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MDULO 1
CONOCIMIENTOS LEGALES
MARCO JURDICO REGULATORIO Y DISPOSICIONES APLICABLES EN LA
PRCTICA DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
LEY No. 12.988
PROHIBICIN DE ASEGURAR EN EL EXTRANJERO A PERSONAS, BIENES O
CUALQUIER INTERS ASEGURABLE DE JURISDICCIN NACIONAL
ARTCULO 1 :
Se prohibe asegurar en el extranjero a personas, bienes o cualquier inters asegurable de
jurisdiccin nacional.
ARTCULO 2:
En caso de infraccin esta ser reprimida con una pena impuesta al asegurado e
intermediario por el Poder Ejecutivo de hasta veinticinco veces el importe de la prima.
ARTCULO 3:
Se debern cubrir exclusivamente en Compaas Argentinas de Seguros todas las
personas, bienes, cosas muebles e inmuebles, semovientes, responsabilidad o dao que
se resuelvan asegurar, dependientes de propiedad y/o utilizados por la Nacin, Provincia o
Municipalidades, Entidades Autrticas o Personas Fsicas o Jurdicas......
ARTCULO 4:
Deben igualmente ser cubiertos en Compaas Argentinas los seguros de toda clase de
bienes que entran al pas, cualquiera sea su forma cuyo guardado de transporte sea por
cuenta de quien los reciba; as como los seguros de los bienes que salgan del pas cuyo
riesgo de transporte al extranjero sea por cuenta de quien lo remita.......
LEY No 17.418
LEY DE SEGUROS
Sancin y Promulgacin: 30/08/67
Publicacin Boletn Oficial: 06/09/67
Vigencia: 01/07/68
NDICE GENERAL
Ttulo I Del Contrato de Seguros
Captulo I Disposiciones Generales
Seccin
I
II
III
IV
V
Artculos
1 al 4
5 al 10
11 al 14
15
16
Contenidos
Concepto y Celebracin
Reticencia
Pliza
Denuncias y Declaraciones
Competencia y Domicilio
VI
VII
VIII
IX
X
XI
XII
XIII
XIV
XV
XVI
17 al 20
21 al 26
27 al 35
36
37 al 45
46 al 48
49 al 51
52
53 al 55
56 al 57
58 al 59
Plazo
Por cuenta ajena
Prima
Caducidad
Agravacin del Riesgo
Denuncia del Siniestro
Venc. de la Obligacin del Asegurador
Rescisin por Siniestro Parcial
Interv. de Auxiliares en la celeb. del Cto.
Determinacin de la indemnizacin.
Prescripcin
Artculos
60 al 66
67 al 69
70 al 71
72 al 79
80
81 al 83
84
85 al 89
90 al 97
98 al 108
109 al 120
121 al 127
Contenidos
Disposiciones Generales
Pluralidad de Seguros
Provocacin del Siniestro
Salvamento y verificacin de los daos
Subrogacin
Desap. del Inters o cambio del Titular
Hipoteca Prenda
Seguro de Incendio
Seguro de Agricultura
Seguro de Animales
Seguros de Responsabilidad Civil
Seguro de Transporte
Artculos
128 al 148
149 al 152
153 al 156
Contenidos
Seguros sobre la Vida
Seguros de Accidentes Personales
Seguros Colectivos
Artculos
157
158
Contenidos
Seguros Martimos y Aeronaticos
Disposiciones Finales
Ttulo II Reaseguros
Seccin
Artculos
159 al 162
Contenidos
Conceptos
Seccin
Artculos
163 al 164
Contenidos
Normas que modifican a la Ley 17.418
Las personas son de una existencia ideal (persona jurdica) o de una existencia visible
(persona fsica).
Las personas jurdicas pueden ser:
aPersonas Jurdicas Pblicas: el Estado, Entidades Autrticas, la Iglesia, etc.
bPersonas Jurdicas Privadas: Asociaciones, Fundaciones
Soc. Civiles, Soc. Comerciales, etc.
Patrimonio:
Conjunto de bienes y derechos que le pertenecen a una persona o empresa menos las
obligaciones contradas.
Hecho Jurdico:
Todo acontecimiento susceptible de producir alguna
transferencia o extensin de derechos u obligaciones.
adquisicin,
modificacin,
Acto Jurdico:
Todo hecho voluntario y lcito que tiene por fin inminente instalar entre las personas
relaciones jurdicas, crear, modificar, transferir o conservar derechos.
Los actos jurdicos son positivos o negativos, segn sea necesaria la realizacin u omisin
de un acto para que un derecho comience o acabe.
Contrato:
Acto jurdico (pacto o convenio) entre partes que se obligan respecto de una materia,
prestacin o cosa determinada y a cuyo cumplimiento pueden ser compelidas. Existe
cuando una o varias personas se ponen de acuerdo sobre una declaracin de voluntad
comn destinada a reglar sus derechos.
Contrato de Seguro:
Hay contrato se seguro cuando el Asegurador se obliga, mediante una prima o cotizacin,
a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto.
El Asegurador evita el riesgo que le hace correr cada contrato considerado aisladamente,
celebrando un gran nmero de contratos y reasegurndose en cuanto a los riesgos
importantes.
Jurisprudencia. Contrato de Seguro
Cada contrato es la pieza de un sistema orgnico por la que el siniestro no perturba las
bases de financiacin ni perjudica al asegurador, dado que ste asumi el riesgo y calcul
la prima, sin tomar en consideracin la posible accin de recupero
Elementos del Contrato:
Generales: Las partes, es decir el Asegurador y el Asegurado o Tomador y su capacidad,
participando tambin generalmente el Productor Asesor de Seguros.
Especficos: El riesgo, el inters asegurable, la prima, el objeto del seguro, la suma
asegurada y el consentimiento de las partes.
Jurisprudencia: Perfeccionamiento del Contrato
La exigibilidad del seguro slo es posible si se efectiviz la entrega de la pliza al
tomador o en su defecto un certificado provisorio.
Asegurado:
Titular del inters asegurable. Es la persona fsica o jurdica con capacidad legal que
contrata un seguro por cuenta propia
En el ramo vida, los menores de edad, mayores de 18 aos, pueden contratar un seguro
sobre su propia vida slo si sus beneficiarios son sus ascendientes, descendientes,
cnyuge o hermanos a su cargo.
Asegurador:
Persona Jurdica autorizada por la Superintendencia de Seguros de la Nacin,
especialmente organizada para asumir riesgo, que debe regirse por la Ley 20.091 y que
puede operar bajo alguna de las siguientes formas:
Sociedad Annima, Cooperativa y de Seguros Mutuos.
Sucursales o Agencias de entidades extranjeras de los tipos mencionados anteriormente.
Entidades Oficiales o Mixtas, Nacionales, Provinciales o Municipales.
Beneficiario:
No forma parte del contrato, es el acreedor de la prestacin.
Causa / Riesgo:
Posibilidad de que se produzca un evento daoso, que si ocurre produce un dao
valorable econmicamente.
Tambin en la terminologa aseguradora se emplea el concepto de riesgo para expresar el
objeto asegurado.
El riesgo constituye un aspecto esencial del seguro. A su alrededor se teje toda la trama
tcnica y normativa del mecanismo asegurativo, que rene en su seno la previsin, la
prevencin y la reparacin en sentido amplio.
Integra el objeto del contrato de seguro, que se celebra para cubrir al asegurado
respecto de un riesgo, para satisfacer necesidades de ndole econmica que se generan
cuando tiene lugar el evento previsto (Art. 1 de la Ley 17.418)
Inexistencia del riesgo:
El contrato de seguros es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se hubiera
producido o desaparecido la posibilidad que se produjera.
Objeto / Inters Asegurable:
El contrato de seguros puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters
Comercial:
Sujeto a leyes mercantiles y a la competencia de los jueces de comercio.
Transmisin de los
Prima de Tarifa:
Es la prima pura ms un recargo de seguridad y los gastos de adquisicin y explotacin
del Asegurador.
Prima de Pliza:
Es la que resulta de multiplicar la tasa de prima que figura en la tarifa por la suma
asegurada contratada.
Prima Comercial:
Es la prima de pliza ms el recargo administrativo, el adicional financiero y el derecho de
emisin.
Premio:
Es el costo final del seguro, o sea la sumatoria de la prima comercial ms las tasas,
impuestos y gravmenes y todo tipo de recargo adicional. (En estos momentos se
agregan el I.V.A, sellados, impuestos internos, servicios sociales y la tasa de S.S.N).
Coaseguro. Relaciones entre el Asegurado y los Aseguradores, y entre stos y la
Entidad Aseguradora Piloto. Doble Seguro.
El Coaseguro o Coseguro es una modalidad de divisin del capital asegurado de un riesgo
donde cada Asegurador, salvo pacto en contrario, es responsable en forma independiente
frente al Asegurado de su parte de riesgo.
No hay vinculacin jurdica entre los Aseguradores que no son solidarios entre s. Se
emite una sola pliza a travs de la Entidad Piloto que tiene mandato de las dems.
El coseguro es siempre aceptado y conocido por el Asegurado
Porque figura en la pliza.
Doble seguro:
El contrato de seguros es nulo si se celebr con la intencin de enriquecimiento ilcito . Si
el Asegurador no conoca esa intencin tiene derecho a la prima por el perodo
transcurrido hasta que adquiere el conocimiento.
Sobreseguro:
Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede el valor asegurable, el Asegurador
slo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante tiene el
derecho de percibir la totalidad de la prima.
Infraseguro:
Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el
dao en la proporcin que resulte entre la suma asegurada y el valor a riesgo (prorrata)
salvo pacto en contrario.
Pluralidad de Seguros. Efectos. Responsabilidad del Asegurador:
El Asegurado debe informar sin dilacin al Asegurador si asegura el mismo inters y el
mismo riesgo con ms de un Asegurador. No hacerlo implica la caducidad de la pliza
En los seguros patrimoniales se inserta un texto que permite otros seguros que sern
declarados cuando el Asegurador los pida. En los seguros de personas se pregunta la
existencia de otros seguros que se adicionan a la suma solicitada despus que el
Asegurador decide la aceptacin del riesgo.
Principales obligaciones del Asegurado. Enumeracin y explicacin. Efectos del
incumplimiento
1- No alterar el estado de riesgo, o si lo hace comunicar al Asegurador.
2- Abonar el costo del seguro en tiempo y forma.
3- Denunciar el siniestro en tiempo y forma
4- Proveer la informacin y/o documentacin necesaria referente al siniestro.
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que lo sustenta)
La subrogacin no nace con la mera ocurrencia del siniestro, sino con el pago hecho por
el Asegurador al Asegurado, ste pierde su derecho y aquel lo adquiere, por lo tanto no
puede ejercer accin alguna contra el responsable del siniestro mientras no haya cumplido
con la indemnizacin correspondiente.
razonable.
Si no cumple esta carga dolosamente o por culpa grave, el Asegurador queda liberado de
pagar.
Prohibicin de modificar el estado de las cosas daadas. Efectos de su
incumplimiento.
El Asegurado no puede, sin el consentimiento del Asegurador, introducir cambios de las
cosas daadas que haga ms difcil establecer la causa del dao o el dao mismo. Si no
cumple y
( acte maliciosamente) con esta obligacin es causa de caducidad.
El Asegurador puede invocar esta disposicin cuando proceda sin demoras a la
determinacin de las causas del siniestro y a la valuacin de los daos.
El siniestro. Liquidacin. Funcin del Liquidador
El siniestro puede ser liquidado por administracin o por liquidadores. La funcin del
liquidador es:
a) Verificar la procedencia u origen del siniestro.
b) Determinar el encuadre del siniestro.
c) Determinar el monto de los daos habidos.
d) Efectuar valuacin o inventario fsico para determinar el valor a riesgo.
e) Confeccionar el informe ad referndum del Asegurador
Los gastos para verificar el siniestro y liquidar el dao son por cuenta del Asegurador.
El Asegurado puede hacerse representar en las diligencias
Para verificar el siniestro, corriendo los gastos por su cuenta.
El Asegurador debe pronunciarse dentro de los 30 das de recibida la informacin
complementaria que indica la ley. La omisin (silencio) implica aceptacin.
El Contrato de Reaseguro: Concepto, importancia.
El Asegurador puede asegurar los bienes asumidos, pero es el nico obligado con
respecto al Tomador del seguro.
El Asegurado no tiene accin contra el Reasegurador (tendr privilegio sobre el saldo
acreedor de la cuenta del acreedor en caso de liquidacin.
El Reaseguro es un mecanismo necesario para la existencia del seguro como institucin
al permitirle al Asegurador retener sumas aseguradas acordes a su capacidad econmica,
cediendo al Reasegurador las diferencias.
LEY No 20.091
DE LOS ASEGURADORES Y SU CONTROL
SANCIN Y PROMULGACIN: 11/01/1973
PUBLICACIN BOLETN OFICIAL: 07/02/1973
VIGENCIA: 21/07/1973
CAPITULO I
ARTCULOS 1 AL 63
DE LOS ASEGURADORES
CAPITULO II
ARTCULO 64 AL 87
DE LA AUTORIDAD DE CONTROL
CAPITULO III
ARTCULO 88 AL 90
DISP. FINALES Y TRANSITORIAS
Los planes adems de los elementos que requiera la autoridad de control de acuerdo con
las caractersticas de cada uno de ellos, deben contener:
A) el texto de la propuesta del seguro y el de la pliza;
B) las primas y sus fundamentos tcnicos;
C) las bases para el clculo de las reservas tcnicas cuando no existan normas
generales aplicables.
Los planes para operar en seguros de la rama vida contendrn adems:
1- el texto de los cuestionarios a utilizarse,
2- los principios y bases tcnicas para el clculo de las primas y de las reservas
puras, las bases para el clculo
de los valores de rescate y de los prstamos a
asegurados.
Capitales mnimos:
La autoridad de control establecer con criterio uniforme y general para todos los
aseguradores sin excepcin, el monto y las normas sobre capitales mnimos a que
debern ajustarse los aseguradores que se autoricen o los que ya estn autorizados.
Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras debern tener y radicar en el pas
fondos equivalentes a los capitales mnimos exigidos a los aseguradores constituidos en
l.
Reservas tcnicas:
La autoridad de control determinar con carcter general y uniforme las reservas tcnicas
y de siniestros pendientes que corresponda constituir a los aseguradores, en la medida
que sea necesaria para atender el cumplimiento de sus obligaciones.
Balances de las Entidades Aseguradoras. Tipos y plazos de presentacin.
Interpretacin
Todas las Aseguradoras Argentinas deben cerrar balances al 30 de junio de cada ao. las
Extranjeras tienen la opcin de adaptarse al de su Casa Matriz.
Existen dos tipos de balances: anual, referido en el prrafo anterior y de publicacin
obligatoria, y trimestrales que por va reglamentaria la S.S.N. ha establecido tambin la
obligatoriedad de presentacin.
La autoridad de control dictar normas de contabilidad y establecer un plan de cuentas,
ambos con carcter uniforme.
Liquidacin forzosa
La asume la S.S.N por medio de quien designe con intervencin del Juez competente.
Publicidad
Limitacin del uso del trmino seguro y expresiones similares.
Las palabras seguro, asegurador o expresiones tpicas o caractersticas de las
operaciones de seguro, no pueden ser usadas en los nombres comerciales o enseas por
quienes no estn autorizados como aseguradores de acuerdo con esta ley.
A quienes infrinjan lo dispuesto, se les aplicar un rgimen de multas dispuesto por la
autoridad de control.
Prohibicin de publicidad equvoca.
Queda prohibida la publicidad que contenga informaciones falsas, capciosas o ambiguas,
o que puedan suscitar equivocacin sobre la naturaleza de las operaciones, la conducta, o
situacin econmica financiera de un asegurador o respecto de los contratos que
celebre, as como el empleo de medios incorrectos o susceptibles de inducir a engao
para la obtencin de negocios.
Captulo 2
De la autoridad de control:
La Superintendencia de Seguros de la Nacin
El control de todos los entes aseguradores se ejerce por la Superintendencia de Seguros
de la Nacin con las funciones establecidas por esta ley
Superintendencia de Seguros de la Nacin:
Es una entidad autrtica con autonoma funcional y financiera, en jurisdiccin del
Ministerio de Hacienda y Finanzas. est a cargo de un funcionario con el ttulo de
Superintendente de Seguros designado por el Poder Ejecutivo Nacional
Funcionarios
La Superintendencia estar dotada con el personal necesario para el cumplimiento de sus
funciones, integrado preferentemente en las funciones tcnicas por graduados
universitarios en ciencias econmicas o derecho.
Incompatibilidades:
Ningn funcionario o empleado de la Superintendencia puede tener intereses en
Entidades Aseguradoras, ni ocupar cargos en ellas, ni tener inters directo o indirecto en
las actividades o remuneraciones de productores, agentes, intermediarios, peritos y
liquidadores de seguros.
Deberes y atribuciones:
Son deberes y atribuciones de la Superintendencia:
A- Ejercer las funciones que esta ley asigna a la autoridad de control;
B- Dictar las resoluciones de carcter general en los casos previstos por esta ley
que sean necesarias para su aplicacin;
C- Adoptar las resoluciones necesarias para ser efectiva la fiscalizacin respecto a
cada asegurador, tomar las medidas y aplicar las sanciones previstas por esta ley
D- Fiscalizar la conducta de los productores asesores de seguros, agentes,
intermediarios, peritos y liquidadores no dependientes del asegurador.
E- Asesorar al Poder Ejecutivo en temas relacionados al seguro.
F- Proyectar anualmente su presupuesto, el que elevar al Poder Ejecutivo para su
aprobacin.
G- Recaudar las contribuciones anuales, tasas, multas y recargos en operaciones
inherentes a la actividad aseguradora y disponer de ellos.
H- Tener a su cargo un registro de entidades de seguros, un registro de
antecedentes personales actualizado sobre las condiciones de responsabilidad y
seriedad de los promotores, fundadores, directores, sndico o integrantes del
consejo
de
vigilancia en su caso, liquidadores,gerentes, representantes y
administradores de las entidades aseguradoras sometidas al rgimen de la
presente ley y un registro de sanciones en las que se llevarn las que se apliquen
de conformidad al rgimen previsto.
En el ejercicio de sus funciones la S.S.N. puede examinar todos los elementos atinentes a
las operaciones de los Aseguradores y en especial requerir la exhibicin general de libros
de comercio y documentacin complementaria, as como de su correspondencia, hacer
compulsas, arqueos o verificaciones.
Memoria:
La S.S.N. publicar antes del 1. de mayo de cada ao su memoria del ao anterior
LEY No 22.400
ARTCULO 19
DISPOSICIN COMN
CAPTULO X
ARTCULO 20 a 22
DISPOSICIONES GENERALES
CAPTULO XI
ARTCULO 23 a 27
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Funciones y deberes
Los Productores Asesores de Seguros tendrn las funciones y deberes que se indican a
continuacin:
1- Productor Asesor Directo:
A- Gestionar operaciones de seguros.
B- Informar sobre la identidad de las personas que contrate para tal fin.
C- Informar a la Entidad Aseguradora sobre las condiciones del riesgo y
asesorar al asegurado sobre la cobertura mas adecuada.
D- Revisar e ilustrar sobre las clusulas del contrato, su interpretacin y
extensin.
E- Comunicar a la aseguradora cualquier modificacin del riesgo.
F- Cobrar las primas (cuando est autorizado)
G- Girar los importes en los plazos previstos
H- Asesorar al asegurado sobre los siniestros.
I- Ejecutar con diligencia y prontitud las instrucciones recibida de los
asegurados.
J- Comunicar a S.S.N. toda circunstancia que lo coloque dentro de alguna de
las inhabilidades previstas por la ley.
K- Ajustarse en materia de publicidad y propaganda a los requisitos vigentes
para las entidades aseguradoras.
L- Llevar los registros rubricados que exige la autoridad de control
M- Exhibir cuando le sea requerida la documentacin que acredite su
inscripcin en el registro.
Disposicin comn
Sin perjuicio de lo establecido en el artculo 1, la disposicin del artculo 4 inciso: c
acreditar competencia con un exmen preparado para ese fin se aplicar unicamente
cuando la ubicacin del riesgo o el domicilio del asegurado y/o del Productor Asesor se
encuentre dentro de la Capital Federal, Gran Buenos Aires o centros urbanos de ms de
200.000 habitantes.
Los beneficiarios de esta exencin no podrn intervenir en operaciones ubicadas en las
zonas antes sealadas.
Disposiciones Generales
Los Productores Asesores podrn constituir sociedades de cualesquiera de los tipos
previstos en el cdigo de comercio, con el objeto exclusivo de realizar las actividades
enunciadas en el artculo 1.
Cualquiera sea la forma particular o el tipo elegido para la organizacin societaria, cuatro
de sus integrantes como mnimo, o todos ellos en caso de ser menor debern estar
inscriptos como Productores Asesores, debiendo uno de ellos desempearse como
director o gerente de la entidad.
Las sanciones correspondientes a las infracciones cometidas por una sociedad de
Productores Asesores o, individualmente por uno de ellos cumpliendo una decisin social,
alcanzarn a los dems integrantes inscriptos y patrimonialmente a la sociedad, de
acuerdo a las normas del derecho comn.
Registros Obligatorios
Mediante Resolucin no. 18.015 el organismo oficial de control de la actividad
aseguradora dispuso que todo Productor Asesor (Directo u Organizador) deba a partir del
1-1-85 llevar obligatoriamente dos registros. uno denominado "Operaciones de seguros" y
otro llamado "Ingresos y egresos", sin perjuicio de otro tipo de documentacin que debera
llevarse en razn de sus actividades o por exigencia de la legislacin comercial de fondo.
Posteriormente, por Resolucin no. 21.179 del 21/3/91 el mismo ente dispuso que la
denominacin de dichos Registros debera ser "Registro de Operaciones de Seguros" y
"Registro de Cobranzas y Rendiciones".
Forma de cumplimentar los Libros Rubricados
Se comenta a continuacin en forma sinttica la forma de cumplimentar los datos de estos
registros.
Como todo registro rubricado y de acuerdo a disposiciones del Cdigo de Comercio no
deber contener enmiendas, raspaduras, interlineaciones o espacios en blanco. en caso
de cometerse errores
En la transcripcin corresponder anular la anotacin, pasndola nuevamente en forma
correcta haciendo referencia al nmero de orden. el artculo 54 del mencionado cdigo,
textualmente establece:
...se prohibe:
1 ) Alterar en los asientos el arden progresivo de las fechas y operaciones con que deben
hacerse, segn lo prescripto en el artculo no.45;
2) Dejar blancos ni huecos, pues todas sus partidas se han de suceder unas a otras, sin
que entre ellas quede lugar para intercalaciones ni adiciones;
3) Hacer interlineaciones, raspaduras ni enmiendas, sino que todas las equivocaciones y
omisiones que se comentan se han de salvar por medio de un nuevo asiento echo en la
fecha en que se advierta la omisin o el error;
4) Tachar asiento alguno;
5) Mutilar alguna parte del libro, arrancar alguna hoja o alterar la encuadernacin y
foliacin..."
Registro de Operaciones de Seguros
Tiene por finalidad asentar los datos de cada una de las operaciones que se reciben
aunque an no hayan sido aceptadas por el asegurador.
Los datos a cumplimentar, son:
Nmero de orden: Correlativo comenzando de la unidad. no se interrumpe al fin de cada
mes ni se separa por entidad aseguradora.
Fecha de registracin: Corresponde a la fecha de anotacin en el registro, debiendo
tambin ser correlativa.
Fecha de presentacin: Se refiere a la fecha en que el productor comunica la operacin
al asegurador, ya sea en forma escrita o anticipada telefnicamente.
Nombre y apellido y/o razn social: Datos identificatorios del asegurable o proponente.
Ubicacin del riesgo. Localidad: Para casos de seguros en una ubicacin determinada.
por ejemplo: incendio si no existe ubicacin fija se indica el mbito de la cobertura.
(Repblica Argentina, pases limtrofes, mundo entero, etc]. Si hay ms de una ubicacin
se indicar varios, debiendo constar la discriminacin en la propuesta. el dato de localidad
est relacionado con el aporte a ingresos brutos.
Entidad Aseguradora: Se refiere a la empresa a la que se solicita la cobertura o se
efecta la comunicacin.
Seccin: Se refiere al nombre del ramo o sector bajo el cual se emite la operacin. por
ejemplo incendio, automotores, cristales, etc.
vivienda
particular,
LEY No 24.557
CONTINGENCIAS SOCIALES
Son los eventos, generalmente futuros, por lo tanto inciertos y aleatorios, que
cuando ocurren afectan la capacidad de producir ganancia del individuo, ya que le
impiden trabajar. (Ej. Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
Evitar los altos costos que implica un reclamo judicial ofreciendo un sistema
administrativo gil y eficaz.
No se cubra la Rehabilitacin.
No se haca Prevencin.
Pago de los salarios por das cados como consecuencia de un accidente laboral
y/o enfermedad profesional, con las limitaciones y alcances que la propia ley
establece.
Las plizas de riesgos del trabajo estn exentas de todo impuesto y tributo
nacional.
Trabajadores autnomos.
Bomberos Voluntarios.
Exclusiones:
Incapacidades preexistentes.
Primer nivel
implica el no cumplimiento de las obligaciones que, conforme a lo que disponga
la S.R.T. se consideren bsicas en materia de higiene y seguridad.
b)
Segundo nivel
la calificacin en este nivel implica el cumplimiento de
- las obligaciones bsicas en materia de higiene y seguridad.
c)
Tercer nivel
- la calificacin en este nivel implica el cumplimiento de todas las obligaciones
legales en materia de higiene y seguridad.
d)
-
Cuarto nivel
niveles superiores a las obligaciones legales.
El pago del seguro por parte del empleador se realiza mensualmente incluyndolo
en la/s boleta/s de aporte/s del sistema nico de seguridad social (S.U.S.S.).
La falta de afiliacin por parte del empleador (salvo el caso del autoseguro) lo hace
responsable del pago de las prestaciones.
Deber permanecer como mnimo 6 meses en la ART que se haya afiliado por
primera vez para poder luego traspasarse a otra ART.
Los aportes los recauda el Estado (CUSS) Contribucin Unificada Seguridad Social.
Accidentes y enfermedades causados por dolo del trabajador o por fuerza mayor
extraa al trabajo.
En especie
Dinerarias
Prestaciones en especie:
Prestaciones dinerarias:
Reglamentacin de la Ley.
Abonar las prestaciones que las ART hayan dejado de abonar como consecuencia
de su liquidacin.
Donaciones y legados.
Exclusin de la va civil, salvo dolo del empleador (Art. 1072 del Cdigo Civil).
Listado taxativo y excluyente de enfermedades profesionales.
Homogeneizacin de criterios en la evaluacin de incapacidades permanentes a
travs de un baremo (tabla de evaluacin de incapacidades laborales) que utilizarn
las comisiones mdicas y ser consistente con el S.I.J.P.
Obligaciones de apelar a travs de dictmenes de carcter administrativo (juntas
mdicas regionales, central y cmara de la seguridad social)
Incapacidad temporaria y provisoria funcionan como tiempo de espera.
Preferencias por prestaciones dinerarias otorgadas
( rentas y/o pago nico ).
Posible reduccin de contribuciones patronales a quienes contraten trabajadores
discapacitados.
Incapacidades:
El grado de incapacidad ser determinado por las comisiones mdicas establecidas por la
Ley, en funcin de, entre otros factores, la edad del trabajador, el tipo de actividad, y las
posibilidades de reubicacin laboral.
Incapacidad laboral temporaria:
Es aquella que le impide temporariamente al trabajador la realizacin de sus tareas
habituales.
Incapacidad permanente parcial:
Es aquella inferior al 66%.
Incapacidad permanente total:
Es aquella mayor al 66%.
Gran incapacidad:
Es la incapacidad permanente total ms la necesidad de asistencia continua de otra
persona.
Valor mensual del ingreso base V.M.I.B.:
La cantidad que resulte de dividir la suma total de remuneraciones sujetas a cotizacin
(sueldo bruto ms asignaciones) correspondiente a los 12 meses anteriores a la primera
manifestacin invalidante o al tiempo de prestacin del servicio si fuera menor a 1 ao,
por el nmero de das corridos comprendidos en el perodo considerado.
El valor mensual del ingreso base resulta de multiplicar la cantidad as obtenida por 30,4.
V.M.I.B = Total de remuneraciones (ltimos 12 meses) x 30,4
das corridos
Incapacidades que provocan Prestaciones Dinerarias:
1- Incapacidad Laboral Temporaria (I.L.T.):
Cuando el dao sufrido por el trabajador le impida temporariamente la realizacin de sus
tareas habituales.
Cesa por:
Alta mdica
Declaracin de incapacidad laboral permanente.
Transcurso de un ao desde la primera manifestacin invalidante.
Muerte del damnificado.
Etapa de Provisionalidad
Etapa definitiva:
S.I.J.P., tendrn derecho a percibir las prestaciones fijadas por la Ley de Riesgos del
Trabajo.
En caso de fallecimiento, la Prestacin Dineraria consiste en un Pago Mensual
Complementario (P.M.C.), como complemento de la Prestacin Dineraria de la Pensin
por Fallecimiento del S.I.J.P. y un Pago nico Adicional (P.U.A.)
Dicho P.M.C. constituye el Trmino (cuota) de una Renta Vitalicia Inmediata Ilimitada
Subperidica Mensual que surge del Capital C, considerado como el Valor Actual Actuarial
de dicha renta, calculado actuarialmente en este caso sobre los derechohabientes.
P.M.C. que deriva del C. = 53 x V.M.I.B. x 65
E.T.
Lmite Mximo = $ 180.000.P.U.A. = $ 50.000.La ART transfiere el Capital C. con el mismo criterio que el usado en el caso de I.L.P.T.
Comisiones Mdicas y Comisin Mdica Central (Ley 24241 Artculo 51)
Determinan:
Revisan:
Resuelven:
Discrepancias entre el afiliado y la ART
Enfermedades profesionales:
Son aquellas patologas adquiridas por el trabajador, originadas por las tareas y por las
condiciones medioambientales del trabajo, que a travs de una evolucin generalmente
lenta produce un dao psquico y/o fsico del trabajador y lo incapacita para cumplir con
su trabajo habitual
El concepto distingue las enfermedades que afectan al conjunto de la poblacin de
aquellas que son el resultado directo del trabajo que realiza una persona.
El listado de enfermedades profesionales deber realizarse teniendo en cuenta la causa
directa de la enfermedad con las tareas cumplidas por el trabajador y por las condiciones
medio ambientales del trabajo.
Elementos bsicos:
Agente:
Debe existir un elemento generador de enfermedad presente en el ambiente de trabajo
(qumicos, fsicos, biolgicos, etc .)
Exposicin:
Debe existir la demostracin que el contacto entre el trabajador afectado y el agente o
condiciones de trabajo nocivas sea capaz de provocar un dao a la salud.
Enfermedad:
Debe haber una enfermedad claramente definida o un dao al organismo de los
trabajadores expuestos a los agentes o condiciones antes sealados.
Nexo causal:
Deben existir pruebas de orden clnico, patolgico, experimental o epidemiolgico, que
permitan establecer una relacin causa efecto.
Las Prestaciones Dinerarias modificadas por el decreto 1278/00
Decreto 1278/00
Modificaciones a la Ley 24.557
Fecha de aplicacin: 01-03-01
Sntesis de las principales disposiciones:
Concepto
Sistema anterior
Prestaciones dinerarias por No contemplaba
Incapacidad
Laboral
Permanente y Muerte
Decreto 1278/00
Incapacidad Grave (entre 50 y
66%) $ 30.000.Incapacidad Total (mayor al
Topes Indemnizatorios
Multiplicador de
la Frmula Legal
Herederos
Enfermedades Profesionales
$ 110.000.43
66%)
$ 40.000.Muerte
$ 50.000.$ 180.000.53
Viuda,
Conviviente, Viuda,
Conviviente,
Hijos
Hijos (hasta 18 aos)
(hasta 21 aos Estudiantes
hasta 25 aos)
Padres
y
en
ausencia
Familiares a cargo.
Slo las incluidas en el Las incluidas en el Decreto
Decreto 658/96
658/96 y las determinadas
por la Comisin Mdica
Central
ART Datos bsicos con los que se debe contar previos a la cotizacin.
Nota I: adems del C.I.I.U. la empresa debe indicar una breve descripcin de su
actividad real.
Nota II: una empresa puede tener ms de un C.I.I.U. asignado. por ejemplo cuando
realiza dos actividades (fabricacin y distribucin). en este caso se considerar para
el clculo de la cotizacin la actividad de mayor riesgo (fabricacin).
C.U.I.T.: Clave nica de Identificacin Tributaria. Es muy importante para todas las
gestiones de contratacin no omitir ningn nmero de la misma.
Nota: en algunos casos puede cotizarse nicamente en porcentaje sobre masa salarial o
bien en empresas con poco personal slo montos fijos.
Cotizacin: Pago Obligatorio (Decreto 590/97)
Fondo para fines especficos (habilitado para hipoacusias)
Fondo que es obligatorio abonar ($ 0,60 por trabajador por cada mes).
Es importante recordar que este fondo si bien no constituye tarifa es el primero que
se devenga al aplicar los pagos de las empresas afiliadas.
ART Traspasos
Que necesitamos?
-
Solicitud de afiliacin completa en todos sus puntos y con firma y aclaracin del
personal con capacidad para contratar en nombre del empleador.
Conceptos Generales:
Definicin
Integridad patrimonial
Definiciones Generales:
-
Bienes
Personas
Patrimonio
Hecho Jurdico
Acto jurdico
Contrato:
-
Contrato de Seguro
Tomador
Asegurado
Asegurador
Beneficiario
Causa / Riesgo:
-
Precio / Prima
Suma Asegurada
Consensual
Bilateral
Aleatorio
De Ejecucin Continuada
De Adhesin
De Buena Fe
Oneroso
Indemnizatorio y Resarcitorio
Formal
Nominado
Comercial
Propuesta de prrroga
Reticencia
-
Clases de reticencia
La prima
Prima de tarifa
Prima de pliza
Prima comercial
Premio
Doble seguro
Sobreseguro
Infraseguro
Nulidad
- Causas de nulidad
Caducidad
-
Rescisin
- El Asegurado suele hacerlo por
-
Suspensin
Prescripcin
Subrogacin
- Denuncia del siniestro. Plazo y formas
Efectos de su incumplimiento
El siniestro
-
El Contrato de Reaseguro
-
Concepto e Importancia
Ley 20.091
-
Capitales mnimos
Reservas Tcnicas
Actividades comprendidas
La Empresa de Seguros
Tipos societarios admitidos por la Ley
Requisitos para la constitucin de una Aseguradora
Operaciones prohibidas
Conformidad previa de la autoridad de control
Trmite
Responsabilidad
Control exclusivo y excluyente
Indicadores
-
de solvencia y liquidez
financiero
de cobertura
de liquidez inmediata
Revocacin de la autorizacin
Liquidacin voluntaria
Liquidacin forzosa
Publicidad
-
Funcionarios
Incompatibilidades
Deberes y atribuciones
Memoria
mbito de aplicacin
Definiciones
Productor Asesor Directo
Productor Asesor Organizador
Registro de Productores Asesores de Seguros
Inscripcin Requisitos
Remuneraciones Determinacin de las Comisiones
Derecho a comisin
Personas no inscriptas
Inhabilidades absolutas
Inhabilidades relativas
Funciones y deberes del P.A.S. directo
Funciones y deberes del P.A.S. organizador
Cumplimiento de la funcin del P.A.S.
Sanciones
Elementos bsicos
Agente
Exposicin
Enfermedad
Nexo causal
Las prestaciones dinerarias modificadas por el Decreto 1278/00
Sntesis de las principales disposiciones
Datos bsicos previos a la cotizacin
Traspasos