El Bienestar y las Finanzas Personales

Publicado como Llevar Bien el Dinero en Mente Sana n 71 (junio 2011)

Margarita Tarragona

El dinero no compra la felicidad. Es una frase hecha y nos gusta creerla, si no estuviramos de
acuerdo se nos podra acusar de materialistas o superficiales. Pero las investigaciones cientficas
recientes sealan que la relacin entre el dinero y el bienestar no es tan sencilla: efectivamente
nuestros ingresos no definen nuestra felicidad, pero s contribuyen significativamente a sta. (Tal vez
ms de la mitad de los lectores dirn: obviamente!).

Las investigaciones sobre la satisfaccin con la vida y el bienestar psicolgico han encontrado que los
habitantes de los pases econmicamente ms desarrollados tienden a ser quienes estn ms
satisfechos con su vida y experimentan mayor bienestar subjetivo, mientras que las personas ms
infelices tienden a vivir en los pases ms pobres. An as, la relacin entre el desarrollo econmico y el
bienestar personal no es directa, por ejemplo, los pases latinoamericanos en general tienen ndices de
satisfaccin y felicidad ms altos de lo que se esperara por su nivel de ingresos. Y en todas partes
podemos encontrar ejemplos de individuos felices e infelices. Hay muchos otros factores que
contribuyen al bienestar de las personas, como la calidad de sus redes sociales, sus relaciones
interpersonales, sus intereses , actitudes y actividades, pero el dinero s es uno de los ingredientes de la
felicidad.

El Dr. Ed Diener, conocido como el padre del estudio de la felicidad, junto con un grupo de destacados
psiclogos y economistas, ha estudiado el papel del dinero en el bienestar psicolgico y concluye que los
ingresos son muy importantes cuando se tienen pocos .Es decir, la diferencia entre no tener casi nada y
poder tener lo indispensable para comer es muy grande. El nivel de satisfaccin de una persona que ha
estado sin trabajo y despus encuentra un empleo de salario mnimo sube mucho. Pero el nivel de
satisfaccin de un millonario probablemente slo aumente ligeramente cuando pasa de tener cinco
millones de euros a tener seis (a esto se le llama utilidad marginal decreciente). Otro hallazgo
importante de Diener es que aunque es importante tener suficiente dinero para cubrir nuestras
necesidades, tener una actitud materialista acta en contra de nuestra satisfaccin y bienestar
psicolgico. Por eso recomienda no sacrificar otros componentes de la felicidad, como las relaciones, en
aras del dinero.1

1
Diener, E., y Biswas-Diener, R. (2008). Happiness: unlocking the mysteries of psychological wealth.
Malden, MA: Blackwell Pub..
Otras investigaciones indican que adems de cunto dinero tenemos, la forma en la que lo gastamos es
importante para nuestro bienestar. Un grupo de investigadores de la Universidad de Harvard2 ha
encontrado que generalmente gastar dinero en nosotros mismos no aumenta nuestros niveles de
felicidad, mientras que gastarlo en otras personas o donarlo a organizaciones de caridad s eleva nuestro
estado de nimo y satisfaccin.

A veces, cuando nos sentimos tristes o ansiosos, pensamos que si nos compramos algo nos sentiremos
mejor .Hasta hay quienes dicen estoy medio depre, necesito una terapia de compras. Hacerlo puede
resultar contraproducente: hay evidencia de que si la gente est triste es probable que gaste mucho
ms de lo que normalmente hara. As que no hay que tomar decisiones financieras cuando uno est de
mal humor.

Tom Rath3, experto en estudios del bienestar de la empresa Gallup, comenta que las investigaciones han
encontrado una diferencia interesante entre el comprar cosas y comprar experiencias, como por
ejemplo, una buena cena, un concierto, o unas vacaciones. Nuestra satisfaccin con los objetos
materiales va desapareciendo con el tiempo (a Ud. todava le hace ilusin subirse a su coche como el
da que lo compr?), mientras que los recuerdos de las buenas experiencias pueden durar aos y nos
permiten revivirlas (an recuerda aqul viaje con sus amigos de la escuela o su luna de miel?). Los
estudiosos de Gallup tambin han encontrado que nuestras percepciones sobre nuestros ingresos no
son objetivas, sino que varan dependiendo de otros factores. Por ejemplo, entre un grupo de
trabajadores con el mismo salario y las mismas responsabilidades en el trabajo, algunos sentan que su
remuneracin era adecuada y otros no. La diferencia estaba en cun involucrados estaban en su trabajo:
aquellos que se concentraban en lo que hacan y lo encontraban satisfactorio, tendan a tambin estar
satisfechos con su pago. Lo mismo suceda con las personas que tenan buenas relaciones
interpersonales: tendan a estar ms satisfechos con su salario.

Rath y Harter tambin describen otro fenmeno relacionado con la subjetividad en nuestras
percepciones sobre el dinero: los economistas conductuales han observado que muchas veces somos
irracionales al tomar decisiones econmicas. Por ejemplo, la mayora de las personas prefiere evitar
perder que ganar. Es decir: nos duele ms perder 10 euros que ya tenamos, que lo que nos alegra ganar
10 euros que an no eran nuestros. El uso de las tarjetas de crdito tambin es en cierta manera
irracional. Sabemos que tenemos que pagar lo que firmamos, pero como el momento de la compra
est disociado del momento del pago, gastamos ms y ms fcilmente. Estos autores hablan tambin de

2
Dunn, E., Aknin, L., & Norton, M. (2008). Spending money on others promotes happiness.
Science, 319(5870), 1687-1688.

3
Rath, T., & Harter, J. K. (2010). Wellbeing: the five essential elements. New York: Gallup
Press.
que, como no siempre somos racionales, es importante establecer sistemas automticos para manejar
bien nuestro dinero. Por ejemplo, depositar directamente parte de nuestra paga mensual a una cuenta
bancaria a largo plazo de la que sea difcil sacar el dinero, o participar en los programas de ahorro
automtico para el retiro en nuestros lugares de trabajo.

Es decir, que para las finanzas personales se aplica aquello de ojos que no ven, corazn que no siente:
es mejor ni ver el dinero que vamos a ahorrar mensualmente para no sentir que contamos con l .

El Bienestar Financiero es uno de los 5 elementos del bienestar que describen Rath y Harter. El
bienestar financiero es ms que el ingreso neto o la deuda que tiene una persona. Se trata de poder
sentirse seguro en lo econmico, sin demasiadas preocupaciones ,porque se tiene lo suficiente para
hacer lo que se quiere hacer. Casi todas las personas con niveles altos de bienestar financiero viven con
menos de lo que ganan y ahorran. Toman decisiones que les permiten no estar preocupadas por el
dinero y esto tiene un gran impacto positivo sobre el bienestar .Las personas con bienestar financiero
se sienten satisfechas con su nivel de vida y tienen confianza en su futuro econmico. Si una compra
grande como un auto o una casa nos va a endeudar de una manera incmoda y estresante,
probablemente no vale la pena .

Los expertos4 recomiendan tres cosas para tener bienestar en nuestras finanzas:

1. Comprar experiencia ms que cosas.

2. Gastar en los dems y en hacer donativos de acuerdo a nuestras posibilidades.
3. Tener sistemas automatizados de ahorro que nos permitan vivir sin muchas preocupaciones
sobre el dinero.

Referencias:

Diener, E., y Biswas-Diener, R. (2008). Happiness: unlocking the mysteries of psychological wealth.
Malden, MA: Blackwell Pub..

Dunn, E., Aknin, L., & Norton, M. (2008). Spending money on others promotes happiness.
Science, 319(5870), 1687-1688.

Rath, T., & Harter, J. K. (2010). Wellbeing: the five essential elements. New York: Gallup Press.

4
Rath, T., & Harter, J. K. (2010). Wellbeing: the five essential elements. New York: Gallup Press