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3. Glosario
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1. Introduccin
El siguiente manual, recoge las distintas posibilidades que ofrece la herramienta de anlisis de necesidades (AdN)
adaptada a la Tablet.
General
12.662,3
74%
733,4
4%
430,9
3%
3,7
0%
3.181,6
19%
63,2
0%
17.075,0
100%
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Jubilacin
Fallecimiento
IPA
ILT
Mis otros
objetivos
Casado
Soltero
* con limitaciones
Viudo
* con limitaciones
* con limitaciones
Separado
* con limitaciones
* con limitaciones
Divorciado
* con limitaciones
* con limitaciones
Pareja de Hecho
R. General
R. Autnomo/Reta
>18 a 66
* con limitaciones
>=67
<18
Recuperar un AdN:
Como hemos descrito, en esta versin el agente podr recuperar AdNs anteriores de los clientes de su cartera dentro del
perodo de 60 das mediante una bsqueda por Nombre, Apellidos y fecha del Expediente.
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Podemos iniciar la toma de datos centrndonos en lo que ms le interese a nuestro cliente: Jubilacin (necesidad ms
comn), Proteccin u Otros objetivos personales.
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Vers que para cada uno de los anteriores excepto para Ingresos Anuales Netos, tenemos dos opciones para rellenar
estos datos:
Si el cliente conoce el dato exacto lo introduciremos directamente en la casilla
Si el cliente quiere realizar un anlisis en profundidad de su situacin econmica entonces introduciremos el detalle
de cada uno de los conceptos requeridos (la herramienta realiza el sumatorio de los importes).
Una vez tengamos todos los datos y al pasar de pantalla, stos podrn ser modificados siempre que lo consideremos necesario.
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Este dato no es imprescindible para continuar con el anlisis de necesidades, pero s que aporta mucho valor a la hora de
facilita al cliente una foto de su situacin actual financiera.
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Al igual que el Ahorro Financiero Acumulado Disponible, este dato no es imprescindible para continuar con el anlisis de
necesidades, pero s que aporta mucho valor a la hora de facilitarle al cliente una foto de su situacin actual financiera.
Gastos:
El apartado de gastos est dividido en dos secciones: Gastos variables: aquellos que pueden ser reorganizados por el
cliente (Ocio, alimentacin, gastos del da a da), y gastos comprometidos: aquellos a los que hay que hacer frente
inexcusablemente (gastos del hogar, colegios, prstamos, Ahorro y Proteccin) tanto para la opcin individual como para
la opcin conjunta o familiar.
El sumatorio de todos estos gastos aparecer en todo momento en la parte superior de la pantalla.
Gastos Variables: Tendremos que introducir los importes a nivel mensual. En el caso de que los clientes no deseen
desglosar estos gastos, podremos introducir un monto total en el concepto Otros. Estos gastos se contemplan de
manera conjunta en al caso de realizar el AdN conjunto.
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Gastos Comprometidos:
- Gastos del Hogar: Podremos introducir en neto mensual el alquiler vivienda, plazas de garaje, suministros, etc.
Estos gastos se contemplan de manera conjunta en al caso de realizar el AdN conjunto
- Ahorro: En este apartado reflejaremos automticamente la parte ya rellena en al apartado de patrimonio
financiero no disponible con productos de jubilacin y ahorro comprometido (datos Individuales o la suma de los
datos aportados Conjuntamente).
- Proteccin: Corresponde a los seguros comunes como Hogar y Auto y seguros de Vida, Salud y Accidentes de
manera conjunta. Distinguiremos entre seguros que el cliente paga y que merman sus ingresos, o bien, seguros que
abona su empresa, que no merman sus ingresos mensuales.
- Los seguros de vida (no los de accidentes) servirn para calcular la renta que complemente las pensiones pblicas
(aparecer en el grfico con el nombre Renta de su Plan actual).
- Prstamos:
Cuota de hipoteca: En este campo deberemos introducir la cuota mensual que los clientes abonan, el ao de
finalizacin y, el tipo de inters actual (considerando el EURIBOR + DIFERENCIAL)
Cuota otros prstamos: En este caso solo solicitaremos la cuota mensual y el ao de finalizacin del prstamo.
Con esta informacin, ya tenemos la primera fotografa de la situacin financiera del cliente.
Mostraremos primero la distribucin de sus Gastos, tanto variables como comprometidos.
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Con toda la informacin que hemos recogido del cliente, ya conocemos mejor su situacin actual y futura y nos
encontramos en una mejor situacin para pasar a hablar de sus necesidades concretas.
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Jubilacin
Si tratamos la Jubilacin de manera conjunta (AdN familiar), la herramienta nos solicitar una serie de preguntas para
conocer la situacin del primer cliente con respecto a las pensiones. Trabajaremos las preguntas cliente a cliente, de
manera individualizada.
Vamos a comenzar hacindole al cliente una serie de preguntas: (Para AdN Individual o Familiar):
Edad estimada para tu jubilacin ordinaria: En base a los aos que ha cotizado, aparecer la edad mnima en la que el
cliente podr jubilarse por defecto.
Qu cantidad mensual de tu salario necesitars cuando te jubiles? Por defecto siempre aparecer un 100%, el
mismo salario que nos ha indicado que viene cobrando ahora. Podremos modificar el tanto por ciento de su salario
entre un 50% o un 150% como mximo.
Crees que las pensiones se mantendrn igual que ahora el da que te jubiles? En qu % piensas que podran
reducirse de aqu a que te jubiles? Esta pregunta es muy til ya que nos encontraremos clientes que no tendrn un
dficit en la jubilacin, bien porque tienen ya contratado algn producto o bien porque su pensin al ser un 100% de
la Base Reguladora, ser muy prxima a su salario actual. Haciendo uso de este dato siempre nos aparecer un Gap o
importe no cubierto y as podremos tratarlo con el cliente. Para la posible reduccin de la jubilacin, consideramos un
mximo de un 50% de reduccin.
Y el grfico que mostraremos ser el siguiente:
La barra de la izquierda en color naranja nos muestra el importe neto que el cliente necesitar el da que se
Jubile. La barra de la derecha muestra la situacin que tendra el da de su jubilacin; en azul oscuro, el importe de la
Pensin neta de la Seguridad Social. En azul claro, el importe de los productos que tenga ya contratados para la
jubilacin. En verde: el Importe no cubierto para la jubilacin, Gap u objetivo para la jubilacin.
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Vamos a comenzar hacindole al cliente una serie de preguntas: (Para AdN Individual o Familiar):
Qu cantidad de tus ingresos netos mensuales te gustara que mantuviese tu familia en caso de fallecimiento o
Incapacidad Permanente Absoluta? Por defecto aparecer su salario actual declarado. De nuevo, la siguiente
pregunta nos ayudar a conocer en todo momento el disponible mensual que tiene el cliente para afrontar sus
necesidades:
Y el grfico que mostraremos ser el siguiente:
En caso de fallecimiento y si el cliente ha declarado tener
hijos menores de 25 aos y tener la paternidad de los
mismos, aparecer esta frase:
Adicionalmente cada hijo dependiente de usted cobrara
xxx hasta los 25 aos
Esto es debido a que estos importes no se pueden incluir en
el clculo del importe no cubierto por la seguridad social.
Para aquellos clientes que nos hayan indicado que su
situacin es distinta de casado o pareja de hecho, el
grfico no mostrar el importe aportado por la seguridad
social en concepto de pensin de viudedad.
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Nuestra
Recomendacin:
En el caso de no poder trabajar durante un mes por enfermedad, o accidente, tu prestacin mensual del RETA sera
de: Aqu le mostraremos al cliente lo aportado por la Seguridad Social en su caso.
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Hogar y Autos
La inclusin de Hogar y Autos en el AdN es una excusa para mostrar al cliente cmo podemos ayudarle con otros temas
relacionados con el ahorro para la jubilacin, etc.
Adems, queremos obtener del cliente una serie de datos que nos pueden ayudar a futuro para ofrecerle alguna de
nuestras plizas de Hogar/Autos.
Por eso, hemos creado una pantalla muy sencilla para estas dos soluciones, donde le preguntamos al cliente:
Con quin tiene contratado su seguro actual
La prima aportada por su seguro
Fecha de vencimiento o renovacin del seguro.
Una vez que el cliente ha rellenado estos datos, llegaremos a la pantalla de cotizadores de productos/soluciones.
Si el cliente desea volver del cotizador, aparecer en la pantalla del objetivo.
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En esta pantalla, y arrastrando el dedo de arriba hacia abajo, se desplegar un men con el que podremos volver a
distintos apartados de la creacin del AdN.
Cambios en el Objetivo:
Si quieres cambiar algn dato del objetivo, lo podrs hacer pulsando sobre el propio objetivo.
Aadir un Objetivo:
Si quieres aadir otro objetivo, lo puedes hacer pulsando dentro del crculo en gris.
Al finalizar los objetivos con el cliente, podremos enviarle la informacin recogida en el AdN. Como sabes, el cliente
podr tener acceso a toda esta documentacin dentro de su espacio en la web no clientes.
Muchas gracias por tu atencin. Recuerda nuestro AdN es una herramienta imprescindible para ayudarte a orientar a
nuestros clientes a tomar las mejores decisiones en lo que respecta a su actual y futuro financiero.
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3. Glosario
Ahorro financiero acumulado disponible: Capital ahorrado cuya disponibilidad puede ser inmediata dado el grado de
liquidez del activo en el que est invertido. Por ejemplo, dinero en cuenta corriente, cuenta nmina, cuenta ahorro a la
vista, depsitos, o acciones sujetas a cotizacin.
Tus ahorros para la jubilacin: Capital ahorrado en productos financieros asociados a coberturas de jubilacin, cuya
disponibilidad no es inmediata y que por lo tanto requiere de una operacin de liquidacin del producto, pudiendo estar sujeto a
restricciones legales. Ejemplos de estos activos: Plan de pensiones individual o de empleo, seguro de vida para la jubilacin.
Los clculos y proyecciones tienen carcter estimativo y han sido realizadas en base a la legislacin vigente en materia de
fiscalidad y Seguridad Social, a la cartera de productos de la Compaa en funcin de su perfil inversor, a la duracin de
cada objetivo y a hiptesis econmicas realizadas de acuerdo con la situacin de los mercados financieros en la fecha de
elaboracin del presente documento, que se detallan a continuacin:
1%
% sobre BR
100%
% retencin
18,84%
% reduccin pensiones
20,00%
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% sobre BR
52%
% retencin
6,67%
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% sobre BR
100%
% retencin
17,01%
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