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Ol, pessoal!
Meu nome Ricardo Wermelinger, sou advogado e Anal ista Tcnico da SUSEP,
aprovado no ltimo concurso (20 10). Antes de ingressar na SUSEP fui Agente
Executivo da CVM, aprovado no concurso de 2005, e de l para c ministrei
aulas presenciais para o Banco Central, a prpria CVM, BNDES, Caixa
Econmica e Banco do Brasil, nas reas de Mercado de Capitais, Estrutura do
Sistema Financeiro Nacional e Conhecimentos Bancrios.
O primeiro concurso em que passei foi justamente para o Banco do Brasil, l
nos idos de 2004, mas acabei no assumindo porque na mesma poca
apareceu uma tima oportunidade de estgio na Procuradoria da Fazenda.
Estou aqui a convite do Professor Mariotti para dividir minha experincia com
vocs, trazendo, na aula trs, os temas de Produtos Bancrios e Garantias do
SFN, de forma a lhes proporcionarem tudo o que vo precisar para ter um
bom desempenho na prova . No vamos "encher linguia", afinal, so muitas
matrias pra estudar, mas por outro lado no deixaremos de lado nada que
tenha bom potencial de cair.
Bem, como o professor Ricardo estar por aqui apenas na aula trs, nos
voltemos agora ao que interessa, ou seja, os temas da aula dois.
Grande abrao,
Mariotti
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So os ttulos de renda fixa emitidos por bancos comerciais/mltiplos e de investimento, utilizados para captao de
recursos destinados aos financiamentos de capital de giro. Conforme veremos adiante, em termos de prazo de resgate,
os CDBs so utilizados como captao de recursos destinados ao fornecimento de linhas de crdito de curto prazo.
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importante destacar, conforme ser visto adiante, que a carteira de
desenvolvimento de uma Instituio Financeira somente pode ser
operada por banco pbl ico.
1
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As debntures so ttulos de longo prazo emitidos por empresas de capital aberto destinados ao financiamento de
projetos de investimento ou mesmo para aumento do perfil dos endividamentos das companhias de capital aberto.
Assim como num titulo pblico, consiste num instrumento no qual o tomador dos recursos obriga-se a pagar ao credor
(aplicador dos recursos) o capital investido mais os juros da operao.
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O redesconto considerado um instrumento de poltica monetria utlzado pelo Banco Central. Refere-se a uma
assistncia financeira concedida pelo BACEN Instituio Financeira com falta de recursos financeiros para honrar
seus compromissos.
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Compra e venda de moeda estrangeira.
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Trata-se de adiantamento de recursos financeiros, em moeda nacional, decorrente de exportao a ser realizada no
futuro por uma empresa exportadora localizada no pas.
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Estas instituies captam recursos no exterior e os repassam no mercado nacional s empresas.
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A letra de cmbio uma espcie de ttulo de crdito. A emisso da letra de cmbio denominada saque. Por meio
deste, o sacador (devedor). expede uma ordem de pagamento ao sacado (normalmente uma instituio financeira), que
fica obrigado, havendo aceite, a pagar ao tomador (um credor especfico). o valor determinado no ttulo.
Com base no art. 10 da Lei 5.768, o Bacen pode intervir nas empresas
de consrcio e decretar sua liqu idao extrajudicial. O grupo uma sociedade
de fato, constituda na data da realizao da primeira assemblia geral
ord inria por consorciados reunidos pela administradora, que coletam
poupana com vistas aquisio de bens, conjunto de bens ou servio
turstico, por meio de autofinanciamento.
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Insere-se neste contexto tambm as Companhias Hipotecrias.
O objeto social das Corretoras poder prever ainda uma srie de outras
atribuies, conforme descrito no art. 2 da Resoluo 1655/89.
Obs.: Sabe que nunca conheci algum que foi sorteado? E olha que j fui
a vrios bancos e sempre tm propagandas a respeito!
1.4.1.1 BM&FBOVESPA
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O STR um sistema de transferncia de fundos com liquidao bruta em tempo real (LBTR), pertencente e operado
pelo Banco Central do Brasil, que funciona com base em ordens de crdito, isto , somente o titular da conta a ser
debitada pode emitir a ordem de transferncia de fundos. O sistema, planejado, desenhado e construdo em conjunto
pelos especialistas em sistemas de pagamentos e em tecnologia da informao do Banco, constitui-se no corao do
sistema financeiro nacional, pois por seu intermdio que ocorrem as liquidaes das operaes interbancrias
realizadas nos mercados monetrio, cambial e de capitais, com destaque para as de poltica monetria e cambial do
Banco Central, a arrecadao de tributos e as colocaes primrias, resgates e pagamentos de juros dos ttulos da
dvida pblica federal pelo Tesouro Nacional.
A CETIP foi criada como associao civil, sem fins lucrativos, pertencente
s instituies financeiras, que eram suas associadas. Em maio de 2008, a
CETIP passou por seu processo de desmutualizao e foi transformada em uma
sociedade annima, passando a operar sob a denominao de CETIP S.A. -
Balco Organizado de Ativos e Derivativos.
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Um cheque emitido por um cliente A, do banco X, para pagamento ao cliente B, do banco Y, faz com que esse ltimo
banco se tome, no final do processo de compensao, credor do banco A. Caso o banco A apresente problemas de
liquidez. o banco B ser contaminado. Esse processo poder se repetir caso clientes (Z, W) do banco B emitam cheques
para clientes do banco C, gerando uma crise no sistema financeiro.
BM&FBOVESPA
Transferncia de Fundos:
Questes propostas:
b) investimento.
c) leasing.
d) desenvolvimento.
e) cmbio.
Gabarito Comentado:
Comentrios:
Comentrios:
(E) swap
Comentrios:
Uma operao de swap nada mais do que a troca de rendimentos entre dois
ativos financeiros quaisquer, a exemplo de ativos atrelados ao dlar e a taxa
bsica de juros. Assim sendo, instituies negociam de modo que uma se
compromete em pagar as variaes ocorridas na taxa cambial enquanto que a
outra se compromete em pagar a variao ocorrida na taxa bsica de juros.
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Para que possa operar como um banco mltiplo, a instituio financeira deve
possuir uma carteira comercial ou de investimento, no mnimo.
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
As demais opes fazem referncia ao BACEN (letra "a") e aos bancos privados
(letras b, c e e), uma vez que so estes mesmos bancos os principais
financiadores do dficit das contas pblicas, por meio da aquisio de ttulos
pblicos financeiros de dvida (Letras do Tesouro Nacional, Letras Financeiras,
etc.)
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
a - Uma das carteiras que podem ser operadas por um banco mltiplo a
come rcial, sendo as demais as representadas pelas carteiras de investimento,
Assim, com base nas informaes ora descritas, pode- se concluir que o
gabarito da questo a assertiva "d".
Comentrios:
captao de recursos para financiamento de suas atividades, uma vez que toda
produo e comercializao dos produtos ora fabricados ocorrem ao longo do
tempo, e no imediatamente. Em funo disto, a gerao de recursos
financeiros se casa com a necessidade de honra ao pagamento dos crditos
tomados com os prprios BI's .
modo, que todo Banco deve ser constitudo sob a forma de Sociedade
Annima, ou seja, tambm uma instituio emissora de valores mobilirios
escriturais. De qualquer maneira, muito embora estas empresas sejam S.A.s,
elas podem possuir capital fechado, ou seja, no possuem fraes do seu
capital em negociao em Bolsa de Valores.
Comentrios:
Comentrios:
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Voltaremos com maiores comentrios na aula quatro.
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
Comentrios:
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Comentrios:
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Um cheque emitido por um cliente A, do banco X, para pagamento ao cliente B, do banco Y, faz com que esse ltimo
banco se tome. no final do processo de compensao, credor do banco A. Caso o banco A apresente problemas de
liquidez. o banco B ser contaminado. Esse processo poder se repetir caso clientes (Z, W) do banco B emitam cheques
para clientes do banco C, gerando uma crise no sistema financeiro.
PERAOESE
ATRIBUIES
OP DE
So instituies financeiras
privadas que tm como
objetivo bsico a realizao
de financiamento para a
aquisio de bens, servios
e capital de giro. Devem ser
constitudas sob a forma de
sociedade annima e na sua
denominao social deve
SOCIEDADES DE CRDITO, constar a expresso
INVESTIMENTO E "Crdito, Financiamento e
FINANCIAMENTO Investimento".
As Financeiras captam
recursos por meio de aceite
e colocao de Letras de
Cmbio. Ressalta-se que
estas no so autorizadas a
fazer a captao de recursos
por meio de depsitos a
prazo, nos moldes de um
CDB.
Trata-se de entidades que Estas sociedades so impedidas de
tm por objeto social captar, sob qualquer forma, recursos
exclusivo a concesso de junto ao pblico, bem como emitir ttulos
financiamentos e a prestao e valores mobilirios destinados
de garantias a pessoas colocao e oferta pblicas. Devem ser
SOCIEDADES DE CRDITO fsicas, bem como a pessoas constitudas sob a forma de companhia
AO MICROEMPREENDEDOR jurdicas classificadas como fechada ou de sociedade por quotas de
microempresas, com vistas a responsabilidade limitada.
viabilizar empreendimentos
de natureza profissional,
comercial ou industrial de
pequeno porte.
8UISISTEMA OPERATIVO
- INTERIIIEDIRIOS E
ADMIIIS1'RAl>ORE$ DE
RECURSOSR~