SISTEMA BANCARIO

QUE ES EL SISTEMA BANCARIO

El sistema bancario o tambin conocido como
banca, es como se le denomina al conjunto de
entidades financieras que operan dentro de la
misma economa. Esta puede ser vista
esencialmente a dos niveles: Nivel Estado o
Nivel Internacional.
Sistema Bancario. Conjunto de instituciones
de una economa que ayudan a conectar el
ahorro y la inversin.
Est integrado por las entidades de depsito:
bancos, cajas de ahorro, incluida la
Confederacin Espaola de Cajas de Horro
(CECA), las cooperativas de crdito y cajas
rurales. La caracterstica fundamental de
estas instituciones al es tener como principal
fuente la financiacin la obtencin de
depsitos trasferibles, procedentes
principalmente del sector privado.
Realizan inversiones y captacin de recursos
por cuenta propia e intermedian la gran
mayora de las transacciones financieras.
Dicho en otras palabras: canalizan el ahorro
que generan fundamentalmente las familias
(unidades de gasto con supervit de ahorro),
hacia las empresas (prestatarios o unidades
de gasto con dficit de ahorro).
Al realizar transaccin al mismo nivel de
la economa, los bancos tienden a guardar

relaciones unos con otros y operar entre

ellos. Finalmente los bancos emplean el
dinero excedente para invertir o prestar y as
generar ganancias para la misma institucin.
Conjunto de instituciones de una economa
que ayudan a conectar el ahorro y la
inversin.
Est integrado por las entidades de depsito:
bancos, cajas de ahorro, incluida la
Confederacin Espaola de Cajas de Horro
(CECA),las cooperativas de crdito y cajas
rurales. La caracterstica fundamental de
estas instituciones al es tener como principal
fuente la financiacin la obtencin de
depsitos trasferibles, procedentes
principalmente del sector privado.
Realizan inversiones y captacin de recursos
por cuenta propia e intermedian la gran
mayora de las transacciones financieras.
Dicho en otras palabras: canalizan el ahorro
que generan fundamentalmente las familias
(unidades de gasto con supervit de ahorro),
hacia las empresas (prestatarios o unidades
de gasto con dficit de ahorro).
Instituciones financieras
Instituciones financieras son las encargadas

de realizar las operaciones propiamente

dichas dentro del sistema financiero y estn
clasificadas dentro del sistema bancario y los
intermediarios burstiles. En esta seccin se
presentan las caractersticas de las
instituciones que participan dentro del
sistema bancario y en una seccin posterior
se abordar con mayor detalle las
definiciones y caractersticas de las
instituciones que intervienen en el mercado
burstil.

Sistema bancario en Mxico

En trminos generales un sistema bancario
representa uno de los dos submercados
financieros en una economa; el otro
submercado est constituido por la bolsa o
bolsas de valores que operen en la economa.
En el sistema bancario los bancos actan
como intermediarios realizando operaciones
de crdito mediante la recepcin y el
otorgamiento de crditos directos de y hacia
los clientes. Esto es, por una parte el banco
capta recursosdirectamente de los
ahorradores para posteriormente colocarlos
como crditos directos a los prestatarios que
solicitan los recursos.
Caractersticas del sistema bancario
El principal papel de un banco consiste en

guardar fondos ajenos en forma de depsitos,

as como el de proporcionar cajas de
seguridad, operaciones denominadas de
pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos,
los bancos cobran una serie de comisiones,
que tambin se aplican a los distintos
servicios que los bancos modernos ofrecen a
sus clientes en un marco cada vez ms
competitivo: tarjetas de crdito, posibilidad
de descubierto, banco telefnico, entre otros.
Sin embargo, puesto que el banco puede
disponer del ahorro del depositante,
remunera a este ltimo mediante el pago de
un inters. Podemos distinguir varios tipos de
depsitos. En primer lugar, los depsitos
pueden materializarse en las denominadas
cuentas corrientes: el cliente cede al banco
unas determinadas cantidades para que ste
las guarde, pudiendo disponer de ellas en
cualquier momento. Tiempo atrs, hasta
adquirir carcter histrico, este tipo de
depsitos no estaban remunerados, pero la
creciente competencia entre bancos ha hecho
que esta tendencia haya cambiado de forma
drstica en todos los pases occidentales. En
segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de
ahorro, que tambin son depsitos a la vista,
es decir, que se puede disponer de ellos en
cualquier momento. Los depsitos y
reintegros se realizan y quedan registrados a

travs de una cartilla de ahorro, que tiene

carcter de documento financiero.

SISTEMA BANCARIO

Enviado por Fherdinand-Lozada Peralta

05/01/2015

608 Palabras
PGINA
1
DE 3

USUARIOS DEL SISTEMA BANCARIO INCREMENTAN SUS TRANSACCIONES A

TRAVS DE CANALES MODERNOS
La economa peruana viene mostrando tasas de expansin, lo que implica un
creciente uso del dinero para la realizacin de distintas transacciones.
Dentro de estas transacciones, destacan aquellas realizadas con medios de pago
distintos al efectivo, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera.
Las operaciones a que hacemos referencia comprenden tres tipos:
a) Retiro de Efectivo, con tarjetas de crdito o con lneas de crdito paralelas (que se
otorgan a titulares nicamente para disposicin de efectivo en ventanilla).
b) Pagos a Entidades del Sistema Financiero por obligaciones con estas instituciones,
incluyendo la compra de deuda con tarjetas de crdito y con lneas de crdito
paralelas.
c) Pagos a favor del titular o de terceros, distintos a las entidades del Sistema
Financiero.
Por su parte, los instrumentos de pago distintos del efectivo comprenden, entre otros,
los siguientes rubros:
-Tarjeta de dbito;
- Tarjeta de crdito;
- Cheques;

- Transferencias de fondos
Estadsticas del sistema bancario
Entre enero y julio de 2013 el volumen de transacciones en moneda nacional
realizadas dentro del sistema bancario efectuadas con medios de pago distintos al
efectivo experiment un fuerteincremento interanual y super el billn de soles.
En lo que respecta a montos involucrados, en el periodo enero-julio del presente ao
destac el incremento porcentual en el uso de canales modernos por parte de los
usuarios en comparacin a anlogo lapso del 2012.
As, se tiene que las transacciones con medios de pago distintos al efectivo en
moneda nacional efectuadas a travs de Pginas Web de Establecimientos
Comerciales aumentaron 83% interanual, entre enero y julio del 2013; las realizadas
por Banca Mvil (celular) crecieron 40%,; mediante Pgina Web de la Entidad
Financiera se expandieron 33%; por Cajero Corresponsal se elevaron en 29% y
empleando Terminal de Punto de Venta (a travs de tarjetas de crdito y dbito)
crecieron 22% en los primeros siete meses del 2013.
A su turno, las operaciones con instrumentos distintos al efectivo en moneda
extranjera ascendieron a US$ 226,774 millones en el lapso enero-julio 2013, con lo
cual reportaron un crecimiento de US$ 31,969 millones (16%) frente a anlogo
periodo del 2012.

Anlogamente a lo observado en moneda nacional, en los primeros siete meses del

2013 destac el aumento de las operaciones realizadas mediante Pginas Web de
Establecimientos Comerciales. Asimismo, tuvieron avances importantes en trminos
porcentuales las transacciones con instrumentosdistintos al efectivo realizadas por
Banca Mvil (celular), las efectuadas por Cajero Corresponsal, que se expandieron
38% hasta sumar; usando Pgina Web de la Entidad Financiera, que se elevaron en
18% y las operaciones empleando Terminal de Punto de Venta, las cuales avanzaron
11% en enero-julio del 2013.
De lo explicado anteriormente se verifica un aumento considerable en el uso de
canales modernos por parte de la poblacin. As, una herramienta como Internet es
cada vez ms empleada por los usuarios del sistema bancario.
Tambin es preciso destacar que si bien es cierto la penetracin de medios
electrnicos de pago es todava relativamente baja en nuestro pas (segn estimados
de MasterCard aproximadamente entre el 80% y 85% de las transacciones an se
realizan en efectivo).
Comentarios finales
El avance de la economa del pas hace prever que el monto de las transacciones

realizadas en el sistema bancario continuar creciendo en los prximos aos.

Si bien en las cifras mostradas en el presente informe se incluyen los retiros de
efectivo de tarjetas de dbito y disposiciones de efectivo de tarjetas de crdito, se
proyecta que stas vayan siendo reemplazadas progresivamente por otros canales e
instrumentos como consecuencia de la previsible expansin de instrumentos nuevos
como el dinero electrnico.

Efecto De La Crisis Sobre El Sistema

Bancario

Enviado por giulia2012

31/03/2012

1452 Palabras
PGINA
1
DE 6

1. El efecto de la crisis sobre el Sistema Bancario

El sistema bancario en este ltimo periodo ha experimentado un proceso de una gran
bancarizacin, mayor crecimiento, fortalecimiento, desarrollo de indicadores e
innovacin en los canales de atencin.
Entre los sucesos con mayor importancia para el sistema bancario en estos ltimos
aos tenemos:
* En el ao 2007 ingresaron al sistema bancario el Banco Fallabella y el Santander.
* En el ao 2008 ingresaron el Banco Ripley, Banco Azteca y Deutsche Bank; el
Banco del Trabajo fue adquirido por el Scotiabank; CRAC San Martn fue absorbida
por CMAC Piura; Edpyme Edyficar fue autorizada a operar como Financiera Edyficar.
Hemos realizado un anlisis en base a los resultados obtenidos por las 5 empresas
ms representativas del sector, tomando como base diciembre de cada ao, en el
rango desde el 2007 hasta octubre del presente ao.
En el siguiente recuadro podemos analizar que, a pesar de las distintas crisis
internacionales como la crisis americana del 2008, el terremoto de Japn, las crisis
actuales de la eurozona, Grecia e Italia, etc. el Per y su sistema bancario se han
mantenido con un estable y slido crecimiento, gracias al manejo de la poltica

monetaria del BCR, a travs de la cual se inyecto liquidez en el mercado secundario y

se redujo las tasas de referencia.
Para el ao 2007, la SBS reporta que los 5 bancos ms representativos del Sistema
bancario, cuentan con un patrimonio total deS/.8,289,158,000.00, representando el
28% del sistema bancario.
En el siguiente recuadro podemos determinar que el banco mas solido de nuestro
sistema bancario es el Banco de Crdito del Per, teniendo una participacin del 11%
en el sistema bancario peruano del ao 2007. Actualmente en el ao 2011 la
participacin de este banco es de un 33%
Fuente: Elaboracin Propia/SBS
A finales de setiembre de 2010, el activo total del sistema bancario ascendi a S/.
166,025.92 millones, experimentando un crecimiento anual de 21.13% (S/. 28,962.14
millones), desarrollado principalmente por el incremento de la cartera de crditos
(16.76%, S/. 13,882.59 millones), que represent el 58.26% del activo total y el
incremento de las inversiones netas ascendentes a S/. 21,841.98 millones (56.06%,
S/. 11,438.44 millones), que represent el 19.18% del activo total a setiembre de
2010.
Debido a la crisis financiera, desde fines de octubre de 2008 y hasta fines de febrero
de 2010, los crditos mostraron una marcada desaceleracin en su ritmo de
crecimiento. Luego, se observa una recuperacin, aunque sin alcanzar las tasas de
crecimiento observadas antes de la agudizacin de la crisis.
En el ao 2009, podemos observar que las colocaciones directas aumentaron un
12.58% en relacin con el mismo periodo del ao anterior. Sin embargo, se observa
que durante este ao 2009 las colocaciones directas se han frenado, producto de la
crisis internacional que hizo que los bancos sean ms cautelososcon el otorgamiento
de crditos y a que algunos sectores como consumo se hayan restringido. Mientras
contine el crecimiento econmico del pas, el apoyo financiero de los bancos al
sector productivo, las mayores necesidades de consumo y vivienda de las familias, las
polticas crediticias seguirn apoyando a las distintas necesidades de sus clientes, y
continuara en aumento la bancarizacin, ocasionado por la bsqueda de distintos
segmentos de clientes potenciales.
En el ao 2011 podemos analizar que el crecimiento de los crditos de ha disparado
en un 35%, debido al crecimiento de la bancarizacin con expectativas sumamente
altas y con miras a crecer en un 15 % mas, acorde con la expansin del PBI.
Los crditos comerciales, dirigidos a la grande y mediana empresa, son el principal
participante de la cartera directa total con una participacin de 73.09% a septiembre
de 2009. De esta forma, los crditos comerciales alcanzaron S/.54,910.98 millones,
cifra superior en 7.24% respecto a lo registrado en septiembre de 2008, pero menor a
la registrada a fin del ao anterior, producto de la desaceleracin que experiment el
sector productivo en general.
En el ao 2010, los crditos corporativos son el principal componente de las carteras
bancarias, con una participacin de 21.07% a setiembre de 2010. De esta forma, los
crditos corporativos alcanzaron S/. 21,697.93 millones (US$ 7,785.41 millones),
producto de la aceleracin que experiment el sector productivo en general,sobre todo

de los sectores Comercio (21.38%, S/. 2,606.86 millones), Inmobiliario (40.44%, S/.
940.68 millones) y Transporte (14.80%, S/. 815.01 millones).
Fuente: Elaboracin Propia/SBS
La estrategia de obtener fondos del sistema bancario en general tiene como objetivo
principal ampliar y diversificar las diversas fuentes de fondeo que disponen los
bancos, as como ampliar el plazo promedio de sus pasivos.
Esto se realiza a partir del crecimiento de las obligaciones con el pblico, sobre todo
promoviendo los depsitos a plazo y a la vista, a travs de la participacin en el
mercado de capitales y el manejo de sus diferentes lneas de crdito con entidades
financieras del pas y del exterior.
En cuanto a los depsitos, estos no mantuvieron un crecimiento durante estos ltimos
periodos, observando que en el 2009 se contrajo el indicador, debido a la
incertidumbre causada por la crisis financiera del 2008. De manera desagregada, los
depsitos totales a septiembre de 2009 estn compuestos principalmente por los
depsitos a plazo (48.73%) que incluyen las cuentas a plazo y CTS, los depsitos a la
vista (26.31%) y los depsitos de ahorro (21.32%).
Durante el ao 2010, se obtuvo un fondeo de de S/. 107,864.63 millones cifra superior
en 14.43% al registrado a setiembre 2009, con un monto de S/. 94,258.46 millones.
Este resultado se debi, principalmente al incremento de los depsitos a la vista (S/.
4,828.14 millones) y los depsitos de ahorro (S/.3,983.57 millones).Fuente:
Elaboracin Propia/SBS
De esta manera, el crecimiento de la actividad bancaria peruana y su rentabilidad
hace ms atractivo el mercado para los inversionistas y hace que haya ms
instituciones financieras internacionales interesadas en ingresar al mercado peruano.
2. Manejo de la Crisis y Recuperacin
La manera ms ptima de manejar la crisis es realizar un plan y emprender una serie
de actividades enfocadas a lograr la mayor eficiencia, para promover la colocacin de
crditos, incentivar a una mayor inversin y elevar el indicador de bancarizacin.
Nuestro pas ha mantenido un crecimiento ascendente, frente a diferentes crisis
mundiales que se vienen desarrollando, debido a que ha tenido buen manejo fiscal
para contrarrestar la crisis global.
Otro factor que ha ayudado a nuestro pas y el sistema bancario, es que en los ltimos
das se ha elevado la calificacin de Per por la clasificadora Fitch Ratings, mejorando
la calificacin de la deuda peruana en moneda extranjera de BBB- a BBB con
perspectiva estable.
Pero an falta mucho por hacer, el gobierno actual debe fortalecer las instituciones
polticas y mejorar la capacidad de gestin de sus gobiernos regionales y locales, a fin
de poder asegurar la estabilidad del pas y poder ofrecer una confianza a los
inversores extranjeros, basndose en la seguridad del estado y de los distintos
poderes, as como la erradicacin de la corrupcin y la transparencia de sus
instituciones.
En elescenario global, las medidas adoptadas por el BCR han permitido lograr que la
inflacin de 2008 sea una de las ms bajas de la regin en segundo lugar, mantener
la normal fluidez de la cadena de pagos y del crdito del sistema financiero; y, en

tercer lugar, reducir volatilidades extremas del tipo de cambio buscando neutralizar el
efecto hoja de balance caracterstico de economas con dolarizacin financiera.
BCR ha venido ajustando gradualmente la posicin de la poltica monetaria con la
finalidad de lograr el manejo de los niveles de inflacin, los cuales fueron controlados
mediante incrementos en los requerimientos de encaje. La sensacin de restricciones
de liquidez ocasionadas por la profundizacin de la turbulencia financiera global, fue
atendida mediante inyecciones oportunas de liquidez a travs de las operaciones
monetarias y cambiarias y mediante reducciones de los requerimientos de encaje, que
lideraron la activacin integral de los procedimientos operativos del Banco Central.
El Gobierno contribuyo al desarrollo de un entorno favorable para la creacin,
formalizacin y competitividad de las Micro y Pequeas Empresas a travs de
mecanismos de mercado facilitando su acceso al crdito formal y los mercados
financieros. Se cre un programa especial de apoyo financiero a la pequea y
microempresa (PROMYPE); esto ayudo a minimizar la crisis.
Referencias electrnicas
http://www.bnamericas.com
http://www.sbs.gob.pe
http://www.bcrp.gob.pe/
http://gestion.pe/