1.

-SEGUROS
Es un contrato por el que una persona (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una
prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a
indemnizar, dentro de los lmites pactados, el dao producido al asegurado o a satisfacer un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas. En este contrato intervienen un asegurador
o compaa de seguros, que es quien vende el seguro y quien cubre el riesgo y el asegurado o
tomador del seguro, que es la persona que compra la pliza de seguro y paga la prima. A veces
no es la misma persona, pues uno puede ser el que haya contratado el seguro, que es el
tomador y ser distinto quien est garantizado o asegurado, como sucede por ejemplo en los
seguros colectivos de accidentes que contratan las empresas en favor de sus trabajadores.
La cantidad de dinero que se cobra por una cierta cantidad de cobertura de seguro o suma
asegurada, se llama prima. La prima garantiza que la suma asegurada se remunerar en caso
de prdida.
El asegurado recibe un contrato, denominado la pliza de seguro, que detalla las condiciones y
circunstancias en las que el asegurado ser compensado econmicamente.
Desde un punto de vista matemtico, el seguro transforma los riesgos a los que estn
sometidos las personas en probabilidades soportables a travs de una organizacin. El seguro
se configura como una pieza bsica de la actual estructura social. La institucin del seguro
tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:

Seguridad Social: que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el

Estado, dirigido a proporcionar proteccin y bienestar a los ciudadanos, que suele
garantizar una prestacin econmica en caso de jubilacin, incapacidad laboral,
fallecimiento, desempleo etc.

Seguros privados: que cubren y protegen a las personas o entidades que contrata,
pudiendo ser de suscripcin obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son los
seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automviles o de accidentes
de persona
ELEMENTOS

El riesgo.

El inters asegurado.

El objeto asegurado.

Suma asegurada.

Prima.

Siniestro.

Indemnizacin

.
2.-RIESGO:
Probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la persona o bien
asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de pliza.

Riesgo Econmico: Medida de las posibles eventualidades que pueden afectar al resultado
de explotacin de una empresa, que hacen que no se pueda garantizar ese resultado a lo
largo del tiempo.
El riesgo econmico hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de la
inversin debida a los cambios producidos en la situacin econmica del sector en el que
opera. As, a modo de ejemplo, dicho riesgo puede provenir de:

La poltica de gestin de la empresa,

La poltica de distribucin de productos o servicios

La aparicin de nuevos competidores,

La alteracin en los gustos de los consumidores...

Este tipo de riesgo puede producir grandes prdidas en un corto espacio de tiempo, debido por
ejemplo, a la irrupcin en el mercado de un producto ms avanzado y barato que el de la
empresa en cuestin... provocando grandes prdidas en la empresa.
RIESGOS NO ASEGURABLES: Aquellos que quedan fuera de la cobertura general por parte
de las Aseguradoras, por ser contrarios a la Ley.
3.-SINIESTRO:
Acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuyo acaecimiento genera la obligacin de
indemnizar al Asegurado.
4.-ASEGURADOR:
En materia de seguros y de contratacin, el asegurador (ms coloquialmente conocido
compaa aseguradora) es la persona (jurdica) que se obliga a pagar la indemnizacin del
contrato de seguro si se produce el evento asegurado.

Una definicin legal describe al asegurador como la persona jurdica que constituida con
arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos,
cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislacin, mediante la percepcin de un
cierto precio llamado prima.
Por imperativo legal, el asegurador tiene que ser persona jurdica. Un particular no puede
realizar operaciones de cobertura de riesgos. Adems, esta persona jurdica debe:
Revestir, precisamente, alguna de las formas que la ley considera nicamente vlidas para la
prctica de la industria aseguradora.

Contar con autorizacin previa por la Administracin Pblica, para actuar como
aseguradora.

Dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o del reaseguro, en su caso sin
que sea admisible otro tipo de actividades, salvo las operaciones de gestin de fondos
colectivos de jubilacin.

Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de seguros, que regulan con detalle
la prctica aseguradora, a la vez se hallan sometidas a la inspeccin y control del Poder
Pblico.
5.-ASEGURADO:
Es la persona, titular del inters sobre cuyo riesgo se toma el seguro. En el sentido estricto, es
la persona que queda libre del riesgo y sobre la cual recae la cobertura del seguro.
El asegurado puede coincidir con el contratante o tomador del seguro, que es la persona fsica
o jurdica que celebra el contrato de seguro con el asegurador, asumiendo la totalidad de los
derechos y obligaciones que derivan del mismo, salvo aquellos que por su naturaleza
nicamente pueden cumplirse por el asegurado, como, por ejemplo, la declaracin del estado
de salud, como presupuesto de los seguros de personas.
6.-BENEFICIARIO:

Persona fsica o jurdica que tiene derecho a percibir ciertas prestaciones econmicas o al
reconocimiento de ciertos derechos en funcin de un contrato suscrito (en el que el sujeto

beneficiario puede tomar parte o ser ajeno). En ese contrato una de las partes designa a un
beneficiario, o titular de esos derechos o prestaciones a los que podr acceder cuando
concurran una serie de condiciones acordadas contractualmente. Como ejemplo podemos
exponer el caso de un seguro de vida, en el que el titular que lo suscribe nombra un
beneficiario (a cambio de realizar una serie de pagos peridicos). Este beneficiario recibir, al
fallecer el asegurado, una compensacin econmica de parte de la aseguradora (la otra parte
del contrato). Otro ejemplo es el del miembro de una asociacin que con su cuota peridica
tiene derecho a designar uno o varios beneficiarios de los servicios que ofrece dicha asociacin
(como un padre que es socio de un club deportivo y puede nombrar beneficiarios de la
pertenencia al club a sus hijos).

7.-AGENTE DE SEGUROS:
Llamado tambin, productor", es la persona libre o dependiente del asegurador, que gestiona y
coloca seguros. Da cuenta al asegurador para la emisin de la Pliza. Recibe como
remuneracin por sus servicios una "comisin de agenciamiento", que es una cantidad fija o
porcentaje de las prims.

8.-LAS 5 AES:
ASEGURADO: Es la persona o bien econmica material del seguro. En los seguros de vida, el
asegurado es la persona cuya muerte producir la responsabilidad de indemnizar un capital
determinado a sus deudos o beneficiarios. En los seguros de daos o cosas, puede considerarse
"asegurado" a un automvil contra los riesgos de choque, incendio o robo, etc.; no obstante, en
sentido amplio, asegurado es quien suscribe la pliza con la entidad aseguradora,
comprometindose al pago de las prims estipuladas y teniendo derecho al cobro de las
indemnizaciones que corresponden a consecuencia de siniestro.
AGENTE DE SEGUROS: Llamado tambin, productor", es la persona libre o dependiente del
asegurador, que gestiona y coloca seguros. Da cuenta al asegurador para la emisin de la Pliza.
Recibe como remuneracin por sus servicios una "comisin de agenciamiento", que es una
cantidad fija o porcentaje de las prims.
ASEGURADOR: Es la entidad o persona jurdica llamada compaa de seguros, que emite la Pliza
y se compromete a cubrir el riesgo, 0 asume el peso del riesgo en su calidad de suscriptor, con el
objeto de indemnizar o reparar el dao o la prdida a cuando ocurra.
AJUSTADORES: Entidad o firma que determina las averas o faltas que han sufrido las mercancas
durante su transporte, precisando sus valores de acuerdo al contrato y dems documentos del
seguro; emitiendo un informe final llamado certificado de averas

9.-PLIZA:
Es el documento que instrumento el contrato de seguro, mediante el cual el asegurador
conviene en proteger un bien, una propiedad o una vida, etc. La pliza es suscrita, salvo pocos

casos especiales, slo por el asegurador (una de las partes contratantes), llamndosele
"suscriptor" (underwriter), adhirindose la otra parte al contrato (pliza) y a todas sus
condiciones.
En el documento se describirn las personas, objetos o instrumentos que se vean sujetos a
aseguracin y se establecern las indemnizaciones y garantas en caso que se produzca un
siniestro que afecte a ese bien, persona u objeto de nuestra propiedad.
Existe una vastsima gama de riesgos a asegurar, por ejemplo, incendios, choques, en el caso
de un automvil, la muerte de una persona, entre otros, entonces y debido a esta situacin es
que antes de tomar una determinada pliza, el individuo deber asesorarse cierta y
correctamente al respecto de cul es la mejor alternativa que existe para el bien u objeto a
asegurar y obviamente, tener en cuenta ante todo las caractersticas de aquello a resguardar
de peligros. De esta manera, quedarn resguardadas algunas cuestiones o riesgos y excluidas
otras, pero claro, se tendr una acabada idea de aquello a cuidar ms, porque no se encuentra
cubierto por la pliza que se sac.

Partes que contiene la pliza:

Condiciones generales: contienen las normas bsicas que rigen la relacin entre las partes.
Suelen tener unas clusulas que contienen, entre otras cuestiones el objeto del seguro, riesgos
excluidos, forma de notificacin de siniestro, etc.
Condiciones particulares: Se centran en aspectos ms individuales como la duracin,
identificacin de las partes, designacin del asegurado y, en su caso, del beneficiario,
determinacin de la suma asegurada, fijacin del importe de la prima, etc.
Condiciones especiales: Se concreta algunos puntos contenidos en las clusulas anteriores,
como por ejemplo el establecimiento de eliminacin de determinadas excepciones
o exclusiones, etc.

10.-PRIMA:
En los conceptos de seguros, la prima es el costo del seguro o aportacin econmica que ha
de pagar un asegurado o contratante a una compaa aseguradora por la transferencia del
riesgo bajo las coberturas que esta ltima ofrece a sus clientes durante un determinado perodo
de tiempo. Comnmente esta puede ser mediante los siguientes esquemas: pago nico, pago
anual, semestral, trimestral, bimestral, mensual.
De acuerdo a diferentes condiciones, la prima se clasifica en varias categoras.
11.-CLASES DE PRIMA:

Prima pura de riesgo: es el pago que cubre nicamente los gastos de mortalidad.

Prima natural ascendente: se calcula cada ao y va creciendo con la edad del

asegurado.

Prima decreciente: es aquella que sufre una disminucin en su importa a medida que
pasa el tiempo, se aplica en algunas modalidades de ahorro.

Prima nivelada: es aquella que permanece invariable durante la vigencia de una poliza
de seguro, se puede obtener como promedio de diferentes primas de riesgo.

Prima total o de tarifa: es la prima final que se aplica a un contratante, que se obtiene
de la suma de una prima ms los gastos que implican la apertura, adquisicin y
administracin de una pliza de seguro.

Prima nica: es la que se paga una sola vez y en una sola exhibicin se cubre todo el
costo requerido para el plazo de una pliza de seguro.

Extraprima: es la cantidad de dinero que se agrega a una prima nivelada, la cual se

aplica por factores de riesgo adicionales, como sobrepeso, alguna condicin de salud preexistente, etc.

Prima fija: La cantidad a pagar permanece constante durante la vigencia de la pliza de

seguro, es el tipo de prima ms habitual, debindose satisfacer al principio del perodo de
cobertura del riesgo.

Prima variable: La cantidad a pagar puede ser diferente a lo largo de la vigencia del
contrato de seguro, segn determinadas circunstancias previstas en la pliza. Este tipo de
prima la aplican las mutualidades de seguro, en las que las devoluciones de excedentes a
los socios mutualistas provocan cambios de un ao a otro.