REFERENCIAL DE FORMAO

EM VIGOR

rea de Educao e
Formao
Cdigo e Designao
do Referencial de
Formao

Modalidades de
Educao e Formao

Publicao e
atualizaes

343 . Finanas, Banca e Seguros

343232 Tcnico/a Especialista em Banca e Seguros
Nvel de Qualificao do QNQ: 5
Nvel de Qualificao do QEQ: 5

Cursos de especializao tecnolgica CET

PublicadonoDespachon.13456/2008,de14deMaio,queaprovaaversoinicialdoCatlogo
NacionaldeQualificaes.
1ActualizaopublicadanoBoletimdoTrabalhodoEmprego(BTE)n32de29deAgostode
2009 com entrada em vigor a 29 de Novembro de 2009.

Observaes

1. Perfil de Sada
DescrioGeral
Acompanharedesenvolveracarteiradeclientesdainstituio,intervindonareacomercialatravsdapromoodosprodutos
de forma a captar novos clientes e fidelizar e acompanhar de forma personalizada os clientes atuais, e colaborar ativamente na
gestoeconmicaefinanceiradaempresa.

Atividades Principais
Pesquisar,recolher,tratareanalisarinformaorelevanteparaodesempenhodasuaatividade,nomeadamentesobreos
produtosdisponibilizadospelasuaempresaepelasempresasconcorrentesesobreaevoluodosmercadosanvel
nacional e internacional.
Colaborarativamentenagestoeconmicaefinanceiradaempresa.
Intervirnareacomercial,nomeadamentenagestocomerciale/ounaaodiretadasvendas,atravsdapromoode
produtos,utilizandoosmelhorescanaisdecomunicaoedistribuio.
REFERENCIALDEFORMAO|
Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
1 / 20
Participarnagestodacarteiradeclientes.
Apoiarasdecisesdedefiniodeestratgiaseprodutosaadotarpelainstituiobancriaoupelaempresadeseguros,
dandoinformaessobreaadernciadosclientesaosvriosprodutos/servios,sugerindoalteraesaosprodutos/servios

1ActualizaopublicadanoBoletimdoTrabalhodoEmprego(BTE)n32de29deAgostode
2009 com entrada em vigor a 29 de Novembro de 2009.

atualizaes

Observaes

1. Perfil de Sada
DescrioGeral
Acompanharedesenvolveracarteiradeclientesdainstituio,intervindonareacomercialatravsdapromoodosprodutos
de forma a captar novos clientes e fidelizar e acompanhar de forma personalizada os clientes atuais, e colaborar ativamente na
gestoeconmicaefinanceiradaempresa.

Atividades Principais
Pesquisar,recolher,tratareanalisarinformaorelevanteparaodesempenhodasuaatividade,nomeadamentesobreos
produtosdisponibilizadospelasuaempresaepelasempresasconcorrentesesobreaevoluodosmercadosanvel
nacional e internacional.
Colaborarativamentenagestoeconmicaefinanceiradaempresa.
Intervirnareacomercial,nomeadamentenagestocomerciale/ounaaodiretadasvendas,atravsdapromoode
produtos,utilizandoosmelhorescanaisdecomunicaoedistribuio.
Participarnagestodacarteiradeclientes.
Apoiarasdecisesdedefiniodeestratgiaseprodutosaadotarpelainstituiobancriaoupelaempresadeseguros,
dandoinformaessobreaadernciadosclientesaosvriosprodutos/servios,sugerindoalteraesaosprodutos/servios
existentesoupropondonovosprodutos/servios.

2. Organizao do Referencial de Formao

Formao Geral e Cientfica

Cdigo1

UFCD

Horas

5183

LnguaInglesaaplicadasprticasadministrativas

25

5184

LnguaInglesaaplicadabancaeseguros

50

2 / 20

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

5185

Tcnicasdecomunicao

25

2. Organizao do Referencial de Formao

Formao Geral e Cientfica

Cdigo1

UFCD

Horas

5183

LnguaInglesaaplicadasprticasadministrativas

25

5184

LnguaInglesaaplicadabancaeseguros

50

5185

Tcnicasdecomunicao

25

5186

Seguranaesadenotrabalho

50

Formao Tecnolgica
Cdigo1

UFCDprdefinidas

Horas

5187

Complementosdeestatstica

50

5188

Direitodasinstituiesfinanceiras

50

5189

Economia europeia

25

5190

Fiscalidadedeinstituiesfinanceiras

25

5191

Informticadegesto

50

5192

Marketing e produtos financeiros

50

5193

Moedaeinstituiesfinanceiras

50

5194

Teoria de seguros

50

5195

Anlisefinanceira

50

5196

10

Clculofinanceiroprincipios

25

5197

11

Clculoactuarial

50

5199

12

Finanasempresariais

50

5200

13

Gestodetesouraria

50

5201

14

Mercados financeiros

50

5202

15

Operaesbancrias

50

5203

16

Gestobancria

25

5204

17

Operaesegestodesegurosgestodorisco

50

5205

18

Operaesegestodesegurosmercado

25

5206

19

Planosefundosdepenses

25

0620

20

Controlodegesto

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

FormaoPrticaemContextodeTrabalho(Estgio)

50
Total:

850 3 / 20

400

5183

LnguaInglesaaplicadasprticasadministrativas

25

5184

LnguaInglesaaplicadabancaeseguros

50

5185

Tcnicasdecomunicao

25

5186

Seguranaesadenotrabalho

50

Formao Tecnolgica
Cdigo1

UFCDprdefinidas

Horas

5187

Complementosdeestatstica

50

5188

Direitodasinstituiesfinanceiras

50

5189

Economia europeia

25

5190

Fiscalidadedeinstituiesfinanceiras

25

5191

Informticadegesto

50

5192

Marketing e produtos financeiros

50

5193

Moedaeinstituiesfinanceiras

50

5194

Teoria de seguros

50

5195

Anlisefinanceira

50

5196

10

Clculofinanceiroprincipios

25

5197

11

Clculoactuarial

50

5199

12

Finanasempresariais

50

5200

13

Gestodetesouraria

50

5201

14

Mercados financeiros

50

5202

15

Operaesbancrias

50

5203

16

Gestobancria

25

5204

17

Operaesegestodesegurosgestodorisco

50

5205

18

Operaesegestodesegurosmercado

25

5206

19

Planosefundosdepenses

25

0620

20

Controlodegesto

50
Total:

FormaoPrticaemContextodeTrabalho(Estgio)

850

400

OscdigosassinaladosalaranjacorrespondemaUFCDcomunsadoisoumaisreferenciais,ouseja,transferveisentrereferenciaisde
formao.
1

3. Desenvolvimento das Unidades de Formao de Curta Durao (UFCD)

3.1. Formao Geral e Cientfica

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

5183

Objetivo(s)

Lngua Inglesa aplicada s prticas administrativas

Compreendereproduzirenunciadosoraiseescritos,nombitodasprticasadministrativas.

Carga horria
4 / 20
25 horas

FormaoPrticaemContextodeTrabalho(Estgio)

400

OscdigosassinaladosalaranjacorrespondemaUFCDcomunsadoisoumaisreferenciais,ouseja,transferveisentrereferenciaisde
formao.
1

3. Desenvolvimento das Unidades de Formao de Curta Durao (UFCD)

3.1. Formao Geral e Cientfica

5183
Objetivo(s)

Lngua Inglesa aplicada s prticas administrativas

Carga horria
25 horas

Compreendereproduzirenunciadosoraiseescritos,nombitodasprticasadministrativas.

Contedos
Gramtica
Usos particulares de determinantes
Locuesprepositivas
Uso de conectores
Phrasal verbs
Prepositional verbs
Formas verbais
Frases complexas
Vocabulrioaplicadosprticasadministrativas
Curriculum vitae
Formulrios
Cartas formais/comerciais

5184

Objetivo(s)

Lngua Inglesa aplicada banca e seguros

Carga horria
50 horas

Compreender,traduzireproduzirenunciadosoraiseescritosutilizandoovocabulriotcnicoespecficodarea
financeira, designadamente, da banca e seguros.

Contedos
Vocabulriotcnicoespecficodebanca
Contextualizaohistricadaatividadebancria
Leituraeanlisedetextosrelacionadoscomatemtica
Traduoeretroversodetextosrelacionadoscomabanca
Vocabulriotcnicoespecficodeseguros
Contextualizaohistricadaatividadeseguradora
Leituraeanlisedetextosrelacionadoscomatemtica
Traduoeretroversodetextosrelacionadoscomseguros

5185
Objetivo(s)

Tcnicas de comunicao

Carga horria
25 horas

DescrevereIdentificarasestratgiaseasmetodologiasdecomunicaonasempresasfinanceiras.

Contedos
Ateoriadacomunicao
Teoriadaexperincia
Teoriadalinguagemedacomunicao
Teoria do sujeito
Estratgiasdecomunicaonosetorfinanceiro
Resenhahistrica
Aorganizaodacomunicaonasempresasfinanceiras
Arelaodasempresasfinanceirascomosmedia
Metodologiasdecomunicaonasempresasfinanceiras
Acomunicaonointeriordasempresasfinanceiras
Acomunicaocomoscolaboradores
REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
Acomunicaocomosaccionistas
Acomunicaoentreasempresasfinanceiraseoexterior
Acomunicaocomosclientesefornecedores
Acomunicaocomasociedadecivil

5 / 20

Vocabulriotcnicoespecficodeseguros
Contextualizaohistricadaatividadeseguradora
Leituraeanlisedetextosrelacionadoscomatemtica
Traduoeretroversodetextosrelacionadoscomseguros

5185
Objetivo(s)

Tcnicas de comunicao

Carga horria
25 horas

DescrevereIdentificarasestratgiaseasmetodologiasdecomunicaonasempresasfinanceiras.

Contedos
Ateoriadacomunicao
Teoriadaexperincia
Teoriadalinguagemedacomunicao
Teoria do sujeito
Estratgiasdecomunicaonosetorfinanceiro
Resenhahistrica
Aorganizaodacomunicaonasempresasfinanceiras
Arelaodasempresasfinanceirascomosmedia
Metodologiasdecomunicaonasempresasfinanceiras
Acomunicaonointeriordasempresasfinanceiras
Acomunicaocomoscolaboradores
Acomunicaocomosaccionistas
Acomunicaoentreasempresasfinanceiraseoexterior
Acomunicaocomosclientesefornecedores
Acomunicaocomasociedadecivil
Agestodocontencioso
Estudo de casos

5186

Objetivo(s)

Segurana e sade no trabalho

Carga horria
50 horas

Identificareavaliarosriscosparaaseguranaesadenotrabalho.
Analisaralegislaorelativaaplicaodemedidasdestinadasapromoveraproteoeamelhoriade
condiesdeseguranaesadenotrabalho.

Contedos
Proteosocial
Consideraesgerais
Enquadramentojurdico
Higiene,seguranaesadenotrabalho
Organizao,funcionamentoegestodosserviosdesegurana,higieneesadenotrabalho
Deverdeproteodotrabalhador
Condiesdetrabalho
Deveres dos trabalhadores e das entidades patronais
Prevenodoacidenteedadoena
Princpiosgeraisdepreveno
Eliminaodorisco
Combate aos riscos na origem
Ergonomia
Organizaodotrabalho
Prioridadedaproteocoletivafaceproteoindividual
Informaoeformao
Proteonosacidentesenadoena
Primeiros socorros
Reparaodeacidentesedoena

3.2. Formao Tecnolgica

5187
Objetivo(s)

Complementos de estatstica

Carga horria
50 horas

Revelarconhecimentosdeestatsticaaplicveisatividadebancriaeseguradora.

Contedos
REFERENCIALDEFORMAO|
Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
Probabilidades
Conceito de probabilidade

6 / 20

3.2. Formao Tecnolgica

5187
Objetivo(s)

Complementos de estatstica

Carga horria
50 horas

Revelarconhecimentosdeestatsticaaplicveisatividadebancriaeseguradora.

Contedos
Probabilidades
Conceito de probabilidade
Variveisaleatriasefunesdedistribuio
Valores esperados
- Momentos
Localizaoedisperso
- Assimetria e achatamento
Distribuiestericas
Distribuiouniforme
Distribuionormal
Distribuiolognormal
DistribuiodePareto
Distribuiogama
Distribuioexponencial
Distribuiobinomial
DistribuiodePoisson
Distribuiobinomialnegativa
Transformaesdedistribuies
Estatstica
Conceito de amostragem
Estimao
Estimaopontual
Estimaoporintervalos
Ensaiosdehipteses

5188

Objetivo(s)

Direito das instituies financeiras

Carga horria
50 horas

Reconheceraimportnciadaliberdadedecirculaodecapitaisedeprestaodeservioselivre
estabelecimentodeinstituiesfinanceirasnaComunidadeEuropeia.
Identificarasprincipaisinstituieshabilitadasaoperarnomercadomonetrioportugus.
Caracterizarasvriasinstituiesfinanceiras.
Analisarasinstituieshabilitadasaoperarnomercadodevaloresmobilirios.

Contedos
InstituiesfinanceirasnaUnioEuropeia
LiberdadedecirculaodecapitaisedeprestaodeservioselivreestabelecimentodeinstituiesfinanceirasnaComunidade
Europeia
PapeldoBancoCentralEuropeuedosBancosCentraisnacionaisnoefetivardaUnioMonetria
Instituiesdomercadomonetrioportugus
Instituieshabilitadasaoperarnomercadomonetrio:espcieserespetivacaracterizao
Controlodomercadomonetrio:asfunesdoBancodePortugal
Instituiesdosmercadosdevaloresmobilirios
Instituieshabilitadasaoperarnosmercadosdevaloresmobilirios:espcieserespetivacaracterizao
Controlodosmercadosdevaloresmobilirios:asfunesdaComissodosMercadosdeValoresMobilirios
Instituiesfinanceiras
Instituiesdecrditoesociedadesfinanceiras
Instituiesdecrditoesociedadesfinanceiras:distino,espcieserespetivacaracterizao
Autoridadesdecontrolo:asfunesdoMinistriodasFinanas,doBancodePortugaledaComissodosMercadosdeValores
Mobilirios
Autorizaoeexercciodaatividadepelasinstituiesdecrditoesociedadesfinanceiras
CoeficientesprudenciaiseSistemadeGarantiadeDepsitos
Instituiesseguradoras
Instituiesseguradoras:companhiasdeseguroeoutrosoperadores,mtuasemediadoresdeseguros
Autoridadesdecontrolo:asfunesdoMinistriodasFinanas,doInstitutodosSegurosdePortugaledaComissodosMercados
deValoresMobilirios
Autorizaoeexercciodaatividadepelasinstituiesseguradoras
Provisestcnicas,margemdesolvnciaefundodegarantia
Algumasperspetivasdeevoluodopapeldasinstituiesfinanceiras
REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

5189

Economia europeia

7 / 20
Carga horria

Estimao
Estimaopontual
Estimaoporintervalos
Ensaiosdehipteses

5188

Objetivo(s)

Direito das instituies financeiras

Carga horria
50 horas

Reconheceraimportnciadaliberdadedecirculaodecapitaisedeprestaodeservioselivre
estabelecimentodeinstituiesfinanceirasnaComunidadeEuropeia.
Identificarasprincipaisinstituieshabilitadasaoperarnomercadomonetrioportugus.
Caracterizarasvriasinstituiesfinanceiras.
Analisarasinstituieshabilitadasaoperarnomercadodevaloresmobilirios.

Contedos
InstituiesfinanceirasnaUnioEuropeia
LiberdadedecirculaodecapitaisedeprestaodeservioselivreestabelecimentodeinstituiesfinanceirasnaComunidade
Europeia
PapeldoBancoCentralEuropeuedosBancosCentraisnacionaisnoefetivardaUnioMonetria
Instituiesdomercadomonetrioportugus
Instituieshabilitadasaoperarnomercadomonetrio:espcieserespetivacaracterizao
Controlodomercadomonetrio:asfunesdoBancodePortugal
Instituiesdosmercadosdevaloresmobilirios
Instituieshabilitadasaoperarnosmercadosdevaloresmobilirios:espcieserespetivacaracterizao
Controlodosmercadosdevaloresmobilirios:asfunesdaComissodosMercadosdeValoresMobilirios
Instituiesfinanceiras
Instituiesdecrditoesociedadesfinanceiras
Instituiesdecrditoesociedadesfinanceiras:distino,espcieserespetivacaracterizao
Autoridadesdecontrolo:asfunesdoMinistriodasFinanas,doBancodePortugaledaComissodosMercadosdeValores
Mobilirios
Autorizaoeexercciodaatividadepelasinstituiesdecrditoesociedadesfinanceiras
CoeficientesprudenciaiseSistemadeGarantiadeDepsitos
Instituiesseguradoras
Instituiesseguradoras:companhiasdeseguroeoutrosoperadores,mtuasemediadoresdeseguros
Autoridadesdecontrolo:asfunesdoMinistriodasFinanas,doInstitutodosSegurosdePortugaledaComissodosMercados
deValoresMobilirios
Autorizaoeexercciodaatividadepelasinstituiesseguradoras
Provisestcnicas,margemdesolvnciaefundodegarantia
Algumasperspetivasdeevoluodopapeldasinstituiesfinanceiras

5189

Objetivo(s)

Economia europeia

Carga horria
25 horas

DescreverahistriadaUnioEuropeia.
Relacionaromercadonicoeamoedanica.
Identificareanalisarateoriadaintegraoeconmica.

Contedos
AhistriadaUnioEuropeia
DaComunidadedoCarvoedoAoaoeuro
AevoluodasinstituiesdaUnioEuropeia
OprocessodedecisonaUnioEuropeia
Arealidadeatual:omercadonicoeamoedanica
O longo caminho para o euro
O mercado de trabalho
Aintegraoinacabada:osaspetosfiscais
O alargamento a leste
Ateoriadaintegraoeconmica
Benefciosecustosdaintegrao
Osexemplosdeintegraoeconmica
A caminho do federalismo

5190

Objetivo(s)

Fiscalidade de instituies financeiras

Descreverasprincipaiscaractersticasdosistemafiscalportugus.
Classificarecaracterizarosprincipaisimpostosquefazempartedosistemafiscalportugus.
Analisaroestatutodosbenefciosfiscais.

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

Contedos

Carga horria
25 horas

8 / 20

Ateoriadaintegraoeconmica
Benefciosecustosdaintegrao
Osexemplosdeintegraoeconmica
A caminho do federalismo

5190

Objetivo(s)

Fiscalidade de instituies financeiras

Carga horria
25 horas

Descreverasprincipaiscaractersticasdosistemafiscalportugus.
Classificarecaracterizarosprincipaisimpostosquefazempartedosistemafiscalportugus.
Analisaroestatutodosbenefciosfiscais.

Contedos
IntroduoeenquadramentodisciplinardaFiscalidade
Direito fiscal
Noo
Fontes
Natureza do direito fiscal
Relaesdodireitofiscalcomoutrosramosdodireito
Direitofinanceiro,direitofiscaledireitotributrio
Interpretaoeintegraodasleisfiscais
Aplicaodasleisfiscaisnotempoenoespao
Sujeitosegarantiasdaobrigaofiscal
Meios de defesa dos contribuintes
Evasoefraudesfiscais
O imposto
Nooedistinodefigurasafins
Estruturaedinmicadoimposto
Classificaodosimpostos
Osistemafiscalportugus
Evoluorecente
Estrutura actual
Perspectivas
Estudosistemticodosprincipaisimpostos
IRS
IRC
IVA
Outros
Oestatutodosbenefciosfiscais

5191

Objetivo(s)

Informtica de gesto

Carga horria
50 horas

Revelarconhecimentosdeinformtica,aonveldasbasesdedados,gestodeinformaopessoalefolhade
clculo,aplicveisatividadebancriaeseguradora.

Contedos
Bases de dados
As vantagens de estruturar uma base de dados
Explicarasvriasfasesdacriaodeumabasededados
Exemplificaracriaodeummodelodedados
Mostrar como se desenvolve um modelo de dados
Prepararummodelodedadosparavalidao
Descobriraduplicaodeinformaonumabasededados
Definir tabelas
Distinguir campo de registo
Descobrirafinalidadedeumachaveprimria
Manipular propriedades de uma tabela
Categorizar dados de uma tabela
Utilizar dados de/e para tabelas externas
Trocardadoscomoutrasaplicaes
Delinearrelaesentretabelas
Definir consultas
Manipular consultas
Criar consultas
Definirconsultasdeseleo
Utilizarcritriosemconsultas
Relacionarconsultasdevriastabelas
Definirformulrios
Manipularformulrios
Criarformulrios
Definirrelatrios
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Criarrelatrios
Utilizarrelatrios
Gestodeinformaopessoal
Distinguirosvrioscomponentesdosistemadegestodeinformaopessoal

9 / 20

Definir consultas
Manipular consultas
Criar consultas
Definirconsultasdeseleo
Utilizarcritriosemconsultas
Relacionarconsultasdevriastabelas
Definirformulrios
Manipularformulrios
Criarformulrios
Definirrelatrios
Criarrelatrios
Utilizarrelatrios
Gestodeinformaopessoal
Distinguirosvrioscomponentesdosistemadegestodeinformaopessoal
Enviarmensagensdecorreioelectrnico
Recebermensagensdecorreioelectrnico
Gerireorganizarmensagensdecorreioelectrnico
Reconhecerasvriasvistasdocalendrio
Operarareadecalendrio
Planearcompromissos,eventosereunies
Gerir,compromissos,eventosereunies
Construir a agenda pessoal
Gerir a agenda pessoal
Planear tarefas
Partilhar tarefas
Personalizarumdirio
Operarcomodirio
Criar notas
Partilhar notas
Gerir notas
Importar itens do Outlook
Exportar itens do Outlook
ArquivarinformaonoOutlook
Personalizarbarrasdeferramentasemens
Utilizar o Outlook na Internet
Folhadeclculo
Identificarosdiferentescomponentesdocrandafolhadecculo
Classificarlivrosdefolhasdeclculo
Manipularlivrosdefolhasdeclculo
Identificarascaractersticasdeumlivro
Identificarascaractersticasdeumafolhadeclculo
Distinguirosvriosmodosdeseleodeumlivro
Distinguirosvriostiposdedadosdeumafolhadeclculo
Utilizarepersonalizartcnicasdepreenchimentoautomtico
Aplicarfrmulasaclulasparaclculodevalores
Distinguirfrmuladefuno
Utilizarfunes
Aplicardiferentestcnicasdeedioaumafolhadeclculo
Utilizarferramentasdeedionumafolhadeclculo
Enumerarosvrioscomponentesdeformataodasclulas
Aplicarformatosaclulas
Descobrirasvantagensdapersonalizaodeformatos
Desenharnumafolhadeclculo
Manipularobjetosdedesenhonumafolhadeclculo
Mostrar o resultado final de um documento
Aplicartcnicasdeapresentaoaumafolhadeclculo
Operartcnicasdeapresentaodeumafolhadeclculo
Descobrirasvantagensdautilizaodedestaques
Prevernecessidadesdepersonalizarareadetrabalho
Prepararareadetrabalhodeacordocomasnecessidades
Prepararoinciodetrabalhocomafolhadeclculo
Definir modelo de documento
Preparar modelos de documento
Utilizar modelos de documento
Prevernecessidadesdeproteodeumdocumento
Utilizarmeiosdeproteodeumdocumento
Seleccionar valores a representar graficamente
Mostraremrepresentaogrficavaloresdeumafolhadeclculo
Manipularcomponentesdeumgrfico
Enumerartiposdegrficos
Aplicartiposdegrficos
Preverotipodegrficoindicadoparaumarepresentao
Aplicartcnicasdeedionumgrfico
Manipulararepresentaodevaloresetextodeumgrfico
Aplicartcnicasdeformataodeumgrfico
Utilizartcnicasdeformataodeumgrfico
Explicarasvantagensdaanlisegrficadosdados

5192

Marketing e produtos financeiros

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

Objetivo(s)

Reconheceraimportnciadomarketing no setor financeiro.

Identificar um plano de marketing.
Identificaredescreverasestratgiasdemarketing no setor financeiro.

Carga horria
50 horas

10 / 20

Manipulararepresentaodevaloresetextodeumgrfico
Aplicartcnicasdeformataodeumgrfico
Utilizartcnicasdeformataodeumgrfico
Explicarasvantagensdaanlisegrficadosdados

5192

Objetivo(s)

Marketing e produtos financeiros

Carga horria
50 horas

Reconheceraimportnciadomarketing no setor financeiro.

Identificar um plano de marketing.
Identificaredescreverasestratgiasdemarketing no setor financeiro.

Contedos
Introduo
O poder do marketing
O marketing e os clientes
O marketing e os acionistas da empresa
Acriaodevalorcomomarketing
Oprocessodecriaodevalorduranteodesenvolvimentodoproduto
Ainovaoeasnecessidadesdocliente:opapeldomarketing
Odesenvolvimentodaestratgiademarketing
A escolha dos clientes
Aredefiniodaestratgia
O plano de marketing
Asetapasdacomunicao
Osmeiospublicitrios
Adefiniodosclientesalvo
Formasdecomunicao
O estabelecimento do produto
Ainformaoaocliente
Ademonstraodoproduto
Aentregaeinstalaodoproduto
Asestratgiasdemarketing no setor financeiro
AhistriarecenteemPortugal
Aexpansodasredesdebalcesdosbancos
Asituaoactual
Osprodutosbancrioseomarketing
Os produtos de seguros e o marketing

5193

Objetivo(s)

Moeda e instituies financeiras

Carga horria
50 horas

Identificaroconceitoefunodamoeda.
Reconhecerasfunesdaofertaeprocuradamoeda.
Avaliaropapeldosistemafinanceironaproblemticadamoeda.

Contedos
A moeda
Evoluohistricadoconceitodemoeda
Asfunesdamoeda
Osagregadosmonetrioseacriaodemoeda
A liquidez e o financiamento da economia
A oferta e a procura de moeda
Afunoofertademoeda
- Os modelos da oferta
- Os condicionantes da oferta de moeda
AevoluodaofertademoedaemPortugalenoeuro
A procura de moeda
- Os modelos de procura de moeda
Aevoluorecentedeprocurademoeda
O sistema financeiro
Os mercados financeiros e as taxas de juro
Osinstrumentosdepolticamonetria
Asituaopseuro
Aeficciadosinstrumentosatuaisdepolticamonetria
- O papel dos bancos centrais

5194

Teoria de seguros

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

Objetivo(s)

Analisarasquestesrelacionadascomaeconomiadocontratodeseguro.
Avaliarastcnicasdemodelizaoderiscos.

Carga horria
50 horas
11 / 20

Osinstrumentosdepolticamonetria
Asituaopseuro
Aeficciadosinstrumentosatuaisdepolticamonetria
- O papel dos bancos centrais

5194

Objetivo(s)

Teoria de seguros

Carga horria
50 horas

Analisarasquestesrelacionadascomaeconomiadocontratodeseguro.
Avaliarastcnicasdemodelizaoderiscos.
Identificarastcnicasdedeterminaodopreodoriscoassumidopelasempresasdeseguros.

Contedos
Economia do seguro
Teoria da empresa e do consumidor
Princpiosgerais
- Teoria aplicada ao mercado segurador
Imperfeiesnomercado
Assimetriadeinformao
Risco moral
Selecoadversa
- Teoria dos jogos
Modelizaoderiscos
Tcnicasdemodelizaoderiscos
Riscoscatastrficos
Adequaodedistribuiestericas
Tcnicasdesimulao
Mtodosnumricos
Tcnicasdeinverso
Tarifao
Tcnicasdetarifaoa priori
Conceitosdeprmioedetaxasderisco
Cargasdesegurana
Introduoteoriadaruna
Tcnicasdetarifaoa posteriori
Tcnicasdeparticipaonosresultados
- Sistemas de bonus-malus

5195

Objetivo(s)

Anlise financeira

Carga horria
50 horas

Reconheceraimportnciaeidentificarosobjetivosdaanlisefinanceira.
Avaliarasfasesdodiagnsticofinanceiro.
Prepararomaterialdeanliseeidentificarerelacionarosmtodosdeanlisefinanceira.
Efectuar os mapas de fluxos, identificar o conceito e avaliar estudos de rendibilidade.

Contedos
Introduoanlisefinanceira
A empresa e o sistema financeiro
Osobjetivosdaanlisefinanceira
Asfasesdodiagnsticofinanceiro
A solvabilidade
Aanlisefinanceira
Preparaodomaterialparaaanlisefinanceira
Oselementoscontabilsticos
Oselementosdecarterextracontabilstico
Osmtodosdeanlisefinanceira
Aanlisedosbalanos
Aanlisedasdemonstraesderesultados
Oequilbriofinanceirodecurtoprazo
Osmtodosdosrcios
Aanlisedinmica
Aanlisedosmapasdefluxos
Osplanosdefinanciamentoeosmapasdeorigemeaplicaodefundos
Omapadefluxosmonetrios
O estudo da rendibilidade
- Os conceitos de rendibilidade
Arendibilidadedoscapitaisprprios

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

5196

Clculo financeiro principios

12 / 20
Carga horria
25 horas

Osplanosdefinanciamentoeosmapasdeorigemeaplicaodefundos
Omapadefluxosmonetrios
O estudo da rendibilidade
- Os conceitos de rendibilidade
Arendibilidadedoscapitaisprprios

5196
Objetivo(s)

Clculo financeiro principios

Carga horria
25 horas

Reconhecerosvrioselementosdeclculofinanceiro.

Contedos
Elementosdeclculofinanceiro
Capitalizaoedesconto
Rendas certas
Amortizaodeemprstimos

5197

Objetivo(s)

Clculo actuarial

Carga horria
50 horas

Identificarosprincipaisconceitosinerentesaoclculoactuarial.
Analisaroselementoscontratuaisdesuportedeterminaodasresponsabilidadesdaseguradora.

Contedos
Clculoactuarial
Noesdedemografiaactuarial
Funodesobrevivncia
Probabilidadesdemorteedesobrevivncia
Tbuasdemortalidade
- Probabilidades conjuntas
Forademortalidade
- Leis de mortalidade
Esperanacompletadevidaeesperanadevida
Rendas incertas
Seguroseoperaesdoramovida
Categoriasdosseguroseoperaes
- Estudo das modalidades mais correntes
Contrasegurodeprmios
Definiesdeelementoscontratuais
Provisomatemtica
- Valor de resgate
Valordereduo
Alteraodecontratos
Coberturas complementares

5199

Objetivo(s)

Finanas empresariais

Carga horria
50 horas

Identificar a teoria dos mercados de capitais.

Avaliar o risco e a rendibilidade.
Reconhecerarelaoentreaestruturadecapitaiseaescolhadofinanciamento.

Contedos
A teoria dos mercados de capitais
AorganizaodosmercadosdecapitaisnaEuropa
Oexemploportugus
Os mercados de capitais no mundo
- O mercado de capitais norte-americano
Oexemplojapons
O risco e a rendibilidade dos ativos financeiros
As medidas de rendibilidade dos ativos
As medidas de risco dos ativos
Odesviopadroeavarinciadosrendimentos
O risco e a rendibilidade de carteiras de ativos financeiros
Adiversificaodascarteiraseorisco
A estrutura de capital das empresas e as alternativas de financiamento
Oscapitaisprprios
REFERENCIALDEFORMAO|
Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
Os capitais alheios
Aemissodeaesedeobrigaes
Orecursodvida

13 / 20

- Valor de resgate
Valordereduo
Alteraodecontratos
Coberturas complementares

5199

Objetivo(s)

Finanas empresariais

Carga horria
50 horas

Identificar a teoria dos mercados de capitais.

Avaliar o risco e a rendibilidade.
Reconhecerarelaoentreaestruturadecapitaiseaescolhadofinanciamento.

Contedos
A teoria dos mercados de capitais
AorganizaodosmercadosdecapitaisnaEuropa
Oexemploportugus
Os mercados de capitais no mundo
- O mercado de capitais norte-americano
Oexemplojapons
O risco e a rendibilidade dos ativos financeiros
As medidas de rendibilidade dos ativos
As medidas de risco dos ativos
Odesviopadroeavarinciadosrendimentos
O risco e a rendibilidade de carteiras de ativos financeiros
Adiversificaodascarteiraseorisco
A estrutura de capital das empresas e as alternativas de financiamento
Oscapitaisprprios
Os capitais alheios
Aemissodeaesedeobrigaes
Orecursodvida
Polticadedividendos

5200

Objetivo(s)

Gesto de tesouraria

Carga horria
50 horas

Identificarosistemafinanceiroeaimportnciadatesouraria.
Identificareavaliarasdecisesdeinvestimentoefinanciamentodainstituio.

Contedos
Introduo
O sistema financeiro da empresa
A rendibilidade e o financiamento
A rendibilidade e a tesouraria
Adecisodeinvestimento
Oselementosnecessriosdecisodeinvestimento
- O planeamento financeiro
- Os documentos financeiros previsionais
- O controlo dos documentos financeiros
Asmotivaesdoinvestimento
Osinvestimentosdereposio
Osinvestimentosestratgicos
As condicionantes do investimento
- Os projetos de investimento alternativos
- A taxa interna de rendibilidade dos projetos
Aanlisedoinvestimento
- Os pressupostos
Osmodelosdedecisodeinvestimentos
- O custo de oportunidade de capital
Adecisodefinanciamento
Osmtodosdeavaliaodasfontesdefinanciamento
- Os investimentos em capital fixo
Asfontesdefinanciamentoeadimensodaempresafinanciada
A escolha das fontes de financiamento
- O financiamento por capitais alheios
Ofinanciamentoporcapitaisprprios
- O financiamento nos mercados internacionais

5201

Mercados financeiros

REFERENCIALDEFORMAO| Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016

Objetivo(s)

Descrever o sistema financeiro em Portugal.

Descreveromercadoacionistaeomercadodedvida.

Carga horria
50 horas
14 / 20

A escolha das fontes de financiamento

- O financiamento por capitais alheios
Ofinanciamentoporcapitaisprprios
- O financiamento nos mercados internacionais

5201

Objetivo(s)

Mercados financeiros

Carga horria
50 horas

Descrever o sistema financeiro em Portugal.

Descreveromercadoacionistaeomercadodedvida.

Contedos
Introduo
O sistema financeiro em Portugal
Asinstituiesdecrditoeassociedadesfinanceiras
Asentidadesdesuperviso:oMinistriodasFinanas,oBancodePortugal,oInstitutodeSegurosdePortugaleaComisso
dosMercadosdeValoresMobilirios
- As bolsas de valores
Osmercadosmonetriosedecmbios
O mercado accionista
Ovalorintrnsecodasaeseasprticasespeculativas
Osmtodosdeavaliaodasaes
OsttulosdaNovaEconomia
Asfuseseasaquisieseomercadoaccionista
Omercadodedvida
Osttulosdecurtoprazo
- Os bilhetes do tesouro
Outrosttulosdecurtoprazo
Osttulosdemdioelongoprazo
AsobrigaesdoTesouro
OutrasformasdeendividamentodoEstadoamdioelongoprazo
Asobrigaesemitidasporentidadesprivadas

5202
Objetivo(s)

Operaes bancrias

Carga horria
50 horas

Identificarasoperaesbancriasativasepassivas.

Contedos
Asoperaesbancriasactivas
Aevoluodocrditonasltimasdcadas
Ocrditosempresas
Ocrditoaparticulares
Asnovasformasdecrdito
Ocrditoaoconsumo
Ocrditoaoinvestimentoemaces
Aimportnciadasnovasformasdecrditoparaasinstituiesdecrdito
Asoperaesbancriaspassivas
Osdepsitostradicionais
Osdepsitosordem
Osdepsitosaprazo
Asnovasformasdeaplicaesdecapitaleminstituiesdecrdito
- Os fundos de tesouraria
Osfundosdeobrigaeseosfundosdeaces
- Os produtos integrados

5203
Objetivo(s)

Gesto bancria

Carga horria
25 horas

Avaliaraimportnciaeaplicarasteoriasdagestobancria.

Contedos
Asoperaesbancriasactivas
Aevoluodocrditonasltimasdcadas
Ocrditosempresas
Ocrditoaparticulares
Asnovasformasdecrdito
REFERENCIALDEFORMAO|
Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
Ocrditoaoconsumo
Ocrditoaoinvestimentoemaces
Aimportnciadasnovasformasdecrditoparaasinstituiesdecrdito

15 / 20

Asnovasformasdeaplicaesdecapitaleminstituiesdecrdito
- Os fundos de tesouraria
Osfundosdeobrigaeseosfundosdeaces
- Os produtos integrados

5203
Objetivo(s)

Gesto bancria

Carga horria
25 horas

Avaliaraimportnciaeaplicarasteoriasdagestobancria.

Contedos
Asoperaesbancriasactivas
Aevoluodocrditonasltimasdcadas
Ocrditosempresas
Ocrditoaparticulares
Asnovasformasdecrdito
Ocrditoaoconsumo
Ocrditoaoinvestimentoemaces
Aimportnciadasnovasformasdecrditoparaasinstituiesdecrdito
Asoperaesbancriaspassivas
Osdepsitostradicionais
Osdepsitosordem
Osdepsitosaprazo
Asnovasformasdeaplicaesdecapitaleminstituiesdecrdito
- Os fundos de tesouraria
Osfundosdeobrigaeseosfundosdeaces
- Os produtos integrados
Agestobancria
Aimportnciasocialdagestobancria
Asmodernasteoriasdegestobancria
- O modelo norte-americano
Aprticaeuropeia

5204

Objetivo(s)

Operaes e gesto de seguros gesto do risco

Carga horria
50 horas

Analisarasprincipaistcnicasdegestodorisco.
Avaliarasempresasaonveldagestodoriscoedasuaenvolventefinanceira.

Contedos
Gestodorisco
Princpiosepolticasdesubscrioderiscos
Metodologiasdeavaliaoderiscos
Polticasdepricing
Competioerendibilidade
Identificaoeafetaodecustos
Anlisetcnicaefinanceira
Anlisetcnica
Rciosdegestodorisco
Rciosdeprovisionamento
Rciosderessegurocedido
Anlisefinanceira
Rciosdeestrutura
Rciosderentabilidadeedesolvncia

5205

Objetivo(s)

Operaes e gesto de seguros mercado

Carga horria
25 horas

Analisarascaractersticaseaproblemticarelacionadacomosconglomeradosfinanceirosereconheceras
novaspossibilidadesdedistribuiodeprodutosdomercadosegurador.

Contedos
Conglomerados financeiros
Conceito de conglomerado e posicionamento no mercado
Opesestratgicas
Tcnicasdesuperviso
Novoscanaisdedistribuio
REFERENCIALDEFORMAO|
Tcnico/aEspecialistaemBancaeSegurosNvel5 | 12-07-2016
Bancassurance e assurfinance
E-insurance
Gestoativopassivo(asset and liability management)

16 / 20

Rciosderessegurocedido
Anlisefinanceira
Rciosdeestrutura
Rciosderentabilidadeedesolvncia

5205

Objetivo(s)

Operaes e gesto de seguros mercado

Carga horria
25 horas

Analisarascaractersticaseaproblemticarelacionadacomosconglomeradosfinanceirosereconheceras
novaspossibilidadesdedistribuiodeprodutosdomercadosegurador.

Contedos
Conglomerados financeiros
Conceito de conglomerado e posicionamento no mercado
Opesestratgicas
Tcnicasdesuperviso
Novoscanaisdedistribuio
Bancassurance e assurfinance
E-insurance
Gestoativopassivo(asset and liability management)
Tipologia de ativos financeiros
Polticasdegestodeativoseavaliaodeperformance
Mtodosdematching

5206

Objetivo(s)

Planos e fundos de penses

Carga horria
25 horas

Reconhecererelacionarasvriasfontesdeproteosocial.
Desenvolverosconceitosrelacionadoscomosfundosdepenses.
Identificarosprincipaistiposdeplanosdepenses,osseusbenefciosecustosassociadosearticularcomos
sistemasdeseguranasocial.
Determinarosefeitosdashipteseseconmicaseactuariaisassumidasnoscustosdosplanosdepenses.

Contedos
Pilarestradicionaisdaproteosocial
Sistemadostrspilares
Sistemasdeseguranasocial
Sistemasderepartio
Sistemasdecapitalizao
Fundosdepenses
Conceitos
Consideraesgeraiseevoluorecente
Planosdepenses
Tiposdeplanodepenses
Benefcioseconceitosfundamentais
Custodosplanosdepenses
Hiptesesdedecremento
Hiptesessalariais
Hiptesesrelativasaojuro
Funesactuariais
- Medidas de responsabilidade
Conceitosrelativosaosmtodosactuariais
Mtodosactuariaisdecusto
Planosdecontribuiodefinida
Planosdepensesdaseguranasocial

0620

Objetivo(s)

Controlo de gesto

Carga horria
50 horas

Identificarosconceitosbsicosdocontrolodegesto.
Executarooramentoerealizarocontrolooramental.
Implementarsistemasdecontrolodegesto.

Contedos
Ocontrolodegesto:conceitosbsicos
Ossistemasdeinformaodeapoiogesto
Ocontrolodegestoeasteoriasorganizacionais
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Aestratgiaeocontrolo
Oplaneamentoestratgico
- O planeamento operacional

17 / 20

Conceitosrelativosaosmtodosactuariais
Mtodosactuariaisdecusto
Planosdecontribuiodefinida
Planosdepensesdaseguranasocial

0620

Objetivo(s)

Controlo de gesto

Carga horria
50 horas

Identificarosconceitosbsicosdocontrolodegesto.
Executarooramentoerealizarocontrolooramental.
Implementarsistemasdecontrolodegesto.

Contedos
Ocontrolodegesto:conceitosbsicos
Ossistemasdeinformaodeapoiogesto
Ocontrolodegestoeasteoriasorganizacionais
Aestratgiaeocontrolo
Oplaneamentoestratgico
- O planeamento operacional
- O controlo interno e o controlo operacional
Ooramentoeocontrolooramental
Ooramento
Osprincpiosdeelaboraoemecanismosdefuncionamentodooramento
Asfasesdeelaboraooramental
Aimportnciadooramentonagesto
Ocontrolooramental
Osobjetivosdasestratgiasdecontrolooramental
Ascaractersticasdocontrolooramental
Osdesviosoramentos:suaidentificaoeimpactonagestodaempresa
Adefinioeimplementaodesistemasdecontrolodegesto
Adefiniodasnecessidadesaonveldaempresa
Aidentificaodosetoremqueaempresaseinsere
Ascaractersticasespecficasdaempresa
Aimplementaodosistemadecontrolodegesto
- Os problemas a enfrentar
Odiagnsticodasdificuldadespsimplementao

4. Sugesto de Recursos Didticos

MURTEIRA,B.ProbabilidadeseEstatstica,vol.IeII,McGrawHill
OLIVEIRA,T.ProbabilidadeseEstatsticaI,McGrawHill
MOOD,GRAYBILLeBOESIntroductiontotheTheoryofStatistics,McGrawHill
CAVACOSILVA,A.PortugaleaMoedanica
CONCEIONUNES,F.DireitoBancrio,vol.I,IntroduoeSistemaFinanceiro
COSTA,C.AsImplicaesdaCriaodeumEspaoFinanceiroEuropeu
CUNHAGONCALVESComentrioaoCdigoComercialPortugus
FERREIRA,A.ValoresMobiliriosEscriturais:umNovoMododeRepresentaoeCirculaodeDireitos
MAIAFERNANDES,P.ONovoRegimeSeguradorPassaporteComunitrio,TextoEditora
MENDONAPINTO,A.AUnioMonetriaEuropeia:PortugaleoEuro
MENEZESCORDEIRO,A.ManualdeDireitoBancrio,AlmedinaCoimbra
MOITINHODEALMEIDA,J.OContratodeSeguronoDireitoPortuguseComparado
PINHEIROTORRES,A.EnsaiosobreoContratodeSeguro
PIRES,J.M.DireitoBancrio,ReidosLivros
PITAECUNHA,P.IntegraoEuropeia:EstudosdeEconomia,PolticaeDireitosComunitrios
SOARESDAVEIGA,V.DireitoBancrio,Almedina
VASQUES,J.OContratodeSeguro,CoimbraEditora
ARTIS,M.,LEE,N.,Theeconomicsoftheeuropeanunion:PolicyandAnalyses,2nded.,OxfordUniversityPress,1997.
DEGRAUWE,P.,TheEconomicsofMonetaryUnion,4thed.OxfordUniversityPress,2001
EUROPEANCOMMISION,TreatyontheEuropeanUnion,Luxembourg,OfficeoftheOficialPublicationsoftheEuropean
Communities.
AssociaoIndustrialPortuguesaSistemaFiscalPortugus,BoletimdaAIP
CdigodoIRCeLegislaoComplementar
CdigodoIRSeLegislaoComplementar
CdigodoIVAeLegislaoComplementar
CdigodoProcessoTributrio
EstatutodosBenefciosFiscais
Guia do Fisco,EdioEdifisco
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LeiGeralTributria
LEMOSPEREIRAeCARDOSOMOTA,TeoriaetcnicadoImposto
SOAREZMARTINEZDireito Fiscal, Livraria Almedina

Aidentificaodosetoremqueaempresaseinsere
Ascaractersticasespecficasdaempresa
Aimplementaodosistemadecontrolodegesto
- Os problemas a enfrentar
Odiagnsticodasdificuldadespsimplementao

4. Sugesto de Recursos Didticos

MURTEIRA,B.ProbabilidadeseEstatstica,vol.IeII,McGrawHill
OLIVEIRA,T.ProbabilidadeseEstatsticaI,McGrawHill
MOOD,GRAYBILLeBOESIntroductiontotheTheoryofStatistics,McGrawHill
CAVACOSILVA,A.PortugaleaMoedanica
CONCEIONUNES,F.DireitoBancrio,vol.I,IntroduoeSistemaFinanceiro
COSTA,C.AsImplicaesdaCriaodeumEspaoFinanceiroEuropeu
CUNHAGONCALVESComentrioaoCdigoComercialPortugus
FERREIRA,A.ValoresMobiliriosEscriturais:umNovoMododeRepresentaoeCirculaodeDireitos
MAIAFERNANDES,P.ONovoRegimeSeguradorPassaporteComunitrio,TextoEditora
MENDONAPINTO,A.AUnioMonetriaEuropeia:PortugaleoEuro
MENEZESCORDEIRO,A.ManualdeDireitoBancrio,AlmedinaCoimbra
MOITINHODEALMEIDA,J.OContratodeSeguronoDireitoPortuguseComparado
PINHEIROTORRES,A.EnsaiosobreoContratodeSeguro
PIRES,J.M.DireitoBancrio,ReidosLivros
PITAECUNHA,P.IntegraoEuropeia:EstudosdeEconomia,PolticaeDireitosComunitrios
SOARESDAVEIGA,V.DireitoBancrio,Almedina
VASQUES,J.OContratodeSeguro,CoimbraEditora
ARTIS,M.,LEE,N.,Theeconomicsoftheeuropeanunion:PolicyandAnalyses,2nded.,OxfordUniversityPress,1997.
DEGRAUWE,P.,TheEconomicsofMonetaryUnion,4thed.OxfordUniversityPress,2001
EUROPEANCOMMISION,TreatyontheEuropeanUnion,Luxembourg,OfficeoftheOficialPublicationsoftheEuropean
Communities.
AssociaoIndustrialPortuguesaSistemaFiscalPortugus,BoletimdaAIP
CdigodoIRCeLegislaoComplementar
CdigodoIRSeLegislaoComplementar
CdigodoIVAeLegislaoComplementar
CdigodoProcessoTributrio
EstatutodosBenefciosFiscais
Guia do Fisco,EdioEdifisco
LeiGeralTributria
LEMOSPEREIRAeCARDOSOMOTA,TeoriaetcnicadoImposto
SOAREZMARTINEZDireito Fiscal, Livraria Almedina
COOPER,R.eEDGETTS.,ProductDevelopmentfortheServiceSector:LessonsfromMarketLeaders,Perseus,1999.
MOELLER,S.,EffortLessMarketingforFinancialAdvisors,AmericanBusinessVisions,1999.
RITTER,D.,RelationshipBanking:CrossSellingtheBank'sProducts&ServicestoMeetYourCustomer'sEveryFinancial
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KLOCKERS,H.,WILLEKE,C.,MonetaryAnalisys:ToolsandApplications,BancoCentralEuropeu,Frankfurt,2001.
MARQUES,W.,MoedaeInstituiesFinanceiras,1991.
SMITHIN,J.,WhatisMoney?,Routledge,London,2001.
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LEMAIRE,J.BonusMalusSystemsinAutomobileInsurance,KluwerAcademicPublishers
LEMAIREJ.AutomobileInsurance:ActuarialModels,KluwerAcademicPublishers
PEREIRADASILVA,C.DaEconomiaedaGestonasEmpresasdeSeguros,VidaEconmica
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PEREIRA,E.SistemasdeBonusMalusnoSeguroAutomvel,RevistadoISP
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PEREIRADASILVA,C.IntermediaoFinanceira:SistemaFinanceiro,MercadoBancrioeMercadodeSeguros,
Montepio Geral
ASSOCIAOPORTUGUESADESEGURADORESOFinanciamentodasReformas(ContribuiodoSectorde
Seguros), APS
PEREIRADASILVA,C.SistemasdePoupanaeReformaemPortugal,IEFdoISEG
SOMMMERCARVALHO,P.PlanoseFundosdePenses,TextoEditora
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DRUCKER,P.OrganizaodoFuturo:ComoPrepararHojeasEmpresasdeAmanh,Futuro
ErgonomiaPrtica
FERNANDES,E.QualidadedeVidanoTrabalho
GATES,B.AEmpresanaVelocidadedoPensamento,CompanhiadasLetras
OLIVEIRA,S.ProtecoJurdicaSaudedosTrabalhadores
ROBERTOCOUTINHO,C.NormasRegulamentaresComentadassobreSeguranaeSadenoTrabalho
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