Aula 07

Conhecimentos Bancrios e Atualidades do Mercado Financeiro p/ BB (com

videoaulas)

Professor: Vicente Camillo

Conhecimentos Bancrios e Atualidades do

Mercado Financeiro Banco do Brasil
Teoria e exerccios comentados
Prof. Vicente Camillo Aula 07

AVISO:
As resolues de exerccios da Aula 07 esto
nas vdeo aulas. Peo que as acessem.
Adicionalmente, segue abaixo a resoluo do
ltimo certame do BB, realizado em 2015,
feito com base no Gabarito 2.
Obrigado e bons estudos!
Vicente

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ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

21 A autonomia operacional do Banco Central (BC) tem sido um tema de

debate entre os economistas. Nesse sentido, muitos analistas consideram
que a conduo da poltica monetria, atribuio do BC, pode eventualmente
sofrer interferncia de instncias superiores do governo, em especial, no
estabelecimento da meta inflacionria. Tal concluso deriva do fato de que o
estabelecimento dessa meta atribuio
(A) do Comit de Poltica Monetria (Copom), que define a meta inflacionria
anualmente e a meta da taxa de juros a ser alcanada para que a taxa de
inflao convirja para sua meta.
(B) da equipe econmica definida pelo presidente da Repblica, que
anualmente se rene para fixar a meta inflacionria, e o BC que deve
persegui-la atravs da poltica de juros.
(C) unicamente do presidente do BC, que pode sofrer presses para
estimular uma meta mais elevada.
(D) do Conselho Monetrio Nacional (CMN), formado pelos ministros da
Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo presidente do BC.
(E) do presidente do BC e dos bancos pblicos, dentre eles o Banco do
Brasil, que definem as taxas de inflao para um prazo de dois anos.
A meta da taxa de inflao estabelecida pelo CMN. A questo tentou
confundir o candidato com a meta da Taxa Selic, essa sim de competncia
do COPOM
GABARITO: LETRA D

22 Uma das caractersticas positivas do boom imobilirio que o pas

vivenciou na ltima dcada e parte da atual foi proporcionar a diversas
famlias a conquista da casa prpria. A Caixa Econmica Federal (CEF) teve
papel importante na concesso de emprstimos, mas as funes da CEF so

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muito maiores dentro do Sistema Financeiro Habitacional (SFH). Nesse
sentido, NO atribuio da CEF
(A) estimular e controlar a formao e a aplicao de poupanas destinadas
ao planejamento, produo e comercializao de habitaes em territrio
nacional.
(B) prestar garantias em financiamentos obtidos, no pas ou no exterior, pelas
instituies integrantes do SFH, com necessidade de aprovao pelo Banco
Nacional de Habitao (BNH).
(C) disciplinar o acesso das instituies de crdito imobilirio ao mercado
nacional de capitais.
(D) orientar, disciplinar e controlar o SFH.
(E) estimular a elaborao e a implementao de projetos relacionados
indstria de material de construo civil.
GABARITO: ANULADO

23. O Grupo dos Vinte (G20 financeiro) rene, anualmente, os lderes das
principais economias avanadas e emergentes do mundo a fim de enfrentar
os desafios econmicos e globais, enquanto os Ministros de Finanas do G20
e os dirigentes dos Bancos Centrais se renem vrias vezes durante cada
ano. Em 2014, a Cpula de Lderes ocorreu na Austrlia, em Brisbane, em
novembro, sendo sua agenda focada na promoo do crescimento
econmico mais forte, atravs da melhoria nos resultados comerciais e de
emprego, e em tornar a economia mundial mais resistente para lidar com
choques futuros. A presidncia do G20, para garantir a continuidade dos
trabalhos, opera com um esquema tripartite, denominado Troica, que, na
reunio de 2014, foi composto por representantes da Austrlia,
(A) da Rssia e da Turquia
(B) da Inglaterra e da Turquia
(C) dos Estados Unidos e do Mxico
(D) da Inglaterra e dos Estados Unidos
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(E) do Mxico e da Rssia
Questo que merece ser anulada, por no estar contemplada no edital.
O edital solicita conhecimentos de:
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Sistema financeiro nacional.
Dinmica do mercado. Mercado bancrio.
Ou seja, nada pede sobre sistema internacional
GABARITO BANCA: LETRA A

24 Os Fundos de Renda Fixa, por vezes, so os ativos mais rentveis para o

investidor, superando os CDBs e o dlar comercial. No enfoque tcnicoconceitual, um fundo de investimento constitudo pelo total dos recursos de
muitos investidores, com objetivos semelhantes, convertido em cotas, que
so divididas entre esses mesmos investidores, denominados cotistas,
tornando cada um deles dono de uma parte do fundo, proporcional ao valor
que investiu. Nesse contexto, o fundo de investimento que pode investir em
diversas classes de ativos, tais como ttulos pblicos e privados, pr-fixados
ou ps-fixados, derivativos, cmbio e aes, com grau de risco graduado de
alto a muito alto, conforme a sua poltica de investimentos, denominado
Fundo
(A) Referenciado
(B) de Multimercados
(C) de Aes
(D) de Curto Prazo
(E) de Renda Fixa
A questo refere-se aos fundos multimercados, como abordado em aula. No
entanto, a Banca anulou a questo, sem apresentar justificativas.
GABARITO: ANULADO

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25 A taxa de inflao acumulada em 12 meses encontra-se prxima do teto
da meta inflacionria. Um dos instrumentos da poltica monetria que o BC
tem disponvel para reduzir a inflao a(o)
(A) alongamento de prazos de dvidas junto aos bancos.
(B) reduo da taxa de redesconto para emprstimos de liquidez.
(C) venda de ttulos pblicos no mercado aberto.
(D) reduo da taxa de compulsrios junto ao sistema bancrio.
(E) reduo da taxa bsica de juros (Selic).
A reduo da inflao passa pela reduo da quantidade de moeda em
circulao na economia. O Bacen pode fazer isso atravs da venda de ttulos
no mercado aberto.
GABARITO: LETRA C

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CONHECIMENTOS BANCRIOS

56 Uma desvalorizao cambial da moeda brasileira (real) frente moeda

norte-americana (dlar), implica a(o)
(A) aumento das cotaes das aes das empresas importadoras na bolsa
de valores
(B) diminuio do preo em reais de um produto importado dos EUA
(C) diminuio do nmero de reais necessrios para comprar um dlar
(D) diminuio do estoque de dlares do Banco Central do Brasil
(E) estmulo s exportaes brasileiras para os EUA
A desvalorizao cambial da moeda domstica (Real) frente moeda
internacional (Dlar) indica que necessrio ter mais Reais para comprar a
mesma quantidade de Dlares. Da mesma forma, preciso menor Dlares
para comprar a mesma quantidade de Reais.
Se imagine como um cidado norte-americano que deseja comprar bens
produzidos no Brasil (bens brasileiros exportados aos EUA). Nesta situao,
voc precisar de uma menor quantidade de Dlares para comprar o bem, ou
seja, sua aquisio ser mais barata. Por isso que as exportaes brasileiras
se tornam mais acessveis quando o Real se desvaloriza frente ao Dlar.
GABARITO: E

57 A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo que regula e

fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo
(A) vinculada ao poder executivo (Ministrio da Fazenda)
(B) subordinada Bolsa de Valores de So Paulo (BOVESPA)
(C) subordinada ao Banco Central do Brasil
(D) subordinada ao Banco do Brasil
(E) independente do poder pblico

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A CVM autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda.
GABARITO: A

58 O Banco Central do Brasil um rgo do Subsistema Normativo do

Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros
de referncia para as operaes de um dia com ttulos pblicos, via atuao
de seu(sua)
(A) Cmara de Compensao de cheques e outros papis
(B) Conselho Monetrio Nacional (CMN)
(C) Comit de Estabilidade Financeira (COMEF)
(D) Comit de Poltica Monetria (COPOM)
(E) Conselho de Administrao
A meta da taxa SELIC (a taxa de juros de referncia para as operaes de
um dia com ttulos pblicos) determinada pelo COPOM.
GABARITO: LETRA D

59 Os cartes de crdito so, s vezes, chamados de dinheiro de plstico.

Seu uso crescente como meio de pagamento implica vrios aspectos,
EXCETO o(a)
(A)

induo

ao

crescimento

de

vendas

para os

estabelecimentos

credenciados.
(B) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de carto, para
pagamento de suas transaes.
(C) ganho sobre a inflao para os possuidores de carto, sendo os valores
das compras pagos apenas no vencimento do carto.
(D) crdito automtico at certo limite para os possuidores de carto.
(E) aumento da segurana da transao, tanto para o comprador quanto para
o vendedor.

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tima questo.
O aumento da utilizao de cartes de crdito reduz a demanda por moeda,
afinal o carto substituto da moeda. Muito simples de compreender: se
voc possui um carto de crdito, pode utiliza-lo em suas compras, ao invs
de demandar moeda para tanto. Por isto, a utilizao de cartes de crdito
reduz a demanda por moeda.
GABARITO: LETRA B

60 A sociedade empresria W & Z Ltda. pretende expandir a sua atuao e,

para tal fito, necessita de numerrio, uma vez que seu capital disponvel no
lhe permite corporificar seu crescimento. Nessa linha, inventaria os seus bens
desembaraados disponveis e apresenta proposta de emprstimo bancrio
com as garantias que enumera no documento que entrega ao gerente do
Banco onde tem suas operaes financeiras. O gerente sugere que a
garantia seja concretizada por penhor mercantil e apresenta os contratos
necessrios, previamente aprovados pelo setor jurdico, e indica que o
numerrio ser disponibilizado em at vinte e quatro horas aps a
formalizao do negcio. Nos termos do Cdigo Civil, prometendo pagar em
dinheiro a dvida que garante com penhor mercantil, o devedor poder emitir,
em favor do credor,
(A) cdula do respectivo crdito
(B) debnture comercial
(C) cheque especial
(D) letra de cmbio prpria
(E) carta de crdito pignoratcia
A promessa de pagamento pode ser formalizada atravs de um ttulo que
comprove aquele crdito, ou seja, atravs de uma cdula do respectivo
crdito.
GABARITO: LETRA A

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61 Tradicionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupana sempre foi
determinado pela variao da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao
ms. Entretanto, os depsitos realizados a partir de 04/05/2012 tm
rendimento vinculado meta da taxa Selic. Desde ento, se esta meta for
igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupana so
(A) reduzidos para 70% da Selic mais a TR
(B) aumentados para 100% da Selic
(C) aumentados para 130% da Selic
(D) aumentados para 130% da Selic mais a TR
(E) reduzidos para 70% da Selic
Quando a Taxa Selic for menor que 8,5%, a remunerao da caderneta de
poupana de 70% da Taxa Selic + TR.
Esta disposio est presente na atual redao do art. 13 da Lei 8.177/91,
como segue abaixo:
Art. 12. Em cada perodo de rendimento, os depsitos
de poupana sero remunerados:
I - como remunerao bsica, por taxa correspondente
acumulao das TRD, no perodo transcorrido entre
o dia do ltimo crdito de rendimento, inclusive, e o dia
do crdito de rendimento, exclusive;
II - como remunerao adicional, por juros de:
(Redao dada pela Lei n 12.703, de 2012)
a) 0,5% (cinco dcimos por cento) ao ms, enquanto a
meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central
do Brasil, for superior a 8,5% (oito inteiros e cinco
dcimos por cento); ou (Redao dada pela Lei n
12.703, de 2012)
b) 70% (setenta por cento) da meta da taxa Selic ao
ano,

definida

pelo

Banco

Central

do

Brasil,

mensalizada, vigente na data de incio do perodo de

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rendimento, nos demais casos. (Redao dada pela
Lei n 12.703, de 2012)
Desta forma, a alternativa correta a Letra A. impossvel entender o
motivo da Cesgranrio considerar como gabarito a Alternativa E
GABARITO: LETRA E

62 O Plano Gerador de Benefcios Livres (PGBL) uma aplicao que tem

como objetivo a complementao da aposentadoria do seu investidor. Podese dizer que o PGBL bom para o empregado que possui renda tributvel e
declara o imposto de renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL,
tem-se restitudo o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador
sobre o valor da aplicao. Como a tributao do PGBL ocorre no resgate
sobre o(s) seu(s)
(A) valor integral, h iseno do IR.
(B) rendimentos, h iseno do IR.
(C) rendimentos, o IR postergado, mas no h a sua iseno.
(D) rendimentos, o IR diferido, mas no h a sua iseno.
(E) valor integral, o IR adiado, mas no h a sua iseno.
O valor investido a ttulo de PGBL pode ser deduzido do imposto de renda.
No entanto, quando o PGBL sacado, h a cobrana de IR sobre o valor
integral do saque. Deste modo, diz-se que o pagamento de IR diferido
(adiado), no havendo iseno.
GABARITO: LETRA E

63. O combate lavagem de dinheiro tem se disseminado no mundo, tendo o

rpido desenvolvimento de sofisticadas organizaes criminosas que utilizam
o sistema financeiro para legitimar as suas atuaes originariamente ilcitas.
De acordo com a Lei Federal no 9.613/1998, o crime de lavagem,
atualmente,

caracteriza-se,

entre

outras

aes,

por

ocultar

valores

decorrentes de atos consubstanciados como

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(A) ilcitos civis
(B) multas mobilirias
(C) infraes administrativas
(D) infraes penais
(E) sanes do Banco Central
Os recursos lavados atravs do processo de lavagem de dinheiro derivam
de ilcitos penais. Ou seja, para que seja lavado, o recurso deve ter sido
originado de atividade considerada como infrao penal.
GABARITO: LETRA D

64 Sr. G resolve abrir conta corrente no Banco Y e, para isso, outorga

procurao para Sra. H, sua amiga, que se dirige agncia mais prxima
para formalizar o ato. Aps longos anos de relacionamento exclusivamente
com o procurador, o gerente do Banco recebe recomendao dos seus
superiores hierrquicos de contatar todos os correntistas representados por
terceiros. Diante disso, solicita Sra. H contato pessoal com Sr. G, o que
vem a ser negado, tendo em vista que o titular da conta no mantm relaes
com estranhos, nessa categoria includo o gerente de sua conta-corrente.
Diante dessa negativa, indicado ao gerente o enquadramento da atuao
de Sr. G e Sra. H, nos termos da Carta-Circular BACEN no 3.542/2012, no
concernente a situaes relacionadas com
(A) operaes de crdito no Pas
(B) dados cadastrais de clientes
(C) movimentao de contas
(D) cartes de pagamento
(E) operaes de investimento interno
A presente circular institui prticas sobre a manuteno de cadastros dos
clientes bancrios, entre outras prticas, para fins de combate lavagem de
dinheiro.

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Assim, ao no entregar os dados, o Sr. G e Sr.a H so enquadrados em
situaes relacionadas com dados cadastrais de clientes.
GABARITO: LETRA B

65 Sr. X concitado por Sr. Y a atuar como avalista em ttulo de crdito no

qual Sr. Y devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato
praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe comunicao de que pende de
pagamento a dvida resultante do aval. Diversas dvidas acudiram ao avalista
que, consultando profissional especializado em ttulos de crdito, assentou
que o seu dever de pagamento estaria relacionado a
(A) estoque de dbito do avalizado junto ao credor
(B) ttulos de crdito derivados do original
(C) obrigaes portadas por devedor, mesmo ilquidas
(D) clusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor
(E) obrigao lquida constante do ttulo
O avalista garante o valor lquido da dvida. Ou seja, o valor a pagar no
quitado pelo devedor.
GABARITO: LETRA E

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