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Misin
"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores, accionistas y
del pas."
Visin
Ser el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo,
brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.
HISTORIA
La historia de nuestro Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y Promotora
de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific su denominacin a
FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 cuando nos
constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco Financiero.
Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio al
diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el ao 1997 con presencia
en la regin andina en Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.
En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y
diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos anteriores estuvo enfocado en
el sector empresarial.
A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo, microcrdito y
expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol de pagos y casas
comerciales
a
travs
de
los
llamados
convenios.
Es as que durante el 2006 lanzamos la tarjeta de crdito Mxima Banco Financiero,
con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientes.
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de
electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a
casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
Los bancos cumplen un rol fundamental en la economa de un pas. Es necesario
comprender cmo funciona un banco para entender cmo puede servir dicha entidad
para resguardar sus ahorros. Actualmente posees dinero depositado en algn banco?
Imagina que ahorraste durante algn tiempo y deseas obtener alguna renta o inters
con ese dinero ahorrado. Luego de pensar un poco decides que la mejor manera de
hacerlo sera efectuar un prstamo a una empresa.
Para no poner en riesgo lo que conseguiste reunir con tanto esfuerzo, tienes que
realizar una serie de actividades. Entre ellas debes analizar la situacin de la firma que
va a recibir el prstamo, contratar profesionales para elaborar contratos, seguir
peridicamente la evolucin de tu acreedor, entre otras.
Todas estas tareas tienen un costo que pueden llegar a consumir el dinero que
pensabas ganar con el negocio o el inters pactado. Por otro lado generalmente, las
empresas desean tomar prestado ms dinero que del que t dispones y por plazos ms
largos de lo que puedes esperar.
Entonces qu puedes hacer? Por qu no recurrir a expertos en estos temas? Por
qu no recurrir a un banco?
Un banco es toda empresa que, autorizada de acuerdo a la ley del pas donde se
encuentre, se dedica a realizar en forma habitual la intermediacin de recursos
financieros. Es decir, por un lado capta o recibe dinero del pblico y por el otro presta
esos fondos a empresas, familias, individuos y gobiernos. Los bancos pagan una
compensacin por los depsitos que reciben y obtienen un beneficio por los prstamos
que otorgan.
PRINCIPIOS
Solidaridad Creemos que somos parte de una sociedad en desarrollo con
grandes niveles de injusticia, por lo cual debemos encaminar nuestra accin
tomando en cuenta las necesidades de los ms pobres.
Laboriosidad Todo resultado deseable debe ser el producto de un esfuerzo
consciente en beneficio delo progreso individual, institucional y colectivo.
Creemos primero en la justicia y despus en la caridad.
Competencia Buscamos hacer nuestro trabajo lo mejor posible, reduciendo
costos, aumentando la productividad, obteniendo el mximo rendimiento de los
recursos con que contamos, atendiendo los detalles, buscando siempre la
excelencia.
Honestidad Nos autoanalizamos permanentemente y sabemos que cada da
encontraremos la oportunidad para ser mejores.
Respetamos la Ley, la moral y nuestros compromisos como individuos y como
institucin.
Austeridad Aspiramos a ser ms que a tener. Trabajamos para vivir y no vivimos
para producir. Rechazamos lo superfluo o innecesario.
Voluntad de servicio La satisfaccin de nuestros clientes ms que una aspiracin
es una necesidad. En el servicio a los dems encontramos la razn de nuestro
desarrollo.
Optimismo Promovemos el progreso y rechazamos el conformismo. Los cambios
significan oportunidades que permiten nuestro liderazgo. Creemos que el futuro
ser mejor que el pasado y que podemos ser los mejores en lo que nos
proponemos.
Orden Respetamos la organizacin y buscamos el consenso en decisiones que
tomamos. Reconocemos el mrito de las especializaciones.
Permanencia Buscamos relacionarnos entre nosotros y con nuestros clientes por
mucho tiempo. Analizamos nuestras metas en el largo plazo.
Capacitacin Creemos que todo integrante de la organizacin podr superarse
en la medida en que acte, se capacite y se esfuerce.
VALORES CORPORATIVOS
Orientacin al cliente
Conocer y satisfacer sus necesidades
Simplicidad y transparencia
Disponibilidad y cercana
Amabilidad
Orientacin a las Personas
Confianza
Equidad
Reconocimiento y desarrollo
Trabajo en equipo
Orientacin al Logro
Visin global
Integridad
Pro actividad
Responsabilidad y compromiso
II OPERACIONES PASIVAS
PRODUCTOS QUE BRINDA EL BANCO
PERSONAS:
DEPOSITOS A PLAZO
DEPOSITOS A PLAZO ADELANTADO:
Depsito a Plazo es el producto que te permite ahorrar en un periodo determinado
de tiempo, ofrecindote rentabilidad y seguridad.
Las principales caractersticas del Depsito a Plazo Adelantado del Banco
Financiero son:
Somos el nico banco que te entrega todos tus intereses al instante y para que
lo uses en lo que desees.
No esperes al vencimiento para ver tu rentabilidad.
Es vlido slo para plazos mayores a 180 das.
Cuota Inicial
30%
20%
20%
10%
11% - 20%
7.5% - 10%
Meses Ahorro
9
12
6
6
6
6
CUENTA AZUL
Cuenta de Ahorro es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un
lugar seguro y rentable, podrs disponer de l en el momento que elijas.
Las principales caractersticas de la Cuenta Azul son:
Te pagamos una excelente tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) de hasta
3% y 0.5% en Nuevos Soles y Dlares Americanos respectivamente.
Todos tus depsitos en ventanilla son gratis.
EMPRESAS:
BANCA MAYORISTA
TARJETA DE CREDITO
Su Tarjeta de Crdito Empresarial del Banco Financiero es MasterCard, por lo
que podr comprar con ella en miles de establecimientos afiliados a MasterCard en el
Per y en el Mundo.
Su Tarjeta le asegura cuando lo necesita, por ser MasterCard cuenta con las
siguientes coberturas:
Master Coverage: Protege a las compaas contra el uso indebido de las tarjetas
de pago que puedan hacer los empleados.
Master Global Service: asistencia de emergencia relacionada con la tarjeta, a
travs de una llamada telefnica.
Master Seguro de autos: siempre que la transaccin del alquiler del auto haya
sido con su tarjeta MasterCard, paga los daos o perjuicios por choque, robo o
acto de vandalismo o incendio.
Master Seguro de viajes: brinda cobertura por muerte, invalidez parcial o
parlisis accidental, siempre que los pasajes hayan sido comprados con su TC
MC.
Proteccin ATM: reemplaza el dinero en efectivo robado y/o ofrece un beneficio
por muerte en caso que le roben o asalten en un ATM.
Reemplace el uso de efectivo y chequees para el pago de gastos de representacin de
su empresa.
Mejor control para un seguimiento de gastos por tipo, importe, lugar y fecha. Adems
puede asignar lmites de consumo por cada Tarjeta de Crdito asignada.
Informacin detallada en estados de cuenta por funcionario.
Disposicin de efectivo: Realice disposiciones de efectivo en:
Cualquiera de las oficinas del Banco Financiero
En la Red de cajeros Unicard a nivel nacional
En la Red de cajeros Cirrus a nivel mundial
TARJETA DE CREDITO: FORMULAS Y EJEMPLOS
Aplica para Tarjetas Dorada, Clsica, Carsa y Empresarial
Perodo de facturacin
Fechas entre las cuales se consideran los consumos detallados en el Estado de
Cuenta. Generalmente, es un perodo de 30 das. En el caso de la tarjeta de crdito del
Banco Financiero, manejamos los siguientes perodos de facturacin:
Prioridad Descripcin
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
13
14
Estado
Gastos y Comisiones
Mora
Intereses (Disposicin de Efectivo, Revolvente yMora
Inters de compras a cuotas
Mora
Capital de Disposicin de Efectivo
Mora
Capital de compras revolventes
Mora
Capital de compra a cuotas
Mora
Gastos y comisiones
Vigente
Inters de Disposicin de Efectivo
Vigente
Inters de compras revolventes
Vigente
Inters de compras a cuotas
Vigente
Capital de Disposicin de Efectivo
Vigente
Capital de compras revolventes
Vigente
Capital de compra a cuotas
Vigente
Capital de compra a cuotas
Futuro
Pago Mnimo = 1/36 del saldo + Intereses del + Gastos + Comisiones del Mes
Crdito Rotativo
Rotativo
O alternativamente:
Pago Total =
Crdito Rotativo
10/09/08
S/. 0.00
S/.
1,000.00
S/.
TD = 0,2232/360
TD = 0,00062004 0,062004%
Nmero de das = das corridos desde la fecha de consumo hasta la fecha de cierre de
facturacin
Nmero de das = das corridos entre el 10/09 hasta el 20/09
Nmero de das = 10 das
Entonces los intereses sern:
Perodo considerado
Intereses
Saldo Rotativo
tasa diaria
10/09/08
20/09/08
S/. 6.20
S/. 1,000.00 x
0.062004% x
x nmero de das =
10 das
S/. 27.78
=
Saldo de
Crdito Rotativo
Pago Total =
S/. 1 000.00 +
Saldo Rotativo
tasa diaria
21/09/08
04/10/08
S/. 8.06
05/10/08
20/10/08
S/. 1,000.00 x
0.062004% x
x nmero de das =
13 das
15 das
=
S/. 9.04
Pago
del Mes
= 1/36
Crdito
Pago Mnimo = S/. 27.01 + S/. 23.30 + S/. 14.00 = S/. 64.40 del Mes
o, alternativamente, pagar el total:
Pago Total =
Saldo del
de Lnea de Crdito del Mes
Pago Total = S/. 972.22 + S/. 23.30 + S/. 14.00 = S/. 1 009.52 del Mes
FORMULA PARA LA LIQUIDACION DE INTERESES Y PAGOS: PLAN DE CREDITO
EN CUOTAS
Para el clculo de pagos bajo el sistema de Cuotas, se realizan los siguientes clculos:
1) Hallamos la Tasa Efectiva Mensual:
TEM = ( 1 + TEA )1/12 - 1
Donde TEA: Tasa Efectiva Anual para compras en cuotas.
2) Con la TEM, calculamos la Cuota Fija de la siguiente manera:
C = M X TEM X (1 + TEM)n
(1 + TEM )n - 1
C
Cuota mensual
M
Monto de la compra o consumo
TEM Tasa de inters efectiva mensual
n
Nmero de cuotas o meses solicitado
Esta cuota calculada es bajo el supuesto de pagos cada 30 das.
Asimismo, esta cuota (C) calculada contiene un monto que corresponde al pago
de los intereses del perodo (Int) y otro monto que corresponde a la amortizacin
(Amort) del capital o monto del consumo (compra).
3) Los intereses del perodo (incluidos en la cuota) sern:
Intereses = Monto o Saldo de capital X [ ( 1 + TEA ) 30/360 1 ]
4) La amortizacin del capital (monto del consumo o compra) ser la diferencia entre la
cuota y los intereses del perodo:
Amortizacin = Cuota Intereses
Monto
Saldo anterior
Compra 1
10/09/08
S/. 0.00
S/. 1,000.00
Total
S/. 1,000.00
4) La amortizacin del capital o monto del consumo (compra) de la primera cuota ser:
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 93.45 18.09
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 75.36
5) Despus de esta 1ra amortizacin de capital, hallamos el nuevo saldo del capital:
Nuevo saldo del Capital = 1 000 75.36
Nuevo saldo del Capital = 924.64
Con este nuevo saldo de capital calculamos los intereses de la 2da cuota: Intereses
2da cuota = 924.64 X [ ( 1 + 24.0% ) 30/360 1 ]
Intereses 2da cuota = 16.72
Entonces, el monto de Amortizacin de capital en la 2da cuota ser: Amortizacin de
capital en 2da cuota = Cuota 16.72
Amortizacin de capital en 2da cuota = 93.45 16.72
Amortizacin de capital en 2da cuota = 76.73
Y ahora el nuevo saldo del Capital:
Nuevo saldo del Capital = 924.64 76.73
Nuevo saldo del Capital = 847.91
Con el cual calculamos los intereses de la 3ra cuota y as sucesivamente hasta la cuota
nmero 12.
A continuacin mostramos el cronograma de las 12 cuotas:
N cuota
Saldo de capitalCuota
afecto a intereses
Intereses
Amortizacin Saldo
de capital
capital
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1,000.00
924.64
847.91
769.79
690.26
609.29
526.86
442.94
357.50
270.51
181.95
91.79
Totales
18.09
16.72
15.34
13.92
12.49
11.02
9.53
8.01
6.47
4.89
3.29
1.66
121.43
75.36
76.73
78.12
79.53
80.97
82.43
83.92
85.44
86.99
88.56
90.16
91.79
1,000.00
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
1,121.43
del
924.64
847.91
769.79
690.26
609.29
526.86
442.94
357.50
270.51
181.95
91.79
0.00
En este caso, se le aplicar una tasa de inters moratoria por el monto no pagado y
desde el da siguiente del vencimiento.
Inters Moratorio = Pago en mora X [ ( 1 + Tmora ) t/360 1 ]
Tmora:
Ejemplo:
Del cronograma anterior, asumamos que el primer pago se vence y el cliente no paga;
recin cancela 15 das despus del vencimiento. Pago vencido y no pagado: S/. 107.45
Tasa Moratoria: 38.00% Tasa Efectiva Anual (TEA)
Inters Moratorio = 107.45 X [ ( 1 + 38% ) 15/360 1 ] Inters Moratorio = S/. 1.45
FINANCIAMIENTO
DESCUENTO DE LETRAS
CARTA FIANZA
DESCUENTO DE FACTURAS
PRESTAMO COMERCIAL
CONVENIOS
CASH FINANCIERO
El Cash Financiero es la plataforma electrnica para Empresas la cual les
permite realizar consultas de cuentas, transferencias, cobros y pagos contribuyendo a
la gestin de su tesorera.
Mercado Objetivo
Personas jurdicas o personas naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Acceso va web - Permite realizar las operaciones desde cualquier computador
con acceso a internet.
Niveles de seguridad - Cuenta con perfiles de acceso para consultar u operar.
Reportes - Permite la impresin de saldos, movimientos, cronogramas de pago
as como su exportacin en archivos txt o Excel.
Operatividad - Cuenta con una estructura flexible la cual le permite adicionar
mdulos de acuerdo a las necesidades del cliente.
Costos - Se cobra una comisin mensual por afiliacin a la Plataforma.
Beneficios
Comodidad: Puedes realizar sus operaciones desde cualquier computadora con
acceso a internet.
Rapidez: Las operaciones son ejecutadas al momento de realizarlas.
Soporte y Asesora: Contamos un equipo de servicio al cliente que brinda
atencin personalizada.
COMERCIO EXTERIOR
CARTAS DE CREDITO
FINANCIAMIENTO
COBRANZA
EMPRESAS
BANCA MAYORISTA
CUENTAS
CORRIENTE
Definicin
Es una cuenta a la vista que permite disponer de los fondos de manera
inmediata.
Mercado Objetivo
Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.
Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del Banco financiero u
otro Banco local.
Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dlares.
Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudacin.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
Beneficios
Disponibilidad: disponer de los fondos de manera inmediata (Nuevos soles y
Dlares).
Control de tus operaciones: Permite identificar todas las operaciones realizadas
a travs de la cuenta.
Informacin: Puedes acceder a tus cuentas para consultar tus saldos y
movimientos a travs de nuestra Banca electrnica para Empresas (Plataforma
Cash Financiero).
DEPOSITOS EN CUENTA CORRIENTE
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES DIARIO
Los depsitos en cuenta corriente capitalizan diariamente el inters, es decir el inters
generado en el da, se convierte en capital al da siguiente para efectos de calcular
nuevamente los intereses del da. El abono de dichos intereses se realiza diariamente.
Para los depsitos en cuenta corriente se utiliza la frmula de inters compuesto:
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
k
Int
i
n
salvo casos
Los movimientos de abono y retiros ligados a esta operacin estn sujetos al I.T.F.
segn la norma sobre la materia (ver nota al final de este documento).
Ejemplos para cuenta corriente remunerada: Ejemplo 1:
Una empresa deposita S/. 50,000 el 2 de septiembre en una cuenta corriente que paga
una
T.E.A. de 0.50% (b)
La cuenta corriente presenta las siguientes caractersticas: Mantenimiento de Cuenta
Persona Jurdica: S/. 35
Portes por envi de informacin: S/. 10
Datos:
i = 0.50% (b)
Depsito Inicial = S/. 50,000.00
ITF 0.005% = S/. 2.50
Saldo afecto al pago de intereses: Depsito inicial - ITF- Mantenimiento de cuenta
Porte
Saldo afecto al pago de intereses para el 1er da: S/. 50,000.00 - S/. 2.50
Saldo afecto al pago de intereses para el 1er da: S/.49,997.50
Clculo de Intereses (Int):
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * Saldo afecto a intereses
Int = ( ( ( 1 + ( 0.50 / 100 ) ) ^ ( 1 / 360 ) ) - 1 ) * 49,997.50
Int = S/. 0.69
El saldo al final del primer da ser: Saldo afecto + intereses
El saldo al final del primer da ser: 49,997.50 + 0.69
El saldo al final del primer da ser: S/. 49,998.19
Entonces:
El saldo afecto al pago de intereses a partir del 2do da ser:
Capital final del da anterior + nuevos depsitos - retiros ITF- mantenimiento de
cuenta - portes.
A continuacin mostramos los clculos de intereses para un cliente que deposita, el 02
de Setiembre el monto de S/. 50,000.00 y mantiene dicho saldo sin realizar otros
movimientos sobre su cuenta:
Saldo
Nuevos
Fecha Inicial
deIntereses Final
02-Sep 50,000.000.00
0.00
-2.50 0.00
0.00
49,997.50
0.69
03-Sep 49,998.190.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,998.19
0.69
04-Sep 49,998.890.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,998.89
0.69
05-Sep 49,999.580.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,999.58
0.69
06-Sep 50,000.270.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,000.27
0.69
07-Sep 50,000.960.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,000.96
0.69
08-Sep 50,001.660.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,001.66
0.69
09-Sep 50,002.350.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,002.35
0.69
10-Sep 50,003.040.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,003.04
0.69
11-Sep
50,003.730.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,003.73
0.69
12-Sep 50,004.430.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,004.43
0.69
13-Sep 50,005.120.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,005.12
0.69
14-Sep 50,005.810.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,005.81
0.69
15-Sep 50,006.510.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,006.51
0.69
16-Sep 50,007.200.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,007.20
0.69
17-Sep 50,007.890.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,007.89
0.69
18-Sep 50,008.580.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,008.58
0.69
19-Sep 50,009.280.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,009.28
0.69
20-Sep 50,009.970.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,009.97
0.69
21-Sep 50,010.660.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,010.66
0.69
0.00
0.00
0.00
0.00
50,011.36
0.69
23-Sep 50,012.050.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,012.05
0.69
24-Sep 50,012.740.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,012.74
0.69
25-Sep 50,013.430.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,013.43
0.69
26-Sep 50,014.130.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,014.13
0.69
27-Sep 50,014.820.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,014.82
0.69
28-Sep 50,015.510.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,015.51
0.69
29-Sep 50,016.210.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,016.21
0.69
Mant.
Saldo afecto al
49,998.1
9
49,998.8
9
49,999.5
8
50,000.2
7
50,000.9
6
50,001.6
6
50,002.3
5
50,003.0
4
50,003.7
3
50,004.4
3
50,005.1
2
50,005.8
1
50,006.5
1
50,007.2
0
50,007.8
9
50,008.5
8
50,009.2
8
50,009.9
7
50,010.6
6
50,011.3
6
50,012.0
5
50,012.7
4
50,013.4
3
50,014.1
3
50,014.8
2
50,015.5
1
50,016.2
1
50,016.9
0
Saldo
0.00
-35.00
-10.00
49,971.90
Saldo Nuevos
Inicial Depsito Retiros
50,000.0 0.00
0.00
49,998.1 0.00
0.00
49,998.8 0.00
0.00
49,999.5 0.00
0.00
50,000.2 0.00
0.00
50,000.9 0.00
0.00
50,001.6 0.00
0.00
50,002.3 0.00
0.00
50,003.0 0.00
0.00
50,003.7 0.00
0.00
50,004.4 0.00
0.00
50,005.1 0.00
0.00
50,005.8 0.00
0.00
50,006.5 10,000.0 0.00
60,006.8 0.00
0.00
60,007.6 0.00
0.00
60,008.5 0.00
0.00
60,009.3 0.00
0.00
60,010.1 0.00
0.00
60,010.9 0.00
0.00
60,011.8 0.00
0.00
60,012.6 0.00
0.00
60,013.4 0.00
0.00
60,014.3 0.00
0.00
60,015.1 0.00
0.00
60,015.9 0.00
0.00
60,016.8 0.00
54,017.2 0.00
0.00
6
ITF
-2.50
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-0.50
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-0.30
0.00
Mant.
Saldo afecto al
Cuent Portes pago
deInterese
0.00 0.00 49,997.50
0.69
0.00 0.00 49,998.19
0.69
0.00 0.00 49,998.89
0.69
0.00 0.00 49,999.58
0.69
0.00 0.00 50,000.27
0.69
0.00 0.00 50,000.96
0.69
0.00 0.00 50,001.66
0.69
0.00 0.00 50,002.35
0.69
0.00 0.00 50,003.04
0.69
0.00 0.00 50,003.73
0.69
0.00 0.00 50,004.43
0.69
0.00 0.00 50,005.12
0.69
0.00 0.00 50,005.81
0.69
0.00 0.00 60,006.01
0.83
0.00 0.00 60,006.84
0.83
0.00 0.00 60,007.67
0.83
0.00 0.00 60,008.50
0.83
0.00 0.00 60,009.33
0.83
0.00 0.00 60,010.16
0.83
0.00 0.00 60,010.99
0.83
0.00 0.00 60,011.83
0.83
0.00 0.00 60,012.66
0.83
0.00 0.00 60,013.49
0.83
0.00 0.00 60,014.32
0.83
0.00 0.00 60,015.15
0.83
0.00 0.00 60,015.98
0.83
0.00 0.00 54,016.51
0.75
0.00 0.00 54,017.26
0.75
Saldo
Final
49,998.
49,998.
49,999.
50,000.
50,000.
50,001.
50,002.
50,003.
50,003.
50,004.
50,005.
50,005.
50,006.
60,006.
60,007.
60,008.
60,009.
60,010.
60,010.
60,011.8
60,012.
60,013.
60,014.
60,015.
60,015.
60,016.
54,017.
54,018.
01
0.00
-35.00
-10.00
53,973.01
CUENTA DE AHORROS
Definicin
Es una cuenta de depsito a la vista que remunera sus saldos y le permite
disponer de los fondos de manera inmediata.
Mercado Objetivo
Personas Jurdicas o Personas Naturales con negocio. (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.
Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o de tercero del Banco financiero u
otro Banco.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
Beneficios
Rentabilidad: Obtienes intereses por el saldo en tu cuenta.
Control de tus operaciones: Permite identificar todas las operaciones realizadas
a travs de la cuenta.
Informacin: Puedes acceder a tus cuentas para consultar saldos y movimientos
a travs de nuestra Banca Electrnica para Empresas (Plataforma Cash
Financiero).
CUENTA AHORRO EFECTIVO
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES MENSUAL
La Cuenta Ahorro Efectivo gana una tasa efectiva anual (TEA, calculada en una base
de
360 das), el pago de intereses se realiza en forma mensual. La frmula que se utiliza
es:
Int = i x D
Int
inters del perodo
i
Tasa de inters mensual (factor en funcin a la duracin del mes).
D
Monto promedio mensual de los saldos afectos al pago de intereses. Saldo
afecto al pago de intereses = Saldo disponible en cuenta al cierre del da. La tasa de
inters mensual (i) o factor se calcula segn la siguiente frmula:
i = ( 1 + TEA ) ^ ( nmero de das del mes / 360 ) - 1
donde:
TEA: tasa de inters efectiva anual de la cuenta.
Nmero de das del mes: duracin del mes (en das) puede ser: 31, 30, 29 28.
Ejemplo:
Un cliente abre su Cuenta Ahorro Efectivo en soles y realiza las siguientes operaciones
a travs de ventanilla:
Depsito inicial
Retiro
Depsito
Retiro
Depsito
Retiro
Depsito
S/. 4,000.00
-S/. 1,000.00
S/. 1,000.00
-S/. 1,500.00
S/. 1,500.00
-S/. 500.00
S/. 500.00
Movimiento
4,000.00
-1,000.00
1,000.00
-1,500.00
1,500.00
-500.00
500.00
-0.20
-0.05
-0.05
-0.08
-0.08
-0.03
-0.03
Saldo final
3,999.80
2,999.75
3,999.70
2,499.63
3,999.55
3,499.53
3,999.50
-0.50
# das
inmovilizado
7
3
3
3
3
3
8
Numerales (**)
27,998.60
8,999.25
11,999.10
7,498.88
11,998.65
10,498.58
31,996.00
30
110,989.05
Depsito inicial
S/. 4,000.00
Total otros depsitos
S/. 3,000.00
Total retiros -S/. 3,000.00
Total ITF
-S/. 0.50
Saldo del ltimo del da del mes S/. 3,999.50
Comisin por retiros en ventanilla
Mantenimiento de cuenta S/. 0.00
S/. 0.00
Comisin por retiros en Cajero Global Net
S/. 0.00
Inters a pagar por los saldos promedio S/. 2.30
Saldo Total S/. 4,001.80
DEPOSITO A PLAZO
Definicin
Son depsitos a plazo fijo que generan rentabilidad (intereses) de acuerdo al
monto, tiempo y tasa pactada. A mayor plazo, mayor tasa
Mercado Objetivo
Personas Jurdicas o Personas Naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Depsitos en Nuevos Soles y en Dlares.
Plazos desde 1 da hasta 3 aos.
Los intereses pueden ser abonados mensualmente o al vencimiento del plazo.
Beneficios
Rentabilidad: Los plazos ms largos generan ms rentabilidad.
Gastos: No hay cobro de comisiones.
Seguridad: La tasa de inters pactada se respeta hasta el vencimiento del
depsito.
Solidez y Respaldo: Somos parte del Grupo Pichincha, uno de los principales
grupos financieros del Ecuador.
DEPOSITO A PLAZO
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES PARA DEPSITO A PLAZO
Para los depsitos en cuenta corriente se utiliza la frmula de inters compuesto:
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
Int
i
n
II OPERACIONES ACTIVAS
PRODUCTOS QUE BRINDA EL BANCO
PERSONAS:
CREDITOS
PRESTAMO PREFERENTE
Te prestamos desde S/. 1,000.00 hasta S/. 50,000
El plazo mximo para pagar tu crdito es de 48 meses sin garantas (sujeto a
evaluacin).
Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.
Con la Cuota Comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges en qu mes no
pagar.
Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 das despus del
desembolso de tu prstamo.
El prepago de cuotas y la pre cancelacin anticipada del prstamo no tienen
penalidad.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crdito en caso de
fallecimiento del titular.
CREDITO VEHICULAR
Te otorgamos crditos en Nuevos Soles o Dlares Americanos a una excelente
tasa de inters.
Te prestamos desde S/. 3,000 hasta S/. 150,000.
CREDITO HIPOTECARIO
CREDITO HIPOTECARIO TRADICIONAL
Financiamos la adquisicin de vivienda, traslado de hipoteca, ampliacin,
remodelacin o compra de casa de campo o playa.
Te brindamos excelente tasa en Nuevos Soles y Dlares. No aplicamos la tasa
Limabor (*).
Te ofrecemos plazos hasta 20 aos y hasta 12 meses de periodo de gracia para
bienes futuros.
Financiamos hasta el 90% (en caso de ingresos como dependientes)
No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total del crdito.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la invalidez
permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y por accidente.
Adems de seguro a todo riesgo para el inmueble.
No cobramos gastos por estudio de ttulos
Te ofrecemos un sistema accesible para calificarte considerando los ingresos
que no puedes sustentar a travs de los planes de ahorro, pago de alquileres o
acreditacin de recepcin de remesas.
(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estaran dispuestos a tomar prestados
o prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y difundidas por
ASBANC
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
Te ofrecemos procesos de evaluacin de proyectos rpidos para ahorrar tiempo.
La evaluacin de tu proyecto no genera ningn costo.
Te brindamos un trato directo con los ejecutivos inmobiliarios que evalan la
viabilidad del proyecto.
Te asesoramos de manera personalizada en todo momento.
Te garantizamos celeridad en tus desembolsos
CREDITO HIPOTECARIO PARA MIGRANTES
Crdito hipotecario con financiamiento hasta 20 aos para peruanos con
domicilio en Estados Unidos.
Financiamiento en moneda nacional y hasta el 70% del valor comercial de la
vivienda en caso de adquirir un Crdito Nuevo Mivivienda (aplica restricciones
del producto)
Financiamiento hasta el 60% del precio del inmueble en caso de adquirir un
Crdito Hipotecario Tradicional y hasta un monto mximo de S/100M.
Ofrecemos tasa conocida durante todo el periodo del crdito.
Ofrecemos 6 meses de periodo de gracia en caso de comprar bienes futuros.
No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total del crdito
NUEVO CREDITO MIVIVIENDA
Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble que elijas
Plazos entre 10 y 20 aos.
La vivienda puede ser NUEVA o USADA.
Cuota inicial mnima de 10%
.El crdito incluye Seguro de Desgravamen y Seguro del Inmueble en la cuota
mensual.
Te damos hasta 06 meses de plazo de gracia para compra de vivienda en planos
o construccin.
Te otorgamos una tasa de inters competitiva
.Puedes calificar a travs de nuestro plan de Ahorro Hipotecario
Tienes la opcin acceder a cualquiera de los beneficios que otorga el Estado:
Bono de Buen Pagador (BBP)
Te brinda cuatro importes de bonos aplicados como complemento de tu cuota inicial y
otorgada de acuerdo al valor de la vivienda:
VALOR DE VIVIENDA
Desde
UIT*
Mayor
UIT*
Mayor
UIT*
Mayor
14 UIT hasta 17
a 17 UIT hasta 20
a 20 UIT hasta 35
VALOR DE
BBP
S/ 17,000
S/ 16,000
S/ 14,000
UIT*
Premio al Buen Pagador (PBP)
Recibes un premio valorizado en S/ 5,000 que puedes elegir aplicarlo como
complemento de tu cuota inicial o como parte de tu valor cuota mensual a lo largo del
plazo del crdito.
El precio de venta de la vivienda a financiar debe ser mayor a50 UIT y hasta 70 UIT*
La cuota inicial mxima debe ser el 30% del valor de la vivienda.
*Valor de UIT 2016: S/ 3,950
TECHO PROPIO
Contar con ingreso mximo de S/1,710 o el 45% del valor vigente de la UIT.
Original y copia de documento de identidad del titular y cnyuge
Copia de recibo de servicios cancelado.
Tener entre 19 o 65 aos
Haber sido declarado "Elegible" por el Fondo mi Vivienda.
Trabajadores dependientes
Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de ingresos
variables
Trabajadores independientes
Copia de recibos honorarios de los tres ltimos meses
Contrato de locacin de servicios.
Declaracin jurada del los aos anteriores.
Empresarios
Copia del Registro nico de contribuyente (RUC)
Copia de los 6 ltimos pagos de IGV a la Sunat.
Declaracin jurada del impuesto a la renta de los dos ltimos aos
CREDICARSA
CREDICARSA es el acceso a tu crdito.
Con CREDICARSA puedes tener toda la Tienda Carsa a tu disposicin. Disfrutar
de lo ltimo en tecnologa, lo mejor en Audio y Video, Cmputo, Lnea Blanca,
Lnea Hogar, Pequeos Electrodomsticos, Motos, MotoKars, Productos de
Fuerza, todo lo que desees solo afilindote a CREDICARSA.
Es el crdito que puedes obtener por el monto de cualquier producto que desees
comprar en las Tiendas Carsa. La evaluacin es muy sencilla y se te asigna con
facilidad junto con un cronograma ordenado de pagos.
No es necesario que presentes una Tarjeta de Crdito o apliques a ella.
Este producto va dirigido al pblico en general, incluyendo a los que tienen
pequeos negocios, son emprendedores y quieren acceder a un crdito sin
necesidad de ir al Banco.
Con tu CREDICARSA tienes los siguientes beneficios:
Hasta 24 meses para pagar.
Tasas preferenciales para clientes recurrentes.
Tus dos ltimas cuotas pueden ser gratis.
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
operaciones operaciones
diarias
diarias
SOLES
Toda la Red
de Oficinas
Red
Globalnet
Red
UNICARD
#
de
operaciones
por da
DOLARES
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2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
operaciones operaciones
diarias
diarias
DOLARES
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2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
operaciones operaciones
diarias
diarias
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
operaciones operaciones
diarias
diarias
LINEA PARALELA
EFECTIVO INMEDIATO
Es una lnea de crdito en soles paralela a la lnea revolvente de consumos de tu
tarjeta de crdito.
Te permite contar con dinero en efectivo a tasas preferenciales para utilizarlo en
lo que ms necesitas.
No afecta a la lnea revolvente de consumos de tu Tarjeta de Crdito.
Te permite realizar tus pagos en cuotas, en plazos de 6 a 48 meses.
El importe mximo a otorgar es de S/.50,000
COMPRA DE DEUDA
Olvdate de realizar tantos pagos y pagar tantos intereses. Con la compra de
deuda del Banco Financiero podrs consolidar todas tus deudas de tarjetas de
crdito con otras Entidades Financieras en tu Tarjeta del Banco Financiero a
tasas preferenciales.
Es una lnea de crdito en soles paralela a la lnea revolvente de consumos de tu
tarjeta de crdito.
Te permite realizar tus pagos en cuotas, en plazos de 6 a 48 meses.
Para acceder a este producto el cliente deber estar al da en los pagos de sus
Tarjetas de Crdito. No se consolidarn deudas de tarjeta de crdito vencidas y/o
en mora.
Este beneficio ser otorgado luego de una evaluacin crediticia
OTRAS TARJETAS
Diners Club invent el concepto de tarjeta de crdito en el mundo.
RIESGO ONCOLOGICO
SOAT
SEGURO DE DESGRAVAMEN
PROTECCION DE TARJETAS Y COMPRAS
PROTECCION FINANCIERA MICROFINANZAS
SEGURO TODO RIESGO
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total de
la cuota (P) ser la suma de:
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CALCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
S/. 1000
12 meses
60% TEA Zona Lima
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
i = TEM Compensatoria
C = Cuota Financiera
A = Amortizacin de Capital
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
Este Inters de Gracia (IG) se distribuir a lo largo del nmero de cuotas del crdito (n),
aplicndosele la Tasa de Inters Efectiva correspondiente:
MAIG = Monto Adicional por Intereses de Gracia
Este Monto Adicional por Intereses de Gracia (MAIG) se agregar al valor de la Cuota
(P) para obtener el monto final de cuota a pagar.
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva Anual). n: Nmero de das
transcurridos.
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CALCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
S/. 1000
12 meses
60% TEA
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
i = TEM Compensatoria
C = Cuota Financiera
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
ACTIVO FIJO
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total
de la cuota (P) ser la suma de:
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
S/. 1000
12 meses
60% TEA Zona Lima
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
i = TEM Compensatoria
C = Cuota Financiera
A = Amortizacin de Capital
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
Este Inters de Gracia (IG) se distribuir a lo largo del nmero de cuotas del crdito (n),
aplicndosele la Tasa de Inters Efectiva correspondiente:
MAIG = Monto Adicional por Intereses de Gracia
Este Monto Adicional por Intereses de Gracia (MAIG) se agregar al valor de la Cuota
(P) para obtener el monto final de cuota a pagar.
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva Anual). n: Nmero de das
transcurridos.
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
La amortizacin del capital ser la diferencia entre la Cuota Financiera (C) y los
Intereses del perodo (Int).
S/. 5000
10 meses
43% TEA
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
Este Inters de Gracia (IG) se distribuir a lo largo del nmero de cuotas del crdito (n),
aplicndosele la Tasa de Inters Efectiva correspondiente:
Este Monto Adicional por Intereses de Gracia (MAIG) se agregar al valor de la Cuota
(P) para obtener el monto final de cuota a pagar.
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva Anual). n: Nmero de das
transcurridos.
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
La amortizacin del capital ser la diferencia entre la Cuota Financiera (C) y los
Intereses del perodo (Int).
S/. 5000
18 meses
41% TEA
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
Este Inters de Gracia (IG) se distribuir a lo largo del nmero de cuotas del crdito (n),
aplicndosele la Tasa de Inters Efectiva correspondiente:
Este Monto Adicional por Intereses de Gracia (MAIG) se agregar al valor de la Cuota
(P) para obtener el monto final de cuota a pagar.
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva Anual). n: Nmero de das
transcurridos.
CREDTIO VEHICULAR
Caractersticas:
Monto mximo a financiar: S/. 60,000
Plazo nico de financiamiento: 60 meses.
Cuota inicial mnima del 10% sobre el valor de venta del vehculo a financiar.
Moneda: Nuevos Soles
Periodo de gracia: Hasta 120 das para efectuar el pago de la primera cuota.
Seguro de Desgravamen y Seguro Vehicular incluidos en las cuotas y libre del
cobro de inters.
Cancelacin de cuotas mediante el sistema de carga de gas natural (GNV) en
los Gaseo centros autorizados, en cualquiera de nuestras agencias a nivel
nacional o si lo prefieres en nuestra red de Tiendas Carsa.
CRDITO VEHICULAR
El pago total mensual de un Crdito Vehicular GNV es igual a:
Pago total mes = Cuota (C) + Seguro de Desgravamen (SD) + Seguro Vehicular (SV)
1. Clculo de una cuota mensual ( C )
Para el clculo de cuota mensual constante (C) se aplica la siguiente frmula:
C = M X TEM X (1 + TEM)n
(1 + TEM )n - 1
C
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular) M
del prstamo solicitado o capital
TEM Tasa de inters efectiva mensual
n
Nmero de cuotas o meses a pagar
Monto
Como la tasa ofrecida por el Banco Financiero es una tasa efectiva anual (TEA),
entonces para aplicar la formula anterior, primero debemos calcular la tasa efectiva
mensual (TEM), as:
TEM = (1 + TEA)1/12 - 1
1.2) La amortizacin del capital (monto original del prstamo) ser la diferencia entre la
Cuota (C) y los intereses del perodo:
Amortizacin = Cuota Intereses del perodo
Despus de pagar la 1ra cuota, obtendremos un nuevo saldo de capital que es igual a:
Saldo del capital = Monto original del prstamo 1ra Amortizacin
Sobre este nuevo saldo de capital aplicamos la formula en 1.1) para calcular los
intereses de la segunda cuota. La diferencia ser la amortizacin (del capital) incluida
en la segunda cuota. As procederemos sucesivamente hasta completar el nmero total
de cuotas.
2. Clculo del seguro de desgravamen (SD)
El monto mensual por el Seguro de Desgravamen (SD) ser:
SD = TSD x Monto original del prstamo (M)
1. Para aplicar nuestra formula de la Cuota (C), primero debemos hallar la tasa
efectiva mensual (TEM), as:
TEM = ( 1 + 0.18 )1/12 - 1
TEM = 0.01388 1.388%
2. Obtenemos la Cuota fija:
C = 38 223,96 X 0.01388 X (1 + 0.01388)60
(1 + 0.01388)60 - 1
C = 943,12
Como hemos mencionamos anteriormente, esta cantidad contiene un monto que
corresponde a intereses y otro monto que corresponde a la amortizacin del monto
original del prstamo solicitado.
2.1) Calculamos los intereses de la primera cuota: Intereses 1ra cuota = 38 223,96 X
TEM
Intereses 1ra cuota = 38 223,96 X 0.01388
Intereses 1ra cuota = 530,87
2.2) La amortizacin del capital de la primera cuota ser: Amortizacin de capital en 1ra
cuota = 943,12 530,87
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 412,24
Despus de esta 1ra amortizacin de capital, hallamos el nuevo saldo del capital:
Nuevo saldo del Capital = 38 223,96 412,24
Nuevo saldo del Capital = 37 811,72
Este nuevo saldo de capital ser el que usaremos para calcular los intereses corridos
incluidos en la segunda cuota. La diferencia ser la amortizacin (del capital) de la
segunda cuota. As procederemos sucesivamente hasta la ltima cuota.
3. Seguro de Desgravamen
SD = Tasa mensual x Monto inicial del prstamo (M) SD = 0.07% x 38 223,96
SD = 0.0007 x 38 223,96
SD = 26,76
4. Seguro Vehicular
SD = Tasa anual/12 x Valor del Vehculo Nuevo
SD = 10.0%/12 x 41 970,00
SD = 0.0083 x 41 970,00
SD = 349,75
Finalmente, el pago total mensual ser igual a:
Pago total mes = Cuota (C) + Seguro de Desgravamen + Seguro Vehicular
Inters Moratorio
Aplica, sobre el capital no pagado, desde el da siguiente del vencimiento de la
cuota correspondiente.
Asumamos que el cliente paga 15 das despus del vencimiento de la primera cuota
Int.M. Intereses Moratorios
Amort(t):
Amortizacin del capital de la cuota vencida del periodo t
TIM: Tasa de inters Moratoria: 60% TEA
n:
Nmero de das en mora
Int M = ((1+ TIM) n/360 -1) x Amort.(t) Aplicando al ejemplo, para el periodo 1: Int M =
((1+ 0.60)15/360 -1) x 412,24
Int M = 8,15
CREDITO EMPRENDEDOR
Caractersticas:
Con tu Crdito Emprendedor, hacemos tu sueo realidad
Crdito en soles.
Clientes nuevos: hasta S/. 7,500. Para Clientes recurrentes hasta S/. 10,000.
Las cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual.
Con la cuota comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges qu mes no pagas.
CRDITO EMPRENDEDOR
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total de
la cuota (P) ser la suma de:
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERA (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
n
C = MS x i x (1+i)
(1+i) n - 1
Siendo:
C
MS =
i
n
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
TEM = (1+i)1/12 - 1
)
%)
A = Amortizacin de Capital
A = C Int
A = 109.80 45.21
A = S/. 64.59
SD = Seguro de Desgravamen
SD = td x MS
SD = 0.083% x 1,000
SD = S/. 0.83
P = Int + A + SD + SMR
P = 45.21+ 64.59 + 0.83 + 0.7
P = S/. 111.33
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva
Anual). n: Nmero de das transcurridos.
IntCV = [(1+ic) n/360 1] x Cj
IntCV = [(1+ 70%) 15/360 1] x 109.80
IntCV = S/. 2.38
Penalidad por Incumplimiento en el Pago
La penalidad por incumplimiento de pago se aplicar por las acciones y costos que el
banco incurra en la recuperacin de la deuda a partir del da 1 de vencida la cuota
Penalidad Cargo por cuota (S/.) - Matriz dis de atraso por Monto Desembolsado
por
[500 - 3,000> [3,000 - 5,000> [5,000 - 9,000>[9,000
-[15,000
-[30,000 - Ms>
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul
Incumplimi Por
Al da 01 0
0
1
1
3
3
4
4
15
15
15
15
Al da 02 2
2
2
3
2
5
4
8
15
30
25
40
Al da 03 1
3
1
4
3
8
5
13
Al da 04 1
4
2
6
3
11
4
17
30
60
20
60
Al da 09 16
20
14
20
49
60
43
60
Al da 14 10
30
10
30
35
95
35
95
35
95
35
95
Al da 29 5
35
5
35
5
100
5
100
5
100
15
110
Al da 44 15
50
15
50
30
130
30
130
30
130
20
130
Al da 59 5
55
5
55
20
150
20
150
20
150
30
160
Al da 75
30
180
30
180
60
220
25
80
25
80
30
180
Al da 90
10
190
10
190
20
240
Del da 9120% del capital pagado + Acumulado
en
Penalidad Cargo por cuota ($.) - Matriz dis de atraso por Monto Desembolsado
[180 - 1,080> [1,080 - 1,800> [1,800 - 3,240>[3,240 - 5,420> [5,420
-[10,845 - Ms>
por
Incumplimi
Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul
ento
Al
da 01de0
0
0
0
1
1
1
1
5
5
5
5
Al da 02
1
2
2
3
Al da 03
1
3
2
5
1
1
6
11
9
14
Al da 04
1
2
1
4
1
6
1
1
Al da 09 6
7
5
7
18
Al da 14 4
11
4
11
12
Al da 29 2
13
2
13
2
Al da 44 5
18
5
18
11
Al da 59 2
20
2
20
7
Al da 75
11
Al da 90 9
4
29
9
29
Del da 9120% del capital pagado + Acumulado
en
EMPRESAS
22
34
36
47
54
65
69
16
12
2
11
7
11
4
22
34
36
47
54
65
69
11
12
2
11
7
22
34
36
47
54
11
65
8
12
6
7
11
22
7
22
34
40
47
58
80
87
BANCA MAYORISTA
LEASING
Adquirimos el bien que tu empresa necesita facilitando su financiamiento
mediante cuotas peridicas y una opcin de compra al final.
Las caractersticas del Leasing son las siguientes:
Te otorgamos una rpida aprobacin del leasing.
Te brindamos flexibilidad en el cronograma de acuerdo al flujo del cliente.
Contamos con tasas competitivas de mercado.
Podrs beneficiarte con la depreciacin acelerada (al plazo del financiamiento).
Bienes que Financiamos
Vehculos: Autos, Camionetas, Buses, Camiones, Remolcadores.
Maquinaria Amarilla.
Equipos de Metalmecnica.
Equipos Mdicos: Tomgrafos y Ecgrafos.
Inmuebles: Locales comerciales.
En general cualquier otro tipo de activo sujeto a evaluacin.