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rea Indicadores Econmicos & Financieros

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Contenido
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Cmo obtener un Prstamo en el mbito


Empresarial?
Ficha Tcnica
Autor : C.P.C Florencio Bernal Pisfil
Ttulo : Cmo obtener un Prstamo en el mbito
Empresarial?
Fuente : Actualidad Empresarial, N 205 - Segunda
Quincena de Abril 2010

1. Introduccin
Una de las etapas ms importantes te
permitir comparar entre las diferentes alternativas que tengas y as podrs elegir la
ms conveniente. Se debe tener en cuenta
que el negocio de esas instituciones es
otorgar prstamos, por lo que, como
cualquier otro negocio, esperarn obtener
un beneficio econmico por hacerlo. Por
ello, no slo debers devolverle la plata
prestada, sino tambin un monto extra
por haber utilizado el dinero durante
ese perodo. Ese precio a pagar por el
uso del dinero se conoce como inters.
Una vez que nos hemos convencido de
que necesitamos un crdito empresarial,
y nos hemos asegurado en una primera
instancia de que estamos en la capacidad de pagar el prstamo, ha llegado
el momento de evaluar y comparar los
diferentes bancos o entidades financieras
que nos puedan otorgar el crdito requerido, y los diferentes productos financieros
que ofrecen.
Adems del importe y los requisitos o
condiciones que nos puedan solicitar, los
factores o criterios que deberamos tomar
en cuenta al momento de decidirnos por
la oferta financiera ms conveniente.

2. Costo del prstamo


Antes que tomar en cuenta la tasa de inters que ofrecen los bancos o entidades
financieras, lo que en realidad debemos
tomar en cuenta es el costo total del financiamiento (conocido por costo financiero
total, o costo efectivo), el cual est conN 205

Segunda Quincena - Abril 2010

formado por la tasa de inters, ms otros


costos adicionales que se suelen incluir
en el prstamo, tales como los gastos de
otorgamiento o de mantenimiento. El costo
total del financiamiento es la verdadera
tasa que se debe pagar por un prstamo, y
es el criterio ms importante que debemos
tomar en cuenta al momento de comparar
las diferentes opciones financieras que
existan en el mercado.

3. El plazo del prstamo


El plazo es el perodo de tiempo que nos
da el banco o entidad financiera para devolver el prstamo y pagar los intereses. Al
evaluar las diferentes ofertas financieras
que existan, debemos tener en cuenta
que el plazo que nos otorguen est de
acuerdo a nuestras capacidades de pago.
A menor plazo, suele ser menor la tasa de
inters, pero mayores las cuotas a pagar. Y
a mayor plazo, suele ser mayor la tasa de
inters, pero menores las cuotas a pagar,
y, por tanto, la posibilidad de adquirir un
mayor prstamo.

4. Tipo de tasa de inters


Otro aspecto que debemos tener en cuenta es el tipo de tasa de inters. Debemos
tener en cuenta si se trata de una tasa de
inters fija, una tasa de inters variable,
o una tasa combinada. Las tasas fijas se
mantienen constantes durante el perodo
que dure el prstamo, las tasas variables
se ajustan de acuerdo a determinados
parmetros, y las tasas combinadas suelen
empezar siendo tasas fijas para luego convertirse en tasas variables. Las tasas fijas
permiten conocer de antemano cules
sern las cuotas y, por tanto, otorgan el
control y la seguridad de saber cunto es
lo que vamos a pagar. Mientras que las
tasas variables presentan la incertidumbre
de que puedan aumentar en cualquier
momento, pero, por lo general, son
tasas menores que las fijas. El principal
parmetro para ajustar una tasa variable
es la situacin econmica del pas, por

lo que si la situacin econmica es


inestable, es recomendable adquirir
tasas fijas con el fin de evitar posibles
aumentos repentinos en las cuotas. Pero
si la situacin econmica es estable, es
recomendable adquirir tasas variables
que, por lo general, son menores que
las fijas.

Informe Financiero

Cmo obtener un Prstamo en el mbito Empresarial?


Variacin de los Indicadores de Precios de la Economa
indicadores econmicos Cotizaciones Internacionales
& financieros
Tasas de Inters Promedio del Sistema Financiero
Tipos de Cambio / Devaluacin / Tasa Legal Laboral / CTS
Informe financiero

5. El sistema de amortizacin
Debemos tener en cuenta tambin el
sistema o mtodo de amortizacin utilizado por el banco o entidad financiera,
el cual seala la forma en que se va a
amortizar el capital y, por tanto, pagar
el prstamo. Bsicamente se utilizan dos
mtodos: el mtodo alemn, en donde
las cuotas son decrecientes, es decir, al
principio se pagan cuotas altas, que luego
van disminuyendo; y el mtodo francs
(que hoy en da es el ms utilizado), en
donde las cuotas son fijas, es decir, todos
los perodos se paga la misma cuota.

6. Cancelacin anticipada
Debemos considerar tambin si el crdito
empresarial nos brinda la posibilidad de
poder realizar pagos adicionales con el
fin de poder reducir la deuda, o poder
cancelarla con anticipacin al plazo otorgado. Debemos tener en cuenta que, en
ocasiones, esta opcin de la cancelacin
anticipada, puede representar un costo
adicional al prstamo.

7. La entidad financiera
Aun cuando seamos nosotros quienes
vayamos a recibir el crdito, siempre es
conveniente tener en cuenta la reputacin y experiencia del banco o entidad
financiera. Debemos evaluar su atencin
al cliente, su disposicin para brindarnos
toda la informacin que requiramos, su
capacidad para atender cualquier inquietud que tengamos, su rapidez para
evaluar la solicitud y para otorgarnos el
prstamo, etc.
Actualidad Empresarial

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