BANCO POPULAR

I.

CUENTA DE AHORROS
Una cuenta de ahorro es un
depsito ordinario a la vista (producto
pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente
tienen disponibilidad inmediata y
generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo
determinado segn el montn
ahorrado. Las condiciones de
remuneracin varan en funcin del
producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los
intereses por ejemplo mensual,
trimestral o anualmente.

Persona Jurdica:
Certificado de Cmara de Comercio
Entidad Reguladora
Fotocopia del NIT de la Empresa
Fotocopia Ampliada de la Cdula de
Ciudadana del Representante Legal
y/o Autorizados ampliada 150%.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Seguridad en el manejo de sus

recursos.
El Banco pone a su disposicin su
amplia red de oficinas a nivel
nacional.
La cuenta de ahorros est amparada
por la reserva bancaria.
constituye
en
referencia
Se
comercial.
Posibilidad de crditos con bajos
intereses y flexibilidad en el plazo.
Reconocimiento de inters sobre sus
depsitos.
1. AHORRO PURO
Acceso a servicios colaterales.
Es una cuenta de ahorros tradicional
(Garantas )
a travs de la cual usted o su Inembargabilidad de los depsitos.
empresa podr depositar dinero o Disposicin de los recursos en caso
cheques en el
de
muerte
"AHORRO PURO"
Banco Popular,
del
(liquidacin de intereses sobre saldo
obtener
ahorrador.
mnimo trimestral)
rendimientos y
disponer
de Rangos / Das
E.A.
TASAS
tales
sumas
De $0 a $500.000
0,10%
MANEJADAS
mediante
De $500.001 en adelante
1,00%
talonario
de
ahorros y/o tarjeta dbito. La
obtencin de los rendimientos se
TARIFAS MONEDA
hace sobre el saldo mnimo trimestral
LOCAL (para todos los tipos de
y se abona al final del perodo, el
ahorros)
depsito inicial para su apertura es de
$30.000.
Lo manejan personas Naturales y
Jurdicas
DOCUMENTOS REQUERIDOS

DESCRIPCIN

DEL

SERVICIO

MNIMA
SERVICIOS DE SISTEMAS TRANSFERENCIA DE
FONDOS
Los valores recibidos en una plaza para ser acreditados en una
cuenta de ahorros en otra plaza causan una comisin de:

$
11.400

CONSIGNACIN LOCAL Y NACIONAL

Consignacin LOCAL para una cuenta de ahorros

$0

Consignacin LOCAL para una cuenta de ahorros. Transaccin

no exitosa causal cliente

$0

Consignacin NACIONAL para una cuenta de ahorros en una

plaza distinta de la que recibe el pago.

$
11.400

Consignacin NACIONAL para una cuenta de ahorros en una

plaza distinta de la que recibe el pago. Transaccin no exitosa
causal cliente

$
11.400

RETIRO LOCAL Y NACIONAL

Retiro Local con talonario o volante de cuentas de ahorros en
oficinas

$0

Retiro Local contalonario o volante de cuentas de ahorros en

oficinas. Transaccin no exitosa causal cliente

$0

Retiro Nacional, con talonario o volante de cuentas de ahorros en

oficinas.

$
11.400

Retiro Nacional con talonario o volante de cuentas de ahorros en

oficinas. Transaccin no exitosa causal cliente

$
11.400

Se cobrar la comisin cuando se realice un retiro en diferente

Centro de Canje y que corresponda a una plaza distinta a donde
se encuentra radicada la cuenta.

$
11.400

FAX
Por transmisin de documentos

$ 9.000

FOTOCOPIAS DE NOTAS DBITOS, NOTAS CRDITO

Por cada documento

$ 6.180

EXTRACTO ADICIONAL
Por la expedicin de un extracto adicional que corresponda a una
sola hoja, se cobra

$
10.200

Por cada hoja adicional

$ 5.500

COBRO DE TALONARIOS
Los talonarios para todas las cuentas de ahorro tienen un precio
de venta de (Cobro Con Tarjeta Dbito)

$
65.000

CONSULTA DE SALDO
Consulta de saldo por Ventanilla a todos los clientes (posean o no
tarjeta dbito).

$ 3.100

2. RENTAHORRO
Cuenta de ahorros para las personas
jurdicas y entidades oficiales con
recursos asignados por la Direccin
del Tesoro Nacional con liquidacin
de rendimientos diarios.

TASAS MANEJADAS

II.

Lo manejan personas Jurdicas

La Cuenta Corriente es el contrato

mediante el cual personas naturales,
jurdicas
o
entidades
oficiales
adquieren la facultad de consignar
sumas de dinero y cheques en el
Banco Popular y de disponer parcial o
totalmente de tales sumas mediante
el giro de cheques y/o utilizacin de la
Tarjeta Dbito Electrn.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurdica:
Certificado de Cmara de Comercio o
Entidad Reguladora
Fotocopia del NIT de la Empresa
Fotocopia Ampliada de la Cdula de
Ciudadana del Representante Legal
y/o Autorizados ampliada 150%.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Seguridad en el manejo de sus

recursos.
El Banco pone a su disposicin su
amplia red de oficinas a nivel
nacional.
La cuenta de ahorros est amparada
por la reserva bancaria.
Se
constituye
en
referencia
comercial.
Posibilidad de crditos con bajos
intereses y flexibilidad en el plazo.
Reconocimiento de inters sobre sus
depsitos.
Acceso a servicios colaterales.
Inembargabilidad de los depsitos.
Disposicin de los recursos en caso
de muerte del ahorrador.

CUENTA CORRIENTE

Persona Jurdica:
Fotocopia al 150% de la cdula de
ciudadana del representante legal y
autorizado.
Certificado de cmara de comercio o
entidad reguladora.
Fotocopia del NIT de la empresa o
fotocopia del FORMATO 1648
Informacin Nmero de Identificacin
Tributaria NIT
Lista de principales socios o
accionistas con el 5% o ms del
capital social cuando esta informacin
no conste en el certificado de
existencia y representacin legal,
identificando el respectivo nmero de
identidad.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Seguridad en el manejo de sus
recursos.
El Banco pone a disposicin su
amplia red de oficinas a nivel
nacional.
La cuenta corriente est amparada
por la reserva bancaria.

Le proporciona un estado de cuenta

mensual
(extracto)
que
adicionalmente puede tener cortes en
fechas diferentes (Tele-extracto).
Se
constituye
en
referencia
comercial.
Posibilidad de acceso a todas las
lneas de crdito del Banco.
Administracin eficiente y eficaz del
flujo de fondos al disponer de
herramientas electrnicas como el
Internet y la Lnea Verde para el
control y administracin de los
recursos.
ES MEJOR UTILIZAR EN ESTE
BANCO UNA CUENTA CORRIENTE
YA QUE CUENTA CON MEJORES
BENEFICIOS AL MOMENTO DE
MANTENER TU DINERO EN EL
BANCO
LINEAS DE CREDITO

III.

1) TARJETAS DE CREDITO

TARJETA DE
EMPRESARIAL

CREDITO

VISA

Instrumento de pago que les permite

a los ejecutivos de empresas clientes
del Banco la adquisicin de bienes y
servicios
en
establecimientos
comerciales, dentro y fuera del pas.
Le permite a la empresa distribuir el
cupo asignado entre los funcionarios
que autorice, sin que supere el monto
total del cupo y el responsable del
pago es la empresa.
La tarjeta de crdito va dirigida a las
empresas para uso exclusivo de los
ejecutivos.
DOCUMENTOS REQUERIDOS Persona
Jurdica:

Los contemplados en el tomo 4, Captulo

VIII: Lista de chequeo Unificado (F-1-104-05365):
Solicitud debidamente diligenciada y
firmada por el representante legal de la
empresa con sello de la misma y de las
personas autorizadas para utilizar la
tarjeta de crdito. Incluye pagar y carta
de instrucciones (que debe ser firmada
con huella por el deudor, colocando su
nombre,
nmero
de
cdula
o
identificacin y direccin)
Estados financieros recientes con sus
respectivos anexos de los 3 ltimos aos
Certificado de constitucin y gerencia
con una vigencia no inferior a 30 das
Declaracin de renta del ltimo perodo
gravable
Fotocopia del NIT
Fotocopia del documento de identidad de
las personas autorizadas por la empresa
para la utilizacin del cupo

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Mejor control de sus finanzas y de las
de su negocio al poder diferenciar los
gastos
personales
de
los
empresariales
Simplificacin de procesos operativos
de pago a terceros a travs de un
medio de pago electrnico, eficiente y
seguro, financiando el valor de las
compras
Facilidad, seguridad y rapidez en las
compras por Internet al utilizar el
mecanismo de autenticacin Online
Verified by VISA y el servicio e-courier
para traerlas desde el exterior hasta
la puerta de su negocio
Excelente referencia comercial
Suple la necesidad de portar dinero
en efectivo y cheques, eliminando los
riesgos que esto implica
Cobro de cuotas de manejo mensual
no trimestral
Mensualmente recibe un extracto
donde se incluye: Su estado de

cuenta, transacciones efectuadas a la

fecha de facturacin, saldo total, valor
mnimo y fecha de pago, tasa de
inters para avances y para compras
Reposicin inmediata del plstico en
caso de prdida o extravo
Crdito rotativo diferido a treinta y
seis (36) meses con amortizacin
mensual
Acceso a cajeros automticos para
avances en efectivo en Colombia y en
el exterior
Cupo en pesos y su equivalente en
dlares
Seguro de accidentes en transporte
areo, terrestre y martimo
Seguro de responsabilidad civil
(Fraude)
Seguro de deudores que cubre la
totalidad de la deuda en caso de
fallecimiento del titular
Servicio Visaphone por medio del
cual
puede
comunicarse
telefnicamente desde Colombia, los
Estados Unidos y 26 pases ms con
cualquier lugar del mundo, sin el
recargo adicional que cobran los
hoteles y otros sistemas del exterior y
con el cargo a la tarjeta de crdito
Recibe atencin en todas las oficinas
del Banco
Tiene acceso a otras entidades
financieras afiliadas a Visa, para
pagos y avances
Permite utilizacin en compras tanto
en Colombia como en el exterior
Confidencialidad en la informacin
que se tiene del tarjetahabiente
Atencin personalizada, dado que
cualquier
oficina
del
Banco,
consultando el aplicativo le puede
suministrar a un tarjetahabiente
informacin de su tarjeta de crdito
como: Pago mnimo, saldo total,
fecha lmite de pago, fecha de corte,

transacciones de los ltimos 24

meses, verificacin de su direccin,
telfono y ciudad
Las transacciones y los pagos son
actualizados diariamente y el cliente
puede tener acceso a estas consultas
a travs de: Internet con su clave
personal asignada; Lnea Verde con
la misma clave asignada para la
tarjeta de crdito y utilizada en los
Cajeros Automticos
Ofrecimiento al tarjetahabiente de un
amplio portafolio de Productos y
Servicios del Banco
Ofrecimientos
de
campaas
especiales pactadas con empresas
de prestigio y reconocidas en el
mercado por sus marcas y buen
servicio
Programas
para
incentivar
la
facturacin de un tarjetahabiente
TASAS
Tasas de Colocacin
Vigentes a partir del 1 de Noviembre
de 2015

E.A.
Tasa de inters para
Compras

30,76%

Tasa de inters para

Avances

30,76%

2) LIBRE INVERSION
Banco Popular - Crditos Lnea
Ahorradores
Independientemente de su monto,
son crditos otorgados a personas

naturales para financiar la

adquisicin de bienes de consumo o
el pago de servicios para fines no
comerciales o empresariales.
Con una tasa CAT de 29,33%
*El CAT (Costo Anual Total) es un
indicador
del
costo
total
de
financiamiento aplicable a todo tipo
de crdito con el cual es posible
comparar el costo financiero entre
crditos aunque sean de plazos o
periodicidades distintas e incluso de
productos
diferentes.
El CAT incluye: monto del crdito,
intereses ordinarios, impuesto al valor
agregado, comisiones, gastos, primas
de
seguros
requeridas,
amortizaciones
de
principal,
descuentos y bonificaciones pactadas
en el contrato, y, cualquier otro cargo
que deba pagar el cliente al momento
de contratar el crdito y durante su
vigencia, incluyendo la diferencia
entre el precio al contado de un bien
y su precio a crdito.

IV.

Fotocopia al 150% de la cdula de

ciudadana del representante legal y
autorizado.
Certificado de cmara de comercio o
entidad reguladora.
Fotocopia del NIT de la empresa o
fotocopia del FORMATO 1648
Informacin Nmero de Identificacin
Tributaria NIT
Lista de principales socios o
accionistas con el 5% o ms del
capital social cuando esta informacin
no conste en el certificado de
existencia y representacin legal,
identificando el respectivo nmero de
identidad.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Seguridad en el manejo de sus
recursos.
Puede negociarse para obtener
liquidez.
Genera reciprocidad para crdito.

CASOS DE INVERSION

A. CDT
Es un Ttulo valor que constituyen los
clientes, a travs de un depsito que
recibe el Banco, el cual genera
beneficio a una tasa y a un tiempo
determinado previamente pactados.
Lo requieren las personas naturales o
Jurdicas.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Persona Jurdica:

B. PORTAFOLIO DE INVERSIONES

MULTIOPCION
El Fondo de Pensiones Voluntarias
MULTIOPCION es una alternativa de
ahorro e inversin a mediano y largo
plazo con beneficios tributarios.
Nuestro fondo ha sido diseado para
que usted, bajo la asesora de un
experto equipo, diversifique su
portafolio
de
inversiones
permanentemente en cuatro opciones

de inversin del fondo de acuerdo

con sus objetivos, horizonte de
tiempo y tolerancia al riesgo.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Cedula de ciudadana o documento
de identidad, cumplir con los
requerimientos
establecidos
en
cuanto a documentacin, monto
mnimo de apertura $ 50.000,
documento soporte ingresos.
BENEFICIOS

CARACTERISTICAS

Existen cuatro opciones de inversin

(Plan futuro, Moneda nacional, Moneda
extranjera y Acciones Colombia).
Si es asalariado y el aporte a Multiopcin
lo realiza por descuento de nmina,
dicho aporte le sirve para disminuir su
retencin en la fuente.

Exencin de GMF 4X1000 en sus retiros.

Disminuir el impuesto de renta hasta en
un 30%.
Si es asalariado y el aporte a Multiopcin
lo realiza por descuento de nmina,
dicho aporte le sirve para disminuir su
retencin en la fuente.
Exencin de GMF 4X1000 en sus retiros.

El movimiento de las divisas debe

obedecer a las actividades propias de
la Empresa.
Las divisas no pueden ser utilizadas
para realizar operaciones de cambio
ni
transacciones
en
moneda
extranjera con otros residentes en
Colombia que no estn autorizadas
en el Rgimen Cambiario.
No se reciben consignaciones de
divisas en efectivo.
Estas cuentas no darn lugar a la
expedicin de chequera, por lo tanto
su manejo se har a travs de cartas
firmadas
por
las
personas
autorizadas.
Las divisas pueden ser reintegradas
al mercado cambiario cumpliendo con
las
obligaciones
tributarias
y
cambiarias a que haya lugar
conforme al tipo de operacin de que
se
trate,
y
especialmente
presentando
la
correspondiente
Declaracin de Cambio.
El Banco informar trimestralmente l
Banco de la Repblica y a la
uperintendencia
Financiera
la
apertura y movimiento de las cuentas
establecidas.

TASAS
Comisin diaria mxima de 3% sobre
el valor del fondo antes de
rendimientos liquidada diariamente.
V.

CUENTA CORRIENTE EN MONEDA

EXTRANJERA +
Son depsitos en moneda extranjera
recibidos por el Banco a las personas
naturales y jurdicas expresamente
autorizadas
por
el
Estatuto
Cambiario.

QUIENES LO MANEJAN

Empresas
de
Transporte
Internacional.
Agencias de Viajes y Turismo.
Almacenes y Depsitos Francos.
Personas naturales y jurdicas no
residentes en el pas.
Misiones diplomticas y consulares
acreditadas ante el Gobierno de
Colombia.

Organizaciones
Multilaterales,
incluidos sus funcionarios.
Entidades pblicas o privadas que
estn ejecutando programas de
cooperacin tcnica internacional con
el Gobierno Nacional en las cuantas
efectivamente desembolsadas por los
organismos externos de cooperacin.
A estas empresas el Banco Popular
puede recibir depsitos en moneda
extranjera sin necesidad de registrar
la cuenta corriente en el Banco de la
Repblica.
DOCUMENTOS REQUERIDOS

Solicitud de apertura y condiciones de

manejo.
Los documentos mnimos exigidos
por la Superintendencia Financiera.
Presentar los documentos requeridos
por el Banco.

DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia documento de identidad
ampliado al 150%
Reglamento Cuenta Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros
Certificado laboral o declaracin de
renta
Monto de apertura: $100.000
BENEFICIOS
Si el cliente tiene otro producto como
cuenta Corriente u otra Cuenta de
Ahorros las transacciones aplican
nicamente para la propuesta de
valor, las transacciones realizadas
con los otros productos se cobran de
acuerdo con la tarifa vigente.
Cuota de administracin: $6.650 - 5
Retiros gratis al mes.
Cuota de administracin: $9.050 Todos los retiros gratis al mes

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

I.

Seguridad y disponibilidad inmediata

de sus fondos.
gil manejo de sus operaciones por
la amplia cobertura del Banco a
travs de corresponsales en el
exterior.
Permanente respaldo financiero.
Informacin mensual del movimiento
de la cuenta.

Cuenta de ahorro
1. FLEXIAHORRO
Con esta Cuenta de Ahorros podrs
realizar la cantidad de transacciones
gratis que elijas al mes a travs de
los Cajeros Automticos de la red
ATH.

2. RENTAHORRO
Esta cuenta se hizo diseada para
clientes que quieren mayor
rentabilidad
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de
identidad ampliado al 150%
Reglamento Cuenta de Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros.
Certificado laboral o declaracin de
renta
Monto de apertura: $100.000
BENEFICIOS
Cuota de administracin: Gratis
Cobro de la cuota de administracin
slo en el mes que el cliente realice
utilizaciones en cualquiera de los

canales electrnicos (retiros, pagos,

transferencias, compra de pines,
recargas). $9.050.

*Saldo promedio mensual <$200.001:

$9.050 + IVA
Las
comisiones
por
retiros,
transferencias, consultas pagos etc.,
aplican de acuerdo con las tarifas
vigentes.

Si el cliente tiene otro producto como

Cuenta Corriente u otra Cuenta de
Ahorros el uso de la Tarjeta Dbito se
aplica con cualquiera de estos
productos, ejemplo:

CUENTAS CORRIENTES
Una cuenta que te permite manejar
tus recursos de forma gil, cmoda y
eficiente como respaldo a tus
necesidades de efectivo y liquidez.

*Que el cliente realice una compra

debitando su dinero de la Cuenta
Corriente.
*Que el cliente realice un retiro de su
Cuenta de Nomina, entre otro.

DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de
identidad ampliado al 150%.
Reglamento Cuenta Corriente
Solicitud de Servicios Financieros
Pagar de Contragantia
Monto mnimo de apertura $200.000
A partir de 1.5 S.M.L.M.V.
Ingresos
- salarios mnimos

Las comisiones por retiros,

transferencias, consultas pagos etc.,
aplican de acuerdo con las tarifas
vigentes.
3. LIBREAHORRO
Esta es la cuenta que te entrega
beneficios
segn
el
promedio
mensual que tengas en tu cuenta.
DOCUMENTOS REQUERIDOS
Fotocopia de tu documento de
identidad ampliado al 150%.
Reglamento Cuenta Ahorros
Solicitud de Servicios Financieros
Certificado laboral o declaracin de
renta
Monto de apertura: $100.000
BENEFICIOS
Cuota de administracin: Gratis
(aplican condiciones)
Se cobra asi:
*Saldo promedio mensual >$500.001:
Gratis
*Saldo promedio mensual >$200.001
y <$500.000: $4.950 + IVA

BENEFICIOS
Cuota de administracin $0
A partir de 1.5 S.M.L.M.V.
INGRESOS - SALARIOS MNIMOS

Disponibilidad de tu dinero las 24

horas del da en cualquier lugar del
pas.
Cupo de Sobregiro inicial que no
requiere de codeudor.
Medios de manejo que se acomodan
a tus necesidades (Tarjeta Dbito
preferencial y Chequera).
Disminucin de costos financieros al
conformar portafolio integral con este
producto.
Amparo del seguro de depsito
FOGAFIN.

III.

Cupo de sobregiro que te permitir

cubrir necesidades inmediatas de
liquidez cuando lo requieras.
Puede elegir en los diferentes tipos
de chequeras de 5, 10,30 y 100
Cheques o Formas Continuas.
Te permite hacer el pago de cheques
en todo el pas y en cualquier oficina
del Banco, para titulares y para
terceros.
Informacin detallada de tus
movimientos mensuales.
Puedes realizar transacciones con tu
Tarjeta Dbito en nuestros Canales
Electrnicos.
Realiza el pago electrnico de peajes
con FacilPass debitando de tu cuenta
corriente sin costo
Como bien, en todo se encuentra
ventajas y desventajas, en este caso
la ventaja que se obtiene por tener
cuenta de ahorro es hacer pagos en
cheque, giros y transacciones, su
contra con la cuenta de ahorro, es
que para abrirla debes ganar entre
ingresos y salario mnimo por lo
menos
1.5
que
equivalen
a
$1.034.181 pero la ventaja de la
cuenta de ahorro es que puedes
abrirla a partir del monto dado por la
entidad bancaria, solo que no puedes
hacer lo mismo que haces con la
cuenta corriente, es decir que se llega
a conclusin que la cuenta corriente
ofrece ms ventajas.
MONEDA EXTRANJERA

En el banco de Bogot no se
encuentra la opcin de abrir una
cuenta de moneda extranjera

Banco de Bogot solo ofrece la

alternativa para hacer transacciones
internacionales siempre y cuando se
tenga un familiar en el destino donde
se desee hacer la transaccin. El
banco cuenta con el aliado Banc Of
America donde se debe tener un
cdigo AVA mediante el cual los
bancos se comunican internamente.
Teniendo este cdigo solo se
necesitaran los datos destinatarios,
el nmero de cuenta y valor a
consignar. Una vez hecha la
operacin la consignacin ser
pagada al precio en que se encuentre
la moneda local.

BANCOLOMBIA
TARJETAS DE CREDITO
1. TARJETAS DE CRDITO VISA Y
MASTERCARD

Administra los gastos de viaje de tus

ejecutivos para que ellos cierren
negocios en los cinco continentes y
as centralizar gran parte de sus
gastos en las tarjetas de tu empresa.
Tasas y tarifas
TASAS

El
sobrecupo
autorizado
para
cualquiera de las tarjetas es del 20%.

Plazo hasta de 36 meses para

compras nacionales.

Compras nacionales - compras en

el exterior

Las tasas cambian trimestralmente.

Consulta todas las tasas asociadas a
las Tarjetas de Crdito en nuestro
tarifario.

Tasa
Efectiva
Mensual

Tasa
Anual

2,26%

30,76%

Efectiva

TARIFAS
La cuota de manejo es de $ 20.000
IVA incluido y se paga mensualmente

Plazo automtico a 24 meses para

compras internacionales.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Las transacciones son ms seguras

cuando pagas con la tarjeta.

El manejo de los gastos de

representacin y de viajes de la
empresa es ms eficiente.

Con Visa y MasterCard acumulas una

milla por cada tres dlares en
compras.

CARACTERISTICAS

Cada tarjeta tiene un cupo que vara

entre $500.000 y $850.000.000.

El cupo disponible para avances es

del 100% en ambas franquicias.

Aplica cobro de 4x1.000 por las

utilizaciones de acuerdo con la
normatividad vigente.
DOCUMENTOS REQUERIDOS

1. apagare
2. contrato de tarjeta de crdito
empresarial
3. solicitud de tarjeta de crdito
4. certificado
de
existencia
y
representacin legal con vigencia no
mayor a 90 das
5. formato de vinculacin persona
jurdica
6. Fotocopia
de
la
cdula
del
tarjetahabiente.
7. Formulario de vinculacin persona
natural, diligenciado y firmado por el
tarjetahabiente.
2. TARJETA DE
DISTRIBUCIN

CRDITO

VISA

Si quieres estar un paso adelante con

tus clientes minoristas, Bancolombia
les ofrece una manera diferente de
financiar las compras que realizan en
tu empresa. Olvdate de los recaudos
y fortalece las relaciones de negocio.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Deja en las manos expertas de

Bancolombia el manejo del riesgo
crediticio y la cobranza.

Disminuye los costos asociados al

procesamiento y el manejo de
cartera.

Reduce los tiempos, con el sistema

de pago automtico en tiempo real.

Mejora la liquidez y el flujo de caja de

tu negocio.
CARACTERISTICAS

El cupo puede variar entre $500.000

y $999.999.999.

La compra de bienes o insumos por

parte de los tarjetahabientes, solo
puede ser realizada en tu empresa.

La tarjeta no permite hacer avances.

La comisin como establecimiento

afiliado se determina de acuerdo con
la actividad econmica especfica,
previo anlisis del caso de negocio.

Los usuarios de las tarjetas disponen

de un sobrecupo automtico del 20%.

El tarjetahabiente puede solicitar un

extra cupo temporal.

Aplica cobro de 4x1.000 por las

utilizaciones de acuerdo con la
normatividad vigente.

Tarjeta de Crdito Avianca LifeMiles

Micropyme
BENEFICIOS

Bono de 5.000 LifeMiles de

bienvenida
por
facturar
$3.000.000 durante los primeros 3
meses, a partir del momento de la
activacin de tu tarjeta.

Acumulas 1 milla LifeMiles por cada

2 dlares en compras nacionales e
internacionales.

Acumulas 1 milla LifeMiles adicional

por compras en canales directos de
Avianca.
TASAS Y TARIFAS
TASAS
Compras nacionales - compras en el
exterior
Tasa Efectiva Mensual
Efectiva Anual

Tasa

2,26%
30,76%
Las tasas cambian trimestralmente.
Consulta todas las tasas asociadas a
las Tarjetas de Crdito en nuestro
tarifario.
Tarifa
$17.000
incluido.

mensuales

IVA

II.

CUENTAS DE AHORRO:
1. AHORRO A LA MANO

Te imaginas manejar tu cuenta de

ahorro directamente desde tu celular?
Con Ahorro a la Mano es posible
hacerlo realidad; funciona desde
cualquier
celular, no
consume
minutos ni datos y, en caso de que
pierdas el mvil, tu dinero continuar
seguro en el banco. As puedes
recibir o enviar dinero a otras cuentas
Bancolombia.

TASAS
Vigentes desde el 1 de Enero de
2015
Los intereses se liquidan y abonan
diariamente. La descripcin del abono
se reflejar en el movimiento cuando
el cliente realice un retiro o
consignacin a la cuenta o en su
defecto al finalizar cada mes.

BENEFICIOS

Puedes abrirla desde $0 pesos.

No tienes una cuota de manejo.

Tu dinero est siempre seguro;

aunque pierdas tu celular, el dinero
estar en el banco.

Los retiros solo tienen un costo de

$1.200.

Si realizas una consignacin a tu

Cuenta Ahorro a la Mano desde una
Sucursal Fsica Bancolombia tiene un
costo de $4.800 pesos, pero si la
realizas en Bancolombia A la Mano
Corresponsal Bancario, son gratis las
primeras
50
consignaciones
mensuales.

Tienes acceso al Seguro Renta Pos

siempre y cuando hayas cumplido
con las condiciones definidas en el
seguro. En este caso, te avisaremos
a travs de un mensaje de texto a tu
celular.
No necesitas una tarjeta dbito
porque puedes realizar todas las
transacciones desde tu celular.

Puedes recargar tu celular prepago u

otro nmero del mismo operador.

TARIFAS

Retiro por Cajero Bancolombia y

Bancolombia A la Mano Corresponsal
Bancario: $1.200

Consignaciones a la cuenta Ahorro a

la Mano en Sucursales Bancolombia:
$4.800

Las consignaciones en Bancolombia

a la Mano Corresponsal Bancario son
gratis hasta la consignacin 50, a
partir de la 51, la consignacin tendr
un costo de $ 8.090

Consulta del saldo de tu cuenta de

ahorros por la Sucursal Telefnica: si
lo haces por audio respuesta tiene un
costo de $1.300, si lo haces por
asesor $1.850.

2. CUENTA AHORRADOR
Qu esperas para empezar a tener
un ahorro y cumplir lo que siempre

has deseado? Con la Cuenta

Ahorrador te ofrecemos una tasa
atractiva para que empieces a
hacerlo realidad.

hubieran realizado el siguiente da

hbil bancario.

Adems, con la Cuenta Ahorrador

puedes obtener tu tarjeta dbito para
que accedas a los servicios
financieros del banco y administres tu
dinero.

TASAS
Vigentes desde noviembre 21 de
2013.

BENEFICIOS

Obtienes tu tarjeta dbito para que

administres tu dinero.

Puedes realizar transferencias de

dinero hacia fondos de inversin
colectiva, sin el cobro del 4x1.000,
siempre
que
la
cuenta
del
administrador del fondo est en
Bancolombia y el titular nico de la
cuenta sea partcipe en el fondo.

Para hacer ms fcil los pagos de

seguros,
crditos
personales,
credigil, tarjeta de crdito y pagos
preautorizados (colegio, guardera,
servicios pblicos, entre otros),
puedes inscribirte en el servicio de
dbito automtico.
Las consignaciones en cheques, en
horario bancario, estn disponibles a
partir de las 6:00 p.m. del siguiente
da hbil, siempre y cuando stos no
sean devueltos. Recuerda que las
consignaciones realizadas en horario
extendido quedan como si se

Puedes recibir los giros del exterior

en tu cuenta de ahorros de manera
rpida y sencilla. Solo debes
inscribirla al servicio de abono
automtico.

3. CUENTA AFC
Empieza a construir tu sueo con un
ahorro a largo plazo, obteniendo
beneficios tributarios, con el fin de
fomentar
la
construccin
de
inmuebles y adquirir una vivienda
como siempre lo soaste. Este
producto
es
Ofrecido
por
Bancolombia S.A
BENEFICIOS

Tienes una reduccin de la base

gravable para efectos de retencin en
la fuente, es decir, la base sobre la
cual se hace el clculo para el pago
de este impuesto disminuye, lo cual
representan un beneficio para ti.

Tu dinero ahorrado en la Cuenta AFC

sumados a tus aportes de pensiones
obligatorias y voluntarias no pueden
exceder el 30% del total de tus

ingresos como ahorrador en el

respectivo ao gravable, es decir, en
el mismo ao calendario el cual
comienza el primero de enero y
termina el 31 de diciembre.

Los ahorros con beneficio tributario

que cumplan tiempo de permanencia
exigido en la norma tienen libre
destinacin.

Los rendimientos financieros estn

exentos de retencin en la fuente,
siempre y cuando el retiro se destine
para el pago de vivienda, lo que
significa que el dinero generado no
tiene este cobro de impuestos si son
utilizados para pagar vivienda.

Se considera
constitutivo de
ocasional para
renta, es decir
ingresos no se
debido impuesto.

un ingreso no
renta ni ganancia
quienes declaran
que sobre estos
obliga a pagar el

Tienes la posibilidad de retirar con

beneficio
tributario
las
sumas
depositadas en la Cuenta AFC, antes
de cumplirse el trmino establecido
por la ley, sin que se le deduzca la
retencin en la fuente, siempre y
cuando el retiro sea para adquisicin
de vivienda nueva o usada, as como
tambin para el pago del crdito
hipotecario o leasing habitacional.
Puedes solicitar el retiro sin beneficio
tributario con abono a una cuenta

Bancolombia a travs de la Sucursal

Telefnica y Bancolombia a un clic.
TASAS
Independiente del monto depositado
en la cuenta, la tasa de inters es del
1% Efectivo Anual.

4. AHORRO PROGRAMADO
Con el Ahorro Programado tienes la
oportunidad de postularte a un
subsidio de vivienda otorgado por el
Gobierno Nacional a travs de las
cajas
de
compensacin
o
Fonvivienda. En Bancolombia si es
posible hacer tus sueos realidad!
BENEFICIOS

Con Ahorro Programado cumples con

el requisito de ahorro para aplicar al
subsidio familiar de vivienda.

Puedes realizar consignaciones a tu

cuenta a travs de cualquier oficina.

Cada seis meses puedes trasladar

tus recursos entre entidades, siempre
y cuando no est vigente la
postulacin al subsidio. Los traslados
no interrumpen la permanencia.
TASAS
Para
todo
remuneratoria

monto

la
tasa
cambiar

mensualmente segn la variacin del

IPC de los ltimos 12 meses,
publicada en la pgina oficial
del Banco de la Repblica.
5. CUENTAS
DE
(TRANSACCIONAL)
-

AHORRO

Plan Crecer, Efectivo10 y ptimo

En Bancolombia te ayudamos a
solucionar tus necesidades. Segn la
frecuencia con la que necesites retirar
tu dinero, puedes escoger entre los
planes de ahorro: Crecer, ptimo o
Efectivo10. Adems, puedes obtener
una tarjeta dbito para acceder a los
servicios financieros del banco a
travs de nuestros canales.
-Tasas Plan Crecer, Efectivo10 y
ptimo
Desde

Hasta

Tasa E.A.

$ 100.000

0,00%

Mayor

$ 100.000

0,10%

Tus intereses se liquidarn y

abonarn diariamente sobre el saldo
depositado en la cuenta; el abono se
ver reflejado cuando realices un
retiro o consignacin a la cuenta o al
finalizar el mes.
La retencin en la fuente sobre los
intereses generados por el saldo
depositado en la cuenta es del 7%.

CARACTERSTICAS

Tu cuenta de ahorros puede ser

exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo
a lo definido por la Ley.

Est
amparada
Fogafn.

por

el Seguro

CUAL ES LA MEJOR OPCION

ENTRE CUENTA CORRIENTE Y
CUENTA DE AHORROS? CUAL
DE LAS DOS OFRECE MAS
VENTAJAS?
para un Emprendedor la mejor opcin
entre una cuenta corriente o una
cuenta de ahorro sera la cuenta
corriente, ya que una cuenta de
ahorro es una cuenta muy bsica, en
esta modalidad el banco presume
que tu inters no es comercial sino
simplemente ahorrar tu dinero,
asumira que no estara interesado en
recibir todos los beneficios que una
cuenta corriente le ofrece a los
emprendedores, a las empresas
como si deseas tener un depsito en
pesos,
la
Cuenta
Corriente
Bancolombia es perfecta para ti. sirve
para administrar tu dinero, realizar
depsitos en efectivo o en cheque y
disponer parcial o totalmente de tu
saldo y de un cupo de sobregiro para
las necesidades que se presenten en
el da a da que son muy comunes en
las empresas.

III.

Ventajas de tener una cuenta

Puedes realizar transferencias desde

y hacia cuentas de otros bancos por
intermedio de la red ACH.

Puedes consignar cheques del banco

de otras plazas, sin ningn costo.

Tenemos a tu disposicin chequeras

de 10, 40 y 100 cheques segn tus
necesidades.

corriente
La cuenta corriente le proporciona
ms ventajas a los emprendedores
Las
principales
ventajas
que
proporciona
tener
una
cuenta
corriente son:

Prestaciones: el cliente que posee

una cuenta corriente puede acceder a
todos las prestaciones ofrecidas por
la entidad como por ejemplo
prstamos, hipotecas, subvenciones,
segn la capacidad de la empresa.

Depsito: en la cuenta corriente se

deposita y guarda el dinero. Adems
puede ser utilizado como medio de
pago mediante las tarjetas o cheques
asociados.

Tienes la posibilidad de realizar

pagos en los establecimientos de
comercio utilizando tu tarjeta dbito.
Puedes reclamar tu chequera en
cualquiera de nuestras oficinas a
nivel nacional.

Te brindamos la facilidad de pagar

cheques propios del banco, como
cheques locales en el banco.

Tienes la posibilidad de realizar

retiros en efectivo en nuestra amplia
red
de
cajeros
automticos
Bancolombia y en cajeros de otras
redes.

Desde que monto las cuentas de

ahorro generan intereses?
En
Bancolombia
encontramos
diferentes opciones de cuentas de
ahorro en el cual cada categora nos
ofrece sus tasas:
a- Ahorro a la Mano
Tasas
b- Cuenta ahorrador
Tasas
Vigentes desde noviembre 21 de
2013.
C- CUENTA AFC
Tasas: Independiente del monto
depositado en la cuenta, la tasa de
inters es del 1% Efectivo Anual.
D- AHORRO PROGRAMADO

Tasas: Para todo monto la tasa

remuneratoria
cambiar
mensualmente segn la variacin del
IPC de los ltimos 12 meses,IV.
publicada en la pgina oficial
del Banco de la Repblica.

alternativas les ofrece las entidades

financieras.
CRDITO DE LIBRE INVERSIN
Si tienes planeado realizar compras
para el hogar o viajar a Europa en tus
prximas vacaciones, nosotros te
ayudamos a cumplir tus sueos.
Este producto es ofrecido por
Bancolombia S.A. Establecimiento
Bancario.
BENEFICIOS

CUENTA
PLAN
EFECTIVO Y OPTIMO

CRECER,

-Tasas Plan Crecer, Efectivo10 y

ptimo
Tus intereses se liquidarn y
abonarn diariamente sobre el saldo
depositado en la cuenta; el abono se
ver reflejado cuando realices un
retiro o consignacin a la cuenta o al
finalizar el mes.

Tienes amplios plazos de financiacin

de acuerdo con tus necesidades.

El estudio de crdito no tiene costo.

Cuenta
con
un Seguro
de
Vida durante la vigencia del crdito.

Adquiere el Seguro de Desempleo y

disfruta de una menor tasa de inters.

Disfruta de una tasa exclusiva si

recibes tu nmina a travs de
Bancolombia
y
eres
parte
del programa Reconocimientos.

Puedes autorizar el dbito automtico

de tu cuenta de ahorros o realiza tus
pagos con la Sucursal Virtual o
Fsica.

Cobertura en 898 municipios a nivel

nacional, donde vive el 96% de la
poblacin.

Cuenta
con
3.821
cajeros
automticos a nivel nacional para
realizar tus transacciones.

La retencin en la fuente sobre los

intereses generados por el saldo
depositado en la cuenta es del 7%.
El emprendedor quiere saber tambin
si puede abrir cuentas en moneda
extranjera, cules y que requisitos se
necesitaran?. En el caso de hacer
transacciones internacionales que

CARACTERSTICAS

Debes tener entre 18 y 84 aos.

Puedes seleccionar el plazo que ms

te convenga: de 36 a 60 meses en
tasa fija, y hasta 120 meses en tasa
variable.

CDT BANCOLOMBIA

No tienes cuota de manejo.

Monto
mnimo
desembolsado de
mximo segn la
endeudamiento.

Si abres tu CDT Bancolombia (nico

titular) desde una Cuenta de Ahorros
o Corriente Bancolombia (nico
titular) o con recursos en efectivo o
en cheque, no pagas el Gravamen a
Movimiento
Financiero
(GMF) o
4x1.000.

En Bancolombia te remuneramos el
periodo de gracia.

aprobado
y
$1.000.000 y
capacidad de

Puedes realizar pagos extraordinarios

y cancelacin anticipada sin sancin
alguna.

Dentro del CDT Fsico Bancolombia

existen tres planes del producto: tres
opciones para que elijas la que mejor
se adapte a tu estilo de vida. As ser
mucho ms sencillo decidir dnde
quieres invertir tu dinero:

TASAS Y TARIFAS VIGENTES

CARACTERSTICAS:

Puedes escoger entre tasa fija o tasa

variable atada a la DTF, segn tus
necesidades de financiacin.
La Tasa Efectiva Anual total se
calcula as: (1+ DTF E.A)* (1+ Puntos
Bsicos E.A.).
Estas tasas son informativas y podrn
variar de acuerdo al plazo, monto y
condiciones financieras del cliente.
Tasas vigentes desde abril 15 de
2016.

Los rendimientos pueden ser a una

tasa fija o variable.

Tenemos CDT Fsico Capitalizable y

CDT Fsico No Capitalizable.

Su base de liquidacin son 360 das.

La retencin en la fuente es de 4%
sobre los intereses causados.

Su forma de constitucin puede ser

en efectivo, cheque o dbito de una
Cuenta
Corriente
o
Ahorros
Bancolombia.

Su forma de cancelacin puede ser

en efectivo, cheque o abono a una
Cuenta
Corriente
o
Ahorros
Bancolombia.

Cualquier modificacin que quieras

realizar debe ser dentro de su

*TA: Trimestre Anticipado.

V.

INVERSIONES
1. CDT

vencimiento o periodo de gracia,

dado que no es posible cancelar el
CDT de forma extempornea por
solicitud de su titular.

VI.

El monto mnimo es de $1.000.000.

El plazo mnimo es de 60 das.

Puedes tomar tu CDT en tasa fija o

tasa variable indexada a la DTF.

Es un
producto
protegido
por
el Seguro de Depsito de Fogafn.

Se emite un ttulo valor fsico.

Se puede transferir por endoso

nominativo del ttulo, es decir, que t
como titular del CDT puedes
transferirlo a otras personas.

La fraccionabilidad o particin de un
ttulo en fracciones deseables, te
permite obtener liquidez secundaria
en forma parcial, siempre y cuando
se garantice el monto mnimo de
inversin para cada CDT.
CUENTAS
EXTRANJERA

EN

generar rendimientos mensuales con

tasas competitivas.

BENEFICIOS

Desde tu cuenta Money Market

puedes realizar transferencias y
pagos al exterior en forma rpida y
sencilla a travs de la Sucursal
Virtual, con seguridad y agilidad en el
manejo de la informacin.

A travs de nuestra Sucursal Virtual

tienes la posibilidad de consultar,
descargar e imprimir el estado de tu
cuenta y el detalle de los
movimientos.

La cuenta te permite recibir sin costo

los recaudos en dlares y mantener
los recursos disponibles hasta el
momento adecuado para monetizar
(para el caso de Colombia) o realizar
pagos, mientras tanto puede generar
rentabilidad adicional.

Obtienes acompaamiento de un
equipo comercial especializado que
te brindar asesora.

Desde la cuenta puedes realizar sin

costo inversiones en depsitos a
plazo a partir del primer mes y hasta
12 meses.

MONETA

Con el grupo Bancolombia puede

abrir cuentas como :
Money Market En:
Panam: Money Market Panam
Es una cuenta en dlares, con la que
puedes efectuar tus pagos y recibir
depsitos. Adems tiene la ventaja de

CARACTERSTICAS

Requieres un monto mnimo

apertura y mantenimiento.

Puedes obtener remuneracin sobre

los recursos si cumples con el saldo
diario mnimo requerido para el pago
de intereses. Los intereses sern
liquidados al final del da y pagados al
final del mes.

Puedes registrarla ante el Banco de

la Repblica como cuenta de
compensacin (aplica solo para
clientes colombianos).

de

Ofrecemos chequera.

CUENTA
MONEY
PUERTO RICO

e imprimir el estado de tu cuenta y el

detalle de los movimientos.

La cuenta te permite recibir sin costo

los recaudos en dlares y mantener
los recursos disponibles hasta el
momento adecuado para monetizar
(para el caso de Colombia) o realizar
pagos, mientras tanto puede generar
rentabilidad adicional.

Obtienes acompaamiento de un
equipo comercial especializado que
te brindar asesora.

Desde la cuenta puedes realizar sin

costo inversiones en depsitos a
plazo a partir del primer mes y hasta
12 meses.

MARKET

Es una cuenta en dlares con la cual

puedes efectuar tus pagos y recibir
depsitos. Adems tienes la ventaja
de generar rendimientos mensuales
con tasas competitivas.

CARACTERSTICAS

Requieres un monto mnimo

apertura y mantenimiento.

Puedes obtener remuneracin sobre

los recursos si cumples con el saldo
diario mnimo requerido para el pago
de intereses. Los intereses sern
liquidados al final del da y pagados al
final del mes.

Puedes registrarla ante el Banco de

la Repblica como cuenta de
compensacin (aplica slo para
clientes colombianos).

BENEFICIOS

Desde tu cuenta Money Market

puedes realizar transferencias y
pagos al exterior en forma rpida y
sencilla a travs de la Sucursal
Virtual, con seguridad y agilidad en el
manejo de la informacin
A travs de la Sucursal Virtual tienes
la posibilidad de consultar, descargar

de