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RAPPOR
DE STAGE
GROUPE BANQUE
POPULAIRE
Remerciements
Agence banque populaire ER-Rich 4862
Rapport portant sur la Banque Populaire, son organisation ainsi que son secteur d'activit. Celui de
l'agence, son fonctionnement et ses missions.
Remerciements:
Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat opportun de
commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui m'ont beaucoup appris au cours
de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment trs profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont forms et accompagns tout au long de cette
exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de pdagogie, savoir :
Je souhaite que Ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhait.
Enfin, veuillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de reconnaissance les plus
distingus.
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Mr.Hafidi Amine
Sommaire
GROUPE BANQUE POPULAIRE
Remerciements
Partie I: Introduction Gnrale .. 6
I.
2.
La Banque citoyenne :
3.
4.
II. Historique de la BP :
1.
Crdit moujoud
4 | Page
2.
3.
4.
Crdit Yousr :
1.
Service caisse :
2.
3.
5 | Page
I. Prsentation du Groupe
Banque Populaire:
Le Crdit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitu par la Banque Centrale
Populaire et les Banques Populaires Rgionales.
Fidle son esprit dentreprise, le Crdit Populaire du Maroc sest fix comme objectif
daccompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par
la distribution de crdit court, moyen et long terme.
Il propose une gamme largie et complte de services et produits financiers rpondant lensemble
des besoins de sa clientle. Il dveloppe galement ses activits travers quatre orientations
stratgiques majeures :
1. La consolidation des positions acquises :
Cet axe concerne le dveloppement des activits dintermdiation et de march du groupe.
Le GBP acclre le dveloppement de ses activits de banque de dtail par une stratgie
volontariste dextension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la
distribution des crdits.
Disposant du plus large rseau de secteur bancaire, le groupe ouvre une centaine
dagences chaque anne.
2. La Banque citoyenne :
Banque de proximit, le Groupe Banque Populaire joue un rle de premier plan dans le
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dveloppement des rgions travers laction des Banques Populaires Rgionales. Il est
laccompagnateur financier de la rgion travers la mobilisation de lpargne, son
utilisation au niveau local, au bnfice des acteurs conomiques et sociaux.
Dans le plan de dveloppement du groupe, limplication reste effective et trs prononce en
matire de bancarisation de la population, qui reste encore un niveau trs faible au
Maroc.Ceci est possible grce la politique de proximit du groupe et la souplesse dans les
ouvertures de compte ainsi qu son large rseau de distribution. La cadence observe
actuellement dans les ouvertures de comptes auprs de la clientle de masse en atteste
largement.
3. Lamlioration des performances :
Limportant dveloppement du Groupe Banque Populaire contribue lamlioration de ses
indicateurs de performances: rentabilit, productivit, commissions et matrise des risques.
4. La conqute de nouveaux territoires et la croissance externe :
Un nouvel lan est pris par le GBP dans son intervention dans les oprations de la corporate
banking, pour conforter son positionnement stratgique dans ce crneau, et plus
spcifiquement dans les mtiers de conseil aux entreprises et de lingnierie financire,
dmissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de lpargne, de
lintermdiation boursire et de financement du commerce international.
1974:
Le Groupe devient leader du secteur bancaire national en matire de dpts, avec 1 milliard de dhs
de ressources.
1972:
Mise en place dun systme informatique pour amliorer les traitements et scuriser les
oprations de la banque.
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2007:
Durant lanne 2007, plusieurs vnements institutionnels ont marqu la vie du Groupe, dont les
principaux faits marquants sont:
Lancement du fonds dinvestissement Moussa Hama II, dot dun capital initial de
2000000dhs, destin au financement des entreprises fort potentiel;
Conclusion dun partenariat stratgique avec lOCP via une prise de participation
croise
A. Comit directeur:
Le Comit Directeur est linstance suprme du Crdit Populaire du Maroc exerant
exclusivement la tutelle sur les diffrents organismes du CPM.
Le Comit Directeur comprend:
Cinq Prsidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Rgionales lus
par leurs pairs,
Cinq reprsentants du Conseil dAdministration de la Banque Centrale Populaire,
nomms par ledit Conseil.
Le Prsident du Comit Directeur est lu parmi les membres dudit Comit et sa nomination est
ratifie par le Ministre charg des Finances.
Sa mission
le Comit Directeur:
dfinit les orientations stratgiques du Groupe,
exerce un contrle administratif, technique et financier sur lorganisation et la gestion
des organismes du CPM,
dfinit et contrle les rgles de fonctionnement communes au Groupe
prend toutes les mesures ncessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM et
la sauvegarde de leur quilibre financier.
Sa
mission:
La BCP, qui assure un rle central au sein du groupe, est investie de deux missions principales:
Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires, sans toutefois disposer
dun rseau propre.
Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financire du Groupe, assure le refinancement des BPR et la
gestion de leurs excdents de trsorerie ainsi que les services dintrt commun pour le compte de
ses organismes.
C. Les banques populaires rgionales (BPR), organismes de proximit:
Les Banques Populaires Rgionales (BPR), Banques de proximit, actuellement au nombre de
11 constituent le socle du Crdit Populaire du Maroc.
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Leur mission est ltablissement de crdit habilit effectuer toutes les oprations de banque
dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au
dveloppement de leur rgion par la diversit des produits quelles offrent, le financement de
linvestissement et la bancarisation de lconomie.
Elles constituent le levier du Crdit Populaire du Maroc dans la collecte de lpargne au niveau
rgional, sa mobilisation et son utilisation dans la rgion o elle est collecte.
Leur organisation:
Les Banques Populaires sont organises sous la forme cooprative capital variable,
Directoire et Conseil de Surveillance.
Leur mode dorganisation unique au sein du systme bancaire leur permet dapprocher
diffremment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent galement tre les dtenteurs du
capital, formant ainsi ce que lon appelle le socitariat .
Outre le fait quils bnficient des diffrents services bancaires, les clients socitaires participent
galement la vie sociale de leur banque (Participation aux Assembles Gnrales, possibilit de
siger au Conseil de Surveillance).
Banque Populaire Rgionales
Dpts
de la
clientle
Emplois
Fonds
Propres
Capital
Bnfice net
Effectif
Nombre
d'agences
Nombre de
GAB
Centre Sud
14 200
15 617
1 702
201
158
601
74
94
6 911
7 263
479
196
73
420
58
72
Fs-Taza
11 958
13 013
1 306
245
133
547
81
93
Layoune
1 480
2 504
446
127
32
147
20
23
13 784
14 563
1 161
210
121
637
96
131
El Jadida-Safi
9 145
9 962
1 024
202
90
423
62
66
Nador - Al Hoceima
20 410
22 750
2 608
237
161
505
72
71
Oujda
12 067
13 161
1 355
198
111
459
65
79
Rabat-Knitra
19 342
20 163
1 303
466
134
1 002
155
168
Tanger-Ttouan
13 755
14 705
1 341
222
164
617
85
88
D. Les Succursales:
Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Rgionale(BPR), en tant que niveau
hirarchique intermdiaire entre un sous-rseau d'agences et le sige, la succursale apparat comme
un centre d'animation commerciale et d'appui technique au rseau afin de :
- Rechercher l'amlioration continue de la ractivit commerciale de son rseau.
- Rehausser et maintenir le niveau de qualit des prestations offertes par le rseau de distribution.
- C'est pour ces raisons que des amnagements sont apports l'organisation actuelle de la
succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuit des actions de normalisation, du mode de
fonctionnement de la BPR.
- Rattache hirarchiquement au prsident du directoire de la Banque Populaire Casablanca, la
succursale Beau sjour pour principales missions :
- L'appui commercial aux agences relevant de son autorit
- Le pilotage et le management du sous-rseau.
- L'assistance technique au rseau notamment pour l'tude et la mise en place des crdits.
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- Le support aux dites agences dans le recouvrement l'amiable des crances en souffrance.
- L'apport de la technicit et les expertises ncessaires dans le cas o l'une de ses agences n'en
dispose pas (cas des dossiers crdits).
- La succursale Beau sjour est alors organise autour :
- D'une entit animation commerciale ,
- D'une entit conseil et appui technique au rseau constitu d'experts polyvalents (cautions,
garanties, bancassurance et montique) ; de chargs de recouvrement, et des aspects administratifs,
- D'une entit back-office.
E. Les Agences :
L'agence reprsente le FRONT- OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et la qualit
du service prime sur toute autre considration.
Le personnel de l'agence est repartis comme suit :
- Chef d'agence : S'occupe de l'octroie de crdit, de la gestion de l'agence, de la coordination avec
la succursale et avec la direction rgionale...
- Chef de caisse : Est responsable du contrle des oprations, du contact direct avec le client, du
courrier, du contrle de la devise, du SIMT (Systme interbancaire marocain de tl compensation),
du RML (Remise mme localit) et des remises hors place.
- Caissier : A comme mission le change des devises, le versement, la mise disposition et le service
Money Gram ...
- Charg de produit : Est responsable de la demande et de la remise des cartes guichets, de la
dlivrance des carnets de cheque, de l'ouverture des comptes, de la souscription aux actions, des
chques et effets l'encaissement ...
- Agent commercial ou manipulateur: S'occupe de la saisie, du forage des comptes et d'autres
diffrentes missions.
La politique de la banque populaire prconise la polyvalence des employs au sein de l'agence pour
faciliter le contact avec le client.
Chapitre I : Prsentation de
lagence :
Chaque banque populaire rgionale a plusieurs agences qui ont un seul sige qui est indpendant
des autres rgions ; tous ces siges ont une banque centrale.
Lagence : Er-Rich , Le code dagence : 4862
O jai effectu mon stage est ouvert en Aout 1991 elle est situe au AV Mohamed V
Er-Rich laquelle dpend de la Banque Populaire rgionale de Mknes.
Le schma suivant prsente lorganigramme de lagence :
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3-Charg de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire (contrats dassurances, cartes
montique, remise de chque)
4- Agent commercial
S'occupe de la saisie, du forage des comptes et d'autres diffrentes missions.
La politique de la banque populaire prconise la polyvalence des employs au sein de l'agence pour
faciliter le contact avec le client.
B/ Le virement :
b.1/ Dfinition:
Le virement est le moyen
banquier prlever
Soit entre deux comptes diffrents appartenant la mme banque ou chez deux banques
concurrentes (VIR).
Autrement dit, un client souhaitant rgler une somme un bnficiaire donnera un ordre par
crit sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire pr imprim mis sa
disposition par la banque.
b.2/ Les diffrentes formes de virement :
Il peut tre ponctuel, mais il existe aussi des possibilits de virement automatique date fixe qui
assure une tranquillit d'esprit, les dites virements permanents.
C/ Le versement :
Cest la premire opration qui suit louverture du compte, le versement seffectue par le
truchement de la transaction VER qui peut tre soit :
*VER01 : versement par le titulaire de compte
*VER02 : versement par un tiers
*VER04 : versement compte sur carnet
Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors place via la
transaction VRD (cette opration exige que la personne doit tre munis de son compte et son code
agence).
(*) Le montant vers :
Cest le montant despces verses par le client la banque. Tout dabord, lecaissier mentionne ce
montant ; aprs, il compte chaque billet et pices part,tout en sparant les billets (200-100-50-2010) et les pices (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Aprs le calcul du montant vers, il vrifie si le
montant doprationest le montant du calcul sont gaux.
D/ Le retrait :
Les clients ont la possibilit de retirer leurs fonds et cela passe par la commande RET qui peut
tre soit :
*RET 01 : Retrait par le client lui-mme
*RET 02 : Retrait par une tierce personne
*RET 03 : Retrait par un chque guichet.
*RET 04 : Retrait pour le compte sur carnet.
Les clients en cas de dplacement, si le client ne dtient pas un carnet de chque il peut recourir a
chabi cash qui est un service offert par la banque populaire il consiste contacter lagence grante
du client par le biais du fax ( lagent doit remplir un imprim tout en signalons le montant demand
par le client, cet imprim doit tre sign par le client, lagent et le responsable de lagence et
cachet. ), et pour ceux qui dtient un carnet de chque ils ont la possibilit de tirer jusqu 5000
DHS sans formalit, une fois le montant dpasse la somme prcite, cela exige un blocage au
niveau de son agence grante en plus du visa du chef dagence qui est dailleurs reste laction cl de
toutes les oprations.
Pour chaque retrait il est important de vrifier lidentit de la personne, ainsi que la validit de sa
carte didentit, et pour le retrait par une tierce personne lagent doit vrifier la signature et saisir
lidentit du bnficiaire.
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E/ La mise disposition :
Elle consiste recueillir auprs dun donneur dordre les fonds soit via son versement en
espce ou par le dbit de son compte pour arriver payer par caisse la personne quelle dsigne.
Les transactions qui permettent cette opration sont :
*APPLICATIF MAD sous Mansour : la mise disposition par le dbit du compte (client).
*APPLICATIF MDN sous Mansour : la mise disposition par le biais dun versement en
espce (client et non-client).
Pour le rglement des mises dispositions on dispose de la transaction RMD qui exige un
certain conformisme entre la CIN du bnficiaire et le numro de la MAD (12 chiffres), il est
signaler que lagent doit recueillir auprs du bnficiaire une copie de la CIN.
F/ Le change :
Lopration de change reste une opration quasiment priodique, ce qui veut dire que cette
opration prend leur ampleur juste lt par rapport aux autres saisons.
Les transactions de change sont :
ADE : lachat des devises.
VDE : la vente des devises.
MCR : la mise jour des cours des devises.
A cet effet, lagent a lobligation dtablir une situation de caisse quotidienne, dont la quelle,
il doit mentionner le report des devises en possession, qui doit tre par la suite cder au BAM.
G/ La gestion des automates GAB :
g.1/ Larrt de la caisse GAB :
Il nous permet de confronter le solde comptable celui enregistrer sur le mouchard.
Un arrt du GAB seffectue sur plusieurs tapes :
-
Ouvrir le GAB ;
Appuyer sur f4 ;
Pour imprimer la situation sur le journal et le mouchard vous devez appuyer sur print
on both ;
g.2/ alimentation de la caisse GAB :
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Ouvrir le coffre ;
mises disposition en espce, dans un souci de rendre aise la manipulation des espces et la
prservation des risques de perte, de fond ou de vol.
A / Les conditions gnrales douverture de compte :
Pour le banquier, le client doit tre de bonne moralit et prsente un certain intrt. A cet
effet, les personnes de moralit douteuses, la banque est amene refuser louverture de compte en
leurs faveurs.
B/ Les conditions relatives lidentit de la clientle :
Avant dentamer la procdure douverture de compte, le banquier doit sassurer toujours de
lidentit des personnes concernes :
Les personnes physiques
Lidentit dune personne physique est dtermine par une pice didentit officielle en
cours de validit, telle que la carte didentit nationale CIN qui a devenue obligatoire aujourdhui
dans les affaires bancaires, en plus dun passeport pour les MRE.
Les personnes morales
Louverture de compte pour une personne morale, le banquier prend soin de constituer le
dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre, un certain nombre de pices qui se diffre selon le
statut de la personne morale en question : socit de personnes ou socit de capitaux.
C / Les formalits douverture de compte :
Lorsque les conditions requises louverture dun compte sont remplies, le banquier
procde louverture de compte pour le client, cette ouverture passe par plusieurs tapes :
Les tapes douverture de compte :
-
renseigner la base signaltique client, une la cration est bien effectu un radical est
attribu ce nouveau client ;
ensuite la cration de compte est effectue sur la base locale Mansour sous la transaction
CPT ;
une fois, lagent charg de louverture dispose du numro de compte, il doit faire sortir
un compte rendu dentretien ;
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Personnes physiques
Personnes morales
nom et prnom
Raison sociale
Date de cration
Profession
Activit
Adresse
Sige social
Nationalit
Nationalit
Signature de titulaire
Numro de patente
N.B ces documents, il est souvent adjoint, la procuration lgalise du client en faveur de la
personne quil dsire mandater pour le fonctionnement de son compte.
Demande de chquier :
La banque dlivre des chquiers de diffrentes formules 10,20 ou 50 units, et ce
principalement en fonction de la nature du compte et de relations quelle entretienne avec cette
clientle.
Il convient de signaler que les banques doivent consulter obligatoirement le service central
des incidents de paiement de Bank Al-Maghrib avant de dlivrer le premier chquier toute
personne physique ou morale venant douvrir un compte.
D/ les diffrents types de comptes bancaire :
Le compte en banque peut sanalyser comme une convention liant un tablissement bancaire
son client.
En pratique, le compte en banque se prsente sous forme dun tableau refltant
chronologiquement :
Au dbit : toutes des oprations de prlvements ou de retrait de fond
Au crdit : toutes les oprations de versement, virement en faveur
Le solde de compte est obtenu par la diffrence entre le crdit et le dbit
En fait, le bon fonctionnement du compte en banque reflte le respect mutuel des obligations
chacun des deux parties :
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De ct banquier il doit son tour excuter les ordres du client, informer le client en
matire des possibilits de placements, de financement, des services bancaires, des
commissions et reprendre les diffrentes oprations en comptes, chronologiquement dans
un relve de compte bancaire qui pourra tre tenu en compte en cas de litige.
A / Compte courant :
Les comptes courants sont souvent ouverts aux personnes physiques ou morales appartenant
divers secteurs dactivits.
Cest un compte qui se caractrise par :
lintention ou la volont commune des parties rsultant souvent par crit ;
lenregistrement des remises rciproques ;
lenchevtrement des remises ou lalternance de leur rciprocit dans le temps ;
B / Les comptes de dpts ou compte chque :
Les comptes de dpts ou comptes chques sont rservs aux particuliers, commerants ou
non, pour leurs besoins personnels, ntant pas soumise des mesures dinterdiction de chquier ou
de clture de compte. Il enregistre les diffrentes versements des titulaires ainsi que les retraits y
affrents leurs soldes sont gnralement crditeurs et ne peuvent pas, en principale, devenir
dbiteurs.
C / Comptes sur carnet :
Cest un compte dpargne ouvert une personne physique , mme mineur fonctionnant sous
la signature de lun des parents ou tuteur, raison dun seul et unique compte dans tout le systme
bancaire.
Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent tre ouverts qu des
personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limit 300.000 Dirhams et un
minimum de 100 Dirhams.
D /Compte terme DAT :
Cest un compte productif dintrts, matrialis par un contrat par lequel le client consent
bloquer un montant pour une dure dtermin.
Le dpt ou compte terme est un compte qui demeure bloqu jusqu' lchance fixe au
moment de louverture du compte qui ne peut pas tre infrieure 3 mois et avec un minimum de
1000 dhs.
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En effet, les intrts des comptes terme sont payables terme chu, et leurs retraits anticips
ne sont pas autoriss, mais il peut demander une avance sur DAT.
E / Compte en dirham convertible :
Ces comptes peuvent tre ouverts sans autorisations de loffice des changes aux marocains
rsidents ltranger et aux changes. Louverture de ce type de compte un marocain rsident
ltranger ncessite la prsentation du passeport ou la carte didentit nationale ainsi que la carte de
sjour, alors que, pour un tranger, il doit tre muni de son passeport.
Le compte en dirhams convertible permet deffectuer des paiements en dirhams au Maroc et en
devises ltranger par lintermdiaire des correspondants ltranger ou par virement.
F/ Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spcialement pour des personnes bien dtermines, par
exemple :
Compte MRE, pour les marocains rsidents ltranger, sur les quels, ils peuvent
effectuer des transferts.
dispositifs du contrle interne, son principe est que la scurit doit tre introduite dans le
dveloppement.
Les organes chargs du contrle il y a :
-
le prsident directoire ;
comit daudit ;
conseil de surveillance ;
systme dorganisation
systme de preuve
moyens d protection
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personnel qualifi
Concernant la circulaire n36 (relative au devoir de vigilance) mise en place par BAM
incombant aux tablissements de crdit.
Cette circulaire prvoit plusieurs dispositions :
Identification la clientle :
Connaissance de client (laborer un compte rendu).
Vrification de ladresse du client par une lettre daccueil :
Pour la clientle de passage recueillir les justificatifs (copie CIN).
Suivi et surveillance des oprations des la clientle :
Identification des oprations inhabituelles, ainsi que les oprations complexes.
Conservation et mise jour de la documentation :
B/la gestion des rclamations :
b.1/ Intrt des la gestion des rclamations :
Opportunit damlioration ;
Enregistrement exhaustif ;
25 | P a g e
2111
4862
3984639
023
Le gnrique
Le code agence
Le radical
La cl
D'abord la cration du compte via le logiciel T 24, puis la cration de la carte bancaire, du service
de rception tlphonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d'un prospectus de
la signature du client et enfin
le versement du solde initial.
Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants :
-21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerant une activit commerciale
(Professions librales, SNC, SARL....)
-21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), ncessite pour son ouverture le passeport
et la carte de sjour en plus d'une photocopie de la CIN.
-21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription terme rmunr un taux fixe et
dont on ne prlve aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB.
26 | P a g e
-21184 : Comptes pour les marocains non rsident dont l'alimentation se fait en devise mais
le retrait est en devise ou en dirhams.
Chapitre IV : produits et
services
SECTION I : La Montique
A / Historique et dfinition :
Les cartes montiques ont t lances au premier lieu aux U.S.A. la 20me et sont dveloppes
dune manire extraordinaire dans le monde entier comme moyen de paiement.
Au Maroc, leur introduction est plus rcente, remonte aux annes 80, pour titre de garanties de
chque ou cartes accrditives et puis dans un laps de temps se sont mieux dvelopps comme cartes
de paiement. Cette volution a incit la filire commerciale de la banque populaire de dvelopper et
dinnover son offre montique en vue de fidliser ses clients porteurs de cartes denrichir les portes
feuille des cartes mises.
B /Avantages et inconvnients des cartes montiques :
Pour le client
- Scurit contre le vol de largent
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- Commodit : possibilit de rgler avec la cartes des diffrents ou des prestations diffrentes,
- Disponibilit des guichets 24h/24 et 7js/7.
Pour la banque
- Diminuer les cots de traitement des oprations de retrait
- Meilleurs services de la clientle.
Pour le commerant
- Plus de clients
- Moins dimpays par rapport aux chques
- Plus de rapidit dans lencaissement par rapport aux chques.
A cet effet, il est recommand aux porteurs de carte de paiement, en cas de perte ou de vol de
celle-ci, den aviser le plus vite possible lorganisme metteur puis de confirmer lincident par crit
pour se dcharger dune ventuelle utilisations frauduleuses faite postrieurement la dlocalisation.
C /Gamme montique de la banque populaire :
La banque populaire offre ses clients une gamme diversifie des cartes montiques, associe bien
entendu avec d'autres services supplmentaires.
Dans ce registre montiques, on trouve principalement 3 classifications notoires, les plus sollicite
par la clientle.
carte la prima
Services pratiques :
Demande de chquier ; Virement de compte compte.
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom ;
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom ;
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit) ; Changement du code confidentiel.
Carte la populaire
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carte la gold
Carte AILES : Cest une carte permettant les retrait GAB, CPM et CONFRERES au vu du solde avec
an plafond de 5000 DHS par jour, elle permet aussi les paiements et les Cash Advance au vu du solde
avec plafond.
Carte C`POP JEUNES ADULTES : Cest une carte destine aux jeunes de 18 a 25 ans, permettant un
retrait GAB, CPM, CONFRERES avec un plafond de 5000 DHS par jour, un plafond hebdomadaire de
1000 DHS pour les paiements et de 500 DHS pour les Cash Advance.
Carte C`POP JUNIOR : Cest une carte destine aux jeunes de moins de 18 ans, elle permette un
retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 500 DHS par jour et 5000 DHS par mois, un
plafond hebdomadaire pour les paiements et les Cash Advance.
Carte RIZK : Cest une carte destine uniquement pour les personnes ayant un compte sur carnet, avec
un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB et CPM.
Carte ASFAR : Cest une Master card permettant retrait GAB a L`ETRANGER et les paiements et les
Cash Advance.
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Carte ASSIYAHIA : Cest une Master card permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un
plafond de 5000 DHS par jours, un plafond hebdomadaire de 10000 DHS pour les paiements et de 5000
DHS pour les Cash Advance.
Carte AJIR : Cest une carte destine spcialement pour les salaries des entreprises, elle permette un
retrait GAB et CPM de 5000 DHS par jour.
Carte RELAX : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS pour les retraits GAB, CPM et
CONFRERES, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une autorisation de crdit.
Carte L`AHBAB : Cest une carte prpaye permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un
plafond de 5000 DHS par jour.
Carte RAHATI : Cest une carte prpaye rserve aux pensionnaires de la CIMR, elle permet un
retrait GAB, CPM et CONFRERES dun plafond de 5000 DH ainsi quun plafond hebdomadaire pour
les paiements.
Carte OPEN : Cest une carte avec un plafond de 5000 DHS par jour pour les retraits GAB, CPM et
CONFRERES, un plafond pour les paiements et les Cash Advance.
Carte CARBURATE : Cest une carte destine spcifiquement la SNTL qui ne permet ni les retraits
GAB, CPM, les Cash Advance. En contre partie elle est applicable uniquement dans les transactions
dapprovisionnement en carburant auprs des stations agres par la SNTL.
Carte SELECT : Cest une carte permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et ltranger au vu
du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance et a ltranger
il faudra une autorisation Offices des changes pour ltranger et plafond mensuel en DHS pour le
Maroc.
Carte VISA CLASSIC : Permettant un retrait GAB, CPM et CONFRERES avec un plafond de 5000
DHS, il faudra une autorisation pour les paiements et les Cash Advance.
Carte VISA INTERNATIONALE : Permettant un retrait GAB, CPM, CONFRERES et a ltranger au
vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour, pour les paiements et les Cash Advance il faudra une
autorisation de loffice des changes.
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Addamane chabi
Addamane chabi est un produit dpargne pour retraite destine aux personnes dsireux de
constituer une retraite assortie dune assurance dcs, conu conjointement par la banque populaire
et la compagnie d'assurance CNIA.
L'adhsion au contrat Addamane chabi est ouverte toute personne physique active ou inactive,
g de mois de 65 ans et moins de 12 ans pour les enfants la date de souscription.
La souscription se fait par lachat de part de 100 dhs chacun avec un minimum de 2 parts par mois.
Toute souscription exige une ouverture de compte, plus des prlvements promotionnellement aux
capacits financires du titulaire.
Cest un produit qui permet d composer une retraite, profiter dun taux de rendement le plus lev
sur le march, protger vos proches.
Al moustakbal chabi :
Il est conu pour assurer et protger lavenir des enfants, et faire face aux dpenses de scolarit.
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Ce qui est trs intressant dans ce produit cest quil prvoit la continuit des versements (pargne)
en cas de dcs de lassur.
Al injad chabi
Al injad chabi est un produit d'assistance qui offre aux clients de banque populaire une assistance
permanente aux souscripteurs et son vhicule aussi bien au Maroc qu' l'tranger en contrepartie
d'une cotisation annuelle de 18 DH.
Ces prestations offertes sont garanties en cas de maladie subite, blessure, dcs, accident
Al injad Chamil
C'est contrat d'assistance qui est destine tout client rsident au Maghreb ou en Europe, il prvoit
une trs large couverture et profite par consquences d'une assistance sanitaire, technique et
juridique
al injad salama
C'est un autre produit d'assistance dcs destine aux rsidents d'une panoplie de pays bien
dtermins , soit une prime qui s'lve 481,34 DHS par personne pour le titulaire et le conjoint
352,28 DHS par personne et les enfants clibataires charge.
C'est quasiment la mme formule que le contrat al injad chabi, sauf que pour al moumtaz, mais en
par contre il englobe une dimension dassistance trs vaste et il s'applique sans franchise
kilomtrique aussi bien pour les personnes abonnes que pour les vhicules garantis. Ce produit est
de 450 DH annuellement.
Ma retrait
Hissab
Ousera
Hayat
Chabi net est un service qui permet au client d'accder son compte par une simple consultation
de sa bote de rception net et mme de visualiser les mouvements de son
compte.
B/Chabi mobile :
Chabi mobile est un service qui permet au client abonn de recevoir de manire scuris et
sporadique, des informations relatives son compte sur son tlphone portable. Il constitue un
moyen rapide et efficace d'information sur les oprations enregistres sur le compte quel que soit le
lieu o se trouve le client.
Grosso modo, se sont des produits qui permettent de crer une telle proximit entre la
banque et ces clients.
Le plafond ne peut dpasser 3% de lautorisation et toute rutilisation peut tre opre aprs le
remboursement dun minimum de 2500 DH.
En outre, le remboursement doit tre mensuel mme si ce crdit est encours de disparition en raison
de la difficult de sa gestion.
4. Crdit Yousr:
Cest une ligne de crdit (dcouvert) destin aux particuliers locaux pour leurs permettre de faire
face aux charges conjugues de la vie quotidienne.
Conditions dligibilit
Age limit du client la date de la dernire chance du crdit port 65 ans.
Revenu ou salaire minimum mensuel : 1.200 dhs
Caractristiques du produit
Le plafond du crdit fix 100% du salaire ou du revenu domicili
Les garanties
La banque peut demander les garanties quelle juge ncessaires la couverture du risque
encouru
Al Hissab Chaabi.
Box My Life.
Ailes.
TAJIR.
TAYSSIR.
Pack NOTAIRE.
Quand la clientle trangre, et plus prcisment les MDM, la Banque Populaire dispose des
packs suivants :
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- Bladi.
- Bladi Energy.
- Bladi Prestige.
Chapitre V : Systme
d'information de la banque
populaire :
A laide d un systme informatique lagence effectue toute opration journalire ; quelle soit
ouverture dun compte avec systme << T 24 (Nouvelle approche Commerciale) >> ou versement,
retrait, vente / achat de devise, Remise des chques,. Avec << E-MANSOUR >>.
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re
La 1
table est une table qui correspond aux donnes des utilisateurs ou agents
de la Banque Populaire, elle regroupe les identifiants dun agent (agence o il
travaille, son matricule, le mot de passe).
me
La 2
table regroupe les profils et les habilitations, elle contient le degr
dhabilitation (les fonctionnalits permises) dun agent selon sa fonction.
me
La 3
table rassemble les informations sur les clients de la banque populaire,
cest une base qui est locale au niveau du rseau tendu c'est--dire que toutes les
agences peuvent la consulter.
3. La remise de chques hors place : il s'agit des chques tirs sur les banques d'autres villes,
la date de valeur et de j+2 dans ce cas.
4. La prsentation en chambre de compensation : compte tenu du nombre important de
chques remis par la clientle, payable dans diffrentes banques et dans diverses villes, la
profession a organis sur les principales places, des chambres de compensation o les
banques se runissent quotidiennement pour changer entre elles les valeurs (chques,
effets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est d par chacun de ses confrres
et de ce qu'elle leur doit : les rglements se feront par diffrence entre ces montants, sur les
comptes ouverts auprs de Bank Al Maghreb par les participants.
3. Services Clientle et produits bancaires :
Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que j'ai assist, j'ai pu
effectuer plusieurs et diffrentes tches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du compte.
3. Simulation des crdits pour les gens dsirant l'obtention d'un prt soit immobilier soit la
consommation.
4. Renouvellement des DAT (dpts terme).
5. Dlivrance des cartes guichets.
6. Dlivrance des carnets de chque
7. Classement des carnets de chque
Non seulement j'ai effectu des tches de responsabilit comme celles exerces par les employs de
la banque mais j'ai aussi effectu des tches priphriques mais intressantes en mme temps:
1. Scannage des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu spcialement pour
cette tche, pour permettre aux agents de vrifier chaque opration la conformit de la
signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen lors de l'ouverture de son compte.
2. Change des devises en dirhams l'aide du GAB incorporant un systme de change
automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date limite de rcupration
de leurs cartes.
4. Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR.
5. Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux diffrentes agences et succursales de la banque populaire
du royaume.
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Conclusion
Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances enmatire de
banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations etl'utilisation des
techniques, prsentes au sein de l'agence Er-Rich .
De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage, une exprience qui m'a
permis de mieux connatre les enjeux du monde de l'emploi.
Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de cette priode de
stage qui, par une participation forte et gnrale aux oprations, m'afacilement favoris la cohsion
avec le personnel de la banque.
Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes disciplines, et denouer des
contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la diffrence entre les tudes
thoriques et les ralits du terrain qui est le monde del'emploi, tout en tant jour avec
l'information.
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