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dvidas de
forma definitiva!
REINALDO DOMINGOS
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NDICE
1. Introduo
2. Ciclo do endividamento
3. O que pagar?
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Introduo
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O nvel de endividamento e inadimplncia das
famlias brasileiras preocupante como apontam
muitos levantamentos apresentados quase que
semanalmente. Entretanto, apesar de serem altos, na
minha opinio esses nmeros ainda escondem uma
realidade muito mais assustadora.
Vejo que as pesquisas muitas vezes so opinativas
e levam em conta apenas dvidas com o mercado
financeiro oficial. Por isso acredito que os nmeros
reais de endividamento so maiores, pois muitas
vezes as pessoas no se percebem como endividadas
apenas quando no tm mais condies de arcar
com os seus compromissos.
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Captulo 2
Ciclo do endividamento
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Para que as pessoas possam entender melhor
como se d o caminho da decadncia financeira,
criei uma simulao que chamo de Ciclo do
Endividamento, composto por causas, meios e
efeitos.
Entre as principais causas, esto o analfabetismo
financeiro, o consumismo, o marketing publicitrio
e a possibilidade de fcil acesso ao crdito. J os
principais meios que levam ao endividamento so
carto de crdito, credirio, crdito consignado,
emprstimos, adiantamentos e antecipao
do Imposto de Renda. Os efeitos so diversos,
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Em geral, a ciranda financeira segue o seguinte compasso:
se a prestao da casa ou do carro no est cabendo
no oramento, a pessoa passa a pagar todas as demais
despesas no carto de crdito, imaginando que assim
sobrar recursos para pagar as dvidas principais. No entanto,
dentro de poucos meses j no consegue quitar a fatura
do carto e passar a pagar a parcela mnima, at que sua
renda aumente ou consiga algum dinheiro extra.
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Captulo 3
O que pagar?
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O primeiro passo para quem est endividado
tomar uma ao emergencial muito importante,
que vem antes mesmo do planejamento, como
veremos nos prximos captulos. necessrio fazer
um levantamento detalhado de todas as dvidas,
separando os itens em essenciais e no essenciais,
priorizando o pagamento dos essenciais para evitar o
corte de servios indispensveis.
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Captulo 4
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Primeiro, importante saber a diferena entre ter
dvidas controladas e estar inadimplente. Em resumo,
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1. Se voc possui diversas dvidas, mas ainda no
est inadimplente, cuidado! A situao bastante
preocupante. Levante todos os valores e estabelea
uma estratgia para que continue adimplente. E
lembre-se, estar endividado nem sempre um
problema; o problema quando no se consegue
pagar esse compromisso;
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5. A portabilidade uma das ferramentas para 8. Na hora de negociar, se for parcelar as dvidas,
reduzir o endividamento, portanto procure por linhas tenha certeza de que cabem em seu oramento;
de crditos mais baixas. Porm, importante frisar,
isso no resolve a causa do problema; 9. No existe uma porcentagem exata do
quanto ter que direcionar para pagar suas dvidas,
6. No planejamento para pagar as dvidas, priorize isso depender do diagnstico financeiro feito
as que tm os juros mais altos. Geralmente so as previamente;
de carto de crdito e cheque especial;
10. Alm de pagar as dvidas, procure guardar
7. Antes de pagar as dvidas, preciso reunir a dinheiro para fazer suas prximas compras vista
famlia (inclusive as crianas), apresentar o problema e obter descontos. Mesmo endividado, inicie o
e discutir as alternativas. Saiba que, para pagar as projeto de vida de ser independente e sustentvel
dvidas atrasadas, ter que repensar o seu padro de financeiramente. E no se esquea: preciso
vida, pois a sua fora de pagamento ser reduzida respeitar o dinheiro e entender que ele um meio
nos prximos meses, com o inco do pagamento e no um fim.
das parcelas;
Como no mais
se endividar
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Vimos que diversos fatores podem levar inadimplncia
e que para sair dessa situao preciso mudar hbitos e
comportamentos. Portanto, apresento algumas orientaes
para ter educao financeira e no mais se endividar.
1. Questione-se
Antes de realizar qualquer compra, se faa algumas
perguntas como Eu realmente preciso desse produto?,
O que ele vai trazer de benefcio para a minha vida?,
Estou comprando por necessidade real ou movido por
influncia de terceiros ou por sentimentos como carncia
e baixa autoestima?. Ao fazer isso, ter uma grande
surpresa sobre a quantidade de coisas que voc adquire
apenas por impulsividade, gastando alm do que pode.
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3. Faa um apontamento de despesas
Durante 30 dias, anote todos os gastos que tiver inclusive os de menor valor, como cafezinhos
e gorjetas separando-os em categorias. Por exemplo: restaurantes, vesturio, carro,
guloseimas, etc. Dessa maneira, ser fcil identificar com o que se est gastando e poder
realizar os ajustes necessrios (reduo ou at mesmo corte). Muitas vezes, o desequilbrio
financeiro vem das despesas de menor valor, que no costumamos dar importncia.
4. Poupe primeiro,
compre depois
Um hbito que a maioria das pessoas no tem
o de guardar dinheiro antes de gastar. Tem algo
em mente que deseja comprar? timo, pesquise
preos e comece a juntar recursos para conseguir
pagar vista. Alm de obter descontos, voc
evitar acumular parcelas que nunca acabam e
comprometem o oramento financeiro por quase
todo o ano.
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5. Sonhe mais!
isso mesmo: sonhar mais ajuda a evitar endividamento e inadimplncia. Faz
sentido, porque quando temos objetivos bem definidos, adquirimos foco e
disciplina para gastar menos com coisas suprfluas do dia a dia, que no agregam
valor vida. So os sonhos que nos movem e eles so a chave para uma mudana
de postura em relao ao consumo. Com eles, aprendemos a priorizar.
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Para complementar,
veja perguntas que o consumidor deve se
fazer antes de qualquer compra:
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Se mesmo diante deste questionamento,
a pessoa concluir que realmente precisa comprar o produto,
prudente se fazer mais algumas perguntas, como:
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Esteja certo de que, agindo de forma correta
e respeitando o dinheiro, a prosperidade ser
o seu destino e os bons ventos da Educao
Financeira sopraro ao seu favor.
Acredite na beleza dos seus sonhos
REINALDO DOMINGOS
Mestre em Educao Financeira
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Descubra a Metodologia
que j mudou a vida de
milhares de famlias!
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