Leidasinstituiesfinanceiras

Lein.13/05
de30deSetembro

A Lei n. 1/99, de 23 de Abril estabelece os princpios fundamentais

reguladoresdomercadofinanceiroangolano.

Contudo o sistema financeiro nacional, vem sofrendo uma profunda

transformao que implica no s uma maior operacionalidade do sistema,
como tambm maior diversidade de operaes a serem desenvolvidas pela
actividade financeira, procurandose assim satisfazer aos desafios de uma
economiaemmutaopermanente.

A experincia adquirida ao longo dos ltimos anos demonstra que, para se

atingirosupracitadoobjectivo,hnecessidadedesealteraralgunsprincpiose
procedimentosdefinidosnoquadrojurdicofinanceirovigente,procedendose
assim reviso da Lei n. 1/99, de 23 de Abril Lei das Instituies m
Financeiras.

Nestes termos, ao abrigo da alnea b) do artigo 88. da Lei Constitucional, a

AssembleiaNacionalaprovaaseguinte:

LEIDASINSTITUIESFINANCEIRAS

CAPTULOI
DISPOSIESGERAIS

ARTIGO1.
Objecto

1.Apresenteleiregulaoprocessodeestabelecimento,oexercciodeactividade,
asupervisoeosaneamentodasinstituiesfinanceiras.

2. As instituies financeiras que revistam a forma de empresa pblica ficam

sujeitassnormasdapresentelei,semprejuzododispostonaLein.9/95,de
15deSetembroLeidasempresasPblicas,enademaislegislaoquelhesfor
aplicvel.

 Artigo2.
Definies

Paraefeitosdapresentelei,entendesepor:

1. Agncia: estabelecimento no pas, de instituio financeira bancria ou

instituiofinanceiranobancriacomsedeemAngola,quesejadesprovidade
personalidade jurdica e que efectue directamente, no todo ou em parte,
operaes inerentes actividade da empresa ou estabelecimento suplementar
dasucursalnopas,deinstituiofinanceirabancriaou,instituiofinanceira
nobancriacomsedenoestrangeiro;

2. Autorizao: acto emanado das autoridades competentes e que confere o

direitodeexerceraactividadedeumainstituiofinanceira;

3. Casa de Cmbio: instituies financeiras no bancrias dedicadas ao

comrcio decompraevenda de moeda estrangeira,conformeregulamentao
prpria;

4.CooperativadeCrdito:instituiesfinanceirasnobancriasautorizadasa
recolherdepsitosdeseusassociadosearealizaroperaesdecrditocomos
mesmosconformeregulamentaoprpria;

5.Crdito:actopeloqualumainstituiofinanceirabancriaounobancria,
agindoattulooneroso,colocaouprometecolocarfundosdisposiodeuma
pessoa singular ou colectiva contra a promessa desta lhe restituir na data de
vencimento ou contrai, no interesse da mesma, uma obrigao por assinatura,
talcomoumagarantia;

6. Dependncia: estabelecimento suplementar de uma agncia localizada na

praadaquela;

7. Depsito: contrato pelo qual uma entidade (depositante) confia dinheiro a

uma instituio financeira bancria (depositria), a qual fica com o direito de
dispordeleparaosseusnegcioseassumearesponsabilidadederestituiroutro
tanto,comousemjuro,noprazoconvencionado;

8.Filial:pessoacolectivarelativamentequaloutrapessoacolectiva,designada
por empresa me, se encontra em relao de domnio, considerandose que a
filialdeumafilialigualmentefilialdaempresamedequeambasdependem;

9.Firma:nomeadoptadoporumainstituiofinanceira,quesugiraoexerccio
daactividadequeconstituioseuobjectosocial

10. Instituies financeiras: empresas de direito pblico ou privado, que,
exeramactividadecomoinstituiesfinanceirasbancriasenobancrias,nos
termosdapresentelei

11.Instituiesfinanceirasbancrias:soosbancos,empresascujaactividade
principal consiste em receber do pblico depsitos ou outros fundos
reembolsveis,afimdeosaplicarporcontaprpria,medianteaconcessode
crdito,deacordocomoartigo4.dapresentelei

12.Instituiesfinanceirasnobancrias:empresasquenosejaminstituies
financeiras bancrias e cuja actividade principal consiste em exercer uma ou
maisdasactividadesreferidasnasalneasd),f),j),l),m),n),o)eq)nmero1do
artigo4.dapresentelei

13. Microcrdito: concesso de emprstimos de baixo valor a pequenos

empreendedores,adefinirmedianteregulamento

14. Organismos de Superviso: so as entidades que mediante lei

superintendem e exercem a superviso, a fiscalizao e o controlo dentro de
sistema financeiro, em especial, para a rea de moeda e crdito, pela
competncia do Banco Nacional de Angola, para a rea de seguros e
previdncia social, pela competncia do Instituto de Superviso de Seguros e
para a rea do Mercado de Capitais e investimento, pela competncia do
OrganismodeSupervisodoMercadodeValoresMobilirios

15. Participao qualificada: deteno numa sociedade, directa ou

indirectamente,depercentagemnoinferiora10%docapitaloudosdireitosde
voto, considerandose equiparados aos direitos de voto da participante, os
direitosdetidospelassociedadesquecomestasseencontremnumarelaode
grupo, incluindo os direitos detidos pelos membros dos rgos de
administraoedefiscalizaodaparticipantenasreferidassociedades

16. Posio de domnio: situao em que a instituio financeira opera

influindo no mercado financeiro ou cambial, independentemente da reaco
dosseusconcorrentesoudosseusclientes;

17. Relao de domnio: relao que se d entre uma pessoa singular ou

colectivaeumasociedade,quando:

a)Severifiquemalgumasdasseguintessituaes:

(i)Apessoaemcausadetenha,amaioriadosdireitosdevoto
(ii)Sejasciadasociedadeetiverodireitodedesignaroudedestituirmaisde
metadedosmembrosdorgodeadministraooudorgodefiscalizao
(iii) Possa exercer uma influncia dominante sobre a sociedade por fora de
contratooudeclusulasdosestatutosdesta
(iv)Sejasciodasociedadeecontroleporsis,emvirtudedoacordoconcludo
comoutrossciosdesta,amaioriadosdireitosdevoto
(v) Detenha a participao igual ou superior a 20% do capital da sociedade,
desde que exera efectivamente sobre esta uma influncia dominante ou se
encontremambascolocadassobdireconica.

b)Considerase,igualmente,paraefeitosdaaplicaodosnmeros(i),(ii)e(iv),
daalneaanterior,que:

(i) aos direitos de voto de designao ou de destituio de um participante

equiparamse os direitos de qualquer outra sociedade dependente do
dominanteouquecomesteseencontrenumarelaodegrupobemcomoosde
qualquer outra pessoa que actue em nome prprio, mas por conta do
dominanteoudequalqueroutradasreferidassociedades

(ii)dosdireitosindicadosnonmeroanteriordeduzemseosdireitosrelativos
s aces detidas por conta de pessoa que no seja o dominante ou outra das
referidassociedades,ourelativossacesdetidasemgarantiadesdequeneste
ltimo caso tais direitos sejam exercidos em conformidade com as instrues
recebidas, ou a posse das aces seja operao corrente da empresa detentora
em matria de emprstimos e os direitos de voto sejam exercidos no interesse
doprestadordagarantia

(iii) para efeitos da aplicao dos nmeros (i) e (ii) do ponto 1, devero ser
deduzidos, totalidade dos direitos de voto correspondentes ao capital da
sociedade dependente, os direitos de voto relativos participao detida por
estasociedade,porumasuafilialouporumapessoaemnomeprpriomaspor
contadequalquerdestassociedades

18.Residentes:consideramse,paraefeitosdopresentediploma,residentesem
territrio nacional, as pessoas singulares que tiverem residncia habitual no
pas as pessoas colectivas com sede no pas as filiais, sucursais, agncias ou
quaisquer formas de representao no pas de pessoas colectivas com sede no
estrangeiroosfundos,institutoseorganismospblicosdotadosdeautonomia
administrativa e financeira, com sede em territrio nacional os cidados
nacionais diplomatas, representantes consulares ou equiparados, em exerccio
defunesnoestrangeiro,bemcomoosmembrosdasrespectivasfamliaseas
pessoassingularesnacionaiscujaausncianoestrangeiro,porperodosuperior
a 90 dias e inferior a um ano, tenha origem em motivo de estudos ou seja
determinadapeloexercciodefunespblicas

19. No residentes: consideramse, para efeitos do presente diploma, no

residentesemterritrionacional,aspessoassingularescomresidnciahabitual
no estrangeiro as pessoas colectivas com sede no estrangeiro as pessoas
singularesqueemigraremaspessoassingularesqueseausentaremdopaspor
perodo superior a um ano as filiais, sucursais, agncias ou quaisquer formas
de representao em territrio estrangeiro de pessoas colectivas com sede no
pas os diplomatas, representantes consulares ou equiparados, agindo em
territrionacional,bemcomoosmembrosdasrespectivasfamlias

20. Sociedade em relao de grupo: sociedades coligadas entre si nos termos

em que a Lei das Sociedades Comercias caracteriza este tipo de relao
independentemente das respectivas sedes se situarem no Pas, ou no
estrangeiro.

21. Sociedades de Capital de Risco: so instituies financeiras no bancrias

que tm por objecto principal o apoio e promoo do investimento e da
inovao tecnolgica em projectos, ou em empresas, atravs da participao
temporria no respectivo capital social, nos termos que sejam permitidos por
lei.

22. Sociedades de Cesso Financeira (factoring): so instituies financeiras

nobancriasquetmporobjectoexclusivooexercciodaactividadedecesso
financeira mediante a qual uma das partes (cessionrio ou factor) adquire da
outra(aderente),crditosacurtoprazo,resultantesdavendadeprodutosouda
prestao de servios a uma terceira pessoal (devedor), nos termos que sejam
permitidosporlei

23. Sociedades de Gesto e Investimento Imobilirio: so instituies

financeiras no bancrias que tm por objecto principal o arrendamento de
imveisprpriosporelesadquiridos,ouconstrudoseaprestaodeservios
conexos, incluindo o exerccio de actividades de administrao de imveis
alheiosarrendados,nostermosquesejampermitidosporlei

24.SociedadesdeInvestimento:soinstituiesfinanceirasnobancriasque
tm por objecto exclusivo uma actividade restrita realizao de operaes
financeiras,nomeadamente,aaplicaoderecursosamdioelongoprazoea
tomadadeparticipaesnocapitaldesociedadeseasubscrioeaquisiode
valoresmobilirios,nostermosquesejampermitidosporlei

25. Sociedades de Locao Financeira: so instituies financeiras no

bancrias que tm por objecto exclusivo a realizao de contratos pelo qual o
locadorseobriga,medianteretribuio,acederaolocatrioogozotemporrio
de uma coisa, mvel ou imvel, adquirida ou construda por indicao do
locatrio,nostermosquesejampermitidosporlei

26. Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento: so instituies

financeirasnobancriasquetemcomoobjectosocialexclusivoadministrao
deumoumais,defundosmtuosdeinvestimentosemvaloresdeacordocom
asleissobreasrespectivasmatrias,nostermosquesejampermitidosporlei

27. Sociedades Gestoras de Participaes Sociais (holdings): so instituies

financeiras no bancrias que tm por objecto social, a gesto de carteiras de
ttulosevaloresmobilirios,nomeadamenteacesdesociedades,procurando
exercerocontroloefectivodestas,visando,agestodeparticipaessociaisde
outras sociedades como forma indirecta de exerccio de actividade econmica,
nostermosquesejampermitidosporlei

28. Sociedades Mediadoras do Mercado Monetrio e de Cmbios: so

instituiesfinanceirasnobancriasquetmporobjectoexclusivoarealizao
de operaes de intermediao nos mercados monetrios e cambial por conta
deoutremeaprestaodeserviosconexos,nostermosquesejampermitidos
porlei

29. Sociedades Gestoras de Titularizao: so instituies financeiras no

bancrias que tm por objecto exclusivo a administrao dos fundos mtuos
dedicadosatitularizaodecrditos,tambmdesignadacomosecuritizaode
recebiveis,fundosessesqueconstituempatrimniosautnomospertencentesa
uma pluralidade de pessoas singulares, ou colectivas, nos termos que sejam
permitidosporlei

30.Sociedadesprestadorasdeserviosdepagamentos:instituiesfinanceiras
nobancriasautorizadasaprestarserviosdepagamentosnostermosdeLei
doSistemadePagamentosdeAngolaelegislaocomplementar

31.SociedadeoperadoradoSistemadePagamento,compensaoouCmara
de compensao (Clearing de Pagamentos): instituies financeiras no
bancriasquetmporobjectoagestodeinfraestruturasoudosprocedimentos
centrais de subsistemas ou de cmaras, nos termos que sejam permitidos por
lei

32. Sucursal: estabelecimento principal, em Angola, de instituio financeira

bancria, ou no bancria com sede no estrangeiro ou estabelecimento
principal,noestrangeiro,deinstituiofinanceirabancriaounobancriacom
sede em Angola desprovido de personalidade jurdica prpria e que efectue
directamente, no todo ou em parte, operaes inerentes actividade da
empresa

Artigo3.
Espciesdeinstituiesfinanceiras

1. Para efeitos da presente lei, as instituies financeiras classificamse em

instituiesfinanceirasbancriaseinstituiesfinanceirasnobancrias.
2.Soinstituiesfinanceirasbancriasosbancosemgeral.
3. So instituies financeiras no bancrias as enunciadas no artigo 5. da
presente
lei.

Artigo4.
Actividadedasinstituiesfinanceirasbancrias

1.Asinstituiesfinanceirasbancriaspodemefectuarasoperaesseguintes:

a)receberdopblicodepsitosououtrosfundosreembolsveis
b)exercerafunodeintermediriodeliquidaodeoperaesdepagamento
c)realizaroperaessobremetaispreciosos,nostermosestabelecidospela
legislaocambial
d)operarnacomercializaodecontratosdeseguro
e)promoveroaluguerdecofreseguardadevalores
f)realizaroperaesdecapitalizao
g)realizaroperaesdelocaofinanceiraecessofinanceira
h)concedergarantiaseoutroscompromissos
i)realizaroperaesdecrdito
j)realizaroperaesnomercadodecapitaisatravsdassociedadesde
intermediao
k)prestarserviosdepagamento
l)efectuartransacesporcontaprpriaoualheiasobreinstrumentosdo
mercadomonetrio,financeirooucambial
m)participarememissesecolocaesdevaloresmobilirioseprestaesde
servioscorrelativos
n)prestarconsultoria,guarda,administraoegestodecarteiradevalores
mobilirios
o)praticarocomrciodecompraevendadenotas,moedasestrangeirasoude
chequesdeviagem
p)tomarparticipaesnocapitaldesociedades
q)outrasoperaesanlogasequealeinoproba.

2. Compete ao Banco Nacional de Angola definir os termos e condies de

realizaodasoperaesreferidasnonmeroanterior.

Artigo5.
Espciesdeinstituiesfinanceirasnobancrias

1.Soinstituiesfinanceirasnobancriasligadas,moedaecrdito,sujeitas
jurisdiodoBancoNacionaldeAngola,asseguintes:

a)casasdecmbio
b)sociedadescooperativasdecrdito
c)sociedadesdecessofinanceira
d)sociedadesdelocaofinanceira
e)sociedadesmediadorasdosmercadosmonetriooudecmbios
f)sociedadesdemicrocrdito
g)sociedadesprestadorasdeserviodepagamento
h) as sociedades operadoras de sistemas de pagamentos, compensao ou
cmara de compensao, nos termos da Lei do Sistema de Pagamentos de
Angola
i)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei

2. So instituies financeiras no bancrias ligadas a actividade seguradora e

previdncia social, sujeitas jurisdio do Instituto de Superviso de Seguros
deAngola,asseguintes:

a)sociedadesseguradoraseresseguradoras
b)osfundosdepensesesuassociedadesgestoras
c)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei.

3.Soinstituiesfinanceirasnobancriasligadasaomercadodecapitaiseao
investimento,sujeitasjurisdiodoOrganismodeSupervisodoMercadode
ValoresMobilirios,asseguintes:

a)sociedadescorretorasdevaloresmobilirios
b)associedadesdecapitalderisco
c)sociedadesdistribuidorasdevaloresmobilirios
d)sociedadesgestorasdeparticipaessociais
e)sociedadesdeinvestimento
f)sociedadesgestorasdepatrimnios
g)sociedadesgestorasdefundosdeinvestimento
h)sociedadesgestorasdefundosdetitularizao
i)sociedadesdegestoeinvestimentoimobilirio
j)sociedadesoperadorasdesistemasoucmarasdeliquidaoecompensao
de valores mobilirios com observncia da Lei do Sistema de Pagamentos de
Angola
k)outrassociedadesquesejamcomotalqualificadasporlei.

4.Salvoodispostononmero1doartigo7.dapresentelei,ascooperativasde
crditopodemprocederrecolhadedepsitosdeseusassociadoserealizao
de operaes de crdito com os mesmos, conforme regulamentao prpria
aprovada.

5.Asinstituiesfinanceiras no bancrias referidasnonmero 2 dopresente

artigoregemseporleiprpria.

Artigo6.
Actividadedasinstituiesfinanceirasnobancrias

1. As instituies financeiras no bancrias s podem efectuar as operaes

permitidas pelas normas legais e regulamentares que regem a respectiva
actividade.

2.CompeteaoBancoNacionaldeAngolaregularoexercciodaactividadedas
instituiesfinanceirasnobancriasenunciadasnonmero1doartigo5..

3. Compete ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios

regular o exerccio da actividade das instituies financeiras no bancrias
enunciadasnonmero3doartigo5..

Artigo7.
Princpiodaexclusividade

1. A actividade de receber do pblico depsitos ou outros fundos

reembolsveis, para utilizao por conta prpria e exercer a funo de
intermedirio de liquidao de operaes de pagamento, apenas pode ser
exercidapelasinstituiesfinanceiras
bancrias.

2.AsactividadesprevistasnapresenteleieregulamentadaspeloOrganismode
Superviso, s podem ser exercidas, a ttulo profissional, pelas instituies
financeirasnobancrias.

3. O disposto no nmero1 no obsta a que as seguradoras, no respeitante a

operaesdecrdito,recebamdopblicofundosreembolsveis,nostermosdas
disposieslegaiseregulamentaresaplicveis.

4.Odispostonosnmeros1e2dopresenteartigo,noobstaaqueoEstado,
crie fundos, institutos pblicos ou outras pessoas colectivas, dotadas de
personalidade jurdica e autonomia administrativa e financeira, com a
finalidade de receber do pblico depsitos ou outros fundos reembolsveis
desdequetaisactividadesestejamprevistasnosdiplomaslegaisqueascriam,
observadoodispostonapresentelei.

Artigo8.
Fundosreembolsveiseconcessesdecrdito

1.Paraefeitosdapresentelei,nosoconsideradoscomofundosreembolsveis
recebidos do pblico, os valores obtidos mediante emisso de obrigaes, nos
termos e limites da Lei das Sociedades Comerciais, pelas entidades no
reguladas
pelapresentelei.

2. Para efeitos do disposto na presente lei, no so considerados como

concessodecrditos:
a)ossuprimentoseoutrasformasdeemprstimoseadiantamentosentreuma
sociedadenocaracterizadacomoinstituiofinanceiranostermosdapresente
leieosrespectivosscios
b)osemprstimosconcedidosporempresasaosseustrabalhadores,porrazes
deordemsocial
c) as dilaes ou antecipaes de pagamentos acordadas entre as partes, em
contratosdeaquisiodebensouservios
d)asoperaesdetesouraria,quandolegalmentepermitidas,entresociedades
queseencontremnumarelaodedomniooudegrupo
e) a emisso de senhas ou cartes para pagamento dos bens e servios
fornecidospelaempresaemitente.

Artigo9.
Entidadeshabilitadas

1.Asinstituiesfinanceirasbancriaseasnobancriasprevistasnonmero1
doartigo5.consideramsehabilitadasaexercerasactividadesaquesereferea
presentelei,desdequecumpridososrequisitosdispostosnosartigos13.ao53.
dapresentelei.

2.Asinstituiesfinanceirasnobancriasidentificadasnosnmeros1e3do
artigo 5. consideramse habilitadas a exercer as actividades a que se refere a
presente lei desde que cumpridos os requisitos dispostos nos artigos 89. e
seguintesdapresenteleiedemaislegislaoaplicvel.

Artigo10.
Verdadedasfirmasoudenominaes

1. S as entidades habilitadas como instituies financeiras podem incluir na

suafirmaoudenominao,ouusarnoexercciodasuaactividade,expresses
que sugiram actividade prpria das instituies financeiras bancrias ou das
instituies financeiras no bancrias, designadamente banco, banqueiro,
de crdito, de depsitos, locao financeira, cesso financeira,
distribuidoras ou correctoras de valores mobilirios ou outras similares que
denotemoexercciodasuaactividade.

2. A firma ou a denominao social das instituies financeiras deve

obrigatoriamente incluir uma designao que identifique a espcie de
instituiofinanceira,nostermosdapresentelei.

3. A designao da espcie de instituio financeira, a que se refere o nmero

anterior, no pode induzir o pblico em erro quanto ao mbito das operaes
queainstituioestautorizadaarealizar.

Artigo11.
Aquisioepossedeimveis

1. Sem prejuzo de outros limites impostos pelo Organismo de Superviso

competente as instituies bancrias, no podem adquirir imveis que no
sejam os indispensveis prossecuo do seu objecto social sua instalao e
funcionamento,salvoseaaquisioresultardoreembolsodecrditosprprios,
casoemqueosimveisdevemseralienadosnoprazode2anos.

2. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Organismo de Superviso,

determinar as normas, designadamente de contabilidade, que a instituio
bancriadeveobservarnaaquisiodeimveis.

3. s instituies financeiras no bancrias enunciadas no nmero 2 do artigo
5. no se aplicam as restries estabelecidas no nmero 1 do presente artigo
devendonoentanto,seremobservadasasdeterminaesemanadasdoInstituto
deSupervisodeSeguros.

CaptuloII
AutorizaodasinstituiesfinanceirasbancriascomsedeemAngola

SecoI
Princpiosgerais

Artigo12.
mbitodeaplicao

O disposto neste Captulo aplicase autorizao de instituies financeiras

bancriascomsedeemAngola.

Artigo13.
Requisitosgerais

AsinstituiesfinanceirasbancriascomsedeemAngoladevemsatisfazeros
seguintesrequisitos:
a)terporobjectoexclusivooexercciodaactividadelegalmentepermitidanos
termosdoartigo4.dapresentelei
b)adoptaraformadesociedadeannima
c)terocapitalsocialnoinferioraomnimolegal
d)terocapitalsocialrepresentadoporacesnominativas

Artigo14.
Capitalsocialeseusaumentos

1.CompeteaoBancoNacionaldeAngolaestabelecer,porAviso,ocapitalsocial
mnimodasinstituiesfinanceirasbancrias.

2. Na datada constituio, o capital social mnimo das instituies financeiras

bancriasdeveestarintegralmentesubscritoerealizado.

3. No acto de subscrio do capital, quando este for superior ao capital social

mnimo,eno deseus aumentosexigida a realizao de,pelo menos50% do
montante subscrito, que ultrapassar o capital mnimo o remanescente desse
montante,inicialouaumentado,deveestarrealizadointegralmentenoprazode
seismesesacontardadatadaconstituiodainstituiofinanceirabancriaou
dadatadasubscriodoaumentodecapital.

4. Os montantes recebidos dos accionistas subscritores sero depositadas no

Banco Nacional de Angola no prazo de cinco dias teis, a contar da data da
recepo pelo Banco Nacional de Angola do pedido de autorizao da
constituiodainstituiofinanceirabancria,permanecendoindisponveisat
finalizaodorespectivoprocessodeautorizaoparafuncionamento.

5. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Banco Nacional de Angola

pode estabelecer, por Aviso, os termos e condies das subscries a que se
referem os nmero 2 e 3 do presente artigo quando sejam efectuadas com
ttulosdeemissodoTesouroNacionaloudoBancoNacionaldeAngola.

6.Osaumentosdecapitalsocialpoderodecorrerdaincorporaodereservas
oudareavaliaodaparceladosbensdoactivopermanente,representadopor
imveisdeusoprprio,segundoostermosecondiesaseremdefinidospelo
BancoNacionaldeAngola.

7. Carece de autorizao do Banco Nacional de Angola a transaco entre

residentesdelotesdeacesqueisoladaoucumulativamenterepresentemmais
de10%docapitalsocial.

8.Depende sempre de autorizaodoBanco Nacional deAngola atransaco

deacesemqueintervieremnoresidentes.

9. Sem prejuzo do disposto na Lei das Sociedades Comerciais, compete ao

BancoNacionaldeAngolaestabelecer,porAviso,normasespecficasrelativas
`a subscrio e aquisio de aces prprias pelas instituies financeiras
bancrias.

Artigo15.
Composiodorgodeadministraoefiscalizao

1.Orgodeadministraodasinstituiesfinanceirasbancriasconstitudo
porumnmeroimpardemembrosfixadopelosestatutosdasociedade,como
mnimode3administradores.

2.Agestocorrentedainstituiofinanceirabancriaconfiadaa,pelomenos,
doisdosmembrosdorgodeadministrao.

3.Paraefeitosdapresentelei,osadministradorespodemserounoaccionistas,
masdevemserpessoassingularescomcapacidadejurdicaplena.

4.Seumapessoacolectivafordesignadaparaintegrarorgodeadministrao
da instituio financeiras bancria, deve nomear uma pessoa singular para
exercer o cargo em nome prprio, e a pessoa colectiva deve responder
solidariamentecomapessoadesignadapelosactosdesta.

5. O rgo de fiscalizao das instituies financeiras bancrias pode ser

compostoporumConselhoFiscal,fixadopelosestatutosdasociedade,oupor
um fiscal nico, salvaguardado o disposto na Lei n. 1/04, de 13 de Fevereiro,
LeidasSociedadesComerciais.

SecoII
Processodeautorizao

Artigo16.
Autorizao

1.Aconstituiodeinstituiesfinanceirasbancriasdependedeautorizaoa
concederpeloBancoNacionaldeAngola.

2. A constituio de filiais de instituies financeiras bancrias, que tenham a

suasedeprincipaleefectivadeadministraoempasestrangeiro,ouestejam
em relao de domnio com entidade estrangeira ou no residente, de
instituies financeiras bancrias, depende da autorizao a conceder pelo
Conselho de Ministros, mediante parecer favorvel do Banco Nacional de
Angola.

3. As instituies financeiras previstas no nmero anterior, no podem

beneficiarderegimesmaisfavorveis,relativamentequelequeforaplicvels
restantesinstituiesfinanceirasbancrias.

Artigo17.
Instruodopedido

1. O pedido de autorizao da instituio financeira bancria ser instrudo e

entreguenoBancoNacionaldeAngolacomosseguinteselementos:
a) projectos de estatutos, com indicao expressa do tipo de operaes a
realizar,nostermosprevistosnoartigo4.dapresentelei
b)provadecapacidadeeconmicaefinanceiradosaccionistasfundadores
c) estudo de viabilidade econmico e financeiro projectado para os trs
primeiros anos de actividade, incluindo o programa de actividades, a
implantaogeogrfica,aestruturaorganizativaeosmeiostcnicosehumanos
aenvolver
d) identificao dos accionistas fundadores, com especificao do capital a ser
subscritoporcadaumdeles
e)exposiofundamentadasobreaadequaodaestruturaaccionista
f)apresentaodocomprovativodeumdepsitoprviocorrespondenteacinco
porcentodo capital socialmnimo,podendo estedepsitosersubstitudopor
umagarantiabancriaaceitepeloBancoNacionaldeAngola
g)documentocomprovativodaidoneidadedosaccionistasfundadores,noque
forsusceptvelde,directaouindirectamenteexercerinflunciasignificativana
actividadedainstituio.

2. Devem ainda ser apresentadas as seguintes informaes relativas a

accionistasfundadoresquesejampessoascolectivasdetentorasdeparticipaes
qualificadasnainstituioaconstituir:
a)estatutoserelaodosmembrosdorgodeadministrao;
b)balanoecontasdosltimostrsanos
c) relao dos scios que detenham participaes qualificadas na pessoa
colectivaparticipante
d) relao das sociedades em cujo capital a pessoa colectiva participante
detenhaparticipaesqualificadas,bemcomoexposioilustrativadaestrutura
degrupoaquepertena.

3. A apresentao dos elementos referidos no nmero anterior poder ser

dispensada quando o Banco Nacional de Angola manifeste que delas j tenha
conhecimento.

4. O Banco Nacional de Angola pode solicitar aos requerentes informaes

complementareseefectuarasaveriguaesqueconsiderenecessrias.

Artigo18.
IntervenodeoutrosOrganismosdeSuperviso

1. Se o objecto da instituio financeira bancria compreender alguma

actividade sob superviso de outros organismos de superviso, o Banco
NacionaldeAngola,
antes de proferir a deciso sobre o pedido de autorizao, deve solicitar
informaes respectiva entidade supervisora, nomeadamente sobre a
idoneidadedosdetentoresdeparticipaesqualificadas.

2.Asinformaessolicitadasdevemserrespondidasnoprazomximodetrinta
dias,findooqualseconsideraquenoexistequalquerinformaoaprestar.

Artigo19.
Deciso

1. A deciso deve ser notificada aos interessados no prazo de seis meses a

contardarecepodopedidoou,seforocaso,acontardadatadarecepodas
informaescomplementaressolicitadasaosrequerentes,masnuncadepoisde
decorridosdozemesessobreadatadaentregainicialdopedido.

2. A falta da notificao nos prazos referidos no nmero anterior constitui

presunodeindeferimentotcitodopedido.

Artigo20.
Recusadeautorizao

1.Aautorizaodainstituiofinanceirabancriaserrecusadasempreque:
a)opedidodeautorizaoparaaconstituionoestiverinstrudocomtodas
asinformaesedocumentosnecessrios
b)ainstruodopedidoenfermardeinexactidesefalsidades
c) a instituio a constituir no corresponder ao disposto no artigo 13. da
presentelei
d) o Banco Nacional de Angola no considerar demonstrado que algum os
detentores de participaes qualificadas satisfazem os requisitos do nmero 2
doartigo23.dapresentelei
e)ainstituioaconstituirnodispuserdemeiostcnicoserecursosfinanceiros
suficientesparaotipoevolumedasoperaesquepretendarealizar
f)osmembrosdorgodeadministraoedefiscalizao,quenopreencham
os requisitos estabelecidos no nmero1 do artigo 26. e artigo 27. da presente
lei

2.Se opedidoestiverdeficientementeinstrudo,oBanco Nacionalde Angola,

antes de recusar a autorizao, notificar os requerentes para suprir a
deficinciadentrodoprazoaserestabelecidoporsi.

 Artigo21.
Caducidadedaautorizao

1.Aautorizaocaducaseosrequerentesaelaexpressamenterenunciarem,se
a instituio no for constituda no prazo de 3 meses a contar da data da
referida autorizao ou, se no iniciar a actividade no prazo de 12 meses, a
contardamesmadata.

2. Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio,

devidamente fundamentado, poder o Banco Nacional de Angola prorrogar,
porumanicavez,atseismeses,oprazodeiniciodaactividade.

3. A autorizao caduca ainda se a instituio for dissolvida, sem prejuzo da

prticadosactosnecessriosrespectivaliquidao.

Artigo22.
Detenodeparticipaesqualificadas

1. A instituio financeira bancria sobre a qual, uma pessoa singular ou

colectiva que, directa ou indirectamente, pretenda deter participao
qualificada,devecomunicar,talpretenso,previamente,aoBancoNacionalde
Angolaeapresentaroprojectoeomontantedaparticipao.

2. O disposto no nmero anterior aplicase tambm aos j detentores de

participao qualificada que pretendam aumentla de tal modo que atinja ou
ultrapasse qualquer dos limites de 20%, 33% ou 50%, ou que a instituio
participadasetransformeemsuafilial.

Artigo23.
Aquisioouaumentodeparticipaoqualificada

1. No prazo mximo de trinta dias a contar da comunicao do projecto de

aquisioouaumentodeparticipaoqualificadanostermosdoartigoanterior,
oBancoNacionaldeAngolaoporseaoprojecto,seconsiderardemonstrado
que a pessoaemcausa noreneas condiesque garantam uma gestose
prudentedainstituiofinanceirabancria.

2.Considerasequetaiscondiesnoexistamquandoseverifiquealgumadas
seguintescircunstncias:
a) Se o Banco Nacional de Angola tiver fundadas dvidas sobre a licitude da
provenincia dos fundos utilizados na aquisio da participao, ou sobre a
verdadeiraidentidadedotitulardessesfundos
b)Seaestruturaeascaractersticasdogrupoempresarialemqueainstituio
financeirabancriaestiverintegradainviabilizaremumasupervisoadequada
c) Se a pessoa em causa recusar as condies necessrias ao saneamento da
instituio bancria que tenham sido previamente estabelecidas pelo Banco
NacionaldeAngola
d)Tratandosedepessoasingular,severificaremrelativamenteaelaalgumdos
factos que indiciem falta de idoneidade nos termos do artigo 26. da presente
lei.

3. Se o interessado uma instituio financeiras bancria estrangeira ou

empresa me de instituio financeira bancria estrangeira, e se, por fora da
operao projectada, vier a resultar na sua transformao, em filial, o Banco
Nacional de Angola, para a apreciao do projecto, deve solicitar parecer
autoridadedesupervisodopasdeorigem.

4. Quando no se deduza oposio, a instituio financeira bancria, deve

realizar a operao projectada no prazo de 3 meses, findo o qual deve
apresentarumnovopedido.

Artigo24.
Revogaodaautorizao

1. A autorizao da instituio financeira bancria pode ser revogada com os

seguintesfundamentos,almdeoutroslegalmenteprevistos:

a) se tiver sido obtida por meio de falsas declaraes ou outros expedientes

ilcitos,independentementedassanespenaisqueaocasocouberem
b)sedeixardeseverificaralgumdosrequisitosestabelecidosnoartigo13.da
presentelei
c) se a actividade da instituio financeiras bancria no corresponder ao
objectoestaturioautorizado
d)seainstituiocessaraactividade
e) se a instituio no poder honrar os seus compromissos, nomeadamente
quantoseguranadosfundosquelhetiveremsidoconfiados
f)seainstituioviolarasleiseregulamentosquedisciplinamasuaactividade
ou no observar as determinaes do Banco Nacional de Angola pondo em
riscoosinteressesdosdepositantesedemaiscredoresouascondiesnormais
defuncionamentodomercadomonetrio,financeirooucambial.

2.Arevogaodaautorizaoimplicaadissoluoeliquidaodainstituio.

3. O Banco Nacional de Angola deve comunicar ao Organismo de Superviso

doMercadodeValoresMobiliriosouaoInstitutodeSupervisodeSegurosde
Angola, a revogao da autorizao concedida instituio financeiras
bancria, cujo objecto compreenda alguma actividade regulada por essas
entidades.

Artigo25.
Competnciaeformaderevogao

1.ArevogaodaautorizaodacompetnciadoBancoNacionaldeAngola.

2. Exceptuase a revogao das autorizaes das instituies financeiras

bancrias referidas no artigo 16. ponto 2, cuja competncia atribuda ao
Governo,medianteprvioparecerdoBancoNacionaldeAngola.

3. A deciso de revogao deve ser fundamentada e notificada instituio

financeirabancria,noprazomximode10diasteiscontadosapartirdadata
darecepopelainstituioemcausa.

4.OBancoNacionaldeAngoladevedarpublicidadedadecisoderevogao,
referidanopresenteartigo,noprazode10diasteis,contadosapartirdadata
darecepopelainstituioemcausa.

5. O recurso interposto da deciso de revogao ter efeitos meramente

devolutivos.

SecoIII
Administraoefiscalizao

Artigo26.
Idoneidade

1. Dos rgos de administrao e fiscalizao de uma instituio financeira

bancria,apenaspodemfazerpartepessoascujaidoneidadeedisponibilidade
demgarantiasdegestoseprudente,tendoemvista,demodoparticular,a
seguranadosfundosconfiadosinstituio.

2. Na apreciao da idoneidade devese ter em conta o modo como a pessoa

gerehabitualmenteosnegciosouexerceaprofisso,emespecialnosaspectos
que revelem incapacidade para decidir de forma ponderada e criteriosa, ou a
tendncia
paranocumprirpontualmenteassuasobrigaesouparatercomportamentos
compatveiscomapreservaodaconfiananomercado.

3. Entre outras circunstncias atendveis, considerase indiciador de falta de

idoneidadeofactodeapessoatersido:

a) declarada, por sentena nacional ou estrangeira, falida ou insolvente ou

responsvel por falncia ou insolvncia de empresa por ela dominada ou de
queelatenhasidoadministradora,directoraougerente

b)condenada,nopasounoestrangeiro,porcrimesdefalnciadolosa,falncia
por negligncia, falsificao, furto, roubo, burla por defraudao, extorso,
abuso de confiana, usura, infraco cambial e emisso de cheques sem
provisooufalsasdeclaraeseoutroscrimesdenaturezaeconmicaprevistos
emlegislaoespecial

c) sancionada, no pas ou no estrangeiro, pela prtica de infraces s regras

legais ou regulamentares que regem a actividade das instituies financeiras
bancrias, instituies financeiras no bancrias, a actividade seguradora e o
mercado de valores mobilirios, quando a gravidade ou reiterao dessas
infracesojustifique.

4.Paraefeitosdoprevistonopresenteartigo,oBancoNacionaldeAngoladeve
trocar informaes com o Organismo de Superviso do Mercado de Valores
MobiliriosecomoInstitutodeSupervisodeSeguros.

Artigo27.
Experinciaprofissional

1. Os membros dos rgos de administrao a quem caiba assegurar a gesto

correntedainstituiofinanceirasbancriaeosmembrosqueintegramorgo
de fiscalizao devem possuir experincia adequada ao desempenho dessas
funes.

2. Presumese existir experincia adequada quando a pessoa em causa tenha

anteriormente exercido funes no domnio financeiro com reconhecida
competnciaemmatriaeconmicaoujurdica,edegesto.

3.Averificaodopreenchimentodorequisitodeexperinciaadequadapode
serobjectodeumprocessodeconsultaprvia.

4Aduraodaexperinciaanterioreanaturezaeograuderesponsabilidade
das funes anteriormente exercidas devem estar em consonncia com as
caractersticasedimensodainstituiofinanceirabancriadequesetrata.

Artigo28.
Faltaderequisitos

1.Seporqualquermotivodeixaremdeestarpreenchidososrequisitoslegaisou
estatutrios do normal funcionamento do rgo de administrao ou
fiscalizao, o Banco Nacional de Angola fixa o prazo para ser alterada a
composiodorgoemcausa.

2.Nosendoregularizadaasituaonoprazofixadononmeroanterior,pode
serrevogadaaautorizaonostermosdoartigo24.dapresentelei.

Artigo29.
Acumulaodecargosefunes

1. Os membros dos rgos de administrao das instituies financeiras

bancrias no podem, cumulativamente, exercer cargos de gesto ou
desempenharquaisquerfunesemoutrasinstituiesfinanceirasbancriasou
nobancrias.

2. O disposto no nmero anterior no se aplica ao exerccio cumulativo de

cargos de gesto ou ao exerccio de funes em outras instituies financeiras
bancriasounobancriascomquemainstituioemcausaseencontrenuma
relaodegrupo.

3. O Banco Nacional de Angola pode, igualmente, oporse a que os referidos

membrosexeramtaisfunes,seentenderqueaacumulaosusceptvelde
prejudicar o exerccio das funes que o interessado j desempenha,
nomeadamente por existirem riscos graves de conflito de interesses ou
tratandose de pessoas a quem caiba a gesto corrente da instituio, por se
verificareminconvenientessignificativosnoquerespeitasuadisponibilidade
para o cargo podendo por outro lado determinar a interrupo do ltimo
mandatoregistado.

4. Os membros dos rgos de administrao de instituies financeiras

bancriasquepretendamexercercargosdegestonoutrassociedades,queno
as referidas nos nmeros anteriores, devem, com antecedncia mnima de
quinze dias teis, comunicar a sua pretenso ao Banco Nacional de Angola, o
qualpodeoporse,seentenderqueaacumulaosusceptveldeprejudicaro
exerccio de funes na instituio financeira bancria, assim como pode
igualmentedeterminarainterrupodoltimomandatoregistado.

5.Afaltadacomunicaoderegistoprevistanonmeroanteriorfundamento
decancelamentodoregistoprevistonoartigo51.dapresentelei.

SecoIV
Alteraesestatutrias
Artigo30.
Alteraesestatutriasemgeral

1.Asalteraesaosestatutosdasinstituiesfinanceirasbancriasestosujeitas
prviaautorizaodoBancoNacionaldeAngola.

2. As alteraes do objecto que impliquem mudana do tipo de instituies

financeiras bancrias esto sujeitas ao regime definido nas Seces I e II do
presenteCaptulo.

Artigo31.
Dissoluovoluntria

Qualquer projecto de dissoluo de uma instituio financeira bancria, deve

ser comunicado ao Banco Nacional de Angola com a antecedncia mnima de
noventadiasemrelaodatadasuaefectivao.

Artigo32.
Fusoeciso

1.fusoecisodasinstituiesfinanceirasbancriasaplicamse,oregime
definidonasSecesIeIIdopresenteCaptulo.

2. A fuso, ciso, alterao dos estatutos e caducidade das instituies

financeiras bancrias referidas no n. 2 do artigo 16. da presente lei da
competnciadoConselhodeMinistros,sobprvioparecerdoBancoNacional
deAngola.

3.Odispostonopresenteartigonoprejudicaocumprimentodasformalidades
inerentesconstituiodestasinstituiesdeacordocomoestatudonoartigo
13dapresentelei.

CapituloIII
ActividadenoEstrangeiro

Artigo33.
Sucursais

1. As instituies financeiras bancrias com sede em Angola que pretendam
estabelecersucursalnoestrangeirodevemnotificarpreviamentedessefactoao
BancoNacionaldeAngola,especificandoosseguinteselementos:
a)pasondesepropeestabelecerasucursal
b)programadeactividades,noqualsejamindicados,nomeadamente,otipode
operaesarealizareaestruturadeorganizaodasucursal
c)identificaodosresponsveisdasucursal.

2. O Banco Nacional de Angola pode recusar a pretenso com base nos

fundamentosprevistosnoartigo20.dapresentelei.

3.Asucursalnopodeefectuaroperaesquenoconstemdoobjectosocialda
Empresameoudoprogramadeactividadesreferidonaalneab)donmero1
dopresenteartigo.

4.Agestocorrentedasucursaldeveserconfiadaagerentes,sujeitosatodosos
requisitos de idoneidade e experincia exigidos aos membros do rgo de
administrao das instituies financeiras bancrias, conforme dispem os
artigos26e27dapresentelei.

Artigo34.
ApreciaopeloBancoNacionaldeAngola

1.Noprazodenoventadiasacontardarecepodasinformaesreferidasno
artigo anterior, o Banco Nacional de Angola deve comunicar autoridade de
superviso do pas de acolhimento e certificarse igualmente de que as
operaesprojectadasestocompreendidasnaautorizaoeinformarofacto
instituiointeressada.

2. Para efeitos do disposto no nmero anterior, o Banco Nacional de Angola

deve comunicar igualmente o montante dos fundos prprios e o rcio de
solvabilidade.

3. Se o Banco Nacional de Angola no proceder comunicao no prazo

referido no nmero 1 do presente artigo, presumese que foi aprovada a
comunicao.

Artigo35.
Escritriosderepresentao

1. Compete ao Banco Nacional de Angola autorizar e definir os termos e

condies da constituio de escritrios de representao das instituies
financeirasbancriascomsedenoexteriordoPas.

2. O estabelecimento no estrangeiro de escritrios de representao de

instituies financeiras bancrias com sede em Angola carece de registo no
BancoNacionaldeAngola,previstonoartigo49.dapresentelei.

CapituloIV
ActividadeemAngola

SecoI
Princpiosgerais

Artigo36.
Observnciadaleiangolana

A actividade em territrio nacional de instituies financeiras bancrias, com

sedenoestrangeiro,deveobservaralegislaoangolana.

Artigo37.
Idoneidade

Os directores e gerentes das sucursais ou dos escritrios de representao de

instituiesfinanceirasbancriascomsedenoestrangeiroestosujeitosatodos
os requisitos de idoneidade e experincia que esta lei estabelece para os
membros dos rgos de administrao das instituies financeiras bancrias
comsedeemAngola.


Artigo38.
Usodefirmaoudenominao

1. As instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro estabelecidas

em Angola podem usar a firma ou denominao que utilizam no pas de
origem.

2.Seesseusoforsusceptveldeinduziropblicoemerroquantosoperaes
queasinstituiesfinanceirasbancriaspodempraticar,oudefazerconfundir
asfirmasoudenominaescomoutrasquegozemdeprotecoemAngola,o
Banco Nacional de Angola determinar que firma ou denominao seja
aditadaumamenoexplicativaaptaaprevenirequvocos.

Artigo39.
Revogaoecaducidadedaautorizaonaorigem

1. Quando no pas de origem for revogada ou caducar a autorizao da

instituiofinanceirabancriaquedisponhadesucursalemAngola,estadeve
comunicar imediatamente ao Banco Nacional de Angola, que tomar as
providncias adequadas para impedir que a entidade em causa inicie novas
operaes e para salvaguardar os interesses dos depositantes e de outros
credores.

2. A revogao ou caducidade da autorizao no pas de origem determina a

suarevogaooucaducidadeemAngola.

SecoII
Sucursais

Artigo40.
Disposiesaplicveis

OestabelecimentodesucursaisemAngoladeinstituiesfinanceirasbancrias
comsedenoestrangeiroficasujeitoaodispostonapresenteSecoeaosartigos
nmeros14e16a21dapresentelei.

Artigo41.
Autorizao

Oestabelecimentodesucursaisficadependentedeautorizaoaserconcedida,
caso a caso, pelo Conselho de Ministros mediante prvio parecer do Banco
NacionaldeAngola.

Artigo42.
Requisitosdeautorizao

1. Para o efeito do artigo anterior deve ser apresentado ao Banco Nacional de

Angolaumrequerimentocomosseguinteselementos:
a) estudo de viabilidade econmico e financeiro, projectado para os trs
primeiros anos da actividade, incluindo o programa de actividades, a
implantaogeogrfica,aestruturaorganizativaeosmeiostcnicosehumanos
aenvolver
b)certificadoemitidopelaautoridadedesupervisodopasdeorigem,deque
as operaes referidas na alnea anterior esto compreendidas na autorizao
dainstituiodecrdito,equenohimpedimentoaaberturadasucursal
c)identificaodosgerentesdasucursal
d) demonstrao da suficincia dos meios tcnicos e recursos financeiros
relativamenteaotipoevolumedasoperaesquepretendarealizar
e)cpiadosestatutosdainstituiesfinanceirasbancrias
f)declaraodecompromissodequeefectuarodepsitoreferidononmero2
doartigoseguinte.

2.Agernciadasucursaldeveserconfiadaaumadirecocomummnimode
doisgerentes,compoderesbastantesparatratareresolverdefinitivamente,no
Pas,todososassuntosquerespeitemsuaactividade.

3. Pelo menos dois teros do pessoal, tanto administrativo como tcnico das
sucursaisdeveserconstitudoporresidentesnacionais.

Artigo43.
Capitalafecto

s operaes a realizar pela sucursal deve ser afecto o capital adequado

garantia dessas operaes, e no inferior ao mnimo previsto na lei angolana
parainstituiesfinanceirasbancriasdamesmanaturezacomsedeemAngola.

Artigo44.
Responsabilidade

1. A instituio financeira bancria responde pelas obrigaes assumidas pela
suasucursalemAngola.

2.Assucursaissopatrimonialmenteautnomaseoseuactivosrespondepor
obrigaes assumidas em outros pases pela instituio bancria, depois de
satisfeitastodasasobrigaescontradasemAngola.

3. A deciso de autoridade estrangeira que decretar falncia ou liquidao da

instituio financeira bancria s se aplica s sucursais que ela tenha em
Angola,aindaquandorevistapelostribunaisangolanos,depoisdecumpridoo
dispostononmeroanterior.

Artigo45.
Contabilidadeeescriturao

1. A instituio financeira bancria deve manter centralizada na sucursal que

haja estabelecido no pas toda a contabilidade especfica das operaes
realizadas em Angola, sendo obrigatrio o uso da lngua portuguesa na
escrituraodoslivros.

2. O sistema contablistico e informtico das sucursais das instituies

financeirasbancriascomsedenoestrangeirodevemserautnomosdosistema
daempresame.

SecoIII
Escritriosderepresentao

Artigo46.
Requisitosdeestabelecimento

1.AinstalaoeofuncionamentoemAngoladeescritriosderepresentaode
instituies financeiras bancrias com sede no estrangeiro dependem, sem
prejuzo da legislao aplicvel em matria de registo comercial, de registo
especial prvio no Banco Nacional de Angola, mediante apresentao de
certificadoemitidopelasautoridadesdesupervisodopasdeorigem.

2. O incio da actividade dos escritrios de representao deve ter lugar nos 3

meses seguintes ao registo no Banco Nacional de Angola, podendo este, se
houvermotivofundadoprorrogaroprazoporigualperodo.

3.Casooescritrioderepresentaonoobserveosprazosreferidosnonmero
anterior, o direito ao exerccio da actividade caduca e, bem assim, o
correspondenteregisto.

Artigo47.
mbitodeactividade

1.Aactividadedosescritriosderepresentaodecorrenaestritadependncia
das instituies financeiras bancrias que representam, apenas lhes sendo
permitido zelar pelos interesses dessas instituies em Angola e informar
previamente sobre a realizao de operaes em que elas se proponham
realizar.

2.proibidoaosescritriosderepresentao:
a)realizaroperaesqueseintegramnombitodeactividadedasinstituies
financeiras
b)adquiriracesoupartesdecapitaldequaisquersociedades
c) adquirir imveis que no sejam os indispensveis sua instalao e
funcionamento.

Artigo48.
Poderesdegerncia

Os gerentes dos escritrios de representao devem dispor de poderes

bastantesparatratareresolverdefinitivamente,nopas,todososassuntosque
respeitemsuaactividade.

CaptuloV
Registo

Artigo49.
Sujeioaregisto

As instituies financeiras bancrias no podem iniciar a sua actividade

enquanto no se encontrarem inscritas em registo especial no Banco Nacional
deAngola.

Artigo50.
Elementossujeitosaregisto

1. Para o registo das instituies financeiras bancrias com sede em Angola
devemserremetidososseguinteselementos:
a)escriturapblicadeconstituio
b)identificaodosmembrosdosrgosdeadministrao,defiscalizaoeda
mesadaAssembleiaGeraldesignados,nostermosdoartigoseguinte
c)acordosparassociaisreferidosnoartigo79dapresentelei
d)alteraesqueseverifiquemnoselementosconstantesdasalneasanteriores.

2. O registo de instituies financeiras bancrias autorizadas em pas

estrangeiro e que disponham de sucursal ou escritrio de representao em
Angola deve ser efectuado desde que cumprido o disposto no artigo 14
nmero2dapresentelei.

Artigo51.
Registoerecusadosmembrosdosrgosdeadministraoefiscalizao

1.Oregistodosmembrosdosrgosdeadministraoefiscalizaoincluindo
os administradores no executivos, deve ser solicitado ao Banco Nacional de
Angola aps a respectiva designao, mediante requerimento da instituio
financeirabancrias.

2.Emcasodereconduo,estadeveseraverbadanoregisto,arequerimentoda
instituio.

3. A falta de idoneidade ou experincia dos membros do rgo de

administraooufiscalizaofundamentoderecusaderegisto.

4.Arecusadoregistocomfundamentoemfaltadeidoneidadeouexperincia
dos
membros do rgo de administrao ou fiscalizao deve ser comunicada
instituio financeira bancria em causa, a qual deve tomar as medidas
adequadasparaqueaquelescessemimediatamentefunes.

5.Arecusaderegistodeveatingirapenasaspessoasaquemnotenhamsido
reconhecidas as referidas qualidades, a menos que tal circunstncia respeite a
maioria dos membros do rgo em causa, ou que deixem de mostrarse
preenchidas, por outro modo, as exigncias legais estatutrias para o normal
funcionamento do rgo, caso em que se aplica o disposto no artigo 28 da
presentelei.

6. A falta de registo no determina a invalidade dos actos praticados pela

pessoaemcausanoexercciodassuasfunes.

7.Odispostonosnmerosanterioresaplicase,comasnecessriasadaptaes,
aosdirectoresdasinstituiesfinanceirasbancrias,aosgerentesdassucursais
edosescritriosderepresentaoreferidosnoartigo37dapresentelei.

Artigo52.
Factossupervenientes

1.AsinstituiesfinanceirasbancriasdevemcomunicaraoBancoNacionalde
Angola,logoquedelestenhamconhecimento,osfactosreferidosnonmero3
doartigo26dapresentelei,quesejamsupervenientesaoregistodadesignao
equedigamrespeitoaqualquerdaspessoasreferidasnonmero1domesmo
artigo.

2.Dizemsesupervenientestantoosfactosocorridosposteriormenteaoregisto
como os factos anteriores de que s haja conhecimento depois de efectuado o
registo.

3. A obrigao estabelecida no nmero 1 anterior considerase suprido se a

comunicaoforfeitapelasprpriaspessoasaquemosfactosrespeitarem.

4.SeoBancoNacionaldeAngolaconcluirnoestaremsatisfeitososrequisitos
de idoneidade exigidos para o exerccio do cargo, deve cancelar o respectivo
registoecomunicarasuadecisospessoasemcausaeinstituiofinanceira
bancria,aqualdevetomarasmedidasadequadasparaqueaquelascessemas
suasfunesesejamindicadososrespectivossubstitutosimediatamente.

5.Oregistosersemprecanceladoquandoseverifiquequefoiobtidopormeio
de falsas declaraes ou outros expedientes ilcitos, independentemente das
sanespenaisqueaocasocouberem.

6. O disposto no presente artigo aplicase, com as necessrias adaptaes, aos

gerentesdesucursaisedeescritriosderepresentaoreferidosnoartigo37da
presentelei.

Artigo53.
Prazos,informaescomplementaresecertides

1.Oprazopararequererqualquerregistodetrintadiasacontardadataem
que os factos a registar tiverem ocorrido ou que deles o Banco Nacional de
Angolativerconhecimento,conformedispeonmero2doartigoanterior.

2.Oregistodasinstituiesfinanceirasbancriasdeveserrequeridonomesmo
prazo, a contar da data do registo comercial definitivo ou, tratandose de
instituies com sede no estrangeiro estabelecidas em Angola, da sua
autorizaoparaoestabelecimentoemAngola.

3. Quando o requerimento ou a documentao apresentada contiver

insuficincias ou irregularidades que possam ser supridas pelos interessados,
estesseronotificadosparaassuprirememprazorazovel,sobpenade,noas
fazendo,serrecusadooregisto.

4. O registo considerase efectuado se o Banco Nacional de Angola nada

objectar trinta dias a contar da data em que receber o pedido devidamente
instrudo ou se tiver solicitado informaes complementares, no prazo igual
apsrecepodestas.

5.Doregistosopassadascertidesaquemdemonstrarinteresselegtimo.

Artigo54.
Recusaderegisto

Sem prejuzo dos fundamentos legalmente previstos, o registo recusado

quando:
a)formanifestoqueofactonoesttituladonosdocumentosapresentados
b)severifiquequeofactoconstantedodocumentojestregistadoounoest
sujeitoaregisto
c)faltequalquerautorizaolegalmenteexigida
d)formanifestaanulidadedofacto
e)severifiquequenoestpreenchidaalgumadascondiesdequedependea
autorizaonecessriaparaaconstituiodainstituioouparaoexerccioda
actividade, nomeadamente quando algum dos membros do rgo de
administrao ou de fiscalizao no satisfaa os requisitos de idoneidade e
experincia legalmente exigidos, bem como quando haja fundamento para
oposionostermosdoartigo29dapresentelei.

CaptuloVI
Regrasdeconduta

 SecoI
DeveresGerais

Artigo55.
Competnciatcnica

Asinstituiesfinanceirasbancriasdevemasseguraraosclientesemtodasas
actividadesqueexercemelevadosnveisdecompetnciatcnica,dotandoasua
organizao empresarial com os meios materiais e tcnicos necessrios para
realizaremcondiesapropriadasdequalidadeeeficinciaasuaprestaode
servio.

Artigo56.
Relaocomosclientes

Nas relaes com os clientes, os administradores e os empregados das
instituies financeiras bancrias devem proceder com diligncia, lealdade,
discrioerespeitoconscienciososdosinteressesquelheestoconfiados.

Artigo57.
Deverdeinformao

1. As instituies financeiras bancrias devem informar aos clientes, de forma
claraeinequvoca,sobrearemuneraoqueoferecempelosfundosrecebidos,
sobreastaxasdejuroecondiesdeconcessodecrditoassimcomosobreo
preodosserviosprestadoseoutrossuportadosporaqueles.

2.AoBancoNacionaldeAngolacompeteestabelecerosrequisitosmnimosque
asinstituiesfinanceirasbancriasdevemsatisfazernadivulgaoaopblico
dascondiesemqueprestamosseusservios.

Artigo58.
Cdigosdeconduta

1. O Banco Nacional de Angola pode estabelecer normas de conduta que

considerenecessriasparacomplementaredesenvolverasfixadasnopresente
diploma.

2. O Cdigo de Conduta elaborado pela Associao representativa das

instituies financeiras bancrias deve ser remetido para conhecimento do
BancoNacionaldeAngola.

 SecoII
Segredoprofissional

Artigo59.
Deverdesegredo

1.Osmembrosdosrgosdeadministraooudefiscalizaodasinstituies
financeiras bancrias, os seus empregados, mandatrios, comissionrios e
outraspessoasquelhesprestemserviosattulopermanenteouocasionalno
podemrevelarouutilizarinformaessobrefactosouelementosrespeitantes
vidadainstituioousrelaesdestacomosseusclientescujoconhecimento
lhesadvenhaexclusivamentedoexercciodassuasfunesoudaprestaodos
seusservios.

2. Esto, designadamente, sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as suas

contasdedepsito,respectivosmovimentosedemaisoperaesbancrias.

3.Odeverdesegredonocessacomotermodasfunesouservios.

Artigo60.
Excepesaodeverdesegredo

1. Os factos ou elementos das relaes do cliente com a instituio podem ser

revelados, mediante a autorizao do cliente, transmitida por escrito
instituio.

2.Foradocasoprevistononmeroanterior,osfactoseelementoscobertospelo
deverdesegredospodemserrevelados:
a)aoBancoNacionaldeAngola,nombitodassuasatribuies;
b) o Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios, no mbito
dassuasatribuies;
c)aoInstitutodeSupervisodeSeguros,nombitodassuasatribuies
d)parainstruodeprocessosmediantedespachodoJuizdeDireitooudo
MagistradodoMinistrioPblico
e) quando exista outra disposio legal que expressamente limite o dever de
segredo.

Artigo61.
Deverdesegredodasautoridadesdesuperviso

1. As pessoasqueexeramoutenham exercidofunes noBancoNacional de

Angola, bem como as que lhe prestem ou tenham prestado servios a ttulo
permanente ou ocasional, ficam sujeitas ao dever de segredo sobre factos cujo
conhecimento lhes advenha exclusivamente do exerccio dessas funes ou da
prestao desses servios e no podem divulgar nem utilizar as informaes
obtidas.

2.Osfactoseelementoscobertospelodeverdesegredospodemserrevelados
medianteautorizaodointeressado,transmitidaporescritoaoBancoNacional
deAngolaounostermosprevistosnaleipenaledeprocessopenal.

3.lcitadesignadamenteparaefeitosestatsticos,adivulgaodeinformaes
emformasumriaouagregadaequenopermitaidentificaoindividualizada
depessoasouinstituies.

Artigo62.
Cooperaocomoutrasentidades

1. O disposto nos artigos anteriores no obsta, igualmente, a que o Banco

NacionaldeAngolatroqueinformaescomasseguintesentidades:
a)oOrganismodeSupervisodoMercadodeValoresMobilirioseInstitutode
SupervisodeSegurosnombitodassuasatribuies
b) autoridades intervenientes em processos de liquidao de instituies
financeiras
c) pessoas encarregadas do controlo legal das demonstraes financeiras das
instituies financeiras e os organismos com competncia de superviso sobre
aquelaspessoas
d) autoridades de superviso de outros Estados, em regime de reciprocidade,
quantosinformaesnecessriassupervisodasinstituiesfinanceirascom
sedeemAngola,edasinstituiesdenaturezaequivalentecomsedenaqueles
Estados,nombitodeacordosdecooperaoqueoBancohajacelebrado
e) bancos centrais e outros organismos de vocao similar, enquanto
autoridades monetrias, e outras autoridades com competncia para a
supervisodossistemasdepagamento.

2. Ficam sujeitas ao dever de segredo todas as autoridades, organismos e

pessoas que participem nas trocas de informaes referidas nos nmeros
anteriores.

3. As informaes recebidas pelo Banco Nacional de Angola nos termos do

presenteartigospodemserutilizadas:
a)paraexamedascondiesdeacessoactividadedasinstituiesfinanceiras
b) para superviso da actividade das instituies financeiras bancrias,
nomeadamente quanto a liquidez, solvabilidade, grandes riscos, e demais
requisitos de adequao de fundos prprios, organizao administrativa e
contabilsticaecontrolointerno
c)paraaplicaodesanes
d)nombitoderecursosinterpostosdedecisesdoBancoNacionaldeAngola,
tomadas nos termos das disposies aplicveis s entidades sujeitas
supervisodeste
e) para efeitos da poltica monetria e do funcionamento ou superviso dos
sistemasdepagamento.

Artigo63.
Cooperaocomoutrospases

Os acordos de cooperao referidos na alnea d) e e) do nmero 1 do artigo

anterior,spodemsercelebradosquandoasinformaesaprestarbeneficiem
de garantias de segredo pelo menos equivalentes s estabelecidas no presente
diploma.

Artigo64.
Informaessobreriscos

Independentemente do que vier a ser estabelecido quanto Central de

Informao e de Riscos de Crdito, pelo Banco Nacional de Angola, as
instituiesfinanceiraspodemorganizar,sobreregimedesegredo,umsistema
deinformaesrecprocascomofimdegarantiraseguranadasoperaes.

Artigo65.
Violaododeverdesegredo

Sem prejuzo de outras sanes aplicveis, a violao do dever de segredo

punvelnostermosdoCdigoPenaledelegislaosobreamatria.

SecoIII
Conflitosdeinteresses

Artigo66.
Crditoamembrosdosrgossociais

1.Asinstituiesfinanceirasnopodemconcedercrdito,sobqualquerforma
ou modalidade, incluindo a prestao de garantias, quer directa ou
indirectamente, aos membros dos rgos de administrao ou fiscalizao ou
equiparados, nem a sociedades ou outros entes colectivos por eles directa ou
indirectamentedominados.

2. Presumese o carcter indirecto da concesso de crdito quando o

beneficirio seja cnjuge, parente at 2 grau ou afim em 1 grau de algum
dosmembrosdosrgosdeadministraooufiscalizaoouumasociedade
directaouindirectamentedominadaporalgumadaquelaspessoas.

3. Para efeitos do presente artigo, equiparada concesso de crdito a

aquisiopelasinstituiesfinanceirasdepartesdecapitalemsociedadesou
outrosentescolectivosreferidosnosnmerosanteriores.

4.Ressalvamsedodispostonosnmerosanterioresasoperaesdecarcter
oufinalidadesocialoudecorrentesdapolticadepessoal.

5.Odispostonosnmeros1a3dopresenteartigo,noseaplicasoperaes
de concesso de crdito de que sejam beneficirias instituies financeiras ou
sociedades gestoras de participaes sociais que se encontrem includas em
supervisoembaseconsolidadaaqueestejasujeitaainstituiofinanceiraem
causa.

6. Os membros do rgo de administrao ou fiscalizao de uma instituio

financeira no podem participar na apreciao e deciso de operaes e
concesses de crdito a sociedades ou outras pessoas colectivas no includas
no nmero 1 do presente artigo, de que sejam gestores ou que detenham
participaesqualificadas,exigindotaisoperaesaaprovaopormaioriade
pelo menos dois teros dos restantes membros do rgo de administrao e o
parecerfavorveldorgodefiscalizaoouequivalente.

7. As instituies financeiras esto vedadas a conceder crditos ou prestar

garantias, s pessoas que nelas, directa ou indirectamente, detenham
participaesqualificadas.

Artigo67.
Crditoapessoasligadas

Os membros dos rgo da administrao, e de fiscalizao, os directores, os

trabalhadores,osconsultoreseosmandatriosdasinstituiesfinanceirasno
podemintervirnaapreciaoedecisodeoperaesemquesejam,directaou
indirectamente, interessados os prprios, seus cnjuges, parentes ou afins em
primeiro grau, ou sociedades ou outras pessoas colectivas que uns ou outros,
directaouindirectamentedominem.

SecoIV
Daconcorrnciaepublicidade

Artigo68.
Defesadaconcorrncia

1.proibidosinstituiesfinanceirasessucursaisdeinstituiesfinanceiras:
a) celebrar contratos e acordos ou adoptar prticas concertadas de qualquer
natureza, tendentes a assegurar uma posio de domnio sobre os mercados
monetrio, financeiro ou cambial ou a provocar alteraes nas condies
normaisdeseufuncionamento
b) adoptar individualmente alguma das prticas referidas na alnea anterior,
bem como aplicar sistematicamente condies discriminatrias em operaes
comparveis
c) igualmente proibida s instituies financeiras, sob superviso do Banco
NacionaldeAngola,imporaosseusclientes,comocondioparabeneficiardo
seusserviosaaquisiodebenseprodutosoucontrataodeserviosseusou
de uma outra sociedade que seja sua filial ou na qual detenha participao
qualificada.

2.Noseconsideramabrangidospelodispostonaalneaa)donmeroanterior
os acordos, contratos ou prticas que tenham por objecto as operaes
seguintes:
a) tomada firme de aces ou de obrigaes de quaisquer empresas ou de
ttulos de dvida pblica, com o fim de serem colocados mediante subscrio
pblica
b)concessodecrditosdeelevadomontanteadeterminadaempresaouaum
conjunto de empresas do mesmo sector de actividade econmica,
designadamente crditos relacionados com contratos de viabilizao e de
saneamentofinanceirooudedesenvolvimento.

Artigo69.
Publicidade

OBancoNacionaldeAngolapodeordenarasuspensoimediataoudeterminar
as adequadas modificaes ou rectificaes de aces publicitrias das
instituiesfinanceirasbancriasestabelecidasnoPas,quandocontrriaslei
oususceptveisdeinduziropublicoaerro.

CaptuloVII
Normasprudenciaisesuperviso

SecoI
Princpiosgerais

Artigo70.
Orientaoecontroledemercado

CompeteaoBancoNacionaldeAngolaaregulaoeorientaodosmercados
monetrioecambialdeacordocomasuaLeiOrgnicaeopresentediploma.

Artigo71.
Superviso

1. A superviso das instituies financeiras bancrias e as identificadas no

nmero 1 do artigo 5., com sede em Angola, bem como a superviso das
sucursais e escritrios de representao em Angola de instituies financeiras
comsedenoestrangeiro,competeaoBancoNacionaldeAngola,deacordocom
asuaLeiOrgnicaeopresentediploma.

2. O disposto no nmero anterior no prejudica os poderes de superviso

atribudos ao Organismo de Superviso do Mercado de Valores Mobilirios e
aoInstitutodeSupervisodeSeguros.

3. Sem prejuzo do disposto no artigo nmero 60. da presente lei, qualquer

entidade ou organismo oficialque no mbito da sua competncia necessite de
analisarouobterquaisquerinformaesoudocumentosreferentesaactividade
dasinstituiesfinanceirassupervisionadaspeloBancoNacionaldeAngolas
poderfazloapsprviacomunicaoeacompanhamentodomesmo.

4. Ficam sujeitas superviso do Banco Nacional de Angola as sociedades

gestoras de participaes sociais quando as participaes detidas, directa ou
indirectamente,lhesconfiramamaioriadevotosemumaoumaisinstituies
financeirassujeitassuasuperviso.

5. O Banco Nacional de Angola pode ainda sujeitar sua superviso as

sociedades gestoras de participaes sociais que, no estando includas na
previso do nmero anterior, detenham uma qualificao qualificada em uma
oumaisinstituiesfinanceirassujeitassuasuperviso.

Artigo72.
Supervisoembaseindividualeembaseconsolidada

1. As instituies financeiras esto sujeitas superviso em base individual e

embaseconsolidada.

2. Compete ao Banco Nacional de Angola estabelecer, por Aviso, os termos e

condiesemquedeveserexercidaasupervisoembaseindividualeembase
consolidadasinstituiessobsuacompetnciadesuperviso.

Artigo73.
Garantiadedepsitos

CompeteaoGovernocriar,pordecreto,umfundocomoobjectivodegarantiro
reembolso de depsitos constitudos nas instituies participantes, e fixar as
normasparaoseufuncionamento.

SecoII
Normasprudenciais

Artigo74.
Princpiogeral

Asinstituiesfinanceirasbancriasdevem aplicaros fundos de quedispem

de modo a assegurar a todo o tempo nveis adequados de liquidez e
solvabilidade.

Artigo75.
Fundosprprios

1.OOrganismodeSupervisocompetentedevefixaroselementosquepodem
integrar os fundos prprios das instituies financeiras e das sucursais em
Angola de instituies financeiras com sede no estrangeiro, definindo as
caractersticasquedevemter.

2. Os fundos prprios das instituies financeiras definidas no artigo 3. da

presentelei,nopodemtornaseinferioresaocapitalsocialmnimolegalmente
exigido.

3.Verificandose diminuies dos fundos prprios abaixo do montante

estabelecido, o Organismo de Superviso competente pode, sempre que as
circunstncias o justifiquem, conceder instituio financeira um prazo para
queregularizeasituao.

Artigo76.
Reservas

1.OOrganismodeSupervisocompetentedevefixarumafraconoinferiora
10% dos lucros lquidos apurados em cada exerccio pelas instituies
financeirasquedeveserdestinadaformaodeumareservalegalatolimite
docapitalsocialexcedido.

2. Devem ainda as instituies financeiras constituir reservas especiais

destinadas a reforar a situao lquida ou a cobrir prejuzos que a conta de
lucroseperdasnopossasuportar.

3.OOrganismodeSupervisocompetentepodeestabelecercritriosgeraisou
especficos, de constituio e aplicao das reservas mencionadas no nmero
anterior.

Artigo77.
Relaeselimitesprudenciais

Compete ao Organismo de Superviso competente, definir, as relaes a
observar entre as rubricas patrimoniais e estabelecer limites prudenciais
realizao de operaes que as instituies financeiras estejam autorizadas a
praticar,nomeadamente:
a) relao entre os fundos prprios e o total dos activos e das contas
extrapatrimoniais,ponderadasounoporcoeficientesderisco
b) limites tomada firme de emisses de valores mobilirios para subscrio
indirectaougarantiadacolocaodasemissesdosmesmosvalores
c) limites e formas de cobertura de recursos alheios e de quaisquer outras
responsabilidadesperanteterceiros
d)limitesconcentraoderiscos
e)limitesmnimosparaasprovisesdestinadascoberturaderiscosdecrdito
oudequaisqueroutrosriscosouencargos
f)relaodasparticipaessociaiscomosfundosprpriosdaparticipante
g)relaodasparticipaessociaiscomocapitaldaparticipada
h)limitessimobilizaes
i)limitesdeconcessodecrditoadetentoresdeparticipaesqualificadas
j)limitesdeexposiocambial
k) outros limites a serem definidos, pelo o Organismo de Superviso
competente.

Artigo78.
Comunicaosubsequente

Semprejuzodacomunicaoprevistanonmero1doartigo22.dapresente
lei, os factos de que resulte, directa ou indirectamente, a deteno de uma
participao qualificada numa instituio financeira, ou o seu aumento nos
termosdodispostonomesmoartigo,devemsernotificadospelointeressadoao
Organismo de Superviso competente, no prazo de 15 dias teis a contar da
dataemqueosmesmosfactosseverificarem.

Artigo79.
Registodeacordosparassociais

1.Osacordosparassociaisentreaccionistasdeinstituiesfinanceirasrelativos
ao exerccio do direito de voto esto sujeitos a registo no Organismo de
Supervisocompetente,sobpenadeineficcia.

2.Oregistopodeserrequeridoporqualquerdaspartesdoacordo.

Artigo80.
Regrasdecontabilidadeepublicao

1. Compete ao Banco Nacional de Angola, sem prejuzo das atribuies que

venhamaserafectasaoutrosrgosreitoresdaactividadedecontabilidadee
dosorganismosdesupervisodomercadodevaloresmobiliriosedeseguros,
estabelecernormasdecontrolointerno,decontabilidadeeoutrasaplicveiss
instituies sujeitas sua superviso, bem como definir os elementos que as
mesmasinstituiesdevemremetereosquedevempublicar.

2.Asinstituiesfinanceirasdevempublicarassuasdemonstraesfinanceiras
nos termos e com a periodicidade definidas pelos respectivos organismos de
superviso, devendo as mesmas serem preparadas por contabilista inscrito na
entidade representativa dos contabilistas e peritos contabilistas de Angola nos
termosdaLein.3/01,de23deMaro,LeidaContabilidadeeAuditoria.

SecoIII
Superviso

Artigo81.
Procedimentosdesuperviso

No desempenho das suas funes de superviso, cabe em especial ao

OrganismodeSupervisocompetente:
a) acompanhar a actividade das instituies financeiras sob sua superviso e
promover a avaliao dos riscos e seu controle, bem como da suficincia dos
fundosprpriosparasuportarestesriscos
b) zelar pela observncia das normas que disciplinam a actividade das
instituiesfinanceiras
c)emitirrecomendaesparaquesejamsanadasasirregularidades,deficincias
decontroleegestoeinsuficinciadecapitaldetectadas
d)tomarprovidnciasextraordinriasdesaneamento
e)sancionarasinfraces.

Artigo82.
Gestoseprudente

1. Se as condies em que decorre a actividade de uma instituio financeira

no respeitarem as regras de uma gesto s e prudente, o Organismo de
Superviso competente pode notificla para, no prazo que lhe fixar, tomar as
providncias necessrias para restabelecer ou reforar o equilbrio financeiro,
oucorrigirosmtodosdegesto.

2. Para efeitos do nmero anterior o Organismo de Superviso competente

podedeterminarasubstituiodosadministradoresedirectores,observadosos
requisitosdeidoneidadeecapacidadetcnicadapresentelei.

3. Sempre que o Organismo de Superviso competente tiver conhecimento do

projectodeumaoperaoporumainstituiofinanceiraque,noseuentender,
sejasusceptveldeimplicaraviolaoouagravamentodaviolaodenormas
prudenciaisaplicveisouinfringirasregrasdeumagestoseprudente,pode
notificarestainstituioparaseabsterderealizartaloperao.

 Artigo83
Deverdeinformao

1. As instituies financeiras so obrigadas a apresentar ao Organismo de

Superviso competente, no prazo por este determinado, as informaes
necessriasverificaodoseugraudeliquidezesolvabilidade,dosriscosem
que incorrem, do cumprimento das normas legais e regulamentares da sua
organizaoadministrativaedaeficciadosseuscontrolosinternosassimcomo
dosseusprocessosdeseguranaecontrolonodomnioinformtico.

2. As instituies financeiras devem facultar ao Organismo de Superviso

competenteainspecodosseusestabelecimentoseoexamedaescritanolocal,
assim como todos os outros elementos que o Organismo de Superviso
competente considere relevantes para a verificao dos aspectos mencionados
nonmeroanterior.

3.OOrganismodeSupervisocompetentepodeextraircpiasetransladosde
toda a documentao pertinente devendo ser sempre elaborada acta de que
conste a documentao copiada ou transladada, a ser assinada pelo
representante do Organismo de Superviso competente e da instituio em
causa.

4. As entidades no abrangidas pelos nmeros precedentes e que detenham

participaesqualificadasnocapitaldeinstituiesfinanceirassoobrigadasa
fornecer ao Organismo de Superviso competente todos os elementos ou
informaes que o mesmo considere relevantes para superviso da instituio
emqueparticipam.

Artigo84.
Auditoresexternos

1.Aactividadedasinstituiesfinanceiraseassuascontasanuais,devemestar
sujeitasauditoriaexternaanual,aserrealizadaporumaempresadeauditoria
legalizadaeestabelecidaemAngolanostermosdaLein.3/01,de23deMaro.

2. Os auditores externos devem reportar ao Organismo de Superviso

competente, na forma que este determinar, os trabalhos desenvolvidos e
respectivos resultados, bem como devem comunicar em qualquer momento a
este,asinfracessnormaslegaiseregulamentaresdetectadaseosfactosque
possamafectaracontinuidadedaactividadedainstituioouquesejammotivo
paraemissodereservasoulimitaesnoparecerdaauditoria.

3.OOrganismodeSupervisocompetente,pode,excepcionalmenteedeforma
fundamentada,estabelecerprazosinferioresaosreferidosnonmeroanterior.

4. Para efeitos do disposto no nmero 1 do presente artigo, a instituio

financeira deve comunicar ao Organismo de Superviso competente, a
identificao do perito contabilista ou da empresa de auditoria, proposta ou
seleccionada,nostermosdonmero1dopresenteartigo.

5. A empresa de auditoria externa contratada pela instituio financeira no

podeexercerasreferidasfunesporumperodosuperioraquatrosanos,findo
os quais, s pode vir a ser novamente seleccionvel na referida instituio
financeiradecorridoigualperodo.

Artigo85.
Entidadesnohabilitadas

1.Quandohajasuspeitasdequeumaentidadenohabilitadaexerceouexerceu
algumaactividadereservadasinstituiesfinanceiras,orespectivoOrganismo
de Superviso pode exigir que ela apresente os elementos necessrios ao
esclarecimento da situao, bem como realizar inspeces no local onde tal
actividade seja ou tenha sido exercida, ou onde suspeite que se encontrem
elementosrelevantesparaoconhecimentodamesmaactividade.

2.Semprejuzodalegitimidadeatribudapelaleiaoutraspessoas,orespectivo
OrganismodeSupervisopoderequereradissoluoeliquidaodasociedade
ououtroentecolectivoque,semestarhabilitado,pratiqueoperaesreservadas
ainstituiesfinanceiras.

Artigo86
Apreensodedocumentosevalores

1. No decurso das inspeces a que se refere o nmero 1 do artigo 85. da
presente lei, pode o Organismo de Superviso competente proceder
apreenso de quaisquer documentos ou valores que constituam objecto,
instrumentoouprodutodeinfracoouquesemostremnecessriosinstruo
dorespectivoprocesso.

2.Aosvaloresapreendidosaplicaseodispostononmero1doartigo136.da
presentelei.

 Artigo87.
Colaboraocomoutrasautoridades

As autoridades policiais prestaro ao Organismo de Superviso competente a
colaboraoqueestelhessolicitenombitodassuasatribuiesdesuperviso.

Artigo88.
Prerrogativasdostrabalhadoresdosorganismosdesuperviso

1. Para o eficaz exerccio das suas funes, os trabalhadores que exeram a

funo de superviso, devidamente credenciados, gozam da garantia
administrativa,enopodemserdemandadosjudicialmente,poractoslegtimos
relativosaoexercciolegaleregulardassuasfunes.

2. Para efeitos do disposto no nmero anterior o Organismo de Superviso

competente deve tomar todas as providncias necessrias, para a defesa dos
referidos trabalhadores da superviso, incluindo a responsabilidade dos
encargosdehonorrioscomadvogadosecustas.

CaptuloVIII
Instituiesfinanceirasnobancrias

SecoI
AutorizaodeInstituiesfinanceirascomSedeemAngola

SubsecoI

Princpiosgerais
Artigo89.
mbitodeaplicao

Odispostonapresentesecoaplicaseautorizaodeinstituiesfinanceiras
nobancriasidentificadasnoartigo5.dapresentelei.

Artigo90.
Organismosdesuperviso

OsOrganismosdepodemcelebrarconvniosentresicomoseguinteobjectivo:
a) consultas prvias para o aperfeioamento das autorizaes, superviso,
normalizaoefiscalizaodasinstituiesfinanceiras
b) troca de informaes sobre as instituies financeiras, seus scios,
administradores,directoresemembrosdosrgosdefiscalizao,consultivoe
afinse,
c)outrosassuntosdeinteressecomum.

Artigo91.
Requisitosgerais

AsinstituiesfinanceirasnobancriascomsedeemAngoladevemsatisfazer
osseguintesrequisitos:
a)corresponderaumadasespciesreferidasnoartigo5.dapresentelei
b) ter por objecto as actividades previstas nos respectivos diplomas
regulamentares
c)tercapitalsocialnoinferioraomnimolegal.

Artigo92.
Capitalsocial

1. O capital social mnimo das instituies financeiras no bancrias

estabelecidopelosOrganismosdeSupervisocompetentes.

2. Salvo o disposto em lei especial, s instituies financeiras no bancrias,

aplicvel o disposto nos nmeros 2 a 9 do artigo 14., com as necessrias
adaptaes.

SubsecoII
Processodeautorizao

Artigo93.
Autorizao

1. A constituio de instituies financeiras no bancrias citadas no artigo 5.

com sede em Angola depende de autorizao a conceder, caso a caso, pelo
OrganismodeSupervisocompetente.

2. autorizao da constituio e ao correspondente pedido aplicase o

dispostonosartigos16.ao19.dapresentelei,comasnecessriasadaptaes,
especialmentequantoacompetnciadoOrganismodeSuperviso.

Artigo94.
Recusadeautorizao

1.Aautorizaoserrecusadasempreque:
a) o pedido de autorizao no estiver instrudo com todas as informaes e
documentosnecessrios
b)ainstruodopedidoenfermardeinexactidesoudefalsidades
c) a sociedade a constituir no corresponder aos requisitos estabelecidos no
artigo91.dapresentelei
d) o Organismo de Superviso competente no considerar demonstrado que
todos os detentores de participaes qualificadas satisfazem os requisitos
estabelecidosnonmero2doartigo23.dapresentelei
e)asociedadenodispuserdemeiostcnicoserecursosfinanceirossuficientes
paraotipoevolumedasoperaesquepretenderealizar.

2. Se o pedido estiver deficientemente instrudo, o Organismo de Superviso,

antesderecusaraautorizao,notificarosrequerentesdentrodoprazoporsi
estabelecido.

Artigo95.
Caducidadedaautorizao

1. A autorizao de uma instituio financeira no bancria caduca se os

requerentes a ela expressamente renunciarem, se a sociedade no for
constituda no prazo de seis meses ou se no iniciar a actividade no prazo de
dozemesesacontardamesmadata.

2. Em circunstncias excepcionais, mediante requerimento da instituio,

devidamente fundamentado, o Organismo de Superviso competente pode
prorrogar,porumanicavez,atseismeses,oprazodeinciodaactividade.

3. A autorizao caduca ainda se a sociedade for dissolvida, sem prejuzo da

prticadosactosnecessriosrespectivaliquidao.

Artigo96.
Revogaodaautorizao

1.Aautorizaodeumainstituiofinanceiranobancriapodeserrevogada
comosseguintesfundamentos,almdeoutrosprevistosemdemaislegislao
aplicvel,quando:
a)tiversidoobtidapormeiodefalsasdeclaraesououtrosexpedientesilcitos,
independentementedassanespenaisqueaocasocouberem
b)deixardeseverificaralgumdosrequisitosestabelecidosemlei
c)cessaraactividadeporperodosuperiora6mesesoudefinitivamente
d) no poder cumprir os seus compromissos, nomeadamente quanto
seguranadosfundosquelhetiveremsidoconfiados
e) violar as leis e regulamentos que disciplinam a sua actividade ou no
observarasdeterminaesdoOrganismodeSupervisocompetentepondoem
riscoosinteressesdosinvestidoresedemaiscredoresouascondiesnormais
defuncionamentodomercadomonetrio,financeirooucambial.

2.Arevogaodaautorizaoimplicaadissoluoeliquidaodasociedade.

Artigo97.
Competnciaeformaderevogao

Acompetnciaeaformaderevogaoregemsepelodispostonapresentelei,e
demaislegislaoaplicvel.

Artigo98.
Administraoefiscalizao

Salvo o disposto em lei especial, so aplicveis s instituies financeiras no

bancrias, com as necessrias adaptaes, os artigos nmeros 26 ao 29. da
presentelei.

Artigo99.
Alteraesestatutrias

EstosujeitasprviaautorizaodoOrganismodeSupervisocompetenteas
alteraesdosestatutoseafuso,cisoedissoluodasinstituiesfinanceiras
nobancrias.

SecoII
 ActividadenoEstrangeirocomsedeemAngola

Artigo100.
Sucursais

Salvoodispostoemleiespecial,comasnecessriasadaptaesosartigos33.a
45.,aplicamseaoestabelecimentodesucursaisdeinstituiesfinanceirasno
bancriascomsedeemAngola.

SecoIII
ActividadeemAngolacomSedenoEstrangeiro

Artigo101.
Sucursais

Salvo o disposto em lei especial e com as necessrias adaptaes, quanto ao

organismode superviso, osartigos36.a45.,aplicamseaoestabelecimento,
emAngola,desucursaisdeinstituiesfinanceirasnobancriascomsedeno
estrangeiro.

Artigo102.
Escritriosderepresentao

Ainstalaoeofuncionamento,emAngola,deescritriosderepresentaode
instituiesfinanceirasnobancriascomsedenoestrangeiroregulamse,com
as necessrias adaptaes, pelo disposto nos artigos nmeros 46. a 48. da
presentelei,salvodisposioemleiespecial

Artigo103
Intervenodoorganismodesupervisodomercadodevaloresmobilirios

Sempre que o objecto da instituio financeira no bancria referidas no

nmero 1 do artigo 5., que pretende estabelecer sucursal no estrangeiro
compreenderalgumaactividadedeintermediaonomercadocapitais,oBanco
Nacional de Angola deve solicitar parecer ao Organismo de Superviso do
MercadodeValoresMobilirios.

SecoIV
Outrasdisposies
 Artigo104.
Registo

1.Asinstituiesfinanceirasnobancriasnopodeminiciarasuaactividade
enquanto no se encontrarem inscritas em registo especial nos respectivos
organismosdesuperviso.

2. Para alm da obrigao prevista no nmero anterior, as Sociedades

operadoras de sistemas ou cmaras de liquidao e compensao de valores
mobilirios, antes de iniciarem a sua actividade devem, igualmente, cumprir
comasdisposiesdaLeidoSistemadePagamentosdeAngola.

Artigo105.
Regrasdeconduta

Salvoodispostoemleiespecial,asinstituiesfinanceirasnobancriasesto
sujeitas, com as necessrias adaptaes, s normas contidas no Captulo VII,
artigos55.a69.dapresentelei.

Artigo106.
Normasprudenciais

Salvo o disposto em lei especial, aplicvel s instituies financeiras no

bancrias,odispostonosnmeros1,2,e4doartigo23.eartigos70.a80.da
presente lei, com as necessrias adaptaes, quanto ao organismo de
superviso.

Artigo107.
Superviso

Salvoodispostoemleiespecial,asinstituiesfinanceirasnobancriasesto
sujeitas,comasnecessriasadaptaes,aodispostonosartigosnmeros71.e
81.a84.dapresentelei.

CapituloIX
Saneamento

Artigo108.
Finalidadedasprovidnciasdesaneamento

1. Tendo em vista a proteco dos interesses dos depositantes, investidores e
outros credores e a salvaguarda das condies normais de funcionamento do
mercado monetrio, financeiro ou cambial, o Organismo de Superviso pode
adoptar, relativamente s instituies financeiras com sede em Angola, as
providnciasextraordinriasreferidasnopresentecaptulo.

2. No se aplicam s instituies financeiras os regimes gerais relativos aos

meiospreventivosdedeclaraodefalncia,previstosnoCdigoComercial.

Artigo109.
Deverdecomunicao

1.Quandoumainstituiofinanceiraseencontreimpossibilitadadecumpriras
suas obrigaes, ou em risco de o ficar, o rgo de administrao ou de
fiscalizao deve comunicar imediatamente o facto ao Organismo de
Superviso.

2.Osmembrosdorgodeadministraoefiscalizaoestoindividualmente
obrigados comunicao referida no nmero anterior, devendo fazlo por si
prprios,seorgoaquepertencemaomitirouadiferir.

3.Acomunicaodeveseracompanhadaouseguida,commaiorbrevidade,de
exposio das razes determinantes da situao criada e da relao dos
principaiscredores,comindicaodosrespectivosdomiclios.

Artigo110.
Providnciasextraordinriasdesaneamento

Quando uma instituio financeira se encontre em situao de desequilbrio,

traduzidodesignadamente,nareduodosfundosprpriosaumnvelinferior
aomnimolegalounainobservnciadosrciosdesolvabilidadeoudeliquidez,
oOrganismodeSupervisopodedeterminar,noprazoquefixar,aaplicaode
algumasoudetodasasseguintesprovidnciasderecuperaoesaneamento:
a) apresentao, pela instituio em causa, de um plano de recuperao e
saneamento,nostermosdoartigoseguintedapresentelei
b) restries concesso de crdito e aplicao de fundos em determinadas
espcies de activos, em especial no que respeite a operaes realizadas com
filiais, com a entidade que seja a empresa me da instituio ou com filiais
desta
c)imposiodeconstituiodeprovisesespeciais
d)proibiooulimitaodadistribuiodedividendos
e) sujeio de algumas das actividades operacionais da instituio prvia
aprovaodoOrganismodeSuperviso.

Artigo111.
Planoderecuperaoesaneamento

1. Verificandose algumas das situaes referidas no artigo anterior, o

OrganismodeSupervisopodeexigirdainstituioemcausaqueelaboreum
plano de recuperao e saneamento a submeter aprovao e no prazo por
aquelefixado.

2.OOrganismodeSupervisopodeestabelecercondiesparaaaceitaodo
plano de recuperao e saneamento, designadamente aumento do capital,
alienao de participaes sociais e outros activos, ou outras que entenda
convenientes.

3.Casoasmedidasprevistasnosnmerosanterioresnosejamaprovadaspelos
accionistas, ou envolverem montantes de tal importncia que possam por em
causa a respectiva concretizao, o Organismo de Superviso havendo risco
grave de a instituio se encontrar em situao de no poder cumprir os seus
compromissos,emespecialquantoseguranadosfundosquelhetiveremsido
confiados, pode apresentar um programa de interveno que, de entre outras
medidas,definaoaumentodocapitalnecessrioe,sendocasodissodetermine
que o mesmo seja precedido da absoro dos prejuzos da instituio pelos
relevanteselementospositivosdosseusfundosprprios.

4. O Banco Nacional de Angola pode convidar outras instituies financeiras

com sede no Pas a cooperar no saneamento, nomeadamente com o fim de
viabilizar adequado apoio monetrio ou financeiro, cabendolhe orientar essa
cooperao.

5.NosendoaceitesascondiesestabelecidaspeloOrganismodeSuperviso,
ouaspropostasqueapresente,podeserrevogadaaautorizaodeexercciode
actividade.

Artigo112.
Designaodeadministradoresprovisrios

1.OOrganismodeSuperviso,podedesignarparaainstituiofinanceiraum
oumaisadministradoresprovisriosquando:
a)ainstituioestejaemriscodecessarpagamentos
b)ainstituioseencontrenumasituaodedesequilbriofinanceiroque,pela
suadimensooudurao,constituaameaagraveparaasolvabilidade
c) por quaisquer razes, a administrao no oferea garantias de actividade
prudente,colocandoemsrioriscoosinteressesdoscredores
d) a organizao contabilstica ou os procedimentos de controlo interno
apresentem insuficincias graves que no permitam avaliar devidamente a
situaopatrimonialdainstituio
2. Os administradores designados pelo Organismo de Superviso tm os
poderes e deveres conferidos pela lei e pelos estatutos aos membros do rgo
deadministraoe,aindaosseguintes:
a) vetar as deliberaes da assembleia geral e, sendo caso disso, dos rgos
referidosnonmero3dopresenteartigo
b)convocaraassembleiageral
c)elaborar,atnoventadias,prorrogveisporigualperodo,umrelatriosobre
asituaopatrimonialdainstituioeassuascausasesubmetloaorespectivo
OrganismodeSupervisocombasenobalanoencerradodatadanomeao
dosadministradoresprovisrios,acompanhadodeumparecerdacomissode
fiscalizao,seestativersidonomeada.

3. Com a designao dos administradores provisrios o respectivo Organismo

de Superviso deve suspender, os membros do rgo de administrao e
quaisqueroutrosrgoscomfunesanlogas.

4. Os administradores provisrios exercem as suas funes pelo prazo que o

OrganismodeSupervisodeterminar,nomximodeumano,prorrogveluma
nicavezporigualperodo.

5.AremuneraodosadministradoresprovisriosfixadapeloOrganismode
Supervisoeconstituiencargodainstituioemcausa.

Artigo113.
Responsabilidadedosadministradoressuspensos

1. Para efeito do disposto no nmero 3 do artigo 120. da presente lei,

juntamente com a suspenso dos membros do rgo de administrao ou
quaisquer outros com funes anlogas, o Organismo de Superviso deve
solicitar judicialmente a indisponibilidade de serem alienados, a qualquer
ttulo,opatrimniopessoaldosreferidosmembros.

2. A indisponibilidade referida no nmero anterior perdurar enquanto

vigoraremasprovidnciasextraordinriasprevistasnopresentecaptulo.


Artigo114.
Designaodacomissodefiscalizao

1. Quando se verifique alguma das situaes previstas no artigo 109. ou no

nmero 2 do artigo111. da presente lei, o Organismo de Superviso pode,
juntamente ou no com a designao de administradores provisrios, nomear
umacomissodefiscalizao.

2.Acomissodefiscalizaocompostapor:
a) um elemento designado pelo Organismo de Superviso, que preside
comisso
b)umelementodesignadopelaassembleiageral
c) um perito contabilista designado pela entidade representativa dos
contabilistas e peritos contabilistas sujeito a acordo do Organismo de
Superviso.

3.Afaltadedesignaodoelementoreferidonaalneab)donmeroanterior
noobstaaoexercciodasfunesdacomissodefiscalizao.

4. A comisso de fiscalizao exerce as suas funes pelo prazo que o

OrganismodeSupervisodeterminar,nomximodeumano,prorrogveluma
vezporigualperodo.

5.Acomissodefiscalizaotemospoderesedeveresconferidosporleiepelos
estatutos ao conselho fiscal ou ao fiscal nico, consoante a estrutura da
sociedade, devendo o Organismo de Superviso suspender os membros do
conselhofiscalequaisqueroutroscomfunesanlogas,porigualperodo.

6. A remunerao dos membros da comisso de fiscalizao fixada pelo

OrganismodeSupervisoeconstituiencargodainstituioemcausa.

Artigo115.
Outrasprovidncias

1. Juntamentecomadesignaodeadministradoresprovisrios, oOrganismo
deSupervisopodedeterminarasseguintesprovidnciasextraordinrias:
a)dispensatemporriadaobservnciadenormassobrecontroloprudencialou
depolticamonetria
b) dispensa temporria do cumprimento pontual de obrigaes anteriormente
contradas
c) encerramento temporrio de balces e outras instalaes em que tenham
lugartransacescomopblico.

2.Odispostonaalneab)donmeroanteriornoobstaaconservaodetodos
osdireitosdoscredorescontraoscoobrigadosougarantes.

3. As providncias referidas neste artigo tm a durao mxima de um ano,

prorrogvelumasvezporigualperododetempo.

Artigo116.
Subsistnciadasprovidnciasextraordinrias

As providncias extraordinrias previstas no presente captulo subsistem

apenasenquantoseverificarasituaoqueastiverdeterminado.

Artigo117.
Suspensodeexecuoeprazos

Quando for adoptada a providncia extraordinria de designao de

administradores provisrios, e enquanto ela durar, ficam suspensas todas as
execues, incluindo as fiscais, contra a instituio, ou que abranjam os seus
bens, sem excepo das que tenham por fim a cobrana de crditos com
preferncia ou privilgio, e so interrompidos os prazos de prescrio ou de
caducidadeoponveispelainstituio.

Artigo118.
Recursos

NosrecursosinterpostosdasdecisesdoOrganismodeSupervisotomadasno
mbitodasprovidnciasreguladasnopresentecaptulo,presumeseatprova
em contrrio, que a suspenso da eficcia determina grave leso de interesse
pblico.

Artigo119.
Aplicaodesanes

A adopo de providncias extraordinrias de saneamento no prejudica a

aplicaodassanesprevistasnapresenteleiedemaislegislaoaplicvel,s
infraceseventualmentecometidas.


Artigo120.
Regimedeliquidao

1. Verificandose que, com as providncias extraordinrias adoptadas, no foi

possvelrecuperarainstituio,eenquantonoforaprovadaaleiquedisponha
sobre a interveno e liquidao extrajudicial das instituies financeiras, o
Organismo de Superviso deve revogar a autorizao para o exerccio da
respectiva actividade e solicitar ao Procurador Geral da Repblica que
requeiraadeclaraodefalncia.

2.OadministradordamassafalidanomeadopelojuzdaComarcaProvincial
dasededainstituiofinanceira,sobpropostadoOrganismodeSuperviso.

3. Os administradores que forem julgados culposa ou dolosamente

responsveis pela falncia, respondem com o seu patrimnio pessoal pelo
integralpagamentodasdvidasdainstituio.

Artigo121.
Sucursais

O disposto no presente captulo aplicvel, com as devidas adaptaes, s

sucursaisdeinstituiesfinanceirascomsedenoestrangeiro.

CaptuloX
Infraces

SecoI
Disposiesgerais

Artigo122.
Aplicaonoespao

1.Odispostonopresentecaptuloaplicvelaoagente,independentementeda
suanacionalidade.

2. Constituem infraces, os factos violadores aos preceitos da presente lei,

nomeadamente:
a)ospraticadosemterritrioangolano
b)ospraticadosemterritrioestrangeirodequesejamresponsveisinstituies
financeiras bancrias ou instituies financeiras no bancrias com sede em
Angola e que ali actuem por intermdio de sucursais, bem como indivduos
que, em relao a tais entidades, se encontrem em alguma das situaes
previstasnonmero1doartigonmero124.dapresentelei
c) os praticados a bordo de navios ou aeronaves de bandeira angolana, salvo
tratadoouconvenoemcontrrio.

Artigo123.
Responsveis

Pela prtica das infraces a que se refere a presente seco podem ser
responsabilizadas, conjuntamente ou no, pessoas singulares ou colectivas,
aindaqueirregularmenteconstitudas.

Artigo124.
Responsabilidadedosentescolectivos

1. As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, so

responsveispelasinfracescometidaspelosmembrosdosrespectivosrgos
epelostitularesdecargosdedireco,chefiaougerncia,noexercciodassuas
funes, bem como pelas infraces cometidas por representantes do ente
colectivoemactospraticadosemnomeenointeressedeste.

2.Ainvalidadeeaineficciajurdicasdosactosemquesefundearelaoentre
oagenteindividualeoentecolectivonoobstamaquesejaaplicadoodisposto
nonmeroanterior.

Artigo125.
Responsabilidadedosagentesindividuais

1. A responsabilidade do ente colectivo no exime de responsabilidade

individual os membros dos respectivos rgos, os detentores de participaes
sociais, os que exeram cargos de gesto ou os que actuem em sua
representao,legalouvoluntria.

2. No obsta responsabilidade dos agentes individuais que representem

outrem, o facto de o tipo legal de ilcito requerer determinados elementos
pessoaiseestessseverificaremnapessoadorepresentado,ourequererqueo
agente pratique o acto no seu interesse tendo o representante actuado no
interessedorepresentado.

Artigo126.
Tentativaenegligncia

1.Atentativaeaneglignciaserosemprepunidas.

2. A sano da tentativa a do ilcito consumado, reduzida em um tero dos

limitesmximosemnimos.

3.Emcasodenegligncia,oslimitesmximoemnimodamultasoreduzidos
metade.

4. Quando a responsabilidade do agente individual for atenuada nos termos

dos nmeros anteriores, procedese graduao correspondente da sano
aplicvelpessoacolectiva.

Artigo127.
Graduaodasano

1. A determinao da medida da multa e das sanes acessrias fazse em

funo da gravidade objectiva e subjectiva da infraco, tendo em conta a
naturezaindividualoucolectivadoagente.

2. A gravidade da infraco cometida pelos entes colectivos avaliada

designadamentepelasseguintescircunstncias:
a) perigo comprovado ou dano causado ao sistema financeiro ou economia
nacional
b)carcterocasionaloureiteradodainfraco
c)actosdeocultaonamedidaemquedificultemadescobertadainfracoou
aeficciadasanoaplicvel
d)actosdoarguidodestinadosa,porsuainiciativa,repararosdanosouobviar
osperigoscausadospelainfraco.

3. Para os agentes individuais, alm das circunstncias correspondentes s

enumeradasnonmeroanterior,atendeseainda,designadamentesseguintes:
a)nvelderesponsabilidadeseesferadeacodoentecolectivoemcausa
b)benefcioouintenodeoobterparasieouparaterceiros
c)especialdeverdenocometerainfraco.

4.Nadeterminaodasanoaplicvel,almdagravidadedainfraco,temse
emconta:
a)asituaoeconmicadoarguido
b)acondutaanteriordoarguido.

5. A atenuante da reparao do dano ou da reduo do perigo quando

realizadaspeloentecolectivocomunicaseatodososagentesindividuais,ainda
quenotenhampessoalmentecontribudoparaelas.

6. A multa deve exceder o benefcio econmico que o arguido ou pessoa que

fosseseupropsitobeneficiar,ouaquelequeomesmotenharetiradodaprtica
dainfraco.

Artigo128.
Cumprimentododeveromitido

Semprequeainfracoresultedaomissodeumdever,aaplicaodasanoe
opagamentodamultanodispensamoinfractordoseucumprimento,seeste
aindaforpossvel.

Artigo129.
Prescrio

1. O procedimento pelas transgresses previstas nesta lei prescreve em cinco

anos.

2.Oprazodeprescriodassanesdecincoanos,acontardodiaemquese
esgotaroprazodeimpugnaojudicialdadecisoqueaplicarasanooudo
diaemqueadecisojudicialtransitaremjulgado.

3.Asmultasesanesacessriasprescrevemnomesmoprazo,contadoapartir
dadatadadecisocondenatriadefinitiva.

SecoII
Infracesemespecial

SubsecoI
Disposiopenal
Artigo130.
Actividadeilcitaderecepodedepsitoseoutrosfundosreembolsveis

1.Aquelequeexerceractividadequeconsistaemreceberdopblico,porconta
prpriaoualheia,depsitosououtrosfundosreembolsveis,semqueparatal
existanecessriaautorizao,punidocomprisoat5anos.

2.Aocrimeprevistononmeroanteriordopresenteartigoaplicveloregime
estabelecidonoCdigoPenalelegislaocomplementar.

Artigo131.
Contravenes

Observadoodispostononmero6doartigo127.dapresentelei,sopunveis
commultade1%a10%oude0,5%a5%docapitalsocialmnimolegalmente
exigidoparaainstituiofinanceiraemcausa,consoantesejaaplicadaapessoa
colectivaousingular,asinfracesadiantereferidas:
a) o exerccio da actividade com inobservncia das normas sobre registo no
OrganismodeSuperviso
b)aviolaodasnormasrelativassubscrioourealizaodocapitalsocial,
quantoaoprazo,montanteeformaderepresentao
c)ainfracosregrassobreousodedenominaesconstantesdosartigos10.
e38.dapresentelei
d)aomisso,nosprazoslegais,depublicaesobrigatrias
e)aomissodeinformaesecomunicaesdevidasaorespectivoOrganismo
de, Superviso, nos prazos estabelecidos, e a prestao de informaes
incompletas
f) a inobservncia de relaes e limites prudenciais determinados por lei ou
pelos Organismos de Superviso competentes, no exerccio das respectivas
atribuies
g)aviolaodospreceitosimperativosdestaleiedemaislegislaoespecifica
que rege a actividade das instituies financeira bancrias e Instituies
financeiras no bancrias, no previstas nas alneas anteriores, bem como dos
regulamentos emitidos pelo Ministro das Finanas e pelo Banco Nacional de
Angolaemcumprimentoouexecuodosreferidospreceitos
h)aviolaodasnormassobrepublicidadeeadesobedinciaadeterminaes
especificas emitidas pelo Banco Nacional de Angola nos termos do artigo 59.
dapresentelei.

Artigo132.
Contravenesespecialmentegraves

Observadoodispostononmero6doartigo127.dapresentelei,sopunveis
commultade5%a25%oude2,5%a12.5%docapitalsocialmnimolegalmente
exigidoparaainstituiofinanceiraemcausa,consoantesejaaplicadaapessoa
colectivaousingular,asinfracesadiantesreferidas:
a)aprticanoautorizadadeoperaesreservadassinstituiesfinanceiras
b) o exerccio de actividade no includas no seu objecto legal, bem como a
realizao de operaes no autorizadas ou que lhes estejam especialmente
vedadas
c)arealizaofraudulentadocapitalsocial
d) a realizao de alteraes estatutrias previstas nos artigos 30. e 32. da
presente lei, quando no precedidas de autorizao do Organismo de
Superviso
e) o exerccio de quaisquer cargos ou funes em instituies financeiras, em
violao de proibies legais ou revelia de oposio expressa do Organismo
deSuperviso
f) a falsificao da contabilidade e a inexistncia de contabilidade organizada,
bem como a inobservncia de outras regras contabilstica aplicveis,
determinadas por lei ou pelo Organismo de Superviso, quando essa
inobservncia prejudique o conhecimento da situao patrimonial e financeira
daentidadeemcausa
g)ainobservnciaderelaeselimitesprudenciaisconstantesdonmero2do
artigo75.,semprejuzododispostononmero3domesmoartigo,bemcomo
do artigo 74. ou de outros determinados pelo Organismo de Superviso nos
termosdoartigo77.dapresenteleiquandodelaresulteoupossaresultargrave
prejuzoparaoequilbriofinanceirodaentidadeemcausa
h)asinfracessnormassobreconflitosdeinteressereferidosnosartigos66.
e67.dapresentelei
i) os actos dolosos de gesto ruinosa, em detrimento de depositantes,
investidoresedemaiscredores,praticadospelosmembrosdosrgossociais
j) a prtica, pelos detentores de participaes qualificadas, de actos que
impeamoudificultem,deformagrave,umagestoseprudentedaentidade
emcausa
k) a omisso da comunicao imediata ao Organismo de Superviso da
impossibilidade de cumprimento de obrigaes em que se encontre, ou corra
riscodeseencontrarumainstituiofinanceira,bemcomoacomunicaodesta
impossibilidadecomomissodasinformaesrequeridaspelalei
l) a desobedincia ilegtima a determinaes do Organismo de Superviso
ditadasespecificamente,nostermosdalei,paraocasoindividualconsiderado,
bemcomoaprticadeactossujeitosporleiaapreciaoprviadoOrganismo
deSuperviso,quandoestetenhamanifestadoasuaoposio
m)arecusaouobstruoaoexercciodaactividadedeinspecodoOrganismo
deSuperviso
n)aomissodecomunicaoaoOrganismodeSupervisodefactosprevistos
nonmero3doartigo26.posterioresaoregistodadesignaodemembrosde
rgosdeadministraooufiscalizaodeinstituiesfinanceiras,bemcomoa
omissodasmedidasdecessaoaquesereferemonmero4doartigo51.,no
nmero4doartigo52.enoartigo105.
o) a prestao ao Organismo de Superviso de informaes falsas, ou de
informaes incompletas susceptveis de conduzir a concluses errneas de
efeitoidnticoousemelhanteaoqueteriaminformaesfalsassobreomesmo
objecto
p)odesacatamentodainibiododireitodevoto.

Artigo133.
Sanesacessrias

1.Conjuntamentecomasmultasnostermosdodispostonosartigosanteriores,
podemseraplicadasaoinfractorasseguintessanesacessrias:
a) apreenso e perda do objecto da infraco, incluindo o produto econmico
desta
b)inibiodoexercciodecargossociaisedefunesdegestoeminstituies
financeiras, por perodo de 6 meses a 3 anos, em casos previstos nos artigos
nmero131.oude3mesesa1ano,emcasosprevistosnoartigonmero130.
dapresentelei
c)publicaopeloOrganismodeSupervisodasanodefinitiva.

2.Apublicaoaqueserefereonmeroanteriorfeitanumdosjornaismais
lidosnalocalidadedasedeoudoestabelecimentopermanentedoarguidoou,
seforumapessoasingular,nadasuaresidncia.

3. A aplicao das sanes previstas neste diploma no prejudica a

responsabilidade tanto penal como civil previstas noutros preceitos legais ou
regulamentares.

SecoIII
Processo

Artigo134.
Competncia

1.Acompetnciaparaoprocessodascontravenesprevistasnapresenteleie
a aplicao das sanes correspondentes, pertencem ao Organismo de
Superviso.

2CompeteaoOrganismodeSupervisoadecisodoprocesso.

3. No decurso da averiguao ou da instruo, o Organismo de Superviso

pode solicitar autoridade policial e a quaisquer outros servios pblicos ou
autoridades toda a colaborao ou auxilio que julgue necessrios para a
realizaodafinalidadedoprocesso.

Artigo135.
Suspensodoprocesso

1. Quando a infraco constitua irregularidade sanvel, no lese

significativamente nem ponha em perigo prximo e grave os direitos dos
depositantes, investidores, accionistas ou outros interessados e no cause
prejuzos importantes ao sistema financeiro ou economia nacional, o
Organismo de Superviso pode suspender o processo, notificando o infractor
paranoprazoquelhefixar,sanarairregularidadeemqueocorreu.

2. A f alta de saneamento no prazo fixado determina o prosseguimento do

processo.

Artigo136.
Apreensodedocumentosevalores

1.Quandonecessriaaveriguaoouinstruodoprocesso,podeproceder
se a apreenso de quaisquer documentos e valores nas instalaes de
instituiesfinanceirasououtrosentescolectivosedevemosreferidosvalores
serem depositados guarda do Organismo de Superviso para garantir o
pagamentodamultaedascustasemquevierasercondenadooarguido.

2.Asbuscaseapreensodomiciliriassoobjectodemandadojudicial.

Artigo137.
Suspensopreventiva

Seoarguidoforalgumdosindicadosnonmero1doartigo124.dapresente
lei, o Organismo de Superviso pode determinar a suspenso preventiva das
respectivas funes, sempre que tal se revele necessrio eficaz instruo do
processo ou salvaguarda do sistema financeiro ou dos interesses dos
depositantes,investidoresedemaiscredores.

Artigo138.
Notificaes

As notificaes so feitas por carta registada com aviso de recepo ou

pessoalmente,senecessrioatravsdasautoridadespoliciais.

Artigo139.
Deverdecomparncia

1. s testemunhas e aos peritos que no comparecerem no dia, hora e local

designadosparadilignciadoprocesso,nemjustificaremafaltanoactoounos
5diasteisimediatos,fixadaeaplicadapeloOrganismodeSupervisouma
sano pecuniria graduada entre um tero e o triplo do salrio mnimo
nacionalemvigordata.

2 .O pagamento efectuado no prazo de 10 dias teis a contar da notificao,

sobpenadeseprocederacobranacoerciva.

Artigo140.
Acusaoedefesa

1. Concluda a instruo, so arquivados os autos se no houver matria de

infracooudeduzidaaacusao.

2.Naacusaosoindicadosoinfractor,osfactosquelhesoimputadoseas
respectivas circunstncias de tempo e lugar, bem como a lei que os probe e
pune.

3. Da acusao notificado o arguido ou o seu defensor, quando este existir,

designandoselheoprazode15diasteis,paraapresentaradefesaporescrito,
bemcomoosmeiosdeprova.

4.Oarguidonopodearrolarmaisde3testemunhasporcadainfraco.

5. A notificao da acusao feita nos termos previstos no artigo 138. da

presenteleiou,quandooarguidonosejaencontradoouserecusearecebla:
a) por anncio publicado num jornal da ltima localidade conhecida onde o
arguidotenhatidoresidncia,sedeouestabelecimentopermanenteou,nafalta
daquele,numdosjornaismaislidosnaquelalocalidade
b)porannciopublicadonumdosjornaisdiriosdemaiorcirculaonopas,
nos casos em que o arguido no tenha residncia, sede ou estabelecimento
permanentenoterritrionacional.

Artigo141.
Deciso

1. Aps a realizao das diligncias de averiguao e instruo tornadas

necessrias em consequncia da defesa, o processo apresentado
administrao do Organismo de Superviso para proferir a deciso,
acompanhadodeparecersobreasinfracesquesedevemconsiderarprovadas
eassanesquelhessoaplicveis.

2. Da deciso deve ser dado conhecimento ao arguido, atravs de notificao

efectuadadeacordocomonmero5doartigoanterior.

Artigo142.
Revelia

A falta de comparncia do arguido no obsta em fase alguma do processo, a
queestesigaosseustermosesejaproferidaadecisofinal.

Artigo143.
Requisitosdadecisoqueapliquesano

1.Adecisoqueaplicasanodeveconter:
a)identificaodoarguido
b) descrio do facto imputado e provas obtidas, bem como das normas
violadasepunitivas
c)sanoousanesaplicadas,comindicaodoselementosquecontriburam
paraasuadeterminao.

2. A notificao contm alm dos termos da deciso a advertncia de que a

multa paga no prazo de quinze dias teis, aps o trnsito em julgado, sob
penadeseprocedersuacobranacoerciva.

 Artigo144.
Suspensodaexecuodasano

1. O Organismo de Superviso pode suspender, total ou parcialmente, a

execuodasano.

2.Asuspensopodeficarcondicionadaaocumprimentodecertasobrigaes,
designadamente as consideradas necessrias para a regularizao de situaes
ilegais,areparaodosdanosouaprevenodeperigos.

3.Otempodesuspensodaexecuofixadoentre2e5anos,contandoseo
seuincioapartirdadataemqueseesgotaroprazodeimpugnaojudicialda
decisocondenatria.

4. Se decorrer o tempo da suspenso sem que o arguido tenha praticado

infracocriminaloucontravenoprevistanapresentelei,esemtervioladoas
obrigaes que lhe hajam sido impostas, fica a condenao sem efeito,
procedendose,nocasocontrrio,execuodasanoaplicada.

Artigo145.
Pagamentodasmultas

1. O pagamento das multas deve ser realizado, ordem do Organismo de
Supervisonoprazode15diasteisacontardadatadanotificao.

2. O produto das multas reverte a favor do Estado, atravs da conta nica do

Tesouro.

3.Apsopagamento,oarguidoremeteaoOrganismodeSupervisonoprazo
de cinco dias teis, os justificativos do pagamento, a fim de ser junto ao
respectivoprocesso.

4. O Ministro das Finanas pode definir a percentagem uniforme da receita

referidanonmeroanterioraserconsignadaaoOrganismodeSuperviso.

Artigo146.
Responsabilidadepelopagamento

1. As pessoas colectivas, ainda que irregularmente constitudas, respondem

solidariamentepelopagamentodasmultasemqueforamcondenadosos seus
dirigentes, empregados ou representantes pela prtica de infraces punveis
nostermosdapresentelei.

2. Os titulares dos rgos de administrao das pessoas colectivas, ainda que

irregularmente constitudas, e que podendo fazlo, no se tenham oposto
prticadainfraco,respondemindividualesubsidiariamentepelopagamento
dasmultasemqueaquelassejamcondenadas,aindaquedatadacondenao
hajamsidodissolvidasouentradoemfalncia.

Artigo147.
Exequibilidadedadeciso

1. Sem prejuzo do disposto no nmero seguinte, a deciso final tornase

exequvelsenoforjudicialmenteimpugnada.

2.Adecisoqueapliquesanesprevistasnasalneasd)ee)doartigo131.da
presenteleitornaseimediatamenteexequveleasuaexequibilidadestermina
comadecisojudicialquedefinitivamentearevogar.

3.Odispostononmeroanterioraplicaseigualmentesdecisestomadasnos
termosdosartigos135.e136.dapresentelei.

4Casoasmultasnosejampagasnoprazoreferidodeveserextradacpiada
decisotransitadaemjulgadoeremetidaaoTribunaldasExecuesFiscais.

5. A reiterada falta de pagamento das multas irrecorrveis pela instituio

financeirapermiteaoOrganismodeSupervisoiniciarasmedidasadequadas
suspensoeatocancelamentodoregistodainstituiofinanceira.

SecoIV
Recurso

Artigo148.
Impugnaojudicial

1. O prazo para a interposio de recurso da deciso que tenha aplicado uma

sano,de15diasteisapartirdoseuconhecimentopeloarguidoeapetio
apresentadaaorespectivoOrganismodeSuperviso.

2. O requerente deve na petio, alegar desde logo, expor as razes e

fundamentosdorecursoejuntardocumentosourequererasdemaisdiligncias
necessriasprovadosfactosalegados.

3. Recebida apetio,oOrganismode Supervisoremete osautosao tribunal

competentenoprazode15diasteis,podendojuntaralegaes,elementosou
informaes que considere relevantes para a deciso da causa, bem como
oferecermeiosdeprova.

Artigo149.
Tribunalcompetente

Otribunal,competenteparaaimpugnao,revisoeexecuodasdecisesdo
Organismo de Superviso em processos de contravenes, instaurados nos
termosdapresentelei,oudequaisqueroutrasmedidasdomesmoOrganismo
de Superviso tomadas no mbito do mesmo processo e legalmente
susceptveis de impugnao, a Sala do Cvel e Administrativo do Tribunal
ProvincialdaComarcadeLuanda.

CapituloXI
Disposiesfinaisetransitrias

Artigo150.
Deverdearquivo

1.Salvoosinstrumentosdepagamentoliquidados,cujoprazodearquivoest
regulado na Lei do Sistema de Pagamentos de Angola, as instituies
financeirasdevemmanteremarquivopeloprazode10anos,osdocumentose
elementosrespeitanteassuasoperaesactivasoupassivas.

2. O arquivo pode ser substitudo por processos de microfilmagem ou por

qualqueroutroprocessotecnolgico,nostermosaestabelecerpeloOrganismo
deSuperviso.

3.SemprejuzododispostonosnmerosanterioresoOrganismodeSuperviso
podeeditarnormasquantoaograudeexignciadosdocumentoseelementose
seremconservados.

Artigo151.
Formaepublicidadedosactosdosorganismosdesuperviso

OspoderesconferidosaosOrganismosdeSupervisoprevistosnapresentelei
soexercidosepublicitadonostermosdosseusestatutos.

Artigo152.
Recurso

DasdecisesdoOrganismodeSuperviso,tomadasnombitodapresentelei,
em tudo que nela no seja especialmente regulado, cabe recurso contencioso
para a Sala do Cvel e Administrativo do Tribunal Provincial da Comarca de
Luanda.

Artigo153.
Actosecontratos

1. Todos os actos e contratos em que intervenham instituies financeiras

bancrias e instituies financeiras no bancrias seja qual for o seu valor
podemsertituladosporsimplesdocumentoparticular.

2. Os documentos a que se reporta o nmero anterior, constituem ttulo

executivobastante contra aquelesquenelesseobrigarem,desdequeaspartes
confirmem o seu contedo perante o notrio, nos termos do artigo 162. do
CdigodoNotariado.

3. Os documentos autenticados so ttulos bastante para constituio e registo

nasConservatrias,dequalquergarantiareal.

Artigo154.
Regimejurdico

1. As instituies financeiras bancrias e as instituies financeiras no

bancrias referidas no nmero 1 do artigo 5., regemse pela presente lei e
subsidiariamente pela Lei das Sociedades Comerciais e por outras normas
aplicveis.

2.Asinstituiesfinanceirasnobancriasreferidasnonmero3doartigo5.
regemse por Lei prpria e subsidiariamente pela presente lei, pela Lei das
SociedadesComerciaiseporoutrasnormasaplicveis.


Artigo155.
Disposiotransitria

As instituies financeiras bancrias j autorizadas data da publicao da
presente lei tm o prazo de um ano para se conformarem com as disposies
nelacontidas.

Artigo156.
Disposiorevogatria

revogada toda a legislao que contrarie o disposto no presente diploma,

nomeadamenteaLeinmero1/99,de23deAbril.

Artigo157.
Dvidaseomisses

As dvidas e omisses que se suscitarem na interpretao e aplicao da

presentelei,soresolvidaspelaAssembleiaNacional.

Artigo158.
Entradaemvigor

Apresenteleientraemvigordatadasuapublicao.

Vista e aprovada pela Assembleia Nacional, em Luanda aos 13 de Julho de

2005.

Publiquese

O Presidente da Assembleia Nacional, Roberto Antnio Victor Francisco de

Almeida.

Promulgadaem7deSetembrode2005

OPresidentedaRepblica,JosEduardodosSantos