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ANTECEDENTES HISTORICOS
No son numerosos los antecedentes histricos significativos de orden normativo en
materia de Derecho Penal Econmico, la razn radica en que la actividad econmica en
los perodos primitivos fue incipiente y de escasa importancia, si la comparamos con la
que existe en la actualidad.
Hasta entonces slo eran principios de un orden rector generalizado y en proceso de
formacin, que planteaban ordenanzas primitivas sobre las actividades de trueque y de
un intercambio comercial incipiente.
Se deslig a la vctima del manejo de la pena para traspasarla a un juez imparcial que
sometiera a valoracin los hechos. Es a partir de este momento que la pena inflingida
por el Estado comienza a graduarse por la gravedad de la lesin jurdica.
1. Perodo Antiguo
Fue en el Derecho Romano donde se plantearon las primeras argumentaciones que
sentaron los precedentes para el control de las relaciones econmicas. Eran algunas
formas de coaccin que estaban dirigidas contra determinadas conductas que actuaban
en desmedro de la comunidad y que eran consideradas como nocivas.
La Ley de las XII Tablas (433 - 451 a.de J.C.), que junto con otras normas establecan
pautas para el manejo y cumplimiento de determinados compromisos de orden
econmico. No se trataba de un derecho exclusivo sobre bienes sino ms bien sobre la
persona misma del deudor. Se ha llegado a sostener que la finalidad de este trato
diferenciable era obligar al deudor a que cumpliera con sus obligaciones contradas, de
modo tal que de no hacerlo poda perder su libertad y hasta su propia vida.
Hay que reconocer que muchas de estas normas, aunque fueron una legislacin ruda y
primitiva, estuvieron inspiradas en un sentido de igualdad social y poltica al margen de
la diferenciacin de clases y grupos sociales.
2. Derecho Estatutario
Es a partir del desarrollo del llamado derecho estatutario italiano que se empieza a
configurar una legislacin con vinculaciones al control coercitivo de la actividad
econmica y comercial.
En este perodo que la quiebra aparece como una institucin destinada exclusivamente a
los comerciantes en situacin de cesacin de pagos, la que en muchos casos vena
acompaada de la aplicacin de severos castigos fsicos y pecuniarios.
El derecho estatutario italiano conceba que haba que castigar con severidad a los
deudores, producto indudablemente de la importancia que se deba a las relaciones
econmicas y mercantiles por aquella poca, as como a la vigencia de concepciones
arbitrarias que caracterizaban al Derecho Penal en la Edad Media. Las sanciones podan
ir desde la ejecucin de medidas de tipo pecuniario e infamantes hasta la aplicacin de
la pena capital para casos graves.
3. Rgimen Capitalista
Es a partir de los cambios que se producen a mediados del siglo pasado como producto
del afianzamiento progresivo de las relaciones de poder econmico, enmarcadas dentro
de un proceso de industrializacin incipiente, que el componente econmico adquiere
gran importancia para el mundo de las relaciones sociales y jurdicas.
Este nuevo sistema de explotacin y opresin llevado a la prctica muchas veces en
forma violenta, se caracteriz por supeditar el desarrollo de la economa a la
omnipresencia del capital, a la avidez del enriquecimiento ilimitado y hacia una carrera
slo en busca de beneficios personales. As la obtencin y la constante multiplicacin de
la plusvala como objetivo y verdadero mvil de la produccin, a la larga fueron los
estimulantes ms poderosos que en muchos casos desconocieron cualquier tipo de
barreras y fronteras.
Estas transformaciones sociales, econmicas y polticas de gran envergadura
demostraron que, al amparo de una concepcin incondicional y arbitraria de libertad
econmica, era factible llevar cabo severos procesos de deterioro econmico en
perjuicio de amplios sectores poblacionales por parte de grupos minsculos que
detentaban el poder econmico y poltico. El rpido desarrollo de los sectores
industriales signific para millones de seres humanos una situacin de absoluta
desproteccin ante los avasalladores niveles de control que se lograba alcanzar.
Este proceso ciertamente vinculado a las primeras etapas de la industrializacin, con el
paso de los aos se extendi a otras reas hasta lograr trasformar las necesidades
econmicas de muchos pases y de millones de seres humanos.
4. Primeras Normas
En Inglaterra se dieron las primeras leyes relacionadas con los temas que comprende el
Derecho Penal Econmico. Fueron promulgadas con el objetivo de brindar proteccin al
consumidor. Fueron las llamadas Ley del Pan de 1836, la de la Adulteracin de la
Semilla y la Ley de Salud Pblica de 1890.
Por la misma poca en los Estados Unidos se empez a promulgar algunas leyes con
fines parecidos, como fue el caso de la denominada Ley Sherman, que tuvo por
objetivo controlar y establecer un manejo equitativo de las actividades econmicas en el
rea de la proteccin al consumidor.
Este panorama normativo an incipiente, pero con componentes de orden criminal
permiti aos ms tarde que se desarrollaran una serie de consideraciones innovadoras
de gran repercusin respecto al tratamiento de la criminalidad econmica. El gran
material disperso y desorganizado, indica que los delitos de cuello blanco son muy
frecuentes. Los barones ladrones de la ltima mitad del siglo XIX eran delincuentes
de cuello blanco, como est hoy da casi todo el mundo de acuerdo.
A la mencionada Ley Sherman le siguieron otras parecidas como la llamada Ley
Clayton, cuya finalidad era establecer pautas para controlar de manera ms efectiva las
restricciones y abusos que se presentaban en el campo de las actividades comerciales,
as como las discriminaciones intencionadas frente a los consumidores que se suscitaban
cada vez con mayor frecuencia y nocividad en torno a la vigencia de los precios.
Aos despus en Europa, como consecuencia de los cambios y la grave crisis
econmica que suscitaron las dos Guerras Mundiales, algunos pases se vieron
obligados a promulgar dispositivos de "similar naturaleza con la finalidad de regular las
relaciones econmicas. Muchas de estas leyes que se establecieron, en realidad fueron
concebidas como producto de los momentos de emergencia econmica que se viva,
subsistiendo aos ms tarde en razn de los procesos de interdependencia econmica
que se presentaron en el plano regional e internacional.
A partir del ao de 1954 se produjo un acercamiento entre Estados Unidos y algunas
repblicas latinoamericanas para los efectos de organizar el comercio y las relaciones
internacionales.
Ello se debi a los avances tecnolgicos y cientficos, a la disponibilidad de ingentes
cantidades de materia prima, a la expansin de la produccin masiva, a la creciente
amplitud de los mercados nacionales y en definitiva, a la integracin de la economa
mundial de mercado que caracteriz al perodo posblico, y que dej de lado
CONCEPTOS BSICOS
1. SISTEMA FINANCIERO.
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin
financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a
captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya
tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
Intermediarios Financieros o Mercados Financieros. (1)
2. INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO
Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
4. CLASES
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la
actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de
Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin
examinaremos cada una de stas instituciones.
4.2.1. FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con
valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.
personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante
empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el comercio exterior.
d. EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin
de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de
cualquier naturaleza.
Nota: significa= s, X = no
http://www.usonlinedegree.com/index/32/517/1/mba/master/
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TITULO X
DELITOS CONTRA EL ORDEN FINANCIERO Y MONETARIO
CAPITULO I
DELITOS FINANCIEROS
PC)
otra modalidad, sin contar con permiso de la autoridad competente, ser reprimido con
pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor de seis aos y con ciento ochenta a
trescientos sesenta y cinco das-multa.
Si para dichos fines el agente hace uso de los medios de comunicacin social, ser
reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de ocho aos y
con ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco das-multa.
Consideramos que es necesario destacar que en el art. 21 LGIBFS expresamente se
acoge la figura de la intermediacin financiera sin la debida autorizacin prevista en
dicho texto legal, o leyes especiales, sometiendo tal comportamiento a las sanciones
previstas expresamente en el precepto que aqu se comenta. En realidad, es una
reiteracin del precepto penal donde, sin embargo, es preciso hacer una aclaracin
respecto de la figura del autor de este ilcito penal.
As, mientras que en el art. 21 LGIBFS se alude como responsables a la persona natural
y jurdica, en el art. 246 CP, en cambio, el sujeto activo se reduce a el que, esto es,
persona natural o fsica.
1. Sujeto Activo: puede ser cualquier persona que se dedique a captar de forma habitual
recursos del pblico.
2. Sujeto Pasivo: es la colectividad.
3. Verbo Rector:
Captar : incorporar, coger o recibir
Los medios por los que se realiza la captacin pueden ser cualquiera; a manera
de ejemplo se citan el depsito o mutuo. Esta captacin de recursos tiene que ser
habitual, es decir, usual. Por tanto, no se comprenden los supuestos en que la captacin
de recursos se realiza una sola vez.
4. Sancin: pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor de seis aos y con
ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco das-multa.
5. Agravantes:
Se establece en el segundo prrafo del art. 246 CP y se aplicar cuando el sujeto activo
utilice medios de comunicacin social, por ejemplo, televisin, diarios, para captar
habitualmente recursos del pblico.
En este caso la pena ser no menor de cuatro ni mayor de ocho aos y con ciento
ochenta a trescientos sesenta y cinco das-multa.
No se requiere para configurar el tipo penal que se cumpla la condicin indebida, basta
con la simple proposicin realizada por parte del sujeto activo al usuario.
2. Grados de desarrollo del delito: tentativa y consumacin
Se consuma el delito con la simple proposicin de la condicin indebida al usuario, no
es necesario, por tanto, que se le otorgue el crdito solicitado. No se admite la tentativa.
Art. 251: El que aplica o desva fraudulentamente un crdito promocional hacia una
finalidad distinta a la que motiv su otorgamiento, ser reprimido con pena privativa de
libertad no mayor de dos aos.
1. Tipicidad
Sujeto activo es la persona que ha obtenido un crdito promocional. Sujeto pasivo es la
colectividad.
El comportamiento consiste en aplicar o desviar fraudulentamente un crdito
promocional hacia una finalidad distinta a la que motiv su otorgamiento. Aplicar debe
ser entendido en este caso como sinnimo de utilizar o emplear; desviar, como sinnimo
de separar, apartar, alejar. En ambos casos, se entiende respecto de la finalidad para la
cual fue dado el crdito promocional. El monto que se aplica o desva puede ser total o
parcial.
La desviacin del crdito ha de hacerse con posterioridad a su otorgamiento,
circunstancia que ha de aparecer en el nimo del autor despus de la concesin del
crdito promocional. Si estuviera ya en el plan del autor el desviar tales fondos antes de
obtener el crdito, estaramos ante una conducta engaosa, sancionable como delito de
estafa (art. 196 CP). As, por ejemplo, quien recibe diez mil dlares como parte del
crdito para subvencionar la compra de un horno elctrico para su instalacin en el
negocio de panadera del que es propietario, y dedica la mitad del dinero a amueblar su
departamento, comete el delito tipificado en el art. 251 CP.
2. Grados de desarrollo del delito: tentativa y consumacin
El delito se consuma con la aplicacin o desvo del dinero del crdito promocional. No
es admisible la tentativa.
BIBLIOGRAFIA
LEY N 26702
LEY N 28755
http://www.elperuano.com.pe/-->27851
http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.pdf
http://www.sbs.gob.pe/normas/leyes/LeyGeneralFebrero2004.doc
http://books.google.es/books?idbook_result&resnum=6&ct=result#PPA133,M1