PLAN ESTRATGICO

BANCO DE LA NACIN
2013 - 2017
APROBADO MEDIANTE ACUERDO N 001-2013/010-FONAFE DE FECHA 06 DE SETIEMBRE DE 2013

2013

Tabla de Contenido
Diagnstico Estratgico .......................................................................................... 3

1.
1.1.

Diagnstico Externo................................................................................................. 3
A. Factores Poltico - Legales ................................................................................ 3
B. Factores Econmicos ......................................................................................... 5
C. Factores Sociales - Geogrficos ...................................................................... 8
D. Factores Tecnolgicos ..................................................................................... 10
E. Factores Culturales............................................................................................ 12
F. Oportunidades y Debilidades .......................................................................... 12

1.2.

Diagnstico Interno ................................................................................................ 13

A. Descripcin General de la Empresa .............................................................. 13
B. Organizacin de la Empresa ........................................................................... 14
C. Canales de Atencin y Volumen de Operaciones ..................................... 17
D. Productos y Servicios ....................................................................................... 22
E. Recursos Humanos ........................................................................................... 29
F. Recursos Financieros ....................................................................................... 30
G. Fortalezas y Debilidades .................................................................................. 34
Plan Estratgico Institucional 2013- 2017 ........................................................ 36

2.
2.1.

Visin ......................................................................................................................... 36

2.2.

Misin......................................................................................................................... 36

2.3.

Valores Institucionales .......................................................................................... 36

2.4.

Objetivos Estratgicos Generales y Especficos ........................................... 37

2.5.

Estrategia Genrica ................................................................................................ 39

2.6.

Mapa Estratgico .................................................................................................... 40

2.7.

Objetivos Especficos e Indicadores de Desempeo y Metas .................... 41

2.8.

Matriz Estratgica del Banco de la Nacin ...................................................... 48

2.9.

ANEXOS .................................................................................................................... 49
ANEXO N1: Indicadores y Metas del Plan Estratgico 2013 - 2017

............................... 49

ANEXO N2: Alineamiento de los Objetivos Estratgicos Generales del Banco de la

Nacin y FONAFE ......................................................................................................... 53
ANEXO N3: Alineamiento de los Objetivos Estratgicos Generales del Banco de la
Nacin y del Sector Economa y Finanzas

.................................................................... 54

PLAN ESTRATGICO INSTITUCIONAL DEL BANCO DE LA NACIN 2013 - 2017

1. Diagnstico Estratgico
1.1.

Diagnstico Externo

A continuacin se presenta la evaluacin de los factores externos que condicionan el

desempeo del Banco de la Nacin, identificndose las Oportunidades y Amenazas
que podran impactar en la Empresa para el cumplimiento de su visin. Estos factores
son:
A.

Factores Poltico - Legales

a. Polticos
El nuevo gobierno y las priorizaciones de ciertas polticas de Estado orientan al
Banco de la Nacin a la necesidad de fortalecer el enfoque de inclusin social en
el marco estratgico a formular. Lo anterior cobra importancia en un escenario
donde las polticas y programas sociales poseen especial relevancia y generan
una demanda de servicios potenciales hacia la institucin.
En ese sentido, la inclusin social se conforma en uno de los objetivos pilares del
Estado, en el cual participa directamente el Banco de la Nacin, pues es una de
las pocas entidades estatales que llega a lugares remotos del pas. Con esto se
encuentra que no solo tiene un potencial altsimo como instrumento de inclusin
social, cultural y poltica, sino que tambin adscribe un paradigma importante y
completamente mandatorio: una poltica transversal que apuesta por una
poblacin ms global, por todos y todas, sin mediar ningn tipo de filtro. Este
enfoque de inclusin social es un requerimiento de la poblacin, en un pas donde
actualmente se encuentra ausente el Estado en ms de un tercio del territorio y en
una gran proporcin de aquellos lugares en donde existe, es dbil.

As, el Banco de la Nacin cumple una labor muy importante adoptando y

promoviendo la inclusin social y la descentralizacin; muestra de la labor del
Banco de la Nacin es el resultado del ndice de Hirschman-Herfindahl, el cual
mide el nivel de concentracin en este caso- de las oficinas bancarias en el
mercado1.

A ms alto el ndice Hirschman-Herfindahl, el mercado se encuentra ms concentrado.

ndice de Hirschman - Herfindahl

IHH Banca Mltiple
IHH Banco de la Nacin

3825 puntos
668 puntos

Fuente: DOJ-USA

Criterios para medir concentracin

Valores IHH

Grado de concentracin

IHH < 1000

No concentrado

1000 < IHH < 1800

Moderadamente concentrado

IHH > 1800

Altamente concentrado

Fuente: DOJ-USA

Si comparamos los resultados del ndice de la distribucin de oficinas de la Banca

Mltiple, este alcanza los 3,825 puntos lo cual significa que la Banca Mltiple es
Altamente Concentrada; en tanto el Banco de la Nacin, con 668 puntos,
demuestra que la distribucin de sus oficinas es No Concentrada, es decir, llega a
la poblacin ms alejada.

b. Legales
El marco legal y normativo que regula el accionar del Banco de la Nacin est
conformado por:

Marco legal de la Constitucin Poltica del Per seala en su Artculo No. 60

sobre el Pluralismo Econmico: El Estado reconoce el pluralismo econmico.
La economa nacional se sustenta en la coexistencia de diversas formas de
propiedad y de empresa. Slo autorizado por ley expresa, el Estado puede
realizar subsidiariamente actividad empresarial, directa o indirecta, por razn
de alto inters pblico o de manifiesta conveniencia nacional. La actividad
empresarial, pblica o no pblica, recibe el mismo tratamiento legal.
Marco legal de creacin y delimitacin de facultades y funciones del Banco de
la Nacin (marco de accin), el cual est conformado por: Ley No. 16000 ,
Decreto Legislativo No. 199, Decreto Ley No. 25907, Estatuto (D.S. No. 07-94 EF), Decreto de Urgencia No. 31-94 y Ley No. 26702.
4

B.

Marco de Regulacin y supervisin del Fondo Nacional de Financiamiento de

la Actividad Empresarial de Estado (FONAFE) y la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS): precisa requerimientos relacionados a procesos y
procedimientos, presentacin de informacin peridica, requerimientos de
creacin de unidades orgnicas, etc.
Marco de Regulacin por el Organismo de Supervisin de las Contrataciones
del Estado (OSCE) del Sistema Administrativo de Abastecimiento
(contrataciones), quien define requerimientos relacionados a los procesos de
contrataciones de bienes y servicios.
Marco de Regulacin de la Contralora General de la Repblica (CGR), sobre
el Sistema Administrativo de Control, el cual define requerimientos no
coincidentes con exigencias del sector bancario competitivo (flexibilidad,
rapidez, etc.).

Factores Econmicos

a. Internacional
El Marco Macroeconmico Multianual 2013 2015 del Ministerio de Economa y
Finanzas proyecta -en lneas generales- que durante los prximos aos
prevalecer un contexto de elevada incertidumbre en la economa mundial y se
espera que nuestros trminos de intercambio desciendan de forma gradual2.
Las economas avanzadas probablemente enfrentarn un entorno de bajo
crecimiento, elevado desempleo y altos niveles de deuda pblica. Asimismo,
existir el riesgo que varias economas avanzadas vuelvan a entrar en recesin
ante una mayor intensificacin de la crisis de deuda en pases pertenecientes a la
Zona Euro.
En tanto, las economas emergentes tendrn que enfrentar una menor demanda
externa, presiones apreciatorias en sus monedas y volatilidad en sus flujos de
capitales. De acuerdo al anlisis efectuado por el Fondo Monetario Internacional
(IFM), en el ao 2013, la participacin de los pases emergentes en el crecimiento
mundial (51%) superar por primera vez a la de los pases avanzados (49%).
De otro lado, el crecimiento econmico de nuestros socios comerciales se ubicara
alrededor de 3,2% durante el periodo 2012-2015, tal como se muestra a
continuacin:
2

Un incremento (disminucin) del ndice de los trminos de intercambio en determinado periodo significa que los precios de
las exportaciones aumentan (disminuyen) ms o disminuyen (aumentan) menos que los precios de las importaciones en
dicho periodo. Ello implica que, con la misma cantidad fsica de exportaciones, el pas puede importar una mayor (menor)
cantidad de bienes. TOVAR RODRGUEZ, Patricia y Alejandro Chuy Kon. Trminos de Intercambio y Ciclos Econmicos
1950-1998
Disponible
en
http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Estudios-Economicos/06/EstudiosEconomicos-6-8.pdf. BCRP.

PBI de los principales socios comerciales del Per

2012-2015
(Variacin % anual)

Socios comerciales

2012

2013

2014

2015

2.8

3.2

3.3

3.4

Fuente: Ma rco Ma croeconmi co Mul ti a nua l 2013-2015

Las proyecciones del comportamiento de la economa mundial hacia el 2015

marcan un contexto de elevada incertidumbre con un crecimiento menor al 4%
anual, el cual estar liderado por los pases emergentes, tal como lo indica el
cuadro siguiente:

PBI mundo, economas desarrolladas y emergentes

2010-2015
(Variacin % anual)

2010

2011

2012

2013

2014

2015

Mundo

5.3

3.9

3.3

3.8

3.9

4.0

Economas Desarrolladas

3.2

1.6

1.2

1.8

2.0

2.0

1.7

2.2

2.5

2.2

Zona Euro

1.9

1.4

-0.7

0.6

1.0

1.3

Japn

4.4

-0.7

1.7

1.3

1.2

1.0

7.5

6.2

5.3

5.7

5.7

5.8

China

10.4

9.2

8.2

8.0

8.0

Brasil

7.5

2.7

4.0

4.0

Mxico

5.5

3.2

3.2

3.2

Estados Unidos

Economas Emergentes

Fuente: Ma rco Ma croeconmi co Mul tia nua l 2013-2015

b. Nacional
De acuerdo al Marco Macroeconmico Multianual 2013 2015, el Per crecer a
una tasa que fluctuar entre 6,0% y 6,5% durante el perodo 2012-2015 y se
mantendr como la economa ms dinmica y estable de la regin.
Se presume que el dinamismo que sustenta tal crecimiento se alcanzar siempre y
cuando:
-

No se produzca un colapso financiero-global similar al del ao 2008 con la

declaracin de quiebra del Banco de Inversin Lehman Brothers.
La inversin privada mantenga su dinamismo, con una tasa de crecimiento que
gire en torno a 11,2% anual y se concreten importantes proyectos de inversin
anunciados y en ejecucin.
Se concesione y ejecute una serie de proyectos, entre los que destacan los
proyectos mineros que elevarn la produccin de minerales como el cobre en
alrededor de 75% hacia el ao 2015.

As, en el ao 2015 el PBI podra llegar a los US$ 260 mil millones, mientras que el
PBI per cpita superara los US$ 8 300, un incremento de casi 40% respecto al
ao 2011. Si el Per logra mantener su tasa de crecimiento en torno al 6,0% 6,5% anual, el PBI per cpita del pas superara al de sus pares de la regin en los
prximos aos.
Evolucin y proyeccin del PBI del Per
2010 - 2015
(En Miles de Millones de Nuevos Soles constantes de 1994)

350
300

10.0%
268

8.8%
224

250
210

200

9.0%

8.0%

252

238

7.0%

6.9%

6.5%
6.0%

286

6.0%

6.5%

6.0%

5.0%

150

4.0%
3.0%

100

2.0%

50

1.0%

0.0%

2010

2011

2012

2013

Nuevos Soles

2014

2015

Variacin porcentual

Fuente: Pl a n Es tra tgi co Corpora tivo 2013 - 2017 de FONAFE

En relacin al sistema financiero nacional, la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFPs (SBS) afirm, al cierre del ao 2011, que el Per posee un
sistema slido, estable y que cuenta con buenas previsiones para enfrentar los
embates de una eventual agudizacin de la crisis internacional.
En ese contexto, cabe destacar los resultados del sector, los cuales al cierre del
ao 2011, muestran que la tasa de crecimiento de los crditos fue de 17.5%, con
respecto al ao 2010; mientras que la tasa de crecimiento de los crditos
destinados al sector hipotecario alcanz el 24.7%, Consumo, 20%, de las
actividades empresariales, 15.4%, y para la pequea empresa, 27.7% con relacin
al ejercicio anterior. Asimismo, por el lado de los depsitos, la tasa de crecimiento
fue de 8.9% en relacin al ao 2010.
Adicionalmente, se precis que el sistema bancario tiene un ratio de liquidez del
39% en moneda nacional y a nivel de las microfinancieras este ratio asciende al
26%. En cuanto al ratio de liquidez en moneda extranjera, este alcanza el 45% en
el sistema bancario y 49% en el sistema de microfinancieras.
Sobre este ltimo sector se puede apreciar -en la actualidad- que en el mercado
peruano de las microfinanzas compiten: Cooperativas, Cajas Municipales y
Rurales, Edpymes, Financieras, Banca Mltiple, ONGs, etc., lo que viene
originando una fuerte competencia, con la consecuente saturacin de los
mercados tradicionales urbanos y urbanos marginales, los mismos que se estn
tornando cada vez menos riesgosos y menos rentables.
Ante ello, las instituciones de microfinanzas estn adoptando polticas ms
agresivas, a travs del ingreso a nuevos nichos de mercado no atendidos, (zonas
rurales y la serrana), la,tendencia hacia la consolidacin mediante fusiones y
adquisiciones, implementacin de polticas de sobre-endeudamiento, oferta de
nuevos productos para mypes, entre otras.

C.

Factores Sociales - Geogrficos

a. Sociales
Se presentan a continuacin una serie de caractersticas que dan cuenta de la
idiosincrasia del Per:

El Per es un pas con una poblacin muy diversa, por razones culturales y
sociales.
El 24% de la poblacin total vive en zonas rurales, que tienen un acceso muy
limitado a servicios bsicos.

Las lenguas oficiales son el espaol y el quechua, que es hablado por 84,1% y
13% de la poblacin, respectivamente.
Por otro lado, existen lenguas no oficiales que alcanzan el aproximado 3%
restante, entre ellas: el ashaninka, las lenguas amaznicas y otras.
As tambin se observa que el 81% de la poblacin profesa la religin catlica,
12.5%, evanglica, 3.3%, no especificado y ninguna, 2.9%.
El gasto promedio en educacin ha sido de 2,7% del PBI anualmente, en los
ltimos 4 aos. No obstante, el nivel de alfabetizacin es muy alto, pues el
92.9% de la poblacin se encuentra alfabetizada.
En el caso del sector salud, el gasto promedio ha sido de 4,6% del PBI
anualmente, en los ltimos 4 aos. Con ello se puede mirar la expectativa de
vida, estimada al 2012, en hombres: 70.78 aos, mientras que en mujeres:
74.76 aos.

b. Geogrficos
Carlos Eyzaguirre, Csar Fallaque y Sonia Lou3 sostienen que la exclusin
geogrfica est estrechamente ligada a la exclusin cultural, de carcter histrico.
Los pueblos indgenas y las poblaciones rurales son quienes enfrentan mayores
problemas en la realizacin de sus derechos, al ser comunidades extremadamente
pobres. Esto se constata en los ltimos datos del Instituto Nacional de Estadstica
e Informtica (INEI) que refieren que el 24% de la poblacin peruana vive en zonas
rurales, periurbanas o marginales. Ello, supone una forma de exclusin geogrfica
que imposibilita o reduce el acceso a servicios bsicos. Aunado a ello, el Per
tiene un 13% de poblacin quechua hablante segn la ltima medicin del Banco
Mundial, lo cual deriva en que la barrera lingstica tambin es un factor cultural
importante a tomar en cuenta.

Carlos Eyzaguirre Beltroy, Csar Fallaque Sols & Sonia Lou Alarcn: Polticas para eliminar las barreras geogrficas en
salud. CIES: 2007

Incidencia de la pobreza total, segn mbito geogrfico

2004 - 2011
(En porcentaje)

mbito geogrfico

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

rea de Residencia

Urbana

48.2

44.5

37.0

30.1

25.4

21.3

20.0

18.0

Rural

83.4

82.5

79.3

74.0

68.8

66.7

61.0

56.1

Nivel de Urbanizacin

Lima Metropolitana

44.6

42.4

32.7

25.1

21.7

16.1

15.8

15.6

Resto Pas

64.7

61.2

56.3

50.0

44.2

41.2

37.4

33.3

Fuente: Per en Nmeros 2012

Incidencia de la pobreza extremo, segn mbito geogrfico

2004 - 2011
(En porcentaje)

mbito geogrfico

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

rea de Residencia

Urbana

5.7

5.4

4.0

2.9

2.7

2.0

1.9

1.4

Rural

41.6

41.0

38.1

32.7

32.4

29.8

23.8

20.5

Nivel de Urbanizacin

Lima Metropolitana

2.4

3.5

1.3

0.9

1.0

0.7

0.8

0.5

Resto Pas

22.4

21.1

19.2

15.8

15.2

13.4

10.7

8.9

Fuente: Per en Nmeros 2012

D.

Factores Tecnolgicos

Otro aspecto a considerar es el avance tecnolgico como mecanismo de inclusin,

de poblaciones aisladas al sistema.. Bajo este esquema, cabe mencionar que el
nmero de usuarios de internet a nivel mundial es de 9 158 millones4. Este factor
es importante para considerar el reforzamiento en la implementacin de
plataformas virtuales de atencin de servicios pblicos.
Para el caso peruano, el nmero de suscriptores al servicio de acceso a internet
ha experimentado una variacin del ao 2010 respecto al 2006 aproximada de
43.2%5.

4
5

Fuente: CIA World Factbook.

Fuente: Per en Nmeros. 2012

10