Operaciones bancarias

Ofrecen los bancos

-Servicios bancarios: Es todo aquello por lo que el banco cobra una comisin.
Hoy en da los bancos ofrecen una gran variedad de servicios como:
transferencias, emisin de cheques de gerencia, giros, tarjetas de crdito, pago
de servicios, pago de impuestos, etc.
-Productos bancarios: Es todo aquello por lo cual un banco cobra o paga una
tasa de inters (%),debido a esto existen productos del activo o del pasivo.
Ejemplo: cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas a plazo, certificados
bancarios, CTS, tarjetas de crdito, crditos personales, crditos hipotecarios,
etc.
Operacin Bancaria
Son todas aquellas operaciones que se realizan en toda oficina bancaria o
financiera, muchas de estas operaciones provienen del pblico, cliente o no
cliente de la entidad.
Otro grupo de operaciones son las que se llevan a cabo en forma interna.

Clasificacin de las operaciones

1. Activas.- Son todas aquellas operaciones generadas por crditos otorgados,
En este tipo de operaciones, los bancos COBRAN una tasa de inters (TEA
activa).
2. Pasivas.- Son todas aquellas operaciones que se generan por depsitos de
los clientes, en este tipo de operaciones los bancos PAGAN una tasa de inters
(TEA pasiva).

Operaciones Activas
Los bancos nos evalan buscando nuestra informacin financiera en diversas
fuentes, con el objetivo de determinar nuestro comportamiento pasado y saber
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si somos buenos sujetos de crdito para ellos (anlisis de riesgo). Con esto se
aseguran de que el riesgo por los prstamos de dinero sea bajo, y de que
seamos personas que pagan puntualmente sus deudas.
Todos los productos del activo generan una TEA activa que el banco cobra a
los clientes.
Crditos

Hipotecarios:

un

cliente

recibe

dinero

de

un

banco,

comprometindose a devolverlo en cuotas peridicas y con unos

intereses asociados. Se realiza a medio o al largo plazo, y se respalda
con la hipoteca de una vivienda, en unas condiciones pactadas con el
banco y plasmadas en un contrato.
Crditos de consumo: Se trata de crditos solicitados por un consumidor
cuyo destino es satisfacer las necesidades personales como como la
adquisicin de un automvil, un televisor, los muebles de una casa, los
gastos de una boda, realizacin de viajes, etc.
Crditos a Microempresas: Son aquellos crditos directos o indirectos
otorgados a personas o jurdicas destinados al financiamiento de
actividades de produccin, comercializacin o prestacin de servicios.
Tarjeta de crdito: Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su
titular, por la cual se le autoriza a este ltimo a efectuar pagos en
determinados establecimientos afiliados, con los cuales a su vez la
entidad financiera tiene pactada una comisin.
descuento de letras: es una de las operaciones ms tpicas de
financiacin a corto plazo de las empresas. Bsicamente consiste en
que una entidad financiera adelante a la empresa el importe de
una letra a cobrar, con respecto al vencimiento y previa deduccin de
unos intereses y comisiones bancarias.
Pagares: es un documento contable que contiene la promesa
incondicional de una persona (denominada suscriptora), de que pagar
a una segunda persona (llamada beneficiario o tenedor), una suma
determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.
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 Prstamos: En el prstamo, el cliente recibe del Banco (en un solo acto)

una determinada cantidad de dinero con el compromiso de devolver su
importe ms los intereses y comisiones convenidos en las fechas
pactadas. El importe total contratado por el cliente es depositado en una
cuenta y los intereses son calculados sobre la totalidad del prstamo.
Leasing o Arrendamiento Financiero:es el contrato por el cual una
entidad financiera debidamente autorizada, cumpliendo instrucciones de
su cliente, compra a nombre propio determinados bienes muebles o
inmuebles para luego alquilrselos a su cliente. ste los usar por un
plazo predeterminado e irrevocable, a cuyo trmino tendr la opcin de
comprar la totalidad de los bienes a un precio previamente acordado con
el propietario arrendador (entidad financiera). Se considera que todos los
desembolsos que efecte el arrendador son por cuenta del arrendatario
hasta que comience el periodo de arrendamiento.
Operaciones Pasivas
Las Operaciones Pasivas, son la aceptacin y admisin de capitales ajenos,
por los que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan
a travs de prstamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes
para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del
banco, Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un pequeo
rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente o con mayor
beneficio del que antes conseguan.
Las operaciones pasivas son cuando las instituciones de crdito reciben
recursos del pblico, por las operaciones pasivas la institucin contrae un
adeudo y, por lo tanto se genera un pasivo.
Cuenta de ahorros: Es aquel dinero (excedente a tus gastos y
obligaciones) que puedes juntar en forma peridica. Normalmente existe
un cobro de mantenimiento mensual por el servicio de guardar tu dinero
en un banco, pero a su vez, este te paga una tasa de inters (TEA
pasiva) por depositarlo all durante un determinado tiempo. A ms
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tiempo, ms intereses ganados. Se puede abrir una cuenta de ahorros

con muy poco dinero, y a medida que puedas, vas incrementando tu
monto.
CTS Compensacin por Tiempo de Servicios:son depsitos que el
empleador hace a todo trabajador que se encuentra en planilla (quinta
categora) por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Se recibe
desde el primer mes de iniciado el vnculo laboral y se deposita
semestralmente durante los primeros quince das en los meses de mayo
y

noviembre.

Slo

podrs

efectuar

retiros

parciales

de

libre

disponibilidad hasta el 50% de los mismos. T eliges la entidad donde

quieres que te depositen, as como si deseas tu CTS en soles o en
dlares.
Cuentas corrientes: Es una operacin pasiva para el Banco, puesto que
ste ha recibido depsitos de sus clientes y debe devolverlos cuando el
cliente as lo requiera.
Se puede definir a la cuenta corriente como un contrato entre el Banco y
un usuario en virtud del cual el titular de dicha cuenta puede ingresar
fondos o disponer de lo que haya ingresado cuando as lo desee.
Los depsitos en la cuenta corriente pueden realizarse mediante
cheques de 3ros., efectivo, transferencias, acreditaciones que realiza el
mismo banco por diversos conceptos, etc.
Las extracciones pueden realizarse en efectivo mediante la emisin de
cheques, transferencias a otras cuentas bancarias, cargos del banco por
el cobro de intereses, mantenimiento de cuenta, comisiones y gastos de
chequeras, etc
Tarjeta de crdito: La tarjeta de dbito reemplaza a las antiguas libretas
de ahorro y a los formularios de depsito y/o retiro que deban utilizarse
para efectuar transacciones en las cuentas que uno mantena en un
banco.
De esta manera, con la tarjeta de dbito se tiene acceso a los fondos
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depositados en una cuenta bancaria. Los beneficios que ha trado este

producto para los clientes son rapidez, facilidad y comodidad para
efectuar diversas operaciones bancarias y disponer de los fondos con
los que uno cuenta.
Fondos mutuos: Es una alternativa de inversin que busca minimizar el

riesgo y maximizar la rentabilidad de tu dinero. Se junta tu dinero con el

de un grupo de personas y forman un fondo que ser administrado por
especialistas. Este dinero se invierte en acciones, bonos, depsitos a
plazo, operaciones de reporte, y otros instrumentos, siempre buscando
las mejores opciones de inversin.

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