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EDUCAO FINANCEIRA
ndice
1.
Oramento familiar
1.1
1.2
1.3
2.
2.1
2.2
Destinao do valor
3.
Crdito COOPMIL
6
6
6
7
7
7
7
7
7
8
3.1
Limite e condies para concesso de emprstimos
3.2 Taxas
3.3 Pagamento
3.4 Carncia
3.5
Custo Efetivo Total
3.6
Linhas de Crdito COOPMIL
4.
Cartes de Crdito
4.1
9
9
4.2
Cartes COOPMIL
5.
10
5.1
10
5.2
11
6.
14
6.1
Investimentos COOPMIL
15
7.
8.
Glossrio
16
17
Boa leitura!
IPTU
Contas
IPVA
1 - Oramento Familiar
CALCULE PELA
TABELA DO SITE
Se sobrar algum dinheiro depois de pagar todas as contas, calcular o transporte e a alimentao mensais, voc
pode utiliz-lo para comprar algo que j havia planejado vista ou aplic-lo na COOPMIL, que proporciona
diversas modalidades de investimentos com excelente remunerao, segurana e liquidez.
Consulte as opes de investimentos no Captulo 6.
Procure no ultrapassar seus gastos atuais e fique atento, pois voc poder ter problemas financeiros em
caso de emergncia. O ideal formar uma reserva financeira para emergncias, poupando de 5% a 10%
das receitas, ou o valor que estiver disponvel.
O que fazer?
3-Crdito Coopmil
A COOPMIL disponibiliza um amplo portflio de Linhas de Crdito* para a realizao dos seus sonhos e
tambm para necessidades e emergncias, com as melhores condies operacionais do mercado.
Para contratar uma de nossas Linhas de Crdito, basta ser cooperado, estar em dia com a COOPMIL e
apresentar documentos para anlise em nossas unidades de atendimento.
* Sujeito anlise de crdito. Consulte condies operacionais de cada modalidade de crdito.
3.2 taxas
As taxas de juros so cobradas em todas as operaes de crdito proporcionadas por instituies financeiras,
representando o preo do dinheiro cobrado por quem o possui.
Por ser uma cooperativa de crdito, sem fins lucrativos, a COOPMIL proporciona as melhores condies
operacionais para os cooperados, com taxas acessveis disponibilizadas em duas modalidades: pr-fixadas
ou ps-fixadas.
3.3 PAGAMENTO
As parcelas so debitadas na conta corrente em que o cooperado recebe seus vencimentos (5 dia til) e
tambm podem ser pagas nos Caixas da COOPMIL (Sede/CSC) ou ainda via boleto bancrio.
3.4 CARNCIA
Perodo contratual entre a concesso do emprstimo e o incio do pagamento das parcelas.
4 - CARTES DE CRDITO
O carto de crdito um instrumento financeiro que proporciona comodidade, alm de ser uma tima forma
de centralizar as compras do ms em uma data de pagamento e ganhar um prazo compatvel com seus
vencimentos, facilitando o fluxo de caixa.
Mas, se voc tem dificuldades para controlar os gastos, muito importante ter cuidado para no utilizar o
carto de crdito indiscriminadamente, pois pode desequilibrar seu oramento.
a diferena entre o valor total da fatura e o pagamento mnimo financiada e, sobre esse montante, incidem
juros enquanto o total no for pago.
Pior que pagar APENAS o mnimo pagar atrasado - Se as taxas de juros quando voc entra no crdito
rotativo j so absurdas, quando voc paga atrasado, alm de incorrer nas mesmas taxas, voc acaba pagando
multa de atraso.
Usar o carto como reserva de dinheiro - Algumas pessoas usam o carto como uma fonte mgica de
dinheiro. Vem o produto novo na vitrine e logo compram. Vo ao cinema e pagam com carto. E, no fim do
ms, no percebem que gastaram muito mais do que podiam pagar.
Ter cartes demais - Quanto mais cartes, mais dvidas, gastos desnecessrios e, consequentemente,
menos controle sobre as finanas.
Cuidado com as compras parceladas no carto - Muitas lojas embutem juros nas parcelas sem avisar
ao consumidor. Verifique se o lojista est assumindo os juros da operao e confirme a iseno de valores
adicionais no ticket da compra.
Educao Financeira o primeiro passo para sair do vermelho. A frmula simples: gastar menos, poupar
mais, trocar as dvidas caras pelas mais baratas.
Veja algumas dicas e lembre-se: se precisar, procure a COOPMIL!
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SPC
Seus dados so enviados para este banco de dados quando voc deixa de pagar suas dvidas aps 30 dias
do vencimento.
Serasa
Seus dados so enviados a este rgo em caso de dbitos em bancos e outras instituies financeiras:
Cheques recusados duas vezes por insuficincia de fundos;
Protestos de dbitos em cartrios;
Emprstimos em atraso;
Aes judiciais (execuo de ttulo judicial e extrajudicial, busca e apreenso de bens, falncia e concordata);
Dvidas com rgos federais (deixou de pagar impostos, taxas e contribuies).
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Anotao de ao judicial:
Certifique-se de que o processo j foi julgado e se encontra arquivado ou extinto, por meio de cpia do
despacho do juiz ou de certido emitida pela Vara Cvel onde o processo foi distribudo.
De posse da comprovao da existncia de embargo execuo, penhora ou extino do processo,
entregue-a na Serasa.
Ao ou execuo federal:
Apresente a certido negativa de dbito da Justia Federal, ou entregue um documento que comprove o
pagamento da dvida, acordo ou discusso judicial.
Importante:
Ao procurar as principais centrais de proteo ao crdito como SPC e Serasa ou os servios de orientao
ao consumidor, esteja sempre com seu documento de identidade e CPF.
Nas centrais de proteo, informe-se sobre o que consta de pendncias e a melhor maneira de regularizar
a situao com credores ou cartrios de protesto.
Se houver erro em seus dados cadastrais, o Cdigo de Defesa do Consumidor impe um prazo de cinco
dias teis para a baixa e repasse a todos os sistemas de proteo ao crdito.
Ao negociar ou quitar uma dvida, exija um documento que comprove o acordo. Isto basta para a
retirada do nome de listas negativas, independente da dvida ter sido totalmente paga. A prpria empresa
se encarrega de limpar o nome.
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Evite consumir salgadinhos, doces, refrigerantes etc., fora de casa, pois essa atitude alm de ser
econmica, bem mais saudvel.
Junte todas as moedas que receber de troco durante todo o ms e as reserve para uma futura
aplicao.
Se voc fumante, abandone imediatamente o vcio. O cigarro causa inmeros males sua sade
e tambm ao seu bolso. Por exemplo, se voc fumar um mao de cigarros por dia (custo mdio de
R$ 6,00), no fim do ms ter gasto R$ 180,00 e no final do ano R$ 2.160,00. Pense nisso e apague de
uma vez esse hbito da sua vida.
Reduza as despesas mensais: contrate um pacote econmico de TV a cabo, telefone fixo e internet;
escolha a operadora de celular que oferea mais vantagens; diminua o consumo de gua e energia
eltrica; evite o desperdcio de alimentos etc.
Aproveite as ofertas culturais gratuitas em sua cidade. Troque a ida com a famlia pizzaria e ao
shopping por passeios em parques e museus, que so bem mais acessveis financeiramente e uma
tima opo de lazer.
Deixe o carro em casa e economize: combustvel, estacionamento e manuteno do automvel.
Voc notar uma razovel diferena positiva em seu extrato bancrio, alm disso, o meio ambiente
agradecer.
Calcule todas as receitas e despesas, utilizando a tabela disponvel no Captulo 1. Quite todos os
compromissos mensais e separe o valor que sobrar. Some essa quantia ao dinheiro economizado
durante todo o ms (de acordo com as dicas acima) para guardar, a curto ou a longo prazo, conforme
preferir.
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Como ganhar dinheiro aprender a ganhar dinheiro fundamental, pois ter nvel superior no
garantia de futuro tranquilo. Hoje, a expectativa de vida do ser humano muito maior. A nova
gerao pode viver 100 ou 120 anos. Vivero mais tempo do que as geraes anteriores e, para isso,
precisaro guardar mais dinheiro, para poder viver durante muito mais tempo e no depender
de filhos ou do governo. Todos precisam estar preparados financeiramente para se reorganizar e
enfrentar situaes inditas.
Como poupar todos sabem que precisam ter uma reserva, mas muitos no sabem que poupar
prazeroso e leva a uma vida equilibrada.
Como gastar saber como gastar o dinheiro no uma tarefa fcil. Ser capaz de escolher o que
melhor agora, levando em conta o que importante, exige bom senso e experincia.
Como doar tempo, talento e dinheiro reforar na educao da nova gerao que as ideias de
responsabilidade social e tica devem estar sempre presentes na forma de ganhar e gastar dinheiro.
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Glossrio
Amortizao Diminuio gradual de uma dvida.
Anlise de crdito Procedimento das instituies financeiras para avaliar se o cliente tem condies
de arcar com um emprstimo ou financiamento.
Capital Social - Valor dos recursos financeiros colocados na empresa/instituio, pelos seus scios,
acionistas ou cooperados.
Capital de giro - o conjunto de valores necessrios para a empresa fazer seus negcios acontecerem
(girar).
CDI (Certificado de Depsito Interbancrio) - Taxa de referncia no mercado de juros, originada
da mdia negociada entre instituies financeiras.
Crdito Liberao de dinheiro com base numa relao de confiana entre duas ou mais partes,
feita a uma determinada taxa previamente acordada.
Financiamento Ato de custear despesas. No mercado financeiro, sinnimo de operaes de
crdito ou emprstimo.
IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) - Imposto que incide sobre as remuneraes de todas
as atividades bancrias e financeiras, com exceo dos juros propriamente ditos.
Integralizao - o ato pelo qual cada cooperado contribui mensalmente para a formao do Capital
de giro da COOPMIL.
Oramento Discriminao de receitas e despesas, para fins de controle.
Saldo Soma das receitas e despesas. Tambm a sobra aps voc somar as receitas e deduzir as
despesas.
Spread - Diferena entre o custo de um ativo e seu preo de venda. o ganho obtido pela instituio
financeira nas suas transaes.
Taxa pr-fixada Taxa acertada no incio da operao de investimentos, dando ao aplicador o exato
valor de quanto receber no vencimento da aplicao.
Taxa ps-fixada A taxa s conhecida no vencimento da aplicao.
Taxa de juros o custo do dinheiro no mercado. Quando a taxa de juros est alta, significa que
falta dinheiro no mercado. Quando est baixa, porque est sobrando.
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Facilidades
Lazer
Adquira produtos
e servios de qualidade,
com preos acessveis.
Embarque na viagem
dos seus sonhos
e divirta-se nas
frias e folgas.
Educao
Sade
Aplicaes
Assistncias
Cuide da sade
da sua famlia
Aplique recursos
com segurana e os
melhores rendimentos
do mercado.