Me gustara iniciar este ensayo sobre el ahorro, definiendo que un

concepto que me parece interesante en la lectura del libro Padre Rico

Padre Pobre de Robert Kiyosaki. Es el de carrera de ratas, el libro lo
define como la situacin econmica en que los ingresos van en
aumento, pero en contraste los gastos tambin. Lo que tenemos que
plantearnos es Qu problema trae esto?, bueno para explicar este
punto tenemos que plantear un ejemplo, en el mismo libro ponen un
ejemplo que es el siguiente; una joven pareja toma un prstamo para
casarse, luego toman un prstamo para la hipoteca de la casa propia, lo
cual hace que los dos tengan que trabajar cada vez ms horas. Dentro
del proyecto de la familia siempre estn los nios y la llegada de ellos
trae la necesidad de adquirir otro prstamo para comprar otra casa o
ampliar la actual. Lo ahorros existentes son puestos para realizar un lujo
(auto, viajes, fiestas y entre otros). Aqu llega el problema las personas
tienen que seguir trabajando sin descanso, esto lo podemos definir como
esclavitud salariar1. Esto es contraproducente en nuestro mbito
econmico, gracias a la dependencia econmica que se genera con el
empleo, y por al sistema econmico existente (Capitalismo) y su
sumisin a la demanda que se de en mercado, por ello se ve muy
afectado por crisis peridicamente, lo cual trae deuda, empobrecimiento
y prdidas financieras.
Y aqu entra el tema de este ensayo Ahorrar para la vejez. En trminos
sencillos ahorrar es la conservacin de ingresos y son destinados para
otras tareas futuras, estas pueden ser comprar algn artculo, un seguro
para cualquiera crisis, inversiones, etc. Con esta definicin abordaremos
las siguientes preguntas.
Para qu Ahorrar?
1 Esclavitud salariar - Marx lo describe como la condicin donde una persona
debe vender su energa de trabajo, sometindose a la autoridad de un patrn
simplemente para poder subsistir.

Uno de los principales objetivos de ahorrar es prevenir alguna crisis

financiera, y satisfacer la necesidad momentneamente de generar
ingresos para obligaciones como pueden ser:

Educacin.

Lujos como viajar o cualquier capricho.

Compra de bienes races.

Para cubrir gastos para la vejez.

Cubrir gastos que los seguros mdicos, no cubren (Emergencia

mdica).

Inversiones.

Todas estas son muy buenas razones para ahorrar, pero tenemos que
tener claro que el mayor objetivo de esta accin es la de mejorar
nuestra situacin econmica, para esto mencione la carreara de las
ratas al principio, ya que el mensaje de Robert Kiyosaki es que tenemos
que centrarnos primero en aumentar los activos, en lugar de
simplemente gastarlos. Por lo anterior tambin tenemos que deducir que
solo el ahorro no es la solucin, el por s solo no mejorara nuestra vida
financiera , puede que luego de 40 aos de ahorrar se hayan
trasformado en fondos considerables, lo cual lo convierte en un plan
increblemente lento o acaso Alguien quiere dejar de trabajar a los 60?
Ese deseo es lo sacia algo llamado pensin. Por lo mismo debemos que
usar nuestros ahorros en algo til (en lugar de solo despilfarrarlo en
objetos y/o actividades que no necesitamos) tenemos las inversiones lo
que es en trminos econmicos el uso de un capital en una operacin,
proyecto o iniciativa empresarial con el fin de recuperarlo con intereses
en caso de que el mismo genere ganancias. Si solo ahorras con el
tiempo tu capital solo aumentara el tiempo que se haga esta accin, y
no recibir ningn bonus e iniciara una perdida en el mismo, me refiero

a que existe un fenmeno econmico llamado inflacin que significa que

cada da que pasa tu dinero vale menos, si solo ahorras con el tiempo
empezars a perder en vez de ganar, y tu banco en la mayora de los
casos no te pagar un inters suficiente para contrarrestar a la inflacin.
En que usar nuestros ahorros?
Para comenzar realizaremos un paso importante para iniciar las
inversiones, es ver a las personas como empresas, y tener claro que una
persona tambin tiene objetivos que desea cumplir en el futuro, para
eso hemos ahorrado o al menos ese es uno de los tantos objetivos que
tiene el ahorro. Tenemos que preguntarnos Qu obligaciones u
objetivos asumimos? objetivos de corto plazo, la mayora son objetos
que podemos obtenerlos de otras fuentes; objetivos de mediano plazo
(entre 1 y 10 aos), aqu se pueden involucrar a los hijos (o para ser ms
especficos su educacin, alimentacin y entre otras necesidades) ,
comprar alguna propiedad o un auto, realizar un viaje o algn deseo
personal (vivir fuera del pas, remodelaciones y entre otros) ; y por
ultimo tenemos los objetivos a largo plazo (a ms de 10 aos) es
liberarse de la carrera de ratas, que sera como retirarse a una edad
temprana o tener un negocio propio, u simplemente concentrarse en sus
planes de jubilacin. Ahora debemos poner un lugar a la inversin, esto
quiere decir la inversin personal que realizaremos de dnde vendr?,
tenemos que planificar cual ser la fuente de riqueza y el valor de la
misma. Luego colocaremos el proyecto u operacin al cual ser
destinado el capital disponible. Para ello tenemos que estar actualizados
en el mundo de las inversiones.
En el contexto de las inversiones no profesionales los expertos
recomienden cautela, pero por otro lado mencionan las posibles
compras de las acciones colombianas que, por su devaluacin solo este
ao han perdido 4% en promedio, eso puede darnos ganancias a largo
plazo, simplemente tenemos que esperar al aumento de su valor. De

igual manera deberamos tener en cuenta que incluso podran bajar ms

ese valor, y lo nico que podemos hacer es dar tiempo al tiempo, ya que
no tenemos claro cuando las tazas tocaran fondo para luego subir.
Gracias a lo impredecible que puede ser el mundo de las inversiones, los
expertos recomiendan reside en variar y no acumular el capital ahorrado
en solo un rea de inversin. De igual manera es recomendable
asesorarse de inversionistas profesionales del rea de operacin en que
estemos interesados, puede que no nos digan con exactitud cmo ganar
ingresos gracias a lo invertido, pero al menos podran evitar que
perdamos dinero.
Una buena opcin para personas como nosotros que no son
inversionistas licenciado o activos, serian los fondos de inversin
colectiva.
Estamos hablando de los fondos de inversin colectica o por sus siglas
FIC, pero qu son? Segn el decreto 2175 de 2007 define a los Fondos
de Inversin Colectiva, como un mecanismo o vehculo de captacin o
administracin de sumas de dinero u otros activos, integrado con el
aporte de un nmero plural de personas determinables (una vez el fondo
entre en operacin), recursos que sern gestionados de manera
colectiva para obtener resultados econmicos tambin colectivos.
Cabe sealar los FIC trabajen en un gran nmero de sectores de la
economa, al ingresar en uno de estos fondos podemos invertir en la
Bolsa de Valores de Colombia, en las fiduciarias, en la finca raz, entre
otros. Esto da una muy buena rea de operacin para los inversionistas
ahorradores.
Hemos hablado de cmo invertir, ahora deberamos hacer una pequea
explicacin de las opciones de este mundillo, al iniciar uno de estos
proyectos es de vital importancia conocer los riesgos que se toman con
cada inversin, algunos inversionistas que le guste los sectores ms

estables tenderan a un FIC de finca raz, gracias a su naturaleza de

activo fijo lo vuelve poco inestable. Por otro lado, las personas que les
gustara sacar una mayor cantidad de ingresos podran usar su capital
en operaciones relacionadas con materia prima o similares, ya que se
han visto un mayor ndice de inters en esto, pero gracias a su
dependencia a la oferta y demanda del mercado, esta decisin se debe
tomar con precaucin.
Si todo lo anterior mencionado no le llama la atencin o simplemente no
puede ingresar en las inversiones inicialmente citadas por motivos como
es la falta de activos, fondos insuficientes y entre otros, el Gobierno de
la Republica de Colombia en el 2015 inicio un programa de ahorro
voluntario, con el objetivo de favorecer a las personas que los fondos de
pensin dejaron sin una. Esto se debe al desfinanciamiento de los fondos
de pensiones pblicos, con la llega del Rgimen de Ahorro Individual Con
Solidaridad con las siglas de RAIS (Privado) muchos de los colombianos
decidieron abandonar el Rgimen de Prima Media o RPM (Publico) por
sus falencias, esto llevo a la crisis del RPM gracias a que en este los
aportes de los individuos terminan en un fondo comn para luego
distribuirse en los ya pensionados, con el agotamiento de los fondos del
Seguro Social y la quiebra del mismo, dejan a muchos de los
contribuyentes sin pensin para la vejez. Esto lleva al principal problema
el Sistema de Pensiones en Colombia que es su baja cobertura, segn
fuentes del Ministerio del Trabajo tan solo 7.700.000 de personas pagan
o ahorran voluntariamente,