LA INCLUSIN FIANCIERA EN LAS PYMES

RESUMEN
El presente trabajo es de tipo exploratorio y tuvo como objetivo explicar que la Inclusin
Financiera es importante por su contribucin en mantener un sistema financiero ms estable a
travs del desarrollo de los mercados financieros nacionales los cuales reducen la dependencia
con respecto a los mercados financieros internacionales, considerados fuente recurrente de
inestabilidad. Asimismo, permite la generacin de una base de depsitos de menor cuanta y la
diversificacin de la cartera de prstamos de las instituciones financieras, lo cual reduce el
riesgo sistmico.
Este crecimiento de la actividad econmica se ha visto acompaado por una expansin del
sistema financiero, el cual tambin exhibe altas tasas de incremento en sus principales variables:
el crdito al sector privado ha crecido a una tasa promedio anual de 14 por ciento en los ltimos
diez aos, y los depsitos tuvieron una tasa similar de crecimiento.
Palabra clave: Inclusin financiera, Pyme.

ABSTRAC
The present work is of an exploratory type and had as an objective to explain that the Financial
Inclusion is important for its contribution in maintaining a more stable financial system through
the development of the national financial markets which reduce the dependence with respect to
the international financial markets, considered a recurrent source of instability. It also allows
the generation of a smaller deposit base and the diversification of the loan portfolio of financial
institutions, which reduces the systemic risk.
This growth of economic activity has been accompanied by an expansion of the financial
system, which also exhibits high rates of increase in its main variables: credit to the private
sector has grown at an average annual rate of 14 percent in the last ten Years, and deposits had
a similar rate of growth.
Keyword: Financial inclusion, SMES.

INTRODUCCIN
En el Per, las micro, pequeas y medianas empresas representan el 99.6% de todos los
negocios en el pas, las cuales producen el 47% del PBI y dan empleo a ms del 80% de la
fuerza laboral, cifras que explican por qu el Per est tan comprometida en ayudar y apoyar el
crecimiento de nuestras pymes.
El Per pas de mejor entorno para invertir y desarrollar estrategias que posibilitan una
adecuada promocin de la inclusin financiera en poblaciones sin acceso al crdito y/o ahorro,
aunado a un fortalecimiento de regulacin y supervisin por parte de las instituciones rectoras
del sector pblico. En la actualidad, la inclusin financiera alcanza un 38% y 39% de la PEA
en cuenta de ahorros y crditos formal, segn informacin de inclusin financiera de la SBS.

MARCO TEORICO
La inclusin financiera forma parte importante del proceso de inclusin social y en los ltimos
aos se ha incorporado en la agenda poltica prioritaria de los gobiernos a nivel mundial. En
nuestro pas, los esfuerzos para fomentar la inclusin financiera no son recientes, dado que
diversas entidades pblicas y privadas han venido implementando estrategias, planes,
lineamientos y programas relacionados con inclusin financiera.
El pas trata de impulsar la inclusin financiera desde aos atrs con diversas estrategias y
planes.

Es el acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la
poblacin.

Acceso: Puntos de acceso e infraestructura, y oferta de servicios de calidad que se

encuentren al alcance de la poblacin.
Uso: Frecuencia e intensidad con la que el usuario emplea los servicios financieros.
Calidad: Aquellos servicios financieros cuyas caractersticas se ajustan a las necesidades de
los usuarios.

Para el uso de estos servicios financieros se tiene en cuenta puntos como, el acceso, la calidad
y la frecuencia con la que se empleara.

Estrategia Nacional de Inclusin Financiera (ENIF)

Es un instrumento de poltica de Estado, orientado a promover la inclusin financiera mediante
la ejecucin de acciones coordinadas que contribuyan al desarrollo econmico descentralizado
e inclusivo, con la participacin de los sectores pblico y privado, en el marco de la
preservacin de la estabilidad financiera.
La Comisin Multisectorial de Inclusin Financiera es la encargada de realizar el seguimiento
e implementacin de la ENIF. El Banco Central es lder de la lnea de accin de Pagos:
Promover el desarrollo de canales e instrumentos de pago minoristas, y sus principales acciones
son:

Digitalizar los pagos del Estado.

Incentivar la oferta y uso de instrumentos de pago electrnicos.
Promover la reduccin del uso de efectivo en los pagos.
Inducir en la reduccin de los costos de transaccin asociados.
 Fomentar un ecosistema de pagos ms eficiente, seguro y rpido.

Tanto el sector pblico como el privado se encargan de promover la inclusin financiera

mediante canales e instrumentos de pagos fomentando pagos eficientes, seguros y rpidos.

Segn datos del Banco Mundial, Per es uno de los pases de la regin con menor nivel de
inclusin financiera, medido por la posesin de una cuenta, dado que solo el 29% de los adultos
tiene acceso al sistema financiero, 9 puntos porcentuales por encima de la anterior medicin.
De acuerdo a datos estadsticos solo el 29% de los adultos tiene el acceso al sistema
financiero.

Grafico n1: En el cuadro se puede verificar que hasta el 2002 el Per, tena una
profundizacin financiera de 36.4%

Fuente: SBS

Grafico 2: Cuadro del proceso de la inclusion financiera

Fuente: BBVA

Grafico 3: ndice de inclusion financiera 2016

Fuente: BBVA

ANLISIS
En primer lugar, se debera incrementar la Educacin Financiera, pues es el punto que considero
principal y fundamentalmente necesario para que se utilicen los servicios financieros,
actualmente muchos peruanos no estn informados correctamente del tema y las opciones que
pueden tener con la variedad de productos que se ofrecen para prstamos de forma segura, para
iniciar o ampliar un negocio, etc; esto generara mayor participacin de las personas dentro del
sistema contribuyendo al desarrollo, estabilidad financiera y econmica. Si es que no se
combate este problema, la inclusin financiera no mejorara o de nada servira. Para esto el
estado puede desarrollar programas de educacin financiera, protegiendo al consumidor con
informacin clara, crear programas sociales, acercarse ms a las personas y romper con la
desconfianza que pueden tener, teniendo en cuenta que son personas tambin de zonas rurales,
la capacitacin e informacin debe llegar hasta ellos, hasta sus negocios, casas, entre otros.
En segundo lugar, reguladoras como el MEF, la SBS, el BCRP, entre otras entidades deben
promover la inclusin financiera a nivel nacional, potenciando la bancarizacin, creando ms
estrategias, planes, lineamientos, programas relacionados y enfocadas en promover el fcil
acceso a las personas que tienen menos recursos a estos servicios, a su vez los avances que se
dan deben ser medidos, ejecutando acciones coordinadas que contribuyan al desarrollo
econmico.

CONCLUSIN
En conclusin, la inclusin en el Per puede si avanzar an ms, si se enfoca y trabaja en los
puntos dbiles, facilitando y capacitando a las personas con falta de conocimiento, con la
participacin del sector pblico y privado, a su vez el acceso se ha visto fortalecido por distintos
puntos de atencin puestos a disposicin de entidades financieras

RECOMENDACIN
Se debera brindar mayor acceso con productos financieros a las personas, as tambin como
hacerles llegar ms informacin de los beneficios que pueden obtener.
Es necesario promover el desarrollo de los servicios financieros, e impulsar nuevos procesos de
innovacin. Un ejemplo de esto es la implementacin de nuevos canales a travs de los cajeros
corresponsales en establecimientos, los cuales han venido cobrando cada vez mayor
importancia dentro del mercado de posibilidades que tienen los usuarios para realizar
transacciones financieras. Otro ejemplo son las transacciones financieras que hoy se pueden
realizar mediante aplicaciones en el celular en zonas rurales.

Bibliografa
https://www.sbs.gob.pe/inclusion-financiera/categoria/importancia/2718/c-2718
http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Moneda/moneda-155/moneda-155-
05.pdf
https://www.sbs.gob.pe/inclusion-financiera/categoria/cifras/2711/c-2711
https://www.esan.edu.pe/conexion/actualidad/2013/10/11/inclusion-financiera/
http://gestion.pe/economia/cayetana-aljovin-37-mujeres-accede-al-credito-manera-informal-
2193140
Grafico 1: http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Moneda/moneda-155/moneda-
155-05.pdf
Grafico 2:
https://www.google.com.pe/search?q=inclusion+financiera&source=lnms&tbm=isch&sa=X&
ved=0ahUKEwitppWEm4rVAhWCPD4KHVdeD38Q_AUICigB&biw=1777&bih=827#imgd
ii=T3PFDhuznoMOTM:&imgrc=EWNvALdrO2HzaM
Grafico 3:
https://www.google.com.pe/search?q=inclusion+financiera+peru+2017&tbm=isch&source=ln
ms&sa=X&ved=0ahUKEwjhnqPq5pvVAhUC6iYKHX2fAwgQ_AUIBygC&biw=1280&bih
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