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Intereses
Mes Capital Inicial Inters generado Capital final
acumulados
1 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000
2 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 48.500.000
3 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 72.750.000
4 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 97.000.000
5 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 121.250.000
6 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 145.500.000
7 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 169.750.000
8 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 194.000.000
9 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 218.250.000
10 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 242.500.000
11 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 266.750.000
24 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.500.000.000 $ 291.000.000
Final de cuentas $ 2.500.000.000 $ 291.000.000
Total a cancelar $ 2.791.000.000
La compaa ENRECOL S.A.S debe pagar a la entidad B al trmino de 24 meses $645.600.000 de intereses, lo cual sumado al
capital da un total a cancelar de $3.7145.600.000.
La compaa ENRECOL S.A.S debe pagar a la entidad B al trmino de 24 meses $732.162.077 de intereses y debe
cancelar un monto total de $3.232.162.077
Intereses
Mes Capital Inicial Inters generado Capital final
acumulados
1 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500
2 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 54.795.000
3 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 82.192.500
4 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 109.590.000
5 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 136.987.500
6 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 164.385.000
7 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 191.782.500
8 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 219.180.000
9 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 246.577.500
10 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 273.975.000
11 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 301.372.500
12 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 328.770.000
13 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 356.167.500
14 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 383.565.000
15 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 410.962.500
16 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 438.360.000
17 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 465.757.500
18 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 493.155.000
19 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 520.552.500
20 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 547.950.000
21 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 575.347.500
22 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 602.745.000
23 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 630.142.500
24 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 657.540.000
25 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 684.937.500
26 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 712.335.000
27 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 739.732.500
28 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 767.130.000
29 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 794.527.500
30 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 821.925.000
31 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 849.322.500
32 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 876.720.000
33 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 904.117.500
34 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 931.515.000
35 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 958.912.500
36 $ 2.500.000.000 $ 27.397.500 $ 2.500.000.000 $ 986.310.000
Final de cuentas $ 986.310.000 $ 2.500.000.000 $ 986.310.000
Total a cancelar $ 3.486.310.000
Tiempo en (meses) 36
Intereses $ 1.201.242.607
Capital +intereses $ 3.701.242.607
Intereses
Mes Capital Inicial Inters generado Capital final
acumulados
1 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000
2 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 57.950.000
3 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 86.925.000
4 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 115.900.000
5 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 144.875.000
6 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 173.850.000
7 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 202.825.000
8 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 231.800.000
9 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 260.775.000
10 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 289.750.000
11 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 318.725.000
12 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 347.700.000
13 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 376.675.000
14 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 405.650.000
15 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 434.625.000
16 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 463.600.000
17 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 492.575.000
18 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 521.550.000
19 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 550.525.000
20 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 579.500.000
21 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 608.475.000
22 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 637.450.000
23 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 666.425.000
24 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 695.400.000
25 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 724.375.000
26 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 753.350.000
27 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 782.325.000
28 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 811.300.000
29 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 840.275.000
30 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 869.250.000
31 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 898.225.000
32 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 927.200.000
33 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 956.175.000
34 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 985.150.000
35 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.014.125.000
36 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.043.100.000
37 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.072.075.000
38 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.101.050.000
39 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.130.025.000
40 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.159.000.000
41 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.187.975.000
42 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.216.950.000
43 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.245.925.000
44 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.274.900.000
45 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.303.875.000
46 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.332.850.000
47 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.361.825.000
48 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.390.800.000
Final de cuentas $ 1.390.800.000 $ 2.500.000.000 $ 1.390.800.000
Total a cancelar $ 3.890.800.000
Tiempo en (meses) 48
Intereses $ 1.846.676.598
Capital +intereses $ 4.346.676.598
Mes Capital Inicial Inters generado Capital final
1 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.528.975.000
2 $ 2.528.975.000 $ 29.310.820 $ 2.558.285.820
3 $ 2.558.285.820 $ 29.650.533 $ 2.587.936.353
4 $ 2.587.936.353 $ 29.994.182 $ 2.617.930.535
5 $ 2.617.930.535 $ 30.341.815 $ 2.648.272.350
6 $ 2.648.272.350 $ 30.693.477 $ 2.678.965.827
7 $ 2.678.965.827 $ 31.049.214 $ 2.710.015.041
8 $ 2.710.015.041 $ 31.409.074 $ 2.741.424.115
9 $ 2.741.424.115 $ 31.773.105 $ 2.773.197.220
10 $ 2.773.197.220 $ 32.141.356 $ 2.805.338.576
11 $ 2.805.338.576 $ 32.513.874 $ 2.837.852.450
12 $ 2.837.852.450 $ 32.890.710 $ 2.870.743.160
13 $ 2.870.743.160 $ 33.271.913 $ 2.904.015.073
14 $ 2.904.015.073 $ 33.657.535 $ 2.937.672.608
15 $ 2.937.672.608 $ 34.047.626 $ 2.971.720.234
16 $ 2.971.720.234 $ 34.442.238 $ 3.006.162.471
17 $ 3.006.162.471 $ 34.841.423 $ 3.041.003.894
18 $ 3.041.003.894 $ 35.245.235 $ 3.076.249.129
19 $ 3.076.249.129 $ 35.653.727 $ 3.111.902.857
20 $ 3.111.902.857 $ 36.066.954 $ 3.147.969.811
21 $ 3.147.969.811 $ 36.484.970 $ 3.184.454.781
22 $ 3.184.454.781 $ 36.907.831 $ 3.221.362.612
23 $ 3.221.362.612 $ 37.335.593 $ 3.258.698.205
24 $ 3.258.698.205 $ 37.768.312 $ 3.296.466.517
25 $ 3.296.466.517 $ 38.206.047 $ 3.334.672.564
26 $ 3.334.672.564 $ 38.648.855 $ 3.373.321.419
27 $ 3.373.321.419 $ 39.096.795 $ 3.412.418.214
28 $ 3.412.418.214 $ 39.549.927 $ 3.451.968.141
29 $ 3.451.968.141 $ 40.008.311 $ 3.491.976.452
30 $ 3.491.976.452 $ 40.472.007 $ 3.532.448.459
31 $ 3.532.448.459 $ 40.941.078 $ 3.573.389.536
32 $ 3.573.389.536 $ 41.415.585 $ 3.614.805.121
33 $ 3.614.805.121 $ 41.895.591 $ 3.656.700.713
34 $ 3.656.700.713 $ 42.381.161 $ 3.699.081.874
35 $ 3.699.081.874 $ 42.872.359 $ 3.741.954.233
36 $ 3.741.954.233 $ 43.369.250 $ 3.785.323.482
37 $ 3.785.323.482 $ 43.871.899 $ 3.829.195.381
38 $ 3.829.195.381 $ 44.380.374 $ 3.873.575.756
39 $ 3.873.575.756 $ 44.894.743 $ 3.918.470.499
40 $ 3.918.470.499 $ 45.415.073 $ 3.963.885.572
41 $ 3.963.885.572 $ 45.941.434 $ 4.009.827.006
42 $ 4.009.827.006 $ 46.473.895 $ 4.056.300.901
43 $ 4.056.300.901 $ 47.012.527 $ 4.103.313.428
44 $ 4.103.313.428 $ 47.557.403 $ 4.150.870.831
45 $ 4.150.870.831 $ 48.108.593 $ 4.198.979.424
46 $ 4.198.979.424 $ 48.666.172 $ 4.247.645.595
47 $ 4.247.645.595 $ 49.230.212 $ 4.296.875.808
48 $ 4.296.875.808 $ 49.800.791 $ 4.346.676.598
Final de cuentas $ 1.846.676.598
Total a cancelar $ 4.346.676.598
Intereses
Mes Capital Inicial Inters generado Capital final
acumulados
1 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000
2 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 62.500.000
3 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 93.750.000
4 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 125.000.000
5 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 156.250.000
6 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 187.500.000
7 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 218.750.000
8 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 250.000.000
9 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 281.250.000
10 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 312.500.000
11 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 343.750.000
12 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 375.000.000
13 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 406.250.000
14 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 437.500.000
15 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 468.750.000
16 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 500.000.000
17 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 531.250.000
18 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 562.500.000
19 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 593.750.000
20 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 625.000.000
21 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 656.250.000
22 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 687.500.000
23 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 718.750.000
24 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 750.000.000
25 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 781.250.000
26 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 812.500.000
27 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 843.750.000
28 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 875.000.000
29 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 906.250.000
30 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 937.500.000
31 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 968.750.000
32 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.000.000.000
33 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.031.250.000
34 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.062.500.000
35 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.093.750.000
36 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.125.000.000
37 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.156.250.000
38 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.187.500.000
39 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.218.750.000
40 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.250.000.000
41 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.281.250.000
42 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.312.500.000
43 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.343.750.000
44 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.375.000.000
45 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.406.250.000
46 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.437.500.000
47 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.468.750.000
48 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.500.000.000
49 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.531.250.000
50 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.562.500.000
51 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.593.750.000
52 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.625.000.000
53 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.656.250.000
54 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.687.500.000
55 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.718.750.000
56 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.750.000.000
57 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.781.250.000
58 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.812.500.000
59 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.843.750.000
60 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.875.000.000
Final de cuentas $ 1.875.000.000 $ 2.500.000.000 $ 1.875.000.000
Total a cancelar $ 4.375.000.000
Tiempo en (meses) 60
Intereses $ 2.767.953.367
Capital +intereses $ 5.267.953.367
0.129 3
= (1 + ) 1 = 13.46%
3
0.1315 4
= (1 + ) 1 = 13.81%
4
0.134 6
= (1 + ) 1 = 14.17%
6
E. Qu tasa efectiva le liquida la entidad E, por un prstamo que se pactara al 14.5%
de inters anual convertible bimensualmente?
0.145 0.5
= (1 + ) 1 = 13.58%
0.5
Mensual
Entidad D $2.500.000.000 48 meses 1,159 % $1.390.800.000
Simple
Mensual
Entidad D $ 2.500.000.000 48 meses 1,159 % $1.846.676.598
Compuesto
Mensual
Entidad E $2.500.000.000 60 meses 1,25 % $1.875.000.000
Simple
Mensual
Entidad E $ 2.500.000.000 60 meses 1,25 % $2.767.953.367
Compuesto
2. A partir del cuadro comparativo realizado dentro del foro colaborativo, en
grupo debern responder a los siguientes interrogantes;
A. Determine cul de las cinco (5) opciones de financiacin aplicando el inters simple es
la ms conveniente para que la compaa ENRECOL S.A.S, desarrolle su proyecto de
inversin, teniendo en cuenta el costo financiero que representa cada opcin de
financiamiento y el tiempo de duracin del crdito. Debe argumentar su respuesta y
porque.
La empresa para logar desarrollar su proyecto de largo plazo y permanente, requiere de un
capital ciertamente alto, por lo cual, conociendo que este proyecto demanda una inversin de
$ 5.000.000.000 (Cinco mil millones de pesos), por lo cual, solicita un prstamo por valor de
la mitad de la inversin inicial $ 2.500.000.000, para dar inicio al proyecto pertinente.
Con lo anterior podemos determinar que teniendo en cuenta el tipo de proyecto, es ms viable
la financiacin con tasa de inters anual simple; por sus costos de intereses; teniendo en
cuenta que ningn proyecto inmediatamente da utilidades de ganancia, es mejor seleccionar
el tiempo pertinente a mediano plazo. Es decir que se seleccionaramos el de 48 meses (4
aos), por motivo que al final de terminado el pago no pagaramos tantos intereses, y las
cuotas son manejables.
B. Determine cul de las cinco (5) opciones de financiacin aplicando el inters
compuesto es la ms conveniente para que la compaa ENRECOL S.A.S, desarrolle
su proyecto de inversin, teniendo en cuenta el costo financiero que representa cada
opcin de financiamiento y el tiempo de duracin del crdito. Debe argumentar su
respuesta y porque.
Teniendo en cuenta el porcentaje de la tasa que nos ofrece la entidad C es la mejor opcin,
debido que los intereses totales a pagar se ajustan al valor de una inversin; no podramos
seleccionar una de ms plazo por motivo que se pagara los intereses casi al valor de la
deuda.
Se reconoci los criterios, y definiciones del curso, de igual manera se identificaron los
mtodos y se aplicaron las herramientas de evaluacin de las alternativas de inversin; las
cuales nos sirvieron de apoyo para tomar una decisin en la eleccin de la mejor alternativa
de rentabilidad para nuestro proyecto, permitiendo dar solucin completa y pertinente a los
interrogantes y se describi mediante un cuadro comparativo de alternativas de financiacin
ms adecuada para la compaa ENRECOL S.A.S.