COMO ADMINISTRAR AS DVIDAS E NO FICAR NO VERMELHO

O final do ano se aproxima e o consumidor j faz planos para as compras de final de ano.
Embora o endividamento esteja controlado e em patamares reduzidos, cabe alertar o consumidor
sobre como limpar seu nome, reduzir as suas dvidas e ficar apto para os novos financiamentos.
O consumidor j tem parte de sua renda comprometida com dvidas assumidas e bom
lembrar que, alm das compras de natal, deve considerar os gastos de incio de ano, que so
inevitveis e previsveis em boa parte. Assim importante colocar seus dbitos em dia e ter seu
nome excludo do cadastro de inadimplentes, evitando que a dvida cresa.
Algumas dicas so importantes para lidar com a renegociao de suas dvidas:

CASO O CONSUMIDOR J ESTEJA COM O NOME PROTESTADO:

1. O consumidor deve procurar seu credor, apresentar suas condies e possibilidades.
Solicite um extrato do que est sendo cobrado, alm do principal da dvida. Juros de mora,
multa e juros por atraso podem ser praticados, entretanto, deve-se atentar aos juros
cobrados. A multa por atraso, de acordo com o Cdigo de Defesa do Consumidor,
limitada a 2% e algumas financiadoras cobram at dez vezes este valor;
2. Passados cinco dias da quitao da primeira parcela, o nome do consumidor deve ser
retirado do cadastro de restrio de crdito. Caso isso no ocorra, deve-se procurar um
rgo de defesa ao consumidor e registrar a reclamao;
3. As parcelas mensais renegociadas devem caber no bolso do consumidor. Na medida do
possvel, solicite prazos alongados e juros reduzidos para que o valor da parcela no
comprometa demais o oramento;
4. Para obter maiores informaes, o endividado pode procurar o IDEC ou PROCON de sua
cidade. Ou consultar o Cdigo de Defesa do Consumidor pela Internet, disponvel no
endereo: http://www.mj.gov.br/DPDC/servicos/legislacao/cdc.htm.

CASO O CONSUMIDOR AINDA NO ESTEJA COM O NOME PROTESTADO

PARA DVIDAS EXISTENTES:
1. Procure conhecer as condies de suas dvidas, taxas cobradas e destaque as que
apresentam taxas de juros mais elevadas;
2. Verifique as condies de quitao dessas dvidas mais caras, seja com recursos extras que
devero entrar, tais como a primeira parcela do 13 salrio e do primeiro lote de

restituies e procure se livrar dessas dvidas cujas taxas de juro elevadas acabam por
consumir seu oramento;
3. Caso no seja possvel, verifique se poderia contatar outro financiamento, com taxas mais
reduzidas, a fim de liquidar dvidas mais caras. Nesse momento vale avaliar inclusive, em
casos extremos, se algum bem da famlia poderia ser vendido a fim de quitar esse
financiamento caro;

PARA COMPRAS FUTURAS:

1. Priorize as suas despesas, listando suas necessidades e identificando as que possam ficar
para depois, somente tome crdito se realmente for necessrio;
2. Identifique as condies dos financiamentos, compare taxas, considere seu oramento e
inclua todos os gastos que possam ser previsveis.
3. Procure condies de pagamento alongadas, caso a renda mensal esteja muito
comprometida, evitando os juros do carto de crdito que so os mais caros: cerca de
238% a.a. (Anefac nov 2011).
4. Reserve 30% da renda para imprevistos e gastos extras de incio de ano.
5. Principal dica: faa suas contas todos os meses, identificando os custos fixos, considerando
todos os compromissos assumidos e projetando novas parcelas a serem contratadas por
financiamento. Somente o controle poder dar uma viso aproximada e permitir um
planejamento eficaz.

Assessoria Tcnica
Fernanda Della Rosa
Economista