MONAGO BATALLA SAUL ANGEL _ ECONOMIA

En base a la lectura se puede decir que el crdito que emite la banca formal est limitado por las
regulaciones financieras vigentes y las condiciones del mismo mercado, que definen sus
caractersticas operativas, as como los lineamientos generales en los que se deben enmarcar sus
actividades. No debes perderse de vista tambin que los menores montos otorgados por las
fuentes informales hacen ms costoso.

Es decir, se basan en anlisis de una comunidad o un grupo dentro de un rea geogrfica

determinada. Estos trabajos muestran que en trminos de cobertura al crdito informal es la
fuente ms importante de crditos para los pobladores de escasos recursos, las transacciones se
basan en buena medida en el uso intensivo de informacin captada a travs de relaciones
sociales y/o econmicas anteriores al crdito, los prestamos son de corto plazo estn destinados
mayoritariamente a actividades comerciales y/o al consumo. Los prestamistas informales y semi
formales utilizan tecnologas crediticias basadas en un uso intensivo de capacidad y voluntad de
pago. La estrecha relacin entre el prestatario y el prestamista es un componente esencial del
crdito informal.

Por otro lado, el mercado crediticio es el tpico mercado imperfecto, aunque no es el nico, pero
uno de los que tiene una fuerte presencia en la vida de las personas, pues casi todos en algn
momento obtuvimos un crdito o al menos lo intentamos, o en su defecto hicimos algn tipo de
operacin relacionada con un mercado mucho ms amplio que es el sistema financiero.
Decimos imperfecto, ya que en este tipo de mercado existe asimetra de informacin, ya sea en
el sentido de seleccin adversa o riesgo moral; que podra generar riesgos exponenciales al
sistema minando su estabilidad en el mediano y largo plazo.
Felizmente existen innumerables formas para mitigar estos riesgos y hacer de las operaciones en
el sistema financiero un tanto menos riesgosa; ahora, decimos felizmente porque el sistema
financiero y en especial el microcrdito ha venido cumpliendo un papel muy importante en los
pases en vas de desarrollo, como el nuestro; donde existe una marcada informalidad, donde el
autoempleo es una opcin frente a los altos niveles de desempleo o psimas condiciones
laborales, altos niveles de pobreza, etc. todo este conjunto de personas que quiz no podan
tener acceso a un crdito en la banca tradicional, pues con el microcrdito, ahora s la tienen.
En un pas, como el nuestro, donde las oportunidades son muy sesgadas, el microcrdito es una
excelente opcin para la generacin de oportunidades y el acceso a muchas otras, lo cual
implica un gran terreno ganado en el campo de la inclusin social.