L02T05 Registros

AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS
TITULO VI
SERVICIOS DE PAGO
TABLA DE CONTENIDO
Captulo I: Reglamento para el Funcionamiento de Cajeros Automticos
Seccin 1: Aspectos generales
Seccin 2: Instalacin de cajeros automticos y medidas de seguridad
Seccin 3: Inicio de operaciones y retiro de cajeros automticos
Seccin 4: Utilizacin e informacin del cajero automtico
Seccin 5: Cajeros automticos para personas con discapacidad
Seccin 6: Cajeros automticos especiales
Seccin 7: Monitoreo y Supervisin
Seccin 8: Otras disposiciones
Seccin 9: Disposiciones transitorias
Captulo II: Reglamento para la Emisin y Administracin de Instrumentos

Electrnicos de Pago
Seccin 1: Aspectos generales
Seccin 2: Emisin y administracin de los instrumentos electrnicos de pago
Seccin 3: Tarjetas de pago
Seccin 4: rdenes electrnicas de transferencia de fondos
Seccin 5: Billetera mvil
Seccin 6: Emisin de tarjetas prepagadas
Seccin 7: Otras disposiciones
Seccin 8: Disposiciones transitorias
Ttulo VI * 1
CAPTULO I: REGLAMENTO PARA EL FUNCIONAMIENTO DE CAJEROS

AUTOMTICOS
SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES

Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer las condiciones de
funcionamiento de los cajeros automticos, para garantizar la calidad y seguridad en el servicio y
atencin a los clientes y usuarios del sistema financiero provisto a travs de cajeros automticos,
en el marco de la Ley N 393 de Servicios Financieros.
Artculo 2 - (mbito de aplicacin) Se encuentran sujetas al mbito de aplicacin del presente
Reglamento, las Entidades de Intermediacin Financiera (EIF), las Sociedades Administradoras de
Fondos de Inversin a travs de sus Fondos de Inversin Abiertos y las Empresas de Servicio de
Pago Mvil (ESPM) que cuentan con licencia de funcionamiento otorgada por la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), en adelante entidad supervisada.
Artculo 3 - (Definiciones) Para fines del presente Reglamento, se consideran las siguientes
definiciones:
a. Billetera mvil: Instrumento Electrnico de Pago (IEP) que acredita una relacin
contractual entre la entidad supervisada y el cliente por la apertura de una cuenta de pago,
exclusivamente en moneda nacional, para realizar electrnicamente rdenes de pago,
transferencias electrnicas de fondos, depositar y/o retirar efectivo, efectivizacin de
dinero electrnico almacenado en la billetera mvil y/o consultas de saldo con un
dispositivo mvil;
b. Cajeros automticos: Punto de atencin financiera (PAF) que permite a los clientes y/o
usuarios de servicios financieros, mediante la operacin de una mquina dedicada al efecto,
de forma enunciativa y no limitativa, realizar retiros y/o depsitos de efectivo, consultas de
movimientos y saldos, rescate de cuotas, transferencias entre cuentas propias y a cuentas
de terceros, carga y efectivizacin de dinero almacenado en la billetera mvil y/o pagos de
servicios, mediante el uso de tarjetas de dbito, tarjetas de crdito, tarjetas prepagadas y
billetera mvil, que debe cumplir con lo establecido en el presente Reglamento. Los cajeros
automticos son tambin conocidos por su sigla en ingls: ATM (Automated Teller
Machine).
Segn su ubicacin, el acceso de los clientes y/o usuarios a los servicios provistos por este
tipo de PAF, se distinguen cuatro tipos de cajeros automticos:
1. Cajeros automticos internos: Aquellos instalados al interior de las entidades
supervisadas y en edificaciones e instalaciones, como ser aeropuertos, hoteles,
supermercados y centros comerciales, cuyo funcionamiento se ajusta a las horas
de atencin al pblico;
2. Cajeros automticos externos: Aquellos instalados fuera de los ambientes de una
entidad supervisada o de otras edificaciones o instalaciones. Se incluyen en esta
definicin, los cajeros automticos instalados para ser operados desde vehculos;
Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 6

SB/584/08 (08/08) Modificacin 1 ASFI/353/15 (11/15) Modificacin 7 Libro 2
ASFI/122/12 (04/12) Modificacin 2 ASFI/381/16 (03/16) Modificacin 8 Ttulo VI
ASFI/129/12 (06/12) Modificacin 3 Captulo I
ASFI/187/13 (07/13) Modificacin 4 Seccin 1
ASFI/218/14 (01/14) Modificacin 5 Pgina 1/2
A su vez los cajeros automticos externos se clasifican en:

i. Cajeros automticos con recinto: Aquellos que cuentan con una estructura
cerrada, dentro de la cual se encuentra el cajero automtico, as como las
correspondientes instalaciones de soporte y seguridad;
ii. Cajeros automticos sin recinto: Aquellos que no se encuentran dentro de una
estructura cerrada y que deben contar con servicio de seguridad fsica.
3. Cajeros automticos para personas con discapacidad: Aquellos que disponen
de funcionalidades especficas para la atencin de clientes y/o usuarios con
discapacidad fsica motora y/o visual;
4. Cajeros automticos especiales: Aquellos que disponen de funcionalidades
adicionales, que incluyen operaciones de recepcin de depsitos, as como
transferencias y fraccionamiento de billetes para clientes de la entidad supervisada.
Los cajeros automticos especiales pueden ser internos o externos.
c. Cliente: Es toda persona natural o jurdica que contrata productos y servicios financieros
de una entidad supervisada;
d. Empresa proveedora de servicios de pago (ESP): Empresa de servicios financieros
complementarios que cuenta con licencia de funcionamiento otorgada por ASFI, para
prestar el conjunto de actividades desarrolladas en el mbito del sistema de pagos asociadas
a la gestin, compensacin y/o liquidacin de instrumentos de pago u rdenes de pago;
e. Instrumento electrnico de pago (IEP): Dispositivo o documento electrnico permite al
titular y/o usuario originar rdenes de pago, retirar efectivo y/o efectuar consultas de
cuentas asociadas con el instrumento;
f. Tarjeta electrnica: Instrumento electrnico de pago fsico o virtual que permite originar
rdenes de pago y efectuar consultas sobre las cuentas asociadas. Se consideran tarjetas
electrnicas, las siguientes: tarjeta de dbito, de crdito o prepagada;
g. Tarjeta de dbito: IEP que, por el mantenimiento de fondos en una cuenta corriente, de
ahorro o cuenta de participacin en un fondo de inversin abierto, permite al cliente y/o
usuario disponer de los fondos mantenidos en su cuenta asociada;
h. Tarjeta de crdito: IEP que permite al cliente y/o usuario disponer de los fondos de una
lnea de crdito hasta un lmite de financiamiento;
i. Tarjeta prepagada: IEP que permite al cliente y/o usuario disponer del dinero almacenado
en la tarjeta, que previamente fue pagado al emisor del instrumento electrnico de pago;
j. Usuario: Es toda persona natural o jurdica que utiliza los servicios financieros de una
entidad supervisada.
Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 6

SB/584/08 (08/08) Modificacin 1 ASFI/353/15 (11/15) Modificacin 7 Libro 2
ASFI/122/12 (04/12) Modificacin 2 ASFI/381/16 (03/16) Modificacin 8 Ttulo VI
SECCIN 2: INSTALACIN DE CAJEROS AUTOMTICOS Y MEDIDAS DE

SEGURIDAD
Artculo 1 - (Especificaciones de instalacin) La entidad supervisada debe cumplir con las

especificaciones tcnicas de instalacin y con las recomendaciones de uso y mantenimiento
proporcionadas por el fabricante del cajero automtico.
Artculo 2 - (Localizacin) Los cajeros automticos deben ser instalados en lugares que
presten el mejor servicio a los clientes y/o usuarios de los mismos. Se debe evitar su instalacin
en lugares que registren ndices elevados de delincuencia o faciliten la comisin de actos
delincuenciales.
Artculo 3 - (Identificacin) Todo cajero automtico debe estar debidamente sealizado con
el logotipo de la entidad supervisada a la que pertenece y las marcas internacionales a las cuales
est afiliado.
Artculo 4 - (Medidas de seguridad de cajeros automticos externos) Los cajeros
automticos deben contar con las medidas de seguridad establecidas en el Reglamento para la
Gestin de Seguridad Fsica de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros.
Circular SB/546/07 (11/07) Inicial Libro 2

SB/584/08 (08/08) Modificacin 1 Ttulo VI
SECCIN 3: INICIO DE OPERACIONES Y RETIRO DE CAJEROS AUTOMTICOS

Artculo 1 - (Inicio de operaciones y retiro de cajeros automticos) El inicio de
operaciones, as como el retiro de cajeros automticos, debe cumplir con lo establecido en el
Reglamento para Puntos de Atencin Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la
Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF).
Artculo 2 - (Reporte de informacin) El inicio de operaciones o retiro de cajeros
automticos debe ser comunicado por escrito a ASFI y registrado en el Mdulo de Registro de
Informacin Institucional del Sistema de Registro del Mercado Integrado en el plazo previsto en
el Reglamento para Puntos de Atencin Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la
RNSF.
Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/308/15 (08/15) Modificacin 5 Libro 2

SB/584/08 (08/08) Modificacin 1 ASFI/312/15 (08/15) Modificacin 6 Ttulo VI
SECCIN 4: UTILIZACIN E INFORMACIN DEL CAJERO AUTOMTICO

Artculo 1 - (Contenido del comprobante impreso) Con la finalidad de preservar la
confidencialidad sobre los datos del cliente y/o usuario, los comprobantes expedidos por los cajeros
automticos que exponen informacin confidencial, tales como nmero de cuenta y nmero de
tarjeta, deben ocultar o truncar parte de dicha informacin.
Artculo 2 - (Emisin e impresin del comprobante) Los cajeros automticos deben
proporcionar la opcin a los clientes y/o usuarios de imprimir los comprobantes de las operaciones
realizadas, que de forma enunciativa y no limitativa, estn relacionadas con retiro de efectivo,
efectivizacin de billetera mvil, depsitos de efectivo, cargas de billetera mvil, rescate de cuotas,
transferencia entre cuentas y pago de servicios. En los casos en los que el cajero automtico no
pueda imprimir el comprobante debe consultar al cliente y/o usuario si desea efectivizar la
transaccin.
Artculo 3 - (Consultas) Todo cajero automtico debe estar programado para que el cliente y/o
usuario pueda consultar sus saldos y los ltimos movimientos de sus cuentas. La entidad
supervisada no podr cobrar por concepto de estas consultas, cuando la cuenta consultada haya sido
aperturada en sta.
Artculo 4 - (Mecanismos de identificacin) Los cajeros automticos deben estar
programados para requerir al cliente y/o usuario, la introduccin de su clave secreta (PIN), huella
digital u otro mecanismo de identificacin, antes de realizar cada transaccin.
Los cajeros automticos deben permitir al cliente el cambio de su clave secreta (PIN) de tarjeta de
dbito cada vez que ste lo requiera.
Artculo 5 - (Lmites de retiro de efectivo por tarjeta electrnica) Los clientes y/o usuarios
de la EIF podrn elegir el lmite de retiro diario de efectivo para transacciones con tarjeta de crdito,
tarjeta de dbito y tarjeta prepagada, de las opciones que le ofrezca la EIF, debiendo observarse
este lmite an en operaciones sucesivas, tanto en cajero automtico propio como en cajero de otra
EIF.
La EIF debe permitir a sus clientes de tarjetas electrnicas modificar los lmites de retiro de
efectivo, a simple requerimiento.
Artculo 6 - (Lmites de efectivizacin de billetera mvil) Los clientes, tanto de la ESPM
como de la EIF autorizada para operar con billetera mvil, podrn elegir el lmite de efectivizacin
del dinero electrnico almacenado en la billetera mvil de las opciones que le ofrezca la entidad
supervisada, debiendo sta observar que dicho lmite no exceda al establecido por el Banco Central
de Bolivia en su Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrnicos de Pago,
Compensacin y Liquidacin.
La ESPM y EIF autorizada para operar con billetera mvil, deben permitir a sus clientes modificar
los lmites de efectivizacin de billetera mvil, a simple requerimiento, en el marco del lmite
establecido por el Banco Central de Bolivia.
Artculo 7 - (Dispensacin de efectivo) Los cajeros automticos deben dispensar el total del
monto requerido por el cliente y/o usuario, en el marco de los lmites establecidos para el efecto.
En caso de que el cajero no disponga del monto total requerido, no debe dispensar efectivo en forma
parcial.

ASFI/122/12 (04/12) Modificacin 2 ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 7 Captulo I
ASFI/129/12 (06/12 Modificacin 3 ASFI/353/15 (11/15) Modificacin 8 Seccin 4
ASFI/138/12 (08/12) Modificacin 4 ASFI/381/16 (03/16) Modificacin 9
Pgina 1/3
Artculo 8 - (Distribucin de billetes) Conforme establece el Reglamento de Monetizacin,

Distribucin y Destruccin de Material Monetario del Banco Central de Bolivia (BCB), la entidad
supervisada, que cuente con cajeros automticos de dos (2) bandejas est obligada a distribuir
billetes de diez (10) o de veinte (20) Bolivianos en una de las bandejas y de cincuenta (50) o de
cien (100) Bolivianos, en la otra.
La entidad supervisada que cuente con cajeros automticos de tres (3) bandejas est obligada a
distribuir billetes de diez (10), de veinte (20) Bolivianos y de cincuenta (50) o de cien (100)
Bolivianos.
La entidad supervisada que cuente con cajeros automticos de cuatro (4) o ms bandejas est
obligada a distribuir, en al menos el setenta por ciento (70%) de stos, billetes de diez (10), de
veinte (20), de cincuenta (50) y de cien (100) Bolivianos. En el resto de cajeros automticos de
cuatro (4) o ms bandejas, la entidad supervisada est obligada a distribuir billetes de diez (10), de
veinte (20), de cincuenta (50) o de cien (100) Bolivianos.
La entidad supervisada para efectos de control debe informar circunstanciadamente a ASFI, los
lugares y los cajeros automticos en los que distribuya moneda extranjera.
La entidad supervisada debe identificar en lugar visible para el pblico y sus usuarios, los cajeros
que dispensan bolivianos y moneda extranjera.
El Banco Central de Bolivia establecer la periodicidad y formato de reporte para el control y
supervisin, por parte de ASFI. Con este propsito, las entidades supervisadas deben mantener
constantemente actualizados los datos correspondientes a las bandejas de sus cajeros automticos,
en el Mdulo de Registro de Informacin Institucional del Sistema de Registro del Mercado
Integrado de ASFI.
Asimismo, la entidad supervisada debe tomar las medidas adecuadas para evitar que sus cajeros
dispensen billetes falsificados o billetes inhbiles segn el abanico de clasificacin de billetes
establecido en el Reglamento de Monetizacin, Distribucin y Destruccin de Material Monetario
del BCB.
Artculo 9 - (Informacin al cliente y/o usuario) La entidad supervisada tiene la obligacin
de proporcionar a los clientes y/o usuarios que utilicen sus cajeros automticos, la informacin
sobre las operaciones que pueden realizar, los cargos y comisiones que se cobran por el uso de los
diferentes servicios, as como las caractersticas, medidas de seguridad con las que cuentan dichos
cajeros y los aspectos a considerar para su correcta operacin.
Por otra parte, la entidad supervisada est en la obligacin de recibir sugerencias, atender reclamos
de los clientes y/o usuarios, brindar asistencia en la prevencin del fraude e informar sobre los
procedimientos para el bloqueo y desbloqueo de las tarjetas, habilitacin para operaciones
hacia/desde el extranjero, as como proporcionar los nmeros telefnicos de emergencia para
comunicarse con la entidad supervisada a la que pertenecen los cajeros automticos y con la
Empresa Proveedora de Servicios de Pago. Para este efecto, la entidad supervisada que opere con
cajeros automticos, debe contar con una lnea telefnica de emergencia de atencin al cliente y/o
usuario, las veinticuatro (24) horas del da, los trecientos sesenta y cinco (365) das del ao, sin
costo para el usuario del servicio.
Artculo 10 - (Copias del registro de vigilancia y monitoreo) La entidad supervisada debe
mantener en archivo electrnico, el registro efectuado por el sistema de vigilancia y monitoreo de
los cajeros automticos, por un periodo no menor a ciento ochenta (180) das.

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Artculo 11 - (Horario de atencin) La entidad supervisada debe informar a los clientes y/o
usuarios el horario de atencin de cada cajero automtico, implementando mensajes en las pantallas
de los mismos o por medio de letreros en los recintos o cajeros.
En caso que el cajero no est habilitado, adicionalmente se debe sealar la direccin del cajero
automtico ms prximo que s se encuentre en funcionamiento.
Artculo 12 - (Devolucin de efectivo debitado y no dispensado) La entidad supervisada en
funcin a los resultados de las conciliaciones de transacciones generadas en sus cajeros
automticos, relacionadas a efectivo debitado y no dispensado, debe devolver a los clientes los
montos correspondientes a dicho efectivo, de manera automtica, hasta el da 20 del mes siguiente,
a travs de un abono en cuenta, sin necesidad de que el cliente presente reclamo.
En aquellos casos en los que la entidad supervisada enfrente la imposibilidad operativa de efectuar
las citadas devoluciones, debe elaborar informes refrendados por Auditora Interna, que justifiquen
los motivos por los cuales no se procedi con la restitucin, los cuales deben estar a disposicin de
ASFI a requerimiento.
Artculo 13 - (Comunicacin) La entidad supervisada debe hacer conocer al cliente, cuando se
restituya el efectivo no dispensado, indicando el motivo por el cual se efecta el abono.
Artculo 14 - (Informacin sobre cobro de comisiones en cajeros automticos) Las entidades
supervisadas deben asegurarse, que cuando una operacin realizada en un cajero automtico ajeno
al emisor, implique un cargo para el cliente y/o usuario, se d a conocer el valor exacto del cargo
aplicable a travs de pantalla de manera previa a que la operacin sea realizada. Dicha informacin
debe presentarse considerando para tal efecto el siguiente texto:
Por efectuar esta operacin pagar un cargo de: (consignar monto) bolivianos.
Una vez proporcionada dicha informacin, el cajero automtico ofrecer al usuario la posibilidad
de continuar o no con la operacin solicitada.
Si en la pantalla del cajero automtico no se incluyen las referidas glosas informativas, no podr
trasladarse cargos por su uso al cliente y/o usuario.

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SECCIN 5: CAJEROS AUTOMTICOS PARA PERSONAS CON DISCAPACIDAD
Artculo 1 - (Disponibilidad de los Cajeros Automticos para Personas con Discapacidad)

La entidad supervisada debe implementar como mnimo un (1) cajero automtico para personas
con discapacidad por cada cuarenta y cinco (45) cajeros automticos instalados que permita la
accesibilidad de personas con discapacidad fsica motora y/o visual a estos servicios. Estos cajeros
deben cumplir con las disposiciones de seguridad establecidas en el Reglamento para la Gestin de
Seguridad Fsica de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF).
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero publicar y actualizar semestralmente en la
red Supernet habilitada para entidades supervisadas, la distribucin de cajeros automticos para
personas con discapacidad que deben mnimamente ser instalados por departamento.
Cada vez que la entidad supervisada supere el nmero de cajeros automticos instalados, sealado
en el primer prrafo del presente Artculo, que origine la obligacin de implementar un nuevo cajero
automtico para personas con discapacidad, tiene ciento ochenta das calendario (180) para su
instalacin y posterior registro en el Mdulo de Registro de Informacin Institucional del Sistema
de Registro del Mercado Integrado, en el marco de lo establecido en el Reglamento para Puntos de
Atencin Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la Recopilacin de Normas para
Servicios Financieros.
Artculo 2 - (Distribucin) Los cajeros automticos para personas con discapacidad deben ser
distribuidos en las ciudades capitales de departamento y adicionalmente en las ciudades que tengan
una poblacin mayor a cien mil (100.000) habitantes. Al efecto, estos cajeros deben estar ubicados
en la misma cuadra o manzano, de una agencia, oficina central, o sucursal de la entidad supervisada
o al interior de la misma. Se debe evitar su instalacin en lugares que registren ndices elevados de
delincuencia o faciliten la comisin de actos delincuenciales considerando la vulnerabilidad de los
clientes y usuarios con discapacidad.
Artculo 3 - (Identificacin) Los cajeros automticos para personas con discapacidad deben
ser identificados con el Smbolo Internacional de Accesibilidad (SIA), de acuerdo al Anexo 9 del
Reglamento para Puntos de Atencin Financiera y Puntos Promocionales, contenido en el Libro 1,
Ttulo III, Captulo VIII de la RNSF.
Artculo 4 - (Informacin sobre localizacin) La entidad supervisada debe proporcionar
informacin al pblico sobre la ubicacin de sus cajeros automticos para personas con
discapacidad.
Artculo 5 - (Registro de clientes con discapacidad) La entidad supervisada debe llevar un
Registro sobre la cantidad de clientes con discapacidad fsica motora y/o visual con los que
mantiene operaciones activas y/o pasivas. Dicho Registro debe ser actualizado anualmente con
fecha de corte al 31 de marzo y encontrarse a disposicin de la Autoridad de Supervisin del
Sistema Financiero (ASFI), cuando as lo requiera.
Artculo 6 - (Caractersticas) Los cajeros automticos para las personas con discapacidad
deben cumplir con las especificaciones tcnicas descritas en el Anexo 4 del presente Reglamento.
Artculo 7 - (Comprobantes) Los comprobantes impresos por el cajero automtico deben tener
letras de mayor tamao que las de los cajeros convencionales y/o la opcin de impresin del
comprobante en sistema Braille.
Libro 2
Circular ASFI/218/14 (01/14) Inicial
Ttulo VI
ASFI/312/15 (08/15) Modificacin 1
Pgina 1/2
Artculo 8 - (Cierre de Cajeros Automticos para Personas con Discapacidad) La entidad

supervisada no podr cerrar los cajeros automticos para personas con discapacidad que fueron
abiertos para el cumplimiento de las disposiciones establecidas en el Artculo 1 de la presente
Seccin, sin previa no objecin de la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero, siendo
obligatorio el posterior reemplazo de este cajero automtico con la apertura de otro con iguales o
similares caractersticas en la misma u otra localidad, con el propsito de mantener el cumplimiento
de lo establecido en el Artculo 1 de la presente Seccin.
Libro 2
Ttulo VI
Pgina 2/2
SECCIN 6: CAJEROS AUTOMTICOS ESPECIALES
Artculo 1 - (Disponibilidad de los Cajeros Automticos Especiales) Los Bancos Mltiples

deben implementar Cajeros Automticos Especiales cada gestin, considerando como cantidad
mnima, al nmero resultante del clculo del treinta por ciento (30%) del promedio o media mvil
de cajeros automticos instalados durante las ltimas tres gestiones.
Para el clculo del requerimiento del Nmero Mnimo de Cajeros Automticos Especiales a
instalar cada gestin, se debe utilizar la siguiente frmula:
x 0.3
Nmero Mnimo de Cajeros Automticos Especiales =
Dnde:
) = Media mvil de los cajeros automticos instalados durante los ltimos tres (3)
(
periodos anuales por la entidad supervisada
Obtenido el nmero mnimo de cajeros automticos especiales, siendo ste un nmero no entero,
se considerar el redondeo segn mtodo comn o simtrico, que consiste en aumentar en uno la
ltima cifra retenida si la primera cifra descartada est entre cinco y nueve, o dejarla igual si la
primera cifra descartada est entre cero y cuatro.
Estos cajeros especiales deben cumplir con las disposiciones de seguridad establecidas en el
Reglamento para la Gestin de Seguridad Fsica de la Recopilacin de Normas para Servicios
Financieros (RNSF).
Artculo 2 - (Distribucin) Los Cajeros Automticos Especiales deben ser distribuidos en las
ciudades capitales de departamento y adicionalmente en las ciudades que tengan una poblacin
mayor a cien mil (100.000) habitantes.
Artculo 3 - (Informacin para clientes) Las entidades supervisadas que cuenten con cajeros
automticos especiales deben informar a sus clientes y/o usuarios la manera de utilizar con
eficiencia y seguridad los servicios financieros proporcionados por este tipo de cajeros automticos.

Libro 2
ASFI/381/16 (03/16) Modificacin 1 Ttulo VI
Captulo I
Seccin 6
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SECCIN 7: MONITOREO Y SUPERVISIN
Artculo 1 - (Monitoreo) La entidad supervisada debe implementar programas de monitoreo

continuo y mantenimiento de sus recintos y de los cajeros automticos instalados en stos, as como
velar por el adecuado funcionamiento de sus sistemas de seguridad, vigilancia y soporte.
Artculo 2 - (Registro de incidentes) La entidad supervisada debe mantener un registro
histrico de incidentes que hayan afectado la seguridad fsica de sus cajeros automticos, as como
de los casos reportados que hayan afectado la integridad o los recursos de los clientes y/o usuarios.
Artculo 3 - (Supervisin) ASFI se reserva la facultad de efectuar inspecciones a los cajeros
automticos, as como de solicitar a la entidad supervisada la informacin que considere pertinente
sobre el funcionamiento de los mismos.
Artculo 4 - (Reporte de efectivo debitado y no dispensado) La entidad supervisada debe
remitir a ASFI semestralmente un reporte de los casos de efectivo no dispensado en sus cajeros
automticos, considerando lo dispuesto en el Reglamento para el Envo de Informacin, contenido
en el Libro 5, Ttulo II, Captulo III de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros
(RNSF).
Artculo 5 - (Indicador de No Operatividad de Cajeros Automticos) En el marco de lo
dispuesto en el inciso d) del Pargrafo II del Artculo 4 de la Ley N 393 de Servicios Financieros,
se establece que la disponibilidad promedio mensual de los cajeros automticos no podr ser
inferior a noventa y cinco por ciento (95%). Para medir el cumplimiento de dicha disposicin y
supervisar la continuidad del servicio de los cajeros automticos, se establece el Indicador de No
Operatividad de Cajeros Automticos (INO) mensual promedio por Entidad, el cual no debe superar
el cinco por ciento (5%).
Para operativizar el clculo del citado indicador, se establece que el mismo debe ser medido por
periodos: diurno (8:00 a 19:59) y nocturno (20:00 a 7:59), independientemente del tiempo en que
presta servicios el cajero automtico.
El grado de inoperatividad de cajeros automticos se mide considerando la cantidad de horas en
que el servicio provisto por estos PAF es interrumpido, segn un clculo mensual, diferenciando el
periodo diurno y nocturno. Se consideran excepciones a las interrupciones mencionadas, los cortes
de servicio programados, as como los periodos de servicio suspendido debido a causas ajenas a la
entidad, que deben ser reportados a ASFI en el plazo establecido en el Reglamento de Puntos de
Atencin Financiera y Puntos Promocionales.
El objetivo del indicador es medir la proporcin de cajeros automticos de una entidad supervisada
que presentan problemas de inoperatividad o no disponibilidad en cualquiera de sus servicios.
Para efectos de su clculo mensual, se tienen las siguientes frmulas:
CNOA
/
Dnde:
Coeficiente de No Operatividad de Cajero Automtico i, mes j
Horas No Operativas de Cajero Automtico i, mes j

/ Total de Horas del mes j divididas entre 2 *

*
El total de horas se divide entre dos (2) debido a la divisin del mes en periodos diurno y nocturno. El tiempo
de medicin del indicador / , es homogneo para todas las entidades, considerando los das del mes sujeto
de clculo, multiplicado por el total de horas del mes, dividido entre dos (2).
Obteniendo el Coeficiente de No Operatividad de cada cajero, sin distincin del tipo de

cajero automtico, por mes, se procede a calcular el Indicador de No Operatividad de Cajeros
Automticos por Entidad mensual promedio:

INO 100%
Dnde:
Indicador de No Operatividad de Cajeros Automticos por Entidad, mes j, promedio
Total de Nmero de Cajeros Automticos de la Entidad, en el mes j
El procedimiento descrito es el mismo para el clculo de desempeo en periodo nocturno.
La entidad supervisada debe realizar el clculo del INO de forma mensual para el periodo
diurno y nocturno de sus cajeros automticos instalados. Este indicador mensual no debe
superar el cinco por ciento (5%) para el clculo mensual promedio del total de cajeros
automticos de la entidad supervisada.
5%
5%
El resultado de debe expresarse considerando la parte entera del valor porcentual
resultante:
%
Es decir,
Si = 5.7%, el valor se expresa como 5%;
Si = 6.01%, el valor se expresa como 6%.
Artculo 6 - (Sistema de monitoreo de disponibilidad de cajeros automticos) Las entidades
supervisadas deben implementar un sistema de registro del tiempo de disponibilidad de cajeros
automticos con el objeto de contar con estadsticas que les permitan monitorear la continuidad de
servicios provistos por sus cajeros automticos. Asimismo, el citado sistema debe generar reportes
que permitan a la entidad supervisada, efectuar el clculo del Indicador de No Operatividad de
Cajeros Automticos (INO) mensual para el periodo diurno y nocturno, establecido en el Artculo
5 de la presente Seccin.
Artculo 7 - (Informe de disponibilidad de cajeros automticos) Las entidades supervisadas
deben remitir a ASFI, un informe semestral con corte mensual sobre el clculo del Indicador de No
Operatividad de Cajeros Automticos (INO) para el periodo diurno y nocturno, a nivel de cada

cajero automtico que tenga instalado y de forma agregada, segn lo establecido en el Reglamento
para el Envo de Informacin, contenido en el Libro 5, Ttulo II, Captulo III de la Recopilacin
de Normas para Servicios Financieros (RNSF).
Artculo 8 - (Mantenimiento y reparacin) La entidad supervisada debe realizar revisiones
peridicas a todos sus cajeros automticos a efectos de llevar a cabo labores de mantenimiento y
reparacin de aquellos que presentan fallas y deficiencias en su funcionamiento, por lo que tiene
que contar con procedimientos formalmente establecidos para este propsito. Asimismo, la entidad
supervisada tiene la obligacin de mantener un registro mensual de las labores de revisin y control
peridico a sus cajeros automticos que incluyan:
a. Fecha del ltimo mantenimiento;
b. Tipo de mantenimiento (Preventivo o Correctivo);
c. Descripcin del problema o incidente identificado;
d. Accin correctiva;
e. Responsable de la accin correctiva.
Dicha informacin debe encontrarse a disposicin de ASFI, cuando as lo requiera.

SECCIN 8: OTRAS DISPOSICIONES

Artculo 1 - (Responsabilidad) El Gerente General de la entidad supervisada, es responsable
del cumplimiento y difusin interna del presente Reglamento.
Artculo 2 - (Auditora Interna) El auditor interno de la entidad supervisada, debe incorporar
en su plan de trabajo anual la evaluacin del funcionamiento de los cajeros automticos y los
sistemas relacionados a stos.
Artculo 3 - (Punto de Reclamo) La entidad supervisada debe canalizar los reclamos de los
clientes y/o usuarios que utilizan sus cajeros automticos a travs de los Puntos de Reclamo (PR)
que tiene instalados, cuidando que la atencin a los reclamos que presenten los clientes y/o
usuarios, sea realizada en forma oportuna, ntegra y comprensible para los mismos.
Artculo 4 - (Incumplimiento) Para efectos del presente Reglamento se considerar como
incumplimiento, lo siguiente:
a. No enviar el informe sobre disponibilidad de Cajeros Automticos y otra informacin
requerida por ASFI en el plazo establecido;
b. Cuando el Indicador de No Operatividad de Cajeros Automticos (INO) mensual
promedio diurno o nocturno sea mayor al % .
Artculo 5 - (Rgimen de sanciones) El incumplimiento o inobservancia al presente
Reglamento dar lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

SECCIN 9: DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Artculo 1 - (Plazo de implementacin de Cajeros Automticos para Personas con

Discapacidad) La entidad supervisada debe cumplir con lo establecido en la Seccin 5 del presente
Reglamento, hasta el 30 de septiembre de 2014. Al efecto, debe remitir un informe anual a ASFI
con corte al 31 de marzo, que especifique la ubicacin de los cajeros automticos habilitados para
personas con discapacidad y una descripcin detallada de sus caractersticas.
Artculo 2 - (Plazo de implementacin de Cajeros Automticos Especiales) Los Bancos
Mltiples deben cumplir con lo establecido en la Seccin 6 del presente Reglamento, hasta el 30
de junio de 2017. Al efecto, los Bancos Mltiples deben remitir un informe a ASFI con corte al 30
de junio de 2017, hasta el 31 de julio de 2017, que especifique la ubicacin de los cajeros
automticos especiales instalados y una descripcin detallada de operaciones que se pueden realizar
en estos cajeros.
Para el cumplimiento de esta disposicin, en cuanto a la gestin 2016, se considerarn los cajeros
automticos especiales ya instalados por los Bancos Mltiples en periodos anteriores, siempre y
cuando cumplan con las funcionalidades descritas en el numeral 4, inciso b, Artculo 3 de la
Seccin 1 del presente Reglamento y se remita el informe descrito en el prrafo anterior.
Artculo 3 - (Plazo de implementacin de la visualizacin de cobros) Las entidades
supervisadas deben cumplir con lo establecido en el Artculo 14 de la Seccin 4 del presente
Reglamento, hasta el 31 de agosto de 2016. Al efecto, hasta el 30 de septiembre de 2016, las
entidades supervisadas deben remitir a ASFI un informe sobre la implementacin de la
visualizacin de cobros por comisiones de operaciones en cajeros automticos, con corte al 31 de
agosto de 2016.
Artculo 4 - (Plazo de implementacin del indicador de no operatividad de cajeros
automticos) Las entidades supervisadas deben cumplir con lo establecido en los Artculos 5, 6,
7 y 8 de la Seccin 7 del presente Reglamento, hasta el 31 de diciembre de 2016. Al efecto, deben
remitir el primer informe semestral a ASFI del clculo del Indicador de No Operatividad de Cajeros
Automticos (INO) promedio mensual, hasta el 31 de julio de 2017 y posteriormente, conforme se
seala en el Reglamento para el Envo de Informacin contenido en la Recopilacin de Normas
para Servicios Financieros.
Artculo 5 - (Plazo de implementacin de la opcin de impresin de comprobantes en
cajeros automticos) Las entidades supervisadas deben adecuar la funcionalidad de sus cajeros
automticos para implementar lo establecido en el Artculo 2 de la Seccin 4 del presente
Reglamento, hasta el 31 de agosto de 2016 e informar a ASFI, hasta el 16 de septiembre de 2016,
sobre la instalacin de la opcin de impresin en dichos cajeros.
Circular ASFI/353/15 (11/15) Inicial Libro 2

Captulo I
Seccin 9
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CAPTULO II: REGLAMENTO PARA LA EMISIN Y ADMINISTRACIN DE

INSTRUMENTOS ELECTRNICOS DE PAGO
SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES
Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer las condiciones para
la emisin y administracin de los Instrumentos Electrnicos de Pago (IEP), en el mbito de la
legislacin vigente, el Reglamento de Servicios de Pago (RSP), el Reglamento de Instrumentos
Electrnicos de Pago y los Requerimientos Operativos Mnimos de Seguridad para Instrumentos
Electrnicos de Pago emitidos por el Banco Central de Bolivia (BCB).
Artculo 2 - (mbito de aplicacin) Se encuentran sujetos al mbito de aplicacin del

presente Reglamento los Bancos, Mutuales de Ahorro y Prstamo, Cooperativas de Ahorro y
Crdito Abiertas y Societarias, Instituciones Financieras de Desarrollo y Empresas de Servicios
de Pago Mvil (ESPM) que cuenten con licencia de funcionamiento emitida por ASFI,
denominadas en el presente reglamento como emisores de IEP. As como los Fondos de Inversin
Abiertos que se encuentren autorizados por ASFI y debidamente registrados en el Registro del
Mercado de Valores.
Artculo 3 - (Definiciones) Para efectos del presente Reglamento, se utilizan las siguientes
definiciones:
a) Administradora de IEP: Empresa que otorga al emisor de IEP el servicio de

administracin u otros servicios pactados contractualmente para las operaciones
realizadas con IEP en territorio nacional e internacional, en establecimientos afiliados,
entidades aceptantes y en cajeros automticos, en funcin al contrato suscrito con el
emisor del IEP;
b) Billetera mvil: IEP que acredita una relacin contractual entre la EIF o la ESPM y el
cliente por la apertura de una cuenta de pago (exclusivamente en moneda nacional) para
realizar electrnicamente rdenes de pago y/o consultas con un dispositivo mvil;
c) Cajeros automticos: Mquinas equipadas con dispositivos electrnicos o
electromecnicos que permiten a los usuarios de servicios financieros realizar retiros de
efectivo, depsitos de efectivo, rescate de cuotas, consulta de saldos, transferencias de
fondos entre cuentas o pagos de servicios, mediante el uso de un IEP. Los cajeros
automticos son tambin conocidos por su sigla en ingls: ATM (Automated Teller
Machine);
d) Cmara Electrnica de Compensacin (CEC): Se entender por CEC, a las cmaras
de compensacin que utilizan sistemas electrnicos para el procesamiento de sus
operaciones. Son entidades supervisadas que tienen como nico objeto el procesamiento
automtico y centralizado de la compensacin y liquidacin de instrumentos de pago;
e) Cliente del servicio de pago mvil: Persona natural o jurdica, que mantiene una
relacin contractual con la EIF o la ESPM proveedora de servicios de pago mvil;

ASFI/180/13 (06/13) Modificacin 2 Captulo II
f) Cliente o Titular: Persona natural o jurdica que mantiene una relacin contractual con
el emisor de IEP para la utilizacin de un IEP;
g) Comisin: Monto acordado contractualmente, en moneda nacional, que el emisor de
IEP percibe del titular o cliente por uso y/o por servicios administrativos de un IEP;
h) Cuenta de pago: Es un registro asociado a la billetera mvil, que refleja las
operaciones realizadas con este instrumento;
i) Cuenta de participacin: Es una cuenta en la que se registran los saldos de cuotas de
participacin de propiedad del participante de un fondo de inversin abierto, y los
movimientos de compra y venta de cuotas, as como los rendimientos positivos y
negativos, registrados por el aumento o disminucin del valor de la cuota;
j) Cuenta tarjeta prepagada: Es un registro que refleja las operaciones realizadas con la
tarjeta prepagada y que permite que el emisor realice el control de los movimientos de
dinero electrnico realizados por el titular;
k) Debida diligencia: Son las medidas relativas a la implementacin de controles y
procesos de supervisin interna que una entidad supervisada debe tener para saber
quines son sus nuevos y antiguos clientes, a qu se dedican y la procedencia de sus
fondos;
l) Dinero electrnico: Valor monetario almacenado de forma electrnica. Tiene un
equivalente directo con el valor de los billetes y monedas en curso legal;
m) Emisor: Entidad autorizada por ASFI que en el desarrollo de sus actividades, emite
uno o varios instrumentos electrnicos de pago y gestiona y/o administra su operativa;
n) Empresa de Servicios de Pago Mvil (ESPM): Persona jurdica legalmente
constituida como Sociedad Annima (S.A.) o como Sociedad de Responsabilidad
Limitada (S.R.L.), de acuerdo con las disposiciones del Cdigo de Comercio y dems
disposiciones legales correspondientes y que cuenta con licencia de funcionamiento
otorgada por ASFI para realizar como giro exclusivo, servicios de pago mvil;
o) Empresa aceptante: Establecimiento comercial o de servicios que acepta, por cuenta
propia o de terceros, el pago de bienes o servicios con uno o varios instrumentos
electrnicos de pago;
p) Incidente de seguridad informtica: Cualquier evento que atenta contra la
autenticidad, confidencialidad, integridad y/o disponibilidad de la informacin y los
recursos tecnolgicos;
q) Instrumento Electrnico de pago (IEP): Instrumento que electrnicamente permite al
titular y/o usuario instruir rdenes de pago, retirar efectivo y/o efectuar consultas de
cuentas relacionadas con el instrumento;
r) Lnea de crdito (Apertura de crdito): Acuerdo en virtud del cual una EIF se obliga
a poner una determinada suma de dinero a disposicin del acreditado para ser utilizado
en un plazo determinado en operaciones de crdito directo y contingente, el acreditado a
su vez, se obliga a rembolsar la suma utilizada o a cubrir el importe de las obligaciones

contradas por su cuenta, as como a pagar las comisiones, intereses y gastos convenidos
contractualmente;
s) Medio de seguridad de acceso al servicio o clave de autenticacin: Es el nmero de
identificacin personal (PIN), huella digital u otro medio vlido que autentifique al
titular para el uso de su IEP. El Medio de Seguridad de Acceso al Servicio o Clave de
autenticacin tiene carcter confidencial e intransferible;
t) Orden de pago: Instruccin o mensaje por el que se solicita la asignacin y/o
transferencia de fondos a favor de un beneficiario que, de forma enunciativa y no
limitativa, incluye transferencias electrnicas entre personas naturales y/o jurdicas,
pagos en caso de ser beneficiado por la prestacin de un servicio, compra-venta de
bienes y pago por el cumplimiento de obligaciones (deudas, impuestos y otros);
u) Orden electrnica de transferencia de fondos: IEP que, mediante un sistema
informtico y redes de comunicacin, permite al titular realizar rdenes de pago;
v) Rescate de cuotas: Operacin mediante la cual el participante hace lquidas o convierte
en dinero las cuotas de un fondo de inversin abierto a travs de la redencin de cuotas
que ejecuta la Sociedad Administradora;
w) Servicio de pago mvil: Conjunto de actividades relacionadas con la emisin de
billeteras mviles y procesamiento de rdenes de pago a travs de dispositivos mviles
en el marco del Reglamento de Servicios de Pago emitido por el Banco Central de
Bolivia (BCB);
x) Tarjeta adicional: Tarjeta de dbito, crdito o prepagada, emitida previa autorizacin
del titular a favor de terceras personas, facultndolos para utilizar recursos contra la
lnea de crdito, un depsito en cuenta corriente o caja de ahorro del titular o cuenta de
pago;
y) Tarjeta de pago: Tarjeta de dbito, crdito o prepagada;
z) Tarjeta de dbito: IEP que, por el mantenimiento de fondos en una cuenta corriente,
de ahorro o cuenta de participacin en un fondo de inversin abierto, permite realizar
electrnicamente rdenes de pago, retiro de efectivo, rescate de cuotas y/o consultas de
la cuenta asociada;
aa) Tarjeta de crdito: IEP que indica la otorgacin de una lnea de crdito a su titular.
Permite realizar compras y/o extraer efectivo hasta un lmite previamente acordado. El
crdito otorgado se puede liquidar en su totalidad al finalizar un periodo determinado o
se puede liquidar en forma parcial, tomando el saldo como crdito extendido;
bb) Tarjeta prepagada: IEP en el que se encuentra almacenado un determinado valor,
previamente pagado al emisor de IEP, mediante el que se anticipa el monto del consumo
que se realizar con la tarjeta con la que se pueden realizar electrnicamente rdenes de
pago hasta el valor del importe cargado;
cc) Titular: Persona natural o jurdica que mantiene una relacin contractual con el emisor
para la utilizacin de su IEP;

dd) Usuario: Es toda persona natural o jurdica que utiliza los servicios financieros de una
entidad supervisada.
Artculo 4 - (Instrumentos Electrnicos de Pago autorizados) Se consideran Instrumentos

Electrnicos de Pago autorizados los siguientes:
a) Tarjeta de dbito, crdito o prepagada.
b) rdenes electrnicas de transferencia de fondos.
c) Billeteras mviles.
d) Otros IEP que el Directorio del Banco Central de Bolivia autorice.

SECCIN 2: EMISIN Y ADMINISTRACIN DE LOS INSTRUMENTOS

ELECTRNICOS DE PAGO
Artculo 1 - (Polticas, normas y procedimientos) Para la emisin y administracin de los

IEP, las EIF y ESPM, deben contar con polticas, normas y procedimientos formalmente
aprobados por el Directorio u rgano equivalente, los mismos deben considerar como mnimo lo
establecido en el Reglamento de Instrumentos Electrnicos de Pago (RIEP) y el Reglamento de
Servicios de Pago (RSP), emitidos por el BCB.
Artculo 2 - (Poltica de gestin de riesgos relacionados con IEP) Los emisores de IEP
deben contar con polticas formalmente aprobadas por su Directorio u rgano equivalente, para la
gestin de los riesgos de liquidez, operativo, crediticio y otros relacionados con los IEP, a objeto
de establecer los mecanismos apropiados para identificar, medir, monitorear, controlar, mitigar y
divulgar los riesgos a los que estn expuestos.
Es responsabilidad del Directorio u rgano equivalente, establecer, aprobar, revisar y realizar el
seguimiento y vigilancia de las estrategias y polticas con relacin a los riesgos relacionados con
los IEP.
La Unidad de Gestin de Riesgos u rgano equivalente es responsable por la implementacin y
ejecucin de las disposiciones establecidas en las polticas y procedimientos de riesgos
determinados por el Directorio u rgano equivalente.
Artculo 3 - (Prevencin, deteccin y control de legitimacin de ganancias ilcitas) La EIF

o ESPM deber aplicar para todos sus servicios relacionados a IEP, la poltica Conozca a su
cliente, respecto al cliente o titular, as como los procedimientos de Debida Diligencia y
dems disposiciones emitidas por la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), relativas a la
Prevencin, Deteccin, Control y Reporte de Legitimacin de Ganancias Ilcitas; debiendo
considerar mnimamente los datos de identificacin y toda documentacin pertinente relacionada
con el conocimiento del cliente.
Artculo 4 - (Cargos y comisiones) Los conceptos por cargos y comisiones aplicables a los
IEP, sern definidos por el BCB de acuerdo a lo sealado en los RSP y RIEP.
Los cargos y comisiones aplicables a los IEP deben ser aprobados anualmente por los niveles
correspondientes en las entidades emisoras, la EIF o ESPM debe publicar el tarifario vigente
sealando todos los IEP y servicios que ofrece.
Artculo 5 - (Requisitos mnimos de seguridad de los sistemas informticos) Los sistemas

que soportan la operativa de los IEP utilizados para la emisin y administracin, deben cumplir
mnimamente con los siguientes requisitos:
a) Registro, seguimiento, control, respaldo y resguardo de la informacin asociada a las
transacciones realizadas con los IEP.

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b) Control de lmites en las transacciones, por restricciones de monto establecidos por el

titular y/o usuario o por restricciones normativas (lmites de crdito, sobregiros,
retenciones, etc.).
c) Provisin de informacin necesaria para la conciliacin de las transacciones efectuadas
y de comprobantes de transacciones efectuadas en terminales.
d) Mecanismos de identificacin, medicin y control de los riesgos operacionales
asociados.
e) Mecanismos de control e identificacin de transacciones sospechosas.
f) Mecanismos de seguridad para garantizar la realizacin de transacciones slo por el
cliente o titulares y/o usuarios habilitados y la existencia de mecanismos continuos para
el bloqueo de transacciones.
g) Mecanismos fsicos y lgicos de seguridad para controlar que se ejecuten todas las
operaciones que se inician, debiendo estar en condiciones de detectar cualquier
alteracin o intervencin a la informacin transferida, entre el punto en que sta se
origina y aquel en que es recibida por el destinatario.
h) Mecanismos que permitan registrar los incidentes de seguridad informtica que afecten
a los sistemas informticos.
i) Configuracin de seguridad de cuentas de usuarios y contraseas que permitan:
1) El bloqueo de la cuenta de usuario en caso de introducir tres intentos errneos de
inicio de sesin;
2) Realizar el cambio peridico de contrasea;
3) Validar el historial de contraseas que evite el uso repetido de una misma
contrasea, y;
4) Utilizar un largo mnimo y complejidad de contrasea (en los casos que aplique).
j) Implementar mecanismos de seguridad al brindar servicios de pago considerando los
requerimientos establecidos en el estndar PCI-DSS (Payment Card Industry - Data
Security Standard).
k) Cumplir con lo establecido en el Reglamento para la Gestin de Seguridad de la
Informacin contenido en el Libro 3, Ttulo VII, Captulo II de la Recopilacin de
Normas para Servicios Financieros (RNSF) para administrar los sistemas de
informacin y la tecnologa que soporta la emisin y administracin de los servicios de
IEP.
Artculo 6 - (Infraestructura tecnolgica) Toda la infraestructura de tecnologa de

informacin, debe garantizar la continuidad operacional frente a eventos fortuitos y deliberados,
debiendo contar con un Plan de Contingencias Tecnolgicas debidamente probado.
Artculo 7 - (Contenido de la informacin a remitir) Los emisores de IEP deben remitir a

ASFI informacin sobre las operaciones realizadas con IEP, con la periodicidad y forma
establecida en el Reglamento para el Envo de Informacin a ASFI, contenido en la RNSF.

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Artculo 8 - (Manejo de la informacin) La informacin que el emisor de IEP intercambie

con terceros relacionados con la emisin, administracin y/o compensacin de IEP debe estar
sujeta al derecho de confidencialidad previsto en el Artculo 333 de la Constitucin Poltica del
Estado Plurinacional de Bolivia as como la legislacin y normativa vigente.
Artculo 9 - (Contrato entre el Emisor de IEP y el Cliente o Titular) ASFI, verificar en

visitas de inspeccin que los contratos suscritos entre el emisor de IEP y el cliente o titular,
establezcan el funcionamiento y la operativa con un IEP.
Establecidos los cargos y las comisiones descritos en los contratos suscritos entre el emisor de
IEP y el cliente o titular, los mismos no pueden ser modificados unilateralmente de acuerdo a lo
dispuesto en la legislacin vigente.
Las modificaciones a los citados contratos deben efectuarse previo consentimiento de las partes
intervinientes, instrumentndose mediante la suscripcin de un nuevo contrato o adenda.
Artculo 10 - (Relacin entre el Emisor de IEP y la Administradora de IEP) Los emisores

de IEP que tercericen la administracin de los IEP, deben suscribir contratos con las
Administradoras de IEP, dichos contratos deben contemplar lo establecido en el RIEP emitido por
el BCB e incorporar como mnimo lo siguiente:
a) El detalle de servicios a ser contratados.
b) Clusulas de confidencialidad de la informacin.
c) Seguridad y confiabilidad de sus sistemas y procedimientos operativos.
d) Derechos y responsabilidades.
Artculo 11 - (Compensacin y Liquidacin de Operaciones con IEP) Cuando la operativa

de un IEP relacione a dos o ms emisores, la compensacin y liquidacin de operaciones debe
adecuarse a la normativa para la compensacin y liquidacin emitida por el BCB y ASFI.
Artculo 12 - (Relacin entre el Emisor de IEP y las Empresas Aceptantes) Todo emisor de
IEP que mantenga una relacin directa con las empresas aceptantes, tiene la obligacin de
suscribir contratos de servicios, los mismos deben contemplar lo establecido en el RIEP emitido
por el BCB e incorporar como mnimo:
a) La responsabilidad de pago de los emisores de IEP a las entidades aceptantes en los
plazos convenidos, por el monto de las ventas o servicios.
b) Modalidad de pago de los emisores de IEP a los aceptantes, que podr consistir en
pagos al contado o dentro de los plazos determinados por las partes.
c) Las medidas que las partes acuerden tendientes a precautelar la integridad y certeza de
los pagos efectuados por medio de IEP, as como el uso indebido de IEP, ya sea porque
no se encuentra vigente o por cualquier otra causa.
Artculo 13 - (Publicidad para IEP) Para emitir publicidad respecto a los IEP, el emisor de
IEP debe considerar lo establecido en el Reglamento de Publicidad, Promocin y Material

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Informativo contenido en la RNSF. Adicionalmente, la entidad emisora de IEP debe emitir

publicidad concreta, fidedigna y no engaosa, que recoja las condiciones necesarias y adecuadas
del producto o servicio publicitado, sin que la misma induzca o pueda inducir a error a sus
destinatarios.
En general la publicidad debe realizarse de forma tal, que se logre trasmitir con plena claridad
toda la informacin. Para ello, se deben evitar manifestaciones o presentaciones visuales que
directa o indirectamente, por afirmacin, omisin o imprecisin, puedan inducir a confusin al
cliente o titular, teniendo presente la naturaleza y caractersticas de los IEP y sus servicios
asociados, as como al pblico a quien va dirigido el mensaje y el medio a utilizar.
Artculo 14 - (Tarjetas Retenidas) Las entidades supervisadas devolvern las tarjetas de pago,
en la localidad en la que fueron retenidas, segn los plazos detallados a continuacin:
a) 5 das hbiles administrativos, cuando la tarjeta de pago sea retenida en un cajero propio
de la entidad supervisada.
b) 10 das hbiles administrativos, cuando la tarjeta de pago sea retenida en un cajero ajeno
a la entidad supervisada.
Cumplidos los plazos sealados en los incisos a) y b), la entidad supervisada otorgar un plazo
adicional de 10 das hbiles administrativos, al titular para recoger la tarjeta de pago, concluido
dicho plazo la EIF proceder con la destruccin de la tarjeta de pago, bajo los estndares de
seguridad que corresponda.
Cuando se retengan tarjetas de pago en localidades donde la entidad financiera emisora no cuenta
con una sucursal o agencias, es responsabilidad de la entidad financiera propietaria del cajero
automtico que retuvo la tarjeta de pago, destruir la misma bajo los estndares de seguridad que
corresponda, en un plazo mximo de 5 das.
Artculo 15 - (Reposicin de Tarjetas Destruidas) Para la reposicin de las tarjetas
destruidas, los emisores deben considerar lo siguiente:
a) El titular debe asumir el costo de reposicin de la tarjeta cuando sea responsable de la
retencin de dicha tarjeta de pago en un cajero automtico.
b) Cuando la retencin se produzca por fallas en los cajeros automticos, el emisor es
responsable de reponer la tarjeta al titular en el menor tiempo posible y sin costo
alguno.
Artculo 16 - (Obligaciones del emisor de IEP) Los emisores de IEP deben cumplir con las
siguientes obligaciones:
a) Identificar al cliente o titular.
b) Informar al cliente o titular sobre:
2.1 Las caractersticas del servicio;
2.2 Los derechos y obligaciones en el uso del IEP.

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c) Cumplir con lo establecido en el Libro 2, Ttulo V, Captulo VIII de la RNSF referido

al Reglamento para Entidades de Intermediacin Financiera que actan como tomadores
de Seguros Colectivos.
d) Hacer entrega de un ejemplar del contrato al cliente o titular una vez suscrito el mismo.
e) Contar con sistemas de informacin y bloqueo que le permitan al cliente o titular evitar
que se produzcan eventuales transacciones no autorizadas como consecuencia de robo,
clonacin o prdida del IEP, para el efecto el cliente o titular debe contar con los medios
que le permitan:
5.1 Notificar en forma gratuita al emisor de IEP, durante las 24 horas del da, el robo,
clonacin, fraude o prdida, segn corresponda a las caractersticas de su IEP;
5.2 Realizar y registrar reclamos a travs del Punto de Reclamo (PR).
f) Establecer, aprobar y aplicar las tarifas, comisiones y otros cargos para el uso de un
IEP, sin que stos excedan las tarifas, comisiones y otros cargos mximos establecidos
por el BCB mediante Resolucin de Directorio.
g) Poner a disposicin del cliente o titular de IEP, servicios de informacin que le permitan
verificar en cualquier momento las transacciones efectuadas.
h) Cumplir con lo establecido en la Seccin 2, del Libro 4, Ttulo I, Captulo I de la
RNSF, referido a los derechos del cliente y del usuario en el marco del Reglamento para
la Atencin del Cliente y Usuario.
i) Utilizar mecanismos para que el Medio de Seguridad de Acceso al Servicio o Clave de
autenticacin se entregue o d a conocer exclusivamente al cliente o titular.
j) Publicar en lugares visibles en cada una de sus oficinas centrales, sucursales, agencias y
en sus sitios web, las modalidades de uso, los montos mximos permitidos por
transaccin, los cargos y comisiones por uso del servicio para IEP.
k) Conservar debidamente, los registros y documentos referentes a sus operaciones,
microfilmados o registrado en medios magnticos, digitales y electrnicos, por un
perodo no menor a diez (10) aos, desde la fecha del ltimo asiento contable.
l) Cumplir con lo establecido en el RIEP y RSP, emitidos por el BCB.
Artculo 17 - (Prohibiciones para el emisor de IEP) El emisor de IEP no podr:

a) Suspender o restringir el uso de un IEP o las cuentas asociadas al IEP, sin previo
conocimiento del cliente o titular.
b) Condicionar el otorgamiento de IEP, a la contratacin de seguros o de cualquier otro
servicio accesorio que ofrezca el emisor de IEP.
c) Emitir IEP no solicitados por el cliente o titular.
d) Realizar cobros por comisiones o recargos que no impliquen un servicio adicional para
el cliente o titular de IEP.

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e) Destruir las tarjetas de pago vigentes retenidas en los cajeros automticos, sin cumplir
con lo establecido en el Artculo 14 de la presente Seccin.
f) Emitir IEP para cuentas corrientes, de ahorro o de participacin que mantengan firma
conjunta.

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SECCIN 3: TARJETAS DE PAGO
Artculo 1 - (Emisin) La emisin de tarjetas de pago podr realizarse de acuerdo al siguiente

detalle:
a) Los Bancos que cuenten con licencia de funcionamiento podrn emitir tarjetas de dbito
y crdito sin autorizacin expresa de ASFI.
b) Las Mutuales de Ahorro y Prstamo, Cooperativas de Ahorro y Crdito (Abiertas o
Societarias) e Instituciones Financieras de Desarrollo que cuenten con licencia de
funcionamiento, podrn emitir tarjetas de dbito sin autorizacin expresa de ASFI.
c) Para la emisin de tarjetas de crdito, las Mutuales de Ahorro y Prstamo, Cooperativas
de Ahorro y Crdito Abiertas e Instituciones Financieras de Desarrollo que cuenten con
licencia de funcionamiento, deben contar con la autorizacin previa y expresa de ASFI,
de acuerdo a lo establecido en el Reglamento de Apertura de Seccin de Cuentas
Corrientes y Tarjetas de Crdito para Entidades no Bancarias.
d) Para la emisin de tarjetas prepagadas, los Bancos, Mutuales de Ahorro y Prstamo,
Cooperativas de Ahorro y Crdito Abiertas e Instituciones Financieras de Desarrollo
que tengan licencia de funcionamiento, deben contar con la autorizacin previa y
expresa de ASFI, de acuerdo a lo establecido en la Seccin 6 del presente Reglamento.
e) Las Sociedades de Administracin de Fondos de Inversin que administren Fondos de
Inversin Abiertos que se encuentren autorizadas por ASFI y debidamente registradas
en el Registro del Mercado de Valores, que realicen rescates de cuotas de participacin
por medio de instrumentos electrnicos de pago, pueden emitir tarjetas de dbito previo
cumplimiento de la normativa especfica que regula su actividad.
Artculo 2 - (Uso de la tarjeta de pago) La tarjeta de pago podr ser utilizada para realizar
las siguientes operaciones:
a) Retiros de efectivo de cajas de ahorro, cuentas corriente o lneas de crdito;
b) Rescate de cuotas de fondos de inversin abiertos.
c) Depsitos de efectivo en cajas de ahorro, cuentas corrientes o lneas de crdito;
d) Carga y efectivizacin del IEP asociado a cuentas de pago;
e) Pagos con el IEP;
f) Transferencia de fondos a otra cuenta u otro IEP;
g) Consulta de movimientos y saldos.
Artculo 3 - (Informacin contenida en las tarjetas de pago Plstico) Las tarjetas de

pago emitidas deben contener mnimamente la siguiente informacin:

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Tarjeta de Tarjeta de Tarjeta

Informacin Mnima
Dbito Crdito Prepagada
Identificacin del emisor de IEP
Nmero nico de identificacin asignado a la tarjeta
Fecha de emisin X X
Fecha de vencimiento
Nombre del cliente o titular, en caso de tratarse de una

persona jurdica se debe incluir el nombre del X X
representante legal autorizado
Identificacin de las marcas internacionales a las que

est afiliada, cuando corresponda
Informacin importante que el emisor de IEP quiere
dar a conocer al cliente o titular (Ej. Nmeros de

Telfono del Centro de Atencin al Cliente, Medidas
de Seguridad, etc.)
Artculo 4 - (Contrato de los emisores de IEP con los titulares de tarjetas de crdito) El
emisor de IEP debe suscribir un contrato con el cliente o titular de la tarjeta de crdito, el cual
debe contemplar mnimamente lo siguiente:
a) Plazo de vigencia, que podr ser indefinido;
b) Operaciones permitidas;
c) Condiciones y procedimientos para rescindir el contrato de uso de la tarjeta de crdito;
d) Procedimiento para la impugnacin de cargos no autorizados por el cliente o titular o
cualquier otro reclamo;
e) Las modalidades y condiciones aplicables al cobro de comisiones, cargos y/o intereses;
f) Derechos y obligaciones del cliente o titular;
g) En caso de que el cliente o titular de una tarjeta de crdito sea una persona jurdica, en
el contrato se debe indicar el nombre del representante legal autorizado;
h) Plazo de entrega de las tarjetas de crdito en caso de emisin, reposicin y renovacin;
i) Tipo de inters aplicable y su forma de clculo, segn lo establece el Libro 5, Ttulo I,
Captulo III de la RNSF, referido al Reglamento de Tasas de Inters;
j) Los plazos dispuestos para la devolucin de tarjetas de crdito retenidas en cajeros
automticos, segn lo establecido en el Artculo 14, Seccin 2 del presente
Reglamento;

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k) Las condiciones de reposicin de tarjetas de crdito destruidas, conforme lo previsto en

el Artculo 15, Seccin 2 del presente Reglamento.
Artculo 5 - (Contrato de los emisores de IEP con los titulares de tarjetas de dbito) El
emisor de IEP debe suscribir un contrato con el titular de la tarjeta de dbito, el cual debe
contemplar mnimamente lo siguiente:
c) Procedimiento para la impugnacin de cargos no autorizados por el titular o cualquier
otro reclamo;
d) Las modalidades y condiciones aplicables al cobro de comisiones y/o cargos;
e) Medidas de seguridad relacionadas con el uso de la tarjeta de dbito;
g) En caso de que el cliente o titular de una tarjeta de dbito sea una persona jurdica, en el
contrato se debe indicar el nombre del representante legal autorizado;
h) Plazo de entrega de las tarjetas de dbito en caso de emisin, reposicin y renovacin;
i) Los plazos dispuestos para la devolucin de tarjetas de dbito retenidas en cajeros
Reglamento;
j) Las condiciones de reposicin de tarjetas de dbito destruidas, conforme lo previsto en
el Artculo 15, Seccin 2 del presente Reglamento.
Artculo 6 - (Contrato de los emisores de IEP con los titulares de tarjetas prepagadas) El
emisor de IEP debe suscribir un contrato con el titular de la tarjeta prepagada, el cual debe
contemplar mnimamente lo siguiente:
c) Procedimiento para la impugnacin de cargos no autorizados por el titular o cualquier
otro reclamo;
d) Las modalidades y condiciones aplicables al cobro de comisiones y/o cargos;
e) Medidas de seguridad relacionadas con el uso de la tarjeta prepagada;
g) Plazo de entrega de las tarjetas de prepagadas en caso de emisin, reposicin y
renovacin;
h) Los plazos dispuestos para la devolucin de tarjetas prepagadas retenidas en cajeros
Reglamento;

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i) Las condiciones de reposicin de tarjetas prepagadas destruidas, conforme lo previsto

en el Artculo 15, Seccin 2 del presente Reglamento.
Artculo 7 - (Constancia de recepcin de tarjeta de pago) El emisor de IEP debe tener

constancia escrita, por parte del cliente o titular, de la recepcin de la tarjeta de pago y de las
tarjetas adicionales solicitadas, si corresponde. Asimismo, debe mantener una copia del contrato
debidamente firmada por el cliente o titular.
Artculo 8 - (Reportes a remitir al titular de tarjetas de crdito) El emisor de IEP debe

enviar al cliente o titular de una tarjeta de crdito, en los periodos acordados contractualmente un
reporte de las operaciones realizadas con el IEP.
La periodicidad de envo del estado de cuenta ser acordado entre el emisor de IEP y el cliente o
titular, el mismo debe realizarse por el medio de comunicacin elegido por el cliente o titular y
debe contener como mnimo la siguiente informacin:
a) Perodo del estado de cuentas.
b) Fecha de emisin del estado de cuenta y de vencimiento de la cuota u obligacin de
pago del cliente o titular.
c) Lmite de compra y lmite de financiacin.
d) Crdito utilizado y crdito disponible.
Adicionalmente, el emisor de IEP debe cumplir con el contenido de los reportes segn lo
establece el Libro 5, Ttulo I, Captulo II de la RNSF, referido al Reglamento de Tasas de
Inters.
Artculo 9 - (Requerimientos operativos mnimos de seguridad para tarjetas de pago)

Las EIF deben cumplir con lo determinado en los Requerimientos Operativos Mnimos de
Seguridad para Tarjetas de Pago, emitido por el BCB a travs de Circular Externa SGDB
N016/2012 de 17 de abril de 2012, para la aplicacin de estndares y buenas prcticas en los
sistemas de pago que operan con IEP.
Artculo 10 - (Estndar de tarjetas con microprocesador Europay Mastercard and Visa

EMV) Las EIF deben contar con la Tecnologa de Tarjetas Inteligentes con Microprocesador
EMV, para Tarjetas de Dbito y Crdito en los plazos establecidos en el cronograma contenido en
la Seccin 8 del presente Reglamento.
Artculo 11 - (Reporte de cumplimiento al cronograma de migracin al estndar EMV)

Las EIF deben remitir a esta Autoridad de Supervisin, dentro de los diez (10) das hbiles
administrativos de cumplida la fecha lmite establecida para cada hito en el cronograma de
migracin al estndar EMV de tarjetas de dbito y crdito, un informe emitido por el Gerente
General o su equivalente, refrendado por el Auditor Interno de la entidad, que seale el
cumplimiento al hito en el plazo establecido.

Pgina 4/5
Artculo 12 - (Plazos mximos de entrega de tarjetas de pago a titulares) El emisor de IEP

debe poner a disposicin de los titulares, las tarjetas de dbito, crdito y prepagadas en los casos
de emisin, reposicin y renovacin, segn los plazos mximos detallados a continuacin:
Plazo Mximo de Entrega

Tarjetas de Pago Servicio
(das hbiles)
Emisin 3 das
Tarjeta de Dbito Reposicin 3 das
Renovacin 3 das
15 das a partir de la
Emisin
aprobacin del crdito
Tarjeta de Crdito
Reposicin 15 das
Renovacin 15 das
Emisin 3 das
Tarjeta Prepagada Reposicin 3 das
Renovacin 3 das

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AUTORIDAD DE S UPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERRO
RECOPIILACIN DE NORM
MAS PARA SERVIICIOS FINANCIERO
OS
SE
ECCIN 4: RDE
ENES ELECTR
RNICAS DE T RANSFERENC
NCIA DE FOND
DOS
Artculo 1 - (C Caractersticaas) Las Ordennes Electrni cas de Transfferencia de F

Fondos (OETF F)
son IEP que, med diante un sisstema informmtico y redes de comuniicacin, perm miten al titulaar
realizar rdenes dee pago asociad
das a sus cuen
ntas corrientees o de ahorroo.
Artculo 2 - (U Uso). A travs de las rrdenes Electrrnicas de Trransferencia de Fondos sse

podrn realizar:
a)
a Transferrencia electr nica de fond dos: Operacin electrnicaa mediante laa cual el cliennte
o titular debita
d fondoss de su cuentaa para transferrirlos a una cuuenta determiinada.
b)
b Dbitos automticoss: Operacin electrnica mediante laa cual a requuerimiento ddel
cliente o titular el emiisor de IEP debita
d fondos de la cuenta del titular paara abonarlos a
una cuen nta determinad da. Los dbito os automticoos deben conttar con autorizacin expressa
del titularr de la cuentaa a ser debitad
da.
Artculo 3 - (OOperativa) Laas OETF podrrn operar poor al menos unno de los siguuientes medioos,
cumpliendo los req
quisitos de seg
guridad estab
blecidos para ccada caso porr el emisor dee IEP:
a)
a Instalaciiones fsicass de la entidad de in ntermediacin financierra: La ordeen
electrnicca de transferencia de fonndos es realizzada por el ccliente o titular a travs ddel
llenado de formulariios fsicos y la atencinn personalizaada de un ffuncionario een
instalacio
ones de una enntidad de inteermediacin ffinanciera.
b)
b Portales de internet:: La orden eleectrnica de transferenciaa de fondos ess realizada poor
el titular accediendo a su cuenta meediante un orddenador que sse conecta al sitio web de la
entidad ded intermediaccin financierra.
c)
c Banca Mvil:
M La ordeen electrnicaa de transferenncia de fondoos es realizada por el cliente
o titular accediendo a su cuenta mediante unn dispositivoo mvil que se conecta al
servidor de la entidad de intermediaacin financieera.
d)
d Cajeros automticos: La orden ellectrnica de transferenciaa de fondos es realizada poor
el titularr accediendo a su cuenta mediante unn cajero autoomtico que se conecta al
servidor de la entidad de intermediaacin financieera.
Artculo 4 - (R Relacin contractual) El emisor de OETF debe tener evideencia escrita y

da por el titular del IEP en
firmad n la que autoriza para opeerar a travs dde OETF, diccho documentto
debe contener
c entree otra informacin lo siguiiente:
a)
a Operacio
ones permitidaas.
b)
b Procedim n de transaccciones no aautorizadas poor el cliente o
miento para laa impugnaci
titular o cualquier
c otro
o reclamo.
c)
c Las modaalidades y con
ndiciones apllicables al cobbro de comisiiones y cargoss.
d)
d Medidas de seguridad
d relacionadass con el uso dee las OETF.
Circular
C ASFI/1
137/12 (08/12) Inicial Libro 22
ASFI/1
180/13 (06/13) Modificacin
n1 Ttulo V
VI
ASFI/2
285/15 (01/15) Modificacin
n2 Captulo III
Seccin 4
Pgina 1//2
e) Derechos y obligaciones del cliente o titular.
Artculo 5 - (Publicacin de procedimiento y tarifas) Las EIF, deben publicar en lugares

visibles en todas sus agencias y en sus portales de internet si corresponde, los procedimientos
para acceder al servicio de OETF y las tarifas correspondientes por la prestacin de servicios, las
mismas que no deben exceder los montos establecidos por el BCB mediante Resolucin de
Directorio.
Artculo 6 - (Requerimientos operativos mnimos de seguridad para rdenes electrnicas

de transferencia de fondos) Las EIF deben cumplir con lo determinado en los Requerimientos
Operativos Mnimos de Seguridad para rdenes Electrnicas de Transferencia de Fondos,
emitido por el BCB a travs de Circular Externa SGDB N016/2012 de 17 de abril de 2012, para
la aplicacin de estndares y buenas prcticas en los sistemas de pago que operan con IEP.

Seccin 4
Pgina 2/2
SECCIN 5: BILLETERA MVIL
Artculo 1 - (Autorizacin para emitir billeteras mviles) La emisin de billeteras mviles

podr realizarse de acuerdo al siguiente detalle:
a) La entidad de intermediacin financiera que cuente con licencia de funcionamiento
podr ofrecer los servicios de pago mvil, previa autorizacin de ASFI, a este efecto
debe cumplir con lo establecido en la Seccin 3 del Reglamento para Empresas de
Servicios de Pago Mvil, contenido en el Captulo VI, Ttulo II, Libro 1 de la RNSF.
b) La Empresa de Servicios de Pago Mvil debe contar con Licencia de Funcionamiento
emitida por ASFI, a este efecto debe cumplir con lo establecido en la Seccin 2 del
Reglamento para Empresas de Servicios de Pago Mvil de la RNSF.
Artculo 2 - (Caractersticas de la billetera mvil) La billetera mvil tiene las siguientes

caractersticas:
a) Est asociada a una cuenta de pago en la que se registran las operaciones realizadas.
b) El dinero almacenado en la billetera mvil no constituye un depsito, por tanto, no
genera intereses.
Artculo 3 - (Operaciones permitidas con la billetera mvil) Las entidades de

intermediacin financiera que cuenten con la autorizacin de ASFI y las ESPM, podrn realizar
las operaciones que se detallan a continuacin:
a) Carga de billetera mvil: Operacin mediante la cual se asigna electrnicamente un
valor monetario (dinero electrnico) a una billetera mvil;
b) Efectivizacin del dinero electrnico: Operacin de conversin del valor monetario
almacenado en una billetera mvil por dinero fsico;
c) Transferencia de dinero electrnico: Operacin de transferencia de fondos de cuentas
de pago a otras cuentas de pago, lneas de crdito o para depsito a cuentas corrientes o
cuentas de ahorro. Asimismo, se podr realizar transferencias de fondos de lneas de
crdito, cuentas corrientes o cuentas de ahorro a cuentas de pago.
Estas transferencias pueden realizarse entre personas naturales y/o jurdicas, incluyen
pagos en caso de ser beneficiado por la prestacin de un servicio, compra-venta de
bienes y pago por el cumplimiento de obligaciones (deudas, impuestos y otros);
d) Consultas sobre saldos y transacciones: Operacin mediante la cual un cliente puede
solicitar informacin relacionada con las transacciones realizadas con su billetera mvil.
Otras operaciones relacionadas con las billeteras mviles podrn ser realizadas, previa
autorizacin de ASFI.
Artculo 4 - (Monto lmite por operacin con billetera mvil) El monto mximo por
operacin con billetera mvil, conforme a lo dispuesto en el Reglamento de Instrumentos

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Electrnicos de Pago del BCB, cuyo monto lmite fue modificado a travs de Circular Externa
SGDB N014/2014 de 29 de abril de 2014, es de dos y medio salarios mnimos nacionales.
Artculo 5 - (Relacin contractual) Para realizar operaciones con la billetera mvil se debe
suscribir un contrato entre el emisor de IEP y el cliente, el servicio se mantendr vigente mientras
lo est el contrato, pudiendo ser renovado o rescindido en los plazos y condiciones establecidos
contractualmente.
Artculo 6 - (Reportes a remitir al titular de billetera mvil) El emisor de IEP debe enviar
al cliente o titular de una billetera mvil, en los perodos acordados contractualmente un reporte
de las operaciones realizadas con el IEP.
La periodicidad de envo del estado de cuenta ser acordado entre el emisor de IEP y el cliente o
titular, el mismo debe realizarse por el medio de comunicacin elegido por el cliente o titular y
contener como mnimo la siguiente informacin:
a) Perodo del estado de cuentas;
b) Saldo a la fecha de corte.
Artculo 7 - (Requerimientos operativos mnimos de seguridad para billetera mvil) Las
EIF y ESPM deben cumplir con lo determinado en los Requerimientos Operativos Mnimos de
Seguridad para Billetera Mvil, emitido por el BCB a travs de Circular Externa SGDB
N016/2012 de 17 de abril de 2012, para la aplicacin de estndares y buenas prcticas en los
sistemas de pago que operan con IEP.

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SECCIN 6: EMISIN DE TARJETAS PREPAGADAS
Artculo 1 - (Autorizacin para la emisin de tarjetas prepagadas) Los Bancos, Mutuales

de Ahorro y Prstamo, Cooperativas de Ahorro y Crdito Abiertas e Instituciones Financieras de
Desarrollo que cuenten con licencia de funcionamiento emitida por ASFI podrn emitir tarjetas
prepagadas, previa autorizacin expresa de ASFI.
Artculo 2 - (Caractersticas de la tarjeta prepagada) La tarjeta prepagada tiene las

siguientes caractersticas:
a) Est asociada a una cuenta de pago en la que se registrarn las operaciones realizadas;
b) El dinero almacenado en la tarjeta prepagada no constituye un depsito, por tanto, no
genera intereses.
Artculo 3 - (Requisitos documentales) Para obtener la no objecin expresa de ASFI para la

emisin de tarjetas prepagadas, la entidad debe remitir una solicitud a la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero adjuntando la siguiente documentacin:
a) Informe del Gerente General dirigido al Directorio y refrendado por el Auditor Interno
que indique que la EIF cumple los lmites de adecuacin patrimonial, ponderacin de
activos y contingentes por riesgo y de inversiones en activos fijos establecidos en la
legislacin vigente, y que no mantiene notificaciones de cargos pendientes, es decir, de
valoracin y emisin de resolucin, ni sanciones impuestas por ASFI, pendientes de
cumplimiento;
b) Copia del Acta de reunin de Directorio u rgano equivalente de la entidad, en la que se
evidencie que dicha instancia aprob que la entidad proceda con los trmites de
autorizacin respectivos ante ASFI para la apertura de la nueva seccin, verificando la
existencia de todos los requisitos detallados en el Artculo 4 de la presente Seccin;
c) Informe de la unidad de gestin de riesgos o unidad equivalente de la entidad, respecto
a la administracin (identificacin, medicin, monitoreo, control y divulgacin) de los
riesgos asociados a la nueva operacin;
d) Copia de los contratos modelo que sern suscritos con los clientes o titulares, con
establecimientos comerciales y con los administradores de tarjetas prepagadas;
e) Informe del Gerente General refrendado por Auditora Interna que verifique el
cumplimiento de los requisitos establecidos anteriormente.
Artculo 4 - (Requisitos operativos) Para obtener la no objecin de ASFI, la entidad

solicitante debe cumplir con los siguientes requisitos:
a) Plan de Contingencias que garantice la continuidad operativa del servicio;
b) Estructura de costos y tarifarios a ser aplicados para los servicios habilitados para
tarjetas prepagadas;

c) Procedimientos para la atencin de reclamos de los clientes o titulares de las tarjetas

prepagadas;
d) Polticas de gestin de riesgo de liquidez y riesgo operativo relacionadas con las tarjetas
prepagadas;
e) Poltica Conozca a su cliente respecto al cliente o titular, que permita la prevencin,
deteccin, control y reporte de legitimacin de ganancias ilcitas;
f) Detalle de controles operativos implementados para asegurar la prestacin de los
servicios para tarjetas prepagadas;
g) Reglamentos y Manuales Operativos:
1) Reglamento interno de operaciones que incluya al menos:
i. La definicin, descripcin y alcance del servicio en detalle;
ii. Derechos, obligaciones y responsabilidades de los titulares de tarjetas
prepagadas;
iii. Procedimientos para la determinacin, modificacin y difusin de sus
tarifas, comisiones y otros cargos, los mismos que no debern exceder las
tarifas, comisiones y otros cargos establecidos por el BCB mediante
Resolucin de Directorio;
iv. Procedimientos para la prevencin, deteccin, control y reporte de
legitimacin de ganancias ilcitas.
2) Manual de Organizacin y Funciones con descripcin de cargos sealando los
requisitos, funciones, atribuciones y responsabilidades para cada uno de ellos.
h) Contar con sistemas de informacin que garanticen un adecuado procesamiento de la
informacin y que cuenten con niveles de seguridad apropiados;
i) No encontrarse en procesos de regularizacin, por las causales establecidas en la
legislacin vigente;
j) Mantener una relacin contractual con una Administradora de IEP y cumplir con los
requisitos que sta solicite.
Artculo 5 - (Evaluacin de la solicitud) ASFI en un plazo de 30 das hbiles

administrativos evaluar la solicitud de autorizacin para que la EIF pueda realizar la emisin de
tarjetas prepagadas, tomando en cuenta el cumplimiento de los requisitos y documentacin
establecidos en el presente Reglamento, pudiendo efectuar visitas de inspeccin complementarias
para constatar la veracidad de la informacin proporcionada por la entidad.
Dicha evaluacin considerar, adems de la documentacin remitida por la entidad, los
antecedentes de la entidad de intermediacin financiera referidos a su desempeo financiero,
cumpliendo con la normativa vigente y de polticas internas formalmente aprobadas por su
Directorio u rgano equivalente en la entidad, estructura de gobierno corporativo y sistemas de
control interno.

En caso de existir observaciones, stas sern comunicadas por escrito a la entidad supervisada
fijando plazo para su regularizacin.
Artculo 6 - (Emisin de no objecin) Una vez evaluada la solicitud o regularizadas las

observaciones, ASFI emitir la no objecin con Resolucin expresa, para que la EIF pueda
realizar la emisin de tarjetas prepagadas.
Artculo 7 - (Rechazo de la solicitud) En caso de que la EIF no cumpla con los requisitos
documentales y operativos detallados en los Artculos 3 y 4 de la presente seccin, ASFI
rechazar la solicitud de autorizacin, con Resolucin expresa, no pudiendo la EIF realizar la
emisin de tarjetas prepagadas.

SECCIN 7: OTRAS DISPOSICIONES
Artculo 1 - (Responsabilidad) El Gerente General o su equivalente en la entidad emisora de

IEP, es responsable por el cumplimiento y difusin interna del presente Reglamento, por tanto, es
responsable de las infracciones determinadas mediante procedimiento sancionatorio.
Artculo 2 - (Infracciones) Se considerarn como infracciones especficas las siguientes:

a) Cuando la entidad de intermediacin financiera emita IEP sin previa autorizacin de
ASFI, segn corresponda.
b) Cuando la empresa de servicios de pago mvil emita IEP sin contar con licencia de
funcionamiento emitida por ASFI.
c) Cuando el emisor de IEP no suscriba contratos con los clientes o titulares de los IEP, en
los que se especifique claramente los derechos, obligaciones y responsabilidades a los
que se sujeta la prestacin de sus servicios.
d) Cuando el emisor de IEP no permita al cliente o titular notificar el robo, clonacin o
prdida de su IEP.
e) Cuando el emisor de IEP modifique unilateralmente los contratos suscritos para la
prestacin de servicios a travs de IEP.
f) Cuando el emisor de IEP sin orden judicial cierre, restrinja en su uso o suspenda cuentas
que sustentan IEP, mientras el mismo se mantenga vigente y/o cuente con fondos.
g) Cuando el emisor de IEP suspenda o restrinja el uso de un IEP, sin conocimiento del
cliente o titular.
h) Cuando el emisor de IEP condicione el otorgamiento de un IEP, a la contratacin de
seguros o de cualquier otro servicio accesorio que ofrezca.
i) Cuando el emisor de IEP asigne al cliente o titular un instrumento electrnico de pago
no solicitado.
j) Cuando el emisor de IEP no permita al cliente o titular realizar y registrar reclamos a
travs del Punto de Reclamo (PR).
k) Cuando el emisor de IEP no proporcione al cliente o titular un documento de respaldo
de las operaciones realizadas con su instrumento electrnico de pago.
l) Cuando el emisor de IEP no responda ante los rganos de supervisin, vigilancia y el
cliente o titular por fallas operacionales, de seguridad o contingencias ocurridas en los
servicios asociados a los IEP.
m) Cuando el emisor de IEP incumpla con las condiciones del servicio establecidas
contractualmente con los clientes o titulares, incluyendo horarios y la forma del servicio
prestado.
n) Cuando el emisor emita un IEP asociado a cuentas con firma conjunta.

Captulo II
Seccin 7
Pgina 1/2
o) Cuando la entidad de intermediacin financiera inutilice o destruya las tarjetas de pago

vigentes retenidas en sus cajeros automtico incumpliendo lo establecido en el Artculo
14, Seccin 2 del presente Reglamento.
p) Cuando el emisor de IEP no cumpla con lo establecido en el Artculo 3, Seccin 2 del
presente Reglamento.
q) Cuando el emisor de IEP no cumpla con lo establecido en el Reglamento de Tasas de
Inters contenido en la RNSF, el RIEP y RSP, ambos emitidos por el BCB en el mbito
de su competencia.
r) Cuando la EIF como emisor de Tarjetas de Dbito y Crdito no cumpla con cualquiera
de los plazos establecidos para los hitos en el cronograma contenido en la Seccin 8 del
presente Reglamento.
s) Cuando la EIF como emisor, exceda el diez por ciento (10%) de retrasos en la entrega
de tarjetas de pago a clientes y/o usuarios, atendidos en un tiempo mayor a los
establecidos en el Artculo 12, Seccin 3 del presente Reglamento, en un periodo de un
mes.
Artculo 3 - (Rgimen de sanciones) El incumplimiento o inobservancia al presente
reglamento dar lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

Captulo II
Seccin 7
Pgina 2/2
SECCIN 8: DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Artculo 1 - (Plazo de Adecuacin) Los emisores de IEP, deben adecuarse a lo determinado

en el presente Reglamento hasta el 31 de octubre de 2012.
Artculo 2 - (Adecuacin de contratos) El emisor de IEP debe suscribir adendas a los

contratos pactados con anterioridad, dando cumplimiento a lo establecido en el presente
Reglamento.
La entidad supervisada debe mantener los contratos de las tarjetas de pago a disposicin de ASFI,
y presentarlos cuando esta lo requiera.
Artculo 3 - (Cronograma de Migracin al Estndar de Tarjetas con Microprocesador

EMV) Las EIF deben desarrollar el proceso de migracin de la Tecnologa de Banda Magntica a
Tarjetas Inteligentes con Chip EMV, para Tarjetas de Dbito y Crdito, segn los plazos
detallados a continuacin:
Fecha Descripcin
Lmite para la emisin de Tarjetas de Crdito con banda magntica.
31/10/2012 Pasada esta fecha, toda emisin de Tarjeta de Crdito debe contar con
tecnologa EMV.
A partir de esta fecha, los comercios deben aplicar en los nuevos procesos
01/12/2012 de autorizacin los datos almacenados en el Chip en reemplazo de los
datos de la banda magntica.
A partir de esta fecha, los puntos de venta en comercios (POS) deben
01/12/2012
contar con tecnologa EMV.
Lmite para la emisin de Tarjetas de Dbito con banda magntica. Pasada
28/02/2013 esta fecha, toda emisin de Tarjeta de Dbito debe contar con tecnologa
EMV.
Lmite para que las Tarjetas de Crdito con banda magntica sean
28/02/2013
reemplazadas por tarjetas con tecnologa EMV.
A partir de esta fecha los cajeros automticos (ATM) deben ser capaces de
01/03/2013
procesar transacciones en base a tecnologa EMV.
Lmite para que las Tarjetas de Dbito con banda magntica sean
31/12/2013
reemplazadas por tarjetas con tecnologa EMV.

Ttulo VI
Captulo II
Seccin 8
Pgina 1/1

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AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Captulo I: Reglamento para el Funcionamiento de Cajeros Automticos

Seccin 1: Aspectos generales

Seccin 2: Instalacin de cajeros automticos y medidas de seguridad

Seccin 3: Inicio de operaciones y retiro de cajeros automticos

Seccin 4: Utilizacin e informacin del cajero automtico

Seccin 5: Cajeros automticos para personas con discapacidad

Seccin 6: Cajeros automticos especiales

Seccin 7: Monitoreo y Supervisin

Seccin 8: Otras disposiciones

Seccin 9: Disposiciones transitorias

Captulo II: Reglamento para la Emisin y Administracin de Instrumentos

Seccin 1: Aspectos generales

Seccin 2: Emisin y administracin de los instrumentos electrnicos de pago

Seccin 3: Tarjetas de pago

Seccin 4: rdenes electrnicas de transferencia de fondos

Seccin 5: Billetera mvil

Seccin 6: Emisin de tarjetas prepagadas

Seccin 7: Otras disposiciones

Seccin 8: Disposiciones transitorias

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPTULO I: REGLAMENTO PARA EL FUNCIONAMIENTO DE CAJEROS

SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 6

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

A su vez los cajeros automticos externos se clasifican en:

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 6

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 2: INSTALACIN DE CAJEROS AUTOMTICOS Y MEDIDAS DE

Artculo 1 - (Especificaciones de instalacin) La entidad supervisada debe cumplir con las

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 3: INICIO DE OPERACIONES Y RETIRO DE CAJEROS AUTOMTICOS

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/308/15 (08/15) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 4: UTILIZACIN E INFORMACIN DEL CAJERO AUTOMTICO

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/146/12 (10/12) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 8 - (Distribucin de billetes) Conforme establece el Reglamento de Monetizacin,

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/146/12 (10/12) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/146/12 (10/12) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 5: CAJEROS AUTOMTICOS PARA PERSONAS CON DISCAPACIDAD

Artculo 1 - (Disponibilidad de los Cajeros Automticos para Personas con Discapacidad)

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 8 - (Cierre de Cajeros Automticos para Personas con Discapacidad) La entidad

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 6: CAJEROS AUTOMTICOS ESPECIALES

Artculo 1 - (Disponibilidad de los Cajeros Automticos Especiales) Los Bancos Mltiples

Circular ASFI/353/15 (11/15) Inicial

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 7: MONITOREO Y SUPERVISIN

Artculo 1 - (Monitoreo) La entidad supervisada debe implementar programas de monitoreo

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

/ Total de Horas del mes j divididas entre 2 *

Obteniendo el Coeficiente de No Operatividad de cada cajero, sin distincin del tipo de

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Circular SB/546/07 (11/07) Inicial ASFI/220/14 (01/14) Modificacin 5 Libro 2

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 8: OTRAS DISPOSICIONES