do Banco Central do Brasil.
independentemente do seu tamanho.
(E) s tem valor o fragmento onde aparea nitidamente a expresso 32. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito a
Deus seja louvado. possibilidade de transferncia de operaes de crdito
(emprstimos e financiamentos) e de arrendamento mercantil
27. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Meio Circulante Brasileiro de uma instituio financeira para outra, por iniciativa do
conjunto de cdulas e moedas com poder liberatrio (inclusive cliente, mediante liquidao antecipada da operao na
comemorativas) de posse do pblico e dos bancos. Os bancos instituio original. Para realizar a portabilidade de sua dvida,
so obrigados a receber moedas metlicas para depsitos inicialmente o cliente devedor precisa
(A) no limite definido pelo CMN. (A) obter autorizao da instituio onde j tem emprstimo.
(B) em quantidade idntica a das cdulas de papel moeda que (B) obter autorizao do Banco Central do Brasil.
estiverem sendo depositadas. (C) comprovar sua condio de desempregado.
(C) sem limite. (D) obter o valor total da dvida com a instituio com quem j tem o
(D) at o limite de 100 moedas de cada valor. emprstimo ou financiamento.
(E) somente se as moedas estiverem separadas em lotes exatos de (E) quitar o valor total da dvida com a instituio com quem j tem o
100 moedas. emprstimo ou financiamento.
33. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O Conselho Monetrio Nacional
28. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Meio Circulante Nacional (CMN) - colegiado formado pelos ministros da Fazenda,
corresponde s cdulas e moedas metlicas (inclusive as ______1______, do Planejamento, ______2______ , e pelo
comemorativas) do padro monetrio Real, que esto em poder presidente do Banco Central, ______3______ - realizou reunio
do pblico e da rede bancria, constituindo o meio circulante eletrnica nesta quinta-feira (27) e confirmou a manuteno da
nacional. Nesse sentido, os bancos so obrigados a receber Taxa de Juros de longo Prazo (TJLP) em 5,5% ao ano. Este
moedas quando um cliente efetua pagamento de algum patamar, que o menor da histria, vigora desde junho deste
compromisso financeiro? ano. O nvel da TJLP, que serve de referncia para os
(A) No, tendo em visto o grande custo para armazenamento. emprstimos do Banco Nacional de Desenvolvimento
(B) Sim, em qualquer quantidade. Econmico e Social (BNDES) para as empresas, valer entre
(C) No, tendo em vista restrio imposta pelo BCB. outubro e dezembro deste ano, ou seja, para o quarto trimestre
(D) Sim, at o limite de 100 moedas de cada valor. de 2012. (Fonte: G1 em 27.09.2012). Os nomes que completam
(E) Sim, sem limite de quantidade nem de valor, conforme Resoluo as lacunas 1, 2 e 3 respectivamente so:
do CMN. (A) Guido Mantega, Alexandre Tombini e Paulo Bernardo
(B) Antnio Palocci, Nelson Barbosa e Alexandre Tombini
29. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Um devedor pode transferir a sua (C) Antnio Palocci, Paulo Bernardo e Alexandre Tombini
dvida para outra instituio financeira por meio do (D) Guido Mantega, Miriam Belchior e Alexandre Tombini
procedimento denominado portabilidade de crdito. Para isso (E) Joaquim Levy, Nelson Barbosa e Alexandre Tombini
a nova instituio financeira quita a dvida que o cliente possua,
remetendo diretamente outra instituio financeira o valor 34. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) Para o BC, a demanda domstica
correspondente ao saldo devedor. Esse valor ser remetido tende a se apresentar robusta, especialmente no item consumo
antiga instituio financeira de famlias, em grande parte devido aos efeitos de estmulos
(A) mediante a entrega de um cheque administrativo emitido pela como o crescimento da renda e a expanso moderada do
instituio que est recebendo a dvida. crdito. A ata destaca que a demanda ainda ser impactada
(B) mediante a transferncia da conta de reserva bancria da nova pelos efeitos retardados de aes de polticas j
instituio para a daquela onde estava a dvida do cliente. implementadas, entre elas cortes de juros e de tributos. Para o
(C) por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), que est comit, somados aos programas de concesses de servios
sujeita ao pagamento de tarifa estipulada pelo CMN. pblicos e gradual recuperao da confiana dos empresrios,
(D) por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), observado esses efeitos criam boas perspectivas para o investimento neste
o limite de valor definido pela Febraban. e nos prximos semestres. O Comit ainda leva em conta que a
(E) exclusivamente por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel atividade domstica continuar a ser favorecida por programas
(TED), sem limitao de valor. de transferncia pblica de recursos, como o Bolsa Famlia, e
pelo "vigor" do mercado de trabalho. (Fonte: Valor em
30. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito 19.11.2012). Segundo a Ata do Copom de sua reunio ordinria
permite que um devedor transfira a sua dvida para outra de 19 de outubro, o texto aponta para:
instituio financeira. Isso ocorre por iniciativa do cliente que (A) elevao na taxa de juros, pois est descartada a possibilidade de
(A) fica desobrigado de quitar o valor total da dvida com a inflao.
instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento. (B) uma possvel inflao o que acena para que a taxa no sofra mais
(B) fica obrigado a quitar o valor total da dvida com a instituio redues nas prximas reunies.
com quem j tem o emprstimo ou financiamento. (C) uma possvel inflao o que acena para que a taxa sofra mais
(C) fica obrigado a quitar parte do valor total da dvida com a redues nas prximas reunies.
instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento. (D) uma indeciso quanto a cenrio futuro da economia.
(D) considera inadequado o atendimento que vem recebendo o (E) uma possvel recesso na economia, fruto das ltimas redues
banco. na taxa de juros.
(E) tem interesse de antecipar o pagamento de algumas parcelas de
sua dvida. 35. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) A nova lei traz outras dificuldades
ao crime de colarinho branco, alm daqueles eventualmente
31. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito praticados por cartolas do futebol. Antes, o enquadramento s
possibilita a transferncia de dvidas de uma instituio era possvel se houvesse trfico de drogas, armas, terrorismo,
financeira para outra, por iniciativa crime contra a administrao pblica e ordem financeira.
(A) do cliente. "Qualquer dissimulao de valores de qualquer origem ilcita
(B) da instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento. permitir a ao penal por ________________. Isso igualaria
(C) da instituio para onde a dvida vai ser transferida. nossa legislao de pases como Estados Unidos, Mxico,
(D) da Febraban.
Sua, Frana e Itlia, entre outros", explicou o senador Eduardo (A) aumento do volume depositado em Cadernetas de Poupana,
Braga, relator do projeto. (Fonte: UOL Economia em fato que j era esperado pelo mercado depois das mudanas no
09.07.2012). A nova lei na qual se refere o texto sobre: sistema de rentabilidade e da reduo via taxa de juros.
(A) solicitao e utilizao de cartes de crdito (B) reduo do volume depositado em Cadernetas de Poupana, fato
(B) abertura e movimentao de contas bancrias que j era esperado pelo mercado depois das mudanas no sistema
(C) Declarao de Imposto de Renda de rentabilidade e da reduo da taxa de juros.
(D) Iseno Fiscal (C) aumento do volume depositado em Cadernetas de Poupana, o
(E) Lavagem de Dinheiro que uma contradio considerando as mudanas no sistema de
rentabilidade e a reduo de taxa de juros.
36. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O ________________ funcionar (D) reduo do volume depositado em Cadernetas de Poupana, o
da seguinte forma: quando uma pessoa, ou empresa, desejar que uma contradio considerando as mudanas no sistema de
buscar crdito em uma instituio financeira, ou estabelecer rentabilidade e a reduo da taxa de juros.
relao comercial com outra parte, poder autoriz-la a acessar (E) aumento nos depsitos de Poupana, fruto do crescimento da
seus dados em cadastro especfico. Se for "bom pagador", o economia e das melhorias da rentabilidade da poupana imposta ao
tomador do crdito ter como provar que tem as contas em dia mercado desde maio de 2012.
e, deste modo, solicitar taxas de juros mais baratas. (Fonte: G1
em 18.10.2012). O texto refere-se a criao do(e) 40. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Cadastro Positivo o registro da
(A) Cadastro de Ficha Limpa. pontualidade no pagamento de suas contas - credirios,
(B) Cadastro Negativo. financiamentos, gua, luz, telefone e outras contas, como a
(C) Cadastro Positivo. escola, por exemplo. A respeito desse assunto examine os itens
(D) Novo Sistema de Proteo ao Crdito - SPC. abaixo
(E) Cadastro dos Clientes Ricos. I - tem importncia para a bancarizao da populao em geral, em
especial para quem no tem conta em banco.
37. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O Banco Central (BC) anunciou na II - possibilitar o acesso de pessoas a taxas de juros menores.
noite desta sexta-feira uma flexibilizao dos recolhimentos III - englobar dados sobre o pagamento de contas mensais (como
compulsrios dos bancos sobre depsitos do pblico. A alquota gua, luz, telefone, por exemplo) e compras feitas em redes
adicional sobre depsitos vista, criada em 2002, foi zerada. varejistas, entre outros.
At hoje, estava em 6%. Cai tambm, de 12% para 11%, o IV - administrado pela iniciativa privada, sem exclusividade.
compulsrio adicional sobre depsitos a prazo. A medida surtir Esto corretos os itens
efeito a partir de 29 de outubro, (Fonte: Valor, 14.09.2012). O (A) I e III, apenas.
objetivo do Banco Central do Brasil com essa deciso (B) II e IV, apenas.
(A) aumentar o dficit nas contas de reserva internacional. (C) I, II, III e IV.
(B) aumentar as exigncias e a fiscalizao exercida pelo BACEN (D) II e III, apenas.
sobre os bancos. (E) I e II, apenas.
(C) enxugar o mercado.
(D) aumentar a liquidez do mercado interbancrio. 41. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Conselho Monetrio Nacional
(E) reduzir a liquidez do mercado interbancrio. (CMN) aprovou medida que autoriza a troca de moeda
estrangeira em caixas eletrnicos (terminais de
38. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) At a reunio do COPOM do dia 29 autoatendimento), que funcionariam em operaes de cmbio.
e 30.05.2012, o Banco Central informava apenas o placar da Essa medida ir permitir
votao. Segundo o BC, a mudana ocorre para se adequar (A) o pagamento de carn emitido em moeda estrangeira.
nova lei de Acesso Informao. As linhas gerais do Copom (B) o saque de recursos em moeda estrangeira.
foram mantidas e as alteraes adotadas buscam apenas (C) transferncias internacionais e a troca de moeda estrangeira por
aperfeioar a sistemtica de deliberao do comit e dar mais moeda nacional e vice-versa.
transparncia s decises do colegiado de diretores. (Fonte: (D) a troca de moeda estrangeira por moeda nacional e vice-versa.
Reuters, 16.05.2012). A alterao na reunio do COPOM citada (E) a troca de moeda estrangeira por moeda nacional e vice-versa
pelo Banco Central trata que: sem a necessidade de identificar o cliente.
(A) as atas do Comit de Poltica Monetria (Copom) passam a ser
publicadas na ntegra, j que antes apenas fatos relevantes eram 42. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O CMN autoriza a troca de real por
lavrados em ATA. dlar em caixas eletrnicos, com vistas a simplificar o cmbio
(B) os votos de cada membro do Comit de Poltica Monetria por conta de eventos esportivos. A respeito desse assunto,
(Copom) do Banco Central passaram a ser pblicos. analise os seguintes itens
(C) passa a ser publicado na ATA o horrio de incio das reunies e o I - o limite por operao de US$ 3 mil.
horrio de chegada de cada um dos membros do Comit de Poltica II - as mquinas podero trocar moeda estrangeira por moeda
Monetria (Copom). nacional e vice-versa.
(D) o Comit de Poltica Monetria (Copom) passa a ter a obrigao III - os clientes no tero que ser identificados.
de divulgar se os seus membros possuem aplicaes em ttulos pr IV - a responsabilidade legal pelas transaes so das instituies
ou ps-fixados, a fim de apurar eventuais interesses em aumento ou financeiras autorizadas a operar no mercado cambial.
reduo de taxa. Esto corretos
(E) fica o Presidente do Comit de Poltica Monetria (Copom) (A) I, II, III e IV.
obrigado a divulgar com a antecedncia de no mnimo 48h a (B) I, II e IV, apenas.
convocao de reunies extraordinrias, quando for o caso. (C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
39. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) No ms passado (setembro de (E) I e II, apenas.
2012), segundo informaes do Banco Central, os depsitos na
caderneta somaram R$ 93,74 bilhes, enquanto as retiradas 43. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Na primeira fase do Programa
foram de R$ 87,79 bilhes. Com o ingresso de R$ 5,95 bilhes Minha Casa Minha Vida foram contratadas mais de 1 milho de
na poupana em setembro, o volume total de recursos na moradias. Aps esse sucesso, pretende construir na segunda
caderneta alcanou R$ 473 bilhes, contra R$ 465 bilhes em fase 2 milhes de casas e apartamentos at 2014. Esse
agosto, (Fonte G1 em 04.10.2012). O texto acima refere-se a(o): programa contempla
(A) somente os imveis urbanos. (B) bancos.
(B) somente os imveis rurais. (C) cooperativas de crdito.
(C) somente os inscritos no Programa Bolsa Famlia. (D) sociedades de arrendamento mercantil.
(D) as famlias que tenha no mximo dois filhos. (E) sociedades de crdito, financiamento e investimento.
(E) os imveis urbanos e rurais.
49. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A liquidao antecipada possibilita
44. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Minha Casa Minha Vida um ao cliente quitar sua dvida
programa que tem transformado o sonho da casa prpria em (A) sem a reduo de juros.
realidade para muitas famlias brasileiras. Trata-se de uma (B) com a reduo do valor do principal devido.
iniciativa (C) com a reduo proporcional de juros.
(A) dos prefeitos de municpios de baixa renda. (D) com a reduo da taxa de juros.
(B) dos governadores dos estados do nordeste. (E) com a reduo dos tributos incidentes na operao.
(C) do Congresso Nacional.
(D) do governo federal. 50. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
(E) da OEA - Organizao dos Estados Americanos. operao deve englobar
(A) a taxa de juros, quando ela for ps-fixada.
45. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Banco Central regulamentou o (B) o spread bancrio da operao.
uso do International Bank Account Number (IBAN) para fins de (C) a tarifa relativa elaborao da ficha cadastral do cliente.
transferncias internacionais de recursos para contas bancrias (D) o IOF incidente na operao.
mantidas no Brasil. O IBAN serve (E) a taxa de juros, as tarifas, os tributos, os seguros e outras
(A) como metodologia a ser observada nas transferncias despesas a serem cobradas do cliente.
internacionais.
(B) como padro de identificao de conta bancria. 51. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
(C) como garantia de que a transferncia internacional ser operao deve
efetivada. I - ser informado antes da contratao de operaes de crdito e de
(D) para a reduo dos custos a serem cobrados do cliente quando arrendamento mercantil.
efetuar transferncia de recursos para outro pas. II - ser informado a qualquer outro momento, a pedido do cliente.
(E) como carteira de identidade internacional. III - constar dos informes publicitrios das instituies.
IV - ser expresso na forma de taxa percentual anual
46. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Os emprstimos e os Esto corretos os itens
financiamentos so contratados junto a instituio financeira (A) I, II, III e IV.
autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar. A respeito das (B) I, II e IV, apenas.
taxas de juros cobradas pelos bancos examine as seguintes (C) I e II, apenas.
afirmaes: (D) II e III, apenas.
I - a remunerao do capital emprestado. (E) III e IV, apenas.
II - so aquelas praticadas no mercado, variando de instituio para
instituio. 52. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
III - so limitadas pelas autoridades monetrias. operao contratada ou ofertada a pessoas fsicas,
IV - so definidas pelo Copom em reunies realizadas com a microempresas ou empresas de pequeno porte, corresponde
periodicidade em torno de 45 dias. (A) aos juros incidentes nas operaes de crdito e de arrendamento
Esto corretos os itens mercantil financeiro.
(A) I, II, III e IV. (B) a todos os encargos e despesas incidentes nas operaes de
(B) I, II e IV, apenas. crdito e de arrendamento mercantil financeiro.
(C) I e III, apenas. (C) aos custos de captao das operaes de crdito e de
(D) II e III, apenas. arrendamento mercantil financeiro.
(E) I e II, apenas. (D) s tarifas cobradas nas operaes de crdito e de arrendamento
mercantil financeiro.
47. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O emprstimo bancrio no tem (E) ao spread bancrio das operaes de crdito e de arrendamento
destinao especfica dos recursos, mas o financiamento tem mercantil financeiro.
destinao especfica dos recursos prevista em contrato, que
pode ser para a compra de um veculo ou imvel, por exemplo. 53. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A regulamentao do Conselho
Na contrao de emprstimo ou financiamento o Banco Central Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil determina que
do Brasil recomenda que: os bancos so responsveis pelas cdulas disponibilizadas em
I - procure sempre uma instituio autorizada pelo Banco Central. terminais eletrnicos. Na hiptese de o caixa eletrnico
II - faa depsito inicial para obter emprstimos, principalmente, disponibilizar nota manchada de rosa o banco
quando for em contas de pessoas fsicas. (A) est livre de qualquer punio caso fique comprovado que no
III - no efetue emprstimos com empresas desconhecidas, em houve qualquer relaxamento nos procedimentos de segurana.
especial com aquelas que veiculam anncios em jornais e internet. (B) ser ressarcido pelo BCB.
IV - no desconfie de ofertas de crdito muito vantajosas. (C) no tem a obrigao de trocar a cdula sacada por cliente.
Esto corretos os itens (D) o banco poder sofrer punio administrativa.
(A) I, II, III e IV. (E) dever aguardar laudo do BCB para efetuar a troca solicitada por
(B) I, II e IV, apenas. cliente.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas. 54. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em caso de saque de nota
(E) III e IV, apenas. manchada nos terminais 24 horas, o cidado deve procurar
qualquer agncia de seu banco para efetuar a troca, cabendo
48. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A liquidao antecipada de dvidas (A) simplesmente dirigir-se ao banco, que obrigado a trocar o
pode ser feita junto a vrias instituies autorizadas pelo Banco dinheiro manchado imediatamente.
Central do Brasil a funcionar, exceto: (B) apresentar o extrato bancrio comprovando o saque.
(A) administradoras de consrcios. (C) efetuar o registro de boletim de ocorrncia junto delegacia
policial local. (E) com garantia do BCB.
(D) apresentar requerimento por escrito com firma reconhecida em
cartrio. 61. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB comemorou, em
(E) apresentar duas testemunhas que comprovem o saque no 03.05.2012, os 10 anos da reestruturao do Sistema de
terminal de autoatendimento. Pagamentos Brasileiro (SPB), cujo marco principal foi a
implantao do STR (Sistema de Transferncia de Reservas), que
55. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Como forma de coibir os ataques permite
aos caixas eletrnicos de terminais de autoatendimento, os (A) o BCB bloquear valores na conta de reserva bancria de qualquer
bancos adotaram o procedimento de jogar tinta rosa nas banco.
cdulas no momento da exploso. No que diz respeito a essas (B) um banco efetuar dbitos na conta de reserva bancria de outro
notas manchadas o cidado banco.
(A) tem que aceit-las, desde que estejam com o carimbo de (C) a liquidao de obrigaes interbancrias em menos tempo.
validade do BCB. (D) qualquer pessoa abrir uma conta de reserva bancria no BCB.
(B) obrigado a aceit-las. (E) ampliar o risco sistmico bancrio.
(C) no deve aceit-las.
(D) ao receb-las dever entreg-las ao BCB. 62. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB vem recebendo frequentes
(E) mesmo estando desobrigado de aceit-las, poder aceit-las para solicitaes de informaes a respeito de pretensos ttulos ou
ser reembolsado junto ao Banco do Brasil. documentos denominados Certido Conjunta de Valor
Atualizado, Certificado de Repactuao e Declarao de
56. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Notas em circulao com manchas Autenticidade, apresentados com o logotipo da Autarquia e
de tinta rosa denotam a possibilidade de essas cdulas serem com assinaturas que pretendem ser de seus diretores e de
provenientes de outras autoridades brasileiras. Esses documentos so falsos. A
(A) pagamento efetuado por um fabricante de tintas. respeito de emisso de ttulos pelo Banco Central do Brasil,
(B) ao criminosa (furto). pode-se afirmar que atualmente o BCB
(C) alguma srie produzida pela Casa da Moeda com defeito. (A) pode emitir ttulos, desde que os mantenha custodiados no Selic.
(D) produo comemorativa de algum evento festivo de mbito (B) emite ttulos, se autorizado pelo CMN por meio de uma
nacional. Resoluo.
(E) mudana verificada nas cdulas por conta do novo padro da (C) emite qualquer tipo de ttulos.
Segunda Famlia do Real. (D) est proibido de emitir qualquer tipo de ttulos.
(E) repassou CVM a possibilidade de emitir qualquer tipo de ttulo.
57. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Sexta Cpula dos pases do BRICS
(Brasil, Rssia, ndia, China e frica do Sul) ocorreu em julho de 63. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB vem recebendo informaes
2014, na cidade de Fortaleza (CE). Uma das principais medidas sobre pessoas que, se fazendo passar por servidores da
tomadas foi a deciso de autarquia, entram em contato com prefeituras para tratar de
(A) construir um monumento para homenagear os presidentes dos dbitos decorrentes de processos judiciais, e solicitam que
pases do BRICS. sejam efetuados depsitos judiciais. Esse procedimento uma
(B) elaborar o PFIT - Plano de Fortalecimento e Incentivo do Turismo tentativa de fraude, visto que os funcionrios do BCB no
entre os pases do BRICS. podem determinar o bloqueio ou o desbloqueio de valores e/ou
(C) formatar o PIE - Plano de Intercmbio de Estudantes nascidos nos contas bancrias. Quem possui essa prerrogativa
pases do BRICS. (A) o governador de estado.
(D) criar o NBD - Novo Banco de Desenvolvimento (B) o presidente da repblica.
(E) promulgar o PAC - Protocolo Ambiental Comum. (C) o presidente do CMN.
(D) a autoridade judiciria (juzes e tribunais).
58. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Sexta Cpula do BRICS aconteceu (E) o presidente do Senado Federal.
nos dias 15 e 16.07.2014, na cidade de Fortaleza (CE). A Stima
Cpula foi marcada para julho de 2015 na cidade de 64. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Golpistas apresentando-se
(A) Ufa, na Rssia. indevidamente como servidores do BCB tm realizado contato
(B) Shangai, na China. com prefeituras para tratar de dbitos decorrentes de
(C) Rio de Janeiro, no Brasil. processos judiciais. Nessa hora solicitam que sejam efetuados
(D) Cidade do Cabo, na frica do Sul. pretensos depsitos judiciais como forma de evitar:
(E) Calcut, na ndia. (A) a destituio do prefeito.
(B) a interveno no municpio.
59. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Mercosul tem por objetivo, (C) o bloqueio das contas bancrias da municipalidade.
exceto: (D) o pagamento de multas.
(A) criar um mercado comum com livre circulao de bens, servios e (E) a interrupo de repasses de recursos do governo.
fatores produtivos.
(B) adotar uma poltica externa comum. 65. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) No dia a dia as pessoas esto
(C) coordenar posies conjuntas em foros internacionais. sujeitas s mais variadas formas de golpes aplicados por
(D) coordenar polticas macroeconmicas e setoriais. elementos mal intencionados. Uma forma de golpe tem sido
(E) harmonizar legislaes internacionais, tendo em vista uma maior apresentar-se indevidamente como representante do
integrao com outros pases do mundo. presidente do Banco Central solicitando informaes sobre
dirigentes de empresas. Esse contato ocorre mediante:
60. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A reforma do SPB permitiu a (A) encontro pessoal.
introduo da TED (Transferncia Eletrnica Disponvel), que (B) ligao telefnica.
tornou possvel a concluso da transferncia de fundos entre (C) envio de telex.
bancos (D) envio de correspondncia.
(A) no mesmo dia. (E) a edio de resoluo.
(B) aps a compensao do cheque depositado.
(C) na vspera da transferncia. 66. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O CMN - Conselho Monetrio
(D) no dia seguinte ao da transferncia. Nacional e o COPOM - Comit de Poltica Monetria so dois
importantes rgos integrantes do Sistema Financeiro Nacional, 73. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, a regra
possuindo as seguintes caractersticas: que os trabalhos da Assembleia Geral sero dirigidos pelo:
I. Todos componentes do CMN tambm fazem parte do COPOM. (A) Vice Presidente do Banco
II. O CMN realiza 12 reunies ordinrias a cada ano, uma a cada ms. (B) Acionista majoritrio
III. O CMN rene-se ordinariamente exatamente a cada 30 dias. (C) Administrador do Banco presente
IV. O COPOM rene-se ordinariamente com a periodicidade em (D) Acionista escolhidos pelos acionistas presentes
torno de 45 dias. (E) Presidente do Banco
Esto corretas as alternativas
(A) I, somente. 74. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, deliberar
(B) I e II, somente. sobre a venda, no todo ou em parte, de aes do capital social
(C) I, II e III, somente. do Banco e aumento do capital social por subscrio de novas
(D) II, III e IV, somente. aes de competncia do(a):
(E) II e IV, somente. (A) Presidncia do Banco
(B) Conselho Fiscal
67. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Banco Central do Brasil adota (C) Assembleia Geral
como instrumento de poltica monetria (D) Conselho de Administrao
(A) a meta para a Taxa Selic divulgada pelo Copom. (E) Acionista Majoritrio
(B) a fiscalizao das instituies financeiras.
(C) a fixao das tarifas cobradas pelas instituies financeiras. 75. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o
(D) o controle das operaes no mercado de cmbio. Presidente do Banco do Brasil ser:
(E) o recolhimento compulsrio sobre as operaes de crdito rural. (A) eleito dentre os funcionrios mais antigos
(B) nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica
68. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Sistema Financeiro Nacional tem (C) eleito pela Assembleia Geral
na sua composio, como entidade supervisora, (D) nomeado pelo Conselho de Administrao
(A) o BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico (E) nomeado pelo Acionista Majoritrio
Federal.
(B) o Banco Central do Brasil. 76. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, O cargo
(C) o Banco do Brasil. de Diretor :
(D) o Conselho Monetrio Nacional. (A) privativo de pessoa fsica indicada pelos funcionrios do Banco
(E) o COPOM - Comit de Poltica Monetria. (B) privativo de pessoa fsica indicada pela Assembleia Geral
(C) privativo de pessoa fsica indicada pelo acionista majoritrio
69. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o Banco (D) privativo de pessoa fsica indicada pela Presidncia da Repblica
do Brasil S.A. , EXCETO: (E) privativo de empregados da ativa do Banco
(A) uma pessoa jurdica de direito privado
(B) sociedade annima aberta 77. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, nomear,
(C) companhia de economia mista remover, ceder, promover, comissionar, punir e demitir
(D) organizado sob a forma de banco mltiplo empregados e atribuio do(a):
(E) empresa pblica (A) Assembleia Geral
(B) Conselho de Administrao
70. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Conforme previso estatutria, o (C) Conselho Fiscal
Banco do Brasil S.A. tem por OBJETO, EXCETO: (D) Presidente do Banco
(A) a prtica de todas as operaes bancrias ativas, passivas e (E) Diretoria Executiva
acessrias
(B) a prestao de servios bancrios de intermediao 78. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o Banco
(C) a prestao de servios bancrios de suprimento financeiro sob dispor de um rgo que ter a finalidade de atuar como canal
suas mltiplas formas de comunicao entre a Instituio, clientes e usurios,
(D) a prtica de operaes de fomento mercantil permitindo-lhes buscar a soluo de problemas no seu
(E) quaisquer atividades facultadas s instituies integrantes do relacionamento com o Banco do Brasil, mediante o registro de
Sistema Financeiro Nacional reclamaes, denncias e sugestes, que o(a):
(A) Ouvidoria
71. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, ao Banco (B) SAC Servio de Atendimento ao Cliente
vedado, alm das proibies fixadas em lei, EXCETO: (C) Conselho Fiscal
(A) emitir aes ordinrias (D) Conselho de Comunicao e Auditoria
(B) emitir aes preferenciais (E) Comisso de Solues de Conflitos
(C) emitir debntures
(D) emitir partes beneficirias 79. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, aos
(E) emitir aes de fruio acionistas assegurado o recebimento semestral de dividendo
mnimo e obrigatrio equivalente a:
72. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, as aes (A) 20% (vinte por cento) do lucro lquido ajustado
do Banco do Brasil so: Marque o item CORRETO: (B) 30% (trinta por cento) do lucro lquido ajustado
(A) aes ordinrias representadas na forma nominativa e sem valor (C) 35% (trinta e cinco por cento) do lucro lquido ajustado
nominal (D) 10% (dez por cento) do lucro lquido ajustado
(B) aes ordinrias representadas na forma nominativa e com valor (E) 25% (vinte e cinco por cento) do lucro lquido ajustado
nominal
(C) aes ordinrias representadas na forma escritural e sem valor 80. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, via de
nominal regra, o ingresso no quadro de empregados do Banco no Pas s
(D) aes ordinrias representadas na forma escritural e com valor permitido a:
nominal (A) s a brasileiros
(E) aes preferenciais ou de fruio representadas na forma (B) brasileiros e estrangeiros naturalizados
escritural e sem valor nominal (C) brasileiros e portugueses residentes no Pas
(D) s a brasileiros e estrangeiros oriundos de pases cujo idioma seja
o portugus, desde que amparados por igualdade de direitos e
obrigaes civis
(E) s a brasileiros, de ambos os sexos, com idade superior a 21
(vinte e um anos) anos e mediante concurso pblico
Gabaritos
1. E 2. B 3. D 4. C 5. E 6. D
7. E 8. A 9. C 10. B 11. D 12. B
13. A 14. E 15. C 16. E 17. E 18. A
19. E 20. D 21. C 22. B 23. D 24. B
25. E 26. A 27. C 28. D 29. E 30. B
31. A 32. D 33. E 34. B 35. E 36. C
37. D 38. B 39. C 40. C 41. D 42. B
43. E 44. D 45. B 46. E 47. C 48. A
49. C 50. E 51. A 52. B 53. D 54. A
55. C 56. B 57. D 58. A 59. E 60. A
61. C 62. D 63. D 64. C 65. B 66. E
67. A 68. B 69. E 70. D 71. A 72. C
73. E 74. C 75. B 76. E 77. D 78. A
79. E 80. A