UNIDAD 13 OTRAS OPERACIONES Y CONTRATOS

Aceptaciones bancarias: constituyen una de las operaciones activas de las entidades

financieras y consisten en la aceptacin de una letra librada por un cliente, sea a favor
de un tercero el inversor- o a favor de si mismo, para entregarla endosada en blanco
en el banco, que la entregara; previa aceptacin, al inversor. El contrato es en
realidad una apertura de crdito, tambin llamado servicio con riesgo de crdito
contingente, dado que la aceptacin de la letra implica la prestacin de un servicio al
cliente librador de la letra- y la posibilidad de crdito aparece al vencimiento de la
letra si dicho cliente no paga o no provee al aceptante los fondos necesarios para su
cancelacin, ya que en este caso la entidad debe dar cumplimiento a su aceptacin y
abonar su importe al inversor.
Obligacin del banco: por el crdito de firma, el banco se obliga a aceptar la letra
librada por el cliente o a avalar el pagare suscripto por este. Como natural
consecuencia, se obliga a pagar la letra o pagare si el cliente no lo hace o no le provee
los fondos para hacerlo.
Obligacin del cliente: consisten en pagar la comisin por el crdito de firma otorgado
por el banco y pagar el valor nominal de la letra o pagare a su vencimiento.
Ahorro con promesa de prstamo: rgimen.
Otros contratos y servicios:
Seguros.
Mandatos y comisiones;
Intermediacin inmobiliaria;
Servicios.
Sindicatos bancarios; ante los pedidos de prestamos, cuando el banco no cuenta
con los suficientes recursos o no les conviene asumir individualmente el riesgo, se
constituyen un conjunto de bancos que participan, como entidades acreditantes y que
se denomina sindicato bancario.
Naturaleza jurdica: contrato de colaboracin empresarial
De colaboracin: Por posicionarse sobre determinados acuerdos
Atpico (dentro del reglamento del BCRA, SIEMPRE)
Plurilateral
Funcional: persiguen un fin comn.
De organizacin
Clubes de Bancos

UNIDAD 14 GARANTAS.

Prenda comercial. Contrato real accesorio y de garanta por el cual el deudor o un

tercero otorgan un derecho real sobre una cosa mueble en garanta de una operacin
mercantil. El cdigo de comercio adopto un criterio objetivo, la prenda es comercial
cuando se da en garanta de una operacin comercial.
Clasificacin. Puede ser civil o comercial; su calidad depende de la naturaleza de la
obligacin que garantice, por ser accesoria. A su vez, la prenda comercial puede ser
comn o sin desplazamiento (con registro) tambin llamada hipoteca mobiliaria.
Caracteres.
1. real: el contrato se perfecciona con la entrega de la cosa.
2. unilateral: engendra obligaciones para el acreedor que esta obligado a restituir
la cosa.
 3. indivisible: caracterstica que pueden dejarla si efecto las partes.
4. accesorio:
5. de garanta:
Forma y prueba. No tiene forma alguna, entre partes se perfecciona con la simple
entrega de la cosa. Es necesario que se haga constar por escrito en instrumento
privado de fecha cierta ara que pueda ser opuesto a terceros.
Objeto. Cualquier cosa mueble. Fondos de comercio, acciones al portador, ttulos
valores.
Capacidad. Es menester la propiedad y posesin de la cosa (la posesin vale por
titulo, salvo cosa robada o perdida) y tener capacidad para disponer.
Obligaciones garantizables. Cualquiera.
Extensin. La prenda garantiza la obligacin principal y todos sus accesorios,
intereses y costas en caso de ejecucin, incluyendo gastos de conservacin e
inclusive los tiles que la aumentaron el valor.
Efectos. Tiene efectos entre las partes y como derecho real tambin ante terceros.
1. en relacin a terceros.
Derecho de preferencia o privilegio: el acreedor prendario tiene un
privilegio especial.
Derecho de retencin: derecho a mantener la posesin de la prenda
hasta tanto sea satisfecha totalmente, lo cual no impide a los dems
acreedores ejecutar la cosa, sin que el acreedor prendario tenga
derecho al previo pago de su crdito, en tanto que puede retener la
cosa; complementariamente, si fuere privado de la tenencia de la
cosa, goza de la accin reipersecutoria accin q prescribe a los 3
aos.
2. derechos y obligaciones del acreedor. Con el respaldo del derecho de
retencin, la accin reipersecutoria y el privilegio prendario el acreedor tiene
derecho a:
percibir los frutos e intereses de la cosa prendada, y si se trata de ttulos de
crdito sus amortizaciones e intereses; no puede usar la cosa sin el
consentimiento expreso de quien se la dio.
Derecho a que se le reembolsen los gastos necesarios y tiles, y en caso
de haber tenido que restituirla tiene derecho a exigir que se le entregue una
cosa de igual valor.
Vencida la obligacin, si no fuere atendido el pago el acreedor prendario
gozara de la posibilidad de ejercer la garanta prendaria y rematar la cosa.
3. derechos de constituyente.
Si el acreedor usa de la cosa sin autorizacin, el deudor prendario tiene
derecho a exigir que se quite al acreedor la tenencia de la cosa y se
deposite en poder de u tercero.
Goza del derecho de exigir su restitucin cuando se hubieren extinguido las
obligaciones que garantiza.
Responde ante el acreedor prendario por eviccin de la cosa dada en
prenda
Ejecucin de la garanta:
Extrajudicial: el acreedor prendario puede hacer remate de los bienes y
venderlos directamente; la venta se har en remate publico anunciado con 10
das de anticipacin
Judicial: el creedor puede tambin puede acudir a la sede judicial, promover
accin para el cobro de su crdito; y en la ejecucin de la sentencia de la
accin requerir la ejecucin del bien prendado; realizado los bienes prendados
el acreedor de cobrara de su resultado, y si quedare un saldo insoluto podr
accionar contra su deudor pero no contra el tercero dador la cosa en garanta,
que con la ejecucin de su bien queda liberado.
Prenda con registro. Problemtica. Prenda Agraria. y Prenda con registro para
gravar sin disponer los bienes y aperos (ley 9644y 12962)
Concepto: es un derecho real, constituido a favor de ciertos acreedores mediante la
inscripcin registral, para garantizar cualquier clase de obligaciones, recayendo
prevalecientemente sobe cosas muebles de propiedad del deudor o de un tercero, que
continan en su poder. Tiene ius persequendi y ius distrahendi. (es el privilegio ante
todos los acreedores)
Naturaleza jurdica: Fernndez siguiendo a Marcade niega que exista un derecho real
y que es solo un privilegio. Salvat entro a la prenda agraria ms cercana a la hipoteca.
Caracteres:
Accesoria:
Convencional:
Indivisible:
Especialidad (cosa determinada)
Formal: debe ser otorgada en los formularios que gratuitamente provee el
poder ejecutivo y debe inscribirse e el registro correspondiente.
Unilateral. Solamente afecta el derecho de quien entrego la cosa en prenda y
que esta obligado por la garanta.
Clases:
Prenda fija: es un derecho real propiamente dicho que cae sobre cosas
perfectamente determinadas que no pueden ser dispuestas por el deudor sin
afectar la garanta. Y debe inscribirse en el domicilio en que se hayan los
bienes prendados; tiene una duracin de 5 aos.
Prenda flotante: ms que prenda es un mero privilegio. Su existencia se har
valer para cobrar prevalecientemente, pero carece de otras acciones de la
prenda. Los bienes prendables pueden ser mercaderas y materias primas que
quedan indeterminadas y que se especificaran concretamente al momento de
su ejecucin, de all que no sea inscrita en el lugar de ubicacin de los bienes
sino en el domicilio del deudor y que tenga un termino de validez mximo de
180 das, ya que no puede garantizar obligaciones con un plazo mayor.
Elementos:
Personales: la ley admite como acreedores posibles: al estado, reparticiones
autarquicas, entidades financieras autorizadas por el BCRA y las
internacionales de las cuales la republica sea miembro, las sociedades
cooperativas y las de agricultores, ganaderos o industriales, las acopiadores
para asegurar crditos destinados a la explotacin rural, comerciantes e
industrias matriculadas; las personas que se inscriban en la DGI como
prestamistas.
Por su partes el deudor prendario ha de tener capacidad para disponer de sus
bienes y grabarlos; si la prenda es fija puede constituirla cualquiera, en tanto que
solamente el comerciante puede constituir una prenda flotante.
Reales: hay que respetar los caracteres de la prenda y por tanto, debe estar
identificado el crdito en cuanto al contrato garantido
Formales: la forma de la prenda es solemne en relacin al gravamen, y sin ella
la manifestacin de voluntad esta viciada, ineficacia que afecta al derecho real
ms no al acuerdo de voluntades que conserva plenamente su validez entre las
partes. debe realizarse por acto escrito en el formulario proporcionado. El
sistema sustituido tradicin por publicidad, y para que ella exista es menester el
contrato prendario y la inscripcin.
Negociacin.: la prenda es un titulo de crdito causal que puede negociarse,
estableciendo que se negocia por endosos, para que tenga efecto ante terceros el
endoso debe ser inscripto en el registro.
Efectos del contrato: El privilegio se conserva hasta la extincin del contrato, pero
nunca mas all de 5 aos computados a partir de la fecha de inscripcin; ese termino
esta limitado a 80 das en la prenda flotante. El trmino es fatal, y opera de pleno
derecho.
El acreedor por su parte, tendr derecho a cobrarse su crdito sobre la ejecucin de la
cosa si no fuere pagado, para lo cual goza del derecho a controlar las cosas, so pena
de secuestro. Puede accionar si se trasladaran las cosas prendarias, as como si no se
paga su crdito, solicitando adicionalmente el embargo. Goza tambin del derecho a
oponerse la constitucin de una prenda nueva sobre los mismos bienes mientras no
se le haga pago total de su crdito. Tiene adems derecho a cobrarse del producido
de la cosa, puede promover ejecucin particular contra su deudor y derecho a
promover la ejecucin extrajudicial. En todos los casos la ejecucin ha de implicar la
apertura de un concurso especial con los bines que comprende.
El propietario goza del principal derecho de usar la cosa prendada conservando su
tenencia y conserva la nuda propiedad de la que puede disponer tambin; puede
trasladar los bienes anotando el movimiento y dejando constancia en el certificado
prendario y notificando al acreedor. Puede para anticipadamente el crdito.
El deudor puede ser o no ajeno a la relacin prendaria. Si no lo es, esta sometido a
todas sus condiciones entre las que se encuentra el privilegio especial que tiene el
acreedor prendario frente a los bienes prendarios.
Extincin:
Parcial: ocurre cuando se venden productos agropecuarios, debiendo
satisfacerse una parte del precio.
Total: cuando se produce la extincin total del crdito y por ende del
gravamen..
Absoluta: cuando se extingue la prenda directamente.
Relativa: cuando solamente afecta al bien dado en prenda y que debe ser
sustituido por otro bien.
Las causales de extincin son: cancelacin de la inscripcin, por renuncia del acreedor
a la garanta, por acuerdo de voluntades, por venta en ejecucin de los bienes
prendados, por perdida o extincin de los bienes cuando no exista subrogacin y por
caducidad del termino legal, el pago de la obligacin principal.
Proteccin penal.: se asimilan las violaciones a esta ley a los delitos de estafa.
Fianza. Es un contrato por el cual una persona se constituye en garante de las
obligaciones asumidas por otra, a titulo personal.
El fiador es parte en el contrato, y si la obligacin afianzada fuere de hacer, el fiador
solo debe daos y perjuicios.
El fiador no afecta bienes determinados sino todo su patrimonio a travs de un acto
unilateral.
Fianza y otras figuras afines.
Aval y Fianza.: constituye formas de garanta personal; se distinguen: la fianza
se da en garanta de cualquier obligacin, en tanto el aval es solamente
cambiario; el aval puede darse en el mismo documento o en documento
separado, es una garanta de pago del documento mas que una garanta del
cumplimiento del deudor principal y tiene vida independiente, resultando el
avalista obligado en los mismos trminos que el deudor principal; la fianza es
siempre subsidiaria y accesoria y en caso de invalidez de la principal, pierde la
suya.
Fianza civil y comercial: para que una fianza sea mercantil, es bastante que
tenga por objeto asegurar el cumplimiento de un acto o contrato de comercio.
Las diferencias de ambos regimenes: el fiador comercial siempre es
considerado como codeudor solidario y principal pagador con su garantizado, a
diferencia del fiador civil, que no deja de serlo ni aun cuando se declare
principal pagador. El fiador civil goza de los beneficios de excusin y
subdivisin, derechos de los que carece el fiador comercial que es codeudor
solidario.
Caracteres: contrato consensual, de garanta, accesorio, gratuita (la obligacin es
solamente del fiador), unilateral, no formal.
Capacidad: capacidad para contraer emprstitos o de disposicin de bienes. No
pueden otorgar fianza los menores emancipados, los administradores de bienes de
corporaciones sin tener un apoderamiento especial, los tutores, curadores y cualquier
representante necesario, administradores de las sociedades sin no tuvieren poderes
especiales, mandatarios sin poder espacial y los que tengan ordenes sagradas.
Objeto: asegurar el cumplimiento de una obligacin; cualquier obligacin puede ser
objeto de la garanta, aunque para que la fianza sea comercial es menester que la
obligacin lo sea.
Efectos:
Entre acreedor y deudor: el acreedor tiene derecho al mantenimiento de la
garanta otorgada, pero la ley comercial limita este derecho al caso que la
designacin hubiere sido objeto de una designacin especial en el contrato; al
contrario el cdigo civil otorga al acreedor el derecho a exigir otro fiador cuando
el que tuviere cayera en quiebra u otra situacin de insolvencia.
Entre acreedor y fiador: el cdigo de comercio a eliminado el beneficio de
excusin, que con carcter general reconoce el cdigo civil al fiador,
sustituyndolo por la mera interpelacin judicial. El fiador civil puede exigir la
previa excusin de los bienes de su afianzado, antes de ser ejecutado; tambin
puede renunciar al derecho a la previa interpelacin del deudor y queda
obligado al pago en forma directa y solidaria.
Entre fiador y deudor: hecho el pago, el fiador no tiene derecho alguno
emergente de la fianza, pero si tuviere que pagar, tiene derecho a repetir todo
lo que hubiere abonado como consecuencia de la garanta otorgada y los
perjuicios derivados de su obligacin de pagar; pero el deudor quedara liberado
si acreditare que el fiador omiti oponer las excepciones que poda oponer o
que fue negligente en su defensa. Antes del pago tiene derecho a exigir su
liberacin, se reclama contra el deudor y no contra el acreedor.
Entre cofiadores: el fiador que pago la deuda queda subrogado en los derechos
del acreedor para perseguir contra sus fiadores la parte correspondientes.
Extincin: se extingue en forma directa por pago, novacion, transaccin, confusin.
Tambin se extingue por prrroga del trmino de la deuda sin consentimiento del
fiador. El concurso no extingue la fianza, pero si la dacin en pago, aun cuando el
acreedor fuere vencido en eviccin.
Otros institutos:
Carta de Crdito. Son las que una persona dirige a otra para que entregue a un
tercero, que en ella se indica, una cantidad de dinero. Es un contrato en virtud del cual
una persona denominada dador, expide y entrega a otro denominado el tomador o
portador, un documento que le faculta a retirar dentro del plazo que se convenga, de
mano de uno o varios terceros, hasta cierto limite, aunque sin tener accin directa para
reclamarlos a cambio de una suma de dinero que se entrega al dador o cuyo
reembolso se le promete
Clases:
Simples o circulares: dirigidas a una o varias personas.
Revocable o irrevocable: segn que el librador conserve el derecho a dejarlas
sin efecto en cualquier momento.
Confirmadas y no confirmadas: segn que quien las recibe confirma que har
el pago de su importe o no lo haga.
Objeto. Corresponde distinguir entre el contrato para la emisin de la carta de crdito
que importa la realizacin de un acto de cambio condicional, ya que el tomador puede
o no hacer uso de la carta; por otro lado, la cara de crdito en si misma implica una
orden nominativa, intransmisible, no obligatoria, libremente revocable, que se entrega
a un tomador para que presentndola a un destinatario este le pague su importe.
Requisitos. La carta de crdito debe ser nominativa; no puede ir al portador ni tener la
clusula a la orden, ha de tener un lmite, la falta de este recaudo le ha de quitar el
carcter de carta de crdito al documento, que valdr como mera cara de
recomendacin.
Efectos: las relaciones entre el dador y el tomador dependen del contrato que origino
su emisin, esto es la causa de la emisin, ya que del documento mismo no surgen
obligaciones de ninguna especie.
Si no se hubiere utilizado en el trmino convenido o no hubiere trmino el portador
debe restituirlas. Entre dador y destinatario, este ultimo no queda obligado al pago, ya
que no se haya en la situacin de la letra de cambio, pero si hubiere pagado tiene
accin para reclamar lo que se hubiere pagado por ellas.
Garantas a primera demanda o primer requerimiento. Este tipo de garantas es una
modalidad de uso frecuente en el orden internacional y tambin domestico.
Por estas garantas el banco se obliga frente al beneficiario de la garanta a pagar
hasta una suma determinada de dinero a su primer requerimiento o contra prestacin
de algn documento especificado en la garanta.
Se las denomina garantas abstractas en el sentido de que emanan de una
declaracin unilateral de voluntad del banco frente al beneficiario. Pero esta es la
situacin normal de toda garanta otorgada por un banco que no tiene causa en ningn
contrato con el beneficiario, sino en el contrato de crdito celebrado con su cliente el
ordenante de la garanta-. Deben cumplirse los mismos trmites respecto de una
garanta comn desde el punto de vista operativo.
WARRANTS
Deposito en almacenes generales el dictado de la ley 9643 y cc, relativa a
certificados de deposito y warrants constituyen preceptos establecidos a fin de
organizar la comercializacin de mercaderas sin movilizarla materialmente por medio
de un sistema de deposito autorizado. Ampliando el concepto contenido en la ley 928,
limitada a los almacenes fiscales, esta ley (9643) admite el deposito en almacenes
fiscales, o de terceros, estableciendo que las operaciones de crditos mobiliario sobre
frutos o productos agrcolas, ganaderos, forestales, mineros o de manufacturas
nacionales que all fueran depositados, podrn hacerse por medio de los crditos de
depsitos y warrants expedidos conforme a las disposiciones de esta ley y la
reglamentacin del ejecutivo nacional.
Empresas emisoras. Los almacenes o depsitos particulares pueden ser emisores de
crditos de deposito y warrants, contando con la previa autorizacin del poder
ejecutivo publica en el boletn oficial, previa comprobacin de los requisitos de ley que
deben asegurar un capital, condiciones de seguridad, administracin y vigilancia
interna, as como el sistema de seguro, que debe ser obligatorio para las
construcciones, tarifas determinadas; datos de los representantes, garantas para
asegurar que los autorizados cumplirn sus obligaciones. La garanta se completa con
la prohibicin a estas empresas para hacer operaciones sobre frutos y productos a que
se refieren los certificados que emitan, aunque con autorizacin del ejecutivo pueden
negociar papeles. El almacenaje ha de hacerse en condiciones de seguridad y
contratarse un seguro contra incendio y por las mercaderas, cuyas condiciones se
agregan en el warrants. El ejecutivo por su parte, inspeccionara a las empresas
emisoras para asegurar el cumplimiento de sus exigencias.
Certificados de depsito y warrant. Sern emitidos en los formularios de tipo uniforme
que reglamentara el poder ejecutivo; documentos idntica que se emitirn contra la
entrega de los frutos o productos depositados, haciendo constatar la fecha de
expedicin, nombre y domicilio del depositante, designacin del almacn y firma del
administrador; clase, cantidad peso y dems datos de los productos depositados, y
toda otra indicacin que sirva para individualizarlo; de sus constancias se dejara
asiento en los libros especiales que corresponde llevar.
Requisitos: para poder emitir los certificados de deposito y warrant los productos
deben estar asegurados, su valor debe ser superior a 500 pesos y deben estar libre de
gravamen.
Endosos: los ttulos sern nominativos, al igual que el primer endoso, que para tener
validez deben ser registrado en los libros del emisor dentro de los 6 das; los
posteriores endosos podrn hacerse en blanco. El endoso tiene distinto efecto segn
se trate del certificado de depsito o del warrant, en el primer caso implica la
transmisin de la propiedad de las cosas cuyo almacenamiento se certifica en tanto
que la negociacin del warrant implica la constitucin de gravmenes sobre los bienes
afectados al deposito. El endoso debe contener fecha, nombre, domicilio y firma del
endosante y dems datos que corresponden a la negociacin del warrant; de all que
siendo que el certificado sirve para acreditar la propiedad y el warrant para gravar los
bienes, cuando se negocie el warrant se debe anotar al dorso del certificado todos los
datos de garanta del mismo modo que el endoso. Los endosantes han de quedar
vinculados en garanta, de modo que si producida la realizacin del warrant los fondos
fueren insuficientes, el titular tiene accin ejecutiva en contra ellos.
Derecho de los tenedores: los tenedores gozan de similares derechos conforme al Art.
12, pueden examinar los efectos depositados y retirar muestras si fuese posible, e
inclusive pueden pedir la separacin de los depsitos en lotes separados con la
expedicin de documentacin fraccionada del deposito; pero no podrn los bienes en
deposito ser retirados sin la presentacin simultanea de ambos documentos, debiendo
constar el warrant con la cancelacin del crdito en el caso que hubiere sido
negociado. Por otro lado, el titular del certificado de deposito, cuando no tiene en su
poder el warrant podr pagar por anticipado el importe del warrant, y sino conociere al
acreedor o este no estuviere de acuerdo con las condiciones de pago anticipado,
podr liberar los bienes consignados judicialmente la suma adeudada, y las
mercaderas sern entregadas contra la orden judicial;
Derecho del acreedor: el acreedor del warrant, que lo recibi en garanta del pago de
una obligacin, tiene al vencimiento de esta, accin para cobrarse, haciendo efectivo
su crdito sobre los efectos afectados en garanta o sobre el seguro. A similitud del
acreedor prendario que puede actuar extrajudicialmente, el acreedor del warrant se
puede cobrar extrajudicialmente, para lo cual formulara ante el administrador del
deposito un pedido para la venta en remate de la mercadera, dentro de los 10 das de
vencimiento de la operacin; el administrador comprobar la autenticidad del warrant
con sus propios registros y ordenara el remate por medio de los mercados de
cereales, bolsas de negocio o martilleros especiales segn la nomina judicial, la
decisin se notificara al deudor y los endosantes cuyos datos consten, mediante carta
certificada. El remate se har en el domicilio donde este el deposito, previo anuncio
por 10 das al menos, especificndose los productos, fecha de la constitucin y
primera negociacin del warrant y nombre del dueo primitivo de los bienes, y no se
suspender por quiebra, incapacidad o muerte del deudor que no sea orden judicial
escrita y previa consignacin del importe de la deuda, intereses y gastos, en cuyo caso
se le entregaran al acreedor los importes contra el otorgamiento de fianza que quedara
librada si dentro de 30 das no se iniciare la accin. El resultado de la venta sera
distribuido por el administrador del deposito, si no mediare oposicin dentro del tercer
dia, tomando en cuenta que el acreedor tiene un privilegio superior a cualquier otro
crdito, incluido comisiones, gastos, etc.; si mediare oposicin el administrador del
deposito deber depositarlo judicialmente.