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I.
CUENTA DE AHORROS
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el
montn ahorrado. Las condiciones de remuneracin varan en funcin del
producto concreto. As, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses
por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
1. AHORRO PURO
Es una cuenta de ahorros tradicional a travs de la cual usted o su empresa podr
depositar dinero o cheques en el Banco Popular, obtener rendimientos y disponer
de tales sumas mediante talonario de ahorros y/o tarjeta dbito. La obtencin de
los rendimientos se hace sobre el saldo mnimo trimestral y se abona al final del
perodo, el depsito inicial para su apertura es de $30.000.
Lo manejan personas Naturales y Jurdicas
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Persona Jurdica:
Certificado de Cmara de Comercio Entidad Reguladora
Fotocopia del NIT de la Empresa
Fotocopia Ampliada de la Cdula de Ciudadana del Representante Legal y/o
Autorizados ampliada 150%.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
TASAS MANEJADAS
"AHORRO PURO"
(liquidacin de intereses sobre saldo mnimo trimestral)
Rangos / Das
De $0 a $500.000
De $500.001 en adelante
E.A.
0,10%
1,00%
DESCRIPCIN
DEL
SERVICIO
MNIMA
2.
$
11.400
$0
$0
$
11.400
$
11.400
$0
$0
$
11.400
$
11.400
$
11.400
FAX
Por transmisin de documentos
$ 9.000
$ 6.180
EXTRACTO ADICIONAL
Por la expedicin de un extracto adicional que corresponda a una
sola hoja, se cobra
$
10.200
$ 5.500
COBRO DE TALONARIOS
Los talonarios para todas las cuentas de ahorro tienen un precio
de venta de (Cobro Con Tarjeta Dbito)
$
65.000
CONSULTA DE SALDO
R
E
N
T
A
H
O
R
R
O
Cuenta de ahorros para las personas jurdicas y entidades oficiales con recursos
asignados por la Direccin del Tesoro Nacional con liquidacin de rendimientos
diarios.
Lo manejan personas Jurdicas
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Persona Jurdica:
Certificado de Cmara de Comercio o Entidad Reguladora
Fotocopia del NIT de la Empresa
Fotocopia Ampliada de la Cdula de Ciudadana del Representante Legal y/o
Autorizados ampliada 150%.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
TASAS MANEJADAS
E.A.
0,01%
0,50%
1,00%
1,50%
2,50%
3,50%
II.
CUENTA CORRIENTE
La Cuenta Corriente es el contrato mediante el cual personas naturales, jurdicas o
entidades oficiales adquieren la facultad de consignar sumas de dinero y cheques
en el Banco Popular y de disponer parcial o totalmente de tales sumas mediante el
giro de cheques y/o utilizacin de la Tarjeta Dbito Electrn.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Persona Jurdica:
Fotocopia al 150% de la cdula de ciudadana del representante legal y
autorizado.
Certificado de cmara de comercio o entidad reguladora.
Fotocopia del NIT de la empresa o fotocopia del FORMATO 1648 Informacin
Nmero de Identificacin Tributaria NIT
Lista de principales socios o accionistas con el 5% o ms del capital social cuando
esta informacin no conste en el certificado de existencia y representacin legal,
identificando el respectivo nmero de identidad.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Seguridad en el manejo de sus recursos.
El Banco pone a disposicin su amplia red de oficinas a nivel nacional.
La cuenta corriente est amparada por la reserva bancaria.
Le proporciona un estado de cuenta mensual (extracto) que adicionalmente puede
tener cortes en fechas diferentes (Tele-extracto).
Se constituye en referencia comercial.
Posibilidad de acceso a todas las lneas de crdito del Banco.
Administracin eficiente y eficaz del flujo de fondos al disponer de herramientas
electrnicas como el Internet y la Lnea Verde para el control y administracin de
los recursos.
ES MEJOR UTILIZAR EN ESTE BANCO UNA CUENTA CORRIENTE YA QUE
CUENTA CON MEJORES BENEFICIOS AL MOMENTO DE MANTENER TU
DINERO EN EL BANCO
III.
LINEAS DE CREDITO
1) TARJETAS DE CREDITO
Persona Jurdica:
Los contemplados en el tomo 4, Captulo VIII: Lista de chequeo Unificado (F-1-104-05365):
Solicitud debidamente diligenciada y firmada por el representante legal de la
empresa con sello de la misma y de las personas autorizadas para utilizar la
tarjeta de crdito. Incluye pagar y carta de instrucciones (que debe ser firmada
con huella por el deudor, colocando su nombre, nmero de cdula o identificacin
y direccin)
Estados financieros recientes con sus respectivos anexos de los 3 ltimos aos
Certificado de constitucin y gerencia con una vigencia no inferior a 30 das
Declaracin de renta del ltimo perodo gravable
Fotocopia del NIT
Fotocopia del documento de identidad de las personas autorizadas por la empresa
para la utilizacin del cupo
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Mejor control de sus finanzas y de las de su negocio al poder diferenciar los
gastos personales de los empresariales
Simplificacin de procesos operativos de pago a terceros a travs de un medio de
pago electrnico, eficiente y seguro, financiando el valor de las compras
Facilidad, seguridad y rapidez en las compras por Internet al utilizar el mecanismo
de autenticacin Online Verified by VISA y el servicio e-courier para traerlas desde
el exterior hasta la puerta de su negocio
E.A.
Tasa de inters para Compras
30,76%
30,76%
2) LIBRE INVERSION
Banco Popular - Crditos Lnea Ahorradores
Independientemente de su monto, son crditos otorgados a personas naturales
para financiar la adquisicin de bienes de consumo o el pago de servicios para
fines no comerciales o empresariales.
Con una tasa CAT de 29,33%
*El CAT (Costo Anual Total) es un indicador del costo total de financiamiento
aplicable a todo tipo de crdito con el cual es posible comparar el costo financiero
entre crditos aunque sean de plazos o periodicidades distintas e incluso de
productos
diferentes.
El CAT incluye: monto del crdito, intereses ordinarios, impuesto al valor
agregado, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de
principal, descuentos y bonificaciones pactadas en el contrato, y, cualquier otro
cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crdito y durante su
vigencia, incluyendo la diferencia entre el precio al contado de un bien y su precio
a crdito.
IV.
CASOS DE INVERSION
A. CDT
Es un Ttulo valor que constituyen los clientes, a travs de un depsito que recibe
el Banco, el cual genera beneficio a una tasa y a un tiempo determinado
previamente pactados.
Lo requieren las personas naturales o Jurdicas.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Persona Jurdica:
TASAS
Certificados
deTasa Efectiva Anual
Depsito a Trmino
(C.D.T.)
Rangos / Das
De
$500.000
hasta $49.999.999
De
$50.000.000
hasta $499.999.999
Ms
de $500.000.000
hasta $999.999.999
Desde $1.000.000.0
00
91119
4,10
%
4,30
%
120149
4,20
%
4,50
%
150179
4,30
%
4,60
%
180269
4,50
%
4,70
%
270359
4,60
%
4,80
%
360539
4,70
%
4,90
%
540719
5,10
%
5,30
%
5,10
%
5,15
%
5,20
%
5,30
%
5,40
%
5,50
%
5,60
%
5,80
%
5,20
%
5,30
%
5,40
%
5,50
%
5,60
%
5,70
%
5,80
%
6,00
%
B. PORTAFOLIO DE INVERSIONES
MULTIOPCION
El Fondo de Pensiones Voluntarias MULTIOPCION es una alternativa de ahorro e
inversin a mediano y largo plazo con beneficios tributarios. Nuestro fondo ha sido
diseado para que usted, bajo la asesora de un experto equipo, diversifique su
portafolio de inversiones permanentemente en cuatro opciones de inversin del
fondo de acuerdo con sus objetivos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.
720
5,40
%
5,50
%
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Cedula de ciudadana o documento de identidad, cumplir con los requerimientos
establecidos en cuanto a documentacin, monto mnimo de apertura $ 50.000,
documento soporte ingresos.
BENEFICIOS
TASAS
Comisin diaria mxima de 3% sobre el valor del fondo antes de rendimientos
liquidada diariamente.
V.
CARACTERISTICAS
Las divisas pueden ser reintegradas al mercado cambiario cumpliendo con las
obligaciones tributarias y cambiarias a que haya lugar conforme al tipo de
operacin de que se trate, y especialmente presentando la correspondiente
Declaracin de Cambio.
El Banco informar trimestralmente al Banco de la Repblica y a la
Superintendencia Financiera la apertura y movimiento de las cuentas establecidas.
QUIENES LO MANEJAN
I.
Cuenta de ahorro
1. FLEXIAHORRO
Con esta Cuenta de Ahorros podrs realizar la cantidad de transacciones gratis
que elijas al mes a travs de los Cajeros Automticos de la red ATH.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia documento de identidad ampliado al 150%
Reglamento Cuenta Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros
Certificado laboral o declaracin de renta
Monto de apertura: $100.000
BENEFICIOS
Si el cliente tiene otro producto como cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros
las transacciones aplican nicamente para la propuesta de valor, las transacciones
realizadas con los otros productos se cobran de acuerdo con la tarifa vigente.
Cuota de administracin: $6.650 - 5 Retiros gratis al mes.
Cuota de administracin: $9.050 - Todos los retiros gratis al mes
FLEXIAHORRO
RANGOS
DE $0 A $500.000
DE $500.001 A $5.000.000
DE $5.000.001 A $30.000.000
DE $30.000.001 A $50.000.000
DE $50.000.001 EN ADELANTE
TASA E.A
NO PAGA
0.10%
0.10%
0.10%
0.10%
TASA M.V
NO PAGA
0.100%
0.100%
0.100%
0.100%
2. RENTAHORRO
Esta cuenta se hizo diseada para clientes que quieren mayor rentabilidad
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%
Reglamento Cuenta de Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros.
TASA E.A
No paga
0.60%
1.00%
1.30%
1.55%
1.80%
TASA MV
No paga
0.5984%
0.9954%
1.2923%
1.5391%
1.7853%
3. LIBREAHORRO
Esta es la cuenta que te entrega beneficios segn el promedio mensual que
tengas en tu cuenta.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%.
Reglamento Cuenta Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros
Certificado laboral o declaracin de renta
II.
CUENTAS CORRIENTES
Una cuenta que te permite manejar tus recursos de forma gil, cmoda y eficiente
como respaldo a tus necesidades de efectivo y liquidez.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%.
Reglamento Cuenta Corriente
Solicitud de Servicios Financieros
Pagar de Contragantia
Monto mnimo de apertura $200.000
A partir de 1.5 S.M.L.M.V.
Ingresos - salarios mnimos
BENEFICIOS
Cuota de administracin $0
A partir de 1.5 S.M.L.M.V.
INGRESOS - SALARIOS MNIMOS
LIBREAHORRO
RANGO
DE $0 A $500.000
DE $500.001 A $5.000.000
DE $5.000.001 A $30.000.000
DE $30.000.001 A $50.000.000
DE
$50.000.001
EN
ADELANTE
III.
TASA E.A
NO PAGA
0.15%
0.35%
0.55%
0.80%
TASA M.V
NO PAGA
0.1499%
0.3494%
0.5486%
0.7971%
BANCOLOMBIA
I.
TARJETAS DE CREDITO
2,26%
30,76%
Con Visa y MasterCard acumulas una milla por cada tres dlares en compras.
CARACTERISTICAS
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
apagare
contrato de tarjeta de crdito empresarial
solicitud de tarjeta de crdito
certificado de existencia y representacin legal con vigencia no mayor a 90 das
formato de vinculacin persona jurdica
Fotocopia de la cdula del tarjetahabiente.
Formulario de vinculacin persona natural, diligenciado y firmado por el
tarjetahabiente.
La compra de bienes o insumos por parte de los tarjetahabientes, solo puede ser
realizada en tu empresa.
2,26%
30,76%
II.
CUENTAS DE AHORRO:
1. AHORRO A LA MANO
Te imaginas manejar tu cuenta de ahorro directamente desde tu celular? Con
Ahorro a la Mano es posible hacerlo realidad; funciona desde cualquier celular, no
consume minutos ni datos y, en caso de que pierdas el mvil, tu dinero continuar
seguro en el banco. As puedes recibir o enviar dinero a otras cuentas
Bancolombia.
BENEFICIOS
Tienes acceso al Seguro Renta Pos siempre y cuando hayas cumplido con las
condiciones definidas en el seguro. En este caso, te avisaremos a travs de un
mensaje de texto a tu celular.
No necesitas una tarjeta dbito porque puedes realizar todas las transacciones
desde tu celular.
Tasas E.A.
$-
$100.000,00
0,25%
$ 100.001,00
$1.000.000,00
1,0%
$ 1.000.001,00
$2.000.000,00
2,0%
$ 2.000.001,00
$3.000.000,00
3,0%
$ 3.000.001,00
$5.446.694,00
3,5%
2. CUENTA AHORRADOR
Qu esperas para empezar a tener un ahorro y cumplir lo que siempre has
deseado? Con la Cuenta Ahorrador te ofrecemos una tasa atractiva para que
empieces a hacerlo realidad.
Adems, con la Cuenta Ahorrador puedes obtener tu tarjeta dbito para que
accedas a los servicios financieros del banco y administres tu dinero.
BENEFICIOS
Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta
de crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre
otros), puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.
Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta de ahorros de manera rpida y
sencilla. Solo debes inscribirla al servicio de abono automtico.
TASAS
Vigentes desde noviembre 21 de 2013.
Desde
Hasta
Tasas E.A.
$200.000
0,00%
$200.001
$5.000.000
1,00%
$5.000.001
$20.000.000
1,5%
$20.000.001
$50.000.000
2,00%
$50.000.001
Mayor
2,50%
3. CUENTA AFC
Empieza a construir tu sueo con un ahorro a largo plazo, obteniendo beneficios
tributarios, con el fin de fomentar la construccin de inmuebles y adquirir una
vivienda como siempre lo soaste. Este producto es Ofrecido por Bancolombia
S.A
BENEFICIOS
Los ahorros con beneficio tributario que cumplan tiempo de permanencia exigido
en la norma tienen libre destinacin.
Puedes solicitar el retiro sin beneficio tributario con abono a una cuenta
Bancolombia a travs de la Sucursal Telefnica y Bancolombia a un clic.
TASAS
Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de inters es del 1%
Efectivo Anual.
4. AHORRO PROGRAMADO
Con el Ahorro Programado tienes la oportunidad de postularte a un subsidio de
vivienda otorgado por el Gobierno Nacional a travs de las cajas de compensacin
o Fonvivienda. En Bancolombia si es posible hacer tus sueos realidad!
BENEFICIOS
Cada seis meses puedes trasladar tus recursos entre entidades, siempre y cuando
no est vigente la postulacin al subsidio. Los traslados no interrumpen la
permanencia.
TASAS
Para todo monto la tasa remuneratoria cambiar mensualmente segn la variacin
del IPC de los ltimos 12 meses, publicada en la pgina oficial del Banco de la
Repblica.
Hasta
Tasa E.A.
$ 100.000
0,00%
Mayor
$ 100.000
0,10%
CARACTERSTICAS
Plan
Crecer
Plan
Efectivo 10
Plan
ptimo
$100.000
$100.000
$100.000
$10.000
$10.000
Cuota de manejo
100%
50%
10
retiros 4
retiros
gratis
gratis
Caractersticas
Retiros gratis
Bancolombia
al
mes
por
cajeros
para un Emprendedor la mejor opcin entre una cuenta corriente o una cuenta de
ahorro sera la cuenta corriente, ya que una cuenta de ahorro es una cuenta muy
bsica, en esta modalidad el banco presume que tu inters no es comercial sino
simplemente ahorrar tu dinero, asumira que no estara interesado en recibir todos
los beneficios que una cuenta corriente le ofrece a los emprendedores, a las
empresas como si deseas tener un depsito en pesos, la Cuenta Corriente
Bancolombia es perfecta para ti. sirve para administrar tu dinero, realizar depsitos
en efectivo o en cheque y disponer parcial o totalmente de tu saldo y de un cupo
de sobregiro para las necesidades que se presenten en el da a da que son muy
comunes en las empresas.
III.
Prestaciones: el cliente que posee una cuenta corriente puede acceder a todos
las prestaciones ofrecidas por la entidad como por ejemplo prstamos, hipotecas,
subvenciones, segn la capacidad de la empresa.
Puedes consignar cheques del banco de otras plazas, sin ningn costo.
a- Ahorro a la Mano
Tasas
Rango saldo diario
Tasas E.A.
$-
$100.000,00
0,25%
$ 100.001,00
$1.000.000,00
1,0%
$ 1.000.001,00
$2.000.000,00
2,0%
$ 2.000.001,00
$3.000.000,00
3,0%
$ 3.000.001,00
$5.446.694,00
3,5%
b- Cuenta ahorrador
Tasas
Vigentes desde noviembre 21 de 2013.
Desde
Hasta
Tasas E.A.
$200.000
0,00%
$200.001
$5.000.000
1,00%
$5.000.001
$20.000.000
1,5%
$20.000.001
$50.000.000
2,00%
$50.000.001
Mayor
2,50%
C- CUENTA AFC
Tasas: Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de inters es del
1% Efectivo Anual.
D- AHORRO PROGRAMADO
Tasas: Para todo monto la tasa remuneratoria cambiar mensualmente segn la
variacin del IPC de los ltimos 12 meses, publicada en la pgina oficial del Banco
de la Repblica.
Hasta
Tasa E.A.
$ 100.000
0,00%
Mayor
$ 100.000
0,10%
Cuenta con 3.821 cajeros automticos a nivel nacional para realizar tus
transacciones.
CARACTERSTICAS
Hasta
10,43%
Anual
Efectiva
0,84%
vencida
Mes
10,56%
Anual
Efectiva
Variable
Fija
29,38% Efectiva Anual
La Tasa Efectiva Anual total se calcula as: (1+ DTF E.A)* (1+ Puntos Bsicos
E.A.).
V.
INVERSIONES
1. CDT
CDT BANCOLOMBIA
CDT Bancolombia
Fsico Tasa Fija
Capitalizable
CDT Bancolombia
Fsico Tasa Fija
No Capitalizable
CDT Bancolombia
Fsico
Tasa
Variable
No
Capitalizable
indexado a la DTF
Al momento del
vencimiento
el
capital
y
los
intereses
se
reinvierten
automticamente,
sin
tener
que
solcitarlo en una
sucursal.
Al momento del
vencimiento
el
capital se reinvierte
automticamente,
sin
tener
que
solicitarlo en una
sucursal.
Al momento del
vencimiento
el
capital se reinvierte
automticamente,
sin
tener
que
solicitarlo en una
sucursal.
El CDT se renueva
a la tasa poltica
vigente definida por
El CDT se renueva
a la tasa poltica
vigente definida por
Vencimiento
El CDT se renueva
a la tasa poltica
Pago
de
intereses
Bancolombia.
Bancolombia
Se
pagan
vencimiento.
Se puede escoger
el
periodo:
mensual,
bimensual,
trimestral,
semestral, anual o
al vencimiento, y
quedan disponibles
para
reclamar
despus de pasado
el periodo.
Se puede escoger
el
periodo:
mensual,
bimensual,
trimestral,
semestral, anual o
al vencimiento, y
quedan disponibles
para
reclamar
despus de pasado
el periodo.
Puedes escoger la
forma de pago de
tus
intereses:
abono peridico a
una Cuenta de
Ahorros o Corriente
Bancolombia
o
en efectivo
acercndote
a
cualquiera
de
nuestras
sucursales
Bancolombia.
Puedes escoger la
forma de pago de
tus
intereses;
abono peridico a
una Cuenta de
Ahorros o Corriente
Bancolombia o en
efectivo
acercndote
a
cualquiera
de
nuestras
sucursales
Bancolombia
los
al
Si
solicitas
los
recursos durante el
periodo de gracia,
se
entrega
el
capital junto con los
intereses
generados
CARACTERSTICAS:
VI.
Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como titular
del CDT puedes transferirlo a otras personas.
Es una cuenta en dlares, con la que puedes efectuar tus pagos y recibir
depsitos. Adems tiene la ventaja de generar rendimientos mensuales con tasas
competitivas.
BENEFICIOS
La cuenta te permite recibir sin costo los recaudos en dlares y mantener los
recursos disponibles hasta el momento adecuado para monetizar (para el caso de
Colombia) o realizar pagos, mientras tanto puede generar rentabilidad adicional.
Desde la cuenta puedes realizar sin costo inversiones en depsitos a plazo a partir
del primer mes y hasta 12 meses.
CARACTERSTICAS
Puedes obtener remuneracin sobre los recursos si cumples con el saldo diario
mnimo requerido para el pago de intereses. Los intereses sern liquidados al final
del da y pagados al final del mes.
Ofrecemos chequera.
Cuenta Mundial Money Market
Entidad del exterior
Panam
Empresas, personas
USD 7.000
Saldo
promedio
mensual requerido
mnimo
USD 7.000
USD 7.000
Ofrece chequera
S (24 o 48 cheques)
Titularidad
BENEFICIOS
La cuenta te permite recibir sin costo los recaudos en dlares y mantener los
recursos disponibles hasta el momento adecuado para monetizar (para el caso de
Colombia) o realizar pagos, mientras tanto puede generar rentabilidad adicional.
Desde la cuenta puedes realizar sin costo inversiones en depsitos a plazo a partir
del primer mes y hasta 12 meses.
CARACTERSTICAS
Puedes obtener remuneracin sobre los recursos si cumples con el saldo diario
mnimo requerido para el pago de intereses. Los intereses sern liquidados al final
del da y pagados al final del mes.
Puerto Rico
Empresas, personas
USD 7.000
USD 7.000
USD 7.000
Ofrece Chequera
No
Ilimitado
Titularidad