NDICE

1.- LA FINALIDAD......................................................................................................2
2.- OBJETO DEL SEGURO.......................................................................................2
3.- CARACTERSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO........................................2
4.- PRINCIPIOS DE LOS SEGUROS.......................................................................3
5.- SEGURO VIDA LEY.............................................................................................4
5.1 QUE ES UN SEGURO DE VIDA LEY..............................................................4
5.2 A QUIN VA DIRIGIDO...................................................................................4
5.3 CUALES SON LAS COBERTURAS DE VIDA LEY........................................5
5.4 VENTAJAS QUE TE OFRECE EL SEGURO DE VIDA LEY PARA EL
EMPLEADOR:........................................................................................................5
5.5 GASTOS DE SEPELIO POR REEMBOLSO...................................................6
5.6 PARA EL TRABAJADOR:.................................................................................7
6.- QUIENES SON LOS BENEFICIADOS DE SEGUROS VIDA LEY?....................7
7.- PUEDE UN TRABAJADOR CESADO CONTINUAR CON SU SEGURO VIDA
LEY?..........................................................................................................................7
8.- EL SINIESTRO.....................................................................................................8
9.- TIPOS DE SINIESTROS......................................................................................8
10.- PROCEDIMIENTO, PLAZO , CANAL Y DOCUMENTACIN QUE DEBE
ADJUNTARSE PARA PRESENTAR LA SOLICITUD DE COBERTURA:.................9
10.1 POR MUERTE DEL ASEGURADO:...............................................................9
10.2 POR INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE POR ACCIDENTE DEL
ASEGURADO:......................................................................................................10
10.3 MEDIO Y PLAZO PARA EL AVISO DEL SINIESTRO..................................10
11.- RECOMENDACIONES AL CONTRATAR UN SEGURO..................................11
12.- CONCLUSIN..................................................................................................11
 SEGURO VIDA LEY

1.- LA FINALIDAD
La finalidad principal del seguro de vida es contrarrestar la reduccin de ingresos
que pueden producir algunas circunstancias que afectan a la vida de una persona
como el fallecimiento, la invalidez, etc. De esta manera quedan protegidas las
personas que dependen del asegurado en caso de fallecimiento de ste por
cualquier causa ya que las indemnizaciones se destinan a cubrir total o
parcialmente, los ingresos dejados de percibir por esta circunstancia. Estos
ingresos son los que permiten a las familias afectadas hacer frente a sus
obligaciones financieras.

Los motivos principales para contratar un seguro de vida son la proteccin del
cnyuge, pareja e hijos, es una manera de garantizar el bienestar econmico,
continuidad de estudios o hacer frente a las obligaciones de pago tales como
hipotecas y prstamos, mediante el pago de una prima asequible.

2.- OBJETO DEL SEGURO.

El objeto del Seguro es reducir su exposicin al riesgo de experimentar grandes
prdidas y garantizar la proteccin contra siniestros importantes y problemticos,
a cambio de pagos fijos.

3.- CARACTERSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO.

1- Es un contrato aleatorio, ya que las partes ignoran en el momento de su
conclusin si se verificar el siniestro.

2- Es un contrato oneroso, ya que la prestacin del asegurador que se concreta en

su obligacin de pagar una cantidad si se verifica el siniestro, se corresponde con
la del contratante, relativa al pago de la prima.

3- Es un contrato de duracin.

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4- Es un contrato consensual, del que deriva la obligacin del asegurador de
entregar un documento probatorio al tomador del seguro.

5- Es un contrato de adhesin, ya que el asegurador predispone las condiciones

generales.

4.- PRINCIPIOS DE LOS SEGUROS.

Son los fundamentos doctrinarios en que se basa la actividad aseguradora y son
las normas que rigen las relaciones entre Asegurador y Asegurado. Son los
siguientes:

1.- Principio de Buena Fe: Llamado la "ubrrima fide" o la mxima buena fe que
debe sustentar la validez del contrato de seguro, cuando las partes se rigen por
actos de absoluta veracidad, a fin de evitar todo intento de dolo o mala intencin.
Por ejemplo, si un asegurado hace declaraciones falsas para la apreciacin del
riesgo, no acta de buena fe, ms bien trata de engaar u ocultar algo para lucrar
del seguro, lo cual no es buena regla de fuego.

2.- Principio de Indemnizacin: Resumido en la frase "el seguro no es para ganar,

el seguro es para no perder" trata de evitar un afn de lucro por parte del
asegurado, en vez de tener un seguir para garantizarle solamente una proteccin
que le libere de una prdida o dao.

3.- Principio de Inters Asegurable: Vinculado con el anterior, hace que el seguro
proteja el valor econmico de un bien hasta una suma mxima de prdida, pero
sin exceder el valor real total de dicho bien. Sera absurdo e injusto, por ejemplo,
que un determinado asegurado tuviera un inters asegurable de 100 por un bien
que slo vale 50.

4- Principio de Subrogacin: Consecuencia del principio de indemnizacin, que

faculta al asegurador (una vez que ha indemnizado una prdida) a recuperar de
terceras personas responsables, en caso de haberlas.

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5- Principio de Contribucin: Segn este principio, en caso de que una misma
materia asegurada tuviera "otros seguros", la prdida total debe ser compartida
por los otros aseguradores en proporcin a los capitales asegurados.

5.- SEGURO VIDA LEY

Es un seguro de vida en grupo, creado por el D.L. N 688, que el Empleador debe
tomar obligatoriamente en favor de sus trabajadores en planilla, empleados y
obreros, sin distincin, una vez que estos hayan cumplido cuatro aos de trabajo
al servicio del mismo. No obstante, el Empleador est facultado a tomar el seguro
vida ley a partir de los tres meses de servicios del trabajador, si as lo deseara. El
pago del aporte est a cargo del Empleador.

5.1 QUE ES UN SEGURO DE VIDA LEY

Es un seguro de vida en grupo, creado por el Decreto Legislativo N 688, que el
empleador debe tomar obligatoriamente en favor de sus trabajadores en planilla,
empleados u obreros, una vez que estos hayan cumplido cuatro aos de trabajo al
servicio del mismo. Sin embargo, el empleador est facultado a tomar el seguro a
partir de los tres meses de servicios del trabajador, si as lo deseara.

En caso de reingreso, son acumulables los tiempos de servicios prestados con

anterioridad para efectos de acreditar los cuatro aos que originan el derecho.

Este seguro se encuentra regulado por el Decreto Legislativo N 688, y la Ley N

29549, y forma parte del programa de consolidacin de beneficios sociales.

5.2 A QUIN VA DIRIGIDO

El seguro vida ley va dirigido a todos los Empleadores que buscan garantizar la
cobertura de los beneficios sociales del Seguro Vida Ley para sus trabajadores
empleados y obreros, de conformidad con la Ley de Consolidacin de Beneficios
Sociales (D. L. N 688) y la Ley N 29549.

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5.3 CUALES SON LAS COBERTURAS DE VIDA LEY

Las coberturas y capitales asegurados son las siguientes:

COBERTURA CAPITAL ASEGURADO

Muerte Natural 16 remuneraciones mensuales
asegurables
Muerte Accidental 32 remuneraciones mensuales
asegurables
Invalidez Total y Permanente por 32 remuneraciones mensuales
Accidente asegurables

5.4 VENTAJAS QUE TE OFRECE EL SEGURO DE VIDA LEY PARA EL

EMPLEADOR:
Cumplir cabalmente con lo dispuesto en el D.L. N 688 y la Ley N 29549
en cuanto a los beneficios laborales de sus trabajadores, evitando as las
multas impuestas por el Ministerio de Trabajo y Promocin del Empleo.
Manejo de una sola pliza de grupo para todos sus trabajadores empleados
u obreros.
Rapidez en la emisin y facilidad en el pago de las primas.
Acceso a nuestra pgina Web para que realice las declaraciones
mensuales nominativas de sus trabajadores y genere de forma inmediata
los recibos de primas a pagar del Seguro de Vida Ley.
Acceso a nuestra pgina Web para que emita al instante los certificados
individuales del Seguro Vida Ley de todos los trabajadores asegurados que
lo requieran.
Asesora en el ingreso y actualizacin de contratos del Seguro de Vida Ley
que el empleador debe registrar obligatoriamente en la pgina web del
Ministerio de Trabajo y Promocin del Empleo

5.5 GASTOS DE SEPELIO POR REEMBOLSO.

Cncer.

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 Insuficiencia renal crnica.

Accidente cerebro vascular.

Trasplante de rganos.

Infarto del miocardio.

Coma por accidente.

Ceguera por accidente.

Quemadura.

Sordera por accidente.

Traslado al lugar de origen.

Incapacidad para el trabajo.

5.6 PARA EL TRABAJADOR:

La tranquilidad de contar con la proteccin de un seguro de vida ley, a favor
suyo y de sus beneficiarios, que le garantice la cobertura ante un siniestro
que le produzca la muerte (natural o accidental) o una invalidez total y
permanente causada por accidente.
Agilidad en el pago de las indemnizaciones por muerte a favor de su familia,
por designar en vida a sus beneficiarios, mediante una Declaracin Jurada
legalizada, siguiendo el orden de prelacin que se establece en el artculo 1
del D.L. N 688.
Ser favorecido con las coberturas adicionales a las exigidas por Ley, que
pacte su Empleador con MAPFRE y que se establezcan en la pliza.

6.- QUIENES SON LOS BENEFICIADOS DE SEGUROS VIDA LEY?

Los beneficiarios por Ley son el cnyuge o conviviente a que se refiere el artculo
321 del Cdigo Civil y los descendientes del trabajador. Slo a falta de estos, el

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beneficio corresponde a los ascendientes y hermanos menores de 18 aos de
edad.

En los casos de invalidez total y permanente por accidente, el capital asegurado

ser abonado directamente al trabajador o por impedimento de l a su cnyuge,
curador o apoderado especial.

7.- PUEDE UN TRABAJADOR CESADO CONTINUAR CON SU SEGURO VIDA

LEY?

Lo puede hacer, asumiendo por su cuenta el pago de la prima bajo una pliza
individual. Para ello deber comunicarlo por escrito a MAPFRE PER, en un plazo
mximo de 30 das calendarios contados desde la fecha de cese, presentando los
siguientes documentos en original o copia legalizada:

Liquidacin de Beneficios Sociales.

Copia de su DNI o Carnet de Extranjera.

Declaracin Jurada de Beneficiarios.

Boletas de pago de los ltimos 3 meses previos a la fecha de cese.

La tasa para la determinacin de la prima ser la acordada entre EL ASEGURADO

Y LA COMPAA, y variar anualmente en funcin de la edad alcanzada por EL
ASEGURADO en cada renovacin anual. Esta tasa se aplicar sobre la ltima
remuneracin percibida antes del cese, con exclusin de las gratificaciones,
participaciones, compensacin vacacional adicional y otras que por su naturaleza
no se abonen mensualmente, o que por disposicin del Gobierno Central no
configuren remuneracin, hasta el tope de una remuneracin mxima asegurable,
establecida para efectos del seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio en el Sistema Privado.

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8.- EL SINIESTRO.

Es el acontecimiento, suceso, la destruccin fortuita o la prdida importante que

sufren las personas o bienes por accidente, incendio, naufragio u otro
acontecimiento provocado por el hombre o la naturaleza.

9.- TIPOS DE SINIESTROS.

1- Siniestro Total: Cuando la ocurrencia produce la destruccin o desaparicin

completa del bien asegurado (Seguros de daos).

2- Siniestro Parcial: En los seguros de daos, el siniestro Parcial es aquel en el

que se destruye pierde una parte del bien asegurado.

3- Siniestro Declarado: Aquel que ha sido comunicado por el asegurado a su

entidad aseguradora.

4- Siniestro Pagado: Aquel cuyas consecuencias econmicas han sido

completamente indemnizadas al asegurado por la Compaa de Seguros.

5- Siniestro Pendiente: Aquel que no ha sido totalmente indemnizado.

10.- PROCEDIMIENTO, PLAZO , CANAL Y DOCUMENTACIN QUE DEBE

ADJUNTARSE PARA PRESENTAR LA SOLICITUD DE COBERTURA:
Segn lo dispuesto en los Artculos 12 y 13 de las Condiciones Generales del
Seguro de Vida Ley Trabajadores Activos (Adecuada a la Ley 29549).

Para el pago de los beneficios de este seguro se deber presentar los siguientes
documentos:

10.1 POR MUERTE DEL ASEGURADO:

Declaracin del siniestro llenada, segn formato de LA COMPAA.
Copia legalizada del Certificado Mdico de Defuncin, llenado en su
totalidad.
Original o copia legalizada de la Partida o Acta de Defuncin.

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 Original con firma legalizada de la Declaracin Jurada de Beneficiarios o el
Testamento por Escritura Pblica, hecha por EL ASEGURADO. A falta de
estos documentos, presentar la Sucesin Intestada, debidamente inscrita
en los Registros Pblicos (presentar copia reciente de la inscripcin) y
presentar una carta emitida por la empresa y dirigida a LA COMPAA, en
la cual, indiquen que no tienen en su poder la Declaracin Jurada de
Beneficiarios de EL ASEGURADO.
Copia legalizada del documento de identidad de los beneficiarios. En caso
los beneficiarios fuesen menores de edad, presentar copia legalizada de la
Partida de Nacimiento de cada uno.
Original o copia legalizada de la Partida de Matrimonio. Tratndose de las
uniones de hecho, LA COMPAA consignar ante el Juzgado de Paz
Letrado el importe del capital asegurado que pueda corresponder al
conviviente que figure en la Declaracin Jurada o Testamento por Escritura
Pblica.
Copia legalizada de las Boletas de Pago del trabajador de los ltimos tres
meses previos a la fecha de su fallecimiento.
En caso de muerte por enfermedad (Muerte Natural), presentar
adicionalmente la Declaracin Mdica suscrita por el mdico tratante de EL
ASEGURADO, segn formato de LA COMPAIA.
En caso de Muerte por Accidente, presentar adicionalmente, copia
legalizada del Atestado Policial y Certificado de Necropsia.

10.2 POR INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE POR ACCIDENTE DEL

ASEGURADO:
Declaracin del siniestro llenada, segn formato de LA COMPAA.
Certificacin de la Invalidez expedida por el Ministerio de Salud o los
Servicios de la Seguridad Social.
Copia de la Historia Clnica.
Denuncia Policial o Atestado Policial (si lo hubiera) indicando la ocurrencia
del Accidente.
Copia del documento de identidad de EL ASEGURADO.
Copia legalizada de las boletas de pago del trabajador de los ltimos tres
meses previos a la fecha del accidente.

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10.3 MEDIO Y PLAZO PARA EL AVISO DEL SINIESTRO
Comunicar el siniestro a nuestro Servicio de Atencin al Cliente SI24 Horas, al
telfono 213-3333 (Lima) y 0801-1-1133 (Provincia), dentro del plazo de 48 horas
de producido el fallecimiento del asegurado, o en un trmino mayor que fuere
razonable atendiendo a las circunstancias.

11.- RECOMENDACIONES AL CONTRATAR UN SEGURO.

1- Contesta con la verdad. En la "Solicitud de Seguro" debers responder un
cuestionario. Los datos deben ser verdicos y presentados en forma clara y
sencilla.

2- No firmes en blanco. Si tu agente de seguros te pide que firmes la solicitud sin

haber sido llenada previamente, con argumentos parecidos a "Para que el trmite
se agilice" o "No se preocupe, yo me encargo", NO LO HAGAS. Las firmas deben
aparecer DESPUS de haberse llenado la solicitud.

3- Lee cuidadosamente. Una vez llena la solicitud, lela detenidamente y verifica

que los datos estn correctos.

4- Corrobora que el cuerpo del contrato contenga todos los elementos que te han
ofrecido como parte del seguro, ya que si un ofrecimiento no est por escrito no es
parte del contrato.

5- No te quedes con dudas. Si no entiendes algo, exige al agente de seguros que

te explique claramente, puesto que es su obligacin. Si sospecha que la
informacin que te proporcionan no es completa o continas sin entender, acude a
la comisin de seguros de tu estado, quienes estn en la obligacin de ayudarte.

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12.- CONCLUSIN
Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos
pudiera ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce
como Siniestro) no nos pueda pasar.

La suma asegurada (el dinero que se le entregar al Asegurado, en caso de que

ocurra el siniestro) slo le ayudar para que las consecuencias econmicas de
esos eventos no le perjudiquen ni a ste, ni a su familia o a otras personas.
Despus de todo, el seguro es un instrumento financiero.

Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos mdicos el Asegurado no ser

inmune a las enfermedades, si contar con los recursos para su curacin y
rehabilitacin e, incluso, podra obtener una cantidad de dinero que compensar
los das que no pudo trabajar.

Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente

no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendr una fuente de ingresos
que le permitir mantenerse y sacar adelante a su familia.

Si muere, su familia podr continuar con el nivel de vida que tena mientras el
Asegurado la mantena.

Bibliografa

- Diccionario Bsico de Seguros

- Coleccin Temas de Seguros
- Editorial Mapfre S.A. Per
- A B C de Seguros
- Principios y Prctica de Seguro
- Orlando H. Garca Cortez
- Instituto Superior en Seguros
- www.conducef.gob.mx
- www.lapositiva.com

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- www.previsora.com

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