CRDITO Y COBRANZA

CUESTIONARIO UNIDAD 1. EL CRDITO

1. Qu es el crdito?
La palabra Crdito viene del latn creditum, que significa confianza; es el
trmino utilizado para referirse a las transacciones que implican una
trasferencia de dinero que debe devolverse transcurrido cierto tiempo. Por
tanto, el que transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo recibe en
deudor
2. Cul es la importancia del crdito?
Gracias al crdito, las personas, empresas y Estados pueden tener acceso a
recursos que, de otra forma, serian difciles de obtener. Incentivan el consumo
de las personas y, de esta forma, activar el sistema productivo del pas. Las
empresas, gracias a los crditos, pueden realizar proyectos e inversiones que
les permitan mejorar su produccin y sus ingresos que, en ltimas, tambin son
ingresos para el pas.
3. Qu

beneficios genera el uso del crdito?

Aumento de los volmenes de venta.
Incremento de la produccin de bienes y servicios.
Disminucin de los costos unitarios.
Creacin de ms fuentes de trabajo

4. Menciona 4 tipos de crdito, y detalla cada uno.

Comerciales: Los que los fabricantes conceden a otros para financiar la
produccin y distribucin de bienes.
Bancarios: Los que concede un banco y entre los que se podran incluir
los prstamos.
Personales o de consumo: Permiten a los individuos comprar bienes y
pagarlos a plazos.
Hipotecarios: Destinados a la compra de bienes inmuebles.
5. Qu es un documento de crdito?
Es un documento en el que se acredita y reconoce el derecho de crdito del
acreedor, y que faculta a ste, o a su legtimo tenedor si se ha transmitido a un
tercero, a exigir el cumplimiento de la prestacin debida al vencimiento.
6. Menciona 4 documentos de crdito y detalla cada uno.
Tarjeta de Crdito: Es emitida por un banco o entidad financiera que
autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de
pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la
exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el
usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de
pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados.

 Carta de Crdito: es una orden condicionada de pago mediante la cual

un banco emisor, por cuenta de un ordenante, se compromete a pagar a
un beneficiario, en forma directa o a travs de un banco corresponsal,
contra la presentacin de ciertos documentos que certifiquen la venta,
embarque, calidad, cantidad y dems condiciones de la mercanca o del
servicio realizado, siempre y cuando se cumplan los trminos y
condiciones.
Certificado de Depsito: acredita la propiedad de mercancas o bienes
depositados en el almacn que emite el ttulo.
Giro Bancario: extendido por los bancos de depsito, en la forma de un
cheque normal. Tanto el giro bancario como postal deben enviarse al
beneficiario una vez obtenidos, para que los haga efectivos en el punto de
destino.
7. Qu es un Titulo de crdito?
Es aquel "documento necesario para ejercer el derecho literal y autnomo
expresado en el mismo".
8. Menciona 3 ttulos de crdito y detalla cada uno.
Cheque. Ttulo de Crdito en virtud del cual una persona llamada
librador, ordena incondicionalmente a una institucin de crdito, que es
librado, el pago de una suma de dinero a favor de una tercera persona
llamada beneficiario.
Pagar. Ttulo de Crdito que contiene la promesa incondicional del
suscriptor de pagar una sum de dinero en lugar y poca determinada a la
orden del tomador.
Letra de cambio. Ttulo que contiene la orden incondicional que una
persona llamada girador da a otra llamada girado, de pagar una suma de
dinero a un tercero que se llama beneficiario, en poca y lugar
determinados.
9. Cules son las caractersticas del ttulo de crdito?
Incorporacin: El ttulo de crdito lleva incorporado un derecho, va
unido al ttulo, y su ejercicio se ha condicionado a la exhibicin del
documento. Quien posee legalmente el ttulo, posee el derecho de l y su
razn de tener el derecho, es el hecho de poseer el ttulo.
Legitimacin: Es una consecuencia de la incorporacin. Para ejercer este
derecho es necesariamente legitimarse exhibiendo el ttulo de crdito.
La legitimacin puede ser activa o pasiva.
Literalidad: La ley dice que el derecho que conlleva el ttulo es literal,
significa que tal derecho se medir en su extensin y dems
circunstancias por lo que literalmente en l se consigue.
10.

Qu es una operacin de crdito?

Es el prstamo monetario o la prestacin de su garanta para obtener

financiamiento con terceros, concedidos por un banco bajo promesa de su
reembolso futuro.

CRDITO Y COBRANZA
CUESTIONARIO UNIDAD 2. POLTICAS DE CRDITO
1. Quin es el solicitante de crdito?
El solicitante es quien lleva la administracin de la suma requerida, extrayendo o
devolviendo parte de la misma en relacin a su disponibilidad de dinero en un
monto determinado.
2. Menciona dos clases de crdito
Segn la persona o entidad que lo otorga.
- Bancarios.
- Instituciones de crdito.
- Prestamistas individuales.
Destino de fondos.
- Produccin: industriales, mercantiles.
- Consumo: adquisicin de bienes o servicios.
3. Qu es la poltica de crdito?
Las polticas de crdito son lineamientos para determinar la eleccin del crdito a
un cliente, compuestos por las normas, informacin y anlisis de crditos de la
empresa.
4. Qu es un lmite de crdito?
El lmite de crdito que se fija para un cliente, debe considerarse como el importe
mximo de cuentas a su cargo que se le permitir alcanzar en condiciones normales
de pago, limite que debe determinarse basado en sus necesidades probables de
compra, as como en la seguridad de que liquide sus compromisos contrados
dentro de un periodo de tiempo determinado.
5. Menciona algunos aspectos que se toman en cuenta para fijar el lmite de
crdito.
El ingreso de la persona, el de su cnyuge y de los hijos

Sus egresos, nmero de personas que dependen de el

Su estabilidad en el trabajo as como el tiempo que tiene desempendolo
Sus antecedentes de crdito con otras empresas, el monto otorgado, el cumplimiento
y su saldo actual.
6. Qu es un riesgo de crdito?
El riesgo de crdito es la posible prdida que asume un agente econmico como
consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales que incumben a
las contrapartes con las que se relaciona.
7. Qu es la apertura de crdito?
El banco que otorga el crdito (acreditante) se obliga a entregar una cantidad de
dinero al cliente (acreditado), quien puede ser una persona fsica, una sociedad o
una empresa, obligndose el cliente a pagarle al banco el dinero que le haya
entregado, y todos los dems gastos a los que se haya comprometido y, en todo
caso, a pagarle los intereses, gastos y comisiones en los que hayan estado de
acuerdo.

8. Menciona algunos detalles que lleva la solicitud de crdito

Nombre del solicitante.
Edad.
Domicilio (direccin y si lacasa es propia, rentada, etc).
Empleo (nombre y domicilio del patrn).
Referencia del banco (cuenta, banco y domicilio).
9. Qu factores se toman en cuenta para la aceptacin de un crdito?
Se toman en cuenta tres factores determinan la aceptacin de crdito a un
candidato:
La personalidad constituye la principal consideracin para determinar el
riesgo, significa la responsabilidad moral, honradez e integridad. Implica
apariencia, sin embargo, esta puede ser engaosa, por ello debe evaluar
tambin la reputacin comercial de los candidatos, examinar su vida y gatos
acostumbrados.
Se continua con la capacidad, se evaluarn factores como: Estabilidad de
empleo, nivel de educacin, salud, edad, manejo de fondos personales, por
mencionar algunos.
Por ltimo tenemos al capital, que es la inversin dispuesta a producir
utilidades, es decir la condicin financiera del solicitante o solvencia
econmica.
10.
Menciona cuales pueden ser algunos tipos de informacin de fuente
externa.
Informes de agencias de investigacin de crdito.
Informes de los vendedores.
Informes de los banqueros que conozcan al solicitante.
Estados financieros.
Informes de las empresas con las que ha realizado negociosos anteriormente.