EVOLUCIN DE LOS ESTADOS FINANCIEROS

Y RIESGO CAMBIARIO CREDITICIO

APELLIDOS Y NOMBRES DEL CLIENTE AGUILAR MAMANI, GERARDO
RAZON SOCIAL CRIANZA DE TRUCHA

HISTORIA CREDITICIA HISTORIA CREDITICIA

FECHA 2017 12 27 FECHA
AO MES DIA AO MES DIA

MONTO 35,000 MONTO

CUOTA CUOTA
PLAZO 6 Frec. TRIM PLAZO

HISTORIA ECONMICA Y FINANCIERA HISTORIA ECONMICA Y FINANCIERA

ACTIVO MN (S/.) ME ($) TOTAL MN ACTIVO MN (S/.) ME ($) TOTAL MN
Disponible 5,000 5,000 Disponible
Cuenta por cobrar 0 0 Cuenta por cobrar
Inventario 101,815 101,815 Inventario
TOTAL DE ACTIVO CORRIENTE 106,815 106,815 TOTAL DE ACTIVO CORRIENTE
Muebles, maquinarias y equipo 43,690 43,690 Muebles, maquinarias y equipo
Inmuebles 30,600 30,600 Inmuebles
TOTAL ACTIVO FIJO 74,290 74,290 TOTAL ACTIVO FIJO
Otros 0 0 Otros
TOTAL ACTIVO 181,105 181,105 TOTAL ACTIVO

PASIVO Y PATRIMONIO PASIVO Y PATRIMONIO

Pasivo Corriente Bancos 10,504 10,504 Pasivo Corriente Bancos
Ctas. Por pagar comerciales 0 Ctas. Por pagar comerciales
Pasivo no corriente Bancos 0 Pasivo no corriente Bancos
Patrimonio 170,601 170,601 Patrimonio
TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO 181,105 181,105 TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO
0
FLUJOS DE CAJA FLUJOS DE CAJA
(+) Ingresos por Ventas/Servicios 18,248 18,248 (+) Ingresos por Ventas/Servicios
(-) Costo de Merc./Prod. 10,127 10,127 (-) Costo de Merc./Prod.
= Utilidad Bruta 8,121 8,121 = Utilidad Bruta
(-) Costos Operativos 1,271 1,271 (-) Costos Operativos
(-) Endeudamiento total en el (-) Endeudamiento total en el
1,530 1,530
Sistema Financiero** Sistema Financiero**
RESULTADO EMPRESARIAL 5,320 5,320 RESULTADO EMPRESARIAL
(+) Ing. Netos Fuera Negocio 0 0 (+) Ing. Netos Fuera Negocio
(-) Egresos 380 380 (-) Egresos
RESULTADO NETO EN S/. 4,940 4,940 RESULTADO NETO EN S/.
SHOCK CAMBIARIO SHOCK CAMBIARIO

T.C. MES ANTERIOR 2.919 T.C. MES ANTERIOR

T.C. CON DEPRECIACI bnnnnn 20% T.C. CON DEPRECIACI 10% 3951.68 20%
DISPONIBLE EN US$ DISPONIBLE EN US$

Ventas/Capital de Trabajo 0.17 Ventas/Capital de Trabajo 0

Pasivo/Patrimonio 6% Pasivo/Patrimonio 0 %
Utilidad Bruta/Ventas 45% Utilidad Bruta/Ventas %
Resultado empresarial /Patrimonio 3% Resultado empresarial /Patrimonio 0 %
Costo Venta / Inventario 0.10 Costo Venta / Inventario 0
Expuesto a riesgo cambiario Expuesto a riesgo cambiario
SI NO SI
crediticio S/N crediticio S/N

* Llenar con letra de imprenta * Llenar con letra de imprenta

** Que esten relacionados con la actividad econmica o negocio ** Que esten relacionados con la actividad econmica o negocio

V B y sello del Analista de Crdito V B y sello del Analista de Crdito

COD. 03372.06.12
 HOJA DE TRABAJO PYME Actividad Econmica CRIANZA DE TRUCHAS
2017 12 27
FECHA
AAAA MM DD II. ESTADO DE RESULTADOS
BALANCE GENERAL A.- INGRESOS POR VENTAS/SERVICIOS
Descripcin Cantidad Precio Monto S/.
1.- Disponible S/.
Efectivo 5,000 VENTAS SEMANALES 420 - 500 Kg 460 x 9 x 4 sem 16,560
Depsito M.N. ENTREGAS CADA 2 MESES 1500 - 2500 Kg 1500 X 9 ./ 8 sem 1,688
Depsito M.E. 0
0
TOTAL 5,000
2.- Cuentas por cobrar ventas semanales
quintales semanales Total Ingresos 18,248
B.- COSTO POR VENTAS/PRODUCCIN
Costo de Reposicin 55% 10126.74
0
TOTAL 0 0
3.- Adelanto a proveedores Total costo de mercad./produccin . 10,127
4.- Inventario 101,815 UTILIDAD BRUTA 8,121
TOTAL ACTIVO CORRIENTE 106,815 C.- COSTO OPERATIVOS Ayudante 30 x 4 vcs 120
Rep. Maq y Equipo + Aceite 250
5.- Muebles maq. y equipos Cambio de Mallas 53 Kg x S/. 28 x 10 Jaulas 48 Mes 309
Inmuebles 30,600 Mantenimiento de Bote 50
maquinaria y equipos 43,690 Combustible 11.5 x 4 sem 46
TOTAL ACTIVO NO CORRIE 74,290 Pasajes Cachipucara - Ilave 2.5 x 4 sem x 2 vcs 20
TOTAL ACTIVOS 181,105 Transporte Cachipucara - Muelle 5 x 4 sem x 7 dias 140
Viaticos 3.5 x 4 vcs x 4 semanas 56
PASIVO Concesion de aguas 1200 12 Meses 100
1.- Cuentas por pagar Agua. Luz y Telfono 30
2.- Anticipo de clientes Otros + Antibioticos 150
TOTAL PASIVO CORRIEN S/. -
3.- Prstamos Total Costos Operativos 1271
Crac Los Andes S/. 10,504 D.- Endeudamiento total en el sistema financiero (Pago de Cuota)
TOTAL (Que esten relacionados con la actividad econmica o negocio)
TOTAL PASIVO NO CORRIENTE Crditos Directos
TOTAL PASIVO S/. 10,504 Crac Los Andes 1530
TOTAL PATRIMONIO S/. 170,601 0
Total Crditos Directos 1530
Crditos Indirectos o Contingentes

Total Crditos Indirectos 0

Total Endeudamiento Sistema Financiero 1530
RESULTADO EMPRESARIAL 5,320

Firma y sello del analista OBSERVACIONES

COD. 00362.06.12
 EGRESOS
INVENTARIO INFORMACIN SOCIO ECONMICA A.GASTOS FAMILIARES
Nro. de hijos Alimentacin 240
MERCADERAS Y/O PRODUCTOS TERMINADOS Total dependientes Educacin
Descripcin Campaa Cantidad Costo Monto Edades hijos Transporte 50
Jaula 01 Alevinos 1 Mes Noviembre 2014 35000 0.20 7,070 Alquiler
Jaula 02 Juveniles5 Mes Julio 2014 13000 3.3 Tn 1.00 4/Kg 13,039 N Ingreso fuera del negocio(*) Agua, luz, telefono 40
Jaula 03 Juveniles5 Mes Julio 2014 12000 3 Tn 1.00 4/Kg 12,036 C Ingreso neto S/. Otros Gastos e Imprevistos 50
Jaula 04 Juveniles5 Mes Julio 2014 11000 2.8 Tn 1.00 4/Kg 11,033 C Total Gastos Familiares 380
SUBTOTAL 43,178 B.CREDITOS CASAS COMERCIALES
PRODUCTOS EN PROCESO Detalle de ingresos fuera del negocio S/. 0
Descripcin Cantidad Costo Monto
Jaula 05 Adultos 8 Mes Abril 2014 2000 0.8 Tn 2.49 2.5/Kg 4980 TOTAL INGRESOS S/. Total Crditos Casas Comerciales 0
Jaula 06 Adultos 8 Mes Abril 2014 3000 1.2 Tn 2.49 2.5/Kg 7470
Jaula 07 Adultos 8 Mes Abril 2014 4000 1.6 Tn 2.49 2.5/Kg 9960 Ingreso fuera del negocio(*) C.ENDEUDAMIENTO TOTAL EN EL SISTEMA FINANCIERO
Jaula 08 Adultos 8 Mes Abril 2014 4000 1.6 Tn 2.49 2.5/Kg 9960 Crditos Directos
MATERIAS PRIMAS E INSUMOS SUBTOTAL 32370 unidades 2-3 truchas x kilo
Descripcin Cantidad Costo Monto 13000 2.5
Jaula 09 Adultos 8 Meses Abril 2014 4000 1.6 Tn 2.49 2.5/Kg 9960 5200 kilos = 5.2 Tn Total Crditos Directos 0
Jaula 10 Adultos 8 Meses Abril 2014 2000 0.8 Tn 2.49 2.5/Kg 4980 und
Jaula 11 Juveniles5 Meses Julio 2014 10500 2.6 Tn 1.00 4/Kg 10531.5185 15000 4 4-5 Und/Kg Crditos Indirectos o Contingentes
Nicovita, acabado Inicios 35 165 5775 3750.00 3.5
165 SUBTOTAL 26267 2000 Kg Total Crditos Indirectos 0
TOTAL 101,815 0.75 gr Total Endeudamiento Sistema Financiero 0
2666.67 *Que no esten relacionados con la actividad econmica o negocio
DETALLE DE ACTIVOS TOTAL EGRESOS (A+B+C) 380
Muebles CARACTERSTICAS DEL COMERCIALIZACIN
Cantidad Descripcin Monto Estacionalidad Ventas Lunes Martes Mircoles Jueves Viernes Sbado Domingo
Dias buenos
Dias malos -
Promedio -
SUBTOTAL 0 Clientes Fijos % de ventas % al Contado Das crdito Proveedor % de compra % al Contado Das crdito
Maquinaria y equipo Maria Cusco 85% 100% Colque 30% 100% 0
Cantidad Descripcin Monto Varios 15% 100% Jaliri 30% 100% 0
Segn Anexo Adjunto 43,690 Hilda 40% 100% 0
5 Meses 4/kg
Estimaciones del cliente Monto 6 Meses 3/Kg
0 Ventas mensuales 18000-20000 8 Meses 2.5Kg
SUBTOTAL 43,690 Capital de trabajo 150,000
Inmuebles Monto Deudas Vigentes 10,500
Cantidad Ubicacin Valor unitario Monto Capacidad de pago mas de 15000 trim
Jr. Nuevo s/n Barrio San Jose 30,600 Produccin mensual
75 x 408 m2 Activos fijos 40000 Maq
30,600 Costo de reposicin 55%
TOTAL S/. 74,290
COMENTARIOS / OBSERVACIONES
 VALORIZACION DE INMUEBLE
FECHA 2017 06 13
Jr. San Martin # 1363 AO MES DIA

ESTRUCTURAS ESTRUCTURAS INSTALACIONES AREA

N PISOS MUROS Y COLUMNAS TECHOS PISOS PUERTAS Y VENTANAS REVESTIMIENTOS BAOS ELECTRICAS Y SANITARIAS TOTAL S/. CONSTRUIDA
MTS2. VALUO DE AREA
CONSTRUIDA S/.

1 C C G F F F F
181.7 105.29 34.83 37.16 52.59 8.84 23.77 444.18 60 S/. 26,650.80
2 C C H I H H H
181.7 105.29 18.82 305.81 60 S/. 18,348.60

l
VALUO SUB - TOTAL DE CONSTRUCION S/. 44,999.40
AREA DEL TERRENO

VALUO SUB - TOTAL DE TERRENO 140.4 189 S/. 26,535.60

$50 metro cuadrado * T/C 2.808
TOTAL VALUO S/. 71,535.00
 60
140.4
 PRODUCCION DE TRUCHAS (COSTEO POR ALEVINO)
CANTIDAD 30,000 alevinos
Cons. Diario Precio Unitario
1 mes 3.33 Kg x S/. 6.60 C/Kg x 30 das = S/. 660.00 sacos
Aquacxel

165 ent 25 S/. 660 / 30000 = S/. 0.02 = 0.18 = S/. 0.20
o
ici
In

4 sacos 4
e-
Pr

Costo x Trucha 0.20

2 meses 8.33 Kg x S/. 6.60 C/Kg x 30 das = S/. 1,650.00
Nicovita

165 ent 25 S/. 1,650 / 27000 = S/. 0.06 = 0.18 = S/. 0.24
s
cio

10 sacos 10
i
In

Costo x Trucha 0.44

3 meses 12.5 Kg x S/. 5.24 C/Kg x 30 das = S/. 1,965.00
I
Nicovita
o

131 ent 25 S/. 1,965 / 26000 = S/. 0.08 = 0.18 = S/. 0.26
nt
ie

15 sacos 15
im
ec

0.70
Cr

Costo x Trucha
4 meses 33 Kg x S/. 5.24 C/Kg x 30 das = S/. 5,240.00
II
Nicovita

131 ent 25 S/. 5,240 / 25500 = S/. 0.21 = 0.18 = S/. 0.39
o
nt
ie

40 sacos 40
im
ec

1.08
Cr

Costo x Trucha

5 meses 6.5 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 11,700.00 97.5
Nicovita
rd o

S/. 11,700 / 25500 = S/. 0.46 = 0.18 = S/. 0.64

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 1.723

6 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105
Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25500 = S/. 0.49 = 0.18 = S/. 0.67

go ad
e
en cab
A

3 - 4 Und x Kilogramo Costo x Trucha 2.397

7 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105

Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25400 = S/. 0.50 = 0.18 = S/. 0.68

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 3.073

8 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105
Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25400 = S/. 0.50 = 0.18 = S/. 0.68

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 3.749

9 meses 8 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 14,400.00 120
Nicovita
rd o

S/. 14,400 / 25300 = S/. 0.57 = 0.18 = S/. 0.75

go ad
e
en cab
A
 Nicovita
Costo x Trucha 4.498
10 meses 8 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 14,400.00 120

Nicovita
rd o
S/. 14,400 / 25200 = S/. 0.57 = 0.18 = S/. 0.75
go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 5.25

11 meses 8 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 14,400.00 120
Nicovita
rd o

S/. 14,400 / 25100 = S/. 0.57 = 0.18 = S/. 0.75

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 6
12 meses 8 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 14,400.00 120
Nicovita
rd o

S/. 14,400 / 25000 = S/. 0.58 = 0.18 = S/. 0.76

go ad
e
en cab
A

Alimentacion Anual S/. 116,615.00 S/. 6.76

Alimentacion Mensual S/. 9,717.92 S/. 6.76
Precio de venta final por trucha S/. 12.00
C.Prod 56%

VENTAS 25000 x S/. 12 = 300000 x 56% = S/. 168,989

Diferencia - S/. 131,011 12
Ventas Mensuales = S/. 10,918

sacos 961.5
134610
ANALISTA
x 140 soles
 PRODUCCION DE TRUCHAS (COSTEO POR ALEVINO)
CANTIDAD 35,000 alevinos
Cons. Diario Precio Unitario
1 mes 3.33 Kg x S/. 6.60 C/Kg x 30 das = S/. 660.00 sacos
Aquacxel

165 ent 25 S/. 660 / 30000 = S/. 0.02 = 0.18 = S/. 0.20
o
ici
In

4 sacos 4
e-
Pr

Costo x Trucha 0.20

2 meses 8.33 Kg x S/. 6.60 C/Kg x 30 das = S/. 1,650.00
Nicovita

165 ent 25 S/. 1,650 / 27000 = S/. 0.06 = 0.18 = S/. 0.24
s
cio

10 sacos 10
i
In

Costo x Trucha 0.26

3 meses 12.5 Kg x S/. 5.24 C/Kg x 30 das = S/. 1,965.00
I
Nicovita
o

131 ent 25 S/. 1,965 / 26000 = S/. 0.08 = 0.18 = S/. 0.26
nt
ie

15 sacos 15
im
ec

0.34
Cr

Costo x Trucha
4 meses 33 Kg x S/. 5.24 C/Kg x 30 das = S/. 5,240.00
II
Nicovita

131 ent 25 S/. 5,240 / 25500 = S/. 0.21 = 0.18 = S/. 0.39
o
nt
ie

40 sacos 40
im
ec

0.54
Cr

Costo x Trucha

5 meses 6.5 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 11,700.00 97.5
Nicovita
rd o

S/. 11,700 / 25500 = S/. 0.46 = 0.18 = S/. 0.64

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 1.00

6 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105
Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25500 = S/. 0.49 = 0.18 = S/. 0.67

go ad
e
en cab
A

3 - 4 Und x Kilogramo Costo x Trucha 1.50

7 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105

Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25400 = S/. 0.50 = 0.18 = S/. 0.68

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 1.99

8 meses 7 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 12,600.00 105
Nicovita
rd o

S/. 12,600 / 25400 = S/. 0.50 = 0.18 = S/. 0.68

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 2.49

9 meses 8 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 14,400.00 120
Nicovita
rd o

S/. 14,400 / 25300 = S/. 0.57 = 0.18 = S/. 0.75

go ad
e
en cab
A
 Nicovita
Costo x Trucha 3.06
10 meses 9 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 16,200.00 135

Nicovita
rd o
S/. 16,200 / 25200 = S/. 0.64 = 0.18 = S/. 0.82
go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 3.70

11 meses 9 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 16,200.00 135
Nicovita
rd o

S/. 16,200 / 25100 = S/. 0.65 = 0.18 = S/. 0.83

go ad
e
en cab
A

Costo x Trucha 4.35

12 meses 9 Sacos x S/. 120 C/Saco x 15 das = S/. 16,200.00 135
Nicovita
rd o

S/. 16,200 / 25000 = S/. 0.65 = 0.18 = S/. 0.83

go ad
e
en cab
A

4.99
Alimentacion Anual S/. 122,015.00 S/. 4.99
Alimentacion Mensual S/. 10,167.92 S/. 4.99
Precio de venta final por trucha S/. 9.00
C.Prod 55%

VENTAS 500 x S/. 9 = 4500 x 55% = S/. 2,497

Diferencia - S/. 2,003
Ventas Mensuales =
4500 x 4 sem = 18000 mensual
18000 x 55% = 9,989.38 sacos 1006.5
140910
ANALISTA
 soles
x 140
 MAQUINARIA & EQUIPO
2017 12 19
Fech AAAA. MM. DD.

COMERCIO PRODUCCIN X SERVICIOS

Precio
Cantidad ARTCULO Unitario
COSTO TOTAL

1 MOTOR HONDA G 200 650.00 650

1 COLA PARA PEQUE 300.00 300
120 Kg MALLA PARA JAULA 11.00 1,320
1 BOTE 1 TN 2,400.00 2,400
8 JAULAS EXAGONALES 3,200.00 25,600
3 JAULAS CUADRADAS 1,800.00 5,400
3 CHINGUILLOS 25.00 75
2 REMOS 40.00 80
3 BALDES 15.00 45
2 ROMANAS 10.00 20
1 MOTOR YAMAHA LONGTAIL MZ200 1500 1,500
1 JAULA EXAGONAL METALICO 3,500.00 3,500
1 BOTE DE 1TN 2,800.00 2,800

TOTAL INVENTARIO 43,690

FIRMA DEL RESPONSABLE

A M J J A S O N D

J A S O N D E F M

N D E F M A M J J

F M A M J J A S O
 COSTEO DE UNA JAULA EXAGONAL
Detalle Medidas Precio Cant
und/med
Total
1 TRONCOS 6 45 12 m 540
2 MALLAS 28 40 Kg 1120
3 MALLA PARA TECHO 12 12 Kg 144
4 SOGAS DELGADAS 1 cm 1 120 m 120
5 SOGAS GRUESAS 3.5 cm 5 150 Kg 750
6 FLOTADORES 1.10m x 50cm 90 6 540

7 PARANTES 1.50m x 12cm 10 6 60

8 MANO DE OBRA 200

9 SILICONA 90
TOTAL 3564

COSTEO DE UNA JAULA SIMPLE

Detalle Medidas Precio Cantund/med
Total
1 TRONCOS 6 45 8 m 360
2 MALLAS 28 25 Kg 700
3 MALLA PARA TECHO 12 8 Kg 96
4 SOGAS DELGADAS 1 cm 1 50 m 50
5 SOGAS GRUESAS 3.5 cm 5 50 Kg 250
6 FLOTADORES 1.10m x 50cm 90 4 360
7 PARANTES 1.50m x 12cm 10 4 40
8 MANO DE OBRA 80
9 SILICONA 40
TOTAL 1976

COSTEO DE UNA JAULA EXAGONAL METALICO

 Detalle Medidas Precio Cantund/med
Total
1 VARILLAS GALVANIZADO 177 6 m 1062
2 VARILLAS PEQUEAS 150 2 Kg 300
3 MALLA PARA TECHO 12 12 Kg 144
4 MALLAS 28 25 Kg 700
5 BOYAS 12 54 648
6 CUERDAS 1.5 40 60
7 MANO DE OBRA 600
TOTAL 3514
 FORMATO DE VERIFICACION DOMICILIARIA

AGENCIA ILAVE

NOMBRES DEL CLIENTE AGUILAR MAMANI, GERARDO

0
NMERO DE CRDITO (s)

TITULAR DE CRDITO X FIADOR DEL CREDITO

CAMBIO DE DIRECCIN SI NO X

DIRECCIN DOMICILIO CENT. POB CACHIPUCARA

TITULAR DEL CRDITO

FECHA DE VERIFICACIN 06/08/14

DIRECCIN DOMICILIO AVAL

FECHA DE VERIFICACIN

DIRECCIN NEGOCIO O CENT. POB CACHIPUCARA

EMPRESA

FECHA DE VERIFICACIN 06/08/14

NOTA: Se deber adjuntar un croquis de ubicacin en una hoja A4 por cada una de las
direcciones verificadas con la firma de V B de quien verifica la verificacin y fecha en que
fue efectuada.

OBSERVACIONES

Se verifico inmueble de material noble de 1 piso con techo de calamina en forma de L con
puertas metalicas a unos metros de la plaza de armas de cachipucara y del centro de
salud

V B Analista de Crditos V B Administrador de Agencia