Banca en Panam

El sistema bancario de Panam est constituido principalmente por la banca privada,

buena parte de ella de capital internacional, durante las dos ltimas dcadas del Siglo
XX se ha fortalecido como uno de los ms importantes centros financieros de Amrica
Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la promocin por parte del
Estado, la ubicacin geogrfica respecto a la regin, su relativa estabilidad econmica
y poltica y la dolarizacin de su economa.

Los primeros intentos que se dieron para la creacin de una institucin bancaria en
Panam se remontan a la poca en la que ese pas estaba dentro de la Gran
Colombia; en 1826 se promovi el "Proyecto Revenga", el cual intentaba establecer un
banco nacional gran colombiano que tendra su sede en Bogot y otras tres sucursales
ubicadas en Caracas, Guayaquil y Ciudad de Panam, sin embargo, nunca se pudo
concluir el proyecto y la idea fue desecha.

El primer banco establecido en Panam data de 1861 y fue conocido como banco
nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda que era impreso por
American Bank Note Company. El Banco de Prez y Planas fue sustituido en 1869 por
el Banco de Panam. En 1866 aparece el Exchange Bank of Colon, tambin encargado
de emitir billetes, pero desapareci rpidamente por incumplimiento de contrato en
1873. En 1865 y 1867 se crearon dos bancos, primero el pblico Banco del Estado
Soberano de Panam que en 1880 se convertira en emisor y el otro el Banco de
Ehermoan encargado de la compra de moneda extranjera que funcion aos despus
de la separacin de Panam de Colombia. En 1885 se cre el Saving Bank con base
en Coln, pero un incendio destruy el banco y desapareci.

En 1903 se crearon las dos primeras instituciones de la banca moderna panamea, el

International Bank Corporation, que luego pasara a llamarse First National City Bank of
New York, actual Citibank y el Banco Hipotecario y Prendario promulgado por ley del
presidente panameo Manuel Amador Guerrero el 13 de junio de ese ao e iniciando
operaciones poco despus el 12 de octubre. ste ltimo cambi su nombre al actual
Banco Nacional de Panam, que en un principio financi la actividad agrcola y
ganadera de ese pas. El Estado tambin cre en 1934 Caja de Ahorros, institucin
inicialmente hipotecaria que luego fue ampliando sus servicios. Otras instituciones
bancarias que destacan fueron el Banque National de Paris, hoy BNP Paribas, primer
banco de capital europeo establecido en Panam y el Banco General fundado en 1955,
siendo el primero de capital privado panameo.

El 8 de julio de 1941 se dicta la Ley 101, mediante la cual se regula la actividad

bancaria de Panam, quedando el Ministerio de Hacienda y Tesoro encargado del
control del sistema bancario y la Contralora General de la Repblica de la supervisin
del mismo. Pese a ello la actividad creci de forma rpida y sin mayores controles, por
lo que el sector gubernamental tuvo que adoptar medidas legales para evitar problemas
financieros, as se aprob el Decreto de Gabinete N 238 con fecha 2 de julio de 1970,
estableciendo la primera Ley de Bancos de ese pas que cre la Comisin Bancaria
Nacional, como ente promotor de la actividad bancaria en Panam.

Esa Ley de 1970 permiti el desarrollo del Centro Bancario Internacional, impulsando la
llegada de capitales de varios bancos orientados principalmente hacia el financiamiento
en Latinoamrica, desde entonces Panam se ha convertido en uno de los principales
centros financieros de la regin.

No es hasta el 26 de febrero de 1998 que se establece un ente regulador de esta

actividad en Panam, cuando se crea la Superintendencia de Bancos

Crisis Poltica afecta Centro Bancario Internacional

No es posible dejar fuera de este recuento, la difcil vivencia que signific la crisis
poltica de 1988, durante el gobierno militar, que caus una cada de los activos
cercana a B/.14,776 millones de dlares y el cierre del sistema bancario por nueve
semanas y media, permitindose nicamente las operaciones internacionales. La
referida crisis desencaden una invasin que mantuvo al pas en una situacin muy
delicada. Al abrir la banca y liberar los fondos al pblico, la credibilidad del sistema
qued manifiesta al no producirse retiros masivos ni en los depsitos a plazo, ni en las
cuentas de ahorro.

El crecimiento de los activos desde 1990 hasta el ao 1999 fue de B/.18,601 millones
de dlares, destacando el fortalecimiento de una pujante banca privada panamea.

El siguiente cuadro muestra las principales instituciones bancarias de Panam.

Rankin
g
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3
4
5

Banco
HSBC (Panam)
Banco General (Panam)
Banco Nacional de Panam
Banesco (Panam)
PNB Paribas (Panam)

Tipo de banco
Licencia general
Licencia general
Banco Oficial
Licencia general
Licencia general

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BAC International (Panam)

Global Bank (Panam)
BBVA Panam
Caja de Ahorros
Multibank (Panam)
Citibank (Panam)
The Bank of Nova Scotia (Panam)
Banco Aliado
Banco Latinoamericano de Exportaciones (BLADEX)
Banvivienda
Credicorp Bank
Banco Azteca (Panam)
Banco Universal
St. Georges Bank & Co.
Bancolombia (Panam)
Banco de Crdito del Per (Panam)
Primer Banco del Istmo
GTC Bank (Panam)
GNB Sudameris Bank
ES Bank (Panam)
Banco Internacional de Costa Rica
Banco de Bogot (Panam)
Popular Bank
BCT Bank International
Towerbank International
Produbank (Panam)
Banco de Occidente
Banco Pichincha Panam
Banco de Crdito Helm Financial Services (Panam)
Banco Davivienda (Panam)
Mega International Commercial Bank (Panam)
MMG Bank (Panam)
FPB International Bank
Banco Transatlntico
Banco del Pacfico (Panam)
Korea Exchange Bank (Panam)
Bank Leumi Le-Israel (Panam)
Austrobank Overseas (Panam)
Metrobank
Banco Santander (Panam)
BHD International Bank (Panam)
Mercantil Bank
Banco Lafise Panam

Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia internacional
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia internacional
Licencia internacional
Licencia general
Licencia general
Licencia internacional
Licencia internacional
Licencia general
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional

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Banco Delta
Banco Corficolombiana
Bank of China (Panam)
International Union Bank
Stanford Bank (Panam)
Blubank
Banco do Brasil (Panam)
Atlantic Security Bank
Banco de la Provincia de Buenos Aires (Panam)
Banco Hipotecario Nacional
Banco de Guayaquil (Panam)
Banco Panam
Capital Bank
Banco de la Nacin Argentina (Panam)
Banco Credit Andorra (Panam)
Andorra Banc Agrcol Reig (Panam)
Cayman National Bank (Panam)
Socit Gnrale (Panam)
Capital Bank (Panam)

Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia general
Licencia internacional
Licencia de representacin
Licencia internacional
Licencia de representacin
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia general
Licencia de representacin
Licencia internacional
Licencia de representacin
Licencia de representacin
Licencia de representacin
Licencia General

Servicio Bancario
A continuacin se alusin a uno de los servicio ms comn de los bancos e utilizados
por personas y empresas.

PRESTAMO

Un prstamo bancario consiste en pedir dinero a un banco para financiar algn

proyecto personal o negocio, o para saldar deudas, dinero que luego deber pagarse
en cuotas mensuales con la correspondiente tasa de inters.

Para poder pedir un prstamo a un banco es necesario contar con algunos de los
requisitos que el banco pide. Entre ellos, los requerimientos ms comunes son el
considerar la calificacin de crdito, para lo que existe una agencia especialmente
designada a establecer dicha calificacin. En segundo lugar, se consideran los
antecedentes bancarios personales, el tiempo durante el cual se ha sido cliente del
banco, si ha pagado o no los prstamos anteriores, el saldo promedio que mantiene en
su cuenta corriente, si ha tenido sobregiros, para qu necesita del dinero, entre otros.
Adems, si se requiere del prstamo para realizar algn tipo de negocio, entonces, el
banco verificar su experiencia en dicho rubro en particular, adems del compromiso
con aquel negocio y la forma en la que ha planeado juntar el dinero para pagar el
prstamo.

A la hora de solicitar un prstamo, lo recomendado es recurrir a una entidad bancaria

en la que se le conozca, en la que sea cliente activo, aumentando as las posibilidades
de que se lo concedan. Adems, debido a que se verificarn todos sus datos es
necesario mantener, hasta la fecha de solicitud del dinero, todas sus cuentas pagadas,
intentando mantener sus niveles de deuda lo ms bajos que le sea posible.

Un punto importante a considerar, es que el monto que el banco normalmente estar

dispuesto a prestar tiene directa relacin con los bienes que el cliente tenga declarados
en la entidad, por lo que es bueno para poder obtener una buena suma el tener
registrados con la entidad bancaria nuestra posesin de automviles, bienes races
(propiedades) y otros.

El motivo por el cual se solicita el dinero es muy relevante para un banco a la hora de
decidir si se le otorgar o no el prstamo de dinero. De este modo, si se piensa realizar
un negocio, la entidad bancaria querr saber de qu forma utilizar los ingresos que
este negocio, eventualmente, le entregara. As, lo mejor ser presentar un caso
fundamentado que pruebe el potencial del negocio, lo que le permitir cumplir con los
pagos del prstamo bancario.

BANCA PERSONAL

Prstamos Hipotecarios
Le ofrece financiamiento para la compra de su vivienda con la facilidad de
obtenerla por medio de nuestros Prstamos Hipotecarios.

Hipotecario Residencial con Inters Preferencial

Le ofrece la facilidad de obtener su Prstamo Hipotecario Residencial con la Ley
de inters preferencial la cual establece un subsidio por 15 aos.

Beneficios:
o Hasta 100 % de financiamiento
o Tasas Competitivas
o Hasta 30 aos de plazo

Requisitos:
o La vivienda debe ser nueva.
o El precio de venta no debe exceder los B/120,000.00
o La vivienda debe ser la residencia principal del deudor
o El deudor no debe tener otra Hipoteca Preferencial.

Documentacin Requerida:
o Carta de trabajo
o ltima ficha CSS
o 2 ltimos Talonarios de pago
o 2 ltimas Declaraciones de Renta y sus recibos de pago, si es
independiente
o Cdula
o Licencia de conducir u otra identificacin
o Recibo de luz, agua o telfono
o Contrato de Compra-Venta o Proforma del Proyecto

Prstamo Personal

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cumplir con sus necesidades y proyectos a un corto plazo; siempre
caracterizado con nuestro trato personalizado.

Beneficios:
o Cmodos plazos
o Excelentes Tasas
o Asesora Profesional
o Refinanciamiento disponible.

Requisitos:
o Carta de trabajo
o ltima ficha CSS
o 2 ltimos Talonarios de pago
o Cdula
o Licencia de conducir u otra identificacin
o Recibo de luz, agua o telfono.

Prstamo Auto

Automvil nuevo con los planes de financiamiento.

Beneficios:
o Hasta 84 meses de plazo
o Hasta 90% de financiamiento para autos nuevos
o Letra y tasa competitiva

Requisitos:
o Documentacin Requerida
o Solicitud de prstamo
o Carta de trabajo o las tres (3) ltimas declaraciones de renta con su
recibo de pago si se trata de independientes
o Ficha de seguro social
o Dos ltimos talonarios de pago
o Cdula y licencia de conducir
o Recibo de agua, luz o telfono
o Cotizacin del vehculo.

Servicios:

o Trmite de placa
o Trmite de Liberacin y traspaso
o Cambio de beneficiarios (Contrato de Prstamo con Fideicomiso)

Prstamos Prendarios
Le tramitamos su prstamo prendario de forma rpida garantizado con Cuentas
de Ahorro o Depsitos a Plazo Fijo.

Prstamos con garanta de depsitos: Hasta el 90% del total del depsito.

BANCA COMERCIAL

Prstamos Hipotecarios Comerciales

o Solucin rpida y eficiente para la adquisicin de oficinas, galeras,

terrenos, y/o todo tipo de bienes comerciales.
o Acceso a fondos de manera rpida y eficiente con la garanta de oficinas,
galeras, y terrenos (Home Equity Loan).
o Plazos desde 1 ao hasta 10 aos.
o Permite acelerar el crecimiento de la empresa.

Beneficios:
o Acceso a los Servicios de banca en lnea las 24 Horas, para realizar sus
operaciones bancarias cmodamente fuera del horario bancario y donde
se encuentre
o Plazos de hasta 7 aos para compra de equipo y maquinaria
o Plazo de hasta 15 aos para el financiamiento de oficinas, locales
comerciales, y cualquier bien inmueble
o Rpida entrega de capital
o Hasta 80% de financiamiento
o Asesora e informacin de expertos
o Tasas competitivas.

Requisitos Jurdicos:
o Estados Financieros Auditados de los ltimos 3 aos
o Fotocopia de Pacto Social
o Fotocopia de Tasa nica de la Sociedad
o Hipoteca de garanta tangible
o Acta de la Junta Directiva o Accionistas autorizando la transaccin y
designando a la persona que firmar por la sociedad

o Fotocopia de la cdula de identidad personal y de los miembros de la

Junta Directiva o Accionistas segn el caso
o Autorizacin de la persona autorizada a firmar en nombre de la Sociedad
y de los miembros de la Junta Directiva o Accionistas para solicitar
referencias de crdito
o Avalos de las propiedades o de los equipos efectuados por firmas
reconocidas por el banco
o Evidenciar capacidad de pago acorde al monto solicitado. Presentar plan
de negocio (si existe) y proyeccin a 5 aos.
o Para firma de Escritura
o Paz y Salvo del IDAAN
o Paz y Salvo de Inmueble
o Pliza de Seguro de Vida (endosadas o dentro del colectivo del banco)
o Pliza de Seguro de Incendio (endosada o dentro del colectivo del banco)
o Carta de referencia de dos bancos.

Para compra de activos fijos Autos, Equipo, y Maquinaria

Financiamiento de vehculos nuevos, equipos rodante y pesado.

Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre
o Agilidad en aprobacin
o Excelentes y flexibles plazos de financiamiento
o Plazos hasta 5 aos
o Financiamiento hasta el 80%.

Requisitos:
o Estados Financieros Auditados de los ltimos 3 aos
o Proforma original del equipo a comprar
o Dos (2) Referencias Bancarias
o Completar y firmar carta de autorizacin de APC
o Copias de cdula de identidad personal de los miembros de la junta
directiva y firmantes
o Proforma del vehculo o equipo a financiar
o Recibo de pago de abono inicial
o Escritura pblica debidamente inscrita en registro pblico donde se
hipoteca el activo financiado

o Endoso de Pliza de equipo en garanta.

Lneas de Sobregiro
Es una lnea de crdito donde los fondos estn disponibles en la cuenta
corriente. Generalmente este tipo de facilidad se encuentra garantizada con
Depsitos a Plazo Fijo o cuentas de ahorros.
Los montos y disponibilidades varan de acuerdo a la empresa y al cumplimiento
de las condiciones de la aprobacin.

Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre
o Plazo de hasta 1 ao, renovable a opcin del cliente
o Agilidad en la disposicin de los fondos
o Servicio verstil que le da agilidad para que utilice el crdito a su
discrecin
o Pago mensual de intereses sobre saldo utilizado.

Requisitos:
o Cliente establecido de banca corporativa

o Firmar Contrato de Sobregiro

o Formalizar Garanta de efectivo o hipoteca aceptada por el banco
o Formulario de APC
o Formalizar los trminos y condiciones de la aprobacin.

PRESTAMOS AGROPECUARIOS

Prstamos pecuarios a trmino

Financiamiento para la compra de inventario ganadero: vacas, novillas,
sementales
Financiamiento para la compra de Equipos de ordeo para Lecheras
Financiamiento para Mejoras de Finca: establecimiento de pasturas mejoradas,
cercas elctricas, bomba de agua y pozos, corrales, bretes, paneles solares,
plantas elctricas, galeras y depsitos, caminos internos
Financiamiento para la compra de Maquinarias y Equipos; vehculos de trabajo
Financiamiento para la compra de Fincas pecuarias
Consolidacin de compromisos y Refinanciamientos.

Beneficios:

o Financiamientos acordes al ciclo de produccin y comercializacin de los

rubros pecuarios
o Los financiamientos Pecuarios se acogen a la Ley de Subsidio FECI
hasta B/ 200.0M
o Excelentes Plazos y Planes de Pago
o Rpida Tramitacin y Respuesta
o Atencin personalizada
o Tasas Blandas
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre.

Requisitos para Trmite una vez aprobado el Crdito:

o Estados Financieros (para aprobacin)
o Avalo de la Garanta a Hipotecar (para aprobacin)
o Completar y firmar carta de autorizacin de APC
o Fotocopias de cdula de identidad personal de los deudores y/o
miembros de la junta directiva; Fiadores; Vendedor y/o Comprador
o Contrato de Compra - Venta de la Finca a comprar (solo aplica para
compra de Finca Pecuaria)
o Certificados de Fincas expedidos por Registro Pblico (solo aplica para
compra de Finca Pecuaria)

o Paz y salvo del Bien Inmueble (solo aplica para compra de Finca
Pecuaria)
o Proforma de los equipos y/o vehculo a financiar
o Certificado de Herrete

Apertura de Cuenta
o Endoso de Pliza de equipos en garanta; Plizas de Vida; Plizas del ISA
slo en aquellos casos que as lo ameriten (se debe tener al emitir la carta
promesa de pago)
o Para Sociedades Annimas se requiere adicional: Fotocopia del Pacto
Social, Certificado de constitucin de la S.A., Fotocopia de la Tasa nica
vigente, Acta de la Junta de Accionistas.

Prstamos agrcolas a trmino

Financiamiento para el establecimiento, ampliacin, rehabilitacin de Sistemas
de Riego, infraestructuras e inversiones complementarias
Financiamiento para la construccin de Galeras, Depsitos e Invernaderos
Financiamiento para la compra de Maquinarias y Equipos; vehculos de trabajo
Financiamiento para la compra de Fincas agrcolas
Consolidacin de compromisos y Refinanciamientos.

Beneficios:
o Financiamientos acordes al ciclo de produccin y comercializacin de los
rubros agrcolas
o Los financiamientos Agrcolas se acogen a la Ley de Subsidio FECI hasta
B/ 200.0M
o Excelentes Plazos y Planes de Pago
o Rpida Tramitacin y Respuesta
o Atencin personalizada
o Tasas Blandas
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre.

Requisitos para Trmite una vez aprobado el Crdito:

o Estados Financieros (para aprobacin)
o Avalo de la Garanta a Hipotecar (para aprobacin)
o Completar y firmar carta de autorizacin de APC
o Fotocopias de cdula de identidad personal de los deudores y/o miembros
de la junta directiva; Fiadores; Vendedor y/o Comprador
o Contrato de Compra - Venta de la Finca a comprar (solo aplica para
compra de Finca Agrcola)

o Certificados de Fincas expedidos por Registro Pblico (solo aplica para

compra de Finca Agrcola)
o Paz y salvo del Bien Inmueble (solo aplica para compra de Finca Agrcola)
o Proforma de los equipos y/o vehculo a financiar
o Carta de intencin de compra de la produccin y/o Contrato de Venta de
la Produccin (slo en aquellos casos que as lo amerite).

Apertura de Cuenta
o Endoso de Pliza de equipos en garanta; Plizas de Vida; Plizas del ISA
(slo en aquellos casos que as lo amerite, se debe tener al emitir la carta
promesa de pago)
o Para Sociedades Annimas se requiere adicional: Fotocopia del Pacto
Social, Certificado de constitucin de la S.A., Fotocopia de la Tasa nica
vigente, Acta de la Junta de Accionistas.

BANCA PYMES

Compra de Locales Comerciales

Plazos hasta 10 aos

Tasas competitivas

Respuestas rpidas a su solicitud.

Compra de Equipos

Plazos hasta 7 anos

Tasas competitivas

Respuestas rpidas a su solicitud

Excelentes y flexibles plazos de financiamiento.

Entes reguladoras de la Banca en Panam

En panam existen dos entidades bajo la cual se rige la banca a nivel nacional, la
primera es la Asociacin bancaria de Panam, la cual es privada, sin fines de lucro,
abarca entidades bancarias pblicas y privadas, la segunda es la Superintendencia de
Bancos de Panam que pese a ser privada debe seguir algunos lineamientos
establecidos por el gobierno nacional, ya que en su inicio formaba parte del gobierno
nacional y era una rama de la contralora general de la repblica.

Asociacin Bancaria de Panam

La Asociacin Bancaria de Panam, fundada el 1ero. de febrero de 1962, es un

organismo de derecho privado apoltico, sin fines de lucro, que agrupa en su seno a
entidades bancarias pblicas y privadas, que desarrollan actividades dentro de Panam
y a escala internacional.
Los objetivos de la Asociacin los siguientes:

Representar y defender los legtimos intereses de la actividad bancaria en

Panam y velar por su prosperidad

Proponer en forma colectiva el desarrollo del pas, estudiar mejorar y

perfeccionar el sistema bancario, establecer una poltica uniforme hasta donde
ello sea posible y, en suma, fomentar toda accin tendiente a que las actividades
de esta industria ocupe el lugar que les corresponde entre los distintos factores
de la economa panamea.

Fijar las reglas, usos y costumbres bancarias que se aplicarn cuando la ley no
disponga de otras.

Adoptar una poltica tendiente a establecer el mutuo apoyo y la colaboracin

necesaria para la defensa de los intereses bancarios en cuanto puedan ser
afectados por cualquier accin.

Llevar al conocimiento de los Bancos asociados todo hecho de que llegue a

tener noticias y que pueda afectar los intereses generales, tales como los
procedimientos que se descubran de fraudes, falsificaciones, adulteraciones y
suplantaciones en relacin con cheques, letras ttulos, documentos y especies
monetarias, etc., e ilustrar a los Asociados acerca de las medidas adoptadas o
aconsejables para evitar tales procedimientos o defenderse de los mismos.

Prestar su colaboracin a los poderes pblicos para el estudio y la expedicin de

las reformas que tienden al mejoramiento de la legislacin bancaria y econmica
del pas.

Cooperar activamente en pro de la buena administracin de justicia, de suerte

que las actuaciones de cada Banco no lleguen a entorpecer la accin de los
dems, salvo aquellas que fueran necesarias para la lcita defensa de los
propios intereses.

Ofrecer a los Bancos asociados servicios de asesora y consultas tcnicas y de

arbitramiento.

Presentar y defender entre los poderes y ante el pas, las conveniencias y

aspiraciones del gremio o industria bancaria.

Ejercitar el derecho de peticin entre los rganos del Estado en lo referente a

todos o cuales quiera de los fines de la Asociacin.

Realizar estudios e investigar lo que sea del inters para los Bancos o para la
economa del pas sobre temas monetarios, crediticios, financieros o
econmicos en general.

Servicios que presta a sus Asociados y al Sistema Bancario

Representacin ante los organismos oficiales, privados e internacionales.

Especial mencin merece la representacin de la Banca Privada ante la
Superintendencia de Bancos (antes Comisin Bancaria Nacional), organismo del
sector pblico creado mediante el Decreto de Gabinete No. 238 de 2 de julio de
1970 y que est adscrito al Ministerio de Planificacin y Poltica Econmica. La
Superintendencia de Bancos tiene por objetivo velar porque se mantenga la
solides y eficiencia del Sistema Bancario a fin de promover las condiciones
monetarias y crediticias adecuadas para la estabilidad y crecimiento sostenido
de la economa nacional, y adems, fortalecer y fomentar las condiciones
propicias para el desarrollo de Panam como Centro Financiero Internacional.

Informacin a sus asociados sobre materias de inters interbancario y otros

aspectos importantes que tiene relacin directa o indirecta con el Sistema
Bancario.

Asesoramiento en materia laboral, jurdica, fiscal, econmica, de comercio

exterior, automatizacin, seguridad y de otro tipo.

Programas para responder a las necesidades de formacin y capacitacin de

recursos humanos del sector bancario. Para lograr este propsito en forma
objetiva y sistemtica fue creado el Instituto Bancario Internacional (IBI), el cual
est reconocido legalmente por el Ministerio de Educacin, mediante el Resuelto
No. 261, del 6 de diciembre de 1985.

La estructura fundamental del programa del Instituto son los cursos modulares
de corta y mediana duracin, tanto de formacin general como de capacitacin
(participan profesionales de la banca como de otras empresas o independientes)
estos cursos son: Curso de Fundamentos Operaciones Bancarias, Curso
Superior Finanzas, Curso de Contabilidad Bancaria, Curso de Comercio Exterior
Curso de Anlisis Financiero y Administracin de Crdito y Curso de Formacin

de Cajeros para Entidades Bancarias y seminarios de corta duracin que se

centran en la actualizacin y/o reforzamiento y capacitacin (el 98% son
solamente para profesionales del sector bancario). Tambin organizan
programas o acciones de capacitacin exclusiva para un Banco asociado.

Promocin del Sistema Bancario en el plano nacional e internacional,

especialmente por medio de las Convenciones Bancarias bianuales y otros
eventos de alcance Nacional e internacional.

Establecimiento y evaluacin de los usos y costumbres bancarias.

El Gobierno de la Asociacin Bancaria de Panam

El ms alto organismo de gobierno es la Asamblea General, formada por la reunin de
representantes principales de cada Banco asociado, y la Junta Directiva, que est
constituida por un Presidente, un Primer Vicepresidente, un Segundo Vicepresidente,
un Secretario, un Tesorero y cuatro Vocales. Los miembros de la Junta Directiva son
elegidos por la Asamblea General por un perodo de dos aos y el Presidente por un
ao.
La Vicepresidencia Ejecutiva, es el organismo administrativo de la Asociacin con la
responsabilidad sobre el funcionamiento y actividades de las oficinas y dems
dependencias de la Asociacin.
Las Comisiones de Trabajo se encargan del estudio de asuntos de su incumbencia y
estn integradas por representantes de los Bancos miembros.

Superintendencia de Bancos de Panam

Creacin de la Superintendencia de Bancos

Gracias al apoyo de un grupo de expertos en materia bancaria formado por banqueros

y abogados, se logra una legislacin moderna concebida bajo las normas y principios
del Comit de Basilea, ente que establece en el mundo las polticas y sanas prcticas
bancarias. El Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998 introduce un cambio en la
filosofa de autorregulacin que permiti el desarrollo del Centro Bancario Internacional
durante las dos dcadas anteriores, para adaptar el sistema a las nuevas realidades
econmicas.

La nueva legislacin estableci un marco con claras facultades y poderes para el

regulador. Adems, fortaleci el aspecto institucional al brindar autonoma
administrativa y financiera a la Superintendencia de Bancos, al asignarle presupuesto
propio proveniente de las tasas que aportan los bancos y los costos de supervisin, a
diferencia de la Comisin Bancaria Nacional cuyos fondos eran consignados por el
Gobierno Central al Presupuesto General del Estado.

Otra ventaja que la Ley proporcion fue la permanencia de los miembros de la Junta
Directiva y del Superintendente por trminos que establece la Ley, con causales de
remocin establecidas en la misma cuya aplicacin compete a la Corte Suprema de
Justicia.

La Junta Directiva de la Superintendencia de Bancos est conformada por distinguidos

profesionales y empresarios sin vnculos con el sector bancario, ni posibilidad de ser
funcionarios pblicos.

Las principales funciones de la Junta Directiva son: aprobacin de normas

prudenciales, interpretacin en el mbito administrativo de disposiciones legales y
reglamentarias en materia bancaria, resolver las apelaciones contra resoluciones
emitidas por el Superintendente, asesorar al Gobierno Nacional en torno al desarrollo
del sistema bancario de Panam.

Entre las principales funciones del Superintendente se encuentran: velar por la

estabilidad del sistema bancario, supervisar a los bancos y a los grupos econmicos de
los cuales formen parte, otorgar y cancelar licencias bancarias, decretar medidas
correctivas respecto a los bancos (designacin de asesores, intervencin,
reorganizacin, liquidacin forzosa, imposicin de multas, etc.) adems de autorizar
fusiones de bancos y la administracin de las tareas diarias de la Superintendencia.

Regulador Bancario: complementariedad necesaria

Una vez aprobada la Ley, la siguiente tarea importante fue adaptar y desarrollar todo el
marco establecido en la norma legal. En los ltimos aos, se ha desarrollado un amplio
marco de regulacin que asegura normas confiables y acorde a los ms altos
estndares internacionales, segn las sanas prcticas bancarias, como ha sido la
tradicin en nuestro sistema bancario, garantizando una adecuada supervisin de los
principales riesgos bancarios.

Entre las regulaciones destaca, la de clasificacin de activos, adecuacin patrimonial,

riesgo mercado, gobierno corporativo, auditores externos y fusiones y adquisiciones,
sobre prevencin del uso indebido de los servicios bancarios, y sobre designacin,
funciones y deberes del Oficial de Cumplimiento.

Los esfuerzos y voluntad para liderizar los cambios que eran necesarios para
garantizar la estabilidad y mayor supervisin del sistema fueron posibles gracias a una
combinacin de factores que permitieron a Panam consolidar su sistema bancario. Un
elemento clave en este proceso fue el incremento de la capacitacin tcnica del
recurso humano con que cuenta la institucin y que le permiti el conocimiento
actualizado de los principales cambios en materia de supervisin y regulacin de los
sistemas financieros.

Otro avance importante fue la modernizacin del sistema, ya que, actualmente la

Superintendencia cuenta con una estructura informtica de ltima tecnologa que le
permite recibir informacin detallada de los bancos a travs de un sistema de
transferencia de informacin computarizada que se caracteriza por su alta seguridad.

La Superintendencia ha incrementado la transparencia del sistema brindando

informacin peridica y actualizada a travs de su sitio en Internet, lo que le permite a
los usuarios y la comunidad nacional e internacional contar con informacin financiera
tanto a nivel consolidado, como de bancos individuales, asegurando a los cuenta
habientes, inversionistas institucionales y analistas locales y externos, la salud y
condicin financiera de nuestro sistema de forma actualizada y constante.

De igual forma, la Superintendencia de Bancos presenta desde finales del ao 2002,

toda la estadstica financiera de activos y pasivos internacionales al Banco
Internacional de Pagos (BIS) en Basilea, lo que coadyuva a incrementar la
transparencia de sus operaciones.

Actualizacin del rgimen bancario, modificacin del Decreto Ley 9 de 1998.

Nueva Ley Bancaria

Durante los ltimos aos, el desarrollo de la banca en Panam se ha incrementado y,

de igual forma, la complejidad de sus operaciones. Al mismo tiempo, los estndares
internacionales, mejor conocidos como los Principios Bsicos de Basilea para una
Supervisin Bancaria efectiva fueron actualizados. Para mantener la competitividad del
Centro Bancario Internacional bien regulado y fortalecer las facultades de la
supervisin, la Superintendencia consider conveniente la modificacin de su rgimen
bancario para cumplir con los nuevos estndares internacionales.

Para cumplir con lo anterior, la modificacin del Decreto Ley 9 de 1998 est sustentada
en cuatro pilares que buscan fortalecer la capacidad de la Superintendencia para
supervisar y regular el sistema bancario.

Como primer pilar, tenemos la ampliacin de la facultad que tiene la Superintendencia

para regular tanto a los bancos como a las sociedades, que a juicio de la
Superintendencia, conforman el Grupo Bancario, incluyendo las sociedades tenedoras.
De igual forma, se ampli la facultad de supervisar las actividades de las sociedades no
financieras que pueden representar un riesgo para el Grupo Bancario.

El segundo pilar, est desarrollado en la base de establecer un equilibrio en las

relaciones de los bancos y los clientes bancarios, como parte dbil de la relacin. De
igual forma, se establece a los bancos que estn obligados a prestar sus servicios bajo

los principios de transparencia, probidad y equidad. Al mismo tiempo, se extiende y se

establece como privativa la facultad para conocer y decidir en la va administrativa los
reclamos que violen los Ttulo V y VI de hasta por un monto de veinte mil balboas.

Con el propsito de aumentar la confianza y estabilidad del sistema y para proteger a

los pequeos ahorristas, se desarrolla el tercer pilar que se concentra en modificar el
proceso de abordar situaciones de bancos en problemas, especficamente,
estableciendo un proceso rpido y que garantice la recuperacin de los ahorros. Con
esta medida, se pagarn, dentro de los quince das da siguientes a la fecha en que
quede ejecutoriada la resolucin que ordena la liquidacin, los depsitos de diez mil
balboas o menos.

El ltimo pilar, est enfocado al desarrollo del recurso humano mediante la creacin de
la Carrera del Supervisor Bancario. En este sentido, se crean las condiciones
adecuadas para que el recurso humano cuente con los incentivos y compensaciones
que le permitan a la Superintendencia atraer y retener el mejor personal humano.

Un competitivo Sistema Bancario

Desde la creacin de la Superintendencia de Bancos, se ha contribuido a minimizar los

principales riesgos y a garantizar la seguridad y solidez del Centro Bancario
Internacional. Este gran compromiso y responsabilidad se ha construido con bases
slidas de credibilidad, transparencia y profesionalidad, procurando proyectar una
mejor imagen de un Centro moderno y confiable.

El desarrollo del Centro Bancario Internacional de Panam se ha fortalecido,

consolidando esta exitosa plaza bancaria como una de las principales de la regin
latinoamericana.

Cada una de las acciones ejecutadas por la Superintendencia de Bancos han estado
decididamente encaminadas a propiciar un entorno econmico favorable a la inversin
privada local y extranjera, procurando sin duda alguna, ofrecer un Centro Bancario
Internacional atractivo a un mundo competitivo y globalizado con miras a un
posicionamiento regional.

CONCLUSIN

La Superintendencia de Bancos de Panam es el ente oficial en la Repblica de

Panam que tiene a su cargo la supervisin bancaria y fiduciaria

Entre las funciones que tiene la Superintendencia de Bancos estn:

Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez

apropiados para atender sus obligaciones.

Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el desarrollo de Panam como

centro financiero internacional.

Promover la confianza pblica en el sistema bancario.

Desarrollar las disposiciones del rgimen bancario.

Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca

sin estar debidamente autorizados.

Ejercer las funciones que le sean asignadas por las leyes de la Repblica.

Consolidando las bases de un competitivo Sistema Bancario

Desde la creacin de la Superintendencia de Bancos se ha contribuido a minimizar los
principales riesgos y a garantizar la seguridad y solidez del Centro Bancario
Internacional. Este gran compromiso y responsabilidad se ha construido sobre bases
slidas de credibilidad, estabilidad y profesionalidad, al proyectar una mejor imagen de
un centro moderno y confiable.
El desarrollo del Centro Bancario Internacional de Panam se ha fortalecido y
consolidado como una de las principales de la regin latinoamericana.
Uno de los principales retos del supervisor bancario es mantenerse a la vanguardia de
los negocios desarrollados por los bancos y lograr eficiencia en el monitoreo de
productos sofisticados. Para ello, es indispensable una continua actualizacin de las
tcnicas de supervisin.
Se hace tambin necesario enfrentar los desafos a travs del desarrollo de normas y
parmetros que buscan fortalecer los sistemas financieros, lograr mayor seguridad en
las operaciones bancarias; adems de contar con una mayor transparencia, veracidad
y exactitud de la informacin financiera que se presenta y sobre la cual se toman
decisiones.

Con el fin de enfrentar estos retos, la Superintendencia de Bancos de Panam inici la

implementacin de un Plan Estratgico en el 2010.
Actualmente desarrolla su Plan Estratgico 2012-2014, dando continuidad a su tarea
en pro de:
1. Fortalecer la supervisin bancaria mediante el desarrollo y establecimiento de
un marco regulatorio general, que contenga elementos suficientes para una
adecuada gestin de riesgos por parte de las entidades bancarias.
2. Fortalecer la gestin e implementacin de un buen sistema de gobierno
corporativo que introduzca avances y reglamentaciones, que contemplen las
mejores prcticas.
3. Velar por el fiel cumplimiento de los estndares internacionales en materia de
prevencin de lavado de dinero, trata de personas y financiamiento del
terrorismo.
4. Atraer fundamentalmente bancos importantes de Amrica Latina, as como
bancos provenientes de pases de la Organizacin para la Cooperacin y el
Desarrollo Econmico (OCDE), para fortalecer as la proyeccin internacional del
Centro Bancario Internacional.
5. Continuar con las negociaciones de acuerdos o entendimientos con entes
supervisores extranjeros que permitan la supervisin consolidada y que
aseguren que las relaciones con dichos entes se fundamenten en principios de
reciprocidad y confidencialidad y se cian a estrictos fines de la supervisin
bancaria.
Basado en este plan, con miras a consolidar cada vez ms a Panam como Centro
Bancario para las Amricas, se implementa un esquema actualizado para la evaluacin
y medicin adecuada y oportuna de la situacin de las entidades y grupos bancarios,
que busca fortalecer el sistema de supervisin bancaria con nfasis en la evaluacin de
la calidad del gobierno corporativo y de la gestin de riesgos, para los efectos de
conocer cul es su perfil de riesgos y adoptar las mejores estrategias de supervisin.

Para tal fin, se adopt la utilizacin del Manual nico de Supervisin Basada en
Riesgos (MUSBER) y con ello se implement un sistema de calificacin denominado
GREN, el cual evala el gobierno corporativo, riesgos, una evaluacin econmica
financiera y el cumplimiento de la normatividad.
Alineado al objetivo de la institucin de adoptar estndares internacionales, se inici el
proceso de adopcin de full NIIF. Esto fue un requerimiento indispensable para poder
promover en la plaza la adopcin del estndar internacional XBRL (Xtensive Business
Reporting Language), que permitir reducir las desigualdades de informacin
existentes entre el regulador y los regulados y ofrecer a los usuarios locales e
internacionales una mejor interpretacin en los conceptos financieros.
La Superintendencia de Bancos de Panam se mantiene en constante seguimiento del
comportamiento de las principales economas del mundo y de sus sistemas financieros,
reafirmando su misin de velar por la continuidad en la adecuada aplicacin de las
sanas prcticas bancarias.
Como ente regulador y supervisor de la banca y del negocio fiduciario, reafirma su
compromiso de continuar trabajando por mantener un centro bancario que est llamado
a convertirse en el Centro Bancario Internacional de Latinoamrica y Hub Financiero
para las Amricas.