NDICE

NDICE.
INTRODUCCIN.

HISTORIA DE LA BANCA.

1. ORIGEN DE LA BANCA.
2. EL ORFEBRE.
3. EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN BANQUERO.
4. LA BANCA EN LA POCA PRECAPITALISTA EN LA
ANTIGEDAD Y EN LA EDAD MEDIA.
5. CONCEPTO ACTUAL DE BANCO.
6. ORIGEN DE LA EXPRESIN BANCO.
7. LA BANCA MODERNA.
8. FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS.
9. NACIMIENTO DE LA BANCA EN EL PERU.
a)
La creacin de un Banco Central de Reserva
(18 de abril de 1931).
b)
La formacin de la banca de fomento, como Banco
Agrcola (1931), Banco Industrial del Per (1936) y Banco
Minero del Per (1942).
c)
Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales:
d)
Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del
Territorio nacional.
i. El Banco Italiano.
ii.
iii.
iv.
v.
vi.
vii.
viii.
ix.

9.1.

Banco Popular del Per.

Banco Alemn Trasatlntico.
Banco Anglo Sudamericano.
Banco Citibank.
Banco Gibson.
Banco Central Hipotecario del Per.
Banco de Crdito Agrcola.
Banco Industrial del Per.
x.
Banco Wiese Ltdo.

SISTEMA FINANCIERO ACTUAL EN EL PERU.

9.1.1. Instituciones que conforman el sistema financiero.
9.1.1.1.
9.1.1.2.
9.1.1.3.

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Financieras.
Compaa de Seguros.
AFP.

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9.1.1.4.
9.1.1.5.
9.1.1.6.
9.1.1.7.

Banco de la Nacin.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.

9.1.2. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL

SISTEMA FINANCIERO.
9.1.2.1.
Banco Central de Reserva del Per.
9.1.2.2.
9.1.2.3.
9.1.2.4.

Superintendencia de Banca y Seguro

(SBS).
Comisin Nacional Supervisora de
Empresas y Valores (CONASEV).
Superintendencia de Administracin
de Fondos de Pensiones (SAFP).

CONCLUSIN.
ANEXOS.

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INTRODUCCIN
La evaluacin de los antecedentes histricos de la bancaria desde su origen
en las diferentes etapas, la poca pre capitalista, en la antigedad, edad media y
moderna, donde hoy da la banca se ha convertido en instituciones que sirven de
intermediarios, empleando los ms modernos mtodos y tcnicas de mercado y
tecnologa electrnica, actuando como conducto positivo en la relacin entre
prestamistas y prestatarios y aun ms desempean papeles ms activos por la
responsabilidad y los ciertos riesgos que asumen influyendo sobre la actividad
econmica general.
De manera muy detallada los bancos modernos realizan una multiplicidad
de funciones principales la custodia del dinero y el cambio, donde el depositante
que deseaba efectuar un pago por una transaccin acuda a la custodia, redima
algunas de sus monedas y las utilizaba para efectuar el correspondiente pago.
Los mecanismos importantes para el desarrollo de las instituciones
bancarias que establecieron estos las cuentas corrientes, cuantas de ahorros,
depsitos a plazo fijo, donde todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo
poder adquisitivo.
A diferencia de la antigedad la acuacin representa un avance importante
en el desarrollo del dinero, aqu se registraban algunas desventajas como la
posibilidad de que el dinero fuera robado en el transporte o almacenamiento, el
costo de transporte etc. Donde naci el Orfebre como resultado del peligro de
robo, naci la prctica de colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los
orfebres, acostumbrados a trabajar con metales, esto le daba el derecho natural
de recibir y guardar las monedas de oro y plata a los depositantes.
En la actualidad los bancos representan tres grandes funciones, como
intermediarios del crdito, la administracin de capitales y la intermediacin de
pagos.

E.A.P. Economa

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HISTORIA DE LA BANCA
1. ORIGEN DE LA BANCA:
El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas
econmicos primitivos. Los metales ms acuados eran apreciados para
propsitos religiosos y de ornamentacin, as como por su durabilidad y alto
valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o
plata no acuadas), no obstante, presentan serias desventajas como medio de
pago. Los pesos y aparatos de prueba para garantizar la calidad no siempre
estaban disponibles en el sitio de intercambio y la adulteracin del peso y la
calidad introdujeron un costo implcito de transaccin. Sin embargo la
acuacin de monedas representaba una solucin para los problemas que

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significaba utilizar los lingotes como dinero (este hecho tambin marco el
ingreso del gobierno en asuntos monetarios y este papel ha continuado para
bien o para mal). El sello real era impreso sobre un trozo de metal certificaba
un determinado peso o pureza del metal.
Aunque la acuacin representaba un avance importante en el desarrollo del
dinero, continuaban registrndose algunas desventajas.
Entre las de mayor importancia estaban:
La posibilidad de que el dinero fuera robado durante su transporte o
almacenamiento.
Costos de transporte
La ausencia de un retorno en la forma de intereses sobre las monedas

2. EL ORFEBRE:
En buena parte, como resultado del peligro de robo, naci la prctica de
colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres. Puestos
que estos estaban acostumbrados a trabajar con metales preciosos, haban
establecido, por necesidad el medio para protegerlos. Esto le daba el derecho
natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata para los precavidos
dueos. Los dueos que se constituyeron en los primeros depositantes en la
historia de la banca, sin duda, esperaban que los custodios de sus riquezas
monetarias la conservaran intacta. A medida que esta prctica se haca ms
necesaria, el orfebre empez a cobrar comisiones.
En esta primera etapa de la historia de la banca, el depositante que deseaba
efectuar un pago por una transaccin acuda la custodia redima algunas de
sus monedas y las utilizaba para efectuar el correspondiente pago.

3. EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN BANQUERO:

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La siguiente etapa en el desarrollo de la banca consisti en el descubrimiento

que hicieron los orfebres de lo innecesario que era mantener en sus bvedas
todas las monedas depositadas. En la medida en que los depositantes
tuvieran la confianza de que podran convertir en especie sus recibos de
depsitos, se sentiran satisfechos de hacer pagos con los recibos y dejar el
oro y la plata en depsito.
Los orfebres expedan recibos de depsito por un valor superior al que tenan
las monedas de metal precioso que estaban en custodia. De esta forma, el
valor del dinero o reserva que los orfebres tenan a su alcance para afrontar
los retiros en monedas de oro y plata representaban solamente una fraccin
del valor total de los recibos de depsitos expedidos por ellos. Naci entonces
el concepto de BANCA DE RESERVA FRACCIONARIA; los orfebres dejaron
de ser simples custodios de especies para convertirse en banqueros.

4. LA

BANCA

EN

LA

EPOCA

PRECAPITALISTA

EN

LA

ANTIGEDAD Y EN LA EDAD MEDIA:

La actividad de la banca en la poca pre capitalista se manifest
primeramente en todos aquellos lugares donde haba en circulacin una
pluralidad de clases de dinero.
La pequea extensin de los primeros estados griegos e italianos dio
importancia al cambio de dinero despus que comenz a usarse como dinero,
ya que exista en circulacin una pluralidad de clases de dinero y estas eran
las operaciones realizadas por los cambistas.
En la antigedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio
bancario tpico la aceptacin de rdenes de pago y como medio de pago a
distancia, la carta de crdito a favor del viajero, adems, otros medios de
pago, que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque

E.A.P. Economa

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actual. Otro de los fines ms antiguos de los bancos fue la custodia del dinero
(operacin de depsito).
Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron al
principio como caja de depsito. Esta era su primordial misin como bancos,
en cuanto a cajas de depsitos de los templos eran bienes sagrados y quien
pona la mano sobre ellos cometa un sacrilegio. Ms luego el templo que era
el lugar oficial de custodia del dinero empez a otorgar prstamos particulares
y emprstitos pblicos.
Sin embargo, los bancos de la antigedad, solo excepcionalmente eran
empresas privadas. Estos tenan que sufrir una ruda competencia por parte de
los templos y de los bancos del estado.
Los bancos de depsito rara vez se vieron en la Europa Medieval antes del
siglo XIII. Bancos de esta especie haban habido ya en Roma, pero no hay
pruebas de la supuesta continuidad entre dichos bancos y los primitivos
medievales.
Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales, que
hicieron su aparicin en el ao 1155, se dedicaron principalmente al trfico,
pero aceptaban tambin depsitos. No hay prueba sin embargo de que
abrieron cuentas corrientes. (Tal vez en Francia e Inglaterra ciertos seores
mantenan cuentas corrientes).
En el siglo XIII las ciudades septentrionales de Italia, como Siena y Florencia,
llegaron seguramente a construirse centros bancarios rudimentarios y los
banqueros, cambistas y prestamistas de esta parte de Italia lograron suplantar
parcialmente a los cambistas judos.
Con el transcurso del tiempo los cambistas desempearon otras funciones
bancarias, aceptando depsitos y prestando tanto su propio dinero como los
fondos confiados a su guarda. Los cambistas medievales fueron confundidos a
menudo con los banqueros primitivos, pero los trminos significan algo

E.A.P. Economa

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diferente. En tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los

primeros bancos.
El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para
comienzos del siglo XVIII existan ya importantes instituciones bancarias en
todas las grandes capitales de los pases de Europa, tales como Inglaterra,
Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalizacin de la banca
se debi a razones fiscales.
Las operaciones de cambio se haban convertido en una actividad muy
lucrativa y adems por razones polticas se consideraba ventajoso controlar el
mayor nmero posibles de depsitos particulares.

5. CONCEPTO ACTUAL DE BANCO:

El concepto actual de banco es distinto del que tena en su origen. Eso se
aplica si se tiene en cuenta la evolucin experimentada en sus funciones a
travs del tiempo. Los bancos que en su primera poca fueron intermediarios
del trfico monetario, se han convertido en la actualidad en intermediarios de
las operaciones de crdito, aunque en forma accesoria realicen tambin
actividades relacionadas con el cambio de monedas. Esta diversidad de
funciones determina el carcter de los bancos determina el carcter de los
bancos antiguos y el de los bancos modernos.

6. ORIGEN DE LA EXPRESION BANCO:

Generalmente se cree que banco deriva del mueble usado por los
comerciantes en moneda de la edad media para efectuar sus operaciones de
cambio. Se dice tambin que cuando estos negociantes no podan cumplir con
sus obligaciones se les destrua su banco y de ah proviene el trmino banca
rota.

E.A.P. Economa

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En realidad la expresin banco tiene su origen en los emprstitos pblicos

contrados por las ciudades italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los
emprstitos pblicos fueron denominados monti en Italia, que significa fondo
comn. En aquel entonces los germanos, que tenan una gran influencia en
Italia

comenzaron

a designar el fondo

comn, constituido por las

contribuciones de varias personas, con la expresin Bank, juntamente con el

equivalente vocablo Monte. Al poco tiempo Bank fue italianizado en Banco y la
acumulacin de emprstitos pblicos fue llamada indiferentemente Monte o
Banco.

7. LA BANCA MODERNA:
Hace unas cuantas dcadas, no era comn que un banquero saliera de su
oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy cerrada. A los
clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con pocas
consideraciones.
Al banquero moderno se le exige ser un captador de negocios (un vendedor
de los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de
servicio a su cliente.
La intermediacin financiera se ha convertido en un negocio muy competido,
dinmico y sofisticado, empleando los ms modernos mtodos y tcnicas de
mercadeo y tecnologa electrnica de punta. El mercado esta recibiendo de los
bancos productos y servicios que hace una dcada hubieran sido calificados
como ciencia ficcin.
Muchos cambios han ocurrido y continan ocurriendo en el mercado
financiero. Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a
necesidades cada vez ms complejas de inversionistas, empresas y
consumidores. Necesidades ms complejas que exigen soluciones simples y
rpidas.

E.A.P. Economa

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La banca tiene varias caractersticas peculiares. En primer lugar, la oferta de

todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares
para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
depsitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crdito etc. Y todos captan y
ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de
su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el publico perciba
sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su
competencia, aun siendo estos esencialmente iguales.
La necesaria diferenciacin puede ser lograda ofrecindoles a los clientes una
calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia.
El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con
sus propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor
del cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de
los clientes, el trato amable y cortes, al empata con la situacin del cliente y la
respuesta rpida a sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a
la oferta y diferenciar un banco de los dems.
Otra caracterstica de la banca es que un gran numero o la mayora de los
clientes de un banco tambin son clientes de la competencia. Es comn que
un cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depsitos a
plazo fijo estn en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja de que
muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los
productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes
ofrecen oportunidades de hacer ms negocios con ellos, ya que lo ms
probable es que no todas sus necesidades financieras estn siendo
satisfechas por un solo banco.
El xito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de
los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para
regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si
los clientes de un banco se limitaran a hacer una transaccin y no regresaran,
ese banco pronto tendra que cerrar sus puertas.

E.A.P. Economa

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El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo

igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus
gerentes en contacto con el pblico deben estar entrenados para emplear los
mtodos y las tcnicas de la venta profesional para vender los productos y
servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y
servicios.
En la Banca Moderna, quien no sirve para servir, no sirve para trabajar

8. FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS:

Los bancos instituciones que sirven de intermediarios, no solamente actan
como conducto pasivo entre los prestamistas y los prestatarios, sino que
desempean un papel ms activo, debido a que asumen para si mismos
ciertos riesgos, influyendo de esta manera sobre la actividad econmica
general.
En la actualidad los bancos modernos realizan una multiplicidad de funciones,
en contraste con las que hacan en la antigedad y posteriormente en el
Medioevo, pocas en que tenan como funciones principales la custodia del
dinero y el cambio.
Podemos sealar que el banco moderno tiene que cumplir tres grandes
funciones, que reflejan:
La intermediacin del Crdito.
La intermediacin de los pagos.
La administracin de los capitales.
Podemos definir el banco como una empresa constituida bajo la forma
asociativa, cuya actividad se dirige a recolectar capitales ociosos, dndoles
colocacin til, a facilitar las operaciones de pago y a negociar con valores.

E.A.P. Economa

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9. NACIMIENTO DE LA BANCA EN EL PERU:

El sistema bancario del siglo XIX.- Durante los tiempos de la Independencia
existi el Banco Auxiliar de Papel Moneda (1821funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del
pero

que,

por

prcticas

inadecuadas,

1824),

que

jirn

Huallaga),

desapareci.

Se cuenta que all trabaj un grabador que

inici la

impresin de papel moneda en una

mquina rudimentaria, con tcnica
deficiente,

por

lo

que

la

falsificacin lleg a extremos.

Por ello, el sistema bancario peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la
bonanza del guano, pues la fundacin de los primeros bancos se asoci a la
canalizacin de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, as
como a la concesin de algunos crditos o colocacin de capitales en el
extranjero (bsicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios)
del guano. No es por casualidad que encontremos entre los miembros de los
directorios

de

estos

bancos

encontremos

los

nombres

de

estos

consignatarios.
El primer banco naci el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la
Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteau en un local de
la calle San Pedro (cuadra 3 del jirn Ucayali) y con un capital de un milln de
pesos; gobernaba el Per el general Miguel de San Romn. En 1868, el banco
se mud a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes (Jirn de la Unin
470), la ms importante de la capital, local que ha sobrevivido hasta nuestros
das y en las esquinas de uno de sus balcones neoclsicos (uno cerrado y el
otro de antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos serpientes
entrelazadas), smbolos del Banco de la Providencia.

E.A.P. Economa

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Luego siguieron el Banco del Per (1863), el Banco de Londres (1863) el

Banco de Crdito Hipotecario (1866), la Caja de Ahorros de la Beneficencia
Pblica (1868) y el Banco de Lima (1869). Tambin iniciaron sus operaciones
el Banco Nacional del Per, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil del
Per, el Banco la Patronal, el Banco de Comercio del Per y el Banco del
Callao. Todos estos bancos emitan sus propios billetes ya que, dentro del
esquema liberal del XIX, la idea de introducir controles a la emisin de los
bancos estaba mal vista, pues se trataba de una transaccin entre el banco y
el cliente que confiaba en l.
Tambin se desarrollaron las compaas de seguros. En 1867, a pareci la
primera: La Paternal. Luego le siguieron La Confianza (contra incendios), La
Compaa Sudamericana de Seguros (contra riesgos martimos y contra
incendios), Life Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros de
vida), la Compaa de Seguros Lima, Seguros Martimos, Standard y London
& Southwark y Sum Fire Office (contra incendios).
Todo este boom bancario entr en colapso incluso antes de la Guerra con
Chile por la grave crisis econmica; cuando estall el conflicto, la mayora
quebr y desapareci, y solo sobrevivieron los que estuvieron en mejores
condiciones, como el Banco del Per y Londres y el Banco del Callao.
De la Reconstruccin Nacional a la crisis de los aos 30.- Luego de la
catstrofe de la guerra, el sistema bancario fue sobreponindose. El Banco
Italiano (hoy Banco de Crdito) se inici en 1889 como una asociacin de
comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, Mxico y Sudamrica
se asoci al Banco del Callao dando origen al Banco del Per y Londres, que
financiaba exportaciones agrcolas de la costa norte y la costa central. En
1899, la familia Prado fund el Banco Popular, como mecanismo para financiar
las actividades empresariales del grupo familiar. El capital bancario ms

E.A.P. Economa

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importante era movido por el Banco del Per y Londres y el Banco Italiano;
cada uno colocaba alrededor de un milln de libras peruanas. Tambin en
Lima empezaron otras entidades financieras privadas como la Compaa de
Seguros Rmac, la Compaa Internacional de Seguros y el Banco
Internacional

(1899,

hoy

llamado

Interbank),

Durante el Oncenio de Legua, se quiso crear un Banco de la Nacin para

emitir cheques circulares y regular el circulante, labor que hasta entonces era
realizada por los bancos comerciales o privados. Tambin se ocupara de
regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas
obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin el 9 de marzo de 1922 se
aprob el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema
crediticio y la emisin monetaria. Es a partir de este momento que recin se
puede hablar de una moneda nacional en el Per. Su capital inicial fue de 2
millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres
elegidos por los bancos, uno como defensor de los intereses extranjeros y tres
nombrados por el gobierno. Adems de tener total independencia del
Ejecutivo, deba emitir billetes respaldados por oro fsico, fondos efectivos en
dlares y en libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos
billetes. Por ltimo deba atender imposiciones de cuenta corriente de los
accionistas y del gobierno, actuara como Caja de Depsitos, podra aceptar
depsitos del pblico pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de
oro u oro fsico, adems establecer los tipos de descuento.
El Oncenio tambin inaugur en el pas la llamada banca de fomento, fiel al
nuevo papel asignado al Estado por Legua como principal promotor del
desarrollo econmico. De esta forma, en 1928 inici sus funciones el Banco de
Crdito Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas.
Lamentablemente, sus crditos estuvieron destinados a los barones del
azcar y del algodn, no as a los pequeos propietarios o a las comunidades
campesinas de la sierra. Ese mismo ao, se fund el Banco Central

E.A.P. Economa

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Hipotecario para facilitar el crdito a los pequeos y medianos propietarios.

La banca, 1930-1950.- Son cuatro las caractersticas de la poltica bancaria en
este periodo:
a)

La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931)

para mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante, funcin
que no tena el Banco de reserva de 1922. Se cre as el mecanismo
para que el gobierno pudiera manejar la poltica bancaria y el control o
devaluacin del tipo de cambio.

b)

La formacin de la banca de fomento, como Banco Agrcola (1931),

Banco Industrial del Per (1936) y Banco Minero del Per (1942).
Como dependan del BCR, privilegiaron las actividades slidamente
establecidas o aquellas que garantizaban una alta rentabilidad. En la
prctica, al no democratizar el crdito, no actuaron como una verdadera
banca de fomento. Los crditos a provincias tampoco se distribuyeron
en forma homognea: el sur andino y la Amazona, por ejemplo,
estuvieron sistemticamente desatendidos. Despus de Lima (70-75%),
las zonas privilegiadas fueron la costa norte (10%) y Arequipa (7%).
Como vemos, la concentracin del crdito en Lima fue demasiado alta,
favoreciendo el desarrollo de la capital (centralismo) en desmedro del
interior del pas.

c)

Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales: Banco Wiese

Ltdo. (1943), Banco Comercial del Per (1947), Banco Continental del
Per (1951) y Banco de Lima (1952).

d)

Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio

nacional. El Banco del Per y Londres.- Desde 1860, exista en Lima
una sucursal del London Bank of Mxico & South Amrica que, en 1863,
abri una oficina en el Callao. En 1876, la institucin decidi liquidar la
oficina del puerto y un grupo de capitalistas peruanos fund el Banco del

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Callao, que sufri las consecuencias de la guerra del Pacfico hasta que,
en 1897, se fusion con el London Bank dando origen al Banco del Per
y Londres. Con el advenimiento del nuevo siglo, bajo la gerencia de los
seores Martin B. Wells y Jos Payn, el banco ampli su capital, creci
en sus operaciones y estableci en Europa un Comit para colocar
acciones en las bolsas de Londres y Pars. Un serio revs para la
institucin fue la guerra europea (1914-1918), cuando sus negocios se
paralizaron. Sin embargo, gracias a la ayuda del estado y de otros
bancos, se restableci su equilibrio comercial, se alej el fantasma de la
crisis y recuper la confianza de los clientes. Fue as que abri
sucursales en Ica, Pacasmayo, Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Cerro
de Pasco, Huaraz, Iquitos, Callao y Huacho. Durante esta poca,
aparentemente dorada, su director-gerente fue el seor Pablo la Rosa,
hombre de negocios de prestigio y hbil financista (en 1913 fue teniente
alcalde y alcalde interino de Lima). Mientras Legua se mantuvo en el
poder, el banco funcion con normalidad; sin embargo, luego del
derrocamiento de lder de la Patria Nueva (25 de agosto de 1930),
sufri un pnico de retiro de fondos. Despus de una moratoria que
termin en febrero de 1931, el banco fue declarado oficialmente en
bancarrota y hubo de ser liquidado.
La elegante sede del Banco del Per y Londres fue diseada, en 1905,
por el arquitecto italiano Julio E. Lattini (el mismo que proyect el Teatro
Segura) de estilo clsico; en su interior destaca una gran farola de fierro
y vidrio de filiacin art nuveau. El edificio est ubicado en la esquina de
los jirones Huallaga y Azngaro.
i. El Banco Italiano: Empez a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz
iniciativa de un grupo de capitalistas y comerciantes italianos afincados en
el pas. Su capital inicial fue de 40 mil libras peruanas que, con los
progresos de la institucin, se elevaron a 400 mil, la ms alta capitalizacin
suscrita en el pas. En 1896, fund la Compaa de Seguros Italia y, en
1900, estableci una seccin hipotecaria anexa al banco. Sus principales

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operaciones se dirigieron a fomentar la agricultura y la minera y fue el

primer banco en cubrir, totalmente en oro, el porcentaje que le corresponda
en garantizar los cheques circulantes que emiti en 1914. Fue precursor de
la legislacin laboral en el Per a raz de la adopcin, en las relaciones con
su personal, de pautas de conducta respecto a los reajustes peridicos de
sueldos y participacin en las utilidades. A inicios de la dcada de 1920, ya
tena sucursales en el Callao, Arequipa, Chincha y Mollendo. Su alianza
estratgica fue con la Banca Comerciale Italiana, la ms poderosa empresa
bancaria de Italia, cuyos negocios durante la guerra europea fueron
colosales. La crisis de los aos 30 no impidi que el banco siguiera
ampliando su red de oficinas, implantar modernos sistemas de contabilidad,
expandir sus relaciones con el exterior e introducir novedosos instrumentos
de captacin de depsitos como fue, por ejemplo, el cheque limitado;
asimismo, al tiempo que apoyaba el desarrollo de las actividades privadas,
otorgaba apoyo crediticio al Gobierno Central, a las empresas estatales y a
las municipalidades. En vsperas de la segunda guerra europea, tuvo que
sufrir la campaa contra Italia y las instituciones italianas cuyo objetivo fue,
entre otros, determinar un pnico entre los clientes del banco.
Afortunadamente, la campaa no tuvo xito y el banco demostr su solidez
y comprob el arraigo que tena entre el pblico; en 1939, ao de sus
Bodas de Oro, contaba con 30 sucursales al interior del pas. En 1941
cambi su razn social por Banco de Crdito del Per.
Su primera sede estuvo ubicada en la calle Espaderos, Jirn de la Unin,
en la hoy llamada Casa OHiggins. Luego, la poltica de expansin del
banco hizo que, en 1942, se adquirieran dos propiedades, una en la
Plazuela de la Merced y otra en la calle Lezcano, donde se construy el
edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto
Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histrico. Arquitectos:
Rafael Marquina y Jos lvarez-Caldern; contratistas: Fred Ley & Co (en
revista El Arquitecto Peruano, marzo 1944).
ii. Banco Popular del Per: Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con
un capital de 200 mil libras peruanas y realizaba, en teora, toda clase de
operaciones. Al momento de su creacin, tuvo el carcter de una

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cooperativa con el objeto de otorgar crdito a sus propios socios por medio
de lo que en los estatutos se denomin la mutualidad; en 1901, pas a
constituirse como sociedad annima de responsabilidad limitada, ao en
que tambin asume la presidencia del banco Mariano Prado y Ugarteche y
se inicia la influencia de esta familia en los destinos de la institucin. En un
principio, el banco financiaba, primordialmente, a medianos y pequeos
agricultores de los valles cercanos a Lima y a industrias asentadas en la
capital. Luego intervino en diversas operaciones vinculadas a la
recaudacin de impuestos, lo que fue su negocio ms rentable por las
comisiones que le cobraba al estado. Luego, en 1905, particip en la
creacin de la Caja de depsitos y Consignaciones, institucin que deba
ocuparse de custodiar gratuitamente los valores cuyo depsito fuera
ordenado o aceptado por el poder Judicial o por las diferentes oficinas de la
administracin pblica. Entre 1936 y 1943, la participacin del Banco
Popular muestra una tendencia ascendente que hace casi triplicar su peso
dentro de la banca comercial pasando a representar, en trminos relativos,
del 10 al 27% del total del capital y reservas del sistema financiero; es el
periodo en que los Prado pasan a controlar directamente la entidad
beneficiando a las empresas vinculadas a su grupo empresarial (el llamado
Imperio Prado).
Su local principal fue el edificio neoclsico en la esquina de Melchor Malo y
Beytia (Huallaga con Azngaro). Hoy, edificio Fernando Belaunde Terry
del Congreso de la Repblica).
iii. Banco Alemn Trasatlntico: Se cre en 1904 como filial del Deutsche
Bank en Sudamrica. Tuvo sucursales en varios pases de Amrica, como
Mxico, Uruguay, Brasil, Chile, Per y Argentina. En Buenos Aires su
primera casa matriz abri el 5 de agosto de 1887; Santiago de Chile, la filial
abri en enero de 1896; y, en 1911, lleg a Ro de Janeiro. Lleg a tener 23
sucursales: Buenos Aires, Baha Blanca, Crdoba, Mendoza, Tucumn
(Argentina); Santiago, Antofagasta, Osorno, Iquique, Arequipa, Temuco,
Valdivia y Concepcin (Chile); Lima, Callao, Trujillo y Arequipa (Per);
Montevideo (Uruguay); Barcelona y Madrid (Espaa); y Ro de Janeiro
(Brasil). Hacia 1908 tena un capital de 30 millones de marcos y, en 1921,

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lleg a tener 630 millones de marcos. La sucursal de Lima fue abierta el 15

de junio de 1905 por el seor Paul Richarz; en 1921, su gerente era el
seor Heinrich Brsing y los subgerentes eran Carlos Ledgard y Paul
Schmidt. En 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y producto del
rompimiento de relacin del Per con Alemania, el banco dej de funcionar
debido a una artimaa legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder Ejecutivo
cambi el artculo 18 de la Ley de Bancos: las empresas bancarias
nacionales solo podan tener, en adelante, un nombre en idioma castellano,
sin referencia alguna a pas extranjero. Esta norma tuvo dos claros
afectados: el Banco Italiano y el Banco Alemn Transatlntico. Este ltimo
no se adecu a la norma, y, el 15 de septiembre de 1942, se orden a la
Superintendencia de Bancos tomarlo bajo su administracin como paso
previo a su liquidacin.
Su elegante sede estuvo en la calle de Coca 429 (cuarta cuadra del jirn
Carabaya); luego lo ocup el Banco Central Hipotecario del Per.
iv. Banco Anglo Sudamericano: Naci en 1889 con la denominacin de
Banco de Tarapac y Londres, con un capital de 200 mil libras esterlinas.
Su matriz estaba en Londres y tena sedes en Valparaso, Pisagua e
Iquique; naci con el objetivo de facilitar el comercio del salitre con Gran
Bretaa. El xito de sus negocios hizo que se aliara con el Banco AngloArgentino, pasando a llamarse Banco de Tarapac y Argentina y con un
capital de un milln u medio de libras esterlinas. En 1904, abre una
sucursal en Hamburgo y, en 1907, cambia su denominacin por Banco
Anglo Sudamericano, abriendo otra oficina en Nueva York; en 1912,
absorbe al London Bank of Mexico & South America y abre una sucursal
en Pars. Durante los aos de la Primera Guerra Mundial (1914-1918),
teniendo en cuenta la importancia del mercado espaol para el
aprovisionamiento de los pases aliados, abre oficinas en Barcelona,
Madrid y Bilbao, con estupendos resultados, tanto es as que adquiere el
93% de las acciones del Commercial Bank of Spanish America, que
contaba

con

sucursales

en

Colombia,

Ecuador,

Venezuela

Centroamrica. La oficina de Lima se abri el 2 de enero de 1920, cuando

el banco ya tena 45 en Amrica, 11 en Europa y un capital de 13 millones

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de libras esterlinas. Aparte de las operaciones normales de todo banco, se

encargaba de compra y venta de valores sujetos a las exigencias de la
Bolsa de Londres y otros pases. Su casa matriz estaba en Londres (62,
Old Broad St.).
v. Banco Citibank: En 1920, cuando gobernaba el Per el presidente
Augusto B. Legua, abri sus puertas en Lima The National City Bank of
New York con un capital inicial fue de 2 millones de soles. La llegada del
Citibank no fue casual. El rgimen de Legua abri las puertas a la
inversin norteamericana en nuestro pas, tanto para el sector privado
como para la implementacin de obras pblicas impulsadas por el estado.
De esta manera, el nuevo banco enfoc sus actividades recibiendo
depsitos de terceros e invertirlos en colocaciones, as como prestar otros
servicios bancarios, dinamizando el comercio con los Estados Unidos de
Norte Amrica y aportando capitales para diferentes obras de aliento
emprendidas por el rgimen de Legua, como carreteras y diversas obras
de infraestructura urbana. Tambin fue accionista del recin creado Banco
de Reserva del Per, en 1921. Como se trataba de una institucin, cuya
matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran ciudadanos
norteamericanos que residan en Lima por temporadas segn su contrato
laboral.
La solidez del Citibank se puso a prueba cuando estall la crisis financiera
mundial de 1929 que, como sabemos, signific la virtual quiebra de la Bolsa
de Valores de Nueva York. En el Per, mientras unos bancos desaparecan
o se fusionaban, el Citibank no solo sigui funcionando sino que se adapt
a la reforma del sistema financiero y bancario que hizo el estado peruano
en 1931; por ejemplo, la obligacin de realizar el encaje bancario en el
Banco Central de Reserva y someterse al frreo control de recin creada
Superintendencia de Banca y Seguros. Siempre en su amplio local del
edificio Italia, el Citibank form parte de la llamada banca comercial
hasta 1960: su actividad se concentraba en operaciones corrientes de
depsito, descuento a corto plazo y servicios bancarios a un grupo selecto
de empresas. Cabe subrayar que su cartera de clientes era reducida (solo

E.A.P. Economa

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empresas norteamericanas); adems, el banco tambin prestaba dinero a

otros bancos (banco de bancos).
Su primera sede fue una modesta oficina ubicada en la Plazuela del Teatro
(frente al Teatro Segura). Luego, en 1922, el Citi se mud al elegante
edificio Italia, de estilo neoclsico, en la esquina de las calles Coca y
Jess Nazareno (hoy cruce de los jirones Miro Quesada y Carabaya).
Afortunadamente, este edificio an lo podemos observar en nuestro centro
histrico: un local construido especialmente para una entidad bancaria, con
la amplitud suficiente para la instalacin de sus oficinas y para servir
debidamente a sus clientes.
Banco de Reserva del Per.- Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de
marzo de 1922 se cre esta institucin con el fin de regular el sistema
crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes despus, el 4
de abril de ese ao, la institucin inici sus actividades; su primer
presidente fue Eulogio Romero y, su primer vicepresidente, Eulogio
Fernandini y Quintana. Luego de la Gran Depresin de 1929, los efectos de
la crisis mundial se dejaron sentir en el sistema bancario peruano. La cada
de los precios internacionales y las restricciones al crdito internacional,
dificultaron el financiamiento del gasto pblico y generaron una fuerte
depreciacin de la moneda nacional. Por ello, a finales de 1930, el
entonces presidente del banco, Manuel Olaechea, invit al profesor Edwin
W. Kemmerer, reconocido consultor internacional para enfrentar esta crisis.
De esta manera, en abril de 1931, el profesor Kemmerer, junto a un grupo
de expertos, culmin un conjunto de propuestas en 11 documentos: 9
proyectos de ley y 2 informes, tanto en materia fiscal como monetaria. Uno
de estos proyectos plante la plante la transformacin del Banco de
Reserva en el Banco Central de Reserva del Per. La propuesta planteaba,
entre otros aspectos, un aumento de capital, un cambio en la composicin
del Directorio y considerar, como funcin principal de la nueva entidad, la
estabilidad monetaria y mantener la exclusividad de la emisin de billetes
(regular el circulante); en este sentido, el valor del sol peruano, su relacin
con otras monedas, era determinado por esta reforma. El 18 de abril fue

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aprobada la iniciativa y, el 3 de septiembre de 1931, se inaugur

oficialmente el BCR y se eligi a Manuel Augusto Olaechea como su primer
presidente y a Pedro Beltrn como vicepresidente.
La sede del Banco de Reserva fue construida por la empresa Fred T. Ley;
esquina Lampa con Ucayali, hoy Museo del Banco Central de Reserva.

vi. Banco Gibson: Se fund en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima,
cuyo edificio an puede observarse en la calle del general La Fuente
(casona pintada de naranja, quinta cuadra del jirn Caman, antes de llegar
a Emancipacin). En 1961, fue absorbido por el Banco de Crdito del Per.
vii. Banco Central Hipotecario del Per.- Fundado por Legua el 9 de marzo
de julio de 1929 despus de un dilatado periodo de preparacin en el que
participaron los banqueros norteamericanos Seligman y las instituciones
bancarias

nacionales

cuyas

secciones

hipotecarias

debieron

ser

traspasadas al nuevo banco. Se constituy con un capital de 1 milln 200

mil libras peruanas a ser suscrito, en partes iguales, por el gobierno, los
bancos hipotecarios establecidos y los particulares.
viii. Banco de Crdito Agrcola.- Se fund el 16 de marzo de 1928 con un
capital de 500 mil libras peruanas otorgadas por la comisin que estaba
organizando el Banco Central Hipotecario. Su importancia no fue mucha en
un comienzo debido a la crisis del ao 30, pues no pudo salvar a los
agricultores de las dificultades en que se encuentran para hacer sus
sembros con la amplitud y oportunidad requeridas. Por ello, en 1931, se
cre la Junta de fomento Agrcola del Per para atender, mediante
organizaciones adecuadas, al suministro de crdito agrcola en los lugares
de la Repblica que estime convenientes y, forzosamente, en Lima,
Arequipa, Chiclayo, Cuzco e Iquitos. Pese a todas estas medidas, era
claro que en la creacin de este banco hubo mucha improvisacin, como
opinaron las entidades bancarias privadas. De otro lado, no pudo
expandirse adecuadamente y tuvo que ser asesorado por el Banco Italiano
y atender usando sus oficinas en varios lugares de la Repblica.

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ix. Banco Industrial del Per.- Se cre el 30 de enero de 1933 con la

finalidad exclusiva de proteger la produccin de los artculos que se
importen, ya sea estos agrcolas, ganaderos o manufactureros y que,
tcnica y econmicamente, se pueda producir en el Per. Sin embargo, a
pesar de su creacin, la instalacin del nuevo banco demor ms de tres
aos pues recin inici sus operaciones en septiembre de 1936 para dar
impulso a las industrias del pas y fomentar su mejor desenvolvimiento. Su
funcionamiento fue muy lento y sus operaciones de crdito fueron
reducidas, al menos en los difciles aos 30.
x. Banco Wiese Ltdo: Fue fundado el 2 de febrero de 1943 como banca
mltiple por los hermanos Augusto y Fernando Wiese Eslava; su edificio,
diseado por Enrique Seoane Ros, estuvo ubicado en la esquina del jirn
Lampa con Emancipacin (hoy, Supermercados METRO).
Banco Comercial del Per.- Fundado en 1947 por el empresario Alejandro
Bertello con un capital de 10 millones de soles; su edificio estaba ubicado
en la calle Jess Nazareno 139-151 (hoy jirn Antonio Miro Quesada).

9.1.

SISTEMA FINANCIERO ACTUAL EN EL PERU:

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Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias

del pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado
por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca
Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de
stas instituciones.
9.1.1. Instituciones que conforman el sistema financiero:
9.1.1.1.

Financieras:
Se denomina a la persona natural o a la persona jurdica que
se dedique a ofrecer al pblico prstamos o facilidades de
financiamiento en dinero.

9.1.1.2.

Compaa de Seguros:
Es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad
econmica consiste en producir el servicio de seguridad,
cubriendo

determinados

riesgos

econmicos

(riesgos

asegurables) a las unidades econmicas de produccin y

consumo.
9.1.1.3.

AFP:
Es en principio una sociedad annima, de duracin indefinida
y con el nico objeto de administrar un determinado fondo de
pensiones y otorgar las

prestaciones a favor de los

trabajadores incorporados al sistema privado de pensiones.

9.1.1.4.

Banco de la Nacin:
Es el agente financiero del estado, encargado de las
operaciones bancarias del sector pblico.

9.1.1.5.

Bolsa de Valores
Es una organizacin privada que brinda las facilidades
necesarias

para

que

sus

miembros,

atendiendo

los

mandatos de sus clientes, introduzcan rdenes y realicen

negociaciones

de

como acciones de

compra

venta

sociedades

de valores,
o

tales

compaas

annimas, bonos pblicos y privados, certificados, ttulos de

E.A.P. Economa

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participacin y una amplia variedad de instrumentos de

inversin.
9.1.1.6.

Bancos de Inversiones:
Empresas privadas y

gobiernos

obtener

capital,

mediante underwriting y/o erigindose en agente del cliente

para la emisin y venta de valores en los mercados de
capitales. Un banco de inversin puede asimismo ofrecer
servicios consultivos a compaas interesadas en fusiones y
adquisiciones, y otros servicios financieros a clientes como
actuar

de

agente

operacin

intermediario

para market

de derivados

making,

financieros, renta

fija, divisas, comoditas y acciones.

9.1.1.7.

Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa:

Grupo Coril naci en el ao 1991 con la creacin de la
Corporacin de Inversores Latinoamericanas (Coril SAB) la
cual se fund para ofrecer a los inversionistas una manera
mejor de operar en el mercado de valores.

9.1.2. ENTES

REGULADORES

DE CONTROL DEL

SISTEMA

FINANCIERO
9.1.2.1.
Banco Central de Reserva del Per:
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema
financiero. Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del
sistema

financiero,

sean

determinadas

por

la

libre competencia, regulando el mercado.

La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
9.1.2.2.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS):

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla
en representacin del estado a las empresas bancarias,
financieras, de seguros y a las dems personas naturales y
jurdicas que operan con fondos pblicos.

E.A.P. Economa

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La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano

autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de
Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones
financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de
la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre
cualquier operacin o negocio.
9.1.2.3.

Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores

(CONASEV):
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya
finalidad es promover el mercado de valores, velar por el
adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de
las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y
goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

9.1.2.4.

Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones

(SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema
Nacional de AFP.

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CONCLUSIN
En los Antecedentes Histricos de la Banca podemos concluir de la
manera siguiente:

Los bancos al principio mantenan inactivos los depsitos recibidos que se

confiaban para su custodia, ya para la edad moderna comenzaron a emplear
prstamos de diversas ndoles proporcionndoles lucro.

El negocio de los bancos tuvo su origen en la Edad Media siglo XVIII, donde
para toda Europa queda concluido la nacionalizacin de los bancos por
razones fiscales.

La actividad bancaria en la poca pre capitalista queda manifestada por todos

aquellos lugares donde haba una pluralidad de clases de dinero.

La carta de crdito tuvo su origen en la antigedad en Grecia, principalmente

como la aceptacin, como la aceptacin de rdenes de pago.

Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales

dedicndose al trfico y aceptando, tambin depsitos, donde ms tarde los
cambistas desempearon otras funciones bancarias como principal funcin
prestando su propio dinero y los fondos confiados a su guarda.

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Para la edad moderna la intermediacin financiera, se convirti en un negocio

muy competitivo, dinmico y sofisticado empleando los mejores mtodos y
tcnica de mercadeo.

El sistema financiero del Per aporta instrumentos que facilitan la circulacin

del dinero a travs de mltiples transacciones entre personas y entidades que
interactan en los correspondientes mercados, es decir, monetario, de
capitales y cambiario.

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ANEXOS

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