Professional Documents
Culture Documents
Skripsi
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh
Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE. Sy)
Oleh :
MUHAMMAD ALWI
NIM: 206046104225
Skripsi
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh
Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE. SV)
Oleh:
Muhammad Alwi
NIM: 206046104225
Di bawah Bimbingan
NIP: 150326892
lkripsi yang berjudul Evalaasi Pemasaran Produk KPR Syariah Dengan Akad
Murabahaft (studi Pada permata Bank cabang Kebon ieruk), telat diu.likan
dalam sidang munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Uidayatullah
Jakarta pada tanggal 27 Juni 2011. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu
syarat
untuk memperoleh gelar sarjana program strata I (sl) pala program ituai
Muamalat (Ekonomi Islam).
Jakarta, 27 Juni20ll
fk^/"\ h'
Penguji I : Dr. H. Abdul Wahab Abd Muhaimin, Lc, MA ({.-.i7-:.....) ^7t
/66
NIP. 19500817198903 I 001
,2,,
Penguji II : Masyrofah,
M. Si
NtP. 1978123020011200
ABSTRAK
Muhammad Alwi. Nim: 206046104225. EVALUASI PEMASARAN PRODUK
KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) SYARIAH DENGAN AKAD
MURABAHAH (STUDI PADA PERMATA BANK SYARIAH CABANG KEBON
JERUK), Skripsi, Jakarta, Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam). Fakultas Syariah
dan Hukum. UIN Jakarta, 2011, VII + 61.
Tujuan penulisan skripsi ini adalah mengetahui bagaimana strategi pemasaran
KPR Syariah yang dilakukan oleh Permata Bank dan apakah pembiayaan KPR Syariah
yang dilakukan oleh Permata Bank selalu mengalami peningkatan setiap tahunnya.
Penelitian ini menggunakan metode deskriptif analisis dengan menggunakan
data primer dan data sekunder yang diambil melalui dua tehnik pengumpulan data yaitu
studi lapangan dengan wawancara dan studi kepustakaan.
Dalam penulisan skripsi ini strategi pemasaran permata bank yaitu Sosialisasi
produk-produk melalui media yang ada seperti televisi, radio, brosur, pamphlet,
spanduk, sponsor pada momen-momen tertentu yang dianggap cukup efektif dalam
proses sosialisasi. Akan tetapi pembiayaan KPR Syariah mengalami fluktuasi
(peningkatan dan penurunan).
syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karuniaNya
sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Shalawat serta salam
tak luput tercurah untuk Nabi besar Muhammad SAW beserta keluarga dan
MURABAHAH" bukan semata-mata atas usaha penulis sendiri namun juga karena
bantuan dan motivasi dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis ingin
Wassalamualaikum.wr.wb
Muhammad Alwi
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR
BAB 1 PENDAHULUAN
MURABAHAH
B. Pengertian Pemasaran .. 15
E. Marketing Mix . 19
A. Sejarah Berdirinya 28
Syariah.. 32
D. Produk-produk KPR Permata Bank .32
2010) 50
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan .. 57
B. Saran-saran ... 58
DAFTAR PUSTAKA .. 60
BAB I
PENDAHULUAN
yang berbasis bunga mengalami depresi hebat dan bahkan tidak sedikit bank
konvensional tutup akibat dilikuidasi hingga mencapai 55 bank pada bulan juli
Meskipun begitu ada juga perbankan yang tidak terlalu terpengaruh dengan krisis
moneter tersebut, salah satu diantaranya adalah perbankan syariah. Bank syariah
dapat bertahan dan dapat menunjukkan kinerja yang relatif lebih baik
kemitraan dan kebersamaan dalam berbagi keuntungan maupun risk, dalam hal ini
Indonesia yaitu dengan mendirikan Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1991
yang kemudian segera diikuti dengan institusi syariah lainnya. Per Desember
1
Zainul Arifin, Memahami Bank Syariah Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek,
cet.ke-1, (Jakarta: Al vabet, 1999), Edisi pertama, hal. 7
1
2
2008, tercatat ada enam bank syariah (Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah
Mandiri, Bank Syariah Mega Indonesia, BRI Syariah, BNI Syariah dan Bank
Syariah Bukopin).2
tahun 2008 dan undang-undang surat berharga syariah Negara No 19 tahun 2008.
kegiatan keuangan selalu membutuhkan jasa perbankan. Oleh karena itu saat ini
dan di masa yang akan datang setiap Negara dan individu tidak akan dapat lepas
dalam rangka membiayai kegiatan oprasional. Sesuai dengan fungsi bank sebagai
keuangan maka sumber-sumber dana tidak terlepas dari bidang keuangan. Untuk
harus lebih dahulu untuk menghimpun dana, sehingga dari solusi keuntungan
2
A Riawan Amin, Perbankan Syariah Sebagai Solusi Perekonomian Nasional
(Jakarta: Asbisindo, Bank Muamalat, 2009), hal. 26
3
jenis produk dan jasa keuangan syariah dengan menggunakan akad yang
bervariasi juga. Produk dan jasa tersebut meliputi produk dan jasa untuk
Indonesia dan dengan jumlah penduduk yang semakin meningkat (kurang lebih
225 juta jiwa pada tahun 2008)3, pemerintah berusaha untuk selalu meningkatkan
papan. Dengan pertumbuhan penduduk yang semakin pesat namun lahan yang
tersedia semakin terbatas dapat mengakibatkan tingginya harga tanah dan rumah,
hal ini akan menjadi beban bagi mereka yang membutuhkan tempat tinggal.
Salah satu kegiatan utama yang dilakukan oleh bank dalam rangka
terjangkau adalah dengan memberikan kredit, salah satu fasilitas kredit yang
diberikan oleh bank adalah dengan memberikan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Kredit pemilikan rumah adalah kredit yang diberikan kepada masyarakat individu
untuk pembelian atau pembangunan rumah tinggal, dimana besarnya kredit yang
pemohon.
3
www.Kompas.com
4
memenuhi kebutuhan papan (tempat tinggal), selain itu bank juga melayani
satu kegiatan Bank Konvensional yang tidak lepas dari bunga. Dalam
penyelenggaraan KPR ini terlibat unit-unit usaha lain, seperi Perseroan Terbatas
(PT), yang menyediakan lokasi tanah pembangunan rumah. Hal yang ditetapkan
dalam KPR antara lain harga jual kontan, uang muka, suku bunga, angsuran
bulanan dan benda-benda lain yang harus dibayar oleh pembeli (debitur).
dasarnya adalah seberapa cepat turn over pembiayaan tersebut dilakukan. Yang
paling utama yaitu apabila bank syariah menyalurkan dananya dalam piutang
yang timbul dari transaksi jual-beli seperti murabahah, salam, istishna dan juga
4
Chuzaimah T Yanggo dan Haifiz Anshary AZ, Problematika Hukum Islam
Kontemporer cet. III (Jakarta: Pustaka Firdaus, 1997), hal. 51
5
Hasbi Ramli, Analisa Pembiayaan dan Income Statement pada Lembaga Keuangan
Syariah (Jakarta: Fakultas Syariah dan Hukum UIN, 2004) hal. 1
5
efisiensi dari berbagai hal seperti waktu dan biaya, mudah dan karena bank
Sehingga aspek ini patut diperhatikan dan diberi solusi yang optimal. Jika
berpijak pada tujuan untuk peningkatan konsumen layanan bank syariah yang
beberapa pihak mengatakan masih kurang optimal, maka aspek pemasaran tidak
bisa di abaikan begitu saja. Tentu saja dengan asumsi bahwa pengelolaan atau
dilakukan oleh bank syariah. Pemasaran umumnya langsung pada takaran produk
tertentu yang dimiliki oleh bank syariah. Misalnya sebuah bank ada yang
umumnya telah dilaksanakan melalui berbagai macam program atau media. Mulai
produk tersebut, Selain produk dari permata bank syariah, produk permata bank
diantaranya yaitu Permata KPR Bijak, Permata KPR Cicilan Tetap, Permata
oleh Permata Bank Syariah terhadap produk tersebut maka diperlukan evaluasi
pengamatan dan analisis yang didapat dari Permata Bank Syariah tersebut dengan
Dalam hal ini pembatasan masalah dalam penelitian skripsi ini agar
tidak meluas dan tema penelitian tidak kompleks oleh karena itu sesuai dengan
judul skripsi ini, maka penulis membatasi masalahnya pada Permata Bank
Syariah dan pembiayaan KPR Syariah yang dilakukan oleh bank tersebut dari
7
tahun 2008-2010 dan juga strategi yang dilakukan oleh bank permata dalam
berikut:
1. Bagaimana pemasaran KPR syariah yang telah dilakukan oleh Permata Bank
Syariah?
2. Apakah pembiayaan KPR syariah yang dilakukan oleh Permata Bank Syariah
1. Tujuan Penelitian
2. Manfaat penelitian
a. Bagi Penulis
yang berguna untuk perkembangan Permata Bank Syariah pada masa yang
akan datang. Hasil penelitian ini juga dapat dijadikan sebagai acuan bagi
produk ini dapat di terima oleh masyarakat. Selain itu, untuk memberikan
c. Bagi Pembaca
yang sesuai dengan prinsip syariat islam. Selain itu juga untuk
pengambilan keputusan.
9
Pertama, skripsi yang di susun oleh M. Rizky Kurnia Fakultas Syariah dan hokum
tahun 2008 yang berjudul Strategi Pemasaran Bank Syariah Mandiri Cabang
Bukittinggi. Skripsi ini membahas tentang strategi yang dilakukan oleh bank
menggunakan metode kualitatif, karena sifat penelitian ini adalah deskriptif yang
kesimpulan dari skripsi ini adalah dalam konsep pemasaran syariah kegiatan
pemasaran harus dilandasi oleh semangat ibadah kepada Tuhan Yang Maha
juga seluruh proses tidak boleh ada yang bertentangan dengan prinsip-prinsip
yang islami. Dan selama proses bisnis ini dapat di jamin, atau tidak terjadi
radio, brosur, pamflet, spanduk, sponsor pada momen tertentu, seperti tablig
produknya dengan cara masuk keberbagai sektor yang ada, seperti sektor
(KK) di Aur Kuning yang memiliki potensial cukup besar bagi perkembangan
3. BSM Cabang Bukittinggi memiliki strategi pick up service (jemput bola) yang
2. Pemahaman masyarakat yang masih kurang terhadap bank syariah dan juga
produk-produknya.
tinggi, sehingga mereka lebih cendrung dalam menentukan pilihan bank yaitu
dengan strategi pemasaran bank syariah pada umumnya. Hal ini dapat dilihat
Kedua, skripsi yang disusun oleh Siti Humairoh Fakultas Syariah dan Hukum
Kesimpulan dari skripsi ini adalah starategi pemasaran yang digunakan oleh Bank
BRI Syariah Cabang Jatinegara adalah dengan cara sistem kekeluargaan yang
dibangun oleh pihak bank kepada para nasabahnya agar nantinya nasabah merasa
nyaman apabila dilayani oleh pihak bank. Selain itu strategi pemasaran yang
dilakukan oleh pihak bank untuk memperkenalkan jasa dan produknya kepada
nasabah agar mudah dikenal oleh masyarakat banyak, Bank BRI Syariah Cabang
sangat rendah. Masih banyak yang belum mengerti dan salah faham tentang
lainnya. Bahkan sebagian ustaz yang tidak memiliki ilmu yang memadai
tentang ilmu ekonomi islam (ilmu ekonomi makro dan moneter) masih
2. Belum ada gerakan bersama dalam skala besar untuk mempromosikan bank
syariah
ekonomi syariah
5. Peran ulama, ustaz dan dai masih relatif kecil. Ulama yang berjuang keras
mendawahkan ekonomi syariah selama ini masih terbatas pada DSN dan
DSN yang belum menjadikan tema khutbah dan pengajian tentang bank dan
ekonomi syariah.
6. Dan ini yang paling utama, BI dan bank-bank syariah belum menemukan
strategi jitu dan ampuh dalam memasarkan bank syariah kepada masyarakat
luas.
Namun dari semua data di atas atau tesis yang saya gunakan sebagai
penulisan skripsi ini dengan strategi apa yang digunakan oleh Permata Bank
pembiayaan KPR Syariah yang sudah dilakukan oleh Permata Bank Syariah.
E. Metode Penelitian
data yang ada kemudian dianalisis lebih lanjut untuk kemudian ditarik
perbankan syariah.
Data primer yaitu data yang diperoleh langsung dari pihak bank
skripsi ini.
skripsi ini.
melalui:
6
Soerjono Soekanto, Pengantar Penelitian Hukum, cet ke 3 (Jakarta, Vi Press 1984),
hal. 262
14
F. Sistematika penulisan
yang utama dari Permata Bank Syariah yaitu kinerja pemasaran perbankan
umum mengenai isi dari skripsi ini, maka penulis menguraikan sistematika
sebagai berikut:
BAB I : PENDAHULUAN
skripsi ini tidak meluas dan tema penelitian tidak kompleks, tujuan
Dalam bab ini penulis akan menganalisis data yang didapat dari hasil
BAB V : PENUTUP
Dalam bab ini berisi tentang kesimpulan yang berupa hasil evaluasi
A. Pengertian Strategi
Kata strategi berasal dari bahasa Yunani, yaitu Stratogos atau Strategis
yang berarti jendral. Strategi berarti seni para jendral.1 Dalam pembahasan kata
menghadapi musuh.2
bervariasi dari berbagai ahli. Seperti Menurut wiliam F. Glueck dan Lawarence
Jauch, strategi adalah sebuah rencana yang disatukan, luas dan terintegrasi, yang
dan yang di rancang untuk memastikan bahwa tujuan utama perusahaan dapat di
eksekusi sebuah aktivitas dalam kurun waktu tertentu. Kata strategi dalam
1
Djaslim Saladin, Manajemen Strategi dan Kebijakan Perusahaan, (Bandung: Linda
karya, 2004), hal. 1
2
Hadari Nawawi, Manajemen Strategik, cet. 2, (Yogyakarta: Gajah Mada University
Press, 2003), hal. 147
3
Djaslim Saladin, Manajemen Strategi dan Kebijakan Perusahaan, hal. 1
17
Undang-undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 2004 tentang Sistem
mencakup seluruh elemen yang kasat mata maupun yang tidak kasat mata, untuk
B. Pengertian Pemasaran
menentukan harga barang dan jasa. Faktor penting dalam menciptakan nilai
bersandar pada konsep inti yang meliputi kebutuhan (needs), keinginan (wants),
dengan cara mengadakan suatu hubungan. Dengan demikian pemasaran bisa juga
18
Pengertian pemasaran menurut Philip Kotler adalah suatu proses sosial
dan manajerial yang mana dengan proses itu individu dan kelompok mendapatkan
apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan dan
secara bebas mempertukarkan produk dan jasa yang bernilai dengan pihak lain.6
Pemasaran juga dapat di artikan sebagai upaya untuk menciptakan dan menjual
Islam.8
C. Tujuan Pemasaran
usaha tentu mengandung maksut dan tujuan. Penetapan tujuan disesuaikan dengan
tujuan tersebut.
6
Philip Khotler, Manajemen Pemasaran, jilid 1, (Jakarta: PT . Indeks Kelompok
Gramedia, 2005), hal. 10.
7
Jakfar Kasmir, Studi Kelayakan Bisnis, cet. II, (Jakarta: Kencana, 2004), hal. 74.
8
Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, cet. 1, Syariah Marketing,
(Bandung: Mizan, 2006), , hal. 28
19
Dalam prakteknya tujuan suatu perusahaan dapat bersifat jangka pendek
maupun jangka panjang. Dalam jangka pendek biasanya hanya bersifat sementara
dan juga dilakukan sebagai langkah untuk mencapai tujuan jangka panjang.
diinginkan nasabah. Nasabah yang puas oleh pelayanan bank akan menjadi
juga.
9
Jakfar Kasmir, Studi Kelayakan Bisnis, cet. II, (Jakarta: Kencana, 2004), hal. 66-67
20
D. Strategi Pemasaran Produk KPR Syariah
1. Strategi Pemasaran
a. Tahap Perkenalan
dapat menetapkan tingkat yang tinggi atau rendah untuk setiap variabel
produk atau jasa yang ditawarkan laku di pasaran dan juga dengan
10
Philip Kotler, A. B. Susanto, Manajemen Pemasaran di Indonesia; Analisis Perencanaan,
Imlementasi dan Pengendalian, jilid. 1, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), hal. 471
11
Jakfar Kasmir, Studi Kelayakan Bisnis, cet. II, (Jakarta: Kencana, 2004), hal. 151
21
Produk yang dikeluarkan dan penetapan harga yang telah
dilakukan promosi atau sosialisasi. Tujuan dari promosi ini adalah untuk
berusaha untuk menarik calon nasabah baru. Fungsi lain dari kegiatan
mempergunakan produk atau jasa yang ditawarkan. Hal ini juga dapat
b. Tahap Pertumbuhan
suatu produk yang dapat dilihat dari penjualan. Hal ini dilihat dari
oleh nasabah. Dalam tahap ini perusahaan harus dapat menahan cepatnya
dua macam, yaitu yang berwujud dan tidak berwujud. Masing-masing produk
22
untuk dapat dikatakan berwujud atau tidak berwujud memiliki karakteristik
atau cirri-ciri tertentu. Produk yang berwujud merupakan barang yang dapat
dilihat dan dirasakan secara langsung sebelum dibeli. Sedangkan produk yang
tidak berwujud berupa jasa dimana tidak dapat dilihat atau dirasakan sebelum
Dari pengertian tersebut dapat disimpulkan bahwa produk adalah sesuatu yang
E. Marketing Mix
diantara elemen-elemen yang ada didalam marketing mix itu sendiri. Setiap
elemen tidak dapat berjalan sendiri-sendiri tanpa dukungan dari elemen yang lain.
(produk), Price (harga), Place (tempat), dan promotion (promosi) atau yang biasa
23
1. Product / Produk
respon yang positif. Bahkan cendrung mengalami kegagalan jauh lebih besar
dilakukan adalah :
merupakan serangkaian kata-kata yang berisikan misi dan visi bank dalam
melayani masyarakat. Logo dan moto sering disebut sebagai ciri produk.
pembuatan logo dan moto adalah (a) logo dan moto harus memiliki arti,
(b) mampu menarik perhatian bagi siapa saja yang melihatnya, dan (c)
b. Menciptakan Merek
diingat. Merek merupakan sesuatu untuk mengenal barang atau jasa yang
24
terkesan hebat dan modern, (c) pastinya memiliki arti dan (d) mampu
c. Menciptakan Kemasan
jenis jasanya seperti buku tabungan, cek, bilyet giro, atau kartu kredit.
d. Keputusan Label
2. Price / Harga
Tujuan dari penentuan harga ini adalah untuk menjadikan produk atau jasa
yang ditawarkan laku di pasaran dan juga dengan penentuan harga diharapkan
Tujuan dari penentuan harga adalah (a) Untuk bertahan hidup, (b)
25
3. Place / Lokasi
nantinya. Lokasi yang tidak strategis akan mengurangi minat nasabah untuk
penentuan lokasi :
(a) Dekat dengan pasar, (b) Dekat dengan bahan baku, (c) Tersedia tenaga
kerja, (d) Baik jumlah maupun kualifikasi yang diinginkan, (e) Terdapat
(f) Tersedia sarana dan prasarana, seperti listrik, telepon dan lain-lain,
b. Faktor Skunder
(a) Biaya yang dikeluarkan untuk investasi dilokasi tersebut, (b) Prospek
4. Promotion / Promosi
26
Dalam praktiknya paling tidak terdapatam 4 sarana promosi yang
bentuk tayangan atau gambar atau kata-kata yang tertuang dalam spanduk,
olahraga.
mempengaruhi nasabah.13
bank syariah bukan hal yang bisa dianggap sepele. Dan para pengelola bank
juga tidak tinggal diam. Tentu sudah banyak hal yang dilakukan untuk
13
Jakfar Kasmir, Studi Kelayakan Bisnis, cet. II, (Jakarta, Kencana, 2004), hal. 213 - 215
27
Bermacam-macam program dengan berbagai nama tentu juga sudah
sebuah bank ada yang mempunyai layanan kredit perumahan syariah, deposito
1. Murabahah
tidak menentu.
Bai al-murabahah adalah jual beli barang pada harga asal dengan
28
untuk pembelian bahan baku atau modal kerja lainnya yang dibutuhkan
nasabah, yang akan dibayar kembali oleh nasabah sebesar harga jual bank
adalah barang (motor, mobil, dan lain-lain.) bukan uang, dan pembayarannya
secara cicilan. Namun, jika diperhatikan lebih dalam sesuai dengan fatwa
tetap, sehingga harga jual tidak boleh berubah. Jadi, sejak awal perjanjian
bunga seperti karena akibat ketergantungan pada situasi pasar, krisis BBM,
dan krisis nilai tukar. Keunggulan dari sebuah produk jual beli murabahah
angsuran pembiayaan.
29
diperjualbelikan tersebut berupa harta yang jelas harganya, seperti mobil atau
meminjam. Dalam hal ini belum tentu ada barangnya. Pada pembiayaan
penyalahgunaan pemakaian.
murabahah, utang nasabah adalah sebesar harga jual. Harga jual adalah harga
nasabah adalah sebesar pokok kredit ditambah dengan bunga. Bila dibayar
2. Dasar Hukum
Dari Suhaib al-Rumi r.a, bahwa Rasulullah Saw, bersabda : Tiga hal
30
muqaradhan (mudharabah), dan mencampur gandum dengan tepung untuk
pembiayaan murabahah untuk pembelian bahan baku atau modal kerja lainnya,
terlebih dahulu aset yang dipesannya secara sah dengan pedagang. Bank
membeli barang keperluan nasabah atas nama bank sendiri, dan pembelian ini
harus sah dan bebas riba. Dalam hal ini bank harus memberitahu secara jujur
nasabah untuk membeli barang yang dibutuhkannya. Jika demikian, akad jual
beli (murabahah) harus dilakukan setelah barang secara prinsip menjadi milik
bank.
31
tersebut, pihak bank dapat mengadakan perjanjian khusus dengan nasabah.
5. Nasabah membayar harga barang yang telah disepakati tersebut pada jangka
kesepakatan awal pemesanan. Hal ini untuk menghindari cedera janji dari
nasabah. Jika nasabah kemudian menolak membeli barang tersebut, biaya riil
bank harus dibayar dari uang muka tersebut. Apabila nilai uang muka kurang dari
kerugian yang harus ditanggung oleh bank, bank dapat meminta kembali sisa
pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari Bank oleh
Bank wajib menerapkan prinsip syariah dalam menyalurkan dana antara lain
32
melalui transaksi jual beli berdasarkan prinsip ijarah (pasal 28).
1. Objek sewa dikeluarkan dari aktiva pemilik objek sewa pada saat terjadinya
2. Perpindahan hak milik objek sewa diakui jika seluruh pembayaran sewa telah
33
BAB III
A. Sejarah Berdirinya
Bank yaitu PT. Bank Bali Tbk, PT. Bank Universal Tbk, PT. Bank Artamedia,
PT. Bank Patriot dan PT. Bank Prima Ekspress pada tahun 2002, dan saat ini
telah berkembang menjadi sebuah bank swasta utama yang menawarkan produk
termasuk Internet Banking dan Mobile Banking. Permata Bank memiliki aspirasi
segmen Konsumer dan Komersial. Melayani sekitar 1,9 juta nasabah di 55 kota di
(termaksuk 10 cabang Syariah) dan 570 ATM dengan akses tambahan di lebih
dari 20.000 ATM (VisaPlus, Visa Electron, MC, Alto, ATM Bersama, ATM
BCA).
dari The Asian Banker Sebagai Bank dengan Cash Management Terbaik di
Indonesia 2010, The Most Prestigious Carre' dalam CCSL's Annual Call Center
Award 2010 selama lima kali berturut-turut, peringkat pertama Annual Report
Award 2008 untuk kategori listed private bank dan juara umum "Annual Report
Award 2008 untuk seluruh kategori, peringkat pertama terbaik e-Company Award
28
2008 untuk seluruh kategori, Corporate Governance Award untuk kategori Best
Indonesia dan IICD, posisi kedua The Best CEO in Asia Best Managed
Companies dan delapan besar The Best Corporate Governance in Asia Best
Managed Companies dari Finance Asia Magazine, Islamic Finance Award &
CUP 2009 (IFAC 2009), peringkat pertama UUS dengan kategori aset > Rp.1
aset >Rp.1 triliun dari Karim Business Consulting, Banking Service Excellence
Awards 2009 (10 konvensional dan 7 syariah) dari MRI & InfoBank,
Penghargaan dari MURI untuk Nabung Serentak di 12 kota bagi pelajar, The
Prestigious Service Quality Diamond Award 2009 dari Carre - Center for Service
Satisfaction & Loyalty (CCSL) & Marketing Magazine dan Banking Efficiency
2004. Saat ini Permata Bank Syariah sudah memiliki 10 Kantor Cabang Syariah
teknologi Permata Bank seperti Permata Mobile, Permata Net, Permata ATM,
Permata Mini ATM dan Permata Tel. Selain itu nasabah Permata Bank Syariah
29
dapat bertransaksi di lebih dari 1 juta ATM di seluruh dunia, serta dapat
bertransaksi di lebih dari 70 ribu merchant di Indonesia dan lebih dari 21 juta
atau impian sebuah organisasi atau perusahaan yang ingin dicapai di masa depan.
Atau dapat dikatakan bahwa visi merupakan pernyataan want to be dari organisasi
atau perusahaan. Visi juga merupakan hal yang sangat krusial bagi perusahaan
kebutuhan organisasi di masa depan seperti yang diungkapkan oleh Kotler yang
dikutip oleh Nawawi, Visi adalah pernyataan tentang tujuan organisasi yang
Jadi dapat disimpulakan bahwa visi adalah cita - cita atau impian sebuah
organisasi atau perusahaan yang ingin dicapai di masa depan untuk menjamin
1
http://jurnal-sdm.blogspot.com/2009/10/definisi-visi-misi-dan-strategi-dan.html
7/04/1011
30
Dalam hal ini Permata Bank Syariah memiliki visi yaitu Menjadi
rangkaian kalimat yang menyatakan tujuan atau alasan eksistensi organisasi yang
memuat apa yang disediakan oleh perusahaan kepada masyarakat, baik berupa
menemukan arah dan menunjukkan jalan yang tepat dalam rimba bisnis saat ini.
dalam maupun luar organisasi, tentang alasan pendirian perusahaan dan ke arah
mana perusahaan kan menuju. Oleh karena itu, rangkaian kalimat dalam misi
dinyatakan dalam satu bahasa dan komitmen yang dapat dimengerti dan dirasakan
Meyediakan produk dan jasa keuangan syariah yang memberi solusi atas
2
http://jurnal-sdm.blogspot.com/2009/10/definisi-visi-misi-dan-strategi-dan.html
7/04/1011
31
Memperkerjakan karyawan dengan membekali pelatihan-pelatihan serta
kualitas yang tinggi serta berusaha menjadi panutan dalam tata kelola usaha
yang baik.
Struktur Organisasi
32
D. Produk-produk KPR Permata Bank
pertama kali di bank syariah. Dikonsep tersebut menggunakan konsep sewa beli,
dimana bank menyewakan properti kepada nasabah dan diakhir periode nasabah
selesai.3
terhadap pembiayaan KPR Syariah yang selama ini ditawarkan dengan skema
waktu yang lebih lama hingga 20 tahun. Selain itu produk tersebut memiliki
pilihan yaitu skema properti atas nama Nasabah atau atas nama bank.
Kemudian nilai tambah dari produk itu selain jangka waktu yang
lebih panjang dan fleksibitas dalam pendaftaran propertinya ada nilai tambah
yang lain, pertama bagi skema IMBT dengan properti atas nama bank, tidak ada
3
www.Permatabank.com
33
Akta Pemasangan Hak Tanggungan (APHT) dan Roya, karena sertifikat akan
terdaftar atas nama bank, sehingga akan lebih murah bagi nasabah. Kedua,
cicilan akan tetap selama periode tertentu yaitu dengan pilihan 2 tahun atau 3
tahun, setelah itu floating mengacu kepada benchmark pricing Syariah (contoh :
SBI Syariah 1 bulan). Ketiga, penyesuaian pricing (biaya sewa) lebih transparan
bagi nasabah karena pricing maksimum merujuk kepada SBI Syariah (SBIS) 1
bulan.
KECIL beban bunga KPR, KPR Anda LUNAS lebih cepat, bebas bertransaksi
tetap sepanjang jangka waktu kredit, fluktuasi suku bunga tidak akan
34
Keuntungan dari Permata KPR Cicilan Tetap adalah Besarnya
cicilan per bulan TETAP sepanjang jangka waktu kredit, jangka waktu kredit
dapat otomatis berubah sesuai fluktuasi suku bunga, kepastian cicilan akan
Permata Home Ready Cash adalah sebuah produk dari Permata Bank
nasabah seperti biaya kuliah anak, biaya pernikahan anak, pembelian furniture
ditarik kapan saja, penarikan dapat melalui ATM, e-Channel dan teller
counter, bunga hanya sebesar dana yang dipakai, jangka waktu pinjaman bisa
bunga KPR.
35
Keuntungan dari Permata KPR Keluarga adalah KPR nasabah dapat
bertransaksi seperti biasa, dan tetap menikmati bunga atas simpanan tersebut,
nasabah, simpanan nasabah dan keluarga tetap aman karena dijamin oleh
1. Akad Murabahah adalah akad pembiayaan dengan prinsip jual beli dengan
demikian nasabah akan merasa tenang karena selama masa pembiayaan besar
tetap (fixed) selama jangka waktu pembiayaan, dengan maximum 80% dari
36
Biaya Administrasi sebesar 1% dari pembiayaan.
kompetitif.
- Perjanjian Pembiayaan
(hanya berlaku untuk Akad Murabahah dan Akad IMBT dengan properti
Keuntungan yang diberika pada calon nasabah apa bila calon nasabah ingin
yang kompetitif.
Tentunya ada syarat-syarat yang harus dipenuhi apabila calon nasabah ingin
37
Berusia 21 tahun atau sudah menikah dan berusia maksimum 55 tahun
pembiayaan berakhir.
dengan prinsip sewa beli dengan adanya pembelian properti oleh nasabah di
akhir periode. Besarnya biaya sewa ini dapat ditinjau kembali sesuai dengan
periode yang telah ditentukan oleh bank. Hal ini akan memberikan
keuntungan kepada nasabah karena tidak terikat pada biaya sewa yang sama
apakah properti akan dicatatkan atas nama nasabah atau atas nama bank.
dapat ditinjau kembali (floating) sesuai dengan periode yang telah ditentukan
oleh bank, dengan maximum 80% dari harga jual developer/harga appraisal
dari Permata Bank Syariah. Sedangkan jangka waktu yang diberikan untuk
berikut:
kompetitif.
38
Biaya Notaris, meliputi:
- Perjanjian Pembiayaan
(hanya berlaku untuk Akad Murabahah dan Akad IMBT dengan properti
Keuntungan yang diberika pada calon nasabah apabila calon nasabah ingin
Perlindungan Asuransi Jiwa dan Kebakaran secara syariah dengan premi yang
kompetitif.
Tentunya ada syarat-syarat yang harus dipenuhi apabila calon nasabah ingin
Berusia 21 tahun atau sudah menikah dan berusia maksimum 55 tahun (untuk
berakhir.
39
Selain produk-produk KPR di atas, Permata Bank IB juga mengeluarkan
produk lain diantaranya yaitu Permata Tabungan IB, Permata Giro IB, Permata
dan nasabah sebagai pemilik dana memberi kebebasan penuh kepada Permata
syariah. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara nasabah dan Bank
nasabah sebagai pemilik dana telah menitipkan dana pada Permata Bank Syariah
dan mengijinkan bank mengelola dana dan tetap menjamin akan mengembalikan
investasi, dan nasabah sebagai pemilik dana memberi kebebasan penuh kepada
Permata Bank Syariah untuk mengelola investasi nasabah. Dana giro nasabah
nasabah dan Bank sesuai porsi (nisbah) yang disepakati bersama sebelumnya.
40
Permata Pendidikan Syariah adalah investasi pendidikan jangka panjang
yang fleksibel dengan hasil optimal. Nasahah dilindungi asuransi jiwa syariah
pengelolaan akan dibagihasilkan antara Nasabah dan Bank sesuai porsi (nisbah)
menginginkan investasi dengan pola bagi hasil (nisbah) yang optimal. Permata
memberi kebebasan penuh kepada Permata Bank Syariah untuk mengelola dana
dimana bank menyediakan seluruh modal untuk pembiayaan tersebut dan nasabah
dana (syirkah) antara Permata Bank Syariah dengan nasabah untuk modal kerja.
41
Dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah yang telah disepakati
sebelumnya.
pengelolaan akan dibagihasilkan antara nasabah dan Bank, sesuai porsi (nisbah)
dan nasabah sebagai pemilik dana memberi kebebasan penuh kepada Permata
nasabah dan Bank sesuai porsi (nisbah) yang disepakati bersama sebelumnya.
42
BAB IV
daya tarik dan nilai jual yang dapat memberikan pengaruh pada nasabah maupun
agar semua rencana yang telah dibuat dapat terlaksana sesuai dengan tujuan yang
salah satu senior marketing pemasaran Permata Bank syariah cabang Kebon Jeruk
Darifah, pemasaran yang baik adalah pemasaran dengan metode Jemput Bola
yaitu layanan yang diberikan pada nasabah untuk mempermudah nasabah karena
pelayanan.
Permata Bank Syariah cabang Kebon Jeruk juga memiliki langkah-langkah untuk
Permata Bank Syariah cabang Kebon Jeruk dan pencitraan yang baik dari
43
masyarakat. Tujuan ini merupakan perwujudan dari visi dan misi Permata Bank
Syariah cabang Kebon Jeruk juga memiliki strategi yang biasa digunakan oleh
berupa radio, TV, brosur, pamphlet yang dapat dibagikan pada momen-momen
sponsor dalam pelaksanaan sebuah acara yang diyakini merupakan target pasar
yang tepat. Dengan demikian diharapkan dapat membentuk citra positif ditengah
Salah satu strategi yang digunakan oleh Permata Bank cabang Kebon
Jeruk untuk mengembangkan dan memasarkan produk KPR syariah dengan akad
pasar sasaran1. Marketing mix ini meliputi product, price, place, dan promotion
(4P).
1. Product (produk)
terhadap aspek pemasaran yaitu jenis dari produk yang dihasilkan itu sendiri.
1
Phillip Kotler, Dasar-Dasar Manajemen, edisi ke III, (Jakarta: FEUI, 1987) hal. 63
44
Menurut Phillip Kotler, produk adalah setiap apa saja yang di
Dalam hal ini salah satu produk yang dikeluarkan oleh Permata Bank
Syariah cabang Kebon Jeruk adalah produk KPR syariah dengan akad
murabahah. Akad murabahah adalah akad pembiayaan dengan prinsip jual beli
tidak menentu.
memakai prinsip jual-beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan
yang disepakati, dengan pihak bank selaku penjual dan nasabah selaku pembeli,
atau sebagai dana talangan. Karakteristiknya adalah penjual harus memberi tahu
harga produk yang ia beli dan menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai
kesepakatan bersama.
murabahah untuk pembelian bahan baku atau modal kerja lainnya, langkah-
45
Nasabah mengajukan permohonan dan perjanjian pembelian suatu barang
terlebih dahulu aset yang dipesannya secara sah dengan pedagang. Bank
membeli barang keperluan nasabah atas nama bank sendiri, dan pembelian
ini harus sah dan bebas riba. Dalam hal ini bank harus memberitahu secara
jujur harga pokok barang kepada nasabah berikut biaya yang diperlukan.
jual beli (murabahah) harus dilakukan setelah barang secara prinsip menjadi
milik bank.
Nasabah membayar harga barang yang telah disepakati tersebut pada jangka
waktu tertentu yang telah disepakati. Dalam jual beli tersebut bank
46
membayar uang muka saat menandatangani kesepakatan awal pemesanan.
Hal ini untuk menghindari cedera janji dari nasabah. Jika nasabah kemudian
menolak membeli barang tersebut, biaya riil bank harus dibayar dari uang
muka tersebut. Apabila nilai uang muka kurang dari kerugian yang harus
2. Price (Harga)
maka aspek harga ada pada seberapa besar ujroh, dengan ketentuan biaya
untuk Akad Murabahah dan Akad IMBT dengan properti atas nama nasabah).
47
Contoh Tabel Angsuran
48
Contoh:
Kalikan Nilai Faktor (yang di bold) dengan 100 (tabel per 1 juta)
(13.917 x 100)
Angsuran/bulan: Rp 1.391.700,-
3. Place (Tempat)
Lokasi yang tidak strategis akan mengurangi minat nasabah untuk berhubungan
dengan bank.
Dalam hal ini lokasi yang dipilih oleh Permata Bank berada di pusat
bisnis di Kebon Jeruk Jakarta barat. Lokasi mudah diakses dan dikelilingi oleh
Mansion, Pada lokasi ini tersedia sarana dan prasarana, seperti listrik, telepon
dan lain-lain, respon masyarakat yang baik, jumlah pesaing yang terdapat di
49
4. Promotion (Promosi)
Promosi adalah arus informasi atau persuasi suatu arah yang dibuat
developer-developer
2
Bashu Swastha DH, Azas-azas Marketing, (Yogyakarta: Liberty, 1997), hal.269
50
mengatakan bahwa telah menggunakan akad murabahah sejak tahun 2008 dengan
jangka waktu fix selama 5 tahun. Selain karna faktor agama, ternyata faktor bebas
Menurut salah satu senior marketing Permata Bank cabang Kebon Jeruk
Darifah, nasabah KPR syariah bukan hanya dari kalangan muslim saja, akan
tetapi kalangan non-muslim pun ikut serta menjadi nasabah KPR syariah.
Menurut Ibu Darifah hal ini terjadi dikarenakan keuntungan yang diberikan dari
KPR syariah lebih menguntungkan dari bank konvensional, yaitu jangka waktu
pembayaran yang fleksibel, tidak adanya biaya profisi, tidak adanya biaya pinalti,
konvensional naik turunnya bunga bank sangat berpengaruh, apabila bunga bank
sedang naik maka dampak yang dialami oleh nasabah adalah resiko untuk
bank turun, maka nasabah pun akan mendapatkan keringanan pembayaran uang
Syariah cabang Kebon Jeruk juga tidak lupa untuk membenahi sektor internal
3
Wawancara dengan Muhammad Surur, salah satu nasabah KPR Syariah Permata
Bank pada tanggal 3/5/2011
4
Wawancara dengan Darifah, Senior Marketing Permata Bank Syariah di Permata
Bank cabang Kebon Jeruk pada tanggal 26/10/2010
51
bank itu sendiri. Upaya yang dilakukan untuk meningkatkan pemahaman
karyawan terhadap produk KPR Syariah dan juga untuk meningkatkan mutu dan
mengenalkan produk KPR syariah. Program ini merupakan bagian dari kegiatan
atau program Permata Bank Syariah. Pelaitihan ini berupa simulasi pada sistem
agar para karyawan terbiasa dan maksimal dalam melayani nasabah, selain itu
adanya tambahan produk knowlage dan bagi marketing bisa mendapatkan bonus
atau intensif apabila bisa mencapai target yang diinginkan. Sedangkan bagi
2010)
perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli.
Akad ini merupakan salah satu bentuk natural certainty contracts, karena dalam
diperoleh). Di bawah ini Pembiayaan KPR Syariah dengan akad murabahah yang
5
Wawancara dengan Darifah, Senior Marketing Permata Bank Syariah di Permata
Bank cabang Kebon Jeruk pada tanggal 26/10/2010
52
telah dilakukan oleh Permata Bank Syariah cabang Kebon Jeruk selama periode
2008-2010 :
Dari data di atas dapat diketahui bahwa jumlah nasabah KPR syariah
telah dilakukan oleh Permata bank cabang Kebon Jeruk terhadap produk KPR
yang telah dilakukan oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk adalah sebesar
96.4 M. Hal ini melebihi dari target yang diinginkan oleh Permata Bank
cabang Kebon Jeruk dari produk KPR syariah yaitu 50 M. Ini berarti selisih
53
Menurut salah satu senior marketing di Permata Bank cabang Kebon
Jeruk meskipun produk KPR syariah sudah ada sejak tahun 2005 akan tetapi
pada tahun ini produk KPR syariah membuming, hal ini dikarenakan6 :
Selain itu untuk menarik minat masyarakat terhadap prodak KPR syariah
dengan akad murabahah pada tahun 2008 ini produk KPR syariah dengan
Jeruk sebesar 7. 99 %.
Oleh karena itu pada tahun ini kinerja marketing KPR syariah
Permata Bank cabang Kebon Jeruk bisa dikatakan berhasil karena pembiayaan
syariah dengan akad murabahah pada Permata Bank adalah sebesar 100 M.
6
Wawancara dengan Darifah, Senior Marketing Permata Bank Syariah di Permata
Bank cabang Kebon Jeruk pada tanggal 26/10/2010
54
ternyata pada tahun ini pembiayaan KPR syariah dengan akad murabahah
tidak mencapai target yang diinginkan oleh Permata Bank cabang Kebon
Jeruk. Pada tahun 2009 ini pembiayaan KPR syariah yang telah dilakukan
oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk masih jauh dari target yang
diinginkan yaitu sebesar 69. 9 M. Ini berarti pembiayaan yang diinginkan oleh
Pembiayaan pada tahun 2009 ini tidak sesuai dengan target yang
Pada tahun ini margin yang ditetapkan oleh permata bank sangatlah tinggi
yaitu sebesar 11.5 % untuk jangka waktu fix 5 tahun, sehingga masyarakat
Pada tahun ini target yang diinginkan oleh Permata Bank sangatlah tinggi
yaitu sebesar 100 M, sedangkan pada tahun 2008 target yang diinginkan
7
Wawancara dengan Darifah, Senior Marketing Permata Bank Syariah di Permata
Bank cabang Kebon Jeruk pada tanggal 26/10/2010
55
Oleh karena itu pada tahun ini kinerja marketing KPR syariah
Permata Bank cabang Kebon Jeruk bisa dikatakan kurang berhasil karena
pembiayaan yang sudah dilakukan dan jumlah nasabah. Pada tahun ini untuk
target pembiayaan KPR syariah dengan akad murabahah yang harus dilakukan
oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk adalah sebesar 200 M. Target
pembiayaan KPR syariah ini meningkat 100% dari tahun sebelumnya yaitu
sebesar 100 M, dan ternyata pada tahun ini pembiayaan KPR syariah dengan
akad murabahah tidak mencapai target yang diinginkan oleh Permata Bank
cabang Kebon Jeruk. Pada tahun 2010 ini, pembiayaan KPR syariah yang
telah dilakukan oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk yaitu sebesar 136.4
M. Ini berarti pembiayaan yang diinginkan oleh Permata Bank cabang Kebon
Pembiayaan pada tahun 2010 ini tidak sesuai dengan target yang
diinginkan dikarenakan8 :
Pada tahun ini margin yang ditetapkan oleh Permata Bank cabang Kebon
Jeruk masih sama dengan tahun 2009 yang masih sangatlah tinggi,
8
Wawancara dengan Darifah, Senior Marketing Permata Bank Syariah di Permata
Bank cabang Kebon Jeruk pada tanggal 26/10/2010
56
sehingga masyarakat lebih cendrung untuk memilih bank konvensional
Pada tahun ini target yang diinginkan oleh Permata Bank lebih tinggi dari
Oleh karena itu pada tahun ini kinerja marketing KPR syariah
Permata Bank cabang Kebon Jeruk bisa dikatakan kurang berhasil karena
nasabah, sedangkan pada tahun 2009 jumlah nasabah meningkat menjadi 248
nasabah. Dan pada tahun 2010 terjadi peningkatan nasabah yang sangat
Syariah Permata Bank cabang Kebon Jeruk tidak terlepas dari kinerja
marketing Permata Bank itu sendiri. Akan tetapi meskipun jumlah nasabah
57
C. Kendala-kendala Yang Dihadapi Permata Bank Syariah Cabang
perbankan syariah serta mendorong laju ekspansi usahanya, Bank Indonesia telah
syariah, yang saat ini dikenal dengan Office Chanelling System.9 Sistem ini lah
yang digunakan oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk, yaitu melakukan
pasar yang lebih besar. Ini dapat dilihat dari masih banyaknya yang belum
memahami bank syariah beserta produk-produkya. Hal ini juga dirasakan oleh
Permata Bank Syariah cabang Kebon Jeruk dalam usaha untuk mensosialisasikan
Syariah cabang Kebon Jeruk dalam proses sosialisasi dan memasarkan produk
9
www.yokikuncoro.wordpress.com/2007/01/03/pengantar-syariah-marketing/on
January 28, 2011
58
1. Masyarakat masih familiar dengan keberadaan bank konvensional yang sudah
2. Pemahaman masyarakat yang masih kurang terhadap bank syariah dan produk
bank syariah terutama bagi Permata Bank Syariah cabang Kebon jeruk.
Pemahaman ini tidak lepas kemunculan bank syariah yang masih baru dan
butuh sosialisasi yang cukup untuk bisa diterima oleh masyarakat dan juga
adanya anggapan bahwa bank syariah sama saja dengan bank konvensional.
dengan akad murabahah maka status SHM (sertifikat hak milik) diturunkan
59
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
kesimpulan bahwa:
1. Strategi yang digunakan oleh Permata Bank cabang Kebon Jeruk untuk
murabahah adalah dengan metode marketing mix. Marketing mix ini meliputi
product, price, place, dan promotion (4P). Product, dalam hal ini salah satu
produk yang dikeluarkan oleh Permata Bank Syariah cabang Kebon Jeruk
adalah produk KPR syariah dengan akad murabahah. Price, dalam kaitannya
dengan prodak KPR syariah dengan akad murabahah maka aspek harga ada
dari pembiayaan, premi asuransi jiwa & asuransi kebakaran secara syariah
pemasangan hak tanggungan (APHT). Place, dalam hal ini lokasi yang dipilih
oleh Permata Bank berada di pusat bisnis di Kebon Jeruk Jakarta barat.
60
2. Pemasaran KPRS mengalami fluktuasi (peningkatan dan penurunan).
Pembiayaan KPR Syariah pada tahun 2008 melebihi target yang diinginkan
yaitu sebesar 96. 4 M dengan target 50 M. Oleh karena itu pada tahun ini
kinerja marketing KPR Syariah Permata Bank cabang Kebon Jeruk bisa
dikatakan berhasil. Pada tahun 2009 dan 2010 target pembiayaan KPR syariah
tidah melebihi dari target yang diinginkan. Pada tahun 2009 pembiayaan yang
sudah dilakukan sebesar 69. 9 M dengan target 100 M. Sedangkan pada tahun
2010 pembiayaan yang telah dilakukan sebesar 136. 4 M dengan target 200
M. Oleh karena itu pada tahun 2009 dan 2010 kinerja marketing bisa
dikatakan tidak sesuai dengan harapan yang diinginkan oleh Permata Bank
permata bank dikarenakan margin yang ditetapkan oleh Permata Bank masih
B. Saran-saran
KPR syariah pada Permata Bank Syariah untuk dapat terus meningkatkan
kualitas Pemasaran secara lebih maksimal, sarana dan prasarana pun harus
lebih lengkap dan lebih baik dari KPR konvensional. Karena masih banyak
dan prasarana yang dimiliki oleh Bank konvensional lebih baik dibandingkan
61
2. Diharapkan kepada instansi KPR syariah untuk bisa lebih mengenalkan
masyarakat luas, dengan cara menggunakan media informasi seperti yang ada
produk-produk yang ada pada bank syariah khususnya produk KPR syariah.
tampilan dari produk yang sudah ada. Dimana setidaknya strategi ini
menuntut akan sebuah perubahan, inovasi dan kreatifitas atas produk yang
ditawarkan agar bisa menarik nasabah baru dan nasabah bisa mempunyai
5. Agar nasabah baru tertarik dengan produk KPR syariah, maka pihak Permata
Bank Syariah sebaiknya bisa menjelaskan secara ditel tentang produk KPR
syariah itu sendiri dan menekankan pada konsep dan keuntungan yang bisa
KPR syariah.
62
Daftar Pustaka
Amalia, Euis Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam Jakarta: pustaka asatruss, 2005
2009
Karya, 2004
Press, 2003
Hasbi Ramli, Analisa Pembiayaan dan Income Statement pada Lembaga Keuangan
Mizan, 2006,
Kasmir, Jakfar, Studi Kelayakan Bisnis, cet. II, Jakarta: Kencana, 2004
al Izzan, 2001
63
Philip Khotler, Manajemen Pemasaran, Jilid 1, Jakarta: PT. Indeks Kelompok
Gramedia, 2005
2001.
Zainul Arifin, Memahami Bank Syariah Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek,
www.Yokikuncoro.wordpress.com/2007/01/03/Pengantar-Syariah-Marketing/on
http://bataviase.co.id/node/508266
http://Mulyaniakuntansi.blogspot.com/2010/02/Pengertian-Strategi.html
http://Strategika.wordpress.com/2007/06/24/Pengertian-Strategi/
64
Wawancara dengan Muhammad Surur, salah satu nasabah KPR Syariah Permata
65
LAMPIRAN
Nama
Umur
Jenis Kelamin
Agama
Pendidikan Terakhir
Setatus Perkawinan
Pekerjaan
Pendapatan Per Bulan
Alamat
b. Pernah d. Lupa
66
5. Faktor apa yang menyebabkan Anda memilih KPR Syariah?
e. Lainnya sebutkan....
6. Apakah Anda akan terus memilih KPR Syariah di masa yang akan datang?
a. Ya c. Ragu-ragu
konvensional?
Syariah?
a. 3 tahun c. 5 tahun
12. Apakah mekanisme di KPR Syariah Bank Permata ini sudah sesuai dengan
prinsip Syariah?
67
a. Sudah seluruhnya c. Belum
Syariah?
a. Halal c. Makruh
b. Haram d. Mubah
14. Menurut Anda, apakah KPR Syariah sama dengan lembaga keuangan lainnya
(konvensional)?
e. Lainnya.
e. Lainnya.
18. Apa manfaat yang Anda dapatkan setelah memilih KPR Syariah?
68
a. Hanya mendapatkan rumah c. Mendapat ketenangan batin
69
1. Menurut Ibu apa yang dimaksud dengan KPR Syariah?
yaitu KPR Syariah adalah suatu lembaga dimana dalam operasionalnya dan
2. Apa saja yang menjadi barang jaminan di KPR Syariah Bank Permata?
Barang jaminan yang ditetapkan oleh KPR Syariah secara umum yaitu
televisi, radio, majalah, internet, dan seminar. Informasi ini dilakukan seluas-
fatwa haram MUI tentang bunga bank dan sudah disahkannya UU perbankan
dengan Talk show di radio, on air/off air. Penjualan Pribadi (Personal Selling)
70
yaitu personal selling dengan mengikuti berbagai launching, melakukan
kemudahan pada nasabah kita juga menerapkan strategi jemput bola. yaitu
pelayanan.
Yaitu dengan cara memberikan pelayanan yang terbaik, bebicara yang sopan
Tidak, pembiayaan mengalami fluk tuasi. Karena margin yang ditetapkan oleh
71
cendrung untuk memilih bank konvensional dikarenakan suku bunga pada
Setiap SDM diberikan DIKLAT. Kegiatan ini rutin dilakukan oleh Bank
Permata secara umum. Dalam peningkatan sarana dan prasarana selama ini
a. Faktor Intern
sistem bunga.
b. Faktor Ekstern
72
- UU Perbankan Syariah no 21 th 2008
10. Hambatan apa saja yang dihadapi Bank Permata cabang Kebon Jeruk
Kebon jeruk. Pemahaman ini tidak lepas kemunculan bank syariah yang
masih baru dan butuh sosialisasi yang cukup untuk bisa diterima oleh
masyarakat dan juga adanya anggapan bahwa bank syariah sama saja
73