Pergunta:

Ol! sou novo por aqui muito boas as dicas, li vrios artigos aqui e estou gostando mu
ito. Sou bancrio e tenho uma renda razovel, h algum tempo, me preocupo com \ poupar\ e
j tenho meu colcho. Tenho aplicao em Fundos que me rendem cerca de 100% do CDI, com
taxa de adm de 0,40 a.a. Tenho um valor menor em Previdncia privada, cujos aport
es so mensais, no valor de R$ 400,00. Fiz aposta em ttulos de capitalizao (R$ 300,00
por ms). Tenho um terreno para uma futura casa de lazer e estou pagando um finan
ciamento de casa prpria Juros de 8% a.a com saldo devedor de R$ 180.000,00. Utiliz
o o FGTS na amortizao a cada dois anos e a projeo quit-la em 6 anos. Meu questioname
to: Vale a pena parar tudo e comear a investir em aes? Como posso otimizar esses in
vestimentos? Voc pode indicar alguma planilha financeira para gesto do oramento? Gr
ato desde j, e parabns pelo trabalho excelente! ??
Resposta:
Bom dia Danilo,
Muito obrigado ! ??
Se justifica parar tudo

e comear a investir em aes ? Olha eu acho que SIM !

Mas no exatamente um parar tudo parar tudo

um ajuste de roteiro, tentando otimiza
r os pontos que considero no serem to interessantes. Uma tentativa de otimizar ain
da mais o que parece estar dando to certo. E agora, quem merece os parabns voc ! ??
Ver algum com tudo engrenadinho, funcionando, obtendo suas conquistas, e ainda qu
erendo melhorar ainda mais ? Que show !!!
Claro tem algumas coisas que no fazem parte do meu plano perfeito
Mas o que importa
que esteja funcionando, lhe trazendo resultados e acima de tudo tranquilidade.

De qualquer forma, tem um item em especfico que eu te indicaria abandonar. E tenh

o a mais absoluta certeza que voc j sabe qual
O famigerado ttulo de capitalizao. ?
At imagino como ele tenha entrado na sua relao de investimentos (mesmo eu tendo dif
iculdades de consider-lo como sendo um). Foi por causa da sua meta ou a de algum d
a sua agncia ?
A maior pena o valor que voc vem destinando para ele BEM alto. Estes R$300 ao ms,
em uma aplicao de verdade faria uma grande diferena no seu patrimnio. (seja um Tesou
ro Direto, CDB, LCI, LCA, ou at mesmo )
Sim, a Bolsa. ??

A sugesto que eu te daria, neste momento, seria a de destinar o valor que vai par
a o ttulo de capitalizao para a Bolsa. O problema que eu no sei por quanto tempo voc
ainda precisar levar ele em sua carteira. ??
Falta pouco ? Pode at ser que se justifique ir at o fim. Est apenas no comeo ? Ento
ancelar e aportar esse dinheiro na Bolsa. O que acha ? (a perda pelo cancelament
o muito alta ?)
Ou a situao ainda pior e voc no tem como deixar de ter essa capitalizao ?
A previdncia privada no o meu sonho de consumo, mas dos males, o menor

??

Tem taxa de carregamento muito alta ? Est adequada ao teu tipo de declarao do IR ?
(PGBL ou um VGBL ?) E a taxa de administrao ? E a rentabilidade, vem lhe agradando
? O pior que se isso no estiver te agradando, imagino que fazer a portabilidade

para outra instituio no seja uma possibilidade real para o seu caso. Correto ?
O fundo de investimento est bem interessante. Uma taxa de administrao bem baixa, co
m retorno de 100% do CDI. A meta essa, mas eles vm entregando isso ? Ou perto disso
? Um Tesouro Direto SELIC pagaria quase o mesmo, mas no sei se contaria tantos p
ontos pro teu relacionamento com o banco
Portanto, no eu no te indico parar com tudo e migrar para a Bolsa de Valores. O qu
e eu faria seria interromper o ttulo de capitalizao (quando acabar ou mesmo perdend
o um pouco) e direcionar este capital para aes mais robustas. Ou um ETF. ??
Ainda te parabenizo pela formao do colcho de segurana e por usar o saldo do FGTS par
a amortizar a dvida do financiamento. Pequenos detalhes , mas que fazem MUITA difere
na. ??
Espero ter lhe ajudado.
Abraos !