Professional Documents
Culture Documents
Ceci nest possible, qu travers des stages effectus au sein des entreprises
ou lintrieur des administrations.
1
PREMIERE PARTIE : Prsentation de la SGMB
2
II- La Socit Gnrale Marocaine de Banques en chiffres :
1/ Le capital :
Le capial de la SGMB
1200
1150
1100
1050 Le capital de la
SGMB en
1000 millions de dhs
950
900
850
1999 2000 2001
2/ Le rseau :
3
Si le rseau dune banque est incontestablement un indicateur
significatif de sa taille et de son envergure, il demeure galement, un atout
dterminant de sa position sur le march.
Dpts : + 21,3%
20000
15000 Dpts
10000 clientle en
5000 millions de dhs
0
97
97
99
00
01
19
19
19
20
20
La part de march globale sest, pour sa part, apprcie de 0,5 points pour
atteindre 8.1%.
20000
15000 Crdits la
10000 clientle en
5000 millions de dhs
0
97
97
99
00
01
19
19
19
20
20
5
Ressortant 15,895 milliards de dirhams fin 2001 contre 14.566
milliards de dirhams lanne prcdente, les crdits par caisse se sont inscrits en
hausse de 9,1%.
6500
6000 Crdits par
5500 signature en
5000 millions de dhs
4500
97
97
99
00
01
19
19
19
20
20
6
III- Le nouveau systme dinformation de la SGMB :
Dans cette partie, on va voir les domaines couverts et les domaines non
couverts par ce nouveau systme, ainsi que ses apports pour le client, le personnel
et la banque.
7
1/ Les domaines couverts et les domaines non couverts par SIGMA :
GESTION DES
OPERATIONS MOYENS DE COMPTES ET
DE GUICHET PAIEMENT DES CLIENTS
ET AUTRES
Oprations de COMPTES ET
Virements Cration des clients
caisse : versements DES
retraits
CLIENTS ET
Gestion des chquiers Prlvements Ouverture de
AUTRE
automatiques compte
Position compte
8
DEPOTS ET ETRANGER
ENGAGEMENTS
Crdits Transfert /
amortissables (PPO, Rapatriement
PPI)
Crdoc
Gestion des
autorisations
Remdoc
Cautions
MCNE
CDL
Swift
Garanties
BDC / CAT
9
Les domaines non couverts par SIGMA :
Pour le client :
Rapidit
Scurit
Transparence (retour dinformation)
Pour le personnel :
Allgement des procdures
Scurit
Outil de gestion performant (meilleure connaissance du client)
Pour la banque :
Traitement rapide et exhaustif
Scurit des oprations
Outil de gestion performant (pilotage commercial et suivi des engagements)
Rentabilit (perception automatique des commissions)
10
DEUXIEME PARTIE : Description des diffrents dpartements de lagence
Directeur de lagence
Adjoint de Directeur
11
I- Dpartement clientle prive:
La capacit civile des personnes physiques est dtermine par leur statut
personnel. Lorsquil sagit des mineurs, ils doivent tre reprsents par leur tuteur,
et pour les interdits tels que les dments et les prodigues, ils doivent tre
galement reprsents par un tuteur.
b/ Les dpts :
Pour les dpts on distingue deux catgories : les dpts vue et les dpts
terme (ou chance).
Les dpts vue reprsentent la plus grosse partie des dpts de fonds de la
clientle et sont rpartis en :
Le compte de chque :
Compte de dpts vue non rmunr, ouvert pour les besoins personnels
du titulaire. Point de dpart entre la banque et le client, ouvrant sur un assez large
ventail futur.
13
Louverture du compte de chque rsulte, aprs vrification de lidentit, de
la profession, de la capacit et la nationalit du bnficiaire, de son dpt de
signature sur une fiche reprenant ses cordonnes et le numro de sa C.I.N.
Un chquier ne lui est dlivr quaprs vrification de son adresse, par une lettre
de courtoisie, et de fiabilit de ses relations pralables avec les banques, auprs de
la centrale des incidents de paiement B.A.M.
Le titulaire dun compte sur carnet na pas droit un chquier. Il lui est
dlivr plutt un livret enregistrant les mouvements et les soldes.
Le solde du compte sur carnet doit obligatoirement se situer entre 100 et 150 000
DH et les montants de chaque opration doivent tre de 100 DH, sauf pour les
intrts.
Ils sont ports sur le solde quotidien du compte en ramenant toute opration de
crdit ou de dbit respectivement au premier jour de la quinzaine ou au dernier
jour de quinzaine qui prcde.
Donc cest un compte spcial sur lequel sont servis les intrts pour
lesquels il est dlivr un carnet destin enregistrer les oprations de versements
et les montants du solde du compte.
Ils portent des chances qui sont dtermines l avance par les dposants
et produisent des intrts, qui augmentent en fonction de la dure choisie.
Laquelle dure ne peut tre infrieure trois mois.
Les taux en vigueur sont dtaills comme suit :
Dure Taux
3 mois 5,75
6 mois 6,25
12 mois 6,75
Cest un titre achet par le client pour les mmes dures et taux dintrts
que le compte terme. A la diffrence de ce dernier, le bon de caisse est
ngociable entre personnes physiques ou morales avant la date de son chance.
c/ Les crdits :
Les crdits bancaires constituent les emplois bancaires les plus importants.
Ils prsentent les facilits accordes la clientle pour bnficier dune gamme de
services trs riche. De son ct, la SGMB consacre chaque catgorie de
clientle un crdit spcifi, quon dtaillera comme suit :
Ce genre de prt nest greff daucune garantie, hormis celle que confre la
personnalit mme du dbiteur, notamment : sa valeur morale, son srieux dans
les affaires, son honorabilit et sa solvabilit (situation personnelle ou moyens de
paiement)
Les personnes dsireuses davoir un PPO, adressent une demande au chef
dagence. Cette demande est prsente sous forme dun dossier renfermant les
diffrents documents et renseignements suivants :
15
Bulletin daffiliation dassurance de crdit ;
Reconnaissance de dette remplie et livre par la banque son client pour la
lgaliser ;
Domiciliation de salaire, certifiant que la banque recevra dune manire
permanente un versement espce.
16
2/ Service montique et produit :
La carte Horizon:
Cest un moyen qui permet au client de retirer de largent auprs de tous les
guichets automatiques et de toutes les agences affilies au rseau Interbank.
Ni chquier, ni pice didentit ne sont exigs pour les paiements. Avec cette
carte, les clients peuvent bnficier automatiquement dune assurance dcs
accidentel pouvant atteindre 250 000 DH et rgler leurs dpenses auprs des
commerants, des htels, des restaurants, stations service, etc. avec une simple
signature. (VOIR ANNEXE 3)
Elle permet aux clients de rgler leurs dpenses auprs dun large rseau de
commerants du Maroc et de retirer leur agent auprs de tous les guichets
automatiques et de toutes les agences affilies au rseau Interbank dans
lensemble du royaume.
La carte Dclic:
La carte Elite:
17
La carte Elite cest aussi le plaisir de rserver aux clients un accueil
privilgi dans toutes les agences de la SGMB et de leur offrir des rductions
importantes dans le monde entier dans un grand nombre dhtels et chez les plus
importants loueurs de vhicules.
La Master Card:
Cest une carte de paiement ltranger pour les exportateurs titulaires dun
compte ouvert en DH convertible.
La carte dynamique:
Cest une carte privative de retrait en ligne sur les guichets de la SGMB.
Elle est accepte seulement sur les GAB de la SGMB et le retrait ne peut tre
ralis que si le solde du compte le permet.
b/ Autres produits :
18
Un compte spcial dpargne dit Plan dpargne retraite peut tre
ouvert auprs de la banque. Il est conu pour permettre la constitution dune
retraite principale pour les clients qui nadhrent aucun rgime de retraite ou un
complment la retraite principale dont le montant est gnralement faible.
a/ Le versement despces :
Sil sagit dun versement sur compte sur carnet, lopration est saisie
manuellement sur le carnet, et automatiquement pour donner un double de
bordereau au client.
b/ Le retrait dargent :
Lorsquil sagit dun retrait fait par le client son profit, il peut tre fait par
un chque client ou par un guichet.
De mme, les retraits de fonds peuvent tre exercs par un tiers, dans ce cas, il est
ncessaire de vrifier que la signature du client est conforme en consultant son
spcimen et prendre lidentit du porteur du chque (nom, n CIN, adresse et
validit de CIN) comme il doit signer au verso de ce dernier.
19
Aprs le positionnement, on rapporte la squence sur le chque et le remet au
caissier pour le paiement de la somme.
20
Demander laccord pralable de lagence domiciliataire du compte pour un
retrait dpassant 2000 DHS.
c/ La remise de chque :
21
II- Dpartement clientle commerciale :
A- La structure de ce dpartement :
1/ Service portefeuille :
a/ Encaissement :
Les chques pris en charge par le service portefeuille, sont ceux prsents
par la clientle de lagence de Fs Boujloud dont la particularit est le lieu
dmission qui est autre que lagence, autrement dit, il sagit dune autre agence,
quelle soit dune agence du rseau de la SGMB ou dune agence dune autre
banque.
Une fois ces tches sont accomplies, le bordereau denvoi sera tabli pour
envoyer ces chques au sige, qui se chargera de les diffuser aux agences du
rseau en question (VOIR ANNEXE 7)
Il sagit des effets prsents par les clients de lagence et dont ils sont
tireurs. Ces valeurs suivent la mme procdure que les chques.
Pour les valeurs qui seront rejetes par les autres banques, elles seront
enregistres dans un registre des impays, ensuite remis nouveau aux clients
concerns.
b/ Escompte :
En change de leffet de commerce non chu qui lui est endoss par le
porteur, la banque verse celui-ci une somme gale au montant de leffet,
dduction faite des agios.
Les agios comprennent lintrt de la somme verse calcule daprs le temps
restant couvrir jusqu lchance, des commissions fixes et proportionnelles et
des frais divers.
c/ Recouvrement :
d/ Virement
24
Ceux qui sont excuts trs simplement auprs dune mme agence, par le
dbit du compte du donneur dordre et le crdit du compte bnficiaire.
Ceux qui sont excuts par le biais dun compte de liaison entre 2 agences
diffrentes de la mme banque ou entre une agence et un correspondant.
SGMB SGMB
Fs Boujloud Rabat
Compte de liaison
SGMB BP
Fs Boujloud Compte de liaison Fs Mdina
Ceux qui transitent par le biais dun compte de liaison avant dtre compenss :
Comptes domicilis auprs de banques diffrentes, installes dans des villes
diffrentes.
25
2/ Service tranger :
a/ Le service financier :
Les dotations :
Dotation Touristique :
26
Transfert des frais de scolarit ltranger :
Transfert de loyer :
Soins mdicaux :
Grce Western Union , mme les personnes qui nont pas de comptes
chez la SGMB peuvent recevoir les transferts du Maroc ou de ltranger. Il suffit
de remplir un formulaire qui contient entre autres les informations suivantes :
Le nom de lexpditeur.
Le nom du bnficiaire.
Le numro de code que reoit lexpditeur lors de lenvoi de largent.
(VOIR ANNEXE 8)
27
Ce compte peut tre aliment par des billets de banque en monnaie
trangre, par des chques de voyage libells, chques payables ltranger, des
devises, par le dbit dun autre compte de mme nature.
b/ Lactivit change :
28
3/ Secrtariat de la banque :
Pour consentir des crdits il ne suffit pas pour une banque que les besoins
de sa clientle soient bien dtermins et quils lui procurent un certain
apaisement, encore faut-il quils soient conformes aux objectifs quelle sest fix
et quils tiennent compte de ses contraintes.
Par la suite, le client tant bnficiaire dune facilit de caisse dune telle
somme (dont le plafond est dtermin en fonction des besoins du client. Ce
plafond nexcde gnralement pas un mois de son chiffre daffaire ou dfaut un
mois du mouvement crdit du client), le responsable de secrtariat de banque est
tenu de la marche du compte de ce client. Cette dernire qui est effectue
matriellement sur une fiche de position, sur des tats rcapitulatifs mensuels,
donne des indications prcieuses sur la situation de dveloppement des affaires
clients. Elle permet notamment au banquier de dceler les difficults passagres,
permanentes ou chroniques des clients et ainsi les moyens dy parer ou dy
remdier.
29
B- Les oprations traites dans ce dpartement :
1/ Louverture de compte :
Cest par des versements espces ou par des remises de chques dont elle
est bnficiaire que lentreprise alimente son compte.
Lentreprise pourra alors effectuer des dpts et retraits dans les formes
habituelles, versements et retraits despces, encaissements et rglements de
chques, missions et rceptions des virements.
31
2/ La gestion des crdits commerciaux :
Les crdits par dcouvert : qui sont grs suivant la balance gnrale des
comptes.
Les crdits par escompte : dont la gestion suppose la tenue des fiches de
renseignements sur les tirs.
Les crdits par signature : sont surveills sur les tats dtaills de cautions
administratives ou douanires ou galement par des rpertoires et chanciers de
domiciliation et de ralisation des crdits documentaires.
32
3/ Les garanties :
33
Conclusion
En conclusion, on peut constater que la SGMB est une banque ouverte sur
les grandes, attentives aux besoins de la clientle prive, soucieuse de lpargne et
son panouissement, conseillre des socits introduites en bourse ( travers
lmission tlvise diffuse sur 2M et intitul Flash Bourse ), et
pourvoyeuse de crdits rapides.
34